Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в банке Возрождение

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Залог успешного рефинансирования ипотеки – соблюдение всех условий, которые выставляет вам, как будущему заемщику новый банк-кредитор. Исходя из общей банковской практики, можно выделить следующие условия, обойти которые в 2019 году не получится:

  1. Одобрение заявки банком, т. е. если банковская организация, в которую вы подавали заявку, отказала вам в переоформлении ипотеки, то осуществить рефинансирование ипотеки в конкретной банковской организации вы уже не сможете.
  2. Сумма займа, одобренная у нового кредитора должна быть равна сумме вашего основного долга или выше. Справку об остатке задолженности по текущей ипотеке вы сможете запросить в своем банке.
  3. Получение одобрения о передаче накладной вновь избранному банку. Это значит, что все три стороны, участвующие в рефинансировании, должны дать свое согласие на сделку.
  4. Правильно оформленные документы. В обязательном порядке проследите за тем, чтобы вся необходимые документы для ипотеки была оформлена правильно. В противном случае, даже самая элементарная ошибка в слове или номере может сыграть с вами злую шутку. Сделка будет сорвана.
  5. Грамотный выбор нового банка и программы.

Рефинансирование ипотечного займа будет успешным и выгодным, если:

  • Процентная ставка по новой ипотеке будет хотя бы на 1% ниже;
  • Сумма основного долга превышает 1 млн рублей;
  • На момент принятия решения о рефинансировании вам остается платить ипотеку более 10 лет.

Представляем вам лучшие предложения банков, которые имеют один из наиболее выгодных процентов по рефинансированию ипотеки на 2019 год.

Банк Мин. ставка, % Сумма, руб. Срок, мес. Возраст, лет
Транскапиталбанк 8.7 от 300 000 до 9 500 000 от 12 до 300 от 21 до 75
Тинькофф Банк 9.7 от 500 000 до 100 000 000 от 12 до 300 от 18 до 64
Связьбанк 9.75 от 400 000 до 30 000 000 от 36 до 360 от 21 до 65
Открытие 9.8 от 500 000 до 30 000 000 от 60 до 360 от 18 до 65
Альфа-Банк 9.99 от 1 000 000 до 50 000 000 от 36 до 360 от 21 до 70
Райффайзенбанк 9.99 от 500 000 до 26 000 000 от 12 до 360 от 21 до 65
ВТБ 10.1 до 30 000 000 до 360 от 21
Банк Возрождение 10.1 от 300 000 до 30 000 000 от 36 до 360 от 21 до 65
ЮниКредит Банк 10.45 от 250 000 до 30 000 000 от 12 до 300 от 21 до 65
Зенит 10.45 от 300 000 до 25 000 000 от 12 до 360 от 22 до 65
ДОМ.РФ 10.5 от 500 000 до 30 000 000 от 36 до 360 от 21 до 65
Газпромбанк 10.5 от 500 000 до 45 000 000 от 42 до 360 от 20 до 65
Россельхозбанк 10.5 от 100 000 до 20 000 000 от 12 до 360 от 21 до 65
Ак Барс 10.8 от 500000 от 12 до 300 от 18 до 70
Сбербанк 10.9 от 300 000 до 7 000 000 от 12 до 360 от 21 до 75
Уралсиб 10.9 от 300 000 до 50 000 000 от 36 до 360 от 18 до 70
ДельтаКредит 11.5 от 300 000 до 120 000 000 от 12 до 300 от 20 до 65

Более подробная информация о 5 популярных банках изложена в таблице ниже.

Название банка Требования к заемщику Условия и особенности
«Сбербанк» 1. Возраст будущего заемщика: не менее 21 года и не старше 75 лет.
2. Заемщик должен проработать на последнем месте работы более полугода. Общий непрерывный стаж за предыдущие 5 лет — не менее 12 мес.
3. Прописка в том субъекте РФ, где находится отделения банка.
* Процент: от 10,9%.
* Не нужно согласие первого банка на передачу закладной.
* Размер ипотеки: от 1 до 7 млн. рублей.
* Период: до 30 лет.
* Возможно объединение ипотеки и потребительского кредита.
* Комиссии отсутствуют.
«ВТБ24» 1. Возрастные рамки от 21 года до момента достижения пенсионного возраста.
2. Стандартные требования к рабочему стажу заемщика.
3. Данные о прописке не требуются
* Процент: от 10,1%.
* Привилегии зарплатным клиентам.
* Размер ипотеки: до 30 млн. рублей.
* Период: до 30 лет.
*Дополнительные бонусы от банка, которые можно обменивать на подарки.
* Комиссии отсутствуют.
«Газпромбанк» 1. Возрастные рамки от 20 до 65 лет.
2. 6 мес. непрерывного стажа на последнем месте трудоустройства.
3. Не менее 12 мес. непрерывного стажа за предыдущие 5 лет.
4. Гражданство РФ.
* Процент: от 10,5% (при условии оформления личного страхования).
* Скидка 0,25% при рефинансировании от 2 млн. Для Москвы, СПБ и Ленинградской обл. – от 5 млн.
* Размер ипотеки: от 500 тыс. до 45 млн. рублей.
*Период: до 30 лет.
* Комиссии отсутствуют.
«Тинькофф» Заявку можно оставить на сайте. Для первичной заявки требуются только паспортные данные, контактный номер мобильного и e-mail. Далее сотрудники банка свяжутся с Вами и запросят всю необходимую информацию. * Процент: от 9,7%
* Размер ипотеки: до 100 млн. рублей
* Период: до 25 лет.
* Комиссии отсутствуют.
*Возможность объединения ипотеки с другим кредитом либо возможность получить дополнительно сумму в кредит, например, на ремонт.
«ФК Открытие» 1. Возраст: от 18 до 65 лет.
2. Не менее 3-х месяцев стажа на последнем месте трудоустройства. Не менее 12 мес. общего стажа за 5 лет.
3. Гражданство РФ.
* Процент: от 9,8%
* Размер ипотеки: до 100 млн. рублей
* Период: от 5 до 30 лет.
* Комиссии за выдачу кредита по тарифам банка.
* Комиссии за досрочное погашение отсутствуют.
* При оплате единовременной комиссии происходит снижение процентной ставки на несколько пунктов.

Нельзя со 100%-ой уверенностью сказать, что рефинансирование ипотеки – сделка, которая выгодна всем. В каждом конкретном случае нужен тщательный расчет ожидаемых расходов и полученной выгоды. Прежде чем переводить ипотеку в новый банк, досконально изучите выбранную вами программу и все условия. Порой, за низкий процент нужно заплатить довольно высокую цену. Но в умелых руках это довольно эффективный инструмент, за счет которого можно неплохо сэкономить.

В 2018 году банк Возрождение предлагает 10 программ ипотеки. Залогом по кредиту выступает покупаемая недвижимость. При приобретении квартиры у партнеров банка можно оформить ипотеку без первоначального взноса. Держатели зарплатных карт могут упростить получение кредита, оформив его по двум документам (паспорту и СНИЛС).

Покупаемую недвижимость нужно застраховать от повреждений и утраты в обязательном порядке. А страхование жизни является добровольным.

Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

Оформить онлайн-заявку можно на официальном сайте банка. Для получения предварительного одобрения нужно указать следующую информацию:

  • Сведения о кредите: желаемый срок, сумму и размер первоначального взноса.
  • Личные данные: Ф.И.О., пол, дату рождения, сведения об изменении Ф.И.О.
  • Контакты: мобильный и рабочий телефон.
  • Информацию из паспорта, СНИЛС, ИНН.
  • Адрес регистрации и проживания.
  • Данные о месте работы: название организации, контакты, дату начала работы.
  • Размер дохода.

Далее с вами свяжется сотрудник банка Возрождение и расскажет о том, какие документы следует предоставить для получения окончательного решения.

Если ипотека была одобрена, можно переходить к следующему этапу ее оформления — поиску подходящей недвижимости. Приобретаемое жилье должно отвечать всем требованиям банка (о них мы поговорим ниже). Выбранную недвижимость должен оценить независимый оценщик, а его отчет потребуется представить в банк.

Прежде чем рассматривать условия конкретного учреждения, нужно понимать, что такое рефинансирование. Под данным понятием скрывается финансовый продукт, предполагающий оформление нового кредита, позволяющего погасить старый, при этом устанавливается более выгодная ставка. С помощью рефинансирования можно увеличить срок выплаты займа, снизить ежемесячные суммы, но доступна такая возможность тем, кто добросовестно исполнял свои обязательства и не имел проблем с возвратом.

Так, рассчитывать на выдачу нового кредита в банке Возрождение могут только граждане Российской Федерации, но это требование легко выполняется. Ведь ипотека в большинстве учреждений предоставляется только россиянам, а иностранные граждане, даже имеющие вид на жительство, не могут рассчитывать на жилищный займ. Также ограничения касаются и возраста, при этом Возрождение предлагает достаточно интересный диапазон.

возрождение

Клиент может рассчитывать на рефинансирование ипотечного долга в банке Возрождение

Программы и процентные ставки

Название программы Сумма Первоначальный взнос Ставка
Квартира до 30 млн руб. от 15% от 9,2%
Новостройка (квартира) от 10%
Новостройка (у застройщиков-партнеров) до 15 млн руб. от 0% от 13,5%
Готовый дом до 10 млн руб. от 20% от 9,9%
Новостройка (апартаменты) до 30 млн руб. от 15% от 9,5%
Апартаменты от 20%
Машиноместо-Новостройка до 4,5 млн руб. от 12,75%
Машиноместо от 13%
Ипотека с господдержкой до 8 млн руб. от 6%
Кредит под залог имеющейся недвижимости до 10 млн руб. не применимо от 12,5%
Рефинансирование до 15 млн руб. от 9,2%
Программа Первый взнос, от % Ставка, % Примечание
Новостройка 10 12,5 При ПВ от 20% ставка 10,4%, 9,99 на квартиры у ключевых партнеров
Готовое жилье 10 12,5 11,7 при ПВ от 15%, дисконт 1% для зарплатников
Апартаменты новостройка 10 12,5 При ПВ от 15% 11,3%, Для крупных партнеров 10,9%
Апартаменты готовые 10 12,5 При ПВ от 15% 11,5%
Новый дом 10 12,5 При Пв от 15% — 11,9
Машиноместо 20 13
Ипотека без первого взноса 0 12,9 Только на новостройки у специально аккредитованных застройщиков
Готовый дом на вторичке 10 12,5 При ПВ от 15% — 11,9%

Ипотечные продукты «Новостройка (квартира)», «Новостройка (апартаменты)» и «Квартира» дают возможность оформить кредит с первоначальным взносом от 10 до 80 процентов. Сумма, которую можно взять у банка, варьируется в пределах от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Залогом будет выступать недвижимость, которую клиент приобретает на заемные средства.

Однако, клиент должен быть совершеннолетним (максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет) и иметь полугодовалый стаж на последнем месте трудовой деятельности. Для подтверждения дохода предоставляется соответствующая справка. Погашение кредита осуществляется аннуитентными (равные) платежами.

Если говорить об ипотечной программе под названием «Готовый дом», то заемная сумма снизится до 10 миллионов рублей. Остальные условия останутся теми же. Программа подразумевает покупку жилого здания, расположенного на участке земли, приобретенного на вторичном рынке. Жилой объект приобретается вместе с участком.

В программе ипотечного кредитования «Машиноместо-Новостройка» предусмотрена сумма намного меньше, чем в других ипотечных банковских продуктах — от 300 тысяч до 4,5 миллиона рублей. Размер первоначального  взноса возрастает, и будет варьироваться с 20 до 85 процентов. Максимальный срок кредита уменьшится до 15 лет.

Ипотека без внесения  первоначального взноса потребует выполнения особых условий. Данная ипотека доступна только на новостройку и только у специально аккредитованных застройщиков.

Ипотечное кредитованиеподразделяется на определенные виды, исходя из предложенных условий:

  • приобретение недвижимости на первичном рынке;
  • покупка объекта недвижимости на вторичном рынке;
  • покупка загородного дома;
  • покупка машиноместа.

Между тем, банком «Возрождение» предлагается социальная ипотека, подразумевающая выдачу заемных средств совместно с программой «Доступное жилье гражданам России». Однако, для предоставления такой ипотеки, должно быть составлено соответствующее соглашение между банковским учреждением и органами местной администрации.

Социальная ипотека считается продуктом с господдержкой и субсидируется федеральным, региональным, а также местным бюджетом. Субсидия от государства направляется на погашение определенной доли в проценте по ипотеке, либо как первоначальный взнос. Таким образом, процесс покупки жилья станет наиболее доступен, а взносы по кредитам уменьшатся.

Документы перекредитования ипотеки

Банк запрашивает у заемщика стандартный пакет документов, характерный для ситуации рефинансирования банковского кредита:

  • Заявление-анкета, корректно составленное самим должником по форме, предусмотренной кредитором.
  • Паспорт, удостоверяющий наличие у заявителя российского гражданства.
  • Информация о стаже работы и занимаемой должности заемщика, предоставленная с настоящего места трудоустройства. Подтверждается предъявлением трудовой книжки (копия) или трудового договора (копия). Копии этих бумаг заверяются работодателем.
  • Сведения о доходах (заработке) заемщика, предоставленные по месту официальной занятости (НДФЛ-2).
  • Данные о действующей ипотеке, подлежащей рефинансированию:
  1. соглашение о кредитовании, составленное и подписанное в стороннем банке;
  2. документально оформленная выписка по соответствующему счету;
  3. справка, удостоверяющая фактический остаток долга по имеющейся ипотеке;
  4. справка, подтверждающая отсутствие у заемщика просрочек.

Зарплатные клиенты банка-кредитора могут не предоставлять информацию с настоящего места трудоустройства.

По факту одобрения заявки на ипотечное рефинансирование заемщик предоставляет банку сведения о квартире, являющейся предметом залога (отчет оценщика, полис страхования, согласие супруга).

Действующим клиентам банка Возрождение (например, потребителям зарплатных проектов или кредитных продуктов данного учреждения), как правило, предоставляются преференции – их заявки на рефинансирование чаще одобряются, им не нужно предъявлять документацию, подтверждающую занятость и платежеспособность.

Прочтите также: Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке: условия

Для оформления заявки понадобится анкета с указанием сведений о себе, доходах и расходах. К ней нужно приложить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справки о доходах;
  • трудовую книжку.
  • паспорт,

  • копия трудовой,

  • СНИЛС,

  • справка о доходах,

  • свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость,

  • сведения о рефинансируемом кредите.

Возможно ли рефинансирование по двум документам? Да, при условии, что сумма невелика, и вы не планируете просить у банка дополнительные средства.

Многие потенциальные заемщики задаются вопросом, как правильно рефинансировать, чтобы не остаться внакладе. Ответ прост – сравните условия, по которым вы платите сейчас, с условиями, которые предлагает банк. Более подробный список документов для рефинансирования ипотечного кредита вы можете узнать у нас в другой статьи.

Несмотря на то, что в арсенале банка Возрождение присутствует возможность оформить рефинансирование без массы бумаг, для увеличения шансов на одобрение нужно собрать пакет документов. В их перечень входят те позиции, которые позволят оценить надежность плательщика, его способность своевременно погашать обязательства и подтвердят защищенность банка. В перечень таких бумаг включаются:

  • паспорт гражданина РФ и всех его заполненных листов;
  • военный билет, если человек не достиг 27 лет;
  • трудовая книжка в виде заверенной работодателем копии;
  • СНИЛС;
  • заполненная анкета;
  • документы о доходе, в виде справки 2-НДФЛ или по форме банка, следует учитывать, что для зарплатных клиентов данного документа не потребуется;
  • справка о начислениях пенсии, если заемщик уже получает государственное довольствие.

Кроме таких личных бумаг, потребуется ряд документов на жилой объект, которые не нужны при потребительском рефинансировании. Это свидетельство о праве собственности или долевого участия, а также копии всех листов паспорта продавцов жилья.

Дополнительно потребуется техпаспорт недвижимости и отчет о проведенной оценке, которая должна делаться независимым экспертом. Для рефинансирования понадобится еще и документация по погашаемому кредиту, как минимум это должен быть договор и график платежей. Нужно предоставить и платежные документы, подтверждающие своевременное перечисление денег по обязательствам.

размышление

Перед принятием решения следует рассмотреть все стороны предложения

Калькулятор ипотеки

На официальном сайте банка Возрождение есть кредитный калькулятор для ипотеки. С его помощью можно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для расчета нужно указать лимит и срок кредитования.

Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

Ниже представлен ипотечный калькулятор банка Возрождение с его помощью вы можете рассчитать платеж по ипотеке. Также доступен расчет при досрочном погашении.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Какие минусы у перекредитования ипотеки

Если у заемщика больше пяти кредитов, то одним рефинансированием для объединения в один договор не обойтись. Расходы заемщик будет нести при каждом перекредитовании. Иногда банк, который рефинансирует ипотеку, просит у клиента разрешения на ее проведение у банка, выдавшего кредит. Такое разрешение банки не готовы дать без оплаты комиссии.

Для рефинансирования потребуется собрать пакет документов даже больший, чем для оформления ипотеки. Кроме стандартного списка для получения кредита, нужно получить выписки по ссудным счетам от первоначального кредитора. Новый кредитор выдвигает жесткие требования к кредитной истории потенциального заемщика.

  • Невыгодность перекредитования во второй половине срока займа при аннуитетных платежах. В этом случае большую часть процентов вы выплачиваете в первые годы, и рефинансирование имеет смысл только если хочется получить дополнительное удобство обслуживания.
  • Высокие дополнительные расходы. При рефинансировании ипотеки вам придется снова представить банку весь пакет документов на недвижимость – в том числе новое заключение оценщика. Также придется снова страховать предмет залога.
  • Необходимость заново проходить все этапы кредитования. Если за годы платежей по ипотеке у вас снизились доходы или в худшую сторону изменилось имущественное положение, рефинансирование могут не одобрить. Впрочем, отказ или неподходящие условия банк может выдать и без веских причин – процедура непрозрачна и проводится по внутренним стандартам кредитной организации.

Отзывы ипотечников

Обратился в ВТБ24 за рефинансированием ипотечного кредита в размере 1,6 миллиона рублей. По телефону, а затем и в офисе подтвердили, что подхожу по всем параметрам, так сказать, с запасом. У меня высокая зарплата, крупная стабильная компания, зарплатный проект у нас как раз в ВТБ24. менеджер обещал рефинанс под 9,7% годовых.

Ждал неделю. Звонит девочка и бодрым голосом говорит: «Вам одобрен кредит под 10% годовых в размере 1 миллиона рублей». ЧтоА? Какой миллион? Спросил, почему такое решение. Девочка обещала уточнить – и… всё. Больше никто не звонил. Задал вопрос на Банки.ру. Техподдержка банка ответила, что вот такие условия, хочешь – бери, не хочешь – иди в другое место.

У нас тоже была возможность взять другой кредит (и даже в том же банке) по более низким процентным ставкам (на тот момент на 3,5% ниже). Я даже загорелся этой идеей и начал собирать необходимые документы, но потом, все подсчитав, понял, что это не только не даст экономии, а наоборот, повлечет за собой дополнительные издержки. Конечно не в прямом смысле я буду платить больше по кредиту. Подвох кроется немного в другом.

Поэтому, если вы планируете сделать рефинансирование, вам лучше знать об этом заранее и потом исходя из полученных знаний принимать верное решение.

Переходя на более выгодный кредит, вам нужно заново собирать все документы и нести соответствующие издержки. В общих чертах — это все равно что брать ипотеку сначала: справки с работы, с БТИ, управляющих компаний об отсутствие задолженности, оценка квартиры и прочие. У некоторых банках до сих сохранилась плата за выдачу кредита, переоформление и всякая другая финансовая обдираловка.

Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

В итоге: вы тратите деньги и свое время. Время тоже желательно перевести  в денежный эквивалент.

Как? Возможно вам придется брать отгул на работе за свой счет (и не один раз), чтобы собрать все бумажки, оформить документы и провести сделку по переоформлению кредита. Сколько рабочих дней вы потеряете в виде недополученной зарплаты? Все ваши действия и прямые понесенные финансовые затраты трансформируйте в некую сумму денег. Это и будет стоимость нового кредита.

Теперь нужно понять сколько денег в виде экономии даст вам новая ипотека. Здесь опять на помощь придет ипотечный калькулятор. Забивайте в него ваш текущий долг, процентную ставку и срок кредита. Запомните (запишите) полученные данные. Ну а дальше меняйте в нем процентную ставку на новую и смотрите что получилось.

Нас интересует в первую очередь конечная переплата по кредиту, а вернее разница между первой и второй ипотекой. Из нее вычтите ваши финансовые затраты и получите реальную картину экономии.

Еще более правильнее будет оценить выгодность, если вы в калькуляторе уменьшите сумму основного долга на размер понесенных вами расходов во время оформления. Если у вас был долг 800 тысяч, а вы потратите 30 тысяч, то  нужно выставить 770 тысяч. Почему? Эти деньги (в данном примере 30 тысяч) которые вы потратите, можно было бы сразу внести в качестве досрочного платежа, тем самым уменьшив общий долг перед банком.

Если у вас небольшой размер кредита и (или) вам осталось платить не так уж и много лет, то скорее всего рефинансирование ипотеки будет вам не выгодно или не столь выгодно. Особенно если разница между процентными ставками невелика. Ну может сэкономите пару тысяч.

Выводы.

Прибегать к данной процедуре имеет смысл в одном из следующих случаях, если у вас:

  • большой размер кредита;
  • длительный срок кредитования;
  • большая процентная ставка (по сравнению с той, что в данный момент предлагают банки).

Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

Думаете это все? Конечно нет. Есть еще один подводный камень, способный все ваши благие начинания навредить вашим финансам. Имя ему налоговый вычет.

Это была вторая причина по которой мы отказались от переоформления кредита. Если вы не планируете получать или уже полностью получили налоговый вычет за квартиру, то можете смело пропустить данный пункт. Или у вас квартира стоимостью от 2 млн. рублей. Если же нет, то читайте дальше наши советы.

При оформлении налогового вычета в первую очередь вам возвращаются проценты с основной стоимости квартиры. Когда вы полностью получите все причитающиеся вам деньги, в дело вступает возврат по начисленным процентам.

Когда вы оформите новый кредит на квартиру и закроете предыдущую ипотеку, формально будет считаться, что вы полностью рассчитались по ней. Как итог, 13% которые можно было вернуть с начисляемых банком процентов в будущем, вам не достанутся.

У вас есть возможность рефинансировать кредит в другом банке под 12 процентов. Разница в 1% сразу даст вам экономию в 10 тысяч в первый год. И так далее. Конечная экономия будет около 70 тысяч. Но тогда вы потеряете право на получении 95 тысяч. Конечный итог минус 25 тысяч. И еще расходы по новому оформлению.

Конечно по старой ипотеке вы уже переплатили часть средств в виде начисленных процентов и можете претендовать на получении 13% с них. Поэтому, перед тем, как затевать всю эту процедуру переоформления кредита нужно все просчитать и взвесить. И как может оказаться овчинка выделки не стоит, когда на первый взгляд более выгодные условия не дадут вам существенной экономии на которую вы рассчитываете.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Плюсы рефинансирования ипотеки:

  • Возможность снизить проценты по кредиту.

Если вас привлекает в программе только это, то стоит рефинансировать ипотечный кредит в том случае, если разница в ставке начинается от 2 % и если платить вам осталось еще не менее года. В противном случае вы рискуете получить не реальную выгоду, а сплошную головную боль без реальной отдачи.

  • Снижение размера ежемесячных выплат.

Для этого договор заключается на более длительный срок. К примеру, вместо 5 лет, в течение которых вы собирались платить ипотеку, вы заключаете новый договор на 10 лет. Добавив сюда выгоду за счет снижения процентной ставки, можно получить экономию в месяц примерно в два раза (или даже больше) по сравнению с текущими суммами выплат.

  • Сокращение периода пользования ипотечным кредитом.

Если вы чувствуете, что готовы платить больше, лишь бы избавиться от ипотечного бремени как можно раньше, то заключите новый договор на меньший срок. Скажем, вместо пяти лет, в течение которых вам осталось выплачивать займ, оформите рефинансирование на 2-3 года. Хотя размеры ежемесячных выплат вырастут, выгода будет в конечной сумме переплаты, которая значительно уменьшится.

  • Возможность объединить в одном кредите несколько.

По данным статистики, сегодня у большинства россиян оформлено минимум по два кредита. Рефинансирование дает возможность взять один кредит, который покроет до 5-6 уже имеющихся (в том числе автокредит, ипотеку, долг по кредитной карте, потребительский кредит). Если перекредитование происходит на основе ипотеки (то есть в залог банк берет недвижимость), то условия будут очень выгодными – около 10 % годовых, что намного ниже, чем многие потребительские или карточные кредиты.

  • Можно изменить валюту кредита.

  • достаточно низкий процент по новому кредиту;
  • высокий максимальный возраст заемщика на момент возврата денег;
  • возможность оформить государственную поддержку;
  • банк предоставляет консультации, в том числе и по перекредитованию, прямо по телефону.
  • «Возрождение» считается достаточно опытным банком, благодаря длительному периоду работы-26 лет;
  • для удобства клиентов используется партнерская сеть автоматизированных банкоматов для приема платежей;
  • на сегодняшний день, вклады от клиентов (физических лиц) составляют больше 10 миллиардов рублей, что свидетельствует о надежности финансового учреждения;
  • организация имеет онлайн-банкинг, что делает погашение кредита более удобным;
  • клиентам предоставляется возможность подключения мобильного приложения, что помогает осуществить различные операции посредством смартфонов и планшетов.

Кому подойдет рефинансирование ипотеки

  • обладатели кредитов с процентной ставкой как минимум на 1% выше той, что предлагает «новый» банк; при аннуитетных платежах – в первой половине срока выплаты;
  • заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации;
  • обладатели валютной ипотеки, взятой до 2015 года;
  • клиенты небольших банков с неразвитой системой отделений, банкоматов или неудобным интернет-банком.

Какие категории заемщиков могут делать рефинансирование

Ипотека выдается совершеннолетним гражданам РФ (при этом на дату окончания договора еще не должно исполниться 70 лет). Потенциальный заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в любом населенном пункте России, а также источник постоянного дохода. Для граждан, работающих по найму, стаж в текущей организации должен быть больше полугода.

Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

Можно приобрести в ипотеку квартиру, дом, апартаменты или машиноместо. Жилое помещение должно иметь горячее и холодное водоснабжение, а также к нему должно быть подведено электричество. Дом, в котором расположен объект залога, не должен быть признан аварийным или быть включенным в список зданий, подлежащих капитальному ремонту.

Перекредитование ипотеки имеет смысл и экономическую выгоду, если:

  • разница процентных ставок старого и нового кредита составляет не менее 1 %;
  • выплачено не больше половины кредита при аннуитетном способе погашения;
  • ухудшилось финансовое положение;
  • меняется валюта кредита на рубль;
  • заемщику неудобно вносить платежи в связи с плохо развитой сетью отделений.

Выгодно делать рефинансирование, если действующий кредит по сравнению с предлагаемыми на рынке ставками имеет длительный срок кредитования и большой процент. Если заемщик пользуется или планирует воспользоваться налоговым вычетом на купленную в кредит квартиру, то рефинансированием заниматься не стоит.

Плюсы и минусы рефинансирования определяются тем, с какой целью оно осуществляется. Перекредитование дает возможность сменить ставку на новую, увеличить или уменьшить срок кредитования, изменить валюту, объединить несколько кредитов в один.

Снизить сумму ежемесячных взносов можно благодаря увеличению суммы кредита или уменьшению процентной ставки. Минус в том, что если разница в процентных ставках небольшая, а срок увеличивается, то вырастет и общая переплата. Удобно такое рефинансирование при снижении доходов или увеличении текущих расходов, помимо ипотеки.

Если сократить срок кредита, при этом оставив ежемесячный платеж на прежнем уровне, можно получить общую экономию на оплате кредита.

Вывести квартиру из залога можно при замене ипотеки потребительским необеспеченным кредитом. Смысл рефинансирования заключается в переходе квартиры в собственность заемщика с полным правом продать, обменять без согласования кредитора. Минус рефинансирования с выведением из залога недвижимости состоит в более высоких ставках по беззалоговым ссудам.

Особенно интересна смена валюты платежей по ипотеке тем заемщикам, которые оформляли кредит до 2014 г. Если доходы заемщика в рублях, после скачка курса иностранной валюты оплачивать ссуду стало тяжелее для семейного бюджета.

Малоразвитая сеть отделений банка – кредитора влечет за собой дополнительные комиссии за перевод средств погашения через другие финансовые организации, проезд к единственному отделению, банкомату. Удобнее всего переводить платежи по ипотеке в тот банк, где оформлено получение заработной платы.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Перед решением рефинансировать ипотеку следует тщательно оценить преимущества и минусы процедуры, дополнительные издержки, наличие времени для сбора документов. Перекредитовывать ипотеку следует в том случае, если в результате снижается кредитная нагрузка по оплате.

  • залогом по новому кредиту должна быть та же недвижимость, что и по первоначальному;
  • нельзя, чтобы объект имел какое-либо обременение, кроме как от кредитора по первоначальному договору ипотеки;
  • право собственности должно быть оформлено законным способом и зарегистрировано;
  • пока не завершен процесс передачи залога от одного банка другому, квартиру нельзя сдавать в наем (по договору);
  • в помещении могут быть зарегистрированы только сам заемщик и его родственники.

Основными и общими требованиями к потенциальному клиенту банка Возрождение являются следующие:

  • клиентом Возрождении сможет стать совершеннолетнее лицо от 18 лет;
  • на момент погашения долга перед банком, заемщику должно быть не больше 65 лет;
  • клиентами банка должны быть граждане Российской Федерации, что подтверждает соответствующий документ-паспорт;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
  • наемные работники обязаны иметь стаж трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, индивидуальные предприниматели-2 года.

Наемные рабочие могут иметь трудовой стаж на последнем месте трудовой деятельности не менее 3-х месяцев, но только в том случае, когда увольнение с прежнего места работы и принятие на новое, произошло без процесса прерывания трудового стажа.

Какие ипотечные кредиты можно рефинансировать

Имейте в виду, что вам придется вновь заказывать оценку объекта недвижимости, выписки из реестров, оплачивать страховку и нести прочие траты.

  • Заём должен погашаться своевременно в течение как минимум последних 12 месяцев (на самом деле – на протяжении всей кредитной истории, поскольку наличие хотя бы одной просрочки платежа даже многолетней давности существенно снижает ваши шансы на одобрение перекредитования). Также должна отсутствовать текущая просроченная задолженность.
  • Как правило, рефинансирование ипотечного кредита невозможно ранее полугода его действия. У некоторых банков стоит ограничение по сумме перекредитования – клиент должен выплатить по первоначальному кредиту от 20% до 50% стоимости объекта.
  • То же самое касается окончания срока действия ипотеки – нельзя рефинансировать кредит, если до его окончания осталось менее трех месяцев.
  • Кредит не должен быть ранее реструктурирован.

Вот предложения от 12 ведущих российских банков, оказывающих услугу рефинансирования ипотечных займов. Они направлены на различных заемщиков, и при желании найти «свой» банк можно без особого труда.

Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

Условия актуальны на 1 ноября 2017 года.

Банк Процентная ставка и сумма Срок кредитования Требования к заемщику и документы
Сбербанк От 9,5% до 10,5% (при консолидировании вместе с ипотечным других видов кредитов ставка от 10% до 11%).

От 1 до 7 млн.руб.

До 30 лет 21-75 лет, стаж от 6 мес. на текущем месте работы. Паспорт РФ с постоянной или временной регистрацией, подтверждение дохода и занятости (кроме зарплатных клиентов), кредитный договор и сведения о недвижимости (предоставляются в течение 90 дней после одобрения заявки) .
ВТБ24 От 9,7% до 11%

До 10 млн.руб (для Москвы – до 30 млн.руб.). Кредит выдается на сумму не более 80% от оценочной стоимости недвижимости (при кредите по двум документам – не более 50%)

До 20 лет (до 30 лет для зарплатных клиентов) Паспорт (регистрация в регионе присутствия банка необязательна), СНИЛС, подтверждение доходов, подтверждение занятости, ), кредитный договор и сведения о недвижимости.
Райффайзенбанк 9,99%.

До 26 млн.руб.

До 30 лет 21-65 лет, постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка, проживание там же. Минимальный доход – 15 000 руб. (20 тыс. руб. для Москвы, СПб и нек. др. городов). Минимальный текущий стаж работы – от 3 мес.до 1 года, в зависимости от общего стажа. Паспорт (любого государства), подтверждение дохода и занятости. Кредитный договор и сведения о недвижимости (в т.ч. выписка из ЕГРП или ЕГРН).
Банк Открытие От 9,35% (при страховании рисков утраты, а также жизни и здоровья заемщика, сроке кредита 5 лет и размере кредита до 50% от стоимости недвижимости) до 13,5%.

От 500 тыс. руб. до 15 млн. руб. (до 30 млн. руб. в Москве и СПб)

От 5 до 30 лет 18-65 лет, гражданство РФ, текущий стаж от 3 мес. Паспорт РФ с постоянной или временной регистрацией, подтверждение дохода и занятости (кроме зарплатных клиентов), кредитный договор и сведения о недвижимости
Тинькофф От 8,5% (банк выступает в роли ипотечного агента, дающего скидку до 0,5% от ставок других банков). До 100 млн.руб. До 30 лет Паспорт, подтверждение дохода и занятости. Кредитный договор и сведения о недвижимости. При необходимости – другие документы, запрашиваемые сторонними банками.
Росбанк От 8,75% (при условии комплексного страхования и единовременного платежа 4% от суммы кредита), до 12% . От 300 000 руб (от 600 000 руб для Москвы и СПб) До 25 лет 20-65 лет, граждане РФ. Паспорт РФ, подтверждение дохода и занятости. Кредитный договор и сведения о недвижимости.
ДельтаКредит От 9% до 15% .

От 300 000 руб (от 600 000 руб для Москвы и СПб)

До 25 лет 20-65 лет, граждане РФ. Паспорт РФ, подтверждение дохода и занятости. Кредитный договор и сведения о недвижимости.
Альфа-Банк От 11,99% до 18% (только в комплекте с другими кредитами – замещение ипотеки на потребкредит под залог недвижимости). От 50 тыс.руб. до 3 млн.руб. До 5 лет От 21 года. Постоянный доход от 10 тыс.руб., текущий стаж от 3 мес.. Паспорт РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка. ИНН, СНИЛС, подтверждение дохода и занятости либо финансовой состоятельности. Наличие стационарного телефона.

Кредитный договор и сведения о недвижимости.

Газпромбанк От 9,5% (при комплексном страховании) до 14,1%.

От 500 тыс.руб. (но не менее 15% стоимости объекта) до 45 млн.руб. (не более 85% стоимости объекта)

От 1 до 30 лет 20-65 лет. Гражданство РФ. Текущий стаж – от 6 мес., общий – от 1 года.

Паспорт РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Подтверждение занятости и дохода. СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке и другие документы – при наличии или по запросу.

Кредитный договор и сведения о недвижимости.

Бинбанк От 13,9% до 22,5% (только в комплекте с другими кредитами – замещение ипотеки на потребкредит под залог недвижимости).

От 50 тыс.руб. до 2 млн.руб.

От 1 до 7 лет 20-65 лет, гражданство РФ.

Паспорт РФ водительское удостоверение/ИНН или др. документ, удостоверяющий личность. Подтверждение дохода и занятости. Кредитный договор либо справка об остатке задолженности.

Промсвязьбанк От 10,5% до 14,2%.

От 1 до 15 млн. руб.

От 3 до 25 лет 21-65 лет, гражданство РФ. Текущий стаж – от 4 мес. Паспорт РФ. СНИЛС. Постоянная регистрация/фактическое местожительство/место работы в регионе присутствия банка.

Подтверждение дохода и занятости.

Наличие стационарного телефона.

Кредитный договор и сведения о недвижимости.

Уралсиб От 9,9% до 11,9%.

От 300 тыс.руб. до 50 млн.руб.

От 3 до 30 лет 18-65 лет, гражданство РФ, текущий стаж от 3 мес. Паспорт РФ, постоянная регистрация на территории РФ. Возможна выдача кредита без подтверждения занятости и дохода для держателей зарплатных карт.

Кредитный договор и сведения о недвижимости.

Невыгодно начинать перекредитование, когда сумма дополнительных расходов съедает значительную часть экономии. При подсчете не нужно забывать о возможном штрафе кредитора за досрочное погашение.

  • Вы хотите объединить в одном кредите несколько.

  • Снижение ставки произойдет более, чем на 2 пункта.

  • Вам нужно сократить размеры ежемесячных платежей.

  • Вы хотите сократить итоговые переплаты.

Стоит ли рефинансироваться в своем банке? Однозначно да, если он готов предложить более выгодные условия, чем у вас есть сейчас.

Риски при рефинансировании ипотеки тоже есть, но они минимальны. А если вы собираетесь обратиться в крупный банк, то ничем, кроме того, что ничего не выиграете (например, если условия ненамного выгоднее, чем сейчас), не рискуете. Как говорится, была не была.

Приготовьтесь к тому, что вас ждут определенные затраты расходы, связанные с рефинансированием. Сколько и на что придется потратить:

  • на услуги компании-оценщика, которая предоставит отчет о текущей рыночной стоимости вашего объекта недвижимости (этого требует банк) – около 3-5 тыс. рублей,

  • на услуги нотариуса (на заверение ипотечного договора с залоговым имуществом) – 1-2 тыс.,

  • на страхование объекта недвижимости – до 1 % от стоимости кредита.

Убедитесь, что понижения процентной ставки по ипотеке будет достаточно, чтобы окупить ваши затраты и сделать перекредитование выгодным.

На сайте практически каждого банка, который предлагает услугу рефинансирования, есть возможность будущую выгоду рассчитать на калькуляторе (расчет носит приблизительный характер, однако, позволяет составить представление о том, стоит ли вообще связываться с перекредитованием).

Обратите внимание на нюансы. К примеру, то, какие платежи банк предлагает. Дифференцированные платежи имеют свои преимущества для тех, кто хочет с каждым месяцем платить все меньше.

Но в целом ответ на вопрос, имеет ли смысл затевать рефинансирование, зависит от процентной ставки – если она существенно ниже, чем ваша нынешняя, то выгода будет налицо.

Рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция

1 Обращаемся в банк, предлагающий рефинансирование, за консультацией по условиям.

2 Собираем пакет документов, в который входят:

  • Анкета-заявление по форме банка (можно заполнить онлайн либо непосредственно у менеджера).
  • Паспорта (чаще всего РФ, Сбербанк допускает паспорта других государств) заемщика и созаемщиков при их наличии. Обратите внимание: супруг/супруга заемщика являются созаемщиками по умолчанию, независимо от уровня доходов и занятости.
  • Подтверждение дохода. Это могут быть справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка, выписка с лицевого счета, справки о дополнительных доходах по совместительству и т.д.
  • Подтверждение занятости (неактуально для зарплатных клиентов любого банка). Обычно это копия трудовой книжки или гражданско-правового договора.
  • ИНН и СНИЛС (ВТБ24 требует его в обязательном порядке, Альфа-банк – в качестве документа на выбор, а все прочие кредитные организации заносят в анкеты номер страхового пенсионного свидетельства при его наличии).
  • Документы на действующую ипотеку (кредитный договор, справка об остатке задолженности, некоторые банки требуют справку о качестве погашения кредита – помесячный график платежей и выписка по движению средств на ипотечном счете).

3 Если банк удовлетворяют представленные документы, то в течение 2-5 дней выносится положительное решение. Срок может быть продлен как по объективным (дополнительное изучение документов и кредитной истории), так и по субъективным причинам (менеджер, приняв пакет ваших бумаг, ушел в отпуск/на больничный/уволился, не передав никому дела).

Одобрение рефинансирования действует 90-120 дней – за этот период вы должны урегулировать отношения с банком, в котором у вас первоначальная ипотека.

4 Получаем разрешение от первоначального банка на передачу залога либо отказ в таком разрешении. Уточняем процедуру досрочного погашения (нужно ли писать заявление).

5 Собираем пакет документов на ипотечный объект недвижимости. В него входят:

  • выписка из ЕГРН
  • кадастровый паспорт
  • выписка из домовой книги
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам

Передаем пакет документов в банк, который будет рефинансировать кредит.

6 Подписание кредитного договора. Выдача кредита: «новый» банк безналичным платежом перечисляет деньги на счет прежнего. Рефинансируемый займ погашается (не забудьте взять справку об отсутствии претензий к вам у первоначального банка – бесплатно ее выдадут за 28 дней, платно – в течение трех дней, стоимость – 500-1000 рублей, в зависимости от банка; этот документ необходимо представить в «новый» банк).

7 Смена залогодержателя. В разных банках данная процедура осуществляется неодинаково. Где-то кредитная организация берет на себя работу с первоначальным залогодержателем, а Райффайзенбанк, например, требует, чтобы заемщик сам забирал и приносил закладную.

Так или иначе, процесс длится от 1 до 4 месяцев, на протяжении которых ваш новый кредит считается необеспеченным, и по нему действует повышенная на 1-3% ставка. Избежать этих трат невозможно, принимайте их во внимание изначально, рассчитывая выгоду рефинансирования.

8 Страхуем залоговый объект от рисков утраты. Это также обязательные расходы. В некоторых случаях удается сохранить страховку при переводе кредита из одного банка в другой. Однако чаще всего страховые компании в той или иной степени аффилированы с банками и отказываются продолжать страхование при смене залогодержателя.

9 Начинаем платить по новому кредиту.

Отзывы ипотечников

Эпопея с рефинансированием длилась примерно два месяца. 1 августа я подала документы в Сбер. Анкету рассматривали 3 дня, вечером позвонили и сказали, что предварительное одобрение есть.

По квартире запросили кадастровый паспорт (пришлось делать, старый уже не действовал, обошлось в 1700 рублей, заняло 5 дней), выписку из домовой книги, справку о том, что нет долгов по коммуналке, газу и электричеству. Еще выписку из ЕГРН (заплатила 500 рублей). Оценку квартиры делала в рекомендованной банком фирме, обошлось в 5000 рублей. В прежнем банке взяла справку об остатке по кредиту (стоимость 200 рублей).

Прошло еще 4 дня – пригласили на подписание кредитного договора. Менеджер уговорила сделать страхование жизни (10 000 рублей), не стала возражать. В общем, подписала, прежний кредит погасили, началось хождение. У банка, в котором был погашенный кредит, по регламенту закладная готовится и выдается в течение 15 дней и только в одном на всю Москву отделении.

Ждала 13 дней, потом начала звонить, они спохватились и кое-как успели к вечеру 15-го дня. Ошибок наделали, пришлось тут же спешно переоформлять. Справку о закрытии кредита предложили либо за 3 дня и за 1000 рублей, либо бесплатно, но за месяц. Я пошла к начальнику отделения, громко ругалась, справку выдали в тот же день.

Подала документы на снятие обременения – еще 10 дней (через МФЦ). Принесла документы в Сбер, там еще на 10 дней рассмотрение. Забрала зарегистрированный в Росреестре договор 25-го октября. Еще день на страхование недвижимости (обязательное). Получилось два месяца без двух рабочих дней.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Условия по страховке согласовываются с каждым клиентом отдельно. Доступны 3 вида страхования:

  • Имущественное. На случай повреждения или утраты недвижимости.
  • Личное. Жизнь, здоровье заемщика и по желанию — риск потери трудоспособности.
  • Титульное. Риск утраты права собственности.

Рефинансирование — это новый кредит на погашение ранее взятой ипотеки. Можно снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячный платеж. Возрождение рефинансирует ипотеку, выданную сторонними банками или у себя.

Иногда при выплате долга возникают непредвиденные проблемы. Допустив просрочку по ипотеке, не стоит прятаться от банка, лучше постараться решить проблему. Одним из выходов может стать реструктуризация. В ходе нее можно снизить ставку по ипотеке, получить отсрочку на оплату основного долга или изменить срок договора.

Погашать ипотеку досрочно в банке Возрождение можно в любое время без штрафов и комиссий. При этом допускается не только полное, но и частичное досрочное погашение. При частичном досрочном погашении можно сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячный платеж.

Не будем забывать, что помимо разницы в процентной ставке при расчете эффекта от перекредитования следует учитывать и дополнительные расходы на оформление. Не каждый заемщик может быстро сориентироваться в предложениях банка, поэтому предлагаем вам формулу от портала «БанкИнформСервис», которая может упростить подсчеты.

Выгода от рефинансирования = (разница в ежемесячном платеже * количество месяцев кредита) – уже уплаченные по кредиту средства – стоимость страховки – разовые расходы на перекредитование.

Семейная пара в 2016 году купила очень понравившуюся квартиру у аккредитованного застройщика ВТБ24 под 13,8% годовых.

Через месяц (один платеж, 21000 руб.) начали оформлять рефинансирование в своем «зарплатном» Райффайзенбанке под 10,9% годовых. Разница в ежемесячном платеже – 5800 рублей. Срок кредита – 10 лет. Стоимость страховки в ВТБ24 была 36 000 на весь срок кредита (вернули 34 000), в Райффайзене – 34 000 рублей. Разовые расходы – 3500 руб. на оценку 1200 руб. на справки.

Считаем: 696000 (разница в ежемесячных платежах за 10 лет) – 21 000 (уплаченная в первоначальный банк сумма) – 2000 (стоимость страховки в первоначальном банке) – 34 000 (стоимость страховки в новом банке) – 3500 (стоимость оценки квартиры) – 1200 (стоимость справок по сделке) = 634300 руб. (чистая выгода).

Официально данный продукт называется «Программа помощи ипотечным заемщикам» (принята Постановлением правительства РФ от 20 апреля 2015 года №373). Это скорее, не рефинансирование, а реструктуризация кредита в том же банке, где он был выдан.

Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

Так или иначе, в рамках программы с начала 2016 года снизить кредитную нагрузку на сумму до 200 тысяч рублей смогли свыше 22 тысяч заемщиков (под действие господдержки попадали ипотечники, чьи доходы с момента взятия кредита упали на 30% и более). Желающих было намного больше, однако банки по одним им ведомому алгоритму затягивали рассмотрение заявок одним и пропускали других.

С августа 2017-го акцент в программе смещен на обладателей валютной ипотеки, стоимость обслуживания которой выросла более, чем на 30% из-за снижения курса рубля. Предполагается реструктурировать около 1300 таких кредитов.

Отзывы ипотечников

Удивительно, но мы попали в эту программу! 25 мая сдала документы в ВТБ24, с конца июня несколько раз звонила, узнавала статус заявки.

13 июля позвонили, сообщили об одобрении и пригласили снова заполнить анкету. Одобрили кредит с переплатой на 600 тысяч меньше (за счет 200 тыс. скидки с основного долга и 400 тыс. экономии по процентам за 25 лет). Потом еще ждала 1,5 недели, снова позвонили, сказали, что нужно заново провести всю подготовку – как при рефинансировании. Оценка, новая страховка, новый кредитный договор. 9 августа состоялась сделка. Ежемесячный платеж сократился на 5 тысяч.

Имущественный налоговый вычет полагается всем покупателям жилья в ипотеку, и распространяется он как на стоимость самой квартиры, так и на проценты, уплаченные по кредиту. Получить налоговый вычет можно только один раз в жизни.

Рефинансирование ипотеки – это замещение одного жилищного займа другим. Соответственно, если вы ранее не оформляли вычет, то имеете на него полное право после перекредитования. В налоговую инспекцию придется предоставлять как действующий кредитный договор, так и первоначальный – чтобы налоговый орган мог отслеживать правильность указания вами остатка по кредиту.

Обратите внимание: в новом договоре должен быть указан целевой характер займа – рефинансирование ипотеки. Если вы консолидируете несколько продуктов (ипотеку, потребительский, автокредит и т.д.), о налоговом вычете можете забыть – на потребкредиты под залог недвижимости он не распространяется.

Если жилье приобреталось до 2014 года, в расчете налогового вычета учитываются фактически оплаченные проценты сверх лимита в 2 млн.рублей. Купленная в ипотеку (в том числе при последующем рефинансировании) после 1 января 2014 года недвижимость позволяет получить вычет на 2 миллиона рублей по основной стоимости помещения, а также в размере до 3 миллионов рублей – по уплаченным процентам как до перекредитования, так и после него. То есть максимально можно получить на руки 5 000 000 * 0.13 = 650 000 рублей.

Заключение

Итак, рефинансирование ипотеки – полезная финансовая услуга, которая призвана сократить ваши расходы на обслуживание кредита и итоговую переплату, это подтвердили наши расчеты. Однако, прежде чем принимать решение о рефинансировании, нужно взять калькулятор и все посчитать. Большинство людей не будут этим заниматься в силу лености характера. Но когда на кону стоит возможность сэкономить от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей – наверное стоит себя пересилить.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector