Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке, перекредитование ипотеки других банков

Условия успешного рефинансирования

Перекредитоваться в ЮниКредит может любой заемщик (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и пр.). Требования по реструктуризации не будут зависеть от сторонней кредитной организации. Тарифы, ставки и другие моменты различаются по виду кредитного займа.

Ипотека

Основные условия перекредитования (как вторичного, так и первичного рынка):

  • российское гражданство не обязательно;
  • срок погашения ссуды – до 30 лет (зависит от возраста должника);
  • валюта – российский рубль;
  • залоговая основа – право требования на недвижимый объект;
  • размер займа – до 80% от общей суммы;
  • процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования;
  • использование маткапитал.

Взять ипотеку в иностранной валюте можно, но риски слишком велики за счет непредсказуемых скачков котировок. ЮниКредит предупреждает об этом клиентов и предлагает им просчитать предполагаемые потери при курсовых изменениях.

Существуют некоторые различия процентных тарифов в зависимости от рынка жилья. Так, при рефинансировании ипотеки на жилье на первичном рынке в ЮниКредит, ставки по процентам зависят от типа помещения:

  • квартира – 10,25% (кредит/залог не более 80%);
  • дом, коттедж – 12,75% (заем – 50% и меньше).
дом и ипотека

При взятии ипотеки клиент может рассчитывать на проведение рефинансирования

Предусмотрены скидки и надбавки к процентным ставкам:

  • — 0,5% для клиентов, получающих зарплату в ЮниКредит Банке;
  • 0,25% – сумма кредитования менее определенного размера (Москва – 5 млн, СПб – 3,5 млн, остальные регионы – 2 млн);
  • 2% – до момента, когда строящийся объект не будет в залоге у банка;
  • 2,5% – клиент не застраховал жизнь и здоровье.

При рефинансировании ипотеки в ЮниКредит на вторичном рынке, ставки по процентам зависят от типа помещения:

  • квартира – 10,2% (кредит/залог не более 80%);
  • дом, коттедж – 13,25% (заем – 50% и меньше).

При использовании жилья на вторичном рынке, скидки и надбавки следующие:

  • — 0,5% для клиентов, получающих зарплату в Юнибанке;
  • 0,25% – если сумма кредитования менее определенного размера (Москва – 5 млн, СПб – 3,5 млн, остальные регионы – 2 млн);
  • 0,5 % – если покупаемое строение не входит в перечень, определенный ЮниКредит;
  • 1% – при отсутствии страховки недвижимости;
  • 2% – до момента, когда строящийся объект не будет в залоге у банка;
  • 2,5% – если клиент не застраховался.

Указанные тарифы рефинансирования ипотеки действуют с 12 ноября 2018 года и будут действительны минимум до февраля 2019 г. Комиссия на предоставление ипотеки, оформление заявки, досрочное погашение отсутствует при любом виде кредитного займа.

На официальном сайте есть не только возможность сделать заявку онлайн, но и посчитать на калькуляторе ежемесячный платеж и другие условия получения ссуды.

кредит в банке

Также рефинансирование может быть проведено для простого кредита

Рефинансирование потребительского кредита в ЮниКредит-Банке существенно проще, чем ипотечного. Условия:

  • размер займа – до 1 млн (нижняя граница – 60 тыс. руб.);
  • срок – от 2 до 7 лет (считается в месяцах – 24, 36, 72 и пр.);
  • процентная ставка – от 13,9% до 23,9%.

На условия рефинансирования влияет наличие положительное кредитной истории, а также готовность заемщика оформить страховку. Ставки по процентам могут быть снижены для зарплатных клиентов.

Автокредит

В ЮниКредит можно переоформить имеющийся заем на покупку автомобиля другого банка. Условия и тарифы рефинансирования:

  • размер – до 6.5 млн (нижний порог – 100 тыс. руб.);
  • срок – от 1 до 7 лет;
  • ставка – от 17%;
  • первоначальный взнос – 15% и выше.

Кредитная организация предусматривает залоговое обязательство транспортного средства и оформление КАСКО. Страховка жизни и здоровья на усмотрение клиента.

авто

Рефинансирование автокредита в ЮниКредит возможно без подтверждения дохода физического лица

Программы ипотечных займов «ЮниКредит Банка» отличаются условиями, ставками и требованиям к заемщикам.

Данная ипотечная программа ориентирована на семьи – многодетные, либо желающие таковыми стать. Ипотека с господдержкой дает возможность сэкономить на выплате процентов за счет субсидирования ставки в рамках правительственной программы.

Этот ипотечный пакет доступен для граждан Российской Федерации в период с 1.1.2018 года по 31.12.2022 года. Ставка по кредиту – 6% годовых в течение периода применения льгот, срок которого составляет 3 года при рождении второго ребёнка или 5 лет при рождении третьего. Максимальный срок льготного периода – 8 лет (если в течение первых трех лет после рождения 2-го ребёнка, у заемщика появляется 3-ий).

Когда период субсидирования заканчивается, процентная ставка по ипотеке увеличивается – она приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ (рассчитывается на момент выдачи ипотеки) с добавлением 2%.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке, перекредитование ипотеки других банков

Надбавка:

  • 4.5% к ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент выдачи ссуды, если заемщик не застрахован от потери трудоспособности или рисков причинения вреда здоровью;
  • 4% к ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент выдачи ссуды, если за 3 года с момента оформления кредита залоговый объект не будет зарегистрирован, и в банк не будут переданы подтверждающие документы.

Период кредитования: 1-30 лет, сумма от 1 до 8 млн. руб. для Москвы, МО и СПб (до 3 млн. руб. для других регионов). Первый взнос: от 20% для квартир, 50% для коттеджей.

“Ипотека зовет” — программа покупки жилья на вторичном рынке с пониженными ставками и расширенным комплексом ипотечного страхования.

Срок – 1-30 лет. Первый взнос – минимум 15% от стоимости квартиры. Максимальный допустимый размер ипотеки при взносе 15-50% — до 15 млн. рублей в Москве и СПб (5 млн. руб. – регионы), при взносе выше 50% — в 2 раза больше соответственно. Процентная ставка – фиксированная. Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры.

Ставка – 9.25% годовых при любом сроке кредита и сумме первого взноса.

Программа «Ипотека зовёт!»

Сумма кредита

до 15 миллионов
рублей*

сроки кредита

от 1 до 30
лет

ставка кредита

от 9,25%
годовых

* — максимальная сумма кредита доступна для регионов Москвы и СПБ

Надбавки:

  • 0.25% при сумме ипотеки ниже 5 млн. рублей для Москвы, 3,5 млн. руб. — для СПб, 2 млн. руб. — для иных регионов;
  • 2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности, жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
  • 1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
  • 1% при отсутствии страхования гражданской ответственности (причинения клиентом банка вреда имуществу, здоровью или жизни граждан при пользовании имуществом).

В сумму кредита возможно включение страхового вознаграждения за первый год страхового договора, заключенного с одним из страховщиков (СПАО «РЕСО-Гарантия»; ООО «Группа Ренессанс Страхование»; АО СК «Альянс»; АО СК «Альфастрахование»; САО «ВСК»; СПАО «Ингосстрах»).

Кредит на квартиру

Ипотека на жилье в многоквартирном доме на вторичном рынке.

Срок займа – 1-30 лет. Первый взнос – минимум 15% от суммы стоимости квартиры. Максимальный допустимый размер ипотеки при взносе 15-50% — до 15 млн. рублей в Москве и СПб (регионы – до 5 млн. руб.), при взносе выше 50% — в 2 раза больше соответственно. Процентная ставка – фиксированная (10%). Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры.

Скидки и надбавки:

  • -0.5% для зарплатных клиентов;
  • 0.25% при сумме ипотеки ниже 5 млн. рублей для Москвы, 3,5 млн. руб. для СПб, 2 млн. руб. для иных регионов;
  • 2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности или жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
  • 1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка.

Кредит на коттедж

Ипотека на дом, коттедж, таунхаус на рынке вторичного жилья.

Срок ипотеки – от 1 до 30 лет. Кредит может быть выдан под залог приобретаемого объекта, включая земельный участок и все постройки на нём. Первый взнос – 50% от стоимости объекта. Максимальная сумма ссуды – 15 млн. руб. в Москве и СПб, 5 млн. руб. — в других регионах. Фиксированная процентная ставка (12,5%).

Скидки и надбавки:

  • -0.5% для зарплатных клиентов;
  • 2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности, жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
  • 1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка.

Кредитная программа дает возможность взять ипотеку на квартиру либо апартаменты в многоквартирных домах, находящихся в процессе постройки, либо на земельный участок из списка аккредитованных банком объектов.

Продолжительность займа: 1-30 лет. Первый взнос – минимум 20% от стоимости квартиры (апартаментов), 50% от стоимости индивидуального дома. Первый взнос при кредите в рублях можно уменьшить на сумму материнского капитала (альтернатива ипотеке без первоначального взноса). Максимальная сумма ипотеки – 9 млн. руб.

Ставки при приобретении квартиры и апартаментов – 10%, для дома (коттеджа) – 12.5%.

Скидки и надбавки к ставке аналогичны программе «Кредит на квартиру».

Целевой кредит

Программа для клиентов банка, желающих построить жилье, садовый дом, взять участок земли под строительство, осуществить благоустройство или ремонт жилья, погасить ранее полученный займ на покупку или строительство жилого дома или квартиры. Программа рассчитана как на вторичный, так и на первичный рынки.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения
Калькулятор рефинансирования кредита или ипотеки
Сколько платите сейчас
Процентная ставка
Платеж по графику
Когда погасите
Остаток по кредиту 1 083 543 ₽
116 457 ₽ процентов
После рефинансирования
Выбрать банк Выберите банк Абсолют банкАК Барс банкАльфа-банкБанк ЗенитБанк ИнтезаБанк ОткрытиеБанк Российский капиталБанк РоссияБанк СоюзБанк УралсибБинбанкБКС банкВТБГазпромбанкЗапсибкомбанкИнвестторгбанкИнтерпромбанкМеталлинвестбанкМосковский индустриальный банкМТС банкПочта банкПримСоцБанкПромсвязьбанкРайффайзенбанкРосбанкРосЕвроБанкРоссельхозбанкСбербанкСвязь-банкСитибанкСКБ банкСМП банкСНГБТранскапиталбанкУБРиРХоум КредитЮниКредит Банк
Укажите процентную ставку
Если будете платить
То погасите
Остаток по кредиту
Сэкономите
Полные условияОформить в
Срок кредитования До 30 лет – когда изначальный кредит получен на покупку или строительство дома (квартиры), или на проведение капитального ремонта в них
До 15 лет – когда не указана цель на изначальный кредит
Кредит на приобретение жилья может быть выдан только под залог недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или поручителям
Максимальный размер кредита 80% стоимости объекта недвижимости, если изначально кредит был взят на покупку дома или квартиры либо на проведение капремонта в них
70% стоимости жилого помещения, если не указана цель на изначальный кредит
50% стоимости индивидуального дома
Процентная ставка закреплена на весь период ипотеки: 9,45% — залог квартиры, 12,50% — залог коттеджа
Частично кредит можно погасить средствами маткапитала
Гражданство РФ не обязательно
Скидки и надбавки к процентной ставке
0,5% скидка для клиентов, получающих заработную плату через «ЮниКредит Банк»
0,25% надбавка для программы «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», при сумме кредита менее 5 млн. руб. для Москвы, 3,5 млн. руб. для Санкт-Петербурга, 2 млн. руб. для других регионов
0,2% надбавка по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», применяется, если клиент берет ипотечный кредит на сумму менее 300 тыс. руб.
2,5% надбавка если клиент не заключает договор страхования жизни
1,0% надбавка если клиент не заключает договор страхования имущества, приобретенного в ипотеку
2,0% надбавка применяется с момента выдачи кредита и до передачи закладной в банк
0,5% надбавка применяется, если изначальный кредит был получен на другие цели, отличные от приобретения недвижимости

Процентные ставки

Базовые значения по всем рассмотренным программам ипотеки в ЮниКредит банке приводятся в сводной таблице далее.

Указанные значения являются минимальными. К ним могут быть применены надбавки в соответствии с действующей кредитной политикой ЮниКредит банка. В частности:

  • 0,25 п.п. – если сумма займа менее 2 миллионов рублей для регионов и 5 миллионов для Москвы, 3,5 миллионов рублей для С.-Петербурга;
  • 2,5 п.п. – при отказе от страховки здоровья и жизни заемщика;
  • 1 п.п. – при отсутствии титульного страхования.

Требования к заемщикам

Требования к заемщику при рефинансировании ипотеки в ЮниКредит Банке одинаковы, вне зависимости от того, на каком рынке он приобрел жилье – первичном или вторичном:

  • проживать участник сделки должен в пределах РФ (исключение – Крым и Севастополь);
  • работодатель заемщика обязан находиться на территории России (кроме городов Крыма);
  • подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ;
  • Наличие положительной кредитной истории.

При подсчете необходимого для рефинансирования дохода клиента банк может учесть ближайших родственников (при возможности выступить созаемщиком).

В качестве дохода считается не только заработная плата, но и совместительство, премия, пенсия и иные регулярные денежные поступления. Главное – подтвердить их документально.

Требования к ипотеке в ЮниКредит Банке будут зависеть от рынка, на котором жилье было куплено.

Первичный рынок:

  • срок исполнения не менее 6 месяцев;
  • обратившейся клиент является заемщиком первоначального кредитования;
  • солидарным заемщиком может выступать любой родственник, если в первоначальном договоре их несколько, то в рефинансируемом займе должен быть только один.

Вторичный рынок:

  • залоговое обеспечение объекта недвижимости;
  • срок исполнения не менее года;
  • обратившейся клиент является заемщиком стартового кредитного займа;
  • солидарным заемщиком может выступать любой родственник или супруг, но если в отправном договоре их несколько, то в рефинансируемом займе должен быть только один.
юни кредит банк

ЮниКредит Банк может выдвигать свои требования к займу и клиенту

Заемщик, обращающийся в ЮниКредит банк с заявкой на получение ипотечного займа, должен отвечать следующим главным требованиям:

  1. Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.
  2. Положительная или нейтральная кредитная история.
  3. Полная дееспособность.
  4. Расположение работодателя в России (за исключением Крыма).
  5. Наличие регистрации в РФ.
  6. Стаж не менее полугода на текущем месте работы.

Гражданство РФ не является обязательным требованием кредитной организации.

Банк довольно лояльно относится к подтверждению доходов клиентами, поэтому принимает во внимание дополнительные источники их получения. Однако, в любом случае, их необходимо будет доказать с помощью справок (2-НДФЛ или по форме банка), банковской выписки, договоров аренды и т.д.

Для того, чтобы принять участие в той или иной ипотечной программе, заемщик должен подходить под требования банка.

Территориально клиент банка должен быть зарегистрирован и приобретать имущество на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым. Аналогично – с регионом трудоустройства. Также понадобится подтвердить свой доход, и он должен быть достаточным для ежемесячной выплаты в течение желаемого срока. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

Допустимо привлечение до 3-х созаемщиков (поручителей) из числа близких родных, доход которых будет учтен при оформлении кредита. Требования к созаемщикам аналогичны требованиям к заемщикам. Доход заемщика не может быть меньше доходов созаемщиков (за исключением супругов).

В качестве доходов заемщика могут быть приняты к рассмотрению регулярные дополнительные доходы, подтвержденные документально.

Перечень требований к предмету залога:

  1. Используется только по целевому назначению – для проживания.
  2. Имеет отдельный вход и обособленные санузел и кухню.
  3. Располагается в городе, в котором действует подразделение банка, оказывающее ипотечные услуги (РФ, за исключением Крыма и Севастополя). Удаленность объекта залога, находящегося за чертой города-присутствия подразделения банка, должна быть не более 100 км (при удаленности более 100 км возможно кредитование объектов только из ограниченного списка населенных пунктов).
  4. Должен принадлежать заемщику на праве собственности (на момент выдачи кредита для программ под залог или после — при предоставлении кредитных средств для покупки недвижимости) – в соответствии с законодательством.
  5. На квартиру не должны претендовать третьи лица, чьи права могли быть нарушены (граждане, мобилизованные на военную службу, отправленные в места лишения свободы и т.д.).
  6. Не должен быть обременен ипотекой, наймом и другими подобными обязательствами.
  7. Не может иметь незарегистрированных переоборудований и перепланировок, включая период действия кредита.
  8. Не может являться ветхим жильем.
  9. Квартира или частный дом не должны быть предметом открытых судебных исков.

К факторам, препятствующим передаче недвижимости в залог, относятся:

  • переоборудование газового оборудования за пределы кухни без разрешения соответствующих служб;
  • демонтаж несущих конструкций, нарушающий их прочность и устойчивость (касается любых проёмов, ниш, снесения колонн и прочего).

Полный перечень требований к предмету залога представлен здесь.

Перечень со ссылками на скачивание шаблонов размещен на официальном сайте банка в соответствующем разделе ().

Для оформления заявки необходимы:

  1. Анкета заёмщика.
  2. Заявление на кредит.
  3. Анкета для физлиц, являющихся собственниками бизнеса или учредителями ИП.
  4. Документы, предоставляемые поручителем и заемщиком – к ним относятся свидетельство о рождении (для программ «Ипотека под 6%» и «Новостройка»), справки 2-НДФЛ, паспорта клиента банка и его созаемщиков, разрешение на проживание в России для иностранцев, заверенная нотариусом справка о перечислении средств на счет в банке, другие (полный перечень документов), а также могут потребоваться Дополнительные документы, если продавцом выступает юридическое лицо.
  5. Документы по предмету залога (на вторичном или первичном рынке).

Это весь запрашиваемый банком перечень.

Ниже перечислены основные стандартные требования к заявителю, объекту недвижимости и к изначальному кредиту.Требования к заемщику:

  1. Обязательная регистрация и фактическое проживание участника сделки на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым.
  2. Соответствие работодателя заявителя условиям п.1.
  3. Наличие положительной кредитной истории.
  4. Достаточная платежеспособность.

Определяя максимально возможную сумму кредита, банк также может учесть доход ближайших родственников заемщика. Эти лица будут нести такую же ответственность перед банком, как и сам заемщик. Они должны полностью отвечать требованиям, которые предъявляются банком. Количество поручителей ограничено (не более 3-х человек). Еще одним условием является то, что получаемый заемщиком доход не может быть ниже дохода поручителей (кроме супруга/супруги).

Дополнительные доходы заемщика, которые он может документально подтвердить, также учитываются в банковских расчетах.

Требования к рефинансируемому кредиту:

  1. Изначальный кредит должен быть обеспечен залогом объекта недвижимости. Он должен быть получен на покупку объектов на первичном (вторичном) рынках или на строительство индивидуального жилого дома.
  2. На момент подачи заявки в «ЮниКредит Банк» на рефинансирование ипотеки, плательщик обязан погашать долг по изначальному договору кредитования не менее 12 месяцев.
  3. Заявитель должен являться заемщиком по изначальному договору.
  4. Если по первому кредиту созаемщиком является один из супругов, то договор рефинансирования может быть заключен на имя супруга.
  5. Если по первому кредиту числится несколько созаемщиков, то вновь получаемый кредит может быть оформлен на одного из них в качестве заемщика.

Требования к предмету залога:

  1. Использование предмета залога по прямому назначению – проживание граждан.
  2. Недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть в собственности заемщика.
  3. Предмет залога не должен быть обременен правами третьих лиц.
  4. Объект не должен содержать перепланировки, незарегистрированные официально.
  5. Дом, в котором приобретена квартира, не должен быть отнесен к ветхому жилью.

Полный перечень требований приведен по ссылке.

Юникредит Банк предлагает выгодные условия рефинансирования потребительских кредитов других учреждений по низкой годовой ставке. К соискателям предъявляется главное требование, которое заключается в наличии гражданства РФ. Выдается лицам, достигшим возраста 18 лет.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Получение займа, предназначенного для погашения ранее взятых обязательств в учреждении или других учреждениях, требует пакета документов, который включает в себя:

  • заявление на получение рефинансирования;
  • анкету соискателя;
  • копии заполненных страниц паспорта и водительского удостоверения (при наличии);
  • трудовую книжку (копии, заверенные печатью).

Из стороннего финансового института нужно предоставить соглашение, реквизиты текущего счета и копию заявления на досрочное погашение обязательств. Не требуется подтверждение трудового стажа при выполнении клиентом таких условий:

  • платит первоначальный взнос;
  • исправно погашает обязательства;
  • имеет отличную кредитную историю по 6 договорам кредитования;
  • на дату подачи заявления отсутствуют просрочки.

Для участников зарплатного проекта важным условием рефинансирования является наличие 3 поступлений на карточный счет.

Требования к заявкам на рефинансирование

Для отправки запроса требуется посетить официальный ресурс учреждения. В предложенной форме заявки нужно указать персональные данные, регион фактического проживания и выбрать из списка отделение банка.

Рассчет рефинансирования

На какой срок

1 месяц3 месяца9 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет15 лет20 лет

В анкете соискатель оставляет контактную информацию, сведения об опыте работы, банковском продукте. После соглашения с обработкой персональных данных отправляется заявка путем нажатия кнопки, расположенной в нижней части страницы.

Соискатели могут посетить отделение банка, чтобы заполнить анкету на предоставление кредита. Этот способ имеет преимущества, которые заключаются в возможности проконсультироваться со специалистом в процессе составления запроса.

Подать заявку на оформление ипотечной ссуды вы можете в отделении банка (присутствуют во всех крупных российских городах – Москва, СПб, Новосибирск, Саратов, Краснодар и т.д.) или онлайн на сайте банка.

Кроме основного долга и процентов, заемщик оплачивает расходы, большинство из которых предназначены другим организациям, принимающим участие на том или ином этапе сделки.

Часть расходов является обязательной при оформлении ипотеки в любом банке.

При оформлении ипотеки заемщик оплачивает аренду банковской ячейки.

Будущим собственником оплачиваются:

  1. Расходы за оценку квартиры. Банк рассматривает отчеты всех оценщиков, в том числе ИП. Если отчет составлен оценочной компанией, с которой банк уже успешно сотрудничал, — он принимается сразу же. Другие отчеты анализируются в течение десяти рабочих дней.
  2. Расходы на страхование.
  3. Оплата госпошлины за регистрацию сделки.
  4. Нотариальные расходы.

Этапы оформления ипотеки:

  1. Заполнение анкеты и заявления с полным комплектом документов.
  2. Подбор недвижимости, включая передачу в банк документов по залогу.
  3. Подготовка оценочного отчета.
  4. Заключение договора страхования.
  5. Подписание кредитного договора. Перечисление первого взноса.
  6. Выдача кредита.
  7. Аренда банковской ячейки, размещение денег в сейф, подписание договора купли-продажи, госрегистрация сделки.
  8. Получение продавцом денег из ячейки после успешной регистрации и подписание приемо-передаточного акта между продавцом и покупателем.

По итогам пройденных этапов покупатель становится полноправным собственником недвижимости.

Процедура оформления происходит по следующей схеме:

  • Необходимо оформить заявку на сайте банка и обратиться с нужными документами в любое отделение банка.
  • Получить решение банка по поданной заявке.
  • Если банком принято положительное решение по заявке на рефинансирование, необходимо дождаться зачисления средств на счет стороннего банка.
  • Оформить в стороннем банке соответствующее заявление на досрочное исполнение обязательств по кредитному договору.
  1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
  2. Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
  3. Обращение в оценочную компанию (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования ). Отчет оценочной компании, имеющей опыт работы с банком принимается незамедлительно.
  4. Отчет об оценке, подготовленный компанией, не имеющей положительного опыта работы с банком принимается после дополнительной оценки сотрудниками банка. Срок рассмотрения отчета 10 рабочих дней с даты предоставления в Банк Отчета об оценке и Анкеты оценочной компании. Для проведении проверки оценочной компании заемщик должен предоставить информацию и документы по списку. Более подробная информация в отделениях банка.
  5. Принятие Банком решения о выдаче кредита и о приемлемости объекта недвижимости в качестве обеспечения по кредиту.
  6. Подписание и передача Заемщиком заявления о досрочном погашении действующего кредита Первоначальному кредитору. Первоначальный кредитор/банк-кредитор — банк или иная кредитная организация, предоставившая Заемщику кредит под залог недвижимого имущества, погашение задолженности по которому является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.
  7. Копия заявления о полном досрочном погашении, удостоверенная штампом банка-кредитора о приеме, с указанием ФИО, должности и подписи лица, удостоверившего копию заявления, предоставляется Заемщиком в ЮниКредит Банк.
  8. Обращение Заемщика в страховую компанию.
  9. Проверка страховой компанией заемщика и объекта недвижимости.
  10. Заключение заемщиком Договора комплексного ипотечного страхования.
  11. Подписание кредитного договора и предоставление кредита.
  12. При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и Банком Договора поручительства. Заключение Договоров поручительства между Банком и собственниками закладываемого объекта недвижимости.
  13. При подписании кредитного договора Заемщик также подписывает заявление на перевод суммы кредита, выдаваемой ЮниКредит Банком на рефинансирование, со счета в Банке на счет Заемщика у Первоначального кредитора, с которого происходит погашение кредита
  14. Предоставление кредита, перевод суммы кредита на счет Заемщика у Первоначального кредитора.
  15. Погашение Первоначального кредита.

Не позднее 30 календарных дней с даты использования кредита заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств (погашение Первоначального кредита).

Если заемщик документально не подтвердил целевое использование суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.Прекращение действующего обременения.

После погашения Первоначального кредита Заемщик должен осуществить действия, необходимые для погашения регистрационной записи в ЕГРП о залоге объекта недвижимости в пользу Первоначального кредитора.

Не позднее трех месяцев (15 дней при рефинансировании кредита, выданного ЮниКредит Банком) от даты использования кредита заемщик должен представить в Банк документы, подтверждающие прекращение обременения объекта недвижимости залогом в пользу Первоначального кредитора, подписать с ЮниКредит Банком и зарегистрировать в установленном порядке Договор залога квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/таунхауса) и Закладную.

В случае нарушения указанных обязательств на заемщика будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, Банк также имеет право требовать досрочного возврата кредита.

После предоставления в Банк зарегистрированных в установленном порядке Договора залога и Закладной, происходит снижение процентной ставки по кредиту и сокращение размера ежемесячного платежа.

Начисление Банком второй части кредита на ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости (если применимо) происходит строго после государственной регистрации Закладной и Договора залога в пользу ЮниКредит Банка, но не позднее срока, установленного кредитным договором.

Не позднее 12 месяцев с даты использования второй части кредита (на ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости), Заемщик должен представить в Банк документы, подтверждающие целевое использование указанных кредитных средств.

Если Заемщик документально не подтвердил целевое использование указанной суммы кредита, на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть Банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.

Предоставление кредита производится путем зачисления суммы кредита на специальный текущий счет Заемщика, открытый в Банке.

Зачисление производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем выполнения Заемщиком всех предварительных условий, установленных Кредитным договором, заключаемым между Банком и Заемщиком.

Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика. В целях исполнения обязательства Заемщика по погашению Кредита Заемщик обязуется обеспечить на своем текущем счете в Банке денежные средства в сумме и в срок, указанные в Кредитном договоре, заключаемом между Банком и Заемщиком.

Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет.

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору:

  • Наличными деньгами в любом офисе/филиале Банка.
  • Через банкомат Банка с функцией приема наличных денежных средств, при наличии действующей банковской карты Банка.

Подсудность споров. Все споры, которые могут возникнуть в связи с настоящим Договором, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством:

  1. по искам Заемщика к Банку — в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
  2. по искам Банка к Заемщику — в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

С момента выплаты первичного займа кредитозаемщик должен перерегистрировать недвижимый объект в пользу ЮниКредит. После залоговой передачи жилья банк снижается процент ставки по ипотеке. Начисление остальной части кредита для улучшения и ремонта объекта совершается не позднее 1 года. За сутки до перечисления суммы заемщик обязан подать заявку на подписание соответствующего извещение в банке. Только после этого клиенту предоставляется право взять другой кредит для того, чтобы рефинансировать первоначальный.

подача документов

Процедура начинается с подачи документов

Этапы перекредитования займа по ипотеке в ЮниКредит на первичном рынке жилищного фонда:

  • Заполнить анкету и заявление по новой ипотеке. Подать документы, необходимые для получения займа.
  • Дождаться решения банка по данному вопросу.
  • Подтвердить соответствие недвижимого объекта стандартным критериям. Подписать заявление о досрочном погашении исходного кредита. Копию заявления можно взять в ЮниКредит. На бланке должны быть проставлены ФИО, название должности и подпись лица, заверяющего копию.
  • Застраховать жизнь и здоровье, а также недвижимое имущество.
  • Подписать необходимую документацию по залогу.
  • Дождаться перечисления займа на указанный расчетный счет для погашения первоначальной ипотеки досрочно. Предоставить отчет по данной процедуре (не позднее 1 месяца).

Погашение ипотеки

Существует несколько вариантов погашения займа:

  • в режиме онлайн с использованием карты или счета любого банка России. Это один из самых быстрых способов погашения. Необходимо зайти на официальный сайт и далее следовать пошаговой инструкции. Но следует учесть, что при использовании карты или счета иного банка, может взиматься дополнительная комиссия. При погашении картой «ЮниКредит Банка» клиент не несет дополнительных расходов;
  • посредством банкоматов «ЮниКредит Банка», которые имеют опцию приема наличных средств. Плата за перевод не взимается;
  • переводом с банковского счета «ЮниКредит Банка». Осуществляется без комиссии;
  • в любом отделении банка бесплатно. Подразделения банка есть во всех крупных городах России: Москва, Санкт-Петербург, Самара, Челябинск, Красноярск, Уфа;
  • почтовым переводом через Почту России. Взимается комиссия в зависимости от суммы перевода;
  • прочие платежные системы (салоны связи, терминалы, магазины). Их список подробно представлен на официальном сайте банка.

У клиентов есть возможность погасить ипотеку досрочно. Таким образом, получается значительная экономия средств на выплату процентов. Банк гарантирует полное отсутствие штрафных санкций и ограничений по размеру выплаты.

Клиент в любой день может погасить свою задолженность полностью. Для этого предварительно необходимо сообщить о своем намерении в банк. Желательно это сделать не менее, чем за 3 рабочих дня.

Кредит на недвижимость должен быть погашен не позднее, чем в срок, указанный в договоре.

Важно! В случае неуплаты ежемесячных взносов в даты, установленные договором, начисляются штрафы и пени. При невыполнении обязательств банк может истребовать кредит досрочно и обратиться в суд для изъятия у заемщика предмета залога.

«ЮниКредит Банк» предлагает несколько вариантов оплаты ипотечных взносов. Банк поддерживает все основные современные форматы и сотрудничает с большинством операторов.

Способы оплаты:

  • через сайт банка;
  • в банкоматах «ЮниКредит Банка» без комиссии;
  • переводом с лицевого счёта или карты «ЮниКредит Банка» бесплатно;
  • в отделении через кассу без комиссии;
  • «почтой России» по утвержденным тарифам;
  • переводом с карт и счетов, открытых в сторонних банках (по тарифам банков);
  • через платежные системы, терминалы и кошельки различных операторов (с комиссией по утвержденным тарифам).

«ЮниКредит Банк» дает возможность погасить ипотеку досрочно. Штрафы и ограничения для досрочного погашения кредита отсутствуют. Воспользоваться возможностью можно в любой день в течение срока ипотеки. Проинформировать банк о своем решении досрочно погасить кредит необходимо минимум за 3 рабочих дня до примерной даты погашения.

Чтобы внести оплату для погашения ипотеки, воспользуйтесь тем же способом, что и для ее регулярной оплаты. При этом никаких дополнительных документов кроме предоставления заявления в отделение банка не потребуется.

Обслуживание кредита осуществляется строго в соответствии с подписанным договором и приложенным к нему графику платежей. В последнем подробно расписывается информация о дате предстоящего платежа и вносимой сумме. Предпочтительный способ погашения выбирается самим заемщиком. Обычно это банкомат, терминал оплаты, касса банка или интернет-банк.

Что касается досрочного погашения задолженности, то такая процедура разрешена с любого дня, следующего за днем подписания договора. Комиссии, штрафы или дополнительные платежи отсутствуют.

Способы погашения займа в ЮниКредит Банк одинаковы как для первичного рынок жилфонда, так и для вторичного. Сделать это возможно:

  • наличными в любом доступном офисе банка через кассу или банкомат;
  • безналичный расчет путем перевода на счет;
  • через официальный сайт Банка ЮниКредит (комиссия 2%).

Погашение задолженности онлайн с помощью интернета на сайте – самый удобный из способов. Во-первых, сделать это можно в удобное время для клиента, а во-вторых, сумма окажется на счете в банке на следующий день.

Итак, в ЮниКредит возможно рефинансирование кредитов других банков: автокредита, потребительского займа, ипотеки первичного и вторичного рынка. У каждого типа имеются свои условия рефинансирования.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Документы для ипотеки

Пакет документов на ипотечное рефинансирование будет одинаков, вне зависимости от того, на каком рынке он приобрел жилье – первичном или вторичном. А именно:

  • заявление в ЮниКредит на предоставление ипотеки;
  • анкета заемщика;
  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • кредитный договор по исходному займу;
  • документ залога;
  • справка по остатку задолженности;
  • выписка по текущему счету (6 месяцев – первичный рынок, 12 мес. – вторичный);
  • реквизиты счета, куда будут перечислены средства ЮниКредит.

Заключая ипотечный договор, заемщик обязан предоставить полный набор необходимой документации.

Первичный пакет документов:

  • личные документы (паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.) заявителя и созаемщиков, если они есть;
  • копия договора ипотечного кредитования по первому кредиту, в том числе прилагаемая документация к нему. Погашение долга по этому договору должно являться целью кредита;
  • договор залога, если недвижимость заложена первому кредитору, в том числе все приложения – копии;
  • официально оформленный документ (справка) от изначального кредитора, который должен подтверждать остаток долга по ипотеке (включая данные о наличии, сроке и сумме просроченных платежей за весь период) – оригинал;
  • оригинал выписки по состоянию счета, с которого оплачивается первоначальный кредит, за последний год помесячно. Документ должен быть заверен первоначальным кредитором;
  • информация о реквизитах текущего счета заемщика, с которого списывалась задолженность клиента по первому договору;
  • клиент должен написать и предоставить копию заявления о том, что он намерен досрочно погасить всю сумму остатка по рефинансируемому ипотечному договору. На заявлении-копии должны быть проставлены все необходимые штампы, подписи, подтверждающие его достоверность.

Документы по предмету залога:

  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • договор страхования;
  • паспорт объекта;
  • копия закладной;
  • выписка по прописанным в объекте недвижимости гражданам;
  • отчет об оценке, подготовленный аккредитованной компанией.

Банк принимает окончательное решение, рассмотрев полный пакет документов. Банк вправе потребовать другие документы и сведения, необходимые для оформления сделки.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке, перекредитование ипотеки других банков

ВАЖНО: Кредитор вправе отказать гражданину в предоставлении ипотечного кредита, не объясняя причину.

Список необходимых бумаг включает в себя:

  1. Заявление-анкета.
  2. Российский паспорт (или паспорт любого другого государства разрешение на проживание и трудовую деятельность).
  3. Документы, подтверждающие занятость заемщика и получение им дохода.
  4. Документы на залог.

Для семейной ипотеки дополнительно потребуется предоставить паспорта родителей и свидетельства о рождении детей.

Доходы подтверждаются минимум за последние 6 месяцев.

Пакет документов для ипотеки в ЮниКредит Банке ничем особо не отличается от других организаций. Клиенту рекомендуется ответственно подходить к сбору всех необходимых данных, чтобы у компании не возникло вопросов по поводу его платежеспособности. Это существенно сократит сроки получения займа на приобретение недвижимости.

Основной пакет документов:

  • анкета;
  • документ, подтверждающий личность;
  • документы, подтверждающие личности членов семьи;
  • документы, подтверждающие текущее место работы и уровень дохода;
  • свидетельство о браке или о разводе (если имеется).

Это обязательные документы для ипотеки в ЮниКредит Банке. Помимо них, заёмщику необходимо предоставить своему менеджеру ряд официальных данных по выбранному объекту недвижимости:

  • подтверждение текущей собственности квартиры или дома;
  • документ, который фиксирует право перехода собственности от предыдущего владельца к текущему;
  • оценка специалиста по текущей стоимости выбранного объекта;
  • кадастровые данные;
  • информация по недвижимости из домовой книги;
  • документ, который подтверждает страхование от возможных имущественных рисков.

Страхование имущественных рисков является обязательным условием при оформлении ипотеки в данном банке. Без неё ЮниКредит Банк откажет в выдаче кредита под приобретение недвижимости. Причем страховку требуется оплатить ещё до совершения сделки, то есть когда у неё прежний хозяин.

Преимущества рефинансирования в данном кредитном учреждении

ЮниКредит Банк был основан в 1989 году и на сегодняшний день он является одним из самых старейших в России. Доля финансовой организации на российском рынке кредитных услуг составляет более 2%, что делает банк крупнейшей структурой страны.

Наряду с услугами кредитования населения, компания предоставляет клиентам также выгодную опцию под названием рефинансирование. Рефинансирование ипотечного займа – это процедура перекредитования на более привлекательных условиях уже имеющейся ссуды, оформленной в стороннем банке.

Преимуществами данной услуги в банке ЮниКредит являются:

  • заметное снижение процентной ставки по ипотеке;
  • сокращение ежемесячных платежных взносов;
  • продление срока погашения кредита;
  • увеличение суммы ипотечной ссуды;
  • возможность изменить валюту займа и т.д (Юникредит поддерживает рефинансирование валютных ипотек в рублевые).

Сам банк заявляет о трех основных причинах взять ипотеку:

  • новые возможности – клиенты могут улучшить условия жизни, выплачивая в месяц сумму, чуть большую, чем им бы пришлось отдавать за аренду аналогичного жилья;
  • простота оформления;
  • выбор нескольких программ ипотеки.

В целом, банк предлагает хорошие условия для заемщиков. К их преимуществам относятся:

  • крупная сумма – до 30 млн. руб. при определённых условиях;
  • годовая процентная ставка остается фиксированной весь срок кредита;
  • первый взнос от 15%;
  • «мягкие» требования к клиентам;
  • возможность закрыть кредит досрочно.

Страхование

Заемщик, оформляющий ипотеку в ЮниКредит банке, обязательно должен заключить договор имущественного страхования. Страхование титула и жизни и здоровья клиента обязательными не являются и оформляются только на его усмотрение.

Однако политика банка предусматривается применение надбавок к базовой процентной ставке в случае отказа от полной страховки, что может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.

В обязанности заемщика входит ежегодное продление имущественного полиса и оплата страховой премии.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке

Среди очевидных плюсов ипотеки:

  • разнообразие ипотечных продуктов;
  • привлекательные процентные ставки;
  • длительный срок возврата;
  • существенный размер заемных средств (до 30 миллионов рублей);
  • лояльные требования к клиентам.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке, перекредитование ипотеки других банков

К минусам можно отнести:

  • надбавки к базовой ставке за отказ от страхования;
  • высокий первый взнос в случае покупки отдельного дома;
  • затягивание сроков рассмотрения заявки и вынесения итогового решения.

Отзывы клиентов

Александра, 46 лет, Нижний Новгород

Смена работы повлекла задержку с выплатой обязательств перед банком, поэтому провела рефинансирование ипотеки в Юникредит Банк. Сотрудники учреждения индивидуально подобрали программу, которая позволяет регулярно вносить платежи. При получении этого типа займа важно учитывать отсутствие возможности вернуть налоги через вычет, который регламентируется законодательством.

Евгений, 51 год, Ярославль

Положительные отзывы о Юникредит Банке позволили остановить выбор на программе перекредитования ипотечного займа. Предложение учреждения привлекло выгодными условиями, которые позволили снизить процентную ставку и увеличить срок пользования деньгами. Выплачиваю обязательства в установленный договором срок по предложенному графику.

Елена, 49 лет, Мурманск

Среди рефинансирующих учреждений этот банк привлек внимание прозрачными условиями. После отправки заявки онлайн на реструктуризацию автокредита запрос одобрили и уведомили об этом СМС-сообщением.

Оформление ипотеки в ЮниКредит банке производится по специально разработанным программам, учитывающим интересы практически любого заемщика. Выделенные средства можно направить на покупку квартиры, дома, апартаментов, участка, строительство, ремонт или рефинансирование.

Подробнее условия ипотеки в других банках и актуальную ставку по ипотеке вы можете уточнить далее.

Просим оценить пост и поставить лайк.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в ЮниКредит Банке полезно почитать, чтобы составить полное мнение об этом предложении. Есть множество положительных нюансов, отмечаемых отзывами заемщиков – например, отсутствие больших расходов на оформление сделки и быстроту процедуры. В народном рейтинге сайта банки.

Банк постоянно публикует на официальной сайте важную информацию. Ознакомьтесь с последними сообщениями, относительно ипотечного кредитования
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector