Ипотека на земельный участок: как получить

Законодательная база

Выдача кредитов под залог земли регулируются Гражданским кодексом РФ, Земельным кодексом, внутренними документами кредитных организаций.

Напрямую данными законодательными актами выдача таких видов кредитов не регламентируется. Но ГК РФ определяет, что при оформлении договора купли–продажи возможно использование заемных средств. Поскольку покупка земельного участка оформляется именно таким видом соглашений, сделки с земельными участками попадают под государственное регулирование.

Возможность приобретения земли в кредит определена в законе «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998г. В нем определены виды территорий, которые могут быть предметом ипотеки, особенности оформления данного типа кредита.

Банки

Кредит на приобретение участка — хороший вариант сделать первый шаг к реализации мечты о собственном загородном доме.

Однако приобрести земельный участок в ипотеку или кредит не так просто, как кажется на первый взгляд.

Ипотека на земельный участок: как получить

Мы изучили условия и предложения банков России и постарались собрать наиболее выгодные из них.

Получение займа на приобретение земельного участка может быть осуществлено путем:

  • ипотечного кредитования;
  • потребительского кредита наличными.

По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:

  • выписку из ЕГРЮЛ на землю;
  • оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
  • устанавливающие право на надел документы;
  • справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.

Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.

Помимо этого, для получения ипотеки на земельный участок, заемщик должен быть:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
  • трудоустроенным и материально обеспеченным.

Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и Россельхозбанке.

Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.

  • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 30 лет;
  • Процентная ставка — от 9,5% годовых;
  • Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.

Ипотека на земельный участок: как получить

Россельхозбанк также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.

  • Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Процентная ставка — от 19,5% годовых;
  • Требуется предоставление поручительства или залога.

В связи со столь серьезными требованиями для получения кредита на земельный участок, гораздо разумнее рассмотреть приобретение земельного участка в кредит путем получения потребительского кредита наличными. В данном случае, заемщик не обязан сообщать о цели кредитования, а земельный участок не будет выступать предметом залога.

Максимальная сумма, на которую можно взять кредит в ОТП Банке — 750 000 рублей, что подойдет тем людям, которые уже имеют собственные сбережения и нуждаются в небольшом финансовом займе. Такая сумма может быть взята на срок до 5 лет, с процентной ставкой в 12,5% годовых.

Рассмотрение онлайн-заявки на кредит занимает до 2 дней. Выдача ссуды без комиссий.

Как и ОТП Банк, Ренессанс Кредит подойдет тем людям, которым необходима небольшая сумма займа для приобретения земельного надела.

Кредит на сумму до 700 000 рублей может быть взят сроком на 5 лет, всего под 12,9% годовых. Отправленная онлайн заявка на кредит рассматривается за 1 день.

Уральский Банк Реконструкции и Развития имеет сразу 2 кредитных предложения, подходящих для приобретения земельных участков:

  1. В первом случае, имеется возможность получить кредит на сумму до 1 000 000 рублей, сроком до 7 лет под 19,9% годовых.
  2. Второй вариант подразумевает кредит под залог недвижимости. В этом случае можно рассчитывать на 15 000 000 рублей с процентной ставкой от 15% и сроком кредитования до 25 лет.

В СКБ-Банке можно взять выгодную ссуду на приобретение надела с фиксированной ставкой в 15,3% годовых на весь срок кредитования. Максимальная сумма — 1 300 000 рублей. Максимально возможный срок кредитования — 5 лет.

ВУЗ Банк имеет низкую ставку по кредиту наличными — 12,5% годовых, а максимальная сумма займа достигает 1 миллион рублей. Срок кредитования может быть продлен до 7 лет, что делает предложение данного банка одним из наиболее выгодных.

Онлайн-заявка на кредит, отправленная через интернет рассматривается за 15 минут. Получение потребительского кредита возможно по достижению заемщиком 20 лет, на момент подачи заявки.

Совкомбанк, как и УБРиР, имеет два выгодных предложения по потребительским кредитам, которые могут быть использованы с целью приобретения земельных участков:

  • Финансовый займ на сумму до 1 000 000 рублей, на срок до 5 лет под 19% годовых;
  • Займ под залог недвижимости, на сумму до 30 миллионов рублей под 18,9% годовых, сроком до 10 лет.

Имеется возможность получения кредита без справок и поручителей. Рассмотрение онлайн заявки и решение по кредиту происходит за 2 часа.

Один из крупнейших банков страны предлагает выгодные условия по потребительским кредитам, которые могут быть использованы на любые цели, в том числе и на приобретение в собственность земельного участка.

Альфа-Банк имеет различные процентные ставки по кредиту:

  • от 11,9% для владельцев зарплатных карт;
  • 13,9% для сотрудников компаний-партнеров;
  • 15,9% годовых на общих условиях.

Отправив заявку на кредит через интернет можно получить до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет уже через 3 часа, после ее рассмотрения сотрудником банка.

Ипотека на земельный участок: как получить

Райффайзен — надежный банк, предлагающий потребительские кредиты с низкой процентной ставкой от 12,9% годовых. Максимальная сумма займа — 1 500 000 рублей. Максимально возможный срок кредитования — 5 лет.

Рассмотрение online заявки происходит за несколько часов и в случае её одобрения, потребуется дополнительно предоставить справку о доходах или копию трудовой книжки.

Восточный Экспресс Банк — банк, с самым большим процентом одобрения заявок и наиболее лояльным отношением к своим заемщикам. Нам удалось найти 2 кредита, подходящих для приобретения земельного участка:

  • Сезонный кредит на срок до 3 лет и максимально возможной суммой в 500 000 рублей под 15% в год.
  • Кредит под залог недвижимости, сроком до 20 лет и ставкой от 16% годовых, на сумму до 15 000 000 рублей.

Имеется возможность отправить онлайн-заявку на кредит по паспорту, без предоставления дополнительных документов.

Сдавая имущество в залог, человек получает шансы на приобретение выгодного кредита. Но при этом, далеко не всем известно, что в качестве обеспечения можно использовать участки земли и частные дома.

Многие эксперты считают, что кредит под залог загородной недвижимости представляет собой один из лучших вариантов решения финансового вопроса.

Всем известно, что финансовые организации предлагают выгодные условия тем, в ком максимально уверены, к тому же, риск кредитования значительно снижается, если кредитор получает в качестве обеспечения какую-либо недвижимость.

Поэтому, собственники ликвидной недвижимости могут рассчитывать на вполне хорошие условия и лояльное отношение со стороны финансовой организации.

Однако, если по какой-то причине банк откажется принимать загородную недвижимость в залог, то в таком случае всегда можно обратиться к частным инвесторам или в МФО.

Ипотека на земельный участок: как получить

Но стоит помнить, что у таких кредиторов условия всегда менее выгодны, и, более того они могут оказаться откровенными мошенниками.

Перед тем как, подавать заявку на кредит под залог дома или земли, нужно внимательно изучить особенности проведения таких займов:

  1. Залогом будет выступать дом, участок земли. В таком случае кредитор вправе потребовать документы на два объекта.

    При этом, земельный участок должен быть приватизирован.

  2. Условия по кредиты с таким залогом – будут менее выгодны, а ставки, соответственно, выше, а сроки и суммы – меньше. Это связано, прежде всего, с низкой ликвидностью имущества.
  3. От оценочной стоимости зависит максимальный размер выдаваемого кредита. Нужно готовиться к тому, что цена может оказаться заниженной.

Несколько способов оформить кредит под залог недвижимости

  • паспорт;
  • документы права собственности на недвижимость;
  • договоры на недвижимость;
  • справки о зарплате;
  • два НДФЛ;
  • выписка с карты банка.

Для начала, нужно разобраться в основных критериях, которым должны соответствовать участки, для того, чтобы они могли быть приняты в виде залога:

  • земля должна относиться к населенному пункту или иметь с/х назначение;
  • земля должна быть оформлена в собственность;
  • участок земли должен быть расположен в пределах программы кредитования.
  • имеющиеся строения на участке должны быть оформлены, согласно всем документам, в собственность.

Помимо этого, существует ряд требований:

  1. Земля должна принадлежать заемщику по праву собственности. В идеале – заемщик должен быть единоличным собственником участка.
  2. Не должно быть каких-либо претензий к собственнику со стороны соседей (других собственников). Важно, чтобы не было территориальных претензий со стороны других людей на данный участок.
  3. Наличие дорог, позволяющих подъехать к земельному участку.Участок не должен принадлежать государству и не должен входить в состав национального (природного) заповедника.

Перед тем, как брать кредит под залог дома с участком земли, оцените свои возможности его выплатить

Покупка участка земли обходится несколько дешевле, нежели квартиры или дома, однако, все же, требует серьезных накоплений.

Чтобы ускорить момент получения участка и не ждать, пока вся сумма будет накоплена, можно обратиться в банк за ипотекой на землю.

https://www.youtube.com/watch?v=YwpLEuo9D4w

Но перед этим следует ознакомиться со всеми ожидающими Вас в дальнейшем трудностями.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

(Москва)

(Санкт-Петербург)(звонок бесплатный для всех регионов России)Это быстро и !

В законодательстве прописана возможность выдачи займа на приобретение участка, который становится при этом предметом залога. Однако в реальности процедура оказывается куда более сложной, нежели кажется на первый взгляд.

Все дело в том, что банки считают надел неликвидным объектом. Его крайне сложно продать, а значит, у организации нет гарантий, что в случае нарушения контракта она не понесет убытки.

Каждая организация выдвигает свои требования к участку. Выделим наиболее существенные:

  • Категория почвы надела;
  • Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
  • Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
  • Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
  • Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы;
  • Отсутствие обременений (аренда, залог и пр.).
Ипотека на земельный участок: как получить

При обращении в банк необходимо помнить, что далеко не на каждый земельный участок можно оформить ипотечный займ.

Как взять кредит под залог земельного участка

Среди множества предложений банков, особый интерес представляют кредит под залог земельного участка.

Этот вид займа отличается длительностью срока и доступной процентной ставкой, которая гораздо ниже обычных займов.

Однако для получения средств от банка необходимо пройти более долгую процедуру согласования и сбора большего количества документов.

Ипотечное кредитование сегодня представлено огромным выбором различных программ практически во всех банках России. Появились программы ипотечного кредитования для пенсионеров, ипотека по двум документам, ипотека без начального взноса и многое другое.

В числе прочего можно взять ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности у заемщика недвижимости. Как правило, более предпочтительными являются квартиры, коммерческая недвижимость и дома. Гораздо реже можно взять ипотеку под залог земельного участка.

Для такого недоверия к земельным участкам есть несколько объективных причин. Во-первых, банк пугают риски, связанные с ликвидностью земельного участка. Их точную стоимость очень сложно оценивать.

Это связано с тем, что каждый участок земли индивидуален, и определить его стоимость в сравнении с другими подобными объектами практически невозможно.

Это означает, что спрогнозировать стоимость, по которой его можно будет реально продать в случае образования задолженности крайне сложно.

Во-вторых, участок очень легко может потерять свою ликвидность.

К примеру, недалеко возводятся очистные сооружения или животноводческий комплекс и землю в этом районе уже никто не хочет покупать, а значит, ее стоимость падает.

За 10-15 и тем более 25 лет обстановка в районе расположения земли может очень сильно измениться и банки не хотят связываться с потенциально неблагонадежным имуществом.

Сегодня банки предлагают два варианта кредитования под залог земельного участка: целевой и нецелевой кредит.

Целевой кредит – это когда средства, выданные банком, могут быть использованы только на строительство или приобретение жилья. Нецелевой кредит позволяет тратить кредитные средства на любые цели без отчета.

В зависимости от целей и суммы кредита банк и будет оценивать возможность использования земельного участка в качестве залога.

Если вы берете займ под участок, намереваясь строить на нем дом, то банк примет во внимание такие факторы, как присутствие около дома необходимых коммуникаций, транспортные развязки, близость школ, детских садов и инфраструктуры, наличие разрешения на строительство, а также проекта дома и т.п. Если кредит берется под любые цели, то основное внимание банка будет уделяться платежеспособности заемщика.

Договор ипотеки заключается в письменной форме и подвергается нотариальному удостоверению. Затем его должны зарегистрировать соответствующие органы юстиции по адресу заложенного участка.

Обязательным приложением к такому соглашению является копия плана участка. Заемщик может оформить ипотеку только на тот участок земли, который принадлежит ему.

Земля, находящаяся в муниципальной или же государственной собственности передана в залог быть не может.

Также нельзя заложить часть участка, если площадь этой части будет меньше установленного законодательством размера в зависимости от его целевого назначения.

Для получения ипотеки под залог земли необходимы такие документы:

  • оригиналы паспортов участвующих в сделке сторон;
  • оригинал свидетельства о браке (если участок был приобретен в браке);
  • заверенное нотариально согласие второго супруга на передачу участка в залог (при совместной собственности);
  • правоустанавливающие документы на участок;
  • документы, указывающие целевое назначение земли;
  • военный билет (при необходимости);
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (трудовая книжка, 2-НДФЛ и т.д.).

Как правило, ипотечный займ в среднем выдается на таких условиях:

  1. валюта займа рубли/евро/доллары;
  2. начальный взнос – от 30% (в зависимости от банка и платежеспособности заемщика);
  3. процентная ставка – около 14% в руб.;
  4. максимальный период заимствования – 10-15 (иногда до 25 лет);
  5. обеспечение по займу – залог земельного участка;

Стоит учитывать, что при получении ипотечного займа под залог земельного участка придется дополнительно потратиться на услуги оценщика, а это может составить примерно 3-5%, а наличие комиссий за выдачу будет определяться в каждом банке индивидуально. Важно, чтобы земельный участок располагался в том регионе страны, где есть представительство банка.

Ипотечный займ под залог земли можно получить в: Банке Москвы, Сбербанке, Россельхозбанке, Банке Тетраполис и других.

Для этого вы можете оставить заявку в один из перечисленных банков прямо у нас на сайте.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

В сложившейся неблагоприятной ситуации в стране человеку могут понадобиться заемные средства.

Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал множество выгодных кредитных предложений не только для физических, но и юридических лиц.

Одно из наиболее выгодных направлений Сбербанка – кредит под залог земли с приемлемой процентной ставкой.

Если человек нуждается в больших денежных вливаниях в свой бюджет, обойтись без залогового имущества или поручительства ему не удастся. Им могут выступать не только квартиры, загородные дома, но и земельные участки.

Ипотека на земельный участок: как получить

Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:

  • большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
  • длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
  • более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
  • возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
  • оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
  • возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.

Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.

Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.

Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.

Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:

  • наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • общий стаж не меньше 5 лет;
  • непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
  • временная или постоянная регистрация.

Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:

  1. российский паспорт;
  2. справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
  3. рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).

Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:

  • сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
  • кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
  • средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
  • залоговое имущество обязательно страхуется.

Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.

Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.

Ипотека на земельный участок: как получить

Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.

Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.

Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.

Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.

Обязательными условиями являются:

  1. наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
  2. выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.

Деньги выдают клиентам на таких условиях:

  • максимальный размер – 600 миллионов рублей;
  • погашать заем можно в течение 10 лет;
  • процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
  • возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
  • пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
  • при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
  • наличие поручителей.

Куда обращаться за кредитом

При сложившемся разнообразии кредитных продуктов для населения займы на приобретение земельных наделов предлагают далеко не все финансовые организации. Причиной этому служит распространенность мошеннических манипуляций с землей и высокий уровень банковских рисков при выдаче подобных кредитов.

Среди ссудных инструментов, связанных с кредитованием приобретения земли, физическим лицам предлагаются следующие:

  • стандартный потребительский кредит;
  • нецелевая ипотека;
  • заем под залог приобретенного участка.

Каждый из банковских продуктов имеет свои особенности оформления и необходимые требования к пакету предоставляемых документов.

К сожалению, в банковском секторе не так много игроков, которые готовы взять на себя ответственность за выдачу ипотечных кредитов на приобретение земельных участков.

Наиболее крупными из них считаются Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Альфа-Банк, а также региональный Банк Санкт-Петербургский.

Наименование банка Сбербанк Альфа-Банк Тинькофф  Россельхозбанк Банк Санкт-Петербургский
Срок кредитования До 30 лет До 30 лет От 5 до 30 лет До 30 лет До 30 лет
Процентная ставка 12,75% 14,50% От 10,20% 12,90% 14,75%

Перечень документов, необходимых для оформления ипотечного займа, для всех банков является стандартным.

Ипотека на земельный участок: как получить

Срок рассмотрения заявления во всех перечисленных банках составляет до 30 дней с момента подачи всех необходимых документов.

Если говорить о том, какие условия действуют в каждом из конкретных банков, то они являются общими для всех перечисленных кредитных учреждений.

К таким условиям относятся:

  1. Передача земельного участка в залог кредитной организации после оформления документов о праве собственности на него в качестве гарантии выплаты займа (в противном случае такой участок будет продан на торгах с целью возмещения понесенных банком убытков);
  2. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика (так как в случае гибели его или стойкой утраты трудоспособности выплата кредита ложится только на страховую компанию, что облегчает жизнь родственникам заемщика);
  3. Срок кредитования не может быть меньше одного года (это обусловлено тем, что в течение именно такого срока участок может быть начат использоваться по прямому назначению);
  4. Итоговая площадь участка (которая будет передана во владение новому собственнику для осуществления его деятельности) должна вписываться в рамки от шести до пятидесяти соток. В противном случае это будет уже промышленный объем земли, и ипотечный займ на нее оформить будет нельзя, а приобретение станет возможным только путем заключения кредитного договора по любой другой, кроме ипотечной, программе.

Это далеко не полный перечень тех условий банков, о которых необходимо знать, так как в каждом из них могут быть установлены свои индивидуальные требования к заключению договора ипотечного кредитования на землю.

от чего зависит налоговая ставка на квартиру

Как грамотно составить

договор дарения земельного участка

?

Что такое налоговая ставка на квартиру и от чего она зависит? Подробно об этом в нашей статье.

Хотите оформить дарственную на долю квартиры? Пошаговая процедура описана здесь.  

Не все кредитные организации выдают ссуды под залог земельных участков.

Такие программы могут позволить себе только крупные финансовые структуры, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т. д.

Сбербанк

Минимальная сумма 300 тыс. р.
Срок До 30 лет
Процентная ставка 11,5% годовых
Первоначальный взнос От 25%
Обеспечение Залог приобретаемого имущества или другой недвижимости, поручительство
Дополнительные платежи Оценка рыночной стоимости имущества
Дополнительные условия Если заемщик находится в официальном браке, то вторая половина выступает созаемщиком по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков (не более трех)

Заемщик должен отвечать следующим

  • Возраст 21 – 75 (на момент погашения) лет.
  • Гражданство РФ, постоянная регистрация.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Официальное подтверждение платежеспособности.

Дополнительные комиссии отсутствуют. Срок рассмотрения заявки до 3 дней.

Россельхозбанк

Сумма От 100 тыс. р. до 20000 тыс.р.
Срок До 30 лет
Процентная ставка 11,5% годовых
Первоначальный взнос От 15% до 30%
Обеспечение Залог приобретаемого имущества
Дополнительные платежи Оценка рыночной стоимости имущества, добровольное страхование жизни и здоровья заемщика
Дополнительные условия Если заемщик находится в официальном браке, то вторая половина выступает созаемщиком по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков (не более трех)

Возрастные ограничения для заемщика 21 – 65 лет. Требования по стажу и занятости аналогичны со Сбербанком.

Срок рассмотрения заявки до 5 дней

ВТБ 24

Минимальная сумма 400 тыс. р.
Срок До 50 лет
Процентная ставка От 9,9% до 17% годовых
Первоначальный взнос От 10% до 40%
Обеспечение Залог приобретаемого имущества или другой недвижимости, поручительство
Дополнительные платежи Оценка рыночной стоимости имущества
Дополнительные условия Если заемщик находится в официальном браке, то вторая половина выступает созаемщиком по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков (не более трех)

В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал, субсидии определенным категориям заемщиков.

Возрастные ограничения 21 – 65 лет, официальное трудоустройство, уровень доходов не менее 30 тыс. р. ежемесячно (при отсутствии других кредитов), стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (общей стаж не менее года).

Срок рассмотрения заявки до 2-3 недель.

Ипотека на земельный участок: как получить

Кроме ведущих банков получить ипотеку возможно в других кредитных организациях.

Промсвязьбанк Банк «Славия» Запсибкомбанк
Сумма От 400 тыс. р. до 30000 тыс. р. От 300 тыс. р. до 6000 тыс. р. Без ограничений
Срок До 10 лет 5-25 лет До 30 лет
Процентная ставка, годовых 11,75% 10,75% 10,75%
Первоначальный взнос 30% любой От 10%

Алгоритм действий и особенности

Как только гражданин решается на приобретение без сооружений, необходимо пройти ряд процедур. Многие ошибочно полагают, что изначально потребуется выбрать объект недвижимости, а уже затем посещать финансовое учреждение. Но как показывает практика, необходимо следовать совсем иному алгоритму действий.

Нужно помнить, что каждый кредитор предлагает особые условия кредитования и имеет существенные отличия. Изначально стоит определяться с выбором программы и финансового учреждения, которое предлагает данный вариант. Этот подход существенно сэкономит время потенциального заемщика.

Ипотечное кредитование оформляется только после предоставления потенциальным заемщиком полного пакета документов на платежеспособность, в который входит:

  1. паспорт;
  2. справка 2 НДФЛ или по форме банка;
  3. копия трудовой книжки;
  4. анкета.

После предоставленного пакета документов, он должен предоставить справки на выбранный объект недвижимости:

  1. документы о государственной регистрации права собственности или нотариусом заверенная копия;
  2. кадастровая выписка;
  3. выписка из единого реестра на земельный участок.

Вся собранная документация переходит на проверку работникам аналитического отдела. Также дополнительно могут быть востребованы иные документы при необходимости. Решение по ипотечному кредитованию принимается в течение одной недели.

Как только потенциальный заемщик получил одобрение, он приходит на подписание кредитного договора, а также договора купли-продажи и страхования. Страховка оформляется в обязательном порядке на залоговое имущество и оплачивается из средств заемщика.

После того, как все документы подписаны, гражданин оплачивает первоначальный взнос. Окончательным этапом является оформление на вновь приобретенный объект недвижимости право собственности.

  • Для оформления займа выбираем кредитную организацию. Оформляем типовую заявку.
  • Приступаем к выбору участка. После одобрения заключаем договор.

Оформление заявки и вынесение решения проходит от 5 до 10 рабочих дней после подачи пакета документов. Время берется банком для проверки поданных документов, определения максимальной суммы займа.

  • При положительном результате можно приступать к выбору участка. Многие заемщики к этому этапу уже имеют насколько вариантов.

Необходимо подобрать 3-5 земельных участков, подходящих под ваши нужды. Не факт что все объекты пройдут банковскую проверку. Кредитная организация, страхует риски, проводит свою проверку надела. На это уходит 5-7 рабочих дней.

  • После согласования всех документов, проверок при положительном решении заемщику остается подписать договор займа.

Однако средства не перейдут на счет заемщика. Банк является гарантом оплаты продавцу. После заключения сделки между продавцом и покупателем. Средства поступают на счет продавца после вступление в право собственности заемщиком. С этого момента договор ипотечного займа вступает в полную силу.

Ипотека — вид займа, в котором залоговое имущество не передается залогодержателю.

Регулирование ипотечного рынка производится согласно  Гражданского кодекса России, ФЗ от 16 июля 1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основной документ в этой области права.

Под категорию ипотечного залога попадают здания, строения, квартиры, другие виды строений и земельных наделов.

Имущество, признанное по договору ипотечным залогом, в случае не выполнения заемщиком обязательств по договору, может быть использовано для погашения задолженности путем продажи, либо перехода в право собственности кредитора.

По федеральному закону ипотечным зоологом выступает:

  • земельные участки;
  • здания, сооружения и иное, нежилое недвижимое имущество.
  • жилые дома, квартиры.
  • строение потребительского назначения, гаражи, пристройки.
  • воздушные, морские суда, космические объекты.

Сторонами договора являются: соискатель он же заемщик, с одной стороны, и кредитор – с другой. В договоре ипотечного кредитования прописаны права и обязанности сторон. Решение спорных вопросов. Форс-мажорные обстоятельства, при которых данный договор не может быть исполнен одной из сторон.

Договор ипотечного займа регулирует отношения между кредитором и заемщиком. При заключении договора следует обращать внимание на дополнительные комиссии, прописанные в договоре.

Рекомендуется отнести договор займа на вычитку юристу специализирующегося по гражданским делам. Это позволит полностью понять — суммы выплат, штрафные санкции со стороны кредитора.

Как пример в многих договорах предусмотрен штраф за досрочное погашение ипотечного займа. Важны дополнения к договору, в части  сроков и сумм ежемесячных выплат.

Консультация у стороннего специалиста, позволит выявить все «подводные камни», которые способны привести к большим трудностям.

Договора ипотечного кредитования типичны для всех соискателей данной организации. Выбор подходящих условий, процентной ставки следует подбирать среди предложений кредитных организаций.

Важно!!! Договор займа вступает в полную силу, со времени подписания договора купли – продажи участка земли и оплатой указанной суммы продавцу.

Приобретение покупателем прав на участок земли производится в два этапа:

  • Первый этап — заключение договора купли участка. Между продавцом и покупателем заключается типовой договор. Желательно Заключать договор при помощи нотариуса. Так исключается возможность неправильного составления договора, признание сделки не действительной.
  • Второй этап — это регистрация сделки в Росреестре. В случае помощи нотариуса в заключении сделки то сроки регистрации сокращаются с двадцати до трех дней. Для регистрации необходимо иметь Паспорт собственника и покупателя, кадастровый паспорт участка, договор продажи участка.

Ипотека на земельный участок: как получить

Образец договора купли-продажи земельного участка здесь для Word.

Договор должен содержать кадастровый номер, адрес участка, сведения о назначении и категории земли, сумму сделки и порядок расчетов.

Право собственности переходит к покупателю после государственной регистрации. Для ее проведения к выше перечисленным документам нужно предоставить квитанцию об оплате одноразовой пошлины.

Окончание сделки наступает после поступления средств от кредитора продавцу недвижимости. Кредитор страхует свои риски, обязывает соискателя заключить договор страхования.

По договору страхуется риски за неисполнение заемщиком своих обязанностей по ипотеки. Данный договор, в первую очередь, выгоден кредитной организации.

Суть его в погашении третей стороной от 10-50% суммы займа. Вступает в силу в случае не выполнения соискателем своих обязанностей, если стоимость основного залога(земельный участок) ниже  суммы долга. Страховка приводит к повышению ежемесячного платежа.

Заемщик имеет право после выплаты 30% суммы общего долга на пересмотр страхового договора.

После возврата займа данный договор прекращает свое действие. Важным фактом является страхование смерти заемщика, прописаны выгода-получатели, наследники. Все отношения по договорам регламентируются ФЗ №102.

Часто условием для одобрения кредита является наличие собственных денег — первоначальный взнос. Обычно это тридцать процентов от суммы займа. В случае внесения первоначально взноса кредитные организации предоставляют льготные условия для заемщика.

Внесение суммы платежа можно производить наличным и безналичным способом. Дополнительным фактором для ускорения получения кредита является наличие депозитных вкладов заемщика в банке кредиторе.

Первоначальный взнос выгоден обоим сторонам. Кредитор уменьшает риски, заемщик получает лучшие условие займа.

Получение ипотеки состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор кредитной организации.
    Сначала клиент должен выбрать банк, через который он будет оформлять договор. Это можно сделать, не посещая офисы финансовых компаний, вся информация представлена на сайтах.Далее необходимо нанести визит или позвонить в банк для уточнения перечня документов, технических вопросов, параметров кредита.
  2. Сбор документов.
    Документы являются, как правило, стандартными и собрать их можно за 1-2 дня. Клиент предоставляет их в банк, там же пишется заявка на кредит и заполняется анкета. В некоторых банках есть услуга подачи заявления на ипотеку в режиме онлайн.
  3. Принятие банком решения.
    Банки рассматривают заявку от 3 дней до 3 недель в зависимости от сложности сделки. За это время могут быть запрошены дополнительные документы, выставлены требования по привлечению созаемщиков, поручителей и т. д.
  4. Поиск земельного участка.
    После того, как банк одобряет заявку, клиент начинает поиск земельного участка. Он должен представить в банк документы на надел: свидетельство на право собственности (либо выписку из ЕГРН), кадастровую выписку, выписку из ЕГР на землю и т. д.Банк должен одобрить выбор.
  5. Подписание договора и выдача кредита.
    После согласования всех нюансов, назначается день для подписания договора и отправки его на регистрацию. После регистрации ипотеки и получения свидетельства на право собственности, кредит предоставляется заемщику.

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Чтобы оформить ипотеку клиент должен представить в банк следующие документы.

На первоначальном этапе:

  • Паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей.
  • Справки о зарплате, выписки из трудовых книжек для всех участников сделки.

После предварительного одобрения заявки:

  • Документы на недвижимость.
  • Подтверждение наличия первоначального взноса.

По усмотрению банка, количество необходимых документов может быть увеличено.

Любой банк, прежде чем предоставить клиенту кредит на участок земли, в обязательном порядке потребует от него следующий пакет документов:

  • правоустанавливающие документы на земельный надел;
  • правоподтверждающие документы (свидетельство о праве собственности либо выписку из ЕГРП);
  • кадастровый план участка (обязательно с данными о его площади, расположении, категории, допустимом использовании, а также кадастровым номером);
  • отчет об оценке от лицензированного эксперта.

Помимо документов на объект залога, заемщику также придется предоставить стандартный пакет бумаг на себя. В него, как правило, входят копии документов, удостоверяющих личность, подтверждающих трудовой и семейный статус, справки о доходах и т. д. Полный перечень будет зависеть от конкретного банка.

(Москва)

Для получения согласия банка на заключение ипотечного договора потенциальный землевладелец должен представить солидный пакет документов:

  • правоустанавливающие бумаги на объект – акты о передаче, договор (мены, купли-продажи, дарения), свидетельство о наследовании, решения суда;
  • кадастровый паспорт с обязательным указанием точного размера территории, ее границ, местоположения и индивидуального номера. В документе должна быть зафиксирован категория, к которой относится продаваемый участок с перечнем видов разрешенного использования и его цена;
  • отчет о проведенной экспертной оценке независимым специалистом, имеющим соответствующую лицензию;
  • документ, подтверждающий право собственности продавца участка;
  • справка об отсутствии/наличии сооружений, возведенных на продаваемом наделе.
Кредит под залог

Кредит под залог

В отдельных случаях банк может затребовать дополнительные документы:

  • разрешение органа опеки – если собственником земли выступает несовершеннолетний гражданин;
  • нотариальное согласие второго супруга – если имеет место факт совместной собственности.

Требования банковской организации к кандидатуре заемщика являются стандартными:

  • российское гражданство;
  • возрастной предел – от совершеннолетия до 60-65 лет;
  • наличие регулярного дохода и возможности уплачивать ипотеку;
  • положительная кредитная репутация;
  • прописка (регистрация) в населенном пункте, где находится банк.

Одобрение ссуды под залог земельного участка банк выдает после анализа всех представленных документов и визуального осмотра предмета залога специалистами финансовой организации. На положительное решение влияют следующие факторы:

  • рельеф земли, величина территории, почвенный состав;
  • степень благоустройства участка и ориентировочный уровень расходов на его облагораживание;
  • показатель ликвидности.

На основании имеющихся документов и данных обследования земельного надела банком принимается решение о возможности кредитования и устанавливается годовая процентная ставка. Следует помнить, что сумма ипотечного кредита в большинстве случаев не превысит 70%-75% от рыночной цены залоговой недвижимости.

Заключение

При покупке земельного надела в кредит потенциальному заемщику следует не только максимально внимательно отнестись к предмету недвижимости, но и тщательно проследить все банковские предложения относительно возможности оформления займа.

Кредит на земельный участок

Кредит на земельный участок

В отдельных случаях финансовые организации анонсируют дополнительные преференции для постоянных клиентов – понижение кредитной ставки, снижение первоначального взноса. Официальные страницы банков дают возможность воспользоваться онлайн-калькулятором и предварительно просчитать расходы по ипотеке.

Пакет документов для получения кредита в основном идентичен во всех банках. В него входят:

  • Ипотека на земельный участок: как получитьДокументы о собственности на участок.
  • Кадастровый паспорт.
  • Выписка из Росреестра
  • Справка об уплате налога на участок.
  • Паспорт и справка о доходах заёмщика.
  • Согласие супругов с обоих сторон(если таковые имеются) на совершение сделки.

Данный стандартный список необходимо будет дополнить документами на участок для оформления его в залог:

  1. Акт о принадлежности участка к определённой категории земель.
  2. Справка об отсутствии обременений.
  3. Акт оценки земли.

    На фото ниже представлен бланк документа:
    Ипотека на земельный участок: как получить

    Ипотека на земельный участок: как получить

  4. Выписка с банковского счёта о наличии средств на первоначальный взнос.

Ипотека на земельный участок: как получить

ВАЖНО. Список данных документов не окончательный и каждый банк может потребовать представления дополнительных бумаг для оформления кредита.

Требование кредитора к списку документов, которые предоставляются соискателем, в основном типичен.

Требуется следующие:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка с места работы, копия трудовой книжки (обязательно заверенными предприятием на котором работает соискатель).
  • Трудовой договор найма сотрудника (заверенный отделом кадров предприятия).
  • Развернутая справка на сотрудника, с указанием стажа работы, занимаемой должности соискателя.
  • Справка — 2-НДФЛ, либо по форме кредитной организации — для граждан работающих по найму.
  • При существовании дополнительных заработков необходима справка 3-НДФЛ с заверением в налоговой инспекции.

Важно!!! Сроки действия справок ограничены во времени.

Ставки в банках займам на покупку земельных участков выше чем по другим программам, соответственно требования к доходу заемщика будут завышены. Без оплаты части стоимости земли либо дополнительного обеспечения снижен шанс положительного результата получения займа.

Следует узнать проходной минимум дохода соискателя для участия в программе кредитования. При необходимости следует подготовить документы, подтверждающие дополнительное финансовые возможности заемщика: ценные бумаги, депозиты иная недвижимость.

Специфика ипотечного договора

По большей части, договор покупки надела на условиях ипотеки аналогичен подобным соглашениям в отношении иных объектов недвижимости. Существенная разница заключается лишь в том, что залоговые земельные территории, должны относиться к соответствующей категории – быть пригодными для строительства индивидуального жилья, обустройства собственного подсобного хозяйства или дачного отдыха.

Оформление кредита на участок

Оформление кредита на участок

Если покупаемый надел имеет сельскохозяйственное назначение, то оформить ипотеку на этот земельный участок физическому лицу практически невозможно. Кредиты на сельхозземли выдаются преимущественно для организаций и ИП, ведущих коммерческую деятельность.

Кредитование под заклад участка предусматривает следующие особенности:

  • заемщик вправе не уведомлять банковскую организацию о проведении строительных работ на купленной земле;
  • финансовое учреждение, выступающее залогодержателем, может самостоятельно возводить постройки на территории, находящейся в обеспечении кредита – согласие заемщика при этом не требуется;
  • при покупке надела с уже возведенными сооружениями права на все строения переходят к банку – заемщик не сможет отчуждать дом или хозяйственные постройки без договоренности с кредитной организацией-залогодержателем;
  • если ипотека оформляется на надел, находящийся в долевой собственности, то для договора требуется письменное согласие всех совладельцев земли. Кредитование под залог отдельных долей невозможно.

Документ кредитного характера на землю имеет несколько особенностей. Их необходимо учитывать при оформлении.

Потенциальный заемщик должен ознакомиться со своими правами, указанными в правовых актах. Осуществлять строительство без согласования с кредитором нельзя.

В документах оговариваются все условия. Заключение и подписание происходит только при заверении нотариуса. Согласное действующему законодательству, нужно зарегистрировать ипотечное кредитование должным образом.

Необходимо также оговорить всю информацию, касаемо земельного участка. Сюда входит кадастровая нумерация, форма, размер и место нахождения.

Ипотечный договор предполагает обязательное страхование залогового имущества. Страховку заёмщик обязан оформить за собственные средства. Банки стараются включить в страховой договор любые, даже самые маловероятные случаи, при которых имущество может пострадать. Если на участке уже построены какие-либо объекты, они в обязательном порядке включаются в страховой договор.

нотариальное заверение документов по купле-продаже

Ипотечному заёмщику предлагается оформить и ряд дополнительных страховок(жизни, потери работы или трудоспособности). Такие страховки являются добровольными, но при отказе от них многие банки повышают процентные ставки по кредиту, вплоть до полного отказа в предоставлении кредита.

Фактом свершения сделки является подписание договора на залог земельного участка.

Договор вступает в силу после его регистрации в регистрационной палате.

После того, как все необходимые мероприятия были произведены, наступает этап оформления договора купли-продажи.

Его содержание является стандартным для всех аналогичных сделок купли-продажи и представляет собой перечень определенных пунктов:

  • Преамбула (в которой дается информация о сторонах-участницах договора);
  • Предмет договора (описание конкретного участка);
  • Цена и порядок расчетов (здесь же указывается механизм формирования стоимости);
  • Права и обязанности сторон;
  • Обстоятельства непреодолимой силы;
  • Реквизиты сторон.

Ипотека на земельный участок: как получить

Прежде чем принимать окончательное решение о взятии займа на приобретение земельного участка под его залог, следует уяснить некоторые особенности ипотечного договора, сопровождающего такую сделку. Как правило, стандартная форма договора залога недвижимости запрещает владельцу объекта каким-то образом модернизировать этот объект без уведомления кредитора. С этим знакомы все владельцы ипотечных квартир, столкнувшееся с необходимостью перепланировки.

Однако, земельные участки чаще всего приобретаются под строительство. Возведение любой постройки – это тоже модернизация объекта залога. А в случае с частным строительством одной постройкой, как правило, дело не ограничивается. Вслед за домом на земельном наделе появляются баня, гараж, сарай и т. д.

Подводные камни сделки

Необходимо помнить потенциальному заемщику, что для оформления заимствования денежных средств на земельный участок потребуется несколько выше доход, чем при стандартном кредитовании. Сроки заимствования не отличается от стандартных и может достигать 25 лет в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Первоначальный взнос по ипотечному кредитованию составит 20% от стоимости земли. В качестве обеспечения банк вправе потребовать дополнительное имущество или объект недвижимости. Связано это с нестандартной спецификой продукта и высоким риском невозвратности.

Выдача таких кредитов для банка является более рискованной операцией, но и клиент должен учесть все возможные нюансы и сложности сделки.

Вот основные:

  • Заемщик должен обладать стабильным высоким доходом, достаточным для погашения кредита, кроме того, работать в платежеспособной организации.
  • Скидка с залоговой стоимости может достигать 60%, остальную сумму придется доплачивать собственными средствами.
  • Банк имеет право запросить дополнительный залог: имеющуюся в собственности недвижимость либо выставить требование предоставления поручительства.
  • На время действия договора земельный участок невозможно продать, подарить, обменять. Заемщик имеет право только вести на нем строительство.
  • Необходимо внимательно отнестись к подписанию документов, условиям кредитования, остановить внимание на сумме ежемесячного взноса, согласовать с банком дату ежемесячного погашения.

Оформление ипотеки на земельный участок является ответственным шагом и решать эту проблему необходимо продумав все возможные нюансы сделки. Если при оформлении возникают сложности, лучше обратиться к специалистам для квалифицированной помощи.

Можно ли взять в ипотеку земельный участок?

Многих граждан интересует вопрос о том, на что нельзя взять ипотеку, и по каким причинам банки могут отказать и не выдать заемные денежные средства. Основной причиной отказа служит несоответствие заемщика или предмета залога к требованиям, которые предъявляет конкретное финансового учреждение. Конечно, все банки разрабатывают свои индивидуальные программы кредитования и устанавливают определенные требования, которым должны соответствовать как заемщик, так и предмет залога, но в основном эти требования стандартны.

В частности, финансовые учреждения откажутся выдавать заемные денежные средства, если:

  • дом не является жилым, т.е. нет всех необходимых условий для проживания в нем (полные характеристики жилого дома дает Жилищный кодекс РФ);
  • состояния строения не соответствует установленным строительным нормам или оно признано аварийным или ветхим;
  • сооружение считается самовольной постройкой, а право собственности на него не было зарегистрировано надлежащим образом;
  • земельный участок не предназначен для осуществления строительства на нем;
  • право на участок не получило государственной регистрации;
  • участок расположен в том регионе, в котором конкретное финансовое учреждение не выдает кредиты.

договор купли-продажи земли

Это —  наиболее распространенные причины отказа.

Оформление ипотечных кредитов на покупку земли в РФ начато с конца прошлого века. Процедура на практике вызвала множество трудностей и проблем, в связи с чем широкого распространения такой вид ипотеки не получил широкого распространения.

Постепенно юридические тонкости процедуры были урегулированы. Был установлен единый порядок оформления договора ипотеки на землю. В то же время некоторые финансовые и юридические вопросы окончательного разрешения не получили. Поэтому ипотеку на землю на сегодняшний день оформить можно, но не все банки предоставляют эту услугу.

Далее рассмотрим подробно, как купить землю в ипотеку.

(Москва)

Сбербанк

Ипотека на земельный участок: как получить

Сбербанк позволяет приобрести объект недвижимости данного типа по программе «Загородная недвижимость».

Предоставляется она на:

  1. покупку и постройку жилого дома или дачного;
  2. земельного участка;
  3. строительство постоянного места жительства.

Условия для потенциального заемщика:

  1. срок оплаты кредита — 30 лет;
  2. процентная ставка от 12% годовых;
  3. сумма от 300 000 рублей.

Преимущества приобретения ипотечного кредитования в Сбербанке:

  1. низкая стоимость продукта;
  2. отсутствие дополнительных комиссий;
  3. дополнительно присутствует возможность оформления кредитной карты;
  4. лояльные условия для зарплатных клиентов банка.

Потенциальный заемщик обязан быть не моложе 21 года, а на момент погашения ему должно быть не более 75 лет. В обязательном порядке трудовой стаж составит полгода на последнем месте работы и год основного по трудовой книжке.

Можно привлечь не более трех созаемщиков для увеличения максимально доступного кредитного лимита. Платежеспособность клиента подтверждается справкой по форме 2НДФЛ и трудовой книжкой.

«Сбербанк» предоставляет займы на покупку земли в рамках программы «Загородная недвижимость». Однако, это не значит, что приобретаемый надел должен непременно располагаться в удалении от города. Вполне реально оформить ипотеку на участок, расположенный в городской черте.

Заем предоставляется «Сбером» на следующих условиях:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальный объем – 30 млн рублей;
  • первоначальный взнос – не мене 25% от стоимости земельного надела;
  • срок договора – от 1 года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 9,5 в год.

покупка земельного участка

Оформить данный заем в «Сбербанке» могут граждане РФ в возрасте от 21 года. При этом срок ипотеки рассчитывается таким образом, чтобы на момент последней выплаты заемщик был не старше 75 лет.

Для получения займа необходимо иметь постоянное трудоустройство на одном месте на протяжении последнего полугода. Также важно, чтобы в течение 5 лет, предшествующих обращению в банк за кредитом, общий стаж заемщика составлял не менее года. Впрочем, на клиентов, получающих заработную плату через «Сбербанк», последнее требование не распространяется.

В качестве подтверждения дохода для данного вида кредита «Сбер» принимает как справки 2-НДФЛ, так и справки по своей форме. Если заработков клиента недостаточно для получения нужной суммы, он может привлечь к кредиту до трех созаемщиков.

Оформление займа на участок происходит по тому же алгоритму, что и обычной ипотеки. Денежные средства переводятся на счет продавца земли, а покупатель, после регистрации сделки, обязательно должен уведомить банк.

Организации работающие с программой кредитования на покупку земельного участка

Ипотека на землю отличается от ипотеки на жилые помещения перевёрнутым порядком действий. Если при покупке квартиры заёмщик первоначально подбирает подходящие варианты объектов недвижимости и предоставляет их для оценки в банк, то приобретение земельного участка начинается с подбора банка.

Связано это с тем, что условия предоставления средств на покупку земли у банков существенно отличаются. Земельный участок подбирается под условия конкретного банка.

Другой особенностью земельной ипотеки является возможность постройки на приобретённом участке любого строения, без получения одобрения банка. Но это возможно только в том случае, если будущая постройка не оговорена в подписанном ипотечном договоре.

В соответствии со статьёй 6 ФЗ-102 участок находится в залоге у банка.

Плюсами покупки земли в ипотеку являются:

  • Низкая процентная ставка по сравнению с обычным потребительским кредитом.
  • Длительный срок кредитования (до 30 лет).
  • После подписания договора заёмщик автоматически становится владельцем всех строений на нём.

СПРАВКА. Возводить любые постройки на участке, находящемся в залоге у банка, имеет право не только заёмщик, но и кредитная организация-залогодатель.

Любое строение, возведённое заёмщиком на участке, находящемся в залоге у банка, автоматически включается в залоговую массу.

В случае неисполнения обязательств по выплате кредита, участок вместе со всеми постройками на нём, становятся собственностью банка и подлежат реализации в счёт погашения занятых средств.

Наиболее простой способ получить недостающую сумму для покупки участка земли – оформление классической потребительской ссуды. Если размер кредита не исчисляется в миллионах рублей, то получение займа потребует от ссудополучателя минимальных усилий. Многие финансовые учреждения ограничивают список необходимых для кредита документов только паспортом и справкой по форме 2-НДФЛ, а одобрение и составление договора занимает не более 1-2 дней.

Существенным недостатком потребительского кредитования при покупке земельного надела выступает сравнительно небольшой срок – в большинстве случаев он не превышает 60 месяцев. При этом кредитная ставка стартует от 20 процентов, что делает невыгодным оформление такого кредита, если сумма займа составляет более 200-300 тысяч рублей. Ежемесячные выплаты банку могут значительно подорвать бюджет заемщика.

Среди беззалоговых потребительских займов выделяется кредит Садовод, который предлагается Россельхозбанком. Заемщик, намеревающийся купить земельный участок, может получить до 1,5 миллиона рублей под 22,50% в год. В качестве обеспечения возврата полученных денег банк принимает как поручительство, так и залог третьих лиц. Продолжительность кредитования составляет от 1 до 5 лет, при этом банк не взимает никаких сборов и комиссий за преждевременное погашение займа.

Согласно банковским требованиям, заемщик должен застраховать собственную жизнь и здоровье, а после покупки земли – представить кредитору отчет о приобретении надела (договор купли-продажи или выписку из ЕГРП).

Несмотря на недавнее появление это вида кредита, достаточно большинство банков работают с кредитами под покупку земли.

Однако многие ставят условие о покупке участка только у близких к ним организаций, ссылаясь на  Федеральный Закон от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке(залоге недвижимости)», в разделе статьи 62.1. данный закон дает это право кредиторам. Но далеко не все банки так категоричны.

Сбербанк

Кредитование по программе «загородная недвижимость». Целевое назначение займа: покупка или строительство дачного дома либо иных построек, покупка земли. Максимальный срок займа: до 30 лет. Кредитная ставка 12% годовых.

Россельхозбанк

Программа кредитования под покупку земли, жилых домов с земельным участком. Недостроенного строения с земельным участком. Сроком до 30 лет, под 11.9% годовых.

Эти банки отличает от конкурентов целевая программа, процент и максимальная сумма кредита (сбербанк 3 миллиона рублей Россельхозбанк 1.5 миллиона).

Ближайшие конкуренты ВТБ, Газпром Банк и подобные либо выдают кредит под 18% и выше (ВТБ), либо не кредитуют более 500 000. Кроме того в программах Сбербанка и Россельхозбанка залогом выступает сам земельный участок.

Россельхозбанк

Рассмотрим для сравнения еще одну возможность купить землю в кредит – ипотечную программу от «Россельхозбанка». Данная финансовая организация является достаточно надежной, и при этом практикует индивидуальный подход к каждому заемщику. Даже если предстоящая сделка выглядит достаточно сложной, специалисты банка сделают все возможное, чтобы предоставить клиенту необходимые для покупки земельного надела средства.

На конец 2017 года данный банк предоставляет земельную ипотеку на следующих условиях:

  • минимальная сумма кредита – 100 тыс. рублей;
  • максимальный размер займа – 20 млн рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости участка;
  • срок действия договора – от 1 месяца до 30 лет;
  • процентная ставка – от 11,45 до 13% в год.

Размер процентных ставок по данному типу займа определяется в зависимости от категории клиента. Наиболее выгодные предложения действуют для лиц, относящихся к категории зарплатных или благонадежных клиентов. Работники бюджетных организаций могут рассчитывать на заем под 11,5% в год. Все прочие – от 12 до 13%, в зависимости от заключения сопутствующего договора страхования.

Следует также оговорить особенность определения первоначального взноса. Для клиентов, доход которых включает в себя прибыль от ведения личного подсобного хозяйства, он может быть увеличен до 25%. Это возможно при условии, что доходы от ЛПХ составляют не менее четверти от общих доходов заемщика. Для всех прочих минимальный взнос устанавливается в размере 15% от стоимости участка.

определение размера аванса

Воспользоваться предложением «Россельхозбанка» могут граждане РФ с постоянной пропиской на территории страны, в возрасте старше 21 года. Срок действия ипотечного договора определяется таким образом, чтобы на момент внесения последнего платежа по графику возраст заемщика не превышал 65 лет. Требования к стажу и занятости варьируют в зависимости от категории клиента:

  1. Для зарплатных и благонадежных клиентов – не менее 3 месяцев у текущего работодателя, и не менее полугода общего стажа за последние 5 лет.
  2. Для клиентов, получающих пенсию в Россельхозбанке – нет требований к стажу.
  3. Для лиц, ведущих ЛПХ – не менее года работы в этом качестве, согласно похозяйственной книге местного органа самоуправления.
  4. Для всех прочих клиентов – не менее полугода у текущего работодателя и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

В качестве подтверждения доходов банк принимает справки по своей форме наравне с формой 2-НДФЛ. Если заработков заемщика не хватает для получения необходимой суммы, у него есть право привлечь до трех созаемщиков из категории физических лиц. К каждому из них предъявляются такие же требования, как и к титульному заемщику.

Перечень необходимых для оформления займа документов, как правило, зависит от конкретной ситуации и обсуждается с представителем банка индивидуально. После предоставления всех необходимых бумаг заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней. Одобрение действует 3 месяца.

Представленный кредитор выдает ипотечное кредитование на земельный участок как с постройками, так и без них.

Преимуществами являются:

  1. срок кредитования — до 30 лет;
  2. стоимость кредитного продукта — 11,9% годовых;
  3. минимальная сумма к получению — 100 000 рублей;
  4. отсутствуют дополнительные комиссии;
  5. подтвердить платежеспособность можно справкой 2НДФЛ или по форме банка;
  6. досрочное погашение без дополнительных комиссий;
  7. имеется возможность получения льготного кредитования для молодых семей.

Россельхозбанк предъявляет аналогичные требования к клиенту, что и Сбербанк.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

юридическая консультация онлайн бесплатноЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ

Москва, обл8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Требования к получателю

Земельные участки трудно оценивать с позиций ликвидности, поэтому при оформлении ипотечного кредита подробно изучаются его характеристики. По этой же причине не каждый земельный надел может быть приобретён за счёт кредитных средств. Банки дают ссуду на следующие участки:

  • Строительство жилого дома, дачи.
  • Ведение личного подсобного хозяйства.

уплата НДФЛ на дарение земли

ВАЖНО. С малой вероятностью можно получить ипотеку на покупку земли сельхозназначения. До 2004 года такое кредитование было под запретом.

В настоящее время на индивидуальных условиях ипотечный договор могут оформить юридические лица или ИП, планирующие использовать землю в коммерческих целях.

В соответствии со статьёй 63 ФЗ-102 от 16.07.1998 г. запрещено приобретать за счёт кредитных средств следующие земли:

  1. принадлежащие государственным и муниципальным органам власти, за исключением земель с не разграниченной госсобственностью, предназначенных для жилищного строительства;
  2. участков с площадью, не соответствующей нормативам о минимальных размерах.

Статья 63. Земельные участки, не подлежащие ипотеке. ФЗ-102

  1. Ипотека земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, в соответствии с настоящим Федеральным законом не допускается, за исключением земельных участков, указанных в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
  2. Не допускается ипотека части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.

Принятие решения о выдаче кредита основывается на изучении следующих характеристик земли:

  • Удалённость от населённых пунктов.
  • Наличие вблизи инфраструктуры, транспортных развязок, коммуникаций.
  • Отсутствие рядом экологически опасных объектов.
  • Расположение на небольшом расстоянии от отделений банка. Как правило, банки выдают кредит только в том случае, если участок расположен на расстоянии не более 70 километров от них.

Существует также ряд дополнительных требований к приобретаемому в ипотеку участку. Он должен:

  1. стоять на учёте в Росреестре, иметь кадастровый номер;
  2. принадлежать продавцу на правах собственности(для участков в долевой собственности потребуется получить согласие на продажу от каждого владельца доли);
  3. не иметь обременений;
  4. иметь чёткие границы, зафиксированные документально;
  5. соответствовать размерами требованиям, установленным банком.

При этом участок может приобретаться исключительно целиком. Получить ипотечный кредит на покупку доли участка нельзя.

Заёмщиком средств для приобретения земли могут стать лица, соответствующие следующим критериям:

  • Ипотека на земельный участок: как получитьналичие гражданства РФ;
  • достигшие совершеннолетия, но не достигшие пенсионного возраста;
  • зарегистрированные по месту расположения банка, выдающего средства;
  • имеющие стабильную трудовую занятость и располагающие необходимым для получения кредита доходом;
  • не имеющие просрочек по кредитам, взятым и погашенным ранее;
  • стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев и общий – не менее 5 лет.

Анкета для оформления займа

Для получения кредита на покупку участка необходимо предварительно заполнить заявку-анкету, в которой указываются следующие сведения:

  1. Личные данные(ФИО, адрес регистрации и места проживания, контакты, семейное положение).
  2. Реквизиты паспорта и СНИЛС.
  3. Сведения о занятости и доходах.
  4. Сведения об имуществе.
  5. Информация о кредите(цель, срок, источник первоначального взноса).
  6. Сведения о приобретаемом участке (месторасположение, цена, целевое назначение.

СПРАВКА. Каждый банк имеет собственную форму заявления-анкеты, в которую могут включаться дополнительные сведения.

Регистрация и сроки

Регистрация ипотечного земельного участка проводится по аналогичной регистрации объекта недвижимости схеме. Заявление с пакетом документов на участок и кредитным договором подаётся лично заёмщиком через МФЦ или направляется заказным письмом по почте.

При оформлении необходимо оплатить госпошлину в размере 1 тысячи рублей. Оформление производится в течение 7 рабочих дней.

Перед оформлением ипотечного договора на земельный участок необходимо тщательно изучить все условия банков и выбрать наиболее приемлемый для себя вариант. Не стоит останавливаться на одном варианте, лучше подать заявку сразу в несколько банков и сравнить их условия после предварительного одобрения. Для большей гарантии получения заёмных средств лучше заручиться поддержкой поручителей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы