Накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)

Выбор варианта пенсионного обеспечения

Согласно 167-ФЗ 15.12.2001, ст. 33.3, до 2019 года любой гражданин 1967 года рождения и моложе, то есть любой, кому в 2002 году было не больше 35 лет, мог выбрать, нужна ли ему накопительная часть пенсии.

Сейчас право разделения пенсионных выплат на накопительные и страховые есть только у тех, кто в 2019 году впервые начал работать официально. Эта категория граждан может определиться с выбором в течение 5 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=xqnEY8L2ApQ

В то же время нет возрастных ограничений на отказ от накопительной части. Работающий гражданин всегда может перевести все свои пенсионные накопления из негосударственной организации в Пенсионный фонд России.

Базовая 6 % размера заработной платы Не влияет на будущую пенсию и идет на выплаты текущих пенсий нынешних пенсионеров
Страховая От 10 до 16% размера заработной платы Выплаты перечисляются в государственный ПФ. Они накапливаются и индексируются на счету вкладчика, и будут выплачены по достижении им пенсионного возраста в виде ежемесячных выплат
Накопительная От 0 до 6% размера заработной платы Застрахованное лицо передает накопительную часть отчислений негосударственным организациям, которые занимаются получением доходов для вкладчиков.

По достижении пенсионного возраста вкладчик может получить как всю накопленную сумму целиком, так и получать ее частично в виде ежемесячных выплат.

Будущие пенсионеры могут выбрать только страховую, или страховую-накопительную форму выплат.

Однако пенсионер будет дополнительно к государственным выплатам получать деньги от негосударственного ПФ, в который вложил свои средства.

Основные этапы деятельности:

  1. Вкладчик подписывает контракт с негосударственным ПФ и начинает выплачивать взносы.
  2. ПФ собирает взносы и передает им на управление управляющим компаниям (УК). УК инвестируют в рынок ценных бумаг и проводят другие операции со взносами вкладчиков для получения прибыли.
  3. Каждый месяц прибыль от операций управляющих компаний распределяется по счетам вкладчиков пропорционально размеру взноса каждого вкладчика.
  4. Негосударственный ПФ контролирует работу УК, в том числе их доходность и правильность распределения прибыли между вкладчиками.
  5. По достижении пенсионного возраста вкладчик начинает получать пенсионные выплаты. По договору, НПФ может начать осуществлять выплаты раньше, если вкладчик получил инвалидность, уехал на постоянное проживание за границу или умер. В таком случае выплату получают родственники вкладчика. В договоре могут быть и другие пункты, касающиеся преждевременных выплат пенсионных средств.

Понятие

Негосударственная пенсия – это вид доплаты к основной части пособия, которую составляют накопительная и страховая пенсионные выплаты.

Основанием для зачисления негосударственной пенсии является контракт, заключённый с негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

Гражданин, подписавший договор о получении НПО, может при необходимости расторгнуть соглашение и вернуть накопленные средства.

В целом НПО подходит под понятие о долгосрочном процентном вкладе, который можно оформить не только на себя, но и на кого-то из родственников или даже посторонних граждан.

Перевод денежных средств в НПФ

Для начала гражданину необходимо выбрать фонд. Чтобы выбрать надежную во всех отношениях организацию, внимательно стоит изучить все сведения о ней. В первую очередь посмотреть на следующее: возраст фонда, рейтинги надежности и доходности, учредители. Стоит уточнить, заключил ли выбранный НПФ соглашение о взаимном удостоверении подписей с ПФР. Если заключал, то при личном обращении в представительство выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин сможет подписать договор об ОПС.

С апреля следующего года пенсионными накоплениями будет распоряжаться уже новый страховщик.

Принимая решение с каким НПФ заключить договор, нужно обратить свое внимание на такие показатели:

  1. Степень надежности. Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
  2. Возраст фонда.Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
  3. Доходность.Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
  4. Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
  5. Прозрачность и открытость.При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
  6. Репутация фонда.При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.

Договор ОПС — документ, на основе которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с пенсионным фондом. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартного образца, который утвержден Правительством РФ. И прежде чем заключить договор с НПФ, полезно будет ознакомиться с характерными особенностями данного документа.

Порядок заключения договора об ОПС между НПФ и застрахованным гражданином определяется ст. 36.4 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О негосударственных пенсионных фондах«.

В один и тот же период времени в отношении каждого застрахованного гражданина может действовать один договор об ОПС.

Договор об ОПС начинает действовать с момента, когда на счет нового страховщика зачислены средства пенсионных накоплений, которые перечислил предыдущий страховщик.

Соответственно законодательству Российской Федерации после того, как закончился календарный год ПФР рассматривает заявки о переводе средств из ПФР в НПФ или заявки о переходе из одного негосударственного ПФ в другой негосударственный ПФ, которые подавались до 31 декабря закончившегося года. А в срок до 1 марта года, идущего за годом подачи заявки вносит соответственные изменения в реестр застрахованных лиц.

  • ПФР отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц до 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным гражданином заявления.
  • Это уведомление служит основанием для перевода в НПФ накоплений гражданина.

Средства из накопительной части пенсии можно вкладывать в негосударственные ПФ и управляющие компании, получая от этого прибыль.

Куда можно вложить деньги:

  • Внешэкономбанк (государственная компания). Инвестирует средства вкладчиков в гос. бумаги и облигации, а также облигации субъектов РФ и в депозиты в кредитных организациях;
  • негосударственные ПФ, которые в свою очередь, доверяют деньги наемным управляющим компаниям;
  • частные управляющие компании. Занимаются вложением денег вкладчиков в ценные бумаги.

Дополнительные доходы для пенсионеров:

  1. Пенсионеры имеют возможность оформить страховой депозит – вложить деньги в страхование жизни на срок до 10 лет. На эту сумму накапливаются проценты от 7% до 10,5% в год. Суммы вложений больше 0,7 млн. рублей не страхуются банками.
  2. Находясь на пенсии, можно вносить деньги на депозит в банке. Банк предложит процентную ставку от 11%.

Плюсы:

  • Накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)При переводе пенсионных накоплений в НПФ Сбербанка размер будущих выплат увеличивается.
  • По поводу сохранности накоплений в Сбербанке можно не беспокоиться.
  • НПФ Сбербанка работает больше 20 лет. Его рейтинг надежности максимален, мало какая другая организация может похвастаться подобным достижением.

npf40

Минусы:

  • Процесс перечисления средств достаточно долгий.
  • Срочные единовременные выплаты из накопительной части пенсии могут осуществляться задержками. Некоторые люди ждут денег больше 3 месяцев.
  • Долгая волокита с бумагами, прием и проверка документации занимает много времени.

Важно! не всегда удается получить актуальную информацию с помощью личного кабинета.

Про то, можно и нужно ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ, рассказывается в нашем материале, а о том, как и куда можно перевести средства, читайте тут.

Как выбрать или сменить фонд

При выборе своего первого или следующего ПФ, рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:

  • Доходность организации;
  • начал ли ПФ на текущий момент осуществлять выплаты застрахованным лицам;
  • срок действия организации (чем дольше она работает, тем больше ему можно доверять);
  • сколько людей размещают накопления на счету организации (чем больше людей доверило ей деньги, тем больше ей доверяют новые вкладчики);
  • наличие и размер резерва у ПФ.

Для перевода средств в новый или следующий ПФ достаточно подать заявление в ту организацию, где накопления застрахованного лица находятся на текущий момент. Для подачи заявления при себе необходимо иметь паспорт.

Иногда организация, в которую решает перевестись вкладчик, помогает ему составить заявление для перевода.

Кто является вкладчиком

Вкладчиком называют физическое или юридическое лицо, выступающее в роли стороны пенсионного договора и осуществляющее перечисление взносов на счёт, оформленный в НПФ.

Названия лучших организаций такого типа можно увидеть в специальных рейтингах доходности и надёжности, составленных в 2019 году.

Его нужно отличать от участника системы, которым является гражданин, получающий пенсионное обеспечение с ранее оформленного и регулярно пополняемого счёта. Если гражданин самостоятельно осуществляет уплату взносов, то он является одновременно и вкладчиком и участником.

При перечислении средств на счёт юридическим лицом, являющимся работодателем участника, у последнего формируется «корпоративная пенсия». Это должно быть отражено в трудовом договоре, заключённом с сотрудником.

Если вкладчиками станут и работодатель, и сам работник, то учёт, сделанных ими взносов будет происходить раздельно.

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Осуществлять переход в новый ПФ по новому законодательству можно не чаще, чем раз в пять лет.

Порядок перевода накопительной части:

  1. Оформить СНИЛС;
  2. выбрать пенсионный фонд;
  3. оформить документы;
  4. подписать договор с выбранной организацией;
  5. оформить заявление на перевод в государственном ПФ, и передать им копию договора
  6. указать номер лицевого счета;
  7. после перевода средств организация, которой вкладчик перевел деньг, как правило, предоставляет ему возможность следить за состоянием своих средств через личный кабинет на сайте.

Несмотря на большое количество преимуществ НПФ, существуют определенные риски:

  • Отсутствие стабильности. Ситуация на экономическом рынке постоянно меняется, поэтому просчитать фиксированный доход от накоплений невозможно. Размер инвестиционных доходов варьируется от того, насколько благоприятно складывается картина на финансовом рынке.
  • Просчет рисков и выгоды от поступившего предложения придется анализировать самостоятельно. Переход в НПФ осуществляется на добровольной основе, поэтому гражданин несет ответственность за собственный выбор коммерческой структуры и куда он вкладывает свои деньги.
  • При смене фонда, денежные затраты понесет гражданин, принимающий данное решение. Не является исключением ситуация, если государство отзывает у организации лицензию на оказание финансовых услуг.
  • Воздействие инфляции на размер прибыли, получаемой от инвестиционной деятельности. Если ее показатель будет превышать ставку по НПФ, то размер накоплений будет обесцениваться.
  • Невозможно сформировать точный аналитический прогноз, например, на календарный год. Придется постоянно отслеживать состояние рынка, чтобы самостоятельно просчитать выгоду.

Поскольку переход в коммерческую организацию от ПФР является добровольным желанием, гражданин самостоятельно несет ответственность за перевод накоплений в коммерческую организацию.

Накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)

НПО обладает следующими положительными характеристиками:

  • по достижении пенсионного возраста выплаты осуществляются без учёта страхового стажа;
  • общая сумма накоплений увеличивается благодаря инвестиционному доходу;
  • размер пенсионных выплат и их периодичность устанавливается получателем;
  • после смерти получателя, оставшиеся средства могут быть переданы по наследству правопреемникам;
  • накопленные средства можно изъять досрочно.

Если в роли вкладчика выступает юридическое лицо, то это также имеет для него свои плюсы:

  • уменьшение налога на прибыль (за счёт сокращения налогооблагаемой базы);
  • повышение уровня лояльности работников;
  • получение приоритетной позиции в вопросе привлечения иностранных инвестиций.

Есть у этой системы и минусы:

  • осуществляемая в НПФ индексация средств не всегда может покрыть потери от инфляции;
  • ни вкладчик, ни участник не могут выбирать, во что будут инвестированы находящиеся на счёте средства.

Он покажет, насколько выгодным будет заключённый договор для будущего пенсионера.

Накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) позволяет существенно улучшить пенсионное обеспечение граждан. Но и тут есть свои особенности, о которых мы расскажем далее.

Указанные суммы не стоит путать с НДФЛ, размер которого равен 13%. Все отчисления будут произведены за счет работодателя.

Всеми вопросами формирования выплат заведует ФЗ-424. Здесь указано, что накопительным видом обеспечения воспользуются только те лица, которые зарегистрированы в системе ОПС и в свое время отдали предпочтение накопительной пенсии. В связи с подобным выбором на их персональных счетах уже имеются некие накопления.

Как правило, это граждане, появившиеся на свет после 1967 года:

  1. У пользователей, родившихся до 1967 года все взносы уходят на формирование страховой пенсии. Однако, некоторые категории, в частности граждане, родившиеся в период с 1957 по 1966 годы, имеют на своих счетах некоторые накопления, так как в период с 2002 по 2005 год работодатели вносили за них страховые взносы.
  2. Действует программа софинансирования пенсионных выплат. По ее условиям пользователь имеет право формировать накопительный капитал на добровольной основе, заключив соответствующий договор с ПФР.
  3. Женщины, родившие двух и более детей, могут направить материнский капитал на формирование будущей накопительной части пенсионного пособия.

В п.2 ст.33.3 ФЗ-167 указано, что все пользователи, за которых первые отчисления на ОПС начали поступать с 1 января 2014 года, в течении последующего 5-летнего периода имеют право самостоятельно определить подходящий вариант пенсионного обеспечения.

Среди основных преимущественных характеристик НПФ можно выделить:

  1. Возможность более эффективного управления накоплениями и прогноз на будущие выплаты.
  2. Вся деятельность НПФ находится под неусыпным контролем государства.
  3. Все права и обязанности изначально прописываются в договорах, что исключает возможность их корректировки или появления новых требований.
  4. Благодаря тому, что все вклады в НПФ подлежат обязательному страхованию, даже в случае отзыва Центробанком лицензии пользователь не потеряет свои накопления.
  5. Возможность переводить средства из одного фонда в другой. Это позволяет выбирать самые доходные структуры, которые принесут максимальную выгоду вкладчику, в результате чего его выплата будет предельно возможной.
  6. Доход от накопления наследуется ближайшими родственниками застрахованного лица, если оно досрочно скончалось.

Помимо положительных характеристик у НПФ имеются также и некоторые недостатки:

  • в случае досрочного ухода из одного фонда в другой существует вероятность утратить свою прибыль;
  • если лицензия фонда аннулирована, все средства накопительной пенсии автоматически возвращаются в ПФ РФ, однако доходная часть будет утеряна;
  • иногда фонды отдают предпочтение рисковым вариантам инвестирования, из-за чего существует вероятность их разорения и утраты дохода;
  • невозможность забрать свои накопления ранее утвержденных сроков;
  • возможность инвестирования исключительно в национальной валюте с довольно невысокими процентными ставками (до 10% годовых);
  • мнение вкладчика относительно того, куда будут вложены его деньги не учитывается.

Перевод накопительной части пенсии в НПФ может происходить исключительно на основании заявления. Его подача будет произведена по одному из способов:

  • личное посещение ПФР и подача заявления на перевод средств накопительного фонда;
  • помощь доверенного лица, у которого на руках будет доверенность на выполнение операций данного характера;
  • передача заявления через МФЦ, однако в таком случае срок ожидания будет несколько больше;
  • использование современных интернет технологий и возможностей портала Госуслуги.

Вся процедура перевода является абсолютно безвозмездной, и в течении одного дня пользователь выполнит следующие действия:

  1. Свяжется с представителями НПФ.
  2. Напишет заявление на перевод накопительной пенсии под юрисдикцию негосударственного формирования.
  3. Произведет процедуру регистрации факта приема заявления.
  4. Получит расписку о получении заявления, если это будет необходимо.

Имеется один немаловажный нюанс. По закону заявление будет рассмотрено сотрудниками ПФ РФ до момента окончания отчетного календарного года. В противном случае ответ на заявление придется ждать весь год.

весы

Принимая решение о заключении договоренностей с НПФ нужно повышенное внимание уделить некоторым важным критериям, среди которых:

  1. Степень надежности. Чтобы сравнить несколько фондов по данному показателю лучше взять за основу сравнительные оценки рейтинговых агентств. Они тщательно изучают все показатели работы фонда и формирует его рейтинг, который и показывает надежность НПФ.
  2. Опыт работы. Выбирать фонд нужно таким образом, чтобы он создавался до 1998 года. В таком случае фонд будет иметь солидный опыт в инвестировании, и даже в неблагоприятных ситуациях НПФ сможет правильно распорядиться средствами вкладчиков.
  3. Доходность. Данный параметр свидетельствует об успешности работы фонда. Чем больше показатель доходности НПФ, тем больше вероятность, что на счете вкладчика накопится большая сумма.
  4. Информационная открытость. Стоит избегать тех учреждений, которые тщательно скрывают информацию о себе. Если у НПФ нет своего сайта, а основные сведения о нем засекречены, лучше отказаться от возможного взаимодействия.
  5. Учредители. Гораздо больше доверия вызывают фонды, созданные по инициативе крупных производств и организаций. А вот структуры частных лиц или небольших компаний рискуют прогореть при неблагоприятных обстоятельствах.
  6. Репутация НПФ. Можно изучить отзывы о фонде от действительных клиентов, прежде чем заключать с ним договор. Это поможем избежать ошибок и не только сохранит накопления, но и приумножит их.

Договор ОПС является основополагающим документом, по которому происходит взаимодействие между пользователем и пенсионным фондом негосударственного образца. Форма договора утверждается на государственном уровне, и потому все фонды, зарегистрированные и имеющие лицензию, обязаны заключать с клиентами только типовой договор, утверждаемый Правительством РФ.

Все вопросы касательно подписания договора об ОПС регулируется в соответствии со ст.36.4 ФЗ-75 «О Негосударственных пенсионных фондах».

Отметим: на имя одного пользователя может быть заключен только один договор. Он начнет свое действие с того момента, когда на счета нового страховщика будут переведены пенсионные накопления в полном объеме.

Пенсионный Фонд рассматривает заявки на перевод пенсионного капитала в НПФ только по окончании календарного года. Данный процесс будет осуществляться до 1 марта, после чего в реестры застрахованных лиц будут внесены все коррективы и обновления.

Эксперты рекомендуют всем пользователям, желающим перевести свой капитал по старости в негосударственные пенсионные объединения, тщательно отслеживать сроки. Потому, подача заявления должна быть осуществлена до окончания года, иначе потом заявителю придется ждать ответ на свой запрос слишком долгий период времени.

Доверительное управление накоплениями

ПФР и НПФ распоряжаются пенсионными накоплениями вкладчиков, передавая средства на управление управляющим компаниям (УК). С каждой УК ПФР заключает договор на срок не более 15 лет. В договоре должен содержаться индикатор финансового рынка и инвестиционная декларация.

В соответствии с этим договором, УК может инвестировать деньги застрахованных лиц и получать прибыль. Каждая УК обязана иметь лицензию по всем видам деятельности, которыми она занимается для получения прибыли.

Полученная прибыль распределяется по всем вкладчикам ПФР, с которым УК заключила договор.

Зачем переводить туда деньги?

будет пенсия

Негосударственное пенсионное страхование – это программа, основной целью которой является обеспечение граждан РФ дополнительным доходом на момент достижения ими преклонного возраста.

Как это работает

НПО представляет собой отлаженную систему, предназначенную для максимально эффективного использования и приумножения аккумулированных средств.

Функционирует система чрезвычайно просто и в этом отношении мало чем отличается от Пенсионного фонда России. Разница заключается лишь в том, что участие в программе происходит на добровольных началах и взносы в свою пользу гражданин может делать самостоятельно.

Как только на счёте будущего пенсионера накапливается сумма определённой величины, её инвестируют.

В отдельных случаях сотрудники НПФ могут предоставить своим клиентам информацию об их инвестиционном портфеле, но чаще эти сведения остаются закрытыми.

Однако в договоре, заключённым между фондом и гражданином обязательно имеется перечень гарантий (указание на порядок проведения индексаций, корректировок, запланированных выплат).

При заключении договора на НПО осуществляются следующие действия:

  1. Клиент подаёт в одно из отделений выбранного НПФ полностью оформленное заявление;
  2. Сотрудники организации, основываясь на представленной заявителем документации, предлагают ему ряд программ, которые позволят добиться увеличения объёма накоплений и впоследствии получить их в виде пенсионных выплат;
  3. Выбрав наиболее приемлемый вариант, гражданин заключает с фондом договор;
  4. Вкладчик делает взносы, ориентируясь на определённый соглашением порядок;
  5. Достигнув пенсионного возраста (либо при соблюдении иных, оговоренных в договоре условий) участник программы становится получателем причитающихся ему выплат.

Негосударственное пенсионное обеспечение формируется таким образом, что при осуществлении начислений учитываются не только средства, накопленные благодаря взносам, но и доходы, полученные в результате инвестирования.

На территории России функционирует сразу несколько НПФ:

  • отраслевые (например, фонд энергетиков);
  • страховые и банковские (предоставляют услугу создания специальных пенсионных счетов);
  • корпоративные (НПФ формируется крупной компанией);
  • региональные (фонд, функционирующий в пределах одного района или области, обязанностью которого является выплата негосударственных пенсий для бюджетников, то есть отличившихся представителей социально значимых профессий).

Аббревиатура НПФ расшифровывается как негосударственный пенсионный фонд. Под это понятие попадает организация, которая занимается исключительно деятельностью, имеющей отношение к пенсионному обеспечению негосударственной разновидности.

В область полномочий подобной компании могут войти и досрочное обеспечение, не имеющее отношение к государству, и ОПС, то есть обязательное пенсионное страхование.

Подобная деятельность производиться описанным фондом на основании выданной ему лицензии. Она даёт организации право осуществлять действия, имеющие прямое отношение к пенсионным выплатам и страхованию.

Обращение пенсионера

Описанная организация продолжает работать и сегодня на основании:

  • ФЗ No 75;
  • ФЗ No 410;
  • и других нормативно правовых актов, регламентирующих подобные действия.

Важно. В упомянутых законах чётко прописано все, что может делать НПФ и каким образом он может осуществить ту или иную операцию.

Прежде чем обращаться сюда пенсионеру стоит ознакомиться с обозначенными выше ФЗ, чтобы избежать нежелательного непонимания в будущем.

Подробнее о том, зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ и стоит ли это это делать, мы рассказывали тут.

Как и у любой организации, имеющей отношение к пенсии, у НПФ есть положительные стороны, например:

  1. Разница между государственным и негосударственным пенсионными фондамиВозможность влиять на выплаты, которые будут предоставляться в будущем.
  2. Возможность получать средства в виде пенсионного обеспечения из разнообразных источников на выбор пенсионера.
  3. Защита от пенсионных реформ, проводимых государством, как правило, в самый неподходящий момент.
  4. Контроль, а также регуляция деятельности НПФ со стороны государственных структур.
  5. Предоставление разнообразных налоговых льгот.
  6. Прозрачность операций, производимых фондом в ходе деятельности.

Однако у НПФ есть и недостатки такие как:

  • чрезмерно продолжительное ожидание при возникновении нестабильного положения;
  • слишком низкий уровень инвестиционной доходности;
  • отсутствие возможности вывести накопленный капитал раньше установленного организацией срока;
  • создание накоплений, хранящихся только в национальной валюте;
  • штрафы, возникающие, если внесение платежа было по каким – то причинам просрочено.

Однако, несмотря на перечисленные недостатки, услугами НПФ пользуется большое число граждан пенсионного возраста даже сегодня.

Сегодня государство придерживается стратегии, которая предусматривает снижение тарифов взносов по страховке на накопительную часть пенсии. Однако снижение затронет только застрахованных граждан, прошедших когда – то процедуру страхования и не переводящих свои пенсионные средства из фонда, принадлежащего государству в негосударственный.

При осуществлении упомянутой стратегии были произведены исследования и составлен прогноз в отношении негосударственных фондов на будущее. Таким образом, было выявлено, что сегодня у негосударственных фондов, работающих с пенсией, сохраняется тенденция развития.

Если так пойдёт и дальше, то примерно к 2040 году появиться возможность увеличить число граждан, участвующих в подобных программах. Ощутимый толчок к развитию подобных организаций дало именно понижение тарифов на страховые взносы.

Формирование пособия

С 2014 по 2019 годы пенсионные накопления, которые выплачивают работодатели, нельзя передавать негосударственным ПФ. Все пенсионные взносы идут на выплату текущих пенсий пенсионерам.

Добровольная форма распоряжения капиталом заключается в возможности перенаправить част накоплений (от 10 до 16% от стоимости заработной платы, или примерно 60-100% от той части выплат, которыми застрахованное лицо может распоряжаться) в негосударственные ПФ, которые зарабатывают прибыль для этих накоплений.

Как стать участником

Включение в программу пенсионного страхования может происходить одним из двух путей:

  • официальное трудоустройство на предприятии, которое осуществляет пенсионные взносы в пользу своих сотрудников;
  • самостоятельное обращение в НПФ с последующим заключением договора о предоставлении негосударственной пенсии.

Возможность включения гражданина в систему пенсионного обеспечения тем или иным образом никак не ограничивается.

Договор

Для получения статуса участника НПО гражданину потребуется заключить с выбранным фондом договор, сторонами которого станут:

  • лицензированный НПФ, отвечающий за выплату негосударственной пенсии в случаях, предусмотренных договором;
  • вкладчик, ответственный за перевод взносов;
  • участник, который будет или уже является получателем негосударственных пенсионных выплат.

Обязательства НПФ определяются правилами, утверждёнными его советом директоров. Они отражают информацию касающуюся:

  • используемых пенсионных схем;
  • оснований для выплаты пенсии (ряд страховых случаев или наличие дополнительных оснований) и т.д.

Пенсионные деньги

Кроме того, в тексте договора должна содержаться следующая информация:

  1. основные сведения о сторонах, заключающих соглашение (личные данные, наименование);
  2. описание предмета договора;
  3. перечень обязанностей и прав каждой стороны;
  4. описание порядка перечисления пенсионных взносов;
  5. указание вида выбранной пенсионной схемы;
  6. положения, регулирующие порядок выплаты пенсий;
  7. ответственность, которую будут нести стороны в случае несоблюдения принятых на себя обязательств;
  8. длительность действия соглашения;
  9. условия, при которых договор может быть расторгнут или изменён, а также порядок осуществления этих действий;
  10. порядок разрешения спорных ситуаций;
  11. реквизиты сторон.

Договор перестаёт считаться действительным в случае ликвидации НПФ, либо если по иску одной из сторон было принято судебное решение.

Выбор схемы

Пенсионная схема – это ряд положений, регулирующих порядок уплаты пенсионных взносов и последующего предоставления пособия. Она выбирается из общего, представленного в Правилах, перечня.

Выделяют несколько видов пенсионных схем, в зависимости от:

  • числа вкладчиков: с одним человеком (который одновременно является и вкладчиком, и участником); паритетная (сторонами договора являются работодатели и их сотрудники);
  • разновидности открываемого счёта: солидарные (взносы осуществляются в пользу предварительно обозначенной группы лиц); индивидуальные (деньги перечисляются на индивидуальный счёт одного человека).
  • срока действия: срочные (пособие зачисляется получателю в течение ограниченного временного промежутка, указанного в договоре); пожизненные (деньги выплачиваются пенсионеру на протяжении всей жизни, если на его счёте достаточно средств).

Заключая соглашение с НПФ, вкладчик сам устанавливает:

  • периодичность осуществления взносов:
    • каждый месяц;
    • каждые 3 месяца;
    • каждые 6 месяцев;
    • ежегодно;
    • полностью одной суммой.
  • способ отправки средств:
    • почтовым переводом;
    • через Сбербанк по безналичному расчёту;
    • через бухгалтерию предприятия-работодателя (в форме удержаний из зарплаты).

Все необходимые платежи можно осуществлять только в рублях.

Кроме того, вкладчик может делать произвольные по объёму взносы, в дополнение к тем, которые предусмотрены графиком договора.

Как происходит выплата

Чтобы гражданину начали перечислять пенсию, ему потребуется подать соответствующее заявление тем, кто её назначает (в отделение НПФ, где происходило оформление договора), а также предъявить пакет необходимых документов (их точный перечень в разных фондах может быть различен).

Дата назначения негосударственной пенсии совпадает с днём обращения участника системы.

Первая месячная выплата должна осуществиться в течение ближайших 30 дней после этого. Однако денежные средства нельзя перечислить раньше, чем у гражданина появятся права на них.

Объём и сроки выплаты средств будут определяться сразу несколькими моментами:

  • правилами НПФ;
  • выбранной пенсионной схемой;
  • количеством накопленных на момент оформления пенсии средств.

Также НПО увеличивается благодаря инвестиционной прибыли, полученной за последний год.

Средства могут направляться пенсионеру несколькими способами:

  • на банковский счёт;
  • на карту;
  • по почте (переводом).

Все данные, которые необходимы для этого, должны быть указаны в заявлении гражданина.

Если личные (адрес, номер телефона и т.д.) или иные данные получателя меняются, то следует как можно скорее отправить в НПФ уведомление с обновлёнными данными.

В ответ гражданину также направляется бумага с указанием того, где и когда ему можно получить причитающиеся пенсионные выплаты.

Система гарантирования накоплений

Существует специальная государственная программа, разработанная для гарантирования прав лиц, которые застрахованы в системе обязательного пенсионного страхования. Программа реализуется в соответствии с 422-ФЗ.

Страхованием пенсионных накоплений занимается Агентство по страхованию вкладов — эта организация выплачивает возмещение застрахованному лицу, если его пенсионные накопления подвергнуться риску, а именно:

  • если организация, где застрахованное лицо хранит свои накопления, будет лишена лицензии;
  • если, когда лицо выйдет на пенсию, на его пенсионном счете будет недостаточно средств для выплаты пенсии;
  • если сумма общего резерва ПФ России будет меньше минимально установленного.

Налоговый вычет

С негосударственных пенсионных выплат взимается подоходный налог.

Однако в ст. 219 Налогового Кодекса РФ указано, что заключив специальный договор, граждане могут получить право на социальный налоговый вычет, размер которого соответствует суммарному объёму пенсионных платежей, внесённых ими за последние 12 месяцев.

Если человек сделал отказ

Справка. Если человек принял решение отказаться от накопительной пенсионной части, тогда все страховые взносы, выплачиваемые работодателем направляются в страховую часть. Кроме 6% в солидарной части.

В таком подходе есть свои плюсы. В последнее время Правительство Российской Федерации каждый год индексирует в страховую часть, при этом учитывается уровень инфляции и индекс роста доходов ПФР.

Однако есть и недостатки, так как никто не может сказать, насколько долго продлится такая ситуация.

Плюсы такого подхода — что страховая пенсионная часть в любом случае увеличивается за государственный счет. Так как каждый год проходит индексация. Но вот получить большую прибыль при отказе от накопительной части пенсии точно не получится. Это определённо минус.

Отследить наличие у ПФ действующей лицензии можно на сайте Центрального Банка России. Банк публикует списки лишенных лицензий ПФ.

В ПФР будут переданы только взносы застрахованных лиц (или их работодателей), а также материнский капитал и средства, уплаченные по программе со финансирования.

Если средств на счету лишенного лицензии НПФ недостаточно, чтобы возвратить долги застрахованным лицам, государство восполнит их за счет средств, вырученных от продажи активов ПФ. Оставшуюся часть восполнит Агентство по страхованию вкладов.

От самого застрахованного лица не требуется никаких действий, его накопления переносятся в ПФР автоматически. При этом по желанию вкладчик может перевести их в другой ПФ.

Чтобы максимизировать свои доходы, следует внимательно отнестись к выбору негосударственного пенсионного фонда, которому вы доверяете свои деньги.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Куда можно перевести?

  • Выплаты формируются не только из ежемесячных клиентских взносов, но и из дохода, который получен от инвестирования пенсионных резервов.
  • Материальная ответственность за вклады клиентов лежит на НПФ. Если доход НПФ ниже процента инфляции, по закону фонд должен компенсировать убытки клиентам за счет резервов.
  • НПФ может реагировать на изменения на финансовом рынке. Следовательно, годовой инвестиционный план может быть откорректирован с учетом тенденций.

Но нужно учитывать и минусы перехода в НПФ:

  • Отсутствие стабильного дохода. Связано это с тем, что НПФ наверняка не может быть уверенным, что финансовый год сложится удачно.
  • У НПФ могут отозвать лицензию. В данной ситуации нужно будет переводить из него накопления, что связано с некоторыми денежными затратами.
  1. Лично (или через представителя) в органы ПФР или через МФЦ.
  2. По почте.
  3. Через портал государственных услуг в виде электронного документа.

Кроме заявления необходимо предоставить:

  • при обращении органы ПФР или в МФЦ — паспорт, СНИЛС;
  • при обращении представителя застрахованного в ПФР или в МФЦ — паспорт, СНИЛС застрахованного гражданина, документы, которые удостоверяют личность и полномочия представителя;
  • при подаче заявки в виде электронного документа, который подписан усиленной электронной квалифицированной подписью, никаких документов не требуется;
  • при отправке заявления по почте документ, удостоверяющий личность, и СНИЛС не прилагаются. В данной ситуации установление личности гражданина и подлинности подписи на заявлении происходит нотариусом или в порядке, установленном п. 2 ст. 185.1 ГК РФ.

Часть пенсии переводят в такие организации, как:

  • Управляющая компания (далее УК);
  • Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике?Разберем самые распространенные варианты:

  1. 25 лет ПФРОставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.

Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

  1. Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:
  • инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% – процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
  • наследование;

Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

  • риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
  • нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

  • Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
  • Надежность — заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
  • Наличие лицензии НПФ – хранится на официальном сайте НПФ.
  • Финансовая отчетность.
  • Количество вкладчиков.

Что выгоднее — ПФР или НПФ Сбербанка?

Для примера приведем базовые характеристики ПФР и НПФ Сбербанка, чтобы будущий вкладчик смог легко принять решение в пользу того или иного фонда.

И начнем с характеристик ПФР:

  • по последним данным, уровень дохода по расширенному портфелю составил 11,54%, а по портфелю государственных бумаг — 11,68%;
  • чистая прибыль составляет 14,94 миллиарда рублей;
  • на сумму 4,38 триллиона рублей;
  • размер резервного фонда — 290 миллиардов;
  • функционирует на рынке с 1987 года;
  • осуществляет лицензированную деятельность;
  • государственные власти являются учредителями банка;
  • компания не была замечена в сомнительных сделках за весь период существования.

Ну а теперь перейдем к данным НПФ Сбербанк:

  • чистая прибыль составляет 3,9 миллиарда рублей;
  • доходность — 13% годовых;
  • капитал — 2,7 миллиарда рублей;
  • активы — 261,6 миллиарда рублей (возросли в 3 раза в сравнении с прошлым годом);
  • резервные средства — 695 миллионов;
  • самый высокий рейтинг надежности;
  • работают более 20 лет;
  • лидер на рынке ОПС среди НПФ;
  • доля на рынке среди НПФ — 16%;
  • количество застрахованных лиц — 4,2 миллиона человек.

Если Вы стоите перед выбором, какой НПФ надежнее, для более подробной информации смотрите данное видео.

Для того чтобы сделать выбор в пользу ПФР или НПФ, важно знать базовые критерии, на которые стоит обращать внимание. Например, стоит проанализировать рейтинг основных НПФ, уровень надежности и другие важные показатели фондов. Однако многие граждане страны до сих пор не доверили свои накопления ни одному из фондов.

Зачем нужны негосударственные пенсионные фонды

Вкладывая деньги в негосударственные ПФ, вкладчик доверяет их управление менеджменту частных организаций, которые выбирают для своих клиентов выгодные решения, и, благодаря высокорискованной или низкорискованной политике управления средствами, могут приносить большую или меньшую прибыль вкладчику.

Плюсы выбора негосударственной организации:

  • До наступления пенсионного возраста или других случаев, когда клиент ПФ начинает получать пенсию, средства со счёта вкладчика не может забрать никто, в том числе государство и финансовые организации (за долги);
  • на суммы, перечисленные на личный счет в НПФ, предоставляется налоговая скидка;
  • при банкротстве, закрытии или ликвидации частного ПФ все взносы вкладчика будут возвращены ему по страховке.

Если речь идёт о накопительной части, которая формируется в государственном фонде, то она может складываться из нескольких элементов, а именно:

  1. Преимущества и недостаткиОбязательного платежа в ПФР, составляющего 6%. Его база определяется как сумма вознаграждений и компенсаций, начисленных сотруднику.
  2. Иных ресурсов, направленных в фонд в рамках проекта софинансирования.
  3. Сумм, составляющих семейный капитал.
  4. Результатов инвестиций, направленных в ПФР.

Если речь идёт о фонде, занимающимся пенсиями в негосударственном порядке, то:

  • На сегодняшний день накопительная пенсия в НПФ формируется не только из ежемесячных взносов, производимых клиентами, но и из поступлений, получаемых в результате инвестиций резервов пенсии.
  • НПФ несёт полную материальную ответственность за целостность вкладов вносимых клиентами в целях формирования накопительной пенсии. И если что – то пойдёт не так, то по закону организация должна будет возместить убытки пострадавшим за счёт резервов.
  • Инвестиционный план может меняться в зависимости от событий, происходящих на финансовом рынке, за которым следят сотрудники фонда.

Отличия ПФР от негосударственных организаций довольно многочисленны.

Одним из альтернативных способов пенсионного обеспечения является использование негосударственных пенсионных фондов. Их работа в основном аналогична деятельности ПФР, отличие проявляется в характере использования денежных средств: НПФ увеличивает средства путем их инвестирования с помощью различных финансовых инструментов.

Существует достаточно много НПФ, выбор которых — только желание клиента. Если на каком-то этапе гражданин хочет сменить НПФ, он может сделать это путем перевода средств в любой другой негосударственный фонд либо в ПФР.

Деятельность НПФ регулируется законом № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Все обязанности и действия фонда законодательно утверждены и регламентированы.

Чтобы выбрать НПФ, прежде всего, необходимо узнать, кто является учредителем выбранного НПФ. Рекомендуется отказаться от участия в фонде, учредителем которого является частное лицо либо мелкая фирма.

Затем следует ознакомиться с рейтингом фонда и рассмотреть ведущие НПФ в качестве вариантов выбора. Изучить рейтинги по накоплениям, доходности и надежности.

Получившаяся картина поможет разъяснить ситуацию и определиться с выбором НПФ.

Так или иначе, выбор НПФ определяет сам человек, руководствуясь собственными соображениями и информацией. В любом случае, иметь дело с надежным и успешным фондом — самая разумная точка зрения.

На сегодняшний день соотношение пенсионеров к работающему населению постоянно растет. Поэтому государство дает возможности, чтобы обеспечить достойную старость.

Считается, что для этого человеку нужно иметь пенсию не меньше 40% от зарплаты, при этом оптимально — больше 60%.

Именно для того, чтобы сформировать себе безбедную жизнь в будущем, и была введена накопительная пенсия, которой человек может управлять самостоятельно.

  • По умолчанию, пенсионные накопления граждан находятся в ПФР, а управляет данными средствами — Внешэкономбанк.
  • Его главная задача — сохранить доверенные ему денежные средства.

Однако основной задачей граждан, формирующих накопительную пенсию, является приумножение полученной суммы. Сделать это возможно, переведя накопленные средства в один из НПФ. Необходимо выбрать подходящий НПФ, оформить договор, чтобы часть пенсионных отчислений с места работы перечислялись не в ПФР, а в выбранный НПФ.

Надо понимать, что это партнер не на один год. Потому что увидеть эффект от работы с негосударственным пенсионным фондом можно только при длительных отношениях.

Пенсионные накопления в негосударственных фондах России увеличиваются с каждым годом. По прогнозам аналитиков через 24 месяца они достигнут 3,7 триллиона рублей.

Первым документом, регламентирующим деятельность подобных организаций, стал Указ Президента РФ №1077, подписанный в 1992 году.

Он определял, что сформированные НПФ не зависят от системы Пенсионного фонда государства и могут осуществлять пенсионные выплаты гражданам. При этом структурам запрещено заниматься коммерцией с целью получения прибыли.

Частные фонды несли ответственность за сохранность доверенных им целевых денежных средств. Контроль деятельности осуществляли специально созданные государством инспекции.

Внимание!

Через 6 лет вступил в силу ФЗ-75, который действует до настоящего времени. Его появление фактически стало одним из первых шагов по преобразованию пенсионной системы России. В стране появилась принципиально новая, смешанная модель, включающая государственное и частное пенсионное обеспечение.

Учредителями НПФ могут стать юридические лица и коллектив граждан. Зарегистрированная организация не может заниматься иными видами деятельности, помимо негосударственного пенсионного обеспечения. Ее активами становятся взносы участников. Существуют формы фондов:

  1. открытые для участников – граждан, не объединенных местом или характером работы;
  2. корпоративные, созданные юридическим лицом-работодателем (или несколькими) для своих работников;
  3. профессиональные, в которых учредители и участники связаны по роду деятельности.

Структуры после государственной регистрации включаются в Госреестр финансовых учреждений. Являются независимыми от государства и не несут ответственности по его обязательствам.

К деятельности НПФ относится:

  • НПО (негосударственное пенсионное обеспечение) – добровольные взносы, направленные на увеличение государственных пенсий. Кроме того, они дают возможность получить пенсионные выплаты без наличия необходимого трудового стажа;
  • ОПС (обязательно пенсионное страхование), в котором фонд выступает страховщиком. Благодаря сформированному источнику финансирования, застрахованному лицу при наступлении страхового случая (пенсионной возраст, инвалидность) гарантирована выплата пенсии.

Отношения фонда и участников строятся на договорной основе. Все деньги учитываются на персональных счетах клиентов и могут инвестироваться для увеличения дохода.

Оба вида деятельности осуществляются независимо друг от друга. Средства, поступающие по ОПС и НПО, учитываются на разных счетах и не могут использоваться не по назначению.

Разработанные схемы позволяют НПФ выполнять:

  1. социальную защиту через материальное обеспечение пенсионеров;
  2. компенсацию уровня доходов при выходе на пенсию;
  3. аккумуляцию, сохранение и умножение пенсионных взносов;
  4. инвестирование временно свободных средств в финансирование экономики для получения прибыли и дополнительных накоплений;

Таким образом, доверяя свои деньги негосударственным пенсионным фондам, граждане РФ приумножат доходы законным способом.

Формирование и использование средств производится по целевому назначению. Они не могут быть потрачены на цели, не предусмотренные договором. Правильность проведения операций регулируется и контролируется со стороны государства Центробанком и Федеральной службой по финансовым рынкам.

В фонде контрольные функции осуществляет:

  • Cпециализированный депозитарий (по инвестированию).
  • Совет директоров, сформированный в соответствии с уставом. На него также возложено принятие решений по ключевым вопросам деятельности организации;
  • Попечительский совет;
  • Ревизор;
  • Служба внутреннего контроля.

Вся деятельность ведется исполнительным органом, который назначается Советом директоров. Она направлена на обеспечение сохранности вложенных средств, доходности инвестиционных портфелей. Процесс управления осуществляется по определенной стратегии на принципах открытости и прозрачности для участников.

Для НПФ предусмотрена отчетность, ежегодные аудиторские проверки.

В качестве дополнительных мер надежности действует система гарантирования пенсионных накоплений – аналог системы страхования банковских вкладов. Это является гарантией получения отчислений, если их не сможет выплатить НПФ по каким-либо причинам.

Закон обязал до 01.01.2019 года преобразовать все НПФ в акционерные общества. Это сделает еще более прозрачной их деятельностьдля ЦБ, инвесторов, застрахованных лиц и минимизирует риск потери накоплений, в случае банкротства. Чтобы выполнить требования закона, фонды должны иметь:

  1. не менее 150 млн. руб. собственных средств;
  2. уставной капитал в размере от 120 млн. руб.;
  3. юридическим лицам, зарегистрированным в оффшорах, специализированным депозитариям, аудиторам, оценщикам, работающим с фондом, запрещено быть акционерами НПФ.

Интересы вкладчиков строго соблюдаются.

Негосударственная организация не имеет права выступать поручителем, использовать средства клиентов для залога, эмитировать ценные бумаги или быть учредителем предприятий с полной имущественной ответственностью.

Накопленные на счетах фонда денежные средства не могут взыскиваться по долгам вкладчиков, на них не накладывается арест и не принимаются никакие обеспечительные меры.

Как выбрать НПФ?

Прежде чем принимать решение, нужно ознакомиться с рейтингами НПФ. Официальный сайт по России пока не создан, поэтому списки формируют рейтинговые агентства (входящие в реестр) на основании данных Центробанка, где показывают:

  1. как НПФ исполняет свои обязательства;
  2. динамику развития;
  3. прогноз деятельности;
  4. количество клиентов;
  5. выплачиваемые суммы;
  6. резервы;
  7. доходность.

Место в рейтинге означает возможность фонда выполнять свои обязательства и присваивается на основании показателей аудиторских проверок, отчетности, независимой статистики.

Для удобства определения надежности многие используют распределение по классам, которые говорят, что компания:

  • Е – находится в процессе ликвидации или у нее отсутствует лицензия;
  • D – признана банкротом;
  • С – есть факты невыполнения обязательств;
  • C – сомнительная надежность, высока вероятность отзыва лицензии;
  • В – низкий уровень надежности;
  • В – риск проблем со значительными суммами выплат;
  • А – высокая надежность;
  • А – очень высокий уровень;
  • А – идеальная надежность, гарантия успешного сотрудничества, невзирая на колебания рынка.

Преимущества и недостатки такого рода накоплений

Голосуя за перевод пенсионных накоплений в коммерческий фонд, можно выделить следующие плюсы:

  • Получение повышенного процента за ведение инвестиционной деятельности.
  • Разрешается указывать имена наследников, подписывая договор ОПС.
  • НПФ несет материальную ответственность перед застрахованными лицами (членами фонда).
  • Если государство отзывает лицензию у коммерческого фонда, накопления автоматически возвращаются в ПФР.
  • Гражданин имеет право подать на расторжение договора в любое время (рекомендуется это сделать не ранее, чем через 5 лет).
  • Программа защиты от повышения инфляции.
  • Доступ информации к имеющимся накоплениям в онлайн-режиме.
  • Государство обязует фонды публиковать в общем доступен отчетность о проделанной работе в течение календарного года.
  • Проверка состояния накоплений в онлайн-режиме.

Важно отметить, что накопительная часть увеличивается не только за счет взносов граждан, но и посредством активов, получаемых в результате инвестиционной деятельности. Также работа коммерческих структур предполагает сохранность накоплений даже при участии в убыточных проектах. Денежные средства не списываются со счета физического лица. НПФ самостоятельно компенсирует убытки из имеющегося резерва.

Пенсионные накопления – необходимая часть финансового обеспечения граждан Российской Федерации, это вложение настоящего в будущее.

– Общая информация о негосударственных фондах– Отличия с государственным фондом– Преимущества НПФ– Недостатки

Совершенная ли   пенсионная система? Скорее «нет», чем «да», из-за увеличения среднего возраста жизни уже сейчас пенсионная система России  испытывает дефицит денежных средств, а все деньги с текущих  поступлений практически полностью уходят на выплату пенсий.

НПФ действует в рамках действующего законодательства

Государство делает все, чтобы успешно выполнять свои социальные обязательства, поэтому и вводит совершенно новую модель пенсионного обеспечения.

Для многих граждан, существенным сдвигам стало появление негосударственных пенсионных фондов, однако, в самом деле, программа реформирования пенсионной системы России была запущена еще в 1990 году, когда создавался пенсионный фонд.

Негосударственный пенсионный фонд – это юридическое лицо, которое не занимается коммерческой деятельностью, основной задачей фонда является сбор, накопление, хранение и приумножение пенсионных накоплений граждан с помощью механизма инвестирования.

Негосударственный фонд – это частное юридическое лицо, неподконтрольное государству, однако действующее в рамках законодательства.

Его преимущества перед ПФР заключаются в передаче управления над сбережениям из государственных рук в частные.

Выделим основные отличия между НПФ и ПФР:

  1. Доходы. Всего за 5 лет инфляция обесценила стоимость денег в России на 85 %, следовательно – обесценились и накопления. Негосударственные фонды не прячут деньги в долгий ящик, я используют их в рыночной системе, получая определенный доход. Некоторые особо успешные частные организации увеличивают пенсионные накопления в 2- 3 раза, рационально инвестируя денежные средсва.
  2. Наследство. В обеих системах существует механизм выплат по наследству, если владелец счета не дожил до пенсионного возраста. Разница в том, что в первом случае выплаты осуществляются только в пользу законных наследников, а во втором деньги может получить любое лицо, которое указано в заявлении.
  3. Ответственность. ПФР не несет ответственности шире, чем ответственность, установленная в рамках действующего федерального закона, в свою очередь – между НПФ и клиентом заключается письменный договор, в котором четко прописаны все условия и ответственность перед судом. Кроме того, все накопления застрахованы государством, и даже в случае ликвидации юридического лица, все клиенты получат сваи деньги в полном объеме.

В 2015 году у различных НПФ было сосредоточено 1, 660 трлн. рублей

Общая сумма накоплений, находящихся под контролем всех частных фондов в 2015 году достигла 1, 660 трлн. рублей, а количество клиентов увеличилась с 26 до 28 млн. человек.

Только за 3-ий квартал 2015 года Банк России изъял лицензии у 7 организаций, нарушители не раз получали предупреждения о высокой рискованности финансовых вложений.

Однако это еще не конец, по прогнозам аналитиков, с рынка уйдут еще как минимум 10 – 15 фондов, останется лишь 8 – 10 самым успешных и надежных организаций, которые смогут обеспечить граждан достойной пенсией.

Преимущества НПФ

Почему, несмотря на все риски, граждане добровольно отдают свою будущую пенсию  в частные руки? Рассмотрим основные  преимущества НПФ и выявим недостатки. К преимуществам относиться:

  • возможность влиять на сумму будущих выплат (Механизм управления осуществляется через регулирования уровня текущих взносов);
  • возможность получения дохода одновременно с нескольких источников (В рамках новой модели пенсионной системы гражданин может получать доход как с ПФР, так и с НПФ одновременно, либо заключить договора с несколькими организациями, что еще больше диверсифицирует будущие доходы, а следовательно – сократятся риски);
  • возможность прогноза получения будущей пенсии (В период неопределенности сложно что – либо прогнозировать, даже на ближайшее будущее, однако в НПФ можно не только повлиять на размер будущей пенсии, но и указать точную дату выплат);
  • налоговые льготы (Сумма ежемесячных взносов не находиться в рамках облагаемой налогом базы, что позволяет клиенту получить всю сумму);
  • прозрачная деятельность НПФ (Все юридические лица обязаны ежегодно предоставлять отчетность по итогам своей деятельности, любой желающий может посмотреть достоверные данные на официальном сайте того или иного НПФ);
  • инвестирование только в надежные активы (Банк России строго следит за соблюдением этого пункта особенно тщательно, ведь на кону будущая пенсия граждан, и рисковать их будущем недопустимо);
  • возможность перевода накопленных денег с одного НПФ в другой или в ПФР (если дела у фонда идут не очень хорошо, а его надежность упала, то возможно стоит задуматься о переводе свои накоплений в более надежную организацию).

Недостатки

Недостатком НПФ является отсутствие гарантий в сохранности средств клиентов

В основном, негосударственные  фонды достаточно надежны, однако не все из них можно назвать надежными, из 40 НПФ (по данным 2015 года), на рынке останутся не более 10 – 15 частных фондов, так что в ближайшее время стоит ждать потрясений. К недостаткам частной системы можно отнести туманность отдаленного будущего, ведь люди  несут деньги сейчас, и нельзя сказать точно, что та или иная организация будет существовать в будущем.

Подводя итоги можно сделать вывод, что новая система гораздо более привлекательна и удобна, чем предыдущая, однако, не смотря на предельную ясность процесса перехода с ПФР в НПФ,  сохраняется некая неопределенность, которая связана с будущими выплатами. Реализация новой пенсионной программы и внедрение НПФ переложит всю ответственность с  государственных органов и пенсионной системы на частную, но справятся ли они с этой задачей? Будущее покажет.

Еще немного информации по этому поводу можно узнать из видео ниже.

Прежде всего, следует рассказать о преимуществах:

  1. Накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)Свобода. Это главный плюс накопительной пенсионной части, человек может свободно выбирать. Он сам распоряжается страховыми отчислениями и вкладывает их на свое усмотрение в разные негосударственные организации (о том, как можно распорядиться накопительной частью пенсии, читайте в этом материале).

    Может быть выбран государственный пенсионный фонд. Этот выбор не является окончательным, будущий пенсионер имеет право периодически его менять, переводить свои средства из одной негосударственной компании в другую. Также можно вкладывать их пенсионный фонд России и забирать его. О том, как вернуть накопительную часть пенсии в ПФР, мы писали здесь.

  2. Есть возможность получения прибыли. Если выгодно вложить накопительную часть своей будущей пенсии, то человек может рассчитывать на более высокий доход, чем в государственном фонде. О том, куда выгоднее вложить такую пенсию, подробно говорится в отдельной статье.
  3. Право наследования. Если человек преждевременно скончается, то свободная пенсионная часть может достаться по наследству его самым близким родственникам. При отсутствии таковых, в качестве наследников могут выступать и более дальние родственники. Ну вот наследование третьими лицами ни при каких условиях не допускается. О том, что происходит с накопительной частью пенсии после смерти гражданина, читайте тут.
  4. Всё застраховано. Если человек вкладывает часть средств из своей пенсии в будущем в негосударственную финансовую пенсионную организацию, то возникает определенный риск. Однако, максимум, что может потерять вкладчик, это дивиденты. А 6% так и останутся.
  5. Пенсия дополнительно увеличивается.
    Действует программа софинансирования, благодаря которой люди могут увеличивать свою накопительную часть. Для этого привлекаются дополнительные финансовые средства. То есть каждый человек может вложить в пенсионный фонд не только пенсионную накопительную часть, но и другие финансовые средства. И будущая пенсия становится больше.

К минусам:

  1. Немалый риск. Если пенсионная часть находится в государственном фонде, то прибыль получается невысокая. Но если человек вкладывается в негосударственную организацию, риски возрастают. Может не быть вообще никакой прибыли, если фонд убыточный. То есть эти деньги вкладчиков инвестируются не должным образом.
  2. Случаи мошенничества. Если человек вкладывает средства в негосударственный пенсионный фонды, то все риски он берёт на себя. А среди таких организаций могут быть и мошенники. А значит вкладчик рискует потерять всю накопительную пенсионную часть.
  3. Накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)Нередко человек, вкладывая свою пенсионную часть в негосударственную пенсионную организацию, имеет желание застраховать свои риски. Это разумно, но может потребовать дополнительных расходов.
  4. Прибыли может не быть. Когда работник вкладывает свободную часть пенсии в негосударственный фонд, с ним заключается договор. Но надо знать, что если этот договор будет расторгнут раньше срока, то работник рискует потерять всю прибыль, которая была накоплена в этой организации на данный момент.
  5. Комиссионные услуги. Когда будущий пенсионер рассчитывает свою прибыль от вложения накопительной пенсионной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд, не стоит забывать о комиссионных услугах. Учитывая высокий уровень инфляции и невысокие прибыли таких организаций, прибыли может не быть вообще.

Из чего складывается?

Как формируется?

В отличие от ПФР негосударственные фонды не получают ежемесячные отчисления от работодателей. Если пенсионер хочет перевести накопительную часть своей пенсии в НПФ, то он должен сделать это добровольно. Есть возможность относить часть заработанных средств каждый месяц на протяжении всего стажа, таким образом, накопительная часть обеспечения никуда не денется и её размер не сможет измениться без ведома пенсионера.

Важно. Стоит отметить, что перевод денег в НПФ является более выгодным вложением, чем государственный фонд.

Дело в том, что пенсионные фонды негосударственной разновидности занимаются инвестированием полученных от граждан средств в разнообразные проекты, с которых они потом получают прибыль.

Таким образом, пенсионные выплаты могут быть гораздо выше после того как гражданин выйдет на пенсию, чем размер ежемесячного пенсионного обеспечения, предоставляемого ПФР. В итоге единственным отличием в формировании накопительной части обеспечения является то, что в НПФ это действие производиться на добровольной основе.

Если речь идёт о работодателе, то он может производить ежемесячные отчисления в ПФР и никуда больше, так как что – то иное уже будет считаться незаконным.

Принцип подобной процедуры мало отличается от того что использует государство. В ходе подобного расчёта учитываются такие факторы как:

  1. Стаж новоиспечённого пенсионера, то есть чем больше гражданин работал за свою жизнь, тем выше будет уровень обеспечения.
  2. Уровень заработной платы. Чем она выше, тем больше будет пенсия.
  3. Срок, в течение которого товарищ пенсионного возраста трудился на благо государства.
  4. Возраст человека на момент выхода на пенсию. Чем больше человек, достигший пенсионного возраста, работал, тем больше будет обеспечение.

Важно. Стоит отметить, что любые события в трудовой жизни гражданина, такие как увольнение, рост оклада, уход в декретный отпуск и т.д. оказывают советующее влияние на итоговый размер пенсионных выплат в будущем.

Будущий пенсионер даже может произвести примерные расчёты, и прикинуть какие суммы ему будут выплачиваться ежедневно после достижения пенсионного возраста. Однако подобные расчёты всё равно будут иметь погрешность, так как всё учесть может только ПФР.

Для кого актуален данный перевод?

Инвестирование в негосударственный пенсионный фонд актуально в первую очередь для людей с высоким окладом. Дело в том, что средняя доходность в НПФ на сегодня составляет 10%.

Это значит, что если гражданин производил отчисления в негосударственный пенсионный фонд, то по достижению пенсионного возраста он будет получать обеспечение в три раза превышающее то, которое сможет выплачивать государство в ежемесячном режиме.

Важно. Инвестирование в НПФ идеально подойдёт для граждан, чей ежемесячный доход превышает 40000 руб.

Дело в том, что пенсионных отчислений всё равно избежать не удастся. Но если подобные выплаты будут идти куда нужно, то после достижения определённого возраста они могут принести немалую пользу гражданину, отработавшему положенный срок.

Полезное видео

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Заключение

Не существует однозначного ответа, стоит ли переводить свои накопления в НПФ. Если гражданин не заинтересован в увеличении объема накопительной части, то целесообразно оставить пенсию в ПФР. Также вести инвестиционную деятельность можно альтернативными методами: использование ценных бумаг на финансовом рынке, вклад в недвижимость.

Использование НПФ актуально для пенсионеров, желающих получить прирост к пенсии без каких-либо усилий со стороны. Однако никто не обещает гражданину фиксированный уровень доходности и получения хорошей надбавки за каждый календарный год. Поэтому заинтересованным лицам, планирующим заранее свою старость, придется самостоятельно контролировать состояние своего счета.

Похожие записи

  • Покупка облигаций — основные плюсы и минусыПокупка облигаций — основные плюсы и минусы
  • Плюсы и минусы накопительной части пенсииПлюсы и минусы накопительной части пенсии
  • Плюсы и минусы потребительского кредитаПлюсы и минусы потребительского кредита
  • Потребительский кооператив: плюсы и минусыПотребительский кооператив: плюсы и минусы
  • Стоит ли покупать биткоин: плюсы, минусы и рискиСтоит ли покупать биткоин: плюсы, минусы и риски
  • Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусыМультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы
  • Стоит ли вкладывать деньги в недвижимость?Стоит ли вкладывать деньги в недвижимость?
  • Стоит ли брать машину в кредит: основные плюсы и минусыСтоит ли брать машину в кредит: основные плюсы и минусы

Каждый будущий пенсионер сам решает, переводить ему накопленные финансовые средства в какие-либо финансовые организации или нет. Перед тем, как перевести накопительную пенсионную часть куда-либо, необходимо получить максимальное количество информации об организации (о том, куда можно перевести накопительную пенсию, читайте в отдельной статье). Не стоит верить обещаниям по поводу очень высоких процентов.

Неважно куда производятся отчисления в НПФ или ПФР. Обе эти организации занимаются одним делом, они заботятся о том, чтобы граждане пенсионного возраста получали положенное им по закону обеспечение в установленном размере и режиме.

У каждой есть свои достоинства и недостатки, а также особенности. Прежде чем сделать выбор нужно внимательно изучить все нюансы и сделать грамотный выбор. Если всё продумать изначально, то в будущем можно избежать множества неудобств и трудностей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы