Ипотека в Тинькофф банке — условия и процентная ставка в 2019 году

Особенности ипотеки в ТКС

Каждому человеку, решившему в 2019 году обратиться за финансовой помощью в Тинькофф, стоит знать, что данное кредитное учреждение не имеет собственных ипотечных программ. Но это не значит, что оно не может оказать содействие в приобретении жилья.

Главная особенность работы Тинькофф-банка заключается в том, что реальные займы выдают организации, с которыми у него подписан договор сотрудничества. А сам банк выполняет лишь посреднические функции, повышая количество обращений в компании – партнёры Тинькофф и одновременно упрощая подачу заявок на кредитование потенциальными заёмщиками.

Тинькофф сотрудничает более с чем 350 партнерами. У вас есть возможность изучить несколько предложений при одном обращении и выбрать самое выгодное. Вы сможете сразу оформить ипотеку и вкладывать средства на приобретение личной собственности. Подбор ипотеки осуществляется по разным программам, в зависимости от которых вы сможете приобрести разное жилье по льготным условиям:

  • кредитование для покупки в новостройке возможно как для построенной квартиры, так и на этапе, когда здание только возводится;
  • вы можете оформить ипотеку не только на новый дом, но также и вторичное жилье;
  • ипотеку можно взять также для приобретения участка под застройку, частный дом или апартаменты.

В списке сотрудничества такие компании:

  • Банк Жилищного финансирования;
  • Интеркоммерц;
  • Юникредит;
  • ТрансКапитал;
  • Металлинвест;
  • Инвестторгбанк;
  • Уралсиб.

Для заемщиков предоставляется такая помощь:

  1. Консультации по выбору и предоставлению банка-кредитора, при этом вы можете обратиться через форму на сайте или позвонив по телефону.
  2. Вы можете подать анкету онлайн, при этом проводится первоначальная проверка данных. Благодаря избеганию ошибок вы увеличиваете шансы на получение займа.
  3. Расчет кредита онлайн через калькулятор, анализ платежей и ссуды для выбора оптимального варианта.
  4. Вы можете получить помощь в посредничестве с оценочными и страховыми компаниями. Зачастую оценка недвижимости нужна для получения кредита по вторичному жилью, а страхование квартиры и здоровья заемщика является обязательным условием для кредита во многих банках.
  5. Проводит урегулирование договоренностей между банком и заемщиком.

«Тинькофф Банк» первый в России выступил в качестве посредника в получении ипотечного кредита (брокерские услуги). Он сам не выдает ипотеку — это делает группа банков, с которыми он заключил соответствующие договора.

Он собирает заявки и пересылает их своим партнерам. Получив ответ от потенциального кредитора, знакомит с предложенными условиями заявителя и сопровождает сделку до момента передачи покупаемого имущества в залог. За это от своих партнеров он получает комиссионные.

Плюсы и минусы ипотеки в Тинькофф банке

Первое, что стоит отметить тем, кто хочет оформить в банке Тинькофф ипотеку под вторичное жилье, – это особенности сотрудничества компании. Она находится одновременно с обеих сторон баррикад, заключая контракты не только с клиентами, но и с партнерами, владеющими новостройками.

Ипотека в Тинькофф банке - условия и процентная ставка в 2019 году

Таким образом, при оформлении ипотеки, вам даже помогут с выбором надежного продавца, а банк одновременно удовлетворит спрос и предложение, предоставив клиентам временный заем, а партнерам – потребителей. Соответственно, банк подойдет и тем, кто планирует продать свое жилье.

В повседневности частой практикой бывает разбиение обязанностей между двумя организациями, одна из которых будет заниматься выдачей ипотечного кредита, а другая – поиском клиентуры. В случае с Тинькофф – это всё можно сделать в одном месте, чем и объясняются столь выгодные условия сделки для обеих сторон.

В России такая практика встречается крайне редко, а сам банк ориентируется на западный аналог, где брокером выступают и страховые компании, с другими организациями, а не только банки, как у нас.

Сама организация предоставляет несколько видов ипотечных кредитов, в зависимости от вашей истории займов и других нюансов сделки, можно выбить даже ипотеку без первоначального взноса от Тинькофф банка.

Сама организация существует уже более 20 лет, ведь первичный банк был основан ещё в 1994 году, а затем перекуплен тем самым Олегом Тиньковым, спустя 11 лет. С тех пор и начались основные реформы, которые к нашему времени привели к столь чудесным условиям кредитования в банке.

А всё это благодаря тому, что организация, опять же, ориентируется на западные аналоги, у которых нормой считается брать ипотеку под 6-10 процентов, а не, как у некоторых банков в РФ, под 20-40.

Но стоит учесть, что реализация таких стандартов работы была бы крайне накладной для мелкой организации, относительно других предприятий, если бы не уклон Тинькофф в онлайн-банкинг. Благодаря этому оформить ипотеку и кредит в Тинькофф банке вы можете без необходимости посещать главный офис в Москве.

Более того, главный офис является единственным отделением организации, функционирующим на данный момент, а все сделки с кредитным гарантом, в большинстве своем, оформляются через личный кабинет клиента, что ещё пару лет назад считалось чем-то невероятным.

Опять же, всё это возможно благодаря тому, что Тинькофф не выдает жилищный кредит напрямую, а лишь является посредником, который, тем не менее, способен выбить своим клиентам более выгодные проценты.

Ипотека в Тинькофф банке - условия и процентная ставка в 2019 году

Специалисты проводят онлайн-консультации, отвечая на все ваши вопросы, после чего передают вам список документов, которые необходимо предоставить, есть возможность воспользоваться специальным ипотечным калькулятором. Затем вся документация отправляется в другие банки, где уже и предоставляются возможные виды ипотечных займов, доступные тому или иному заемщику.

Условно говоря, Тинькофф предоставляет лишь услуги посредника, помогающего консультациями и выбивающего для вас наиболее выгодные условия, за небольшой процент от сделки.

Казалось бы, вы переплачиваете, но на деле, суммируя потраченные нервы при оформлении самостоятельного займа и то, как на вас могут нажиться недобросовестные предприятия, вы даже экономите. Именно это и стало причиной столь высокого рейтинга Тинькофф относительно других банков на рынке, и большого кредита доверия со стороны кредиторов.

Чтобы убедиться самому в вышесказанном, достаточно перейти на любой сайт с отзывами об ипотечных займах в различных банках и прочитать мнения реальных людей о том, как они сотрудничали с банком.

Среди крупных партнеров посредника можно выделить такие известные компании, как:

  1. ДельтаКредит Банк.
  2. Газпром Банк.
  3. Абсолют Банк.

А также ещё более 10 менее известных компаний с филиалами по всей стране.

Всё, что выше говорилось об условиях получения займа в банке, в полной мере относится и к документам, которые требуется предоставить. Но, учитывая тот факт, что большинство кредитных учреждений предъявляют одинаковые или крайне схожие требования к пакету документов, стоит подготовить:

  • ксерокопии всех страниц паспорта;
  • номера СНИЛС и ИНН (иногда данные сведения не требуются);
  • военный билет или приписное удостоверение (некоторые организации отказывают в заявках без этих документов);
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки (трудовой договор, выписка из ЕГРИП, если покупать жильё решил предприниматель);
  • различные бумаги, подтверждающие стабильное получение постоянного дохода.

Огромным плюсом предлагаемого клиентам сервиса является специальный калькулятор (ипотечный) Тинькофф. Принцип его работы предельно прост и заключается в вычислении общей суммы кредита и размера ежемесячных взносов, которые придётся выплачивать.

При этом должникам не потребуется утруждать себя заполнением большого количества данных или длительным ожиданием.

Чтобы получить необходимую информацию и заранее оценить собственные возможности, потребуется указать:

  1. желаемую сумму займа, на которую претендует заёмщик;
  2. устраивающий его срок кредитования;
  3. потенциальная процентная ставка.

После указания всего перечисленного остаётся кликнуть кнопку с предложением произвести расчёт и получить интересующие сведения. Вся операция занимает считанные мгновения, поэтому точные цифры становятся доступны сразу после нажатия упомянутой кнопки. А будущему должнику следует присмотреться к полученным суммам и решить, сумеет ли он регулярно вносить ежемесячные платежи. Если ответ отрицательный, следует задуматься об иных условиях, например, более долгом сроке или меньшей сумме.

Тем, то не готов рассчитывать только на калькулятор, стоит обратить внимание на альтернативный способ получения информации о кредитовании. Он заключается в активном изучении отзывов и комментариев о получаемых услугах. Данный подход имеет один крайне важный для должников плюс. Он связан с возможностью получить информацию о некоторых невероятно важных нюансах получения займа, которые невозможно заметить самостоятельно.

Тип недвижимости Процентная ставка от
Пониженная ставка от 6%
Ипотека для молодых семей от 6%
Социальная ипотека 6%
Кредит под залог квартиры от 9%
Рефинансирования ипотеки от 9,7%

Из-за высокой суммы кредитования каждая сотая часть процентной ставки дает существенную экономию. Например, при кредитной стоимости 10 млн. выбор ставки 8,0 вместо 8,1 сокращает ежегодные расходы на 10000 в год, а при сроке 25 лет общая экономия составит четверть миллиона.

Вы можете воспользоваться калькулятором, который укажет ежемесячные платеж, сумму переплаты и экономии. Проценты зависят от суммы, длительности и авансового платежа и других факторов. Минимальная ставка по кредитованию от 6%, уровень зависит от условий партнерской организации, доходов, предыдущей кредитной истории.

ипотечный калькулятор тинькофф рассчитать сумму ипотеки 2019

Также сотрудничая с Тинькофф, вы получаете скидку от первоначальной ставки. При этом услуги бесплатны, так как их оплачивает сам банк. Получается, что компания выступает посредником в поисках клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Стандартные положения займа содержат такие пункты

  • длительность – до 25 лет;
  • ставки от 6%;
  • кредит предоставляется в национальной валюте.
  1. Вы экономите деньги.
  2. Вы не тратите время на очереди и выяснение условий, всю информацию получая онлайн.
  3. Индивидуальный менеджер занимается оформлением бумаг и согласованием с банком.
  4. Нет комиссии за посредничество и услуги Тинькофф.
  5. Получая несколько предложений от партнеров, вы можете выбрать оптимальные условия.

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Тинькофф банк – крупнейшая российская кредитная организация, входящая по объему активов и собственному капиталу в ТОП-50. Ключевыми направлениями деятельности банка в 2019 г. являются:

  • кредитные/дебетовые карты;
  • вклады;
  • ипотечное кредитование;
  • инвестиции.

Разберем в деталях особенности оформления ипотеки в Тинькофф банке.

Тинькофф банк не имеет своих ипотечных продуктов и не оформляет жилищные кредиты населению. Он является лишь посредником, предлагающим потенциальным клиентам ипотечные кредиты от других банков-партнеров.

Суть заключается в том, что подавая заявку через Тинькофф, он автоматически пересылает ведущим кредиторам страны для поиска оптимальной программы кредитования. Партнерство между банками позволяет заемщику получить скидку к действующей процентной ставке. Величина такой скидки составляет в среднем 0,5 п.п. (интервал от 0,25 до 1,1 п.п.).

Партнерами Тинькофф по оформлению ипотечных займов являются ведущие игроки банковского сектора РФ. Среди них:

  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • Уралсиб;
  • СМП банк;
  • ЮниКредит банк;
  • АК Барс банк;
  • Банк Восточный;
  • Металлинвестбанк;
  • Абсолют банк;
  • Дом.рф;
  • Банк жилищного финансирования.

Ипотека в обозначенных кредитных учреждениях представлена по всем направлениям целевого расходования выделенных средств, в том числе займы с господдержкой и соцпроекты.

Конкретные условия оформления ипотеки через Тинькофф банк зависят от конечного кредитора и выбранной программы. Рассмотрим параметры выдачи жилищного займа по направлениям:

  • вторичное жилье;
  • новостройка;
  • семейная ипотека с господдержкой;
  • дом или коттедж;
  • таунхаус;
  • апартаменты;
  • комната или доля в квартире/доме;
  • коммерческая недвижимость;
  • кредит под залог жилья;
  • рефинансирование;
  • ипотека с маткапиталом.

Вторичное жилье

По такой программе можно приобрести только ликвидное жилье на вторичном рынке, состояние которого соответствует требованиям банка.

Из таблицы можно сделать вывод о том, что минимальная сумма ипотечного кредита в приведенных банках составляет 205 тысяч рублей. Максимальная величина заемных средств в большинстве ограничивается платежеспособностью клиента.

Новостройка

Условия выдачи ипотеки

Учитывая тот факт, что ипотечным кредитованием занимаются партнёры банка, говорить о каких-то одних строго установленных условиях не приходится. Каждое финансовое учреждение устанавливает собственные параметры выдачи займа, которые могут быть как максимально выгодными, так и довольно неудобными.

Поэтому каждому потенциальному заёмщику стоит ориентироваться на собственные желания и возможности. Для этого необходимо просто посетить официальный сайт Тинькофф и открыть страничку, посвящённую ипотеке. Здесь следует заполнить небольшую анкету и представить кредиторам нужные документы (сканированные изображения).

Новостройка

Среди отличий – изменения максимальной суммы заемных средств в ЮниКредит банке (максимум на новую квартиру можно взять 9 миллионов рублей).

В соответствии с такой программой заемщик сможет приобрести жилье в новостройке из доступного списка аккредитованных объектов, который можно уточнить в Тинькофф банке.

С начала текущего года, семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок, имеют право на получение льготной или семейной ипотеки с пониженным процентов.

Тинькофф

Условия по кредиторам будут примерно одинаковыми:

  • доля первого взноса – от 20% от стоимости недвижимости;
  • срок кредитования – до 25-30 лет;
  • сумма – до 8 миллионов рублей.

В первые три года после рождения ребенка для заемщика будет действовать льготный период, в течении которого проценты начисляются по ставке в 6% годовых. Максимальный льготный срок составляет 8 лет. По его истечению расчет ставки будет осуществляться как ключевая ставка ЦБ РФ 2 п.п. (берется значение на дату заключения кредитного договора).

Дом или коттедж

Так как коттедж или отдельный дом характеризуются пониженной ликвидность по сравнению с квартирой, то специально для подобных предметов ипотеки банки разрабатывают отдельные ипотечные продукты.

Ключевой особенностью является повышенная процентная ставка и бОльшая доля первоначального взноса.

Ипотека на таунхаус

В ряде банков-партнеров Тинькофф банка заемщики смогут получить специальный займ на приобретение таунхауса блочной застройки. Условия схожи с оформлением ипотеки на дом, т.к. данные объекты не отличаются высокой ликвидностью.

Программа для таунхаусов представлена всего в 4-х банках. В тех кредитных организациях, где нет таких продуктов, подача кредитной заявки для покупки подобного объекта недвижимости производится по взаимному согласованию.

Апартаменты

Апартаменты с помощью Тинькофф банка можно приобрести практически во всех банках на стадии их строительства. Условия оформления представлены в таблице ниже.

Кредиты на покупку комнаты или доли в квартире не считаются популярными продуктами в российских банках. Лишь небольшое число кредиторов готово выдавать такие займы.

Среди банков-партнеров Тинькофф банка ипотеку на комнату или долю предлагают:

  • Газпромбанк (по программе «Вторичное жилье» можно выкупить последнюю долю в квартире);
  • ДельтаКредит банк (получить можно от 300 тысяч рублей сроком до 25 лет при единовременной оплате первого взноса не менее 25% от цены объекта).

Берегу.ру. Ипотека[ipoteka][status lead]

Высокая доля вероятности, что банк не согласится финансировать ипотеку на покупку комнаты в общежитии или коммунальной квартире по причине высоких рисков сделки и неликвидности такого жилья.

Ипотека на нежилые или коммерческие объекты недвижимости (торговые, складские, офисные, производственные и иные помещения) не занимает весомой доли в ипотечном кредитовании России. Через Тинькофф банк можно получить такой займ в СМП банке, АК Барс банке и Абсолют банке.

Абсолют банк выдает кредиты до 15 миллионов рублей с оплатой первоначального взноса от 20% на срок до 15 лет. СМП – до 50 миллионов рублей сроком до 15 лет при первом взносе не менее 30% от рыночной цены. В АК Барсе займ оформляется с взносом от 40% и сроком до 25 лет.

Займ на покупку гаража или машино-места предлагают Газпромбанк, ДельтаКредит и Абсолют банк.

Такая программа актуальна для тех клиентов, которые желают улучшить свои жилищные условия, передав в залог банку уже имеющуюся недвижимость. Через Тинькофф банк продукт доступен в большинстве представленных банках-партнерах.

Тинькофф банк предоставляет возможность своим клиентам переоформить действующий займ, получив более выгодные условия (ставку, срок, валюту). Программа рефинансирования (перекредитования) ипотеки в других банках представлена в каждом банке, заключившем партнерское соглашение.

Максимальная сумма займа по рефинансированию ипотеки в Тинькофф будет определяться остатком задолженности по действующим обязательствам.

Далеко не в каждом банке программа с маткапиталом выделена в отдельный продукт. Зачастую, заемщику предоставляется воспользоваться такой мерой господдержки в рамках любой программы по приобретению жилой недвижимости.

Спецпрограммы с материнским капиталом действуют в Банке жилищного финансирования и Абсолют банке. В первом кредит можно оформить в размере до 8 миллионов рублей сроком до 20 лет и первом взносе не менее 10%. Во втором – не менее 300 тысяч рублей сроком не более 30 лет под ставку от 8,99%.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

На сайте Тинькофф банка пользователю доступен сводный по всем банкам ипотечный калькулятор для расчета ипотеки и будущей кредитной нагрузки на семейный бюджет. Вторым вариантом здесь может быть применение нашего калькулятора, который является сервисом с наилучшей иллюстрацией ключевых кредитных параметров.

В итоговом расчете клиент получит размер итоговой переплаты, минимальный доход для обслуживания долга и сумму ежемесячного платежа к оплате. Вся информация представлена в табличной и графичной формах.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  1. Сумма кредитования не меньше 300000 рублей.
  2. Срок выставляется от 25 до 30 лет.
  3. Первый взнос не менее 15%.
  4. Ставки начинаются от 10,5%.
  5. Займ только рублевый.

Если имеется целевое кредитование с залогом (само покупаемое жилье или земля), то действуют условия:

  1. Сумма не более 70% от оценочной стоимости недвижимости, но не менее 300 тыс. рублей.
  2. Время кредитования – 25 лет.
  3. Без взноса.
  4. Минимальный процент – 13,35%.

Посчитать сумму к ежемесячной оплате можно на сайте. Тинькофф Банк предлагает ипотеку и калькулятор, который поможет увидеть все предложения банков-партнеров по выставленным желаниям.

Выставите свой регион. Укажите сумму, которую хотели бы взять по ипотечному кредитованию. Затем бегунком укажите сумму для первоначального взноса (любую). Укажите, сколько вы хотели бы платить каждый месяц. Выше будет обновляться информация о размере ипотеки, ежемесячного платежа и предложениях банков.

Так как Tinkoff Bank сам не выдает кредиты, на своем сайте он разместил переработанные предложения своих партнеров, где указал минимальные и максимальные значения.

Так, «Тинькофф Банк» в рамках ипотеки предлагает следующие условия:

  • валюта — российские рубли;
  • сумма ипотеки — 300,0-99 000 тыс. руб.;
  • срок выдачи — до 25 лет;
  • залог имущества — в обязательном порядке;
  • страхование кредита или жизни — да.

Процентная ставка зависит от типа приобретаемого жилья.

Жилье в строящихся домах (новостройке) кредитуется по 6% и выше. Первоначальный взнос — 10% от суммы ипотеки.

«Тинькофф Банк» ипотеку вторичного жилья, апартаменты и доли в квартирах (комнаты) готов кредитовать под 8,25% и более при сумме первоначального взноса от 10%.

Строительство частных домов, коттеджей и таунхаусов обойдется клиентам банков минимум в 9,75% годовой ставки при первоначальном взносе от 20%.

На основании платежеспособности клиента разрабатываются индивидуальные условия кредитования. Чем ниже семейный доход, тем жестче условия и, следовательно, большая переплата за ипотеку.

Список партнеров «Тинькофф банка» на январь 2019 года.

Законы России предусматривают выдачу ипотечных займов на таких условиях:

  • Возрастной ценз 18–75 лет.
  • Стаж на последнем месте работы более 1 месяца (для ИП более года).
  • Созаемщиков может быть несколько (до 4 человек).
  • Поручителем по ипотечному займу, если заемщик состоит в браке, автоматически становится муж или жена.

Кредитные программы банков-партнеров имеют общие черты.

Размер минимального первоначального взноса составляет 10% от стоимости жилья. Столько вносит заемщик при покупке доли в квартире. Приобретая вторичное жилье, заемщик вносит 15% от цены квартиры. Первоначальный взнос за квартиру в новостройке составляет уже 20%. Покупка загородного дома, коттеджа или таунхауса требует минимального взноса в размере 40% от стоимости жилья. Сумма может быть и большей, при этом заемщику не придется переплачивать по займу.

Что касается процентной ставки, при оформлении ипотеки в Тинькофф банке она составит 12,7–14,7% годовых. При покупке квартиры в новом доме по ипотечной программе с господдержкой ставка составляет 10,5% в год. В общем, оформление ипотеки через Тинькофф позволяет заемщику сэкономить от 0,25 до 1,1% по ставке.

Процентная ставка на ипотеку в Тинькофф банке

Как видно, разброс по ставкам довольно большой. Разница в несколько процентов может привести к существенному удорожанию полученных средств.

Хоть заем от 6 процентов и звучит крайне выгодно, но не стоит вестись на поводу у маркетологов. В реальности же такой кредит смогут получить лишь единицы с идеальной историей займов и ресурсами, которых хватило бы для покупки дома без помощи брокеров.

Но и здесь есть маленький нюанс, ведь зачастую подобное встречается у ИП, которые всё же вынуждены брать кредит для распределения финансовой нагрузки. И, что важно, банк предоставляет выгодные условия и для них. В целом, оформление ипотеки всегда оставалось крайне щепетильным и серьезным делом.

Здесь имеется множество нюансов, а брокеры выдают вам предложения, основываясь не только на голых цифрах, но и на вашем характере, типаже личности и прочим параметрам. Ведь кредитование – это бизнес, а соответственно, обе стороны пытаются получить максимально выгодные условия для себя.

И если вы не хотите на протяжении долгого времени изучать кучу литературы, а также бегать по банкам, в поисках наиболее выгодных предложений, решением станет посредник. Как мы уже разобрались, им выступит Тинькофф банк, который поможет и расскажет вам, что и как делать.

Так, при не лучшей кредитной истории, вам все равно будут предложены некоторые привилегии, и при сборе всего пакета документов вы сможете претендовать на сумму до 100 миллионов рублей. Консультант не уйдет от вас на протяжении всего периода оформления кредита, а соответственно, вы можете быть спокойны, зная, что при возникновении любых проблем у вас есть надежная опора.

Более того, менеджер не только рассчитает вам суммы переплат и составит кредитные графики, предоставив вам на выбор несколько вариантов, но и поддержит морально, рассеяв все предрассудки по поводу банковских кредитов.

Более того, ипотечный кредит от Тинькофф как раз и предполагает внесение первых взносов в пределах 6-15 процентов, чего так жаждут не только физические лица, но и некоторые ИП. Более того, взятие займа через посредника сможет сэкономить вам 1-2 процента от банковской ставки, что в долгосрочной перспективе выльется в миллионы рублей.

Ипотека в Тинькофф банке - условия и процентная ставка в 2019 году

Чтобы вы понимали, при обращении напрямую к банку, для займов в национальной валюте, ставка будет стартовать от 11 процентов, а в случае с Тинькофф, вам могут выбить даже пресловутые 6 процентов, но чаще всего, это будет 9-10.

И самый важный пункт, который вам стоит учесть, – при обращении к этому банку вы получаете возможность одобрить ссуду с куда более высокими шансами, чем при прямом оформлении. Ведь партнеров у организации не 1 и не 2, а она отправляет вашу заявку сразу ко всем, дабы найти наиболее выгодные предложения и дать вам, как клиенту, возможность выбора.

Это сокращает затраты по времени и значительно сужает круг потенциальных кредиторов. Итак, вместо 2-ух месяцев беготни, вам достаточно будет подождать неделю, чтобы оценить все доступные предложения. В том числе заявка отправляется и в банки с гос. поддержкой. Также есть возможность рефинансирования ипотеки.

Но стоит учесть, что минимальные ставки и доступные для займа суммы будут напрямую зависеть от того, под какую недвижимость вы берете кредит. Для наглядности, давайте рассмотрим несколько вариантов, чтобы вы могли оценить минимальную ставку и максимальную сумму займа под свой конкретный случай.

Именно на квартиры в новостройках выдаются лучшие условия по кредитам, так, если вы планируете покупать данную недвижимость, можете ожидать:

  1. От 6 процентов годовой ставки, о которой и говорится во всех рекламных роликах.
  2. От 10 процентов минимального взноса, который сможет осилить каждый.
  3. И сумму до 99 миллионов рублей на покупку недвижимости.
  4. Специальную скидку 5% на все покупки в категории дом и ремонт при подаче заявки по этой форме.

Но это всё идеальные условия, поэтому будьте готовы к тому, что предложенный вам вариант будет не так приятен.

Естественно, что на квартиры, которые покупаются со вторичного рынка, банки выдают куда менее благоприятные условия займов. Если вы всё же решитесь выбрать именно такой способ покупки, то стоит ожидать:

  1. От 8.25 процентов годовой ставки и выше. В среднем, выдается ставка в 10-11 процентов.
  2. Минимальный взнос – от 10 процентов, но зачастую выдают условия с 15-16 процентами начальных взносов.
  3. До 99 миллионов рублей. Это стандарт, который является максимумом для покупки любой недвижимости, кроме коммерческой, на которую дают уже 100 миллионов.

Требования к заемщику

Тинькофф банк заранее обсуждает с потенциальным заемщиком обязательные требования, соответствие которым необходимо для подачи ипотечной заявки. К таким требованиям относятся:

  1. Возрастной ценз – от 18 до 75 лет (в некоторых банках от 21 года).
  2. Гражданство РФ и наличие регистрации на территории субъекта присутствия банка (постоянной или временной).
  3. Положительная кредитная история.
  4. Полная дееспособность.
  5. Достаточная платежеспособность.
  6. Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
  7. Возможность собрать полный пакет бумаг после предварительного одобрения.

Так как заявка отправляется сразу во все банки, то после ее подачи может выясниться или уточниться ряд дополнительных требований и ограничений в отношении клиента.

В каждой банковской организации свои требования к пакету документации на оформление ипотечного займа. Тинькофф банк требует предъявления таких документов:

  • Анкета-заявка на получение займа.
  • Российского паспорта или удостоверения личности.
  • СНИЛС.
  • Идентификационный номер налогоплательщика.
  • Военный билет (для лиц призывного возраста).
  • Свидетельств о браке, разводе, рождении детей (при наличии).
  • Ксерокопия трудовой книжки, что заверена работодателем;
  • Справка о доходах.

Ипотека в Тинькофф Банке доступна физическим лицам, соответствующим ряду критериев. Они предъявляются заявителям на ипотечный кредит с целью уменьшить риски, как кредитора, так и дебитора.

  • Гражданство. Заявки на оформление ипотеки принимаются только от граждан РФ. Лица, не имеющие гражданства. работают напрямую с застройщиками, получая там, на более жестких условиях, рассрочку по платежам.
  • Регистрация. Заем на покупку жилья можно получить по всей территории России, не привязываясь к району, где есть представительство банка-партнера. Единственное требование — в паспорте должна быть постоянная или временная регистрация.
  • Возрастной ценз. Ипотеку в Tinkoff Bank в 2019 году могут оформлять мужчины и женщины в возрасте от 18 до 75 лет. Главное, чтобы на момент завершения срока действия договора кредитования, заемщику не было больше 75-ти лет.
  • Наличие источника дохода. В открытой оферте банка указывается, что соискатель кредита должен иметь общий стаж работы не менее года и работать перед подачей заявки не менее месяца на последнем месте.
  • Кредитная история. Крупнейшие банки страны очень тщательно подходят к изучению КИ претендента на ипотечный кредит. В случае с Tinkoff Bank плохая кредитная история не является препятствием для получения займа для покупки жилья. Объяснение в страховании ипотеки, первоначальном взносе и залоге, что полностью ликвидирует риски кредитора. Даже если не будет ни одного платежа после перечисления средств застройщику, банк останется в выигрыше.
  • Созаемщики. Супружеские пары в обязательном порядке выступают в роли заемщика и созаемщика. Жесткого требования относительно того, чтобы иметь в обязательном порядке созаемщиков, нет. Их количество не должно превышать 4 человек.

Ипотека с гос. поддержкой

Ипотека с господдержкой является единственным выходом для значительной прослойки населения. Она позволяет закрыть начальный взнос или даже часть кредита за счет государственных средств. Выдается таким людям, как:

  1. Льготникам с различными группами инвалидности.
  2. Бюджетникам и социальным работникам из различных сфер деятельности.
  3. Многодетным семьям.

Зачастую, оформление ипотеки с государственной поддержкой занимает много времени, ведь банки выдают её не столь охотно, но с помощью посредника и при постоянной консультации менеджера вам будет значительно проще получить её.

Требования и документы

Ипотека в Тинькофф банке - условия и процентная ставка в 2019 году

Наличие залога позволило до минимума сократить количество необходимых для ипотеки документов.

1. Заявка. Заявление-анкета на оформление ипотеки принимается на сайте банка.

2. Документы, идентифицирующие личность. Подтвердить идентичность подающего заявку можно внутренним паспортом гражданина Российской Федерации. Для этого необходимо отсканировать все страницы паспорта (в том числе и пустые) и переслать сотрудникам банка.

3. Подтверждение стажа. Требование банка о непрерывной работе в течение определенного времени можно подтвердить:

  • трудовой книжкой — нужно отсканировать все страницы и переслать в банк;
  • выпиской из трудовой книжки, заверенной печатью, также сканируется и пересылается;
  • справкой с места работы или копией контракта, если ведение трудовых книжек не предусмотрено законодательством.

4. Справки, подтверждающие источник доход. Учитывая, что выдача кредита производится под залог квартиры и внесения первоначального взноса, банки не особо акцентируют внимание на справках, подтверждающих источники дохода. Им достаточно справки по форме 2-НДФЛ.

Если у организации-работодателя имеется запрет на выдачу документов по этой форме, справка предоставляется по банковскому образцу, заверенному подписью руководителя и круглой печатью. Кроме этого, вверху бумаги должен стоять штамп работодателя.

Допускается также учитывать доходы от работы по гражданско-правовым и авторским договорам, когда справку по форме 2-НФДЛ нельзя предоставить в принципе.

При отсутствии возможности предоставить документы по п.п. 3 и 4, ипотеку можно оформить в Дом.РФ всего по двум документам:

  • общегражданскому паспорту;
  • СНИЛС.
правила использование материнского капитала

Правила использование материнского капитала.

Данная группа компаний, объединенная банком «Tinkoff», готова давать ипотечный кредит по двум документам:

  • Дом.РФ — по паспорту и СНИЛС;
  • остальные участники группы — по паспорту и ф. 2-НФДЛ.

Однако внимательное изучение заявки-анкеты показывает, что ипотеку можно взять и по одному документу — паспорту.

Естественно, что простого желания и заявки будет недостаточно при получении кредитов на столь большие суммы.

Даже в случае с обращением через личный кабинет банка, вам придется подготовить пакет документов, о которых сообщит техническая поддержка или личный менеджер. Они стандартизированы, но в зависимости от ситуации, вас могут попросить что-то добавить, поэтому не пугайтесь.

Также, вполне очевидно, что для физических лиц и ИП документация необходима различная. Давайте подробнее рассмотрим, к чему стоит быть готовым в том или ином случае.

Частному лицу

Для частных лиц сама процедура значительно проще и быстрее, если вы, конечно, не оформляете займов с государственной поддержкой.

семейная ипотека

Для обычных программ вам будет достаточно подготовить перечень из буквально двух документов и в дальнейшем консультироваться с менеджером о ходе продвижения заявки.

Так, стоит сразу же заготовить:

  1. Паспорт и его электронную копию, которая будет рассылаться по партнерам посредника.
  2. Справка о доходах в форме 2-НДФЛ или же специальной, в зависимости от того, что вам скажет консультант. Но первый вариант лучше всё же подготовить заранее.

Для ИП

Для предпринимателей сама процедура и сбор пакета документов чуть тяжелее. Так, стоит быть готовым предоставить:

  1. Цифровую копию паспорта.
  2. ИНН и ОГРН.
  3. Налоговые декларации, а также документацию о том, что вы уплачиваете налоги в полном объеме.

Преимущества сотрудничества с банкоф Тинькофф

Разработанная группой банков концепция выдачи ипотеки через брокера «Tinkoff Bank» имеет как плюсы, так и минусы.

К положительным сторонам относятся:

  • существенная экономия времени заявителя для оформления ипотеки;
  • дистанционная подача заявки одним кликом сразу в 11 финансовых организаций;
  • подписание ипотечного договора не выходя из дома;
  • минимальное количество документов (всего два);
  • сопровождение процесса подписания ипотечного договора менеджерами брокера до момента сдачи документов по залоговому имуществу и его страхованию;
  • возможность выбирать из нескольких предложений.

Кроме этого, существенным плюсом является то, что допускается «Тинькофф Банк» ипотека без первоначального взноса.

Ипотека в Тинькофф банке - условия и процентная ставка в 2019 году

Ряд моментов, отнесенных многими экспертами и обозревателями к плюсам такого оформления ипотечного кредита, являются чисто маркетинговыми ходами (рекламой) и в реальности не работают.

Например, в открытой оферте банка-посредника сказано о снижении процентной ставки по кредиту на 0,25-1,5 пункта при оформлении договора через посредника (брокера). Однако реально «пощупать» такое снижение не получится — нет четких критериев формирования индивидуальных параметров ипотечной ссуды для каждого клиента. Поэтому здесь писать можно все, что угодно.

Второй момент — утверждение участников группы о том, что клиент не оплачивает услуги Тинькофф по поиску и сопровождению ипотеки. По их мнению, платят конкретные кредиторы. На самом деле достаточно поднять процент оплаты по ипотеке всего на 0,01 пункта, что кажется мелочью, как появляются значительные суммы, достаточные для оплаты услуг брокеров.

К минусам относятся:

  • доступность кредита для лиц с низкой правовой и финансовой грамотностью, что не позволяет им объективно оценить свои возможности по уплате ипотеки и как результат — большое количество изъятий залога из-за просрочек платежа (в солидных банках таких людей отсеивают на стадии подачи заявки);
  • выдача кредита без первоначального платежа — идет переплата по кредиту в несколько сотен тысяч рублей;
  • ипотека более дорогая по сравнению с ВТБ и Сбербанком.

Выбирая кредитора, следует учитывать все приведенные аргументы. В жизни имеются различные ситуации и предложение «Tinkoff Bank» часто бывает единственным, позволяющим решить проблему собственного жилья.

Ознакомившись с нюансами, требованиями и условиями ипотеки в Тинькофф, следует отметить следующие плюсы займа:

  • Одновременная подача заявки нескольким кредиторам позволяет заемщику подобрать приемлемое предложение.
  • Экономия на процентной ставке.
  • Экономия времени при подаче онлайн-заявки со сканами документов.
  • Страховыми компаниями и оценщиками занимается сам банк.
  • Комиссия за посреднические услуги отсутствует.
  • Бесплатная помощь и консультация менеджера банка.
  • Широкий выбор жилья на разных рынках.
  • Минимизация пакета документов.
  • Ответ по решению заявки предоставляется в течение суток.

Есть у ипотеки от Тинькофф банка и ряд минусов:

  • Некоторые ипотечные программы с господдержкой недоступны, так как не все финансовые организации с ними работают.
  • Решение зависит от скоринговой системы, которая иногда дает сбой.

В принципе, большинство недостатков ипотеки в Тинькофф банке присущи всему ипотечному кредитованию.

Оценивая отзывы в интернете об ипотечных кредитах Тинькофф банка, можно сказать, что большинство из них – положительные.

Есть жалобы на работу некоторых сотрудников Тинькофф банка, что, впрочем, к самому продукту кредитования имеет отдаленное отношение.

Оформляя ипотечный кредит в Тинькофф банке, заемщику нужно взвесить все за и против, и трезво оценить свои финансовые возможности.

Ипотека в Тинькофф банке - условия и процентная ставка в 2019 году

Только правильный подход к вопросу ипотечного кредитования приносит заемщику радость и удовлетворение от сделки.

Как оформить заявку

Получить согласие на заключение ипотечного займа могут лица, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Человек является гражданином Российской Федерации.
  2. Возраст заемщика до 75 лет, но не менее 21 года.
  3. Официальный трудовой стаж более 1 года, при этом длительность беспрерывной работы у нынешнего работодателя должна быть всего более месяца.

Чтобы оставить заявку на кредит, достаточно перейти в соответствующий раздел вашего личного кабинета и заполнить специальную форму (ссылка на форму). После чего, в течение нескольких дней, с вами свяжется менеджер, который в дальнейшем будет вас курировать.

Заявка на ипотеку через Тинькофф банк оформляется путем отправки онлайн-анкеты на официальном сайте кредитора. Разберем подробнее нюансы ее заполнения, а также перечень необходимых документов.

В специальной форме на вкладке «Ипотека» пользователю будет предложено оставить свои данные для подачи заявки на кредит. Здесь он заполняет:

  • Ф.И.О.;
  • номер телефона и адрес электронной почты;
  • адрес проживания;
  • сведения о работе и работодателе;
  • требования к кредиту.

Ипотека в Тинькофф банке - условия и процентная ставка в 2019 году

После отправки на номер указанного контактного телефона поступит звонок персонального менеджера для уточнения намерений клиента и деталей ипотеки. В случае успешности такой беседы далее клиенту потребуется в электронном виде прислать сканы необходимых документов (первоначально это паспорт и СНИЛС).

Затем анкета будет направлена во все доступные банки для рассмотрения.

В отсканированном виде для получения предварительного решения потребуются только СНИЛС заемщика и его российский паспорт. В случае получения положительного решения потребуется предоставить уже в выбранный банк:

  • документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
  • документы, подтверждающие трудоустройство и стаж;
  • ИНН.

Для программ социальной направленности дополнительно нужно предъявить свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей, сертификат на маткапитал.

После озвучивания предварительного ответа клиенту необходимо окончательно выбрать объект недвижимости для покупки и собрать по нему комплект документации. В такой комплект входят:

  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • отчет об оценке (для вторичного жилья);
  • справки об отсутствии задолженности по ЖКХ и регистрации людей в объекте.

Выписка из ЕГРП с недавнего времени не требуется.

Реальные отзывы клиентов

Банк Тинькофф является ипотечным брокером или посредником по оформлению жилищных кредитов для своих клиентов. Имея партнерские отношения с рядом ведущих российских банков, он предлагает услуги по консультированию, подачи кредитной заявки и ведению переговоров с будущим кредитором. Условия ипотеки в Тинькофф банке определяются условиями оформления такого займа в конкретном банке с получением скидки до 1,1 п.п. от действующей ставки.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Узнать процентную ставку по ипотеке в ТОП-30 банков России и условия по ипотеке вы можете в следующих постах.

Дмитрий, 27, Петербург

Жанна, 32, Омск

Рефинансирование ипотеки в ТКС

Для клиентов, заключивших ипотечные договора на кредитование жилья во время экономического кризиса, когда ставки были очень высокие, «Тинькофф Банк» разработал программу рефинансирования ипотеки. Подача заявки, ее рассмотрение и подписание договора происходит аналогично получению ипотеки. Здесь банк так же выступает посредником между кредиторами и клиентами.

Ипотека в Тинькофф банке - условия и процентная ставка в 2019 году

Особенность программы рефинансирования в том, что можно увеличить первоначальную сумму займа и использовать материнский капитал для погашения кредита.

1. Для квартир в строящихся домах и во вторичке (рынке готового жилья):

  • процентная ставка — от 8%;
  • сумма кредита — 300,0
  • 99 000,0 тыс. руб.;
  • срок кредитования — до 25 лет.

2. Под строительство дома, коттеджа:

  • ставка по процентам — от 9,9 пункта;
  • сумма кредита — 300,0
  • 99 000,0 тыс. руб.;
  • срок кредитования — до 25 лет.

Как оформить займ?

Для ИП

Алгоритм сотрудничества включает такие этапы:

  1. На сайте Тинькофф заполняется электронная анкета. Она содержит основную информацию о заемщике и желаемом займе. При этом важно вносить достоверные данные, так как в случае оформления договора они будут проверяться.
  2. После отправки анкеты с вами свяжется персональный менеджер для подтверждения намерения и уточнения деталей. Сотрудник может попросить сканированные бумаги, при этом заявка зачастую принимается всего по двум документам.
  3. Вашу заявку рассматривают сразу несколько партнеров, поэтому вам могут прийти одобрения на кредитования из нескольких банков. Вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодные.
  4. Укажут какой пакет документов необходимо собрать для совершения договора.
  5. Документы проверяются, выносится решение и заключается контракт.

В жизни часто встречаются ситуации, когда ежемесячная выплата задолженности по ипотеке возможна, но на первоначальный взнос денег нет. В «Тинькофф банке» такая ситуация спрогнозирована и найдено решение — в залог вместо первого платежа предоставляется недвижимость. Минус у такого решения проблемы только один — огромные переплаты по ипотеке:

  • высокая ставка — начинается от 11 пунктов;
  • начисляются проценты на сумму первоначального платежа;
  • оплачивается работа экспертов по оценке имущества;
  • покупается страховой полис на заложенное имущество.

Существующая сейчас в Тинькофф-банке ипотека позволяет заёмщикам подобрать действительно подходящие им условия. Но, даже имея возможность обратиться одновременно к большому количеству кредитных организаций, рассчитывать на получение помощи без первоначального взноса будет крайне затруднительно. Поэтому, чтобы не переживать из-за возможного отказа и не терять попусту времени, каждый пользователь может заранее связаться с консультантами Тинькофф, воспользовавшись имеющимся на сайте онлайн-звонком.

Чтобы найти кнопку обратной связи, потребуется добраться до самого низа страницы с описанием ипотечного кредитования, после чего останется созвониться (если имеющееся у пользователя оборудование и ПО поддерживает подобные звонки) и дождаться ответа специалистов. Они проконсультируют позвонивших по любым вопросам, объяснят все особенности подачи заявки через сайт и опишут все важнейшие нюансы снижения будущей процентной ставки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector