Ипотека что это такое простыми словами

Что означает простыми словами?

Что такое ипотечные кредиты и какие виды ипотеки бывают? Говоря простыми словами, ипотечным кредитом является ссуда, выдаваемая банком клиенту на покупку жилья. Заемщик может приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке, загородный дом или коттедж, а также взять деньги на строительство собственного жилья.

Кроме того, взять ипотечный кредит можно на недвижимость, которая не является аварийной: это важно, поскольку купленный клиентом объект недвижимости на протяжение всего срока займа будет находиться в залоге у банка. В случае, если полученный кредит станет для заемщика непосильной ношей и купивший квартиру клиент не сможет вовремя выплачивать задолженность, дающий ссуду банк имеет право выставить жилье на продажу.

Еще одна особенность – возможность внесения первоначального взноса, то есть, части стоимости квартиры. Конечно, можно взять ипотеку и без первоначального взноса, хотя такую возможность предоставляют и не все банки. Впрочем, лучше взять ее с внесением определенной суммы изначально: это уменьшит размер переплаты и увеличит шансы на одобрение.

Кстати, именно первый взнос, по сути, единственные наличные деньги, которые будут использоваться во время сделки. Основную сумму стоимости жилья банк переведет покупателю или застройщику в безналичной форме, пропуская этап передачи наличных заемщику. Исключение – сделки, целью которых выступает заем на строительство.

Первым делом необходимо разобраться, что такое ипотека. Ипотека — это разновидность залогового договора, при котором финансовая компания выдает средства клиенту, с целью приобретения собственной недвижимости. Что касается залога, то им является та квартира, на которую банк выдает средства. Сегодня финансовые компании активно выдают ипотечный продукт для приобретения квартиры, дома или даже доли в недвижимости.

Ипотека что это такое простыми словами

В рамках закона он имеет право продать квартиру только тогда, когда заемщик перестанет вносить плату по графику. Что касается клиента, который приобретает жилье, то он не может им распоряжаться по своему усмотрению, а именно продавать, обменивать или сдавать в аренду. Пока кредит на квартиру не будет погашен в полном размере, все действия связанные с квартирой необходимо согласовывать с финансовой компанией.

Существует два основных понимания ипотечного кредитования. Для одних людей ипотека – простой способ, выгодно оформить покупку жилья с удобным способом ежемесячной оплаты. По личному мнению других – долговая яма, из которой почти невозможно выбраться. Оба эти определения имеют под собой реальную почву.

Совмещая все минусы и плюсы, можно сказать, что ипотека может быть как удачным выбором, так и нет. Все зависит от выбора банковской организации и программы кредитования, которые прямо влияют на срок кредита и на величину процентной ставки.

Знание форм ипотечного кредитования может существенно уменьшить риски, а также упростить оформление. Можно выделить три основные формы:

  1. Кредит по договору купли-продажи. Является самой распространенной формой кредитования. Недвижимость в таком случае должна быть полностью укомплектована и готова к использованию.
  2. Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме. Из-за увеличенных рисков условия при выборе данной формы будут более суровые: сроки кредитования заметно уменьшаются, процентные ставки и минимальный взнос увеличиваются.
  3. Кредит под залог индивидуального строящегося жилья. Наименее популярная форма, поскольку банки выставляют повышенные требования к такого рода недвижимости.

Желательно изучить все детали и особенности формы кредитования до подписания договора – в таком случае можно избежать дальнейших сложностей.

» Ипотека » Ипотека в силу закона что это такое простыми словами

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.Форма для заполнения находится ниже.

Жилье в кредит

Итак, ипотека в силу закона — что это такое простыми словами? Все просто – это вид кредита, который выдается под залог любой недвижимости. Это может быть дом, квартиры, земельный участок и многое другое. Залог необходим, чтобы обеспечить выдаваемые финансы. Как правило, такой тип кредита очень крупный.

Когда клиент не хочет выплачивать кредит, то банк имеет полное право продать залог с аукциона. Таким образом он вернет себе всю сумму, которую выдавал заемщику.

Именно поэтому многие компании с радостью идут на сделку с залогом. Потому что они защищены в любом случае. Клиенту же стоит серьезно относиться к таким финансовым сделкам, чтобы не лишиться своего имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=CpPz2lPJi0c

Во многих случаях помогает страховка.

Это самый основной тип, который осуществляется в соответствии с текущим законодательством. Другими словами, вы приобретает квартиру, и она же идет в залог. Т.е. вы не можете получить деньги на руки. Все идет в квартиру. Банк рассчитывает подходящие условия и предоставляет документы для подписи.

  1. Покупка жилой площади
  2. Постройка частного дома
  3. Вклад в земельный участок
  4. И другие сферы недвижимости

Ипотека что это такое простыми словами

Выше мы описали ипотеку в силу закона (что это такое значит теперь вы понимаете). Можно смело определяться с квартирой и подавать заявку через наш сервис. А дальше мы уже поможем вам сделать правильный выбор.

Вам нужно будет подписать все бумажки, чтобы получить квартиру. Зато после этого вы сразу можете вселяться. Главное не забывать, что нужно каждый месяц выплачивать минимальный платеж. Это обеспечит вам уменьшение суммы долга и хорошую кредитную историю. До окончания платежей за банком числиться квартира в качестве залога.

В данном случае главную роль играют условия, указанные в договоре. В качестве залога выступает ваша текущая недвижимость. Еще такую ипотеку называют нецелевым кредитом. Это значит, что вы можете потратить финансы на любую цель. Но помните, что возвращать их придется все равно. А если вы начнете задерживать выплаты, то ваша недвижимость может перейти в банк.

Как вы поняли, с помощью залога можно получить огромную сумму – до 70% от стоимости квартиры. Их можно потратить на открытие личного дела, приобретение дорогой бытовой техники, капитальный ремонт и многое другое. Решайте сами, а затем подавайте заявку.

Помните, что многие компании идут на такие сделки без лишних проблем. Вам даже часто не нужно готовить кучу документов. Это все потому, что у компании есть защита в качестве залога. Таким образом они делают такой тип кредита безопасным.

Основные требования

  1. Паспорт и второй документ
  2. Подтверждение того, что недвижимость ваша
  3. Прописка в городе подачи заявки
  4. Онлайн анкета
  5. Мобильный телефон
  6. Совершеннолетний возраст

Этих данных вполне хватит для получения кредита в большинстве компаний. Иногда требования могут изменяться. Об этом вам сообщит представитель компании после подачи заявки.

Выбирайте тот вариант, который вам удобнее. Если нужна квартира, то ипотека в силу закона (что это такое материнский капитал мы расскажем ниже) – это то, что вам нужно.

Вы можете использовать материнский капитал для текущих выплат по ипотеке. Это разрешено законом. Надо только будет достать все справки. После небольшой процедуры нужная сумма переводится в счет уплаты задолженности. Такая система помогает молодым семьям значительно сократить свои расходы.

Ипотека

Самый долгий вариант – это лично бегать по банкам и искать процентную ставку. Но вы действительно потратите кучу времени. Намного лучше подать заявку на нашем сайте. Сотрудники подберут подходящие условия в кратчайшие сроки. Ипотека в силу закона подбирается быстро и достигается благодаря тому, что мы ведем сотрудничество с надежными компаниями.

  1. Быстрое рассмотрение анкет
  2. Сотрудничество только с качественными кредиторами
  3. Никаких спрятанных комиссий
  4. Индивидуальный подход к клиентам
  5. Сайт работает круглые сутки
  6. Находим самые низкие ставки

Забудьте про классически походы по офисам банков. Сейчас все делается быстро и через интернет. Вы сами в этом убедитесь после того, как подадите заявку на нашем сайте. Как видите, ипотека в силу закона (что это такое на примере было описано выше) доступна каждому.

09.10.2016

Ипотечное кредитование сегодня пользуется особой популярностью. Это связано с его доступностью, огромным количеством предложений от различных финансово-кредитных институтов и высокой нуждаемостью в приобретении жилища.

Чтобы не снимать квартиру или дом, а сразу же обзавестись собственным «углом», людям нередко приходится брать ипотеку. Об этом несложно догадаться, взглянув на цены на среднестатистические квартиры в любом мегаполисе.

В статье будет детально изучена ставка рефинансирования, что это такое простыми словами, каково ее значение и прогноз на перспективу.

Ставка рефинансирования влияет на проценты по кредитам

Рефинансирование представляет собой получение новой денежной величины в целях погашения старого обязательства. Есть несколько практических ситуаций, в которых люди обращаются за подобным сервисом:

  1. Первая ипотека была взята в банке A в условиях кризиса. Прошло время, ситуация в стране стабилизировалась, банки начали выдвигать более выгодные программы. Человек, оказавшийся в роли заемщика, понимает, что платить по завышенной ставке сейчас как минимум глупо и пишет заявление в банк A или в банк B на предоставление более рациональных условий.
  2. Человек не может финансово потянуть высокие выплаты и нуждается в сокращении ежемесячной суммы. На практике это явление обычно сопровождается увеличением кредитного периода и сокращением ставки %. В итоге переплата хоть и растет, заемщик может рассчитывать на пролонгацию ссуды и на выигрыш дополнительного временного ресурса.
  3. Ссуда была взята в долларах. Впоследствии курс этой валютной единицы вырост настолько, что ежемесячные платежи просто-напросто стали неподъемными. Заемщик понимает, что ему нужно что-то предпринять, и обращается за рефинансированием, но в другой валюте, например, в российских рублях.

Что такое социальная ипотека?

https://www.youtube.com/watch?v=BYXX7BWM2Pk

На данный момент покупка первичного жилья будет более обдуманным вложением, чем покупка квартиры в доме, который построен уже давно.

Ипотека что это такое простыми словами

Как получить социальное жилье

Кредит на покупку жилья

Есть несколько разновидностей социальной ипотеки:

  1. Получение кредита под более низкие проценты;
  2. Получение субсидии, которую можно потратить на оплату первичного взноса или на некоторую выплату по кредиту;
  3. Приобретение квартиры из муниципальной собственности.

Однако такой помощью нельзя пользоваться постоянно, если один из членов семьи уже получил льготу, то надо ждать, пока ее действие не завершится (в случае субсидии) или же помощь выдается единожды (материнский капитал).

Данную программу поддерживают не все банки в связи с ее льготной подоплекой. Главным преимуществом программы является годовая ставка в размере 7%, срок выплаты до 28 лет, а также возможность получения без первоначального взноса.

Но и получить кредит по социальной ипотеке могут только лица, которые ввиду нехватки жилплощади (т.е. если на человека имеется менее 12 кв. метров в текущем жилье, согласно ст. №50 ЖК РФ) становятся на учет местной администрации, где их нужда в дополнительных метрах признается по закону.

Одной из подпрограмм социального ипотечного кредитования является ипотека для молодой семьи. Наличие и отсутствие детей не имеет значения. Это одна из программ с господдержкой, где в качестве основной помощи выступают государственная субсидия и материнский капитал.

Первый вид госпомощи для молодой семьи в размере 35% поможет дотянуть до минимального метража, если семья из двух человек прописана в жилье площадью 42 кв. метров. С рождением ребенка порог метража на человека достигает 18 метров, а субсидия составляет 40%. Первоначальный взнос в данном случае может быть погашен за счет материнского капитала.

Что такое ипотека и как она работает?

На самом деле схема ипотечного кредитования довольно простая. Рассмотрим ее:

  1. Потенциальный заемщик выбирает банк и подает заявление на оформление ипотечного кредита.
  2. Кредитно-финансовая организация проводит анализ заявления, оценивает платежеспособность заемщика, а также свои риски, и выносят решение.
  3. В случае положительного решения у заемщика есть от 30 до 120 дней для подбора объекта недвижимости.
  4. После того как заемщик определится с объектом, он подает документы в банк на оформление ипотеки, предоставляет документы на недвижимость и свои документы для получения денежного кредита.
  5. Продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи и регистрируют его в Росреестре, при этом на объект накладывается обременение, или запрет на регистрационные действия.
  6. После завершения регистрационных действий продавец получает денежные средства путем перевода на банковский счет, а покупатель становится заемщиком.
  7. Именно по такой схеме работает большинство коммерческих банков России.

Но на самом деле условия договора и порядок предоставления денежных средств в долг в каждой банке могут немного различаться. Ведь с целью повышения выгоды, банки вводят некоторые коррективы в условия ипотечного кредитования. Например, есть такие два понятия, как ипотека в силу закона и в силу договора, согласно законодательству объектом залога выступает приобретаемая недвижимость, хотя по договору банк может предоставить денежный займ под залог иного недвижимого имущества, находящиеся в собственности заемщика.

Так как ипотека является крупным сегментом рынка недвижимости, где оперируют большими суммами, то даже при стабильном среднем доходе клиенту не выдадут кредит на сумму, необходимую для покупки недвижимости. Простым решением в данном случае, является заложить банку недвижимость, купленную на выданные этим банком деньги.

чем ипотека отличается от кредита

Если клиент нарушает условия договора об ипотеке, то есть не выплачивает взносы своевременно, то заложенная недвижимость переходит всецело во владение банка: так банк гарантировано возвращает свои деньги. С учетом того, что недвижимость только дорожает, то банк выигрывает в любом случае.

Как и оформление любого займа в банке, ипотека требует сбора большого количества документов, перечень которых будет варьироваться, в зависимости от выбранной ипотечной программы, а также от банка, который оформляет сделку: один банк запросит одни документы, другой потребует дополнительные бумаги. Поэтому, в первую очередь, необходимо выбрать банк, а затем уточнить у него список необходимых документов.

Суть стандартной ипотеки довольно проста:

  • потенциальный заемщик находит на рынке квартиру для покупки;
  • заключает с продавцом договор купли-продажи;
  • подает заявку в банк вместе с комплектом требуемых документов;
  • в случае одобрения подписывает кредитный договор и договор об ипотеке;
  • оплачивает первоначальный взнос;
  • сделка регистрируется в Регпалате или МФЦ;
  • жилье обременяется банком;
  • банк переводит остаток средств на счет продавца недвижимости;
  • далее происходит ежемесячная оплата ипотеки;
  • после гашения всей задолженности обременение с залоговой недвижимости снимается.

Само жилье остается в пользовании клиента, но после подписания бумаг права его будут существенно ограничены. Нельзя продать, подарить, обменять квартиру без согласия кредитора.

Для получения серьезной суммы в кредит потенциальный заемщик должен соответствовать целому перечню требований. Ключевые из них касаются достаточной кредитоспособности, соответствия возрастным рамкам, стабильности работы и отсутствия испорченной кредитной истории.

После заключения договора клиент начнет постепенное погашение задолженности в соответствии с подписанным графиком платежей. До момента полного расчета с кредитором вместе с начисленными процентами жилье останется в залоге.

https://www.youtube.com/watch?v=Vg7U7KUb3ps

Слово «ипотека» позаимствовано у греков, в переводе означает «залог». Даже изучая предложения банков, не все люди ориентируются, как работает ипотека. При принятии решения о выдаче денег, некоторые банки учитывают еще и общий доход семьи, рассматривая мужа или жену, как созаемщиков. Схема ипотеки очень простая:

  1. Клиент берет деньги у банка и как только полностью рассчитывается, залог снимают, а квартира или машина переходит в его владение.
  2. Если клиент расплатиться не может, имущество выставляется на продажу, частью вырученной суммы гасится долг, с учётом процентов.

Нередко люди берут займы на покупку квартиры, и банки охотно идут навстречу. Это одна из самых распространенных банковских услуг – ипотечный заём на жильё. Что такого заманчивого в жилищной ипотеке? Банк оформляет квартиру в собственность сразу, а не когда будет выплачена вся сумма. Если речь про жилье под ипотеку, то стоит заранее хорошенько просчитать такие моменты:

  • получится ли выплачивать ежемесячно требуемые суммы в течение многих лет;
  • сможете ли платить банку, если потеряете работу.

Принимая решение, выделять заём или нет, банк учитывает, сможет ли клиент отдавать ежемесячно нужную сумму, поэтому первостепенную роль играет зарплата, учитываются только официальные доходы. Некоторые финансовые учреждения принимают во внимание и доходы дополнительные, что повышает шансы заемщика, но далеко не все клиенты согласны афишировать эту сумму.

Что нужно знать, прежде чем взять кредит на квартиру?

Перед заключением ипотечного договора необходимо удостовериться в нескольких вещах, без которых оформление невозможно.

  1. Определить цель кредитования (квартира, частный дом и тд.). От этого выбора зависят дальнейшие условия, которые предложит банк.
  2. Затем следует выбрать наиболее подходящий банк, который предоставляет наилучшие ипотечные условия. Следует обращать внимание на количество «скрытых платежей», срок кредитования, процентную ставку, а также другие особенности каждого конкретного банка.
  3. Также следует быть готовым к тому, что в разных банках потребуются свои пакеты документов, поэтому желательно выяснить это заранее.

Перед покупкой необходимо удостовериться, что после покупки квартиры у вас не будет никаких трудностей, а именно:

  • Проверить продавца – стоит покупать квартиру у проверенных людей или в риэлтерских фирмах, помимо этого стоит проверить все документы на квартиру: их наличие и правдивость;
  • Если вы приобретаете квартиру, в которой уже кто-то жил – стоит проверить ее состояние: стены и потолки на наличие повреждений, помимо этого – работоспособность водопроводных труб и газовой трубы;
  • Проверить все документы, необходимые для сделки – на достоверность и юридическую законность.

Если вы хотите купить себе квартиру в новом доме, то вам на помощь придет специальная организация, которая занимается этими вопросами – Фонд жилья и ипотеки. Они помогают в приобретении квартиры на льготных условиях, а в определенных случаях – даже без оплаты первого взноса.

Организация работает с большим количеством банков, поэтому вы всегда можете подобрать кредит, который вас устроит. Помимо этого, они помогают в оформлении и подаче документов, что существенно экономит время. Так как банки уверены в фонде, то редко отвечают отказом на запрос ипотечного кредитования.

Советы, как взять ипотечный заем

На вопрос что это такое, ответ таков: ипотека — форма залога, когда должник закладывает, находящееся в его собственности, недвижимое имущество. Это гарантия возврата задолженности для кредитора. В этом суть и точное определение ипотеки. Зная, что такое ипотека на квартиру, вы должны понимать, что в случае ухудшения финансового положения или полной потери платежеспособности, можете потерять свою недвижимость.

Выразить простыми словами, что это такое ипотека, можно следующим образом: вы подписываете договор ипотечного залога, получаете деньги, ежемесячно выплачиваете кредитору сумму, обозначенную в договоре. Недвижимое имущество, которое вы отдали в залог, попадает под ипотеку. В качестве залога банку можно предоставить:

  • жилой дом;
  • участок земли;
  • дачу;
  • квартиру;
  • другие объекты.

Понятие и сущность ипотеки

Если договор будет нарушен клиентом, то банк становится собственником недвижимости и может ее продать, чтобы не оказаться в убытке. Такая схема является основой ипотечного рынка в России. Основной документ, которым руководствуются финучреждения при составлении ипотечных договоров, является закон, принятый в 1998 г. Он так и называется — «Об ипотеке».

Основные характеристики ипотечного кредита:

  • выдача на длительный срок (5-50 лет);
  • назначение;
  • относительно низкие процентные ставки;
  • оформляется в строгом соответствии с ипотечным законодательством.

Сам предмет залога принадлежит заемщику, но права распоряжаться им самостоятельно он не имеет. Кредитная организация имеет полномочия использовать его по своему усмотрению в случае возникновения проблем с погашением долга.

Чтобы точно знать, что нужно, чтобы взять ипотеку, необходимо лично посетить выбранный банк, где вам предоставят полный перечень нужных документов. Несмотря на то, что в разных банках перечень может несколько отличаться, типовые документы везде одинаковые и делятся на:

  • Документы для личного дела (заверенные копии паспорта заемщика и созаемщика, пенсионной страховки, военного билета (для мужчин младше 27 лет), брачного договора, свидетельства о постановке в налоговой, трудовой книжки, любых подтверждающих уровень дохода заемщика документов).
  • Документы, отображающие материальный статус, то есть имеется ввиду не зарплата, а дополнительные материальные ресурсы и ценности (свидетельство о владении другой недвижимостью, имущество в виде транспорта, владение акциями и другими ценными бумагами (опционально), информация о банковских счетах и депозитах.
  • Документы для индивидуальных предпринимателей подразумевают более длинный перечень, включающий документы, связанные с регистрацией, арендой, рентабельностью, бухучетом бизнеса, и пр. сегментами предприятия, так и непосредственно документацию на ипотечное жилье.

В случае если зарплаты одного из членов семьи не хватает для кредита, то супруги могут стать созаемщиками, тогда учитывается общая сумма двух зарплат.

Если для вас главным фактором в ипотеке являются небольшие суммы месячного платежа, то тогда стоит оформлять долгосрочную ипотеку (максимально 30 лет).

При хорошей кредитной истории (потребительский кредит, автокредит и пр.) желательно брать ипотеку в том же банке, тогда ваши шансы на положительный ответ существенно возрастают.

Условия для получения ипотечного кредита

1. Различия внутри целевого назначения. Можно сказать, что жилищный кредит и ипотека как бы разделяются на две ветви по целевому использованию. Ипотека предназначена строго для покупки любой недвижимости. Это может быть как жилая, так и нежилая (промышленная) недвижимость. К жилой недвижимости относятся классические квартиры в многоэтажных домах, частные дома, коттеджи, таунхаусы, загородные дачи.

Ипотека что это такое простыми словами

Нежилая недвижимость представлена офисными, складскими, торговыми и производственными площадями. Отдельно идут земельные участки, которые также можно приобрести на ипотечные средства. То есть ипотека – это получение денег в долг от банковского учреждения, которые должны пойти исключительно на приобретение готовых недвижимых объектов любого профиля.

А вот цели жилищного кредита несколько иные. Если речь идет о покупке готовой недвижимости, то эта недвижимость в 90% всех случаев – вторичная. На ипотеку тоже можно приобрести жилье на вторичном рынке, но это не рассматривается как приоритет. Если клиент с самого начала планирует купить, например, уже обжитую квартиру, то сперва лучше рассмотреть предложения по жилищному кредиту.

Далее этот вид займа можно потратить на строительство собственной недвижимости. Жилищный кредит в этом плане даже выгоднее, поскольку он «более гибкий». Также деньги в рамках этой программы тратятся на реставрацию объектов недвижимости. Допустим, по дешевке была куплена какая-то жилая площадь, требующая серьезного ремонта или даже находящаяся в аварийном состоянии. Жилищный кредит обеспечит восстановление объекта.

2. Право собственности. Это важное юридическое различие, ярко обозначающее, чем ипотека отличается от жилищного кредита. Дело в том, что в ипотеке купленная квартира / дом / иная площадь сразу оформляются как залоговое имущество банка. И до самого конца погашения ипотечного долга собственником недвижимого имущества считается кредитная организация.

Заемщик полноправным собственником становится лишь после того, как полностью рассчитается с заимодавцем. Особенность жилищного займа в том, что здесь заемщик сразу получает полные права собственности. Для клиента это безусловный плюс. Ведь даже при невозможности в дальнейшем соблюдать кредитные обязательства, клиент сможет самостоятельно продать недвижимое имущество по своей цене.

А значит, есть шанс, что после возврата долга банку на руках у бывшего должника еще останутся какие-то деньги. А вот при ипотеке может быть два варианта, и не один из них не идет в пользу заемщика. В первом варианте банк, как собственник, сам занимается реализацией ипотечного имущества. Но это означает, что недвижимость уйдет с молотка по самой минимальной рыночной цене, поскольку банку не нужен подобный балласт – его интересуют только финансовые активы.

Заведение стремится вернуть свои деньги как можно скорее. Во втором варианте кредитор возлагает хлопоты касательно продажи залога на должника, что, кстати, даже более вероятно. Но устанавливает жесткие сроки реализации, так что придется соглашаться буквально на первые предложения. Вдобавок банк может следить за скачками цен на ту или иную недвижимую собственность.

3. Отсюда вытекает и третья особенность касательно залога. В ипотеке залог всегда имеет место. По минимуму – это сама приобретаемая на выданные в долг деньги недвижимость. Но с клиента могут быть запрошены и дополнительные обеспечения, например авто. А при получении жилищного кредита жилплощадь в залог не идет.

4. Можно также обозначить и различие в плане пакета документов. Ипотека подразумевает как минимум одну обязательную страховку (от физического урона жилью), но на деле для одобрения заявления заемщику приходится раскошеливаться на несколько (страхование жизни и здоровья, титульное страхование). Кредит на жилплощадь допускает отсутствие страховок как таковых.

Ипотека что это такое простыми словами

5. Наконец, ипотека и жилищный кредит отличаются платежными условиями. Здесь разумно привести небольшую сравнительную таблицу, показывающую разницу между этими двумя видами займов.

Ипотека

Жилищный кредит

Первоначальный взнос: средний размер – 25%, иногда отсутствует

Первоначальный взнос всегда обязателен, и его стандартный размер – 40%

Годовые проценты в среднем – 15%

Годовые проценты в среднем – 19%

Стандартный период кредитования – 15 лет

Стандартный период кредитования – 8 лет

Размер ежемесячных взносов меньше

Размер ежемесячных взносов больше

В чем заключаются минусы ипотеки по сравнению с ее кредитным аналогом? Во-первых, переплата по годовым процентам за весь ипотечный период выйдет больше. Это объясняется не более высокой процентной ставкой (она-то как раз ниже по сравнению с жилищным займом), а более длительным периодом кредитования.

Во-вторых, степень свободы заемщика на период кредитования здесь ниже. С ипотечной недвижимостью первые два года ничего нельзя будет сделать в любом случае. Затем придется спрашивать разрешения у банка, если клиент захочет продать это имущество. И положительный ответ заимодавец даст, вероятно, только если уже будет погашена половина всей ипотеки как минимум.

Собственно, по вышеприведенной таблице это легко понять. Для большинства заемщиков определяющим является либо относительно небольшой первоначальный взнос (или даже возможность его избежать), либо меньшая сумма денег, которую необходимо будет вносить ежемесячно. Тут каждый решает для себя сам. Отличия ипотеки от кредита на жилую площадь определяют и клиентуру.

Необходимо проанализировать свои финансовые возможности и сопоставить их с запросами. Как показала практика, для заемщиков, которые серьезно ограничены в средствах, всегда больше подходит именно ипотека. А вот тем, у кого на руках есть средства для большого первоначального взноса, стоит подумать о жилищном кредите. Для введения в курс дела, можно представить несколько предложений от нескольких банков РФ.

Наименование банка

Название кредита или ипотечной программы

Сумма, руб.

Первоначальный взнос, %

Годовые проценты, %

Период кредитования, лет

Сбербанк

«Приобретение готового жилья»

От 300 тыс. до 15 млн

Минимум 20%

От 12,5%

До 30 лет

ВТБ 24

«Покупка готового жилья»

От 1,5 млн до 90 млн

Минимум 15%

От 13,5%

До 30 лет

Райффайзенбанк

«Квартира на вторичном рынке»

До 20 млн

Минимум 15%

От 11%

До 25 лет

Газпромбанк

«Приобретение квартиры»

От 500 тыс. до 8 млн

Минимум 20%

От 11,35%

До 30 лет

Подводя итог, можно сказать, что для клиента отличие классической ипотеки от жилищного кредита заключается в том, что ипотеку ежемесячно легче платить, но за весь период переплата будет больше. А с кредитом все наоборот – в месяц финансовая нагрузка выше, но за весь период процентных выплат окажется меньше.

Нередко люди колеблются: что выгоднее кредит или ипотека? Ответ очень простой: кредит более выгоден покупателю, а ипотека — банку. Ипотечный заём налагает ограничения на пользование жильем, при нарушении которых кредитор может разорвать договор и потребовать уплатить весь долг. А при кредите без обеспечения можно продать жилье и расплатиться с кредитором, распоряжаться имуществом не запрещается. Поэтому ответ очевиден, но решение клиента зависит от многих факторов.

С учётом жестких требований ипотеки, многие клиенты долго выбирают, колеблясь между ипотекой и ссудой. И чаще делают выбор в пользу последней. Главное – найти поручителей, доход хотя бы одного из которых должен быть не ниже, чем у берущего кредит. Какие преимущества дает жилищная ипотека:

  1. Квартира переходит во владение.
  2. Отнять квартиру банк уже не может.

Логично, что предоставляя деньги на покупку недвижимости банк хочет быть уверен что заемщик соответствует определенному перечню требований, к которым относятся:

  1. Дееспособность.
  2. Пакет подаваемых документов.

Дееспособность — необходимое условие для одобрения ипотеки, т.к. банк никогда не заключит договор с лицом чья дееспособность вызывает подозрения.

По российскому законодательству каждый заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности без штрафов, комиссий и иных дополнительных платежей. Условия досрочного закрытия индивидуально обговариваются с банком-партнером.

Стандартной схемой такой процедуры является заблаговременное написание заявления, в котором потребуется указать дату предполагаемого платежа и вносимую сумму. Если платеж последний, то банковский специалист сделает перерасчет с учетом оплаты раньше срока и обозначить итоговую сумму.

Термин «ипотека» обозначает вид залога недвижимости (движимое имущество, за редким исключением, не может быть предметом ипотеки) для обеспечения выплаты кредита. Ипотечное кредитование предусматривает целевой заем, средства которого идут на покупку недвижимости, являющейся обеспечением по кредитному договору.

Также ипотекой называют вид ценных бумаг (закладных), которые подтверждают права ипотекодержателя на конкретное имущество, находящееся в залоге. Правоотношения, в которые вступают субъекты ипотеки (кредитор, заемщик, страховщик) регулируются на федеральном уровне соответствующими законами и постановлениями.

  • Обеспечение имущественных прав на ряд объектов, которые не могут быть приобретены иным способом, например, по договору купли-продажи;
  • Привлечение финансовых средств, необходимых для развития производственной или предпринимательской деятельности, под залог имущества;
  • Формирование фиктивного капитала, базирующегося на ценных бумагах (закладных).
  1. возможность приобрести квартиру, дом «здесь и сейчас», и сразу же оформить право собственности;
  2. отсутствие необходимости копить деньги на крупную покупку или занимать их у сомнительных кредиторов;
  3. возможность получить 2 налоговых вычета (уменьшить налогооблагаемую базу ваших доходов):
    1. на покупку жилья,
    2. на выплаченные проценты по ипотечному кредиту.
  1. длительный период выплаты долга;
  2. необходимость стремиться к личной экономической стабильности, несмотря на усталость и непредвиденные жизненные обстоятельства;
  3. внесение первоначального взноса (в основной массе продуктов ипотечного кредитования);
  4. наличие обременения на недвижимость, находящуюся в залоге у банка;
  5. изъятие банком залоговой недвижимости при несоблюдении условий ипотечного договора;
  6. большая сумма переплаты (в сравнении с суммой взятого кредита).

Ипотека или ипотечный кредит?

Также банки идут на процентный риск, когда заключается договор с неизменной (фиксированной) процентной ставкой. Рост или падение рыночной ставки провоцирует убытки. В первом случае — очевидная потеря прибыли, во втором — риск досрочной выплаты всей суммы кредита. Чтобы избежать убытков при досрочном погашении, банк может предусмотреть в договоре невозможность такой процедуры или ввести штрафные санкции.

Если объяснить смысл такого займа простыми словами, то ипотека – это ваша собственность (дом, квартира или любая другая недвижимость), которую вы покупаете на деньги, взятые в долг у кредитора и тут же отдаете ее в залог кредитору, то есть банку, что значит сохранение за вами права пользоваться этим имуществом до тех пор, пока выполняете свои обязательства по займу.

Здесь самое главное, не путать ипотеку с ипотечным кредитом. Ипотечное кредитование подразумевает выдачу займа под залог имеющейся недвижимости, так и той, что покупается на деньги от кредита.

В случае, когда банк предоставляет кредит на покупку недвижимости, а должник отдает эту недвижимость в залог, то купленная собственность в силу закона приобретает статус ипотеки, а кредит считается ипотечным.

Главное отличие ипотеки от обычного залога в том, что при оформлении ипотеки на недвижимость, сделка сразу же вносится в Государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В отношении заложенного имущества ставится характерная метка, что имеется обременение (залог), а выписку из реестра может взять любое заинтересованное лицо, так как ипотека носит публичный характер.

В силу большой конкуренции на рынке жилья, банки пестрят ипотечными программами, которые классифицируются по разным принципам, например:

  • Цель кредитования;
  • Целевая аудитория;
  • Наличие созаемщиков;
  • Валюта кредита;
  • Фиксированная или плавающая ставка;
  • Вид недвижимости;
  • Способ расчета ежемесячных выплат и т.д.

Ипотека что это такое простыми словами

Самый главный критерий классификации ипотеки делит ее на две ветви: жилищная ипотека и коммерческая ипотека. Последняя в России не так развита, так как приобретение коммерческой собственности сопряжено со множеством рисков.

В свою очередь, схемы выдачи ипотеки на жилье работают в нашей стране уже 15 лет, многие банки стандартизировали ипотечные предложения и предлагают много готовых программ: стандартная ипотека, социальная ипотека, ипотека для военнослужащих.

  • Минимальный возраст заемщика составляет 21 год, а такие критерии как «допустимый возраст на момент выдачи и на момент возврата ипотеки» варьируется в разных банках. При наличии подтверждения хорошей доходности, возраст при возврате займа может составлять 75 лет. В других случаях, его могут снизить до 60- 65.
  • Наличие гражданства РФ или подтверждение определенного времени проживания в регионе, где подается заявка на ипотеку. Некоторые программы по ипотеке на «вторичку» не ограничивают заемщика гражданством или пропиской.
  • Наличие высшего образования является негласным условием. Рисковыми факторами для кредитного специалиста могут быть частая смена места работы или сопряженная с риском для жизни профессия. Вам могут отказать, если у вас есть собственный бизнес, который является единственного источником дохода всей семьи.
  • Оценка доходности подразумевает зарплату заемщика, которая превышает как минимум вполовину потенциальные платежи по ипотеке. На выдаче кредита положительно скажется дополнительный регулярный доход, например от депозита в банке, акций, аренды другого жилья и т.д.

Помимо этого существуют также требования к ликвидности залога, расположения предмета залога. От этого будет зависеть сумма кредита, наличие поручительства или отказ в кредите.

Имейте ввиду, что вашу квартиру не примут в залог, если она расположена в здании, признанном архитектурным памятником или культурным объектом, а также если на нее имеют законные права несовершеннолетние или недееспособные лица, а также действующие военнослужащие или заключенные.

Если говорить простыми словами, то понятие ипотека применимо лишь к тому виду кредитования, в котором приобретаемые за счет банковских средств имущество не попадает в собственность заемщика в полной мере. Фактически он может пользоваться объектом, но и здесь его права ограничены, он не может совершать сделки с ним переделывать или перестраивать объект недвижимости и производить любые действия, вследствие которых может снизиться его стоимость.

Ипотечный кредит – это денежные займы с залогом приобретаемого недвижимого имущества. Если говорить простыми словами, то ипотека, которая выдается в банке это и есть целевой кредит на недвижимость с обеспечением, которым выступает приобретаемое имущество.

Итак, продолжим изучение термина ипотека. Что это такое простыми словами? Слово ипотека было заимствовано из греческого языка, значение его «Залог». Причем в законодательстве нашей страны ипотека выдается строго под залог недвижимого имущества, хотя об этом чуть позже. Итак, если речь идет об ипотеке в банке, то заемщик должен понимать, что он фактически приобретает за счет заемных средств объект недвижимости, но вступает в права собственности только после исполнения своих обязательств перед кредитором.

Причем банки при выдаче ипотечного кредита практически ничем не рискуют, но это только в теории. На практике все намного сложнее. Ведь если заемщик не справляется со своими обязательствами, то банк дает ему порядка 90 дней для решения финансовых трудностей и оплаты просроченной задолженности. Если быть точнее, то именно в течение трех месяцев банк не предпринимает решительных действий по отношению к должнику.

Кстати, по закону банк имеет полное право продать объект недвижимости находящейся у него в залоге, но перед этим ему нужно расторгнуть договор с заемщиком сделать он может это с помощью переговоров или по решению суда. Впоследствии банк все же вернет утраченную прибыль, заемщик, если говорить простыми словами, остается без крыши над головой.

В чем же здесь риск? Во-первых, за тот срок, когда платежи не поступали на кредитный счет, банк не получал ожидаемую прибыль. Во-вторых, судебные издержки – это дополнительные расходы для кредитно-финансовой организации. В-третьих, стоимость залогового имущества на 20—30% ниже рыночной, хотя даже в том случае, если вырученных средств не хватает для полного погашения кредита, заемщик не освобождается от своих кредитных обязательств до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.

  • Кредитуемый должен быть жителем Российской Федерации;
  • Возраст выдачи – от 20 до 65;
  • Срок погашения долга – до 30 лет;
  • Наличие страхования жизни и страховки на недвижимость;
  • Необходима выплата первичного займа;
  • Обязательства по ежемесячной выплате части суммы.

Все условия прописаны в законодательной базе и правила оформления, выплаты и получения регулируются законом «Об ипотеке».

Плюсы Минусы
—         Вы получаете средства на мгновенную покупку квартиры; —         Кредитуемый не может без получения разрешения изменить планировку квартиры;
—         Довольно лояльные проценты, особенно для участников разных программ от государства (материнский кредит, военная ипотека); —         Помимо этого, не может вписать в квартиру родственников;
—         Кредитуемый сразу получает права на владение жильем, оформляет это на уровне документации; —         Нет возможности и на сдачу квартиры в аренду или же продажу жилья – без разрешения заемщика.
—         Длительный срок выдачи займа, возможность выплатить его досрочно;
—         Выдача кредита под проценты, при чем это число не меняется со временем.
  1. Сбербанк – на официальном сайте банка указано, что для получения социальной ипотеки нужно иметь при себе (на выбор):
  • Договор о предоставлении льготы;
  • Справку, удостоверяющую ваше право на получение жилсоципотеки;
  • Выписку из соответствующей организации, которая отвечает за получение скидок и субсидий.
Жилищный кредит
Плюсы Минусы
—         Жилье остается во владении кредитуемого; —         Довольно высокая процентная ставка – от 11%;
—         Возможность досрочно погасить кредит; —         Наличие официальной высокооплачиваемой работы;
—         Есть возможность в будущем перенести свой долг в другой банк – получить меньшую процентную ставку. —         Очень короткий срок кредитования – примерно 7 лет, когда при ипотеке вы получаете в запас около 30 лет.

Кредит на покупку жилья, по сути, это обычный потребительский кредит, но цель использования денег известна банку. Банк переводит деньги сразу на счет компании – строителя или владельцу, приобретаемого жилья.

При этом в залог у заемщика банк ничего не требует. В этом случае чаще практикуется привлечение поручителей. Есть вариант и с залогом. В этом случае заемщик отдает в залог уже имеющуюся недвижимость (не ту, которую покупает). Но она все равно остается в собственности заемщика. Сумма, которую одобрит банк, не превысит 70% от стоимости заложенной недвижимости.

Процентная ставка по кредиту начинается от 13%. Такой процент можно получить в исключительных случаях. Обычно процент составляет не меньше 15%. Срок – 5-7 лет. Сумма кредита до 3 млн. рублей. Такой вид займа лучше использовать, когда «на руках» есть значительная часть для оплаты квартиры.

Отличается такой вид займа еще и требованиями к заемщику. Предпочтение отдается лицам от 18 до 75 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Потребительский кредит выдается на любые цели, без залога и поручителей. Куда будут потрачены деньги, банк не интересует.

Документы для физлица

Перед тем как задумываться об ипотеке, потенциальному заемщику следует настроиться на то, что для ее оформления придется собрать большое количество документов.

Десерт

Далее представим их ориентировочный перечень (точный список можно найти на сайте банка, где планируется кредитование):

  1. анкета (по форме банка);
  2. заявление на ипотеку;
  3. паспорт;
  4. свидетельство СНИЛС;
  5. свидетельство ИНН;
  6. военный билет (для военнообязанных призывного возраста);
  7. документы, подтверждающие полученное образование;
  8. свидетельство о браке;
  9. свидетельства о рождении детей;
  10. ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  11. правоустанавливающие документы на недвижимость;
  12. справка о доходе с места работы по форме 2-НДФЛ;
  13. 2-НДФЛ

  14. справки, подтверждающие иные виды доходов (например, выписка из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей).

Для оформления ипотеки следует подготовить перечень обязательных документов. Сразу следует отметить, что полный перечень уточняется непосредственно в офисе финансовой компании, в которой вы решили получить средства.

Стандартный пакет документов:

  • паспорт заемщика
  • второй документ заемщика на выбор: СНИЛС, ИНН или водительские права
  • для мужчин в возрасте до 27 лет — наличие военного билета
  • свидетельство о заключении брака и рождения детей (при наличии)
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • справка о доходах, как по форме банка, так и 2НДФЛ
  • справка, подтверждающая иной источник дохода: договор аренды или выписка по вкладу
  • анкета заемщика, заполненная по форме кредитора
  • заявка на получение необходимой суммы, по форме банка

Важно учитывать, что дополнительно банк может запросить иные документы, такие как:

  • диплом о высшем образовании
  • справку с медицинского учреждения, о состоянии здоровья

Что касается поручителя или созаемщика, то ему потребуется подготовить аналогичные документы. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки на законном основании.

Кредитная карта Русский стандарт Platinum

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Ипотека что это такое простыми словами

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитная карта 110 дней без % от Райффайзенбанка

Карта рассрочки «Совесть»

Индивидуальные предприниматели – граждане, которые работают на себя. Для оформления ипотеки им следует подготовить:

  • паспорт заемщика
  • дополнительные документы, подтверждающие личность
  • выписка из государственного реестра предпринимателей
  • декларация, которая направляется в налоговую, как минимум за последние 12 месяцев
  • договор аренды, при наличии
  • счета и соглашения с партнерами
  • лицензия на осуществление предпринимательской деятельности
  • иные документы, подтверждающие финансовую стабильность индивидуального предпринимателя

Зачастую индивидуальные предприниматели предоставляют документы на личное имущество, которое служит гарантией возврата кредита (дополнительное залоговое обеспечение).

Для оформления кредита понадобиться собрать некоторое количество документации. Если у вас нет на это времени – вы можете обратиться в специальную организацию, которая соберет за вас все бумаги и подаст их в банк, вам понадобиться появиться для получения результата.

Список бумаг:

  • Заявление на предоставление льготы;
  • Анкета в соответствующий банк;
  • Паспорт и его копия;
  • ИНН и его копия;
  • Военный билет;
  • Документ, удостоверяющий наличие у вас какого-либо образования (диплом или свидетельство);
  • При наличии – свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка;
  • Трудовая книга;
  • Справка, заполненная по форме 2-НДФЛ (по требованию банка) или любой другой документ, доказывающий наличие у вас доходов.

Какие банки предоставляют жилищное ипотечное кредитование?

Конкуренция на рынке ипотечного кредитования просто дикая. Банки до последней капли крови сражаются за каждого платежеспособного клиента, предлагая все более запутанные программы льгот и скидок. От такого изобилия у заемщика просто взрывается мозг.

Мы дадим 7 советов тем, кто отважится на самостоятельное путешествие сквозь эти джунгли:

    Как выбрать банк
  1. Обратите внимание на банк, через который получаете заработную плату. Вероятнее всего, что там предложат ипотеку по сниженной процентной ставке как зарплатному клиенту.
  2. Опасайтесь посредников, клятвенно обещающих помочь с гарантированным получением ипотеки. В лучшем случае потеряете деньги. В худшем — станете участником серой схемы с подложными документами, что преследуется по закону.
  3. Низкая ипотечная ставка — еще не повод для радости. В чем подвох? Банки знают миллион способов уменьшить в одном месте, но незаметно увеличить в другом. Могут удержать комиссии за обслуживание, внесение и перевод средств, навязать дополнительные страховки.
  4. Процентная ставка — важный, но не главный параметр кредитного продукта. Следует выяснить: существует ли возможность досрочного погашения без штрафов, какие санкции применяются за просрочку, при каких условиях банк вправе расторгнуть договор и потребовать возврата всей суммы сразу.
  5. Выбирая недвижимость, помните: кредит придется возвращать. Платежи растянутся на десятилетия. Будете ли вы способны платить ежемесячно эту сумму без сбоев? Если нет уверенности, лучше выбрать что-то дешевле. Чем опасна ипотека, так это тем, что в случае неисполнения обязательств, вы лишитесь недвижимости.
  6. Внимательно изучайте документы до подписания. Если есть возможность, то предварительно покажите юристу. Ипотека — дело слишком серьезное, чтобы подходить к нему «на авось».
  7. Избегайте валютной ипотеки, если только не получаете зарплату в долларах или евро. Колебание курса рубля — слишком непредсказуемый фактор, чтобы рисковать.

Жилищный кредит

Теперь вы знаете, что такое ипотека на жилье. Это удобный финансовый инструмент, который позволяет за счет будущих ресурсов уже сегодня получить желаемый результат. Главное — использовать его с умом.

Кому дадут ипотеку

Так кому дают ипотеку, как пройти проверку банка, и какой он, идеальный клиент? Главное правило, которым руководствуется банковское сообщество при решении о выдаче кредита любого типа – оценка платежеспособности клиента и стабильности его социального положения. Так, предпочтение отдают официально трудоустроенным людям старше 25 лет, которые имеют постоянную прописку на территории РФ.

Какой уровень дохода должен быть, чтобы взять кредит на квартиру? Он должен превышать прожиточный минимум в 2-3 раза. При этом ежемесячный платеж должен составлять не более 30% от личного официально подтвержденного дохода. Это даст возможность не налагать на семейный бюджет непосильные нагрузки и справиться с выплатами даже если возникнут непредвиденные расходы или форс-мажорные ситуации.

Как получить ипотечный кредит безработному? Как взять кредит на покупку жилья без справок с работы? Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей? Если раньше неофициально трудоустроенным людям, индивидуальным предпринимателям и тем, чью финансовую биографию идеальной назвать нельзя, можно было даже не думать об ипотеке, то сегодня выгодное банковское предложение реально получить и им.

Как приобрести квартиру в этой ситуации? Если справки с работы, по понятным причинам, предоставить нет возможности, стоит позаботиться о других документах, подтверждающих платежеспособность: подойдет свидетельство о собственности на недвижимость или землю, ПТС, загранпаспорт со штампами о выезде за границу, полис ДМС.

Ипотека что это такое простыми словами

Кроме того, можно привлечь созаемщиков или поручителей, что компенсирует возможные риски банка. Улучшить кредитную историю поможет предварительное обращение в МФО или банки за небольшими ссудами. Если подобные займы будут возвращены без просрочек, кредитная история будет улучшаться, что позволит рассчитывать на более лояльное отношение со стороны банка в процессе рассмотрения заявки на ипотеку.

Получить ипотечный займ смогут только клиенты, отвечающие целому списку требований со стороны кредитной организации. К таким требованиям относятся:

  • соответствие возрастному цензу (обычно от 21 до 65 лет);
  • достаточная платежеспособность (на кредитные платежи должно уходить не более 40% от семейного бюджета);
  • стабильная занятость и стаж (не менее 3-6 месяцев на текущем месте и от года в целом);
  • наличие российского гражданства и регистрации в регионе присутствия банка;
  • полная дееспособность;
  • отсутствие испорченной кредитной истории;
  • возможность оплаты первоначального взноса (лучше, если он будет вноситься за счет собственных средств);
  • возможность собрать все необходимые справки и бумаги.

Оформить кредит на приобретение квартиры сегодня может практически каждый желающий, кто соответствует требованиям банка. При этом важно учитывать, что условия кредитования сегодня не существенно различаются.

Возраст Что касается возраста, то большинство банков готовы сотрудничать с гражданами, в возрасте от 21 года. Получить кредит с 18 лет практически невозможно.
Предельный возраст оформления ипотеки составляет:
  • для женщин 50-55 лет
  • для мужчин 60-65 лет
Гражданство На практике крупные банки, такие как Сбербанк, готовы сотрудничать исключительно с лицами с Российским гражданством. Некоторые коммерческие банки готовы пойти навстречу иностранному гражданину и предоставить необходимую сумму денег на покупку квартиры.
Доход Наличие стабильно дохода – обязательное условие для получения ипотеки. Банк должен быть уверен в том, что долг будет погашен согласно графику.
Занятость Каждый клиент должен быть официально трудоустроенным. При этом стаж работы, в большинстве случаев, не должен быть менее 3 месяцев.
Кредитное досье При оформлении кредита банк внимательно изучает не только самого клиента, но и его кредитное прошлое. Получить деньги на приобретение дома смогут только те клиенты, которые имеют положительную историю. Банки не готовы сотрудничать с закредитованными гражданами, которые допускали многочисленные просрочки и нарушали условия кредитного договора.
Залог Кредитор готов выдать средства только на ликвидное имущество, которое можно быстро продать и погасить долг, если условия договора будут нарушены. Получить средства на приобретение ветхого или аварийного жилья не получится.
Страхование В рамках закона приобретаемое имущество необходимо застраховать по риску «конструктивные элементы». При необходимости банк может запросить оформление титульного страхования.

Заполнить онлайн заявку на ипотеку в Альфа-Банке Заполните онлайн заявку и узнайте, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать Совкомбанк кредит на большую сумму от 11,9%

Требования, предъявляемые к заемщикам

В каждой банковской организации они отличаются, но усредненные примерно такие:

  1. работоспособный возраст (от 23 до 65 лет). Как правило, банки не всегда одобряют ипотеку молодым людям до 23 лет и пожилым, велик риск невозврата кредита даже при наличии залоговой недвижимости;
  2. хорошая кредитная история (отсутствие неплатежей и просрочек в прошлом);
  3. стаж работы не менее 2 лет;
  4. официальный доход, позволяющий выплачивать кредит (приблизительно в 2 раза больше ежемесячного платежа).

В зависимости от экономической ситуации в стране на сей момент и прогнозов на будущие периоды, условия ипотечного кредитования в банках меняются.

Имущество в залог

Для примера приведем требования, выдвигаемые для потенциальных ипотечных заемщиков Сбербанком (на ноябрь 2018 года) на приобретение готового жилья:

  1. возраст заемщика при получении кредита – от 21 года, возраст заемщика на момент погашения кредита – до 75 лет;
  2. стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет и не менее полугода на нынешнем месте трудоустройства;
  3. возможность привлечения 3 созаемщиков;
  4. гражданство РФ.

Условия для ипотеки в Сбербанке весьма щадящие, это обосновано крепким экономическим положением банка и государственной поддержкой.

Договор заключается между лицом, берущим ипотеку и банком. Необходимо четко прописать все пункты и особенности, чтобы в будущем не было проблем с банком и выплатами по ипотеке.

Помимо этого договор обеспечивает выполнение соглашения каждой из сторон – гарантирует действительность жилищной ипотеки.

В договоре должны быть указаны следующие пункты:

  1. Срок, на который лицо получает деньги.
  2. Обязанности каждой стороны.
  3. Информация о банке и кредитуемом.
  4. Информация о квартире: ее стоимость и состояние.
  5. Запреты, которые банк накладывает на заемщика.
  6. Регистрационные бумаги на квартиру.

Сумма по ипотеке

В случае, если вы больше не сможете выплачивать кредит, банк может продать вашу квартиру и за счет этих денег погасить ваш долг или же, если это указано в договоре, дать некоторое время на сбор средств.

Существует две стороны договора ипотечного кредитования:

  1. Залогодержатель или, другими словами, банк, предоставляющий материальные средства.
  2. Залогодатель или клиент, оформляющий ипотеку на свое имя.

Существует несколько требований к обеим сторонам, которые должны быть выполнены:

  • Обе стороны ипотечного договора обязаны быть дееспособными, а также правоспособными. В противном случае договор не будет иметь юридической силы.
  • Не должно существовать никаких ограничений в отношении залогодержателя.

Недостатки для кредиторов

Покупка квартиры в ипотеку – процесс довольно сложный, поэтому, перед тем, как решиться на столь важный шаг, стоит рассмотреть все «за» и «против». Конечно, плюсы очевидны: наличие собственного жилья позволит уверенно смотреть в будущее, создавать семью и обустраивать личное пространство. Кроме того, покупка недвижимости – отличная инвестиция, особенно если приобретается квартира в строящемся доме, которая впоследствии будет стоить в разы дороже.

Также, каждый потенциальный заемщик должен понимать, что такое ипотека: сделка длиною в несколько десятков лет. Это означает, что резко сменить сферу деятельности, стать свободным художником или бросить все, уехав жить на остров дикарем, не получится до тех пор, пока задолженность не будет выплачена.

У каждого вида кредитования есть свои плюсы и минусы.

Ипотека

К безусловным плюсам можно отнести:

  1. наличие подходящих программ для каждого человека.
  2. Низкий процент переплаты.
  3. Практически любой срок кредитования.
  4. Выбрать можно любое жилье.

Главными минусами являются: сумма переплаты к окончанию периода оплаты будет огромной, нужен первоначальный взнос, высокие требования к заемщику.

К плюсам относятся:

  • не обязательный залог.
  • Низкий процент переплаты.
  • Невысокие требования к заемщику.

К минусам можно отнести маленький кредитный период, невозможность покрыть 100% стоимости приобретаемого жилья.

Так как эти два вида займа схожи, то преимущества и недостатки у них одинаковые. Плюсы:

  1. отсутствие залога.
  2. Отсутствие первоначального взноса.
  3. Нет обязательного страхования.
  4. Выдается на любые цели.

Минусы: высокий процент, небольшая сумма, маленький срок кредитования.

Рассрочка

Преимущества:

  • отсутствие переплаты.
  • Пакет документов маленький.
  • Низкие требования к заемщику.

К минусам можно отнести — срок рассрочки ограничивается сроком сдачи в эксплуатацию дома, приобрести можно только новое жилье.

Проценты по ипотеке

Финансовые организации, при полном погашении кредита по ипотеке, получают прибыль, в несколько раз превышающую сумму займа. Также банки ориентированы на высокую комиссию от страховщика, которого предлагают клиенту. Если часть кредита не погашается, всегда есть возможность реализовать залоговое имущество и получить запланированную прибыль. Для заемщика преимущества ипотечного кредита не столь безусловны, но они имеются.

  • Жилплощадь для семьи без проживания с родственниками или аренды;
  • Возможность досрочного закрытия кредита и сокращения расходов (если иное не предусмотрено договором);
  • Получение прибыли при продаже ипотечного жилья (после закрытия кредита), если оно выросло в цене;
  • Льготное кредитование для молодых семей, военных;
  • Возможность рефинансировать ипотечный кредит при падении ставки.

Принимая решение об оформлении договора кредитования и ипотеки, необходимо максимально серьезно отнестись к финансовым возможностям семьи, проконсультироваться с юристом и рассмотреть предложения нескольких банков. Как правило, ипотечные договоры отличаются деталями, но и они могут иметь большое значение. Например, запрет на досрочное погашение кредитных обязательств не позволит заемщику сократить время выплаты, даже если такая возможность появится.

Военная ипотека

Понятие ипотеки для военных подразумевает открытие персонального счета для военного контрактника, на котором будут накапливаться денежные поступления (с индексацией), получаемые от государства за весь срок службы.

По завершении контракта, накопленные средства могут быть использованы военным в качестве первоначального взноса, если он решит брать жилье в ипотеку.

Претендовать на получение этого вида ипотечного кредита могут военнослужащие-контрактники, являющиеся участниками специальной накопительной программы ипотечного кредитования, рассчитанной на военных. Что же представляет собой ипотека для военных? На счет военнослужащего в рамках программы НИС, регулярно поступают и индексируются определенные суммы.

Оформляется ипотека на 25 лет максимум. К окончанию этого срока армейцу должно исполниться не более 45 лет. Средний процент — около 12,5, наибольшая сумма 2 400 000 р.

Оформление ипотеки

Часть долга можно погасить материнским капиталом или за счет льготного потребительского кредита, полученного дополнительно.

Что предпочтительней всего?

Выбирать программу необходимо исходя из каждого конкретного случая.

Если у покупателя есть большая часть суммы, то лучше выбрать кредит.

Если же денег на первоначальный взнос практически нет, а зарплата не позволяет платить большие ежемесячные суммы, то лучше всего выбрать ипотеку.

Наиболее рациональным решением будет обращение в банк. Консультант расскажет обо всех возможных вариантах, подберет наиболее выгодную программу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы