Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше. Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

  • стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
  • дом должен быть без обременения;
  • продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
  • покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
  • земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине. При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки. Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

К индивидуальному жилому дому как к предмету залога кредиторами предъявляются такие требования:

  • не допускается, чтобы строение было в аварийным, а также оно не может стоять в планах на капремонт или на снос;
  • должны быть исправны крыша, двери и окна;
  • принимаются только те дома, что стоят на железобетонном, бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
  • физический износ – в пределах 40-50%. Эти цифры можно уточнить в техническом паспорте здания, а также в БТИ;
  • важно наличие коммуникаций. Они не обязательно должны быть центральными, но отопление, электро- и водоснабжение, а также канализация, пусть и индивидуальные, – это необходимый минимум.

Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?

Легче всего оформить покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей в ипотеку возможно, если собственником оставшейся части здания является сам клиент. С другой стороны, банки освоили механизм реализации ипотечных сделок на покупку таунхаусов.

Важно, чтобы было проведено межевание земли. Оно позволяет однозначно установить фактические границы надела. Для банка нужно, чтобы они были выделены не только на плане, но и физически, на земле.

К рассмотрению принимают заявки по участкам, имеющим такое целевое назначение:

  • «для индивидуального жилищного строительства или ИЖС»;
  • «для ведения личного подсобного хозяйства» и тому подобное;
  • с некоторыми ограничениями — земли сельскохозяйственного назначения.

При таких сделках в залог передается не только домовладение, но и земельный надел или право его аренды.

Сбербанком разработано несколько продуктов, предназначенных для помощи в покупке домовладения:

  • Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
  • Приобретение готового жилья;
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Предложение доступно тем семьям, где второй или третий ребенок родились или родятся в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. Ставка – от 6%;
  • Загородная недвижимость;
  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Военная ипотека.

Условия

В Сбербанке ипотека на приобретение дома — это:

  • процентная ставка – от 9,4%. 9,1% по акции «Витрина», когда жилье выбирается на сайте Домклик. Все предложения доступны в личном кабинете. Вход — через «Сбербанк онлайн»;
  • собственные средства – от 15%;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • наибольшая сумма займа не превысит 85% стоимости объекта недвижимости;
  • срок – 30 лет.

К заявителям предъявляют такие требования:

  • возраст – 21-75 лет (к дате расчета по долгу);
  • гражданство – РФ;
  • выслуга – минимум 6 месяцев на последнем предприятии при общем стаже не менее 1 года за последнюю пятилетку.

Есть возможность получения займа по двум документам, то есть без подтверждения финансовой состоятельности. Ставка составит от 9,6% для молодых семей и от 10,1% для прочих клиентов.

К дому, приобретаемому с ипотекой Сбербанка, предъявляют такие требования:

  • состояние – удовлетворительное, жилое;
  • он не готовится под снос;
  • надежный фундамент (из кирпича, бетона, камня, железобетонный);
  • наличие коммуникаций (центральных или индивидуальных);
  • строение должно быть благоустроенным, отдельно стоящим.

К залогу Сбербанк принимает дома с процентом износа до 40%.

Земельный участок должен:

  • пройти межевание;
  • иметь соответствующее назначение (под ИЖД).

Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?

Помимо технических претензий, банк особое внимание уделяет местности, где расположен дом. Важно, чтобы рядом были транспортные развязки, социально-значимая инфраструктура.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

Для удобства вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка.

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Коттедж в ипотеку в ВТБ24 приобретают при таких данных:

  • ставка – от 8,9%;
  • сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • доля собственных средств – от 10%;
  • комплексное страхование (защита недвижимости, жизни и здоровья клиента и титула прав).

Предлагаются такие программы:

  • Ипотека на вторичное жилье (рассмотрение первичного обращения – 1-5 дней);
  • Победа над формальностями, когда займ дают без доказательств дохода всего по 2 документам, но максимальная сумма ограничена 30 000 000 рублей, а собственных денег должно быть не менее 30%. Срок рассмотрения анкеты – 24 часа.

Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?

Заемщики должны иметь российское гражданство и быть трудоустроенными либо на территории России, либо в иностранных филиалах отечественных компаний.

Так называемые «Люди дела» (работники бюджетной сферы) могут рассчитывать на некоторое смягчение условий займа.

Ипотеку на ИЖД без собственных средств оформить в настоящий момент нельзя: такой вид недвижимости считается низколиквидным.

Для решения проблемы отсутствия собственных средств при покупке недвижимости можно воспользоваться одним из способов, предложенных в этой статье.

Взять старый дом в ипотеку возможно. Многое при этом определяется спецификой региона, например, для Санкт-Петербурга дома, построенные более 100 лет назад, – это норма, а также физическим состоянием конструкции. Возможны сложности с теми строениями, что относятся к памятникам архитектуры.

При решении сложных вопросов, касающихся возраста дома и его состояния, важным моментом, влияющим на допустимость ипотеки, является готовность страховщиков заключить договор страхования.

Возможны проблемы и с оценкой, особенно, при отсутствии в регионе аналогов приобретаемой недвижимости.

Ипотека на деревянные дома – реальность. Основные претензии в отношении конструкции дома предъявляются к фундаменту. Если он соответствует требованиям, описанным выше, то проблем быть не должно.

К залогу принимают и постройки из бруса, и саманные, и щитовые. Основная сложность заключается в степени износа конструкции.

Банки кредитуют деревянные дома, если им не более 10-15 лет.

Скорее всего, откажут в займе, если в деревянном доме есть газовая колонка, поскольку считается, что здесь риск пожара очень высок.

Особенности ипотеки на строительство дома заключаются в следующем:

  • высокий уровень первоначального взноса – от 25%;
  • стройка осуществляется на основании индивидуального проекта;
  • обязательно документальное подтверждение всех трат;
  • заключается договор подряда, составляется смета;
  • деньги станут предоставлять траншами, частями, по заявлению заемщика;
  • до регистрации права собственности на строящийся дом потребуется иное обеспечение – поручительство физлиц либо залог иной недвижимости.

Рефинансированием ипотеки, полученной на покупку частного дома, занимаются, как правило, те же банки, что кредитуют под такой вид недвижимости. Процедура при подобном виде залога ничем не отличается от той, что реализуется по ипотечным договорам, выданным на приобретение квартир.

Прежде всего, не отчаивайтесь. Есть масса альтернативных способов решить поставленную задачу. Начните с того, что освежите информацию. Вполне возможно, что пока вы вели переговоры с банком, на рынке появились новые кредитные предложения. А вы теперь приобрели ценный опыт и вполне договоритесь с конкурентом отказавшего вам банка.

Если нет, то можно обратиться в одну из многочисленных компаний-посредников. У них налажены контакты с банками, они владеют тонкостями правильного составления заявки, они действительно мастера продавать и почти не знают отказа. Разумеется, с вас возьмут процент за содействие, но головную боль действительно возьмут на себя.

Если вы планируете переселиться из городской квартиры в загородный дом, вы можете взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, построить дом на полученные средства и продать городскую квартиру вместе с кредитным обременением на проданный объект.

Можно взять кредит под залог автомобиля или обычный потребительский кредит. Доведя степень готовности дома до определённого уровня, получить кредит под залог этого недостроенного объекта. Возможна даже ипотека на ремонт.

Наконец, можно рассмотреть ещё один вариант – отложить проект приобретения загородного дома. Жизнь не стоит на месте, пройдёт немного времени и, может быть, вам увеличат зарплату, вы подкопите деньжат, конкуренция между банками возрастёт, процентные ставки и первоначальные взносы упадут, загородные коттеджи станут таким же стандартным ипотечным продуктом, как квартиры в многоэтажках.

Некоторые особенности, как продать дом, купленный в ипотеку?

Действующий Земельный Кодекс запрещает продажу домов без относящихся к ним участков. Отсутствие в договоре купли-продажи жилого дома пунктов о передачи новому владельцу прав на землю приведет к признанию его недействительным.

Однако, несмотря на то что выделение в собственность земли началось более 20 лет назад, до сих пор можно встретить дома с неоформленными должным образом участками. Часто цена такого объекта бывает очень заманчива для покупателя. Но перед принятием решения нужно учесть затраты на приватизацию земли.

Согласно статье 33 Земельного Кодекса нашей страны переход права собственности на здание, находящиеся на не принадлежащем бывшему владельцу участке, новый хозяин может пользоваться землей на тех же условиях, что и предыдущий.

Для того чтобы убедиться в отсутствии чьих-либо претензий на интересующий участок можно запросить в органах Росреестра кадастровую выписку и выписку из ЕГРП. Сделать это может любой гражданин нашей страны, предъявив паспорт и оплатив госпошлину, размер которой не превышает 200 рублей. А о продаже доли дома и земельного участка подробно написано тут.

Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

  • свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
  • свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
  • документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
  • кадастровый паспорт;
  • поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.

Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

Варианты продажи домов в ипотеку: как продать жилье с обременением 0

Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

vadim70 ovthinnikov/Fotolia

Самые выгодные условия банки предоставляют на покупке квартир. А вот покупка в ипотеку дома и земли возможна не во всех банках. В большинстве случаев обязательным условием для возможности получения такого кредита является наличие на земле готового дома.

Это можно объяснить тем, что земля и недостроенные строения не является ликвидными, то есть их сложно продать по рыночной стоимости.

Такие кредитные займы отличатся от ипотечных программ на другие цели более высокими процентными ставками, которые объяснятся высокими рисками банка. Также для такого кредита характерна повышенная страховка, особенно на частные дома, сделанные из дерева,  и более высокие требования к доходам лиц, оформляющим такой заем.

Покупка участка на заемные средства имеет свои преимущества и недостатки.

Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?

С одной стороны такие программы позволяют осуществить свою мечту и начать строительство своего дома не дожидаясь того момента, когда удастся накопить необходимую сумму.

Своих средств потребуется не так много.

С учетом того, что цена земли, строительных материалов и непосредственно строительных работ ежегодно растет, данная схема покупки быть особенно актуальной.

В числе других преимуществ ипотечных кредитов на участки можно отметить:

  • приобретение земли за городом и строительство на ней дома может обойтись дешевле, чем покупка квартиры (особенно аналогичной по площади);
  • при строительстве дома можно выбрать понравившийся проект, который наилучшим образом отвечает индивидуальным требованиям;
  • сроки по ипотеке могут достигать 10-30 лет. Это позволяет производить выплаты с минимальной нагрузкой на бюджет;
  • хотя процентные ставки по ипотеке под ИЖС устанавливаются повышенные по сравнению с кредитами на покупку квартир, но они на порядок ниже, чем по необеспеченным займам.

Не лишена покупка участка в ипотеку и недостатков, которые, впрочем, далеко не всегда останавливают желающих переехать за город.

К минусам можно отнести:

  • длительность процедуры оформления ипотеки;
  • ипотечные кредиты обычно требуют наличия первоначального взноса, он может варьироваться в диапазоне от 15 до 30% от оценочной стоимости участка;
  • ипотека без первоначальных вложений относится к высокорисковым продуктам и от таких программ российские банки отказались с учетом нынешней экономической ситуации;
  • возможны сложности с проведением оценки земли;
  • жесткие требования к приобретаемой недвижимости, что резко сужает круг объектов для покупки;
  • необходимость сбора обширного пакета документов как по земле, так и подтверждающих юридическую чистоту сделки.

При приобретении земельного участка в ипотеку у пользователя есть два варианта:

  • подобрать оптимальный вариант земли и оформить запрос в банк на необходимую сумму;
  • оформить заявку на ипотечный кредит и в зависимости от суммы, которую может
  • одобрить банк подобрать подходящий вариант.

Схема покупки земли в обоих случаях будет одинаковая. Меняться местами будут только первый и второй шаг.

Для получения ипотеки заемщик должен обратиться в банк и предъявить установленный комплект документов.

Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?

Обычно это документы, подтверждающие его личность, трудовой стаж и уровень заработка.

Также потребуются данные о семейном положении и количестве иждивенцев. Нередко банки требуют, чтобы второй супруг выступал созаемщиком по ипотеке.

При принятии банком положительного решения заемщику необходимо подобрать землю. Сумма ипотеки зависит от размера подтвержденного дохода, поэтому не стоит ориентироваться на рекламные предложения с указанным там многомиллионным суммами по ипотеке. Стандартное требование банков: размер ежемесячных платежей не должен превышать 30-40% от доходов заемщика. Никто не одобрит заемщику с доходом 10000 руб. ипотеку с ежемесячными платежами по 25000 руб.

Заявка может рассматриваться от 2 до 10 дней. Ипотека предполагает получение крупных сумм, поэтому оперативное одобрение заявки за 1-2 часа здесь не предполагается. Положительное решение банка обычно действует не более 60 дней. За это время нужно успеть подобрать участок.

При выборе участка земли нужно ориентироваться на определенные требования, которые предъявляются к нему банками.

Среди основных критериев обычно встречаются:

  • участок должен иметь назначение под ИЖС или ЛПХ, с землей с/х назначения банки обычно не работают;
  • земля должна располагаться в регионе присутствия банка, встречаются требования о максимальной удаленности от Москвы (обычно не более 70 км);
  • он не должен находиться в водоохранной, резервной или природоохранной зонах;
  • не может располагаться недалеко от свалок и промышленных производств;
  • участок должен находиться в транспортной доступности, к земле должен быть свободный доступ и круглогодичный подъезд;
  • площадь земли не может быть менее 6 соток;
  • на участке должны быть все необходимые коммуникации;
  • участок не должен находиться в аренде/залоге;
  • он должен принадлежать продавцу на правах собственности.
Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?

Ряд банков готов кредитовать покупку исключительно участков в коттеджных поселках партнерской компании-застройщика или из числа аккредитованных объектов.

https://www.youtube.com/watch?v=qCX8m4UuLzA

Обязательным этапом является оценка стоимости земельного участка независимой лицензированной оценочной компанией. Обычно у финансовых организации есть перечень рекомендуемых оценщиков.

В перечень документации входят правоустанавливающие и технические документы на землю, а также отчет оценочной компании.

В их числе:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности на землю;
  • правоустанавливающая документация: основание возникновения право собственности (договор купли-продажи, приватизации и пр.);
  • выписка из ЕГРП (сроком не более 1 месяца) об отсутствии обременений на землю;
  • кадастровый паспорт земли;
  • смета на строительство жилого дом/договор подряда на проведение строительных работ (если строить планируется силами стороннего подрядчика);
  • разрешение на строительство дома от органов местного самоуправления (при наличии).
Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?

На основании представленных документов банк либо утверждает выбранный участок и начинает готовить кредитный договор, либо отказывает в утверждении объекта.

На следующем этапе заключается кредитный договор, который предполагает выдачу банком денег на покупку участка, а заемщик, в свою очередь, берет на себя обязанности по возврату этой суммы и начисленных процентов. Также подписывается окончательный договор купли-продажи с участием продавца и кредитного специалиста.

Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?

Согласно действующему законодательству обязательным является страхование только предмета залога. Тогда как участие в других страховых программах (страхование жизни, здоровья, «финансовая защита») исключительно добровольное.

При этом банки часто устанавливают повышенные ставки по ипотеке для заемщиков, которые отказались застраховать свою жизнь и здоровье.

Ипотека (залог) на недвижимость подлежит обязательной регистрации в Росреестре. О наличии обременения в виде залога будет сделана отметка в ЕГРП.

Средства могут переводиться банком непосредственно на счет продавца, либо выдаваться посредством банковской ячейки. Сюда же вносится первый взнос. Порядок расчетов обычно прописывается в договоре купли-продажи.

После оформления всех юридических формальностей заемщик должен зарегистрировать права собственности в Росреестре.

получить квартиру по договору социального наймаЧто такое безвозмездная аренда земли и как составить такой договор

?

Как получить жилье по договору социального найма, вы узнаете прочитав нашу статью.

Если вас интересуют помещения в общежитие, то наш материал на эту тему прийдеться вам как нельзя кстати! По ссылке все описано очень подробно!

Типы статуса земельного участка

Некоторые банки хотят быть уверенными, что сделка купли-продажи выбранной земли не сорвется в самый ответственный момент и продавец вдруг не изменит базовых условий договора или не продаст участок раньше другому лицу.

Именно поэтому они требуют заключения предварительного договора.

Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?

Устные договоренности между сторонами никакой юридической силы не имеют!

Ключевая роль предварительного договора: гарантировать, что в установленные сроки одна сторона выплатит фиксированную сумму денег, а вторая – передаст права собственности на объект.

Предварительный договор в целом соответствует структуре основного договора. Его отличительной чертой будет предмет сделки: им будет являться не сама земля, а намерения сторон по ее передаче и принятию.

Где взять кредит на покупку дома

В этом вопросе как банки, так и другие кредитно-финансовые учреждения не проявляют особой оригинальности. Выгодно отличать вас перед другими людьми будет тот факт, что ранее вы уже брали кредит и успешно его погасили.

В остальном требования и условия достаточно схожи:

  • минимальный возраст на момент подписания договора – от 21 года, но не более 65 в день его погашения;
  • трудовой стаж – больше 1 года (не менее полугода необходимо работать на последнем месте);
  • гражданство Российской Федерации или прописка по месту расположения приобретаемого имущества.

Из документов от вас (чаще всего) потребуют:

  1. Паспорт.
  2. Выписку о состоянии счета, на котором должна находиться сумма, достаточная для внесения первого взноса.
  3. Справку о доходах за последние полгода (в некоторых случаях – за год).
  4. Копию трудовой книжки.
  5. Индивидуальный номер налогоплательщика.
  6. СНИЛС.
  7. Выписку из ЕГРП.
  8. Кадастровый паспорт дома и его план.
  9. Справку с экспертной оценкой рыночной стоимости объекта.
  10. Документ на право собственности.

Для кредитной организации важно оценить, как быстро получится продать дом, если вдруг заемщик перестанет перечислять взносы.

Поэтому к такой недвижимости предъявляются повышенные требования:

  1. Бетонный фундамент, несущие стены из кирпича или бетона. Это не исключает коттеджи из дерева или пенобетона, а вот каркасные, садовые (дачные) – не подходят.
  2. Легкая доступность. Идеально, если объект располагается в пределах 100 км от крупного населенного пункта. Отлично подходит Ленинградская или Московская область.
  3. Строение не должно находиться в обременении или иметь запреты на регистрационные действия, иметь статус памятника архитектуры.
  4. Общий износ дома не может превышать 60% — при показателе меньше 10% дом считается новостройкой.

Как показал анализ, взять ссуду на покупку дома не составляет большого труда. Но тогда почему многие граждане боятся таких отношений? Дело в том, что ввиду большого количества разнообразных кредитных организаций люди часто делают неправильный выбор. В результате они остаются и без жилья, и без денег.

Чтобы избежать роковой ошибки, назову три крупнейших банка России, выдавших наибольшее число ипотечных кредитов в 2017 году.

Сбербанк

Занимает лидирующие позиции уже не первый год. И сейчас «Сбер» продолжает снижать ставки по ссудам.

Ипотека на дом

Давайте рассмотрим условия снижения:

  • до 10,9% – при условии страхования жизни и здоровья;
  • до 11,9% – без страхования жизни и здоровья;
  • до 12,9% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Наличие зарплатной карты позволит вам дополнительно сэкономить 0,5%.

Работает по принципу «больше площадь – меньше ставка».

В числе преимуществ:

  • выгодные условия на покупку квартир в строящихся домах и на достройку сельских;
  • сумма кредита от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
  • ставка – от 9,5%;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос от 10%;
  • полный спектр страхования.

Газпромбанк

Регулярно проводит специальные акции, которые дают возможность неплохо сэкономить.

Некоторые из них:

  • единая ставка, не зависящая от суммы первоначального взноса и срока кредитования для всех заемщиков от 9%;
  • первый взнос – от 10%;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • заявка рассматривается от 1 рабочего дня.
Место в рейтинге Название Кол-во займов (тыс.) Сумма займа (млрд.руб.) Рыночная доля (%)
1 Сбербанк 629,6 1 082,4 53,27
2 ВТБ24 179,3 376,7 18,54
3 Газпромбанк 35,3 79,8 3,93

Отличительная особенность «Газпрома» – обязательное личное страхование в организациях, перечисленных на сайте.

При принятии решения о выдаче кредита банк имеет обыкновение оценивать:

  • юридическую чистоту;
  • техническое состояние;
  • коммерческую ликвидность объекта.

Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?

Юридическая чистота предусматривает наличие надлежащих разрешений на строительство, полноту прав заёмщика, надлежащую регистрацию права собственности на оцениваемый объект, отсутствие обременений. Нельзя взять частный дом, если у него аварийный статус.

Техническая оценка рассматривает конструкцию и техническое состояние объекта. Банки положительно оценивают наличие капитального фундамента. В качестве материала стен и перекрытий они предпочитают кирпич и железобетон. Ипотека на деревянный дом обойдётся дороже, чем на каменный. Обязательно подключение к электросети достаточной мощности, очень желательно наличие центрального газа и канализации. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Требования к заёмщику, как правило, таковы: банк требует удостоверение его личности и подтверждение постоянного дохода. Вероятность положительного решения повышается, если вы собираетесь купить дом по военной ипотеке или готовы застраховать себя и купленный объект.

До того как купить дом вы должны подготовить документы. Требования кредитных учреждений различаются от банка к банку, но не слишком сильно. Два крупнейших банка, осуществляющих кредитование на покупку дома, Сбербанк и Россельхозбанк, предъявляют близкие требования к документам.

Во-первых, необходимы документы, подтверждающие личность и платёжеспособность заёмщика:

  • паспорт гражданина Российской федерации;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при необходимости)

Банк может затребовать второй документ удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет).

Во-вторых, необходимо подготовить пакет документов по объекту залога:

  • Документы о собственности – договор купли-продажи или дарения, свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Кадастровый план участка и технический паспорт на дом.

В отдельных случаях представляется оценка независимого сертифицированного эксперта об объекте залога, нотариально заверенное согласие супруга на распоряжение совместной собственностью и некоторые другие — по согласованию сторон.

Ипотека на коттедж

Банк Ставка, % от Срок, лет Сумма, млн ПВ, % от
Райффайзенбанк 12,75 25 26 40
РоссельхозБанк 11,5 30 20 10
Альфа-Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Дельтакредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10
Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10
Условия Россельхозбанк Сбербанк
Срок, лет 30 30
Сумма, от 100 000 300 000
Ставка, % 11,5 10
Первый взнос, % 15 25
Возраст, лет 18 — 65 21-75

Ипотека на таунхаус

Банк Ставка, % ПВ от Срок, лет Сумма, от
Сбербанк 10 10 30 300000
Дельтакредит 11,5 40 25 300000
Райффайзенбанк 12,75 40 25 500000
Газпромбанк 11,5 20 30 500000
Транскапиталбанк 14,5 20 30 300000

Данная ипотека есть в чисто виде только в Сбербанке. Выдается по ставке от 12,25 на срок до 30 лет. Минимальная сумма 300 тыс. руб. Максимальная будет зависеть от размера дохода. Обязательно 25% ПВ. На период стройки требуется залог другого жилья или поручительство.

Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

  • по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
  • по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
  • по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
  • возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые. Вы можете узнать подробнее о том, как взять ссуду.

Получить деньги на покупку частного дома можно в:

  1. ВТБ24;
  2. Сбербанке;
  3. «Московском кредитном банке»;
  4. «Россельхозбанке»;
  5. «Альфа-банке»;
  6. «Энерготрансбанке»;
  7. «Кубань кредите»;
  8. «СКБ-банке»;
  9. «ТрансКапиталБанке»;
  10. «Зените»;
  11. «Росбанке».

Условия

В «Россельхозбанке» предложат стать домовладельцем так:

  • ставка – от 9,5%;
  • срок – до 30 лет;
  • средства клиента – 25%;
  • сумма – 100 000 – 20 000 000 рублей;

Заемщики должны:

  • быть в возрасте – 21-75 лет;
  • иметь стаж – 6 месяцев по последнему месту трудоустройства и не менее 1 года за 5 лет;
  • обладать гражданством РФ.

«Московский кредитный банк» даст ипотеку на загородную недвижимость при следующих данных:

  • ставка – от 11,99%;
  • сумма займа – 700 000 – 30 000 000 рублей;
  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • личные средства клиентов – 20%;
  • оформляется комплексное страхование.

Заявку вправе направить:

  • граждане страны;
  • возраст — от 18 лет или менее при оформлении эмансипации либо по факту заключения брака;
  • жители Москвы и области;
  • работающие на предприятиях указанных регионов.

В «Альфа-банке» ипотеку на приобретение дома или таунхауса предоставят при таких данных:

  • базовая ставка – 8,99%;
  • сумма – до 50 000 000 рублей;
  • срок – 30 лет;
  • свои средства – от 15%.

Обратившимся следует соответствовать таким параметрам:

  • гражданство РФ или иного государства;
  • возраст – от 21 года;
  • стаж – 4 месяца при общей выслуге не менее 1 года.

Есть возможность получения займа всего по 2 документам.

«Энерготрансбанк» даст ипотеку на покупку дома, в том числе, коттеджа или таунхауса, при таких условиях:

  • ставка – от 10%;
  • срок – до 25 лет;
  • минимальная сумма – 500 000 рублей;
  • доля своих денег – от 10%.

Заявитель должен быть:

  • в возрасте 23-70 лет;
  • гражданином страны;
  • трудоустроен у последнего работодателя минимум 6 месяцев;
  • зарегистрированным и проживающим в регионе присутствия банка.

Допускается ипотека при физическом износе дома до 60%, но минимальная этажность – 2 этажа.

КБ «Кубань кредит» предоставляет ипотеку на приобретение недвижимости в конкретных поселках:

  • в «Вишневом саде» в г. Краснодар;
  • в «Коттедже» в г. Гулькевичи.

Условия такие:

  • процентная ставка от 9,49%;
  • собственные деньги — от 10%;
  • сумма кредита — без ограничений.

Обратившийся должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст – 18-65 лет;
  • гражданство и регистрация – РФ;
  • стаж – 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.

Ипотека на дом – зачем оформлять и кому подойдет

Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?

Это особая залоговая форма, при которой человек закладывает купленный дом. Должник имеет полное право пользоваться своим имуществом, а сам факт залога гарантирует возврат задолженности кредитору.

Основной документ, регулирующий такого рода взаимоотношения — Закон РФ «Об ипотеке», который был принят еще в 1998 году.

В случае возникновения проблем кредитная организация в соответствии с Законом наделяется полномочиями использовать дом по своему усмотрению. Обычно кредитор выставляет проблемную недвижимость на продажу.

Ипотеку на дом чаще всего берут:

  • люди, которые хотят расширить свое жизненное пространство;
  • люди, которым необходим дом для ведения бизнеса;
  • в качестве подарка;
  • для последующей перепродажи;
  • с целью обеспечения безопасности своих сбережений.

Учитывая большие риски такого мероприятия, нужно сказать, что в современных условиях кредит на дом подходит ограниченному количеству людей. В основном это граждане, которые пользуются специальными программами или льготами — молодые или многодетные семьи, военные и другие категории населения, имеющие права на определенные льготы.

  1. Прежде всего, надо определиться с объектом и ресурсами. Где конкретно и что именно вы хотите построить или купить. От этого будет зависеть вид банковской программы.
  2. Обратиться в банк за получением предварительного решения о возможности кредитования.
  3. Если решение положительное, то нужно подготовить документы на дом с участком, убедиться, что сведения достоверны.
  4. После проверки документов назначается сделка и происходит подписание всех документов.
  5. Регистрация ипотеки в росреестре.
  6. Выдача кредита.

Как взять ипотеку на строительство дома? Процедуры немного отличаются у разных банков, но общая схема действий, для получения кредита на возведение дома, такова:

  1. Оформление заявки на ипотеку на строительство дома.
  2. Разговор с менеджером банка. Уточнение деталей.
  3. Принятие решения о выборе банка-кредитора.
  4. Подготовка пакета документов.
  5. Оформление кредитного договора.
  6. Получение денег первого транша.
  7. Первый этап строительства.
  8. Отчёт перед банком по первому этапу строительства. Подтверждение целевого расходования средств – не на ремонт дома, а именно на строительство. Положительный ответ на вопрос — можно ли начинать второй этап.
  9. Получение денег второго транша.
  10. Второй этап строительства.
  11. Отчёт перед банком по второму этапу и т.д.

Ипотека на покупку дома реализуется так:

  • выбирается кредитная организация и программа;
  • формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:
  1. паспорт;
  2. подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
  3. трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;
  • бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
  • банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
  • если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
  • заказывается оценка дома и участка;
  • в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
  • если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
  • сделку регистрируют;
  • после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
  • заключаются договора страхования;
  • банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

земельное право

Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

Многие банки устанавливают ограничение на срок действия одобрения по заявке. Например, в Сбербанке он равен 90 дням.

Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.

Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.

Ипотека на строительство дома

Суть данной ипотеки: можно самостоятельно построить жилой дом на земле своими силами или с привлечением подрядной организации. Земля должна быть в собственности или в аренде на срок превышающий срок действия кредита. Требования к земле достаточно жесткие – она должна соответствовать законодательству в рамках возможности строить жилой дом для постоянного проживания. Ипотечный кредит выдается траншами в зависимости от этапов строительства.

Ипотека на покупку частного дома отличается от ипотеки на строительство дома по ряду параметров:

  1. По кредиту на постройку дома первоначально в залог идет только земля. Трудно купить в ипотеку дом, которого ещё нет. Стройка может затянуться, и банк получит недострой, который с выгодой продать трудно. Это более рискованная сделка для банка.
  2. Купить дом по ипотеке будет дешевле (по процентам) чем его строить. Также первоначальный взнос на стройку будет на порядок выше (более подробно узнаете из специального раздела ниже).
  3. Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами в соответствии с графиком строительства.
  4. Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома небольшой.

Земельные участки

Это самый первый и главный вопрос, на который предстоит ответить перед покупкой. Речь идет не о географическом положении недвижимости, а о том, что приобретать: новый коттедж, который застройщик выстроит «под вас», или покупать так называемую «вторичку».

Строение, приобретаемое у застройщиков, еще не имеет юридической истории, то есть вы станете его первым владельцем. Приобрести его можно по минимальной цене, правда на этапе начала строительства, которое неизвестно сколько продлится.

То есть, купив строящийся коттедж, вы вселитесь в него не сразу, а через один-два года. В этой нише много «лазеек» для мошенников. Одни берут деньги и исчезают, другие экономят на строительных материалах. Чтобы не стать жертвой обмана, выбирайте застройщика тщательно, обращая внимание на продолжительность существования фирмы, отзывы ее клиентов.

Особенность покупки жилья, которое уже кому-то принадлежит — тщательная проверка документов. Важно, чтобы приобретаемый дом не был залоговым имуществом банка, не был куплен в ипотеку, не состоял в аренде, не имел других видов обременения.

Приобретение нового жилья — процесс волнительный и непростой. Нужно на каждом этапе взвешивать все за и против, обдумывать и рассматривать все предложения, чтобы не стать жертвой обмана или не купить дом с проблемами — как юридическими, так и «физическими».

Рассмотрим порядок приобретения недвижимости по этапам.

Выбор района сугубо индивидуален. Одни ориентируются на близость объектов инфраструктуры (школу, детский сад, торговые центры, маршруты общественного транспорта), другие планируют сменить городской шум и суету на более тихое и отделенное место, третьи рассматривают покупку нового дома с целью ведения собственного бизнеса.

Критерии выбора района разные, но оценить и рассмотреть предложения в интересующей вас местности нужно все.

Искать объявления удобно на интернет-досках, где объявления о недвижимости размещают собственники жилья и агентства. Желательно иметь дело напрямую с владельцами, поскольку агентства часто завышают цены. В итоге часть суммы, которую вы выплатите за дом, получат агенты.

Просмотр понравившихся предложений — ответственный момент. Приехав на место, обращайте внимание на любые мелочи. Обойдите все помещения, загляните в каждый уголок.

Оцените, как дом подготовлен к осмотру, потрогайте стены, осмотрите внешнее состояние строения. Интересуйтесь всеми техническими моментами: из чего сделан фундамент, кровля, стены, убедитесь в том, что все строения на участке внесены в план и оформлены.

Если объявление опубликовано, теоретически пакет бумаг на недвижимое имущество владельцами уже собран, и оно полностью готово к сделке. На деле это не всегда так. Часто продажа дома и подготовка нужных документов ведется параллельно. Чтобы не столкнуться с неприятностями в виде ошибок в документации, поддельных справок и выписок, их нужно тщательно проверить.

Заключение сделки — самый ответственный момент для обеих сторон: покупателя и продавца. Важно правильно оформить договор купли/продажи, ознакомиться со всеми его пунктами. Желательно перед подписью показать договор юристу.

Сделка оформляется в присутствии государственного регистратора. В его же присутствии передаются деньги, чтобы в дальнейшем не возникло никаких недоразумений.

О там, как правильно продать дом, читайте в специальной статье нашего журнала.

Материнский капитал выдается для улучшения условий жизни семьи при рождении второго ребенка

Не все владельцы домов, выставленных на продажу, охотно идут на заключение сделки с использованием материнского капитала. Средства Пенсионный фонд РФ переводит на счет продавца не сразу, а только после рассмотрения и одобрения сделки.

Еще одна особенность покупки жилья за средства материнского капитала — строгие требования к приобретаемому дому. Износ строения не должен превышать 50%.

Любые ошибки в документации или ее частичное отсутствие могут обернуться большими проблемами, начиная от сложности переоформления бумаг на имя нового владельца, и заканчивая рисками приобрести дом с обременением.

Чтобы не стать жертвой мошенничества и не столкнуться с непредвиденными обстоятельствами в виде оспаривания прав на купленный вами дом со стороны третьих лиц, тщательно проверяйте документы на интересующий вас объект недвижимости.

земельные наделы

Разберем основные документы, которые должны быть у владельца продаваемой недвижимости в обязательном порядке.

Разрешение на строительство подтверждает соответствие проектной документации требованиям градостроительного плана земельного участка и дает застройщику право строить. Это документ выдается при приобретении земельного участка под строительство.

Он переходит к последующим правообладателям участка без переоформления, если указанный в нём срок, отведенный на строительство, не истек.

Собственник в обязательном порядке должен предъявить покупателю свидетельство о праве собственности на дом и свидетельство о праве собственности на земельный участок. Эти документы дают ему право распоряжаться им.

Если речь идет о продаже дома, находящегося не в собственности продавца, а его ближайшего родственника, у него должна быть нотариально заверенная доверенность, подтверждающая, что он действует от имени лица, чьи данные указаны в праве собственности на дом.

Идеальный вариант покупки, если в доме никто не прописан, либо прописан только хозяин и его близкие родственники. Часто бывает так, что в доме прописаны дальние родственники, несовершеннолетние дети или вовсе посторонние люди, которых нужно разыскать, чтобы они выписались или выписывать в судебном порядке.

Эта процедура отнимает время и отодвигает заключение сделки о купле/продаже.

Согласие на продажу долевой собственности дают все дольщики, в противном случае заключение договора купли/продажи не состоится. Если кто-либо из дольщиков собственности не проживает в ней и находится в другом городе, лицо, продающее дом, вправе действовать по нотариально заверенной доверенности от отсутствующего дольщика.

Газпромбанк

​Оформление займа вряд ли похоже на лотерею, так как процедура одобрения носит строго регламентированный характер. Выходит, что говорить о каком-то везении глупо. С другой стороны, отказ в кредите одного банка совсем не значит, что вам даст от ворот поворот другая кредитная организация. Но что же все-таки делать, если вам отказали?

Если так случилось, а вы следовали всем требованиям организации, порекомендую следовать такой процедуре:

  1. Пересмотрите выбранный объект недвижимости. Причиной отказа часто служит слабая ликвидность выбранного вами объекта. Поэтому благоразумно искать другие варианты. Выберите дом поближе к населенному пункту. Обратите особое внимание на его состояние, транспортную развязку и инфраструктуру.
  2. Поправьте свою отрицательную кредитную историю. Ваша плохая репутация очень часто служит причиной отказа в ипотечном займе. Если вам кажется, что допущена какая-то ошибка, обратитесь в технический отдел с просьбой о пересмотре. Если же учреждение обоснует свою правоту, необходимо поправить ситуацию. Для этого возьмите небольшой займ и прилежно погасите его.
  3. Изучите другие предложения. Если вам отказали в одной организации, это не повод сложить руки. Практически все финансовые структуры стараются заработать на рынке ипотечного кредитования, поэтому найти альтернативный вариант не составит труда. Правда, стоит учесть, что требования другой организации могут кардинально отличаться, что заставит вас оформлять дополнительные документы.
  4. Привлеките созаемщиков. Если ваш доход не совпадает с требованиями кредитора, всегда можно найти дополнительных участников или поручителей. Это могут быть члены семьи или другие физические и юридические лица.
  5. Оформите потребительский кредит вместо ипотечного. Воспользоваться обычным потребительским займом значительно проще, чем ипотечной программой. Поэтому если вам уже неоднократно отказали, рекомендую привлечь такие ресурсы. Но есть существенный недостаток – проценты по таким кредитам будут выше.
  6. Воспользуйтесь услугой кредитного брокера. Если вы неспособны самостоятельно решить ипотечный вопрос, остается воспользоваться услугами профессионалов. Хотя кредитные брокеры и берут немалую комиссию, они способны помочь даже в самой безнадежной ситуации.

За это отвечает закон «О государственном кадастре недвижимости»

  • Если земля не принадлежит продавцу, а сдается – то вам придется по новой оформлять договор аренды с владельцем. Но есть вероятность, что владелец не согласится;
  • В некоторых поселках земля не делится на участки, а является общей – банки не очень хорошо реагируют на такие ситуации.
Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?

Документы для подачи заявки на ипотеку

  • дата и место заключение договора;
  • сведения о сторонах сделки, их контактные и паспортные данные;
  • предмет сделки, ее существенные условия (цена, порядок расчетов), обязанности сторон;
  • указание на дату подписание основного договора;
  • подписи сторон;
  • приложения (правоустанавливающая документация и технические сведения об участке).
  1. Сбербанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. Центр-инвест;
  4. Газпромбанк;
  5. Московский кредитный банк;
  6. ВТБ 24.

Некоторые особенности, как продать дом, купленный в ипотеку?

Все вопросы, связанные с ипотекой, регламентированы Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем прямо указано, что предметом залога по договору является приобретаемая таким образом недвижимость (собственно, в этом состоит одно из отличий ипотечного кредита от обычного).

По этой причине продать квартиру или дом с обременениями без разрешения банка продать невозможно. Если это ограничение каким-либо образом было нарушено, то у банка есть один из двух вариантов решения проблемы:

  • признание сделки недействительной. При этом продавец обязан будет вернуть деньги, а покупатель – дом;
  • досрочное исполнение обязательств по ипотечному договору.

На недвижимость, взятую в ипотеку, наложены обременения. По этой причине продавец обязательно должен получить согласие банка на ее отчуждение.

Существует два способа продажи недвижимости с обременением:

  • продажа дома или квартиры за наличные, часть из которых уходят банку в качестве погашения оставшейся суммы. Вопросом осуществления сделки может заниматься риелтор;
  • продавец самостоятельно находит покупателя, но сделка осуществляется с привлечением покупателем кредитных средств.
Банки Срок Первоначальный взнос Минимальная сумма Максимальная сумма
Россельхозбанк До 30 лет Не менее 15 % 100 000 рублей 20 млн. рублей
Сбербанк До 30 лет От 11,75 % 300 000 рублей 30 млн. рублей
ВТБ 24 До 25 лет От 15 % до 25 % 100 000 рублей 20 млн. рублей
ДельтаКредит До 25 лет От 40 % 300 000 рублей 20 млн. рублей

документы на землю

Особенности Сбербанка:

  • Есть возможность снизить сумму выплат за счет страхования своей жизни;
  • За счет электронного оформления заявки также существует возможность по снижению выплат.

Особенности ВТБ 24 — выдают кредит только на строительство дома, а не на готовое жилье (если это не квартира)

Особенности ДельтаКредит Банка:

  • Возраст от 20;
  • Гражданство – не имеет значение;
  • Любая официальная деятельность;
  • Нет необходимости в военном билете;
  • До трех созаемщиков.

Отсюда возникает закономерный вопрос: а сложно ли его получить? Оказывается, не так уж и сложно. В большинстве случаев банк согласовывает продажу, но при полном закрытии кредитного долга. Правда когда заимодатель получит долговые деньги, то никаких препятствий с его стороны не последует.

Если у человека, который хочет приобрести дом, недостает денег и он планирует взять их в банк, то отношение к изучению этого случая будет более придирчивым. Не исключено, что может поступить предложение от него провести сделку через его депозитную ячейку.

Банк желательно изначально поставить в известность о продаже дома под ипотекой.

В противном случае он имеет право не согласиться на оформление купчей.

«СКБ-банк»

  • ставка в течение трех первых лет действия договора повышается либо с 12% до 14% при уплате спецкомиссии, либо без нее — с 14% до 16%;
  • минимальная сумма займа – 350 000 рублей;
  • доля своих средств – 20%;
  • срок кредитования – 12 лет, 20 лет или 30 лет.

Данный банк кредитует приобретение домов, коттеджей и таунхаусов даже, если земля находится в долгосрочной аренде, а не в собственности.

Требования к обращающимся:

  • возраст – 23-65 лет;
  • гражданство – РФ;
  • регистрация – в субъектах присутствия отделения банка;
  • стаж – от 3 месяцев.

«ТрансКапиталБанк»

  • ставка – от 8,7%;
  • срок – 25 лет;
  • сумма – от 300 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 5% при использовании средств маткапитала.

Объект кредитования – жилой дом или таунхаус. Допускается, что земельный участок будет в долгосрочной аренде.

Допускается кредитование и частных лиц, и ИП, и собственников фирм. Они должны удовлетворять следующим критериям:

  • возраст – 21-75 лет;
  • общая выслуга минимум 1 год, а по последнему месту – от 3 месяцев.

Заполнение анкеты

Обязательной частью оформления ипотеки является заполнение анкеты. В ней нельзя допускать исправлений ошибок или указывать недостоверные данные. В анкете обязательно указываются персональная информация о заемщике:

  • Как купить частный дом с земельным участком в ипотеку?его ФИО;
  • образование;
  • дата рождения;
  • пол;
  • контактные данные;
  • паспортные данные заемщика.

Затем нужно указать информацию о семье, которая включает в себя семейное положение, а также ФИО и дату рождения супруга, детей и родителей. Обязательному заполнению подлежат и пункты о работе и размере дохода.

В них указывается место работы, должность, стаж информация о предприятии, общий стаж, 3 последних места работы, ежемесячный доход, основные расходы и общий семейный доход.

Также в анкете на ипотеку нужно указать сведения об имуществе, находящемся в собственности, а также информацию о личных транспортных средствах. В качестве дополнительной информации могут указываться данные о кредитах, зарплатных счетах и вкладах в других банках.

Обязательной является информация о цели кредита и участие в каких-либо кредитных программах, например молодая семья или жилье для военных. Если при покупке используется материнский капитал, то это тоже указывается в анкете. Также нужно указывать паспортные данные созаемщика и сведения о его доходах.

Важно! При заполнении анкеты необходимо обратить внимание на пункты дополнительного страхования, от которого можно отказаться (статья 935 ГК РФ).

Статья 935 ГК РФ. Обязательное страхование

  • Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
    • жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
    • риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
  • Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
  • В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
  • В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 ГК РФ.

Подача заявки

Подать заявку на ипотеку сейчас довольно просто. Для этого можно либо обратиться к сотрудникам банка в его отделении, либо оставить заявку прямо на сайте. Услугу онлайн заявления на данный момент предоставляют практически все крупные банки.

оформление права собственности

Для подачи заявки не требуется подача всех анкетных данных и документов. Кроме того существуют сервисы, которые позволяют подать заявки сразу в несколько банков.

Ипотеки на покупку дома и участка не пользуются особым спросом, так как требуют много документов и имеют повышенную процентную ставку. Но все же они являются хорошим решением для тех, кто мечтает о собственном доме.

«Росбанк»

  • ставка от 9,75%;
  • срок – 25 лет;
  • средства клиента – 40%.

Кредитование осуществляется через банк DeltaCredit.

Требования к кандидату:

  • возраст – 20-64 года;
  • гражданство – не имеет значения;
  • наличие трудоустройства. Допускается кредитование собственников бизнеса.

Приобретаемый дом, его часть или таунхаус могут стоять и на арендуемом участке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы