Ипотека для инвалидов 3 группы: условия и особенности получения

Платежеспособность инвалидов

Прежде чем согласиться на выдачу ипотечного займа, финансовое учреждение, в обязательном порядке, осуществит тщательную проверку платежеспособности соискателя. Инвалидность отнюдь не всегда предполагает отсутствие работы, следовательно, многие, помимо государственного пособия, получают зарплату.

Если совокупного дохода потенциального заемщика будет достаточно для выполнения обязательств по ипотечному займу, то банк вынесет положительное решение, не обратив, при этом, внимания на наличие инвалидности у клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=uF0uAspAWSQ

Понятно, что государственного пособия по инвалидности будет недостаточно для выполнения долговых обязательств по ипотеке, а потому на такую рискованную сделку не пойдет ни один банк. То есть, жилищный заем доступен для инвалидов только при условии наличия у них официальной работы, при этом доход должен быть достаточно высоким.

Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке или списать часть долга при рождении второго и последующих детей

Многодетные семьи могут рассчитывать не только на материнский капитал, но и на другие субсидии. Семьи, воспитывающие 2-х или трёх детей, могут получить жилищную ссуду по льготной ставке (6%). Кредит предоставляется на следующих условиях:

  • Объём первоначального взноса не может быть меньше 20% от рыночной цены кредитуемого объекта;
  • Максимальная сумма займа равна 8 миллионам рублей;
  • Предельный срок льготной ипотеки в Сбербанке равен 30 годам;
  • Клиент имеет стабильное материальное положение и постоянное рабочее место;
  • Возраст титульного заёмщика не может быть меньше 21 года;
  • Контрагент должен застраховать свою жизнь и залоговое имущество в обязательном порядке.

Льготная ставка по займу действует первые три года (при рождении третьего ребёнка этот период продлевается до 5 лет). После того как льготный период закончится, процентная ставка будет увеличена до 9,25% годовых. Льготная ипотека в Сбербанке предоставляются резидентам Российской Федерации.

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с гражданами, с которыми нет родственных связей;
  • прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 15 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в субсидиях. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

Подача заявки на общих основаниях для граждан с ограниченными возможностями доставит значительное количество проблем. Чтобы получить одобрение потребуется предоставить официальное подтверждение высокого уровня заработка, либо внести большой первоначальный взнос (от 50%), либо предоставить залоговое имущество, стоимость которого покрывает всю сумму займа. Поэтому предусматривается участие в льготных программах кредитования.

Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям. На данный момент имеются следующие:

  • «Молодая семья». Предусматривает льготный период выплат по сниженной процентной ставке. Распространяется на семьи, собирающиеся завести второго или третьего ребенка. Предусмотрены государственные субсидии на выплату первоначального взноса.
  • Покупка готового жилья от застройщика. Сбербанк сотрудничает со строительными компаниями, на объекты которых распространяются льготные условия кредитования. Единственный минус – сниженная ставка предлагается на определенный список недвижимости.
  • Ипотека для военнослужащих, молодых специалистов. Потребуется документальное подтверждение работы в данной сфере.

Таким образом, получится значительно упростить процесс получения одобрения на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке. Естественно, участие в программах возможно только при попадании в необходимую категорию.

Ипотека инвалидам в Сбербанке выдается, но льготные условия для 2 группы не предусмотрены. Добиться одобрения однако будет сложнее. Претендовать на ипотечный кредит могут только работающие люди с ограниченными возможностями. Кроме того, существует ряд сложностей.

При инвалидности можно получить ипотечный кредит на общих условиях: первоначальный взнос в этом случае составляет 50% от всей суммы. В год человеку придется выплачивать по 12,5% годовых. Можно однако получить льготы: из государственных средств разрешается оплатить часть суммы, начисленных процентов или первичного взноса.

Доступно использование материнского капитала для оплаты части требуемой суммы, специальные программы для учителей, ученых, молодых семей.

Чтобы ипотечный кредит был выдан, необходимо иметь источники дохода. Пенсия, полагающаяся людям с ограниченными возможностями, не принимается в расчет, поэтому получить ипотеку бывает затруднительно. Проблема может возникнуть и при оформлении страховки. Часто банковские организации ставят жесткое условие о необходимости страхования лицам, относящимся к категории высокого риска.

В страховой компании требования тоже будут более жесткими, чем для остальных групп населения. Поскольку в случае потери работы инвалиду сложнее найти место, зарплата на котором была бы равна прежней, получить страховку будет непросто. Придется собрать пакет документов, указывающий на состояние здоровья.

Кредитные условия банковская организация также может поставить более жесткие. Стремясь обезопаситься от возможной потери денег, Сбербанк может повысить процентную ставку на 5% в случае отказа от страхования, сумму первого взноса, сократить срок погашения ипотечного кредита.

Если жилье у человека уже имеется, есть возможность получить одобрение на ипотечное кредитование в залог недвижимости. В таких ситуациях банк более охотно соглашается на сделку.

Для семей, в которых имеются дети с ограниченными возможностями, специальных программ не предусмотрено. Можно однако воспользоваться теми же льготными условиями, субсидиями, которые полагаются людям с ограниченными возможностями, достигшими совершеннолетия. Ипотечный кредит для инвалидов 1, 2 и 3 групп можно частично оплатить из материнского капитала или средств, предоставленных государством.

Порядок оформления

Родителям с ребенком-инвалидом следует выбрать подходящую программу кредитования. Когда вопрос будет решен, необходимо собрать требуемый пакет документов и подать заявление. Сделать это можно как в отделении банка, так и воспользовавшись онлайн-серверами.

Сбербанк рассматривает заявки соискателей в течение 5-7 рабочих дней. После этого принимается решение, о котором уведомляют потенциального заемщика. Если организация отвечает согласием, заключается соглашение, после чего оформляют кредит.

Чтобы получить ипотечный кредит, потребуется собрать ряд документов. Семье с ребенком с ограниченными возможностями потребуются документы, подтверждающие инвалидность ребенка, трудовая книжка, справка о доходах родителей, получаемых ежемесячно, паспорт родителя, бумаги на собственность, которую они желают приобрести. Рекомендуется проконсультироваться с работником банка, чтобы собрать все необходимые документы.

Пенсия, получаемая ребенком, не может считаться источником дохода, не принимается во внимание банковской организацией.

Жилищный кредит на общих условиях выдается только работающим инвалидам, притом требования выдвигаются к ним такие же, как и к обычным заемщикам.

Льготная ипотека – лучший вариант для таких людей. Помимо пониженной процентной ставки, займ по такому виду всегда субсидируется государством.

Займы на жилье

Если человек с ограниченными физическими возможностями нуждается в жилье или в улучшении условий, то государство может помочь в этом вопросе.

В случае когда инвалид просто хочет приобрести дополнительную квартиру, придется оформлять ипотечный займ на общих условиях.

На общих условиях

Ипотека для инвалидов 3 группы: условия и особенности получения

В целом ипотека для инвалидов по общим условиям мало чем отличается от простого займа.

Если человек с физическим недугом трудоустроен, что бывает очень часто, то он может рассчитывать на жилищный кредит. Но, есть некоторые особенности.

Если данные документы предъявить клиент не сможет, то в выдаче займа финансовая организация откажет.

Еще 1 нюанс – страховая компания. К людям с ограниченными физическими возможностями предъявляется намного больше требований.

Инвалид должен будет:

  • доказать свою трудоспособность;
  • подтвердить нормальное состояние здоровья различными справками.

Если нужный пакет документов будет собран, то страховая компания может потребовать завышенную комиссию. Это связано с тем, что инвалид слишком подвержен потере трудоспособности.

Если стоит выбор оформлять личное страхование или нет, лучше всё-таки остановиться на первом варианте.

Если заемщик с физическим недугом откажется от страховки, то банк может сильно завысить процентную ставку.

Льготные

Ипотека для инвалидов 3 группы: условия и особенности получения

Государство помогает инвалидам приобрести жилье, но нужно соответствовать определенным условиям в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 901 от 27.07.1997 года.

Данный нормативный акт утверждает основания для признания инвалида (или семьи инвалида) нуждающимся в улучшении жилищных условий:

  • если жилплощадь не отвечает нормам и требованиям для нормального проживания;
  • если инвалид живет в квартире совместно с несколькими семьями;
  • проживание в общежитии, коммунальной квартире.

Экономический кризис, потрясший страну, отразился и на ситуации с ипотечным рынком. Множество людей потеряли свои квартиры, будучи вынужденными согласиться на банкротство физического лица.

Убытки банков тоже впечатляют. И поэтому говорить о том, что сейчас ипотеку дадут с дорогой душой каждому – значит погрешить против истины.

Тем не менее, шанс получить ее есть у всех, в том числе у инвалидов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7 . Это быстро и !

Ипотека для инвалида

Строго говоря, программ, которые бы предусматривали удобное кредитование жилья именно для инвалидов, не существует вообще.

Любой человек, с ограниченными он возможностями или нет, может обратиться в банк и получить ипотеку:

  • на льготных основаниях (Потребуется документально подтвердить свой статус, который подразумевает получение льгот);
  • в общем порядке.

Льготные

Страхование

Если вы знакомы с основными условиями ипотечного кредитования, то для вас не является секретом, что, при заключении сделки заимствования, в обязательным порядке происходит страхование недвижимости. Помимо этого, не обходится без других страховых полисов.

Например, зачастую, банк настаивает на личном страховании. Подобное требование предъявляется и к инвалидам. Правда, у этой категории граждан могут возникнуть сложности с оформлением такого полиса.

Дело в том, что страховые компании очень часто отказывают инвалидам в личном страховании, считая такие сделки слишком рискованными. Если простым гражданам банковские организации готовы делать уступки, позволяя оформить кредит без личного страхования, несколько повышая при этом процентную ставку, то, в случае с инвалидами, подобных исключений ждать не приходится.

Конечно же, это не означает, что граждане с ограниченными возможностями не смогут получить ипотеку. Но, стоит знать, что страховщики иногда отказывают и многое зависит от состояния здоровья соискателя.

Страхование при подаче документов на ссуду не является обязательным, но положительно влияет на принятие решения о выдаче кредита, если заемщиком является пенсионер-инвалид. Тут могут возникнуть сложности. Не все страховые согласны оформлять полис лицам, имеющим проблемы со здоровьем. Стоимость же самой страховки будет гораздо выше стандартной, разница может быть 2-2,5 раза. Также, для ее оформления, зачастую требуется прохождения медицинского обследования и предоставления многочисленных справок о состоянии здоровья.

Если же инвалидность наступает после получения кредита и оформления страховки т.е. имеет место страховой случай, необходимо обратиться в страховую за компенсацией и предоставить банку соответствующие документы. От уплаты ссуды это не освобождает, но банк может предложить несколько вариантов решения:

  • рефинансирование ссуды;
  • реструктуризацию;
  • изменения срока займа;
  • кредитные каникулы;
  • уменьшение или отмена процентов.

Каждый случай рассматривается индивидуально.

В случае отказа страховой компании от выплат, необходимо обратиться в суд.

Кому положены льготы по ипотеке?

  1. 1 группа присваивается тем людям, которые имеют полную физическую или психическую ограниченность. Они не могут не только работать, но и требуют постоянного ухода.
  2. Ко 2 группе относят тех, кто имеет частичную трудоспособность, но трудиться в полную силу не может.
  3. 3 группа считается самой легкой, она подразумевает небольшие, но устойчивые отклонения в человеке. Принадлежность к ней позволяет трудиться в полную силу.

Рассчитывать на получение льготы от государства может человек с любой степенью инвалидности. Очередь нуждающихся также формируется без разделения по группе инвалидности. Но стоит учитывать, что получить субсидию можно только в том случае, если кредитное учреждение посчитает возможной выдачу ссуды на остальную часть ипотечного займа.

Банки не сотрудничают с клиентами, которые имеют в качестве регулярного дохода исключительно социальную пенсию по инвалидности. В остальном условия по получению ипотечного займа ничем не отличаются от стандартной процедуры, если не учитывать то, что часть стоимости жилья может быть компенсирована из бюджетных средств.

Государственная помощь положена следующим категориям граждан РФ:

  • молодым семьям, у которых есть необходимость в улучшении условий проживания;
  • семьям с детьми;
  • военнослужащим;
  • молодым специалистам и ученым;
  • молодым служащим образовательных и медицинских бюджетных организаций.

В настоящее время инвалиды могут оформить ипотечное кредитование, при условии, что получают социальную пенсию, а также работают официально.

Кроме того эта услуга доступная для инвалидов пенсионеров, чьи доходы позволяют обеспечить ипотечные выплаты.

Тема предоставления кредитов в Российской Федерации стала настолько актуальной, что получить ссуду в банке в настоящее время может практически каждый желающий, при условии наличия положительной кредитной истории и стабильного дохода.

На данный момент определенная часть финансовых учреждений предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях для инвалидов, а также семей, где на иждивении присутствуют нетрудоспособные дети.

Все эти программы разработаны при поддержке государства и при необходимости законодательные органы власти позволяют оформить субсидию, которая покроет до половины стоимости ипотечного займа.

Основные понятия

Субсидия Выплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов
Гражданин РФ Подданный государства, который вправе рассчитывать на определенные права и защиты, представляющиеся на законодательном уровне
Льготы и привилегии Установленные государством поощрения для определенной категории населения, кому на законных основаниях положена помощь от государственных муниципальных органов власти
Ипотека Крупная денежная ссуда, которая предоставляется банком на покупку залоговой недвижимости на продолжительный срок с ежемесячными выплатами и страховкой
Материальная помощь Установленная законодательными органами власти финансовая поддержка нуждающихся категорий граждан
Инвалид Нетрудоспособный гражданин Российской Федерации, который по состоянию здоровья не может самостоятельно себя обеспечить, из-за чего нуждается в государственной поддержке и постоянном уходе

На основании этих понятий будет существенно проще углубиться в суть вопроса относительно предоставления ипотечного кредитования для инвалидов, а также семей, которые на иждивении имеют нетрудоспособных детей.

Ипотека для инвалидов 3 группы: условия и особенности получения

В современной жизни финансовые учреждения Российской Федерации ведут жесткую конкурентную борьбу за каждого потенциального клиента.

Не стали исключением и граждане с ограниченными возможностями. Для них банки также предоставляет возможность получения ипотечной ссуды под более выгодные условия.

Финансовое учреждение Процентная ставка по кредиту Срок кредитования Максимальная сумма ипотеки
Сбербанк От 7,4% годовых До 30 лет До 30 миллионов рублей
ВТБ24 От 8,5% годовых До 20 лет До 30 миллионов рублей
Альфа-Банк От 8,9% годовых До 30 лет До 60 миллионов рублей
Московский Кредитный Банк От 9% годовых До 25 лет До 15 миллионов рублей

В настоящее время, это далеко не все предложения российских финансовых учреждений по предоставлению ипотечного кредитования для инвалидов и семей, которые на иждивении имеют ребенка с ограниченными возможностями.

Представленные выше банки, предлагают наиболее выгодные условия для своих клиентов, обеспечивая при этом надежность займа.

Правовая база

Федеральный закон № 195 от 10.12.1995 года «Об основах социального обслуживания населения РФ»

Пенсионеры-инвалиды, во время проведений акций, могут оформить льготный кредит в Сбербанке. Но следует понимать, что размер льгот незначителен, в большинстве случаев — это отсутствие доп. комиссий и платежей.

Инвалид не может не платить по кредиту. Как и любой заемщик, взяв ссуду и подписав договор, он обязан погасить задолженность в установленные сроки. В некоторых случаях существует возможность оформление реструктуризации или кредитных каникул. Каждое решение индивидуально и требует предоставление соответствующего пакета документов. Если инвалидность наступила после оформления займа, можно рассчитывать на выплаты от страховой компании, если это прописано в договоре.

Какие предложения есть в Сбербанке для малоимущих семей

К сожалению, в настоящий момент не существует отдельных программ льготного ипотечного кредитования, предназначенных специально для граждан с ограниченными возможностями.

Впрочем, инвалиды могут попробовать стать участниками социальной ипотекой от государства. Данная программа предполагает возможность получения субсидии от правительства. Также, в рамках этой программы, государство может осуществить частичное погашении ипотечного долга.

Стать участником социальной ипотеки смогут только те инвалиды, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди. Более подробную информацию об условиях участия в социальной программе ипотечного заимствования можно уточнить в местных органах власти.

Людям с ограниченными возможностями может быть сложно взять кредит любого вида – а ипотека для инвалидов и вовсе представляет особую сложность. Но и её оформить более чем реально.

Доступность

Ипотека и инвалидность – отнюдь не взаимоисключающие понятия. Если у человека с ограниченными возможностями в распоряжении имеется недвижимость, то тогда в большинстве случаев добиться ипотеки реально. К сожалению, чем выше группа инвалидности, тем сложнее получить подобный кредит, потому сложнее всего оформляется ипотека для инвалидов 1 группы, зачастую это и вовсе не реально.

Ипотека для инвалидов 3 группы: условия и особенности получения

Оформление ипотеки в большинстве случаев происходит на общих условиях. Претендовать на данную форму кредитования могут лишь работающие инвалиды.

Особенности

То, дают ли инвалидам ипотеку в принципе и на каких условиях это делают, может сильно зависеть от условий конкретного банка. Но в общем виде кредитные программы такого типа характеризуются следующими особенностями:

  • В расчёте платежеспособности обычно не учитывается пенсия по инвалидности, а только доход с основного/дополнительного мест работы. Инвалиду нужно будет доказать свою довольно высокую платёжеспособность и обеспечить гарантии того, что он и в дальнейшем будет получать заработную плату.
  • Может потребоваться большой первоначальный взнос, около 50% от общей стоимости жилища.
  • Для оформления ипотеки на достаточно большую сумму может потребоваться участие здорового и трудоустроенного человека, который выступит в качестве гаранта платежеспособности.
  • Для оформления страховки может понадобиться прохождение медицинского обследования и прикрепления многочисленных справок, подтверждающих состояние здоровья. Хотя прохождение обследования может быть осуществлено за счёт страховой компании, в итоге страховой тариф всё равно будет повышенным.

Зачастую стоимость страховки составляет значительные суммы. Потому нужно подсчитать, что будет выгоднее – взять страховку или оформить ипотечную ссуду по повышенному тарифу.

Льготные условия

Ипотека для инвалидов 3 группы на жильё, равно как и ипотека для инвалидов других групп, в некоторых случаях может быть выдана на льготных условиях. Льгота обеспечивается государством, а потому для банка это будет вполне достаточной гарантией. Но данные льготы обеспечиваются в порядке очереди, а потому ожидание может быть очень долгим.

Также более выгодная ипотека может быть получена людьми, которые попадают под какие-либо другие государственные программы. Сюда относятся:

  • молодые специалисты;
  • военные/полицейские;
  • бюджетники;
  • молодые семьи и ряд других категорий граждан.

Куда обращаться

Проще всего будет оформить ипотеку инвалидам 3 группы в Сбербанке – крупнейший банк страны может предоставить кредит с наибольшей степенью вероятности. Ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке тоже, как правило, выдаётся. Однако дополнительные льготы для данной категории заемщиков банком не предусмотрены.

Оформление может пройти успешно в любом крупном банке. Инвалидность не является поводом для отказа в кредитовании (за исключением особо тяжёлых случаев), но не будет лишним перестраховаться, взяв кредит на более компромиссных условиях, например, с внесением повышенного первого взноса.

Ипотека на земельный участок: 4 лучшие программы кредитованияНечем платить по ипотечному договору – поможет ли банкротство?

Это значит, что если молодая семья из 2 человек проживает с бабушкой и дедушкой, то расчет среднедушевого дохода производится на 4 человек с учетом доходов каждого (в т.ч. пенсий по старости). Статус малоимущей семьи подтверждается документально.

Специальных ипотечных программ, разработанных для малоимущих граждан, в Сбербанке нет. Эта категория заявителей может воспользоваться другими банковскими предложениями, а именно:

  • ипотекой для молодых семей, если возраст хотя бы одного члена семьи не превышает 35 лет;
  • кредитом с использованием материнского капитала, если у семьи возникло право на его получение;
  • ипотекой для семей с детьми, при условии рождения второго или последующих детей, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Куда обращаться

Ипотечное кредитование в Сбербанке — льготные виды кредитования для соцработников?

Получение льготной ипотеки практически ничем не отличается от оформления любого другого банковского жилищного займа. Алгоритм достаточно прост и понятен. Однако его знание позволит сэкономить ваши время и нервы.

Держите пошаговую инструкцию в помощь!

Куда обращаться

Ипотечные кредиты представлены сегодня в большинстве отечественных банков. Для многих категорий клиентов доступны льготные условия кредитования и граждане с ограниченными возможностями находятся в их числе.

Условия

Оформление ипотеки по льготным условиям доступно нескольким категориям клиентов.

Государственная поддержка позволяет оформить ссуду военнослужащим, малообеспеченным и нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также работникам бюджетной сферы, ученым и молодым семьям.

При оформлении ипотеки на общих основаниях, инвалиды и люди с ограниченными возможностями могут столкнуться с некоторыми бюрократическими трудностями. Связано это с оформлением страховых полисов.

Наличие инвалидности ограничивает действие полиса страхования, а в условиях кредитования большинства банков страховка жизни и трудоспособности заемщика является обязательной.

В этом случае клиенту необходимо будет дополнительное подтверждение трудоспособности (если он работает и получает доход) для оформления полиса. В итоге стоимость полиса может быть выше или его условия будут иными.

Получение ипотечного кредита по льготным условиям инвалидом доступно в том случае, если он состоит в очереди на улучшение жилищных условий. Для этого потребуется предоставить соответствующую справку.

Действует также программа субсидирования первоначального взноса по ипотеке для инвалидов.

Группа инвалидности в этом случае не влияет на получение льготы, но для ее оформления понадобится продолжительное время.

Инвалиды детства также могут оформить льготы на получение ипотечного кредита.

Как оформить?

Получение ипотечного кредита инвалидами практически не отличается по процедуре оформления от других ипотечных программ для физических лиц.

Отличие состоит в количестве необходимых документов и условиях кредитования — стоимости и порядке оформления страховых полисов и получения льгот.

Можно воспользоваться онлайн-формой для заполнения заявки и получения предварительного решения.

Но для завершительного этапа сделки все равно придется посетить офис банка по месту жительства.

Предложения банков

Ипотечные займы с государственным участием и предоставлением социальных льгот доступны среди других кредитных предложений в Сбербанке. Клиенты по данной программе могут приобрести жилье в строящемся или готовом доме.

Документы по приобретаемому объекту недвижимости должны быть предоставлены клиентом на протяжении 2 месяцев с момента получения одобрительного решения от банка.

Ипотека для инвалидов 3 группы: условия и особенности получения

Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо, а сам объект должен относиться к первичному рынку жилой недвижимости.

По программе государственной поддержки заемщики могут оформить ипотечный кредит в Банке Москвы.

Минимальный взнос при оформлении сделки составляет 20% стоимости залогового имущества, которым в этом случае выступает приобретаемая недвижимость. Размер базовой ставки находится на уровне 11,5% годовых.

По условиям договора банк уполномочен повысить размер действующей ставки на 1 процентный пункт при отказе клиента от оформления полиса страхования жизни.

Максимальный размер кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 000 000 рублей.

Государственная ипотека представлена и среди предложений Банка Левобережный. Оформление кредита доступно тем клиентам, которые состоят в очереди на улучшение жилья.

Допустимый лимит кредитования находится в пределах от 300 000 до 3 000 000 рублей независимо от региона регистрации заемщика.

Страхование залогового имущества относится к обязательным условиям, а оформление полиса страхования жизни клиента и титульное страхование оформляются по желанию клиента.

Ипотека для инвалидов 3 группы: условия и особенности получения

В Росэнергобанке действует льготная программа ипотечного кредитования граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

По условиям данной программы осуществляется оформление ссуды в размере от 300 000 до 10 000 000 рублей.

Можно приобрести квартиру на этапе строительства, в готовом доме, а также на вторичном рынке у физического лица.

Максимальное количество созаемщиков по сделке не может быть более четырех человек.

Ипотека с государственной поддержкой доступна заемщикам Плюс Банка. Условия программы практически не отличаются от предыдущих.

Минимальный взнос по кредиту составляет 20% стоимости жилья. Доступный размер кредита находится в пределах от 300 000 до 3 000 000 рублей для всех регионов. Размер ставки по договору зависит от величины первоначального взноса.

Ипотека для инвалидов 3 группы: условия и особенности получения

Минимальная ставка по займу установлена на уровне 11% годовых. Срок предоставления ипотечного кредита максимум 360 месяцев включительно. При досрочном погашении дополнительные комиссии не взимаются.

Банк Шка-ла ста-вок, % годо-вых Огра-ниче-ниепосум-мам, тыс. руб. Гра-фик пога-шения Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление Срок кре-дито-вания, мес. Мини-маль-ный взнос, % стои-мости нед-вижи-мости Особен-ности
Сбер-банк 11,4-12,4 300-8 000 Аннуи-тет Отсутст-вуют 12-260 20 Прог-рамма государст-венного субсиди-рования
Банк Москвы От 11,5 300-8 000 12-300 20 Государст-венная поддержка малообес-печенных граждан
Банк Лево-береж-ный От 10,5 300-3 000 36-360 20 На приобре-тение недвижи-мости в аккреди-тованных АИЖК домах
Росэнер-гобанк 11,75-13 300-10 000 36-360 10 Приобре-тение недвижи-мости на первичном и вторич-ном рынке
Плюс Банк 11-11,5 300-3 000 36-360 20 Возможно оформ-ление кредита с 18 лет

Ипотека для физических лиц по льготным условиям подразделяется на несколько видов, в зависимости от категории заемщика и других условий кредитования.

В первом случае клиенту достаточно обратиться в выбранный банк и предоставить пакет необходимых документов. Если инвалид работает и получает официальный доход, то проблем с получением займа не будет.

Единственной сложностью в процессе оформления ипотечного кредита может быть получение полиса страхования. Все зависит от группы инвалидности и условий обслуживания клиентов в страховой компании.

По льготным условиям получение ипотечной ссуды возможно в том случае, если инвалид состоит в очереди на получение социального жилья.

Программы кредитования инвалидов предусматривают только такой сценарий получения социальной льготы.

Для того чтобы инвалида признали нуждающимся в получении жилья, должны соблюдаться такие требования:

  • проживание в коммунальной квартире или с несколькими другими семьями;
  • проживание в общежитии;
  • жилье должно быть признано непригодным для нормального проживания.

Льготы

Получить льготы при оформлении ипотечного кредита инвалиды могут в нескольких случаях:

  1. Если человек с ограниченными возможностями страдает тяжелыми заболеваниями, то государство может предоставить льготы в виде получения жилья вне очереди.
  2. По социальной программе могут получить льготы все нуждающиеся в улучшении жилищных условий инвалиды.

Страхование

Ипотека для инвалидов 3 группы: условия и особенности получения

Особенности оформления полисов страхования инвалидами при получении ипотечных кредитов заключаются в следующем.

К тому же инвалиду при оформлении страхового полиса придется дополнительно доказать работоспособность. Для этого необходимо предоставить медицинские справки от специальных комиссий.

Помимо принадлежности к льготной категории, инвалиды и люди с ограниченными возможностями должны соответствовать стандартным требованиям банков при оформлении ипотечных кредитов:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация;
  • возраст от 18 до 65 лет.

Оформить ипотеку можно при наличии следующих документов со стороны заемщика:

  • паспорта;
  • документа, подтверждающего особый статус или получение льгот заемщиком;
  • страхового полиса;
  • справки о доходах и трудоустройстве (в отдельных случаях).

Процентные ставки

Кредитная ставка в среднем значении по социальным ипотечным займам для инвалидов составляет от 11,23 до 12,18% годовых.

Ограничения по размеру ипотечного кредита в среднем составляют от 300 000 до 3 000 000 рублей.

Максимально допустимый размер кредита находится на уровне 10 000 000 рублей.

Получить ипотечный кредит по льготным условиям можно на срок от 12 до 360 месяцев.

Способы погашения

Способы внесения платежей по кредиту могут быть следующими:

  • наличными средствами: в кассе банка-кредитора, в его банкоматах или терминалах;
  • электронными деньгами: через кошелек QIWI, Яндекс.Деньги.

Программы льготного кредитования очень важны и их наличие уже можно считать преимуществом для тех, кому такие кредиты необходимы.

Из недостатков важно выделить наличие бюрократических сложностей и необходимость подготовки большого количества документов.

Самым активным представителем ипотечного рынка уже долгие годы остается Сбербанк. Это учреждение работает не только по обычным банковским направлениям, но и по государственным, обеспечивая жильем социально незащищенные слои населения.

Ипотека для инвалидов – это еще одна кредитная линия, которая реализуется банком. Поэтому шансов оформить ссуду в этой организации больше, чем где-либо. И далее об условия кредитования и процедуре оформления в Сбербанке.

У банка есть список требований, по которому они определяют: может ли клиент получить кредитную услугу или нет. При этом требования разнятся для тех, кто не является постоянным клиентом банка, и для тех, кто является участником зарплатного или пенсионного проекта.

Стандартный список требований:

  • Наличие официального трудоустройства. Продолжительность на последнем месте работы не должна быть меньше 6 месяцев. Данное требование не распространяется на постоянных клиентов.
  • Наличие страхового стажа не менее года за последние пять лет. Данное требование не распространяется на постоянных клиентов.
  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется оформление ипотеки.

Это базовый перечень требований, который определяет вообще: может клиент получить деньги или нет. Но есть еще и требования, которые предоставляют информацию о платежеспособности клиента: его заработной платы или другого официального дохода должно быть достаточно для погашения долга. Ежемесячно должно уходить на оплату обязательного платежа не более 50% от официального дохода семьи. При этом на каждого члена семьи должно оставаться как минимум не меньше прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе.

  • проживание семьей на одной жилой площади;
  • проживание на съемной квартире или в коммуналке без наличия в собственности другой недвижимости;
  • проживание в помещении со стесненными условиями (меньше 14 кв м на одного члена семьи).
Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • обязательность заключения комплексного страхования, в противном случае ставки повышаются на 1—5 пунктов;
  • необходимость предоставления медицинской справки, которая подтверждает наличие трудоспособности физического лица;
  • существенный размер первоначального взноса, размер которого может составлять до 50%;
  • жесткая проверка достоверности предоставленных данных.
  • военная ипотека;
  • региональные программы поддержки семей с детьми;
  • ипотека молодым семьям;
  • социальная ипотека.
  1. На общих основаниях

Льготные

Жилье инвалидам 3 группы

Льготные

Меры господдержки инвалидов, направленные на улучшение жилищных условий, установлены ст. 17 ФЗ «О социальной защите инвалидов в РФ».

Ипотека для инвалидов 3 группы: условия и особенности получения

Инвалиды и семьи, которые имеют ребенка-инвалида, нуждающиеся в улучшении условий, вставшие на учет после 01.01.2005 г., обеспечиваются жилплощадью согласно жилищному законодательству РФ.

В данной статье разберем, может ли инвалид 3 группы получить квартиру.

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Основаниями признания инвалида нуждающимся в расширении жилья является:

  • жилая площадь не отвечает требованиям;
  • инвалид 3 группы проживает в квартире совместно с другими семьями;
  • инвалид проживает в коммуналке, общежитии и т.п.

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • высокий уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

Льготная ипотека

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Предоставление медицинских свидетельств, доказывающих трудоспособность гражданина.
  3. Большой первоначальный взнос (50% и выше).
  4. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места службы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • бюджетники;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, который позволено использовать для погашения ипотеки.

Льготные

Сегодня ограничение физического здоровья не является препятствием для получения ипотеки. Гражданин со статусом инвалида имеет равные права со здоровыми людьми, и банк рассматривает таких клиентов в качестве потенциальных заемщиков. Инвалид вправе воспользоваться одним из вариантов предоставления денежных сумм:

  1. займ на общих условиях;
  2. кредит на льготных условиях.

Несмотря на такие установки получить кредит инвалиду на практике бывает сложно, связана такая ситуация со следующими нюансами:

  • банки готовы предоставлять кредит только работающим гражданам, а работать могут инвалиды только со 2 или 3 группой;
  • субсидии выдаются только определенным категориям граждан, а инвалиды в большинстве случаев не подпадают под условия льготного кредитования;
  • даже если инвалид попал под действие федеральной или льготной программы, то получить статус участника бывает невероятно сложно из-за высокой конкуренции среди желающих.

Во многих регионах России сегодня действуют программы по обеспечению инвалидов, нуждающихся в собственном жилье. Последние законодательные изменения в части финансирования подобных программ привели к недостаточности средств бюджета и длительному ожиданию очереди на получение жилья. При этом существуют следующие правила:

  • если гражданин с инвалидностью обратился с проблемами ранее 1 января 2005 года, то ему обязаны выдать средства государственной помощи;
  • если обращение гражданина зарегистрировано позднее 1 января 2005 года, то он получает государственную поддержку в порядке живой очереди.

Инвалид вправе обратиться за помощью и встать в очередь в качестве нуждающегося в жилье при соблюдении ряда требований. К основным относятся:

  • отсутствие собственного жилья;
  • не соответствие условий проживания общепринятым нормам в части площади или санитарных норм;
  • необходимость делить жилую площадь с лицами, с которыми инвалид не имеет родственных связей;
  • прописка в общежитии или коммуналке.

Жилищный Кодекс обязывает ставить граждан при наличии подобных проблем в качестве лица, нуждающегося в жилье. Инвалиды с тяжелой формой заболевания имеют первоочередное право на получение средств государственной субсидии. На практике в редких случаях регионы берут на себя ответственность по оплате ипотечных платежей лиц, которые в силу проблем со здоровьем не могут сделать это самостоятельно.

Для постановки на учет в качестве лица, нуждающегося в жилье, инвалид должен представить следующую документацию:

  • личное заявление;
  • выписка из домовой книги;
  • копия финансового лицевого счета;
  • справку об инвалидности.

Дополнительно требуется представить документы, уточняющие вопросы проживания инвалида.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.

кредит инвалидам 1 группы

Документы для оформления:

  • паспорт гражданина России;
  • свидетельство участника НИС.

Преимущества ипотечного кредитования военнослужащих заключаются в следующем.

  • Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 2,486 миллиона рублей.
  • Процентная ставка — 9%.
  • Кредит предоставляется сроком от 3 лет и зависит от ЦЖЗ (на какой срок предоставляется ЦЖЗ согласно НИС, на такой срок выдадут и кредит).
  • Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости, может быть оплачен из средств ЦЖЗ.
  • Сумма госпомощи зависит от банка, в который заемщик обращается для получения кредита. Так, для ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, ПАО Банк ЗЕНИТ и АО Банк ГПБ она не ограничена, для остальных банков не может превышать 1,4 миллиона рублей.
  • Необходимо страхование лишь приобретенного имущества (после регистрации права собственности). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула осуществляется по желанию.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Ипотека для инвалидов (ипотечный кредит) — 2 группы, 3 группы, дают ли, на жилье, детства, льготная, в Сбербанке, социальная

  1. На одного человека приходится менее 18м2.
  2. Часть детей по закону должны иметь отдельную комнату, что предусмотрено их характером заболевания.
  3. Можно получить недорогую ссуду, если люди с малышом-инвалидом проживают в доме вместе с другими парами, в расчет берутся и смежные неизолированные комнаты по отношению к другим квартирантам.
  4. Постоянное место жительства – общежитие, коммуналка.
  5. Если у пары нет личного имущества, и они снимают дом из госфонда на условиях поднайма.

Как правило, субсидирование от правительства приходится на часть суммы жилья. В данном случае это 50% от оценки квартиры. Эти деньги можно пустить в счет оплаты первого взноса и части займа.

Льготные

  1. Подготовить и передать заявку в Сбербанк заявление и прикрепленные документы.
  2. Ожидание положительного решения.
  3. Выбор конкретного объекта недвижимости.
  4. Передача документов по недвижимости в банк для того, чтобы проверить юридическую чистоту.
  5. Оформление договора ипотечного кредитования и договора купли-продажи.
  6. Внесение стартового взноса.
  7. Регистрация в Росреестре прав собственности.
  8. Получение финансов.
  9. Передача финансов продавцу.

Ипотека для инвалидов 3 группы: условия и особенности получения

Если вам удалось пройти все эти этапы, то теперь процедуру можно назвать оконченной.

Здесь действуют выгодные условия:

  • валюта – рубли;
  • процентная ставка – в среднем 13%;
  • срок – до 30 лет;
  • стартовый обязательный взнос – от 20%;
  • максимальная стоимость – 50 млн руб;
  • погашение по аннуитетной схеме.

Нередко в роли первого взноса выступают средства, которые удалось получить под видом материнского капитала (выдается при рождении второго ребенка).

Процентная ставка по ипотеке от Сбербанка для бюджетников зависит от условий, на которых подписывается договор. Минимальная процентная ставка предусмотрена, когда первоначальный взнос будет больше половины стоимости квартиры, а срок ипотечного кредитования не превышать десять лет. При таких условиях процентная ставка для бюджетников будет 12,5%. В общем процент по социальной ипотеке для бюджетников колеблется в пределах 12,5 – 13,5%.

Для малоимущих

В Сбербанке социальная ипотека для малоимущих – это едва ли не единственная возможность обзавестись жилой площадью гражданам с недостаточным уровнем дохода. Если у малоимущего гражданина нет собственного жилья, и он проживает на площади менее 14 кв м, то в этом банке могут оформить ипотечный договор с ним под выгодные 13%.

Социальная ипотека для молодых семей в 2018 году в Сбербанке сопровождается акцией. Если в вашей паре кому-то одному еще не исполнилось 35 лет, то вы имеете право на получение квартиры по ипотечному договору на выгодных условиях – процентная ставка от 10,25%. Без акции процентная ставка стартует от 11%.

Ипотека для социальных работников от Сбербанка – это и есть ипотека бюджетникам. Ожидается, что для бюджетников в 2018 году будет действовать льготная процентная ставка – от 9,5%. По договору можно приобретать как первичное, так и вторичное жилье на рынке недвижимости. Оформление страховки жизни не считается обязательным, а срок кредитования может достигать даже 30 лет.

Если пенсионеры до сих пор работают и являются бюджетниками, то они могут получить льготные проценты – 9,5% и выше. Однако главное требование, чтобы на момент окончания договора человеку было 75 лет. Здесь важен сам факт возможности взять такой ипотечный кредит пенсионеру, ведь во многих банках эта категория под запретом для данной сферы. При общих основаниях процент равен 11,5%.

Молодые специалисты, работающие в бюджетных учреждениях, зачастую могут рассчитывать на участие в региональных программах льготного ипотечного кредитования, которые предполагают льготу по процентной ставке и первоначальному взносу. Условия программ можно узнать, обратившись в местные органы власти.

Ипотека и материнский капитал

Например, в Московской области предусмотрена программа льготного кредита на жилье для врачей и учителей государственных учреждений, а также молодых ученых и специалистов (работающих в Московской области или готовых переехать туда для работы). Процентная ставка составляет 8,5%, сроки выплаты — до 10 лет. Правительство области может оплатить до половины суммы первоначального взноса, а также до 50% ежемесячных платежей.

Льготные условия при получении ипотечного кредита распространяются на достаточно широкие категории граждан. Желая взять ипотеку, необходимо тщательно проанализировать предоставляемые льготные программы, узнать, на какую помощь государства можно рассчитывать и какие документы для этого нужно подготовить. Тогда процесс выплачивания кредита будет намного легче.

Пример оформления в Сбербанке

  1. Сниженная процентная ставка за пользование заемными денежными средствами.
  2. Большие периоды кредитования. В среднем такие займы выдаются на срок от 10 до 30 лет.

Кредит под ипотеку считается целевым и не может быть выдан наличными. Деньги, которые банк будет давать для проведения покупки квартиры или дома, переводятся напрямую продавцу, минуя самого заемщика.

Принять участие в ипотечной программе может отдельный гражданин или семья, но при этом он должен соответствовать ряду требований:

  1. Быть совершеннолетним, чаще всего займы выдаются с 21 года и выше.
  2. Иметь официальное место работы.
  3. Получать заработную плату равную как минимум двум будущим ежемесячным платежам.
  4. Не иметь пятен на своей кредитной истории.

Кредитные учреждения рассматривают каждого претендента отдельно и принимают решение в зависимости от совокупности полученных данных.

Основные трудности

Несмотря на заманчивые ипотечные предложения, существует немало трудностей на пути к ее получению. Будущему заемщику придется собрать немало документов, которые докажут не только его состоятельность сегодня, но и благонадежность в будущем. Претендент на заём должен иметь:

  1. Достаточный уровень доходов. Иметь стабильную зарплату здесь недостаточно, необходимо чтобы она позволяла выплачивать в будущем платежи по кредиту, содержать себя и семью и иметь еще остаток на непредвиденные расходы. Обычно банки производят расчет следующим образом – весь доход делиться пополам и одна часть должна полностью покрывать ежемесячный взнос по ипотеке.
  2. Стабильное место работы. Критерии требований выставлены таким образом, что у последнего работодателя стаж должен быть не менее полугода, а, в общем, составлять от года до трех лет.

Условия банков

В 2018 году процентные ставки за пользование ипотечными средствами значительно снизились. Связано это сразу с несколькими факторами:

  1. Экономика страны стабильна.
  2. Уровень инфляции не превышает минимального показателя.

К тому же значительно упал спрос на ипотечное кредитование, что также подталкивает банки к снижению процентной ставки и послаблению своих требований.

Большая часть кредитных организаций страны предлагают клиентам ипотечные программы. Крупные банки предлагают весь спектр замов для покупки недвижимости, а более мелкие только одну или две программы. Хотя кредитные учреждения и работают в рамках разработанной на государственном уровне системе, диапазон условий предполагает некоторую их вариативность. При выборе банка следует обратить внимание на:

  1. Требования к заемщикам, отдельные пункты могут не позволить гражданину прокредитоваться именно в этом учреждении.
  2. Размер процентной ставки. Даже 0,1% способна сыграть решающую роль, потому что при расчете на десятки лет это выливается в сотни тысяч, а то и в миллионы рублей, переплаты.
  3. Максимальный срок кредитования.
  4. Предельные размеры займов.

Кроме стандартных условий, существует немало льготных программ, рассчитанных на разные категорий населения.

Ипотека для инвалидов предоставляется только тем, кто ведет трудовую деятельность, официально трудоустроен и имеют доход, позволяющий выплачивать ипотечный заём. Государство со своей стороны помогает лицам с инвалидностью, предоставляю субсидию на погашение части стоимости жилого помещения. Денежная льгота имеет целевое назначение, а потому не может быть потрачена на иные нужды, кроме улучшения жилищных условий.

Матерью-одиночкой считается женщина, в свидетельстве о рождении ребенка которой:

  • стоит прочерк в графе «отец»;
  • указанный выше раздел заполнен со слов матери.

Мать, воспитывающая ребенка одна, может претендовать на участие в ипотечной программе для молодых семей, если ее возраст не превышает 35 лет. В рамках данной программы Сбербанк устанавливает сниженные процентные ставки и предоставляет отсрочку по уплате основного долга, если после заключения кредитного соглашения в семье родился еще один ребенок.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на помощь от государства и получить так называемую социальную ипотеку. Это выплата на приобретение жилья, за счет которой государством оплачивается 42 кв.м. площади на семью из 2 человек и по 18 кв.м. на каждого – при составе семьи свыше 3 человек. При этом минимальный размер компенсации должен превышать 35% стоимости жилого помещения.

Беременные женщины или, находящиеся в декретном отпуске, могут рассчитывать на получение ипотеки лишь в качестве созаемщика. Они не могут единолично участвовать в кредитном проекте, поскольку не будут иметь дохода в ближайшем будущем.

Ипотека с государственной поддержкой

Важно! Независимо от того, к какой категории относится гражданин, претендующий на льготные условия, банк будет рассчитывать платежеспособность клиента на этапе одобрения заявки. Поэтому взять ипотеку смогут лишь те, кто имеет постоянный доход.

Граждане, имеющие инвалидность 2 или 3 группы, признаются частично ограниченными в трудовой деятельности и получают социальную пенсию. Этот вид дохода может учитываться при оформлении ипотеки наравне с заработком по основному месту работы. В качестве льготы при покупке жилья инвалидам предоставляется государственная поддержка, за счет которой можно оплатить до 50% стоимости приобретаемого помещения (Постановление Правительства № 28 от 11.01.2000 г.). Помощь осуществляется в виде предоставления субсидии или жилищного сертификата, который может использоваться в качестве первоначального взноса.

Инвалиды 1 группы – это граждане с полностью утраченными способностями к труду. Поэтому они не могут выступать в качестве заемщиков по ипотеке в Сбербанке.

Ветераны боевых действий и многодетные семьи также вправе претендовать на получение социальной ипотеки. В рамках данного вида госпомощи за счет бюджетных средств оплачивается 18 кв.м. из расчета на каждого члена семьи или 32 кв.м. в отношении, одиноко проживающего, гражданина.

Инвалид 2 группы может также иметь стабильный доход от трудовой деятельности в совокупности с государственной пенсией. Однако, не каждый может работать наравне со здоровыми гражданами и получать высокую заработную плату. Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.

Перед принятием решения и подачей заявки стоит предусмотреть несколько факторов, повышающих лояльность банка, что увеличит шансы на получения одобрения:

  • Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
  • Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.
  • Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
  • Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме ипотеки. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
  • Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.

Соблюдение большей части вышеизложенных пунктов даст возможность получить ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке без каких-либо проблем. Самым важным является трезвая оценка своих сил перед принятием решения. Необходимо учитывать возможный прогресс болезни и временную или постоянную потерю рабочего места.

Льготная ипотека для лиц, оказавшихся в непростой финансовой ситуации

Потенциальный заемщик должен предоставить стандартный пакет документов плюс социальное удостоверение, свидетельствующие о получении пособия по инвалидности и убедить банк в своей платежеспособности. Неработающему пенсионеру-инвалиду получить кредит гораздо проблематичнее. Порядок выдачи регламентирован внутренними документами.

Лицам с ограниченными возможностями Сбербанк выдает как потребительские ссуды, так и ипотеку. Для ипотечного кредитования необходимо наличие залога либо поручителей. Кредиты наличными на сумму до 3 млн.руб. выдаются сроком до 5 лет под 14-15% годовых.

до 3 миллионов рублей

от 12.50% до 19.90% годовых

* — выдается без обеспечения и оформления страховки

Возможна выдача целевого кредита. Они оформляются на общих основаниях при указании причины оформления займа.

Существует статистика, которая говорит, что легче получить банковскую ссуду инвалидам 3-ей группы. Эти люди, как правило, трудоустроены и не имеют больших проблем со здоровьем. Довольно часто они вообще не указывают в анкетах свой статус. Процент отказа инвалидам 3 группы очень мал.

На втором месте по сложности получения кредита находятся инвалиды 2 группы. На положительное решение влияет как размер социального пособия от государства, так и наличие официального трудоустройства и размер дохода.

от 300 тысяч рублей до 30 миллионов рублей

от 7,9% до 9,5% годовых

* — ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке

Минимальный шанс на получения кредита имеют инвалиды 1-ой группы. В основном, они не трудоустроены, имеют большие проблемы со здоровьем и риск невозврата кредита очень велик. Часто такие кредиты оформляются «под пенсию», которая является обеспечением выплаты. Они могут рассчитывать на предоставление льготного кредита по специальной программе.

Все без исключения банки считают инвалидов 1 группы рискованными заемщиками, наряду с гражданами, имеющими судимость, а также лицами, которые имеют испорченную кредитную историю. Именно поэтому им очень часто отказывают в выдаче кредита. Это несправедливо с моральной точки зрения, да к тому же и незаконно.

Согласитесь, это очень удобно. Отказали инвалиду в выдаче кредита без объяснения причин, и он никогда в жизни не докажет в суде, что стал жертвой дискриминации со стороны банка. Все шито-крыто в нашем «правовом государстве». Ну да ни об этом речь.

Интерес банка понятен. Потенциальный заемщик, которому дали 1 группу инвалидности не может гарантировать возврат кредита в силу состояния здоровья, поэтому проще такому клиенту отказать и избавить себя от проблем в будущем. Это безнравственное, но самое простое решение, которое принимают многие банки, однако Сбербанк старается действовать справедливее.

Это выражается в том, что в отношении инвалидов 1 группы Сбербанк проводит более глубокую оценку рисков в виде общей оценки причин получения группы инвалидности (в случаях, когда причины получения 1 группы инвалидности клиентом не несут непосредственной угрозы жизни, его рассматривают как обычного заемщика).

  • высокий уровень получаемого дохода;
  • наличие стажа работы не менее полугода;
  • предоставление доказательств возможности дальнейшей работоспособности;
  • отсутствие серьезных проблем со здоровьем, из-за которых гражданин не может продолжать производственную деятельность.
  • молодых семей;
  • бюджетников;
  • молодых специалистов;
  • военнослужащих.

Куда обращаться

Требования

Выдача больших сумм в займы предполагает предоставление гарантий банку. Поэтому к каждому потенциальному заемщику предъявляются требования. В случае с людьми, имеющими инвалидность, список критериев расширен, так как принимается во внимание возможное изменение состояния здоровья.

Стандартные требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

  • Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий – от одного года.
  • Хорошая кредитная история.
  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.

Помимо обычного списка требования, людям с ограниченными возможностями потребуется в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье. В отличие от здорового человека, к инвалидам применяется повышенный тариф, так как имеется документальное подтверждение проблем с физическим состоянием. Следует учитывать тот факт, что потребуется заключать договор на весь период ипотечного кредитования, что значительно увеличит расходы.

Особенности льготного кредитования

  1. На общих основаниях

Социальные выплаты не считаются доходом, так в расчет браться не будут. Если зарплаты нет, то в Сбербанке большая вероятность, что будет отказ. В любом случае будет требование в подписании комплексной страховки, которая на 15% выше, чем для рядовых россиян.

  1. Льготная ссуда

Как правило, эта возможность следует за уже выданным кредитом. Это опять же работающая категория граждан. Государство обязуется выплатить часть займа тем людям, которые стоят в порядке очереди на льготу.

Льготная ипотека для бюджетников

Деньги можно направить на погашения тела кредита, оплату первого взноса или части процентов. Использование маткапитала позволяет погасить первоначальный аванс. Каждый вариант открыт для людей с ограниченными возможностями, если им присвоена группа инвалидности.

  • Обязательное подписание страхового договора, возможно, придется пройти медкомиссию за счет гаранта, все это повысит тариф компании.
  • Предоставление медицинских справок о том, что человек трудоспособен.
  • Оплата значительного первого взноса (50% и выше).
  • Тщательная проверка всех документов по заявке, в результате чего скорость ответа банка снижается.
  • В расчеты дохода не включается социальные выплаты, берется в расчет только официальный доход человека.
  • Придется доказать, что оклада и прочих финансовых поступлений будет достаточно для закрытия ежемесячного платежа (только документально, а не на словах).

Когда заявка на льготу была подана до конца 2014 года, то инвалиду обязаны выплатить средства. В остальных случаях люди встают в общую очередь, записаны молодые семьи, специалисты и так далее. Но приоритетом для правительства остаются нетрудоспособные граждане, которые длительное время ожидали квадратные метры.

  • Квартиры, находящиеся на балансе у государства, передаются в ипотеку по сниженной стоимости.
  • Компенсируется часть выплат по кредиту, когда ставка снижается до минимума.
  • Из бюджета выплачивают часть стоимости недвижимости, которая помогает покрыть больший размер долга.

Рассмотрим более детально схему получения льготной программы от правительства. Все это возможно, если семья с ребенком, у которого ограниченные возможности стоит в жилищной очереди.

Сделать это следует в обладминистрации по месту работы одного из супругов или по месту проживания. Перед посещение кредитного учреждения следует собрать полный пакет бумаг:

  • Выписка из домовой книжки о количестве проживающих людей на одной территории.
  • Копии программы реабилитации.
  • Справка о наличии банковского счета.
  • Документы, которые подтвердили бы, что у малыша есть социальный статус.
  • Заявление на постановку в очередь за получением льготного жилья.
  • Прочие документы, которые могут запросить госорганы.

Более правильный и точный список можно получить у местных властей, занимающихся жилищными вопросами, так как для каждого региона он может отличаться.

Льготные

Прием граждан

Сбербанк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

  • Получение зарплаты по пластиковой карте Сбербанка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
  • Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
  • Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.

Дополнительным плюсом будет увеличение размеры суммы ипотеки, на которую распространяются налоговые вычеты. Составляет 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.

Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие. Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.

  • пенсионное удостоверение;
  • справку в размере социальных выплат;
  • документы о дополнительном заработке (справка о доходах, налоговая декларация и т.п);
  • документы о владении недвижимостью, автомобилем.

Банк обращает внимание на такие факторы:

  • платежеспособность клиента;
  • группа инвалидности;
  • вид заболевания;
  • наличие залогового имущества;
  • наличие поручителей и их платежеспособность (подробнее о кредите под поручительство в Сбербанке);
  • кредитная история.

Наличия залога либо поручителей с высоким уровнем дохода, значительно повышает шансы на получение кредита. Также будет хорошим плюсом наличие положительной кредитной истории.

Check Also

Как выбрать роддом по родовому сертификату Родовой сертификат – это особый документ, являющийся частью дополнения к правительственной программе «Здоровье». Он выполняет функцию поддержки в помощи при родах.

Разговор девушек

Порядок оформления декретного отпуска для мужчин Конечно, в большинстве семей уходом за новорожденным ребенком занимаются именно матери, и не только потому что таковы культурные традиции, а в связи с тем, что малыши находятся на грудном вскармливании, которое тот же папа осуществлять не может.

Подготовка пакета документов для усыновления ребенка Принятие нового ребенка в семью – процесс, требующий больших не только душевных сил, но и физических. Будущим родителям приходится проявить терпение, пройти специальные проверки, психологические тесты, подготовку и обучение.

Сроки составления заявления на отпуск Все работающие граждане нашей страны имеют право на отдых. Оно закреплено в Трудовом кодексе. Статья 123 регулирует правовые отношения работодателя и сотрудника в этой сфере.

Пенсия для инвалидов 1, 2 и 3 групп, размер ежемесячной денежной выплаты в 2017 году Инвалидность человека связана с потерей возможности осуществления каких-либо физических нагрузок и, как следствие, потерей трудоспособности.

Порядок и правила оплаты больничных листов (листков нетрудоспособности) В жизни каждого человека встречаются случаи, когда он заболевает. В том случае, если человек осуществляет свою трудовую деятельность, ему крайне важно оформить для себя больничный лист во избежание различных недоразумений, и как следствие, – потери работы.

Льготы для инвалидов второй группы: перечень и правила оформления При установлении 2 группы инвалидности в связи с частичной потерей здоровья гражданин РФ не теряет своих прав на самореализацию и общественную жизнь.

Порядок лишения родительских прав отца в случае, если он не платит алименты на ребенка В зарубежных странах родители решают вопрос об опеке над детьми практически одновременно с заключением брачных отношений, при этом соблюдая равенство прав обеих сторон.

Правила и порядок самостоятельного расчета пенсии У многих обывателей слово «пенсия», как правило, ассоциируется с людьми пожилого возраста. Однако эта ассоциация не совсем полная, так как в нашей стране пенсионное обеспечение имеет много людей разных возрастных категорий.

Правила составления искового заявления о лишении родительских прав отца Судебный процесс по лишению родительских прав отца пережить не просто. И не потому, что он сложен в техническом плане, а в связи с тем, что вся бывшая семья вынуждена публично рассказать о возникших проблемах посторонним людям.

Правила начисления и размер социальной пенсии в России На сегодняшний день на территории Российской Федерации имеет возможность оформить социальную пенсию. Однако мало кто из наших граждан понимает, из чего формируется ее размер, а также, какой минимальный и максимальный ее порог.

Виды и размер стипендий студентам в России Стипендия российских студентов значительно уступает аналогичным выплатам в развитых европейских странах. Государственная помощь – это все, на что может рассчитывать учащийся ВУЗа, иначе он будет вынужден меньше времени уделять учебе и разрываться между парами и подработками.

Порядок и правила оформления инвалидности по зрению Хорошо, когда человек может спокойно чувствовать себя в окружающей среде, наслаждаться видом из окна и видеть своих близких.

Документы

Размер пособия по безработице в 2016 – 2017 годах Тяжелая экономическая ситуация в нашей стране привела к массовым сокращениям на производстве. С ростом инфляции правительство не спешит увеличивать уровень дотации, которая долго на протяжении нескольких лет остается неизменной.

Заболевания, при которых устанавливается вторая группа инвалидности Вопрос о предоставлении гражданам РФ инвалидности всегда остро стоял на всех государственных уровнях.

Какие льготы положены донорам крови Еще с советских времен звание донор считалось почетным, ведь человек безвозмездно и по собственной инициативе отдавал кровь другим людям, которые нуждались в экстренных операциях либо переливании крови вследствие тяжких заболеваний или травм.

Какие льготы положены ветеранам боевых действий Говоря о ветеранах, в памяти у большинства людей всплывают постаревшие участники Великой Отечественной войны, убеленные сединами с орденскими планками на груди.

Льготные

  • На оплату части стоимости жилья.
  • На пониженную процентную ставку.
  • Возможность взять ипотечный кредит на квартиры из фонда социального жилья.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector