Военная и гражданская ипотека одновременно, можно ли?

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

  • Военная ипотека
  • Военная ипотека без оформления кредита

Военнослужащий – участник НИС может приобрести жилье без кредита, только за накопления и личные средства (при их наличии). Основание – Правила предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370.

Когда это может понадобиться: 

  • военнослужащий не хочет оформлять кредит, т.к. не доверяет банкам, опасается невыполнения государством своих обязательств и просто не желает обременять себя долгом;
  • суммы накоплений по военной ипотеке (у военнослужащих, включенных в реестр в 2005 году, такая сумма превышает 2,5 млн рублей) достаточно для приобретения достойного жилья и без кредита;
  • участник НИС планирует приобрести сразу два жилья: одно только за накопления и личные средства, а второе – за остаток накоплений (личные средства) и средства ипотечного кредита.

Возможность приобретения сразу нескольких жилых помещений будет в скором времени подробно описана в отдельной статье.

  1. Участник НИС подбирает жилое помещение.
    Как правильно подойти к покупке жилья по военной ипотеке.
  2. Оценка рыночной стоимости выбранного жилья с привлечением оценщика или оценочной компании.
  3. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи по типовой форме.
  4. Формирование и предоставление в ФГКУ “Росвоенипотека” комплекта документов для заключения договора ЦЖЗ: – подписанный со стороны военнослужащего договор целевого жилищного займа, оформленный по типовой форме (в трех экземплярах);

    – документы военнослужащего и документы по приобретаемому жилью согласно перечню, приведенному в разделе “Оформление военной ипотеки”.

  5. В течение 10 рабочих дней с момента получения документов ФГКУ “Росвоенипотека” принимает решение о заключении договора ЦЖЗ. Два экземпляра подписанного договора ЦЖЗ учреждение направляет участнику НИС в течение 5 рабочих дней после подписания. При наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ данная информация размещается на сайте ФГКУ и сообщается военнослужащему по телефону или электронной почте. Для устранения замечаний у участника НИС есть 20 рабочих дней.
  6. Получив договор ЦЖЗ, участник НИС заключает с продавцом договор купли-продажи (ДКП) по типовой форме и регистрирует его в подразделении Росреестра.
  7. После государственной регистрации договора купли-продажи военнослужащий предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” сам договор, а также выписку из ЕГРП. Выписка должна содержать ограничение прав (обременение) на жилое помещение в пользу Российской Федерации, заказать ее можно сразу при подаче документов на гос.регистрацию.
  8. Учреждение в течение 10 рабочих дней с момента получения документов перечисляет средства ЦЖЗ на банковский счет продавца, указанный в ДКП.
  1. Участник НИС подбирает жилое помещение. Информация об аккредитованных новостройках со скидками от Молодостроя:

    новостройки Москвы и области,

    новостройки РФ.

  2. Заключение с застройщиком предварительного договора долевого участия в строительстве, удовлетворяющего по форме и содержанию Правилам предоставления ЦЖЗ.
  3. Формирование и предоставление в ФГКУ “Росвоенипотека” комплекта документов для заключения договора ЦЖЗ: – подписанный со стороны военнослужащего договор целевого жилищного займа, оформленный по типовой форме (в трех экземплярах);

    – документы военнослужащего и документы по приобретаемому жилью согласно перечню, приведенному в разделе “Оформление военной ипотеки”.

  4. В течение 30 рабочих дней с момента получения документов ФГКУ “Росвоенипотека” принимает решение о заключении договора ЦЖЗ. Два экземпляра подписанного договора ЦЖЗ направляются участнику НИС в течение 5 рабочих дней. При наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ данная информация размещается на сайте учреждения и сообщается военнослужащему по телефону или электронной почте. Для устранения замечаний дается 20 рабочих дней.
  5. Получив договор ЦЖЗ, участник НИС заключает с застройщиком договор долевого участия в строительстве (ДДУ), удовлетворяющий основным требованиям, и регистрирует права требования участника долевого строительства в Росреестре.
  6. После государственной регистрации военнослужащий предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” сам договор, а также выписку из ЕГРП. Выписка должна содержать ограничение прав (обременение) на жилое помещение в пользу Российской Федерации, заказать ее можно сразу при подаче документов на гос.регистрацию.
  7. Учреждение в течение 10 рабочих дней с момента получения документов перечисляет средства ЦЖЗ на банковский счет застройщика, указанный в ДДУ.
  8. В течение 6 месяцев со дня подписания акта-приема передачи квартиры (по завершению строительства) участник НИС регистрирует право собственности на жилое помещение и предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” новую выписку из ЕГРП.

Типовые формы договоров для приобретения жилых помещений без оформления кредита

Телефоны и адреса ФГКУ “Росвоенипотека” для направления документов

Город/Филиал Москва Санкт-Петербург Владивосток Воронеж Волгоград Екатеринбург Калининград Петропавловск-Камчатский Новосибирск  Ростов-на-Дону Самара  Смоленск  Ставрополь  Хабаровск Чита
Адрес 123007, Хорошевское шоссе, д.38 Д, стр.2 197101, ул. Мира, д. 20 690100, ул. Верхне-Портовая, д. 12 “В” 394036, ул. Кольцовская, д. 2 400012, ул. Рокоссовского, д. 117 620219, ул. Восточная, д. 60 236015, ул. Кирова,24 683004, ул. Рябиковская, д. 36А 630005, ул. Мичурина 20 344000, проспект Соколова, д. 66 443010, г. Самара, ул. Молодогвардейская, д. 67 214030, ул. Верхне-Ясенный водозабор, 2 355037, ул. Доваторцев, 31 680038, ул. Ханкайская, д. 27 672027, ул. Ленинградская, 100
Телефон 8 (495) 693-56-49 (812) 405-82-02, 405-82-03 (423)221-66-87, 221-67-16 (473) 255-85-69 (8442) 33-64-39, 33-63-56 (343) 375-66-50, 375-74-74 (4012) 56-10-13, 56-10-02 (4152) 42-96-29 (383) 243-50-05, 243-50-01 (863) 282-69-16, 282-69-18, 282-69-17 (846) 339-91-70, 339-92-68 (4812) 40-45-52, 65-11-37 (8652) 62-67-71 (4212) 39-71-77, 39-71-69, 39-71-71 (3022) 34-34-32, 34-34-53, 34-34-57
    Обслуживаемые субъекты РФ Москва г. Санкт-Петербург,  Республика Карелия, Ленинградская, Псковская, Новгородская, Вологодская, Мурманская, Архангельская области,Ненецкий АО Приморский край,Сахалинская область Воронежская, Орловская, Курская, Липецкая, Тамбовская, Белгородская, Рязанская,Тульская области Республика Калмыкия, Волгоградская,Астраханская области Республика Башкортостан, Республика Коми, Пермский край, Ханты-Мансийский АО – Югра, Ямало-Ненецкий АО, Свердловская, Тюменская, Челябинская,Курганская области     Калининградская область Камчатский край,Чукотский автономный округ Красноярский, Алтайский край, Новосибирская, Томская, Омская, Кемеровская области, Республика Алтай, Тыва, Хакасия Ростовская область, Краснодарский край,Республика Адыгея Республика Татарстан, Республика Удмуртия, Чувашская республика, Самарская, Саратовская, Ульяновская, Оренбургская, Пензенская области, Республика Марий-Эл, Республика Мордовия, Кировская область,Нижегородская область Московская область, Брянская область, Калужская область, Смоленская область, Тверская область, Ярославская область, Владимирская область, Ивановская область,Костромская область Карачаево-Черкесская республика, Республика Северная Осетия-Алания, Республика Ингушетия, Республика Дагестан, Кабардино-Балкарская республика, Чеченская республика,Ставропольский край Республика Саха (Якутия), Хабаровский край, Амурская, Магаданская области,Еврейская АО   Республика Бурятия, Забайкальский край,Иркутская область

Государственная программа накопительной ипотечной системы (НИС) стартовала в РФ 10 лет назад.

Позволила обзавестись собственным жильём, не дожидаясь очереди, многим военнослужащим.

Вместе с тем программа, как и любой вид долгосрочного кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Все стороны необходимо учитывать перед вступлением в неё.

Военная и гражданская ипотека одновременно, можно ли?

Какие же плюсы и минусы военной ипотеки? Давайте разбираться.

Суть НИС, действующей в РФ с момента принятия ФЗ -117 от 20.08.2004 года, заключается в приобретении жилого помещения военнослужащими с привлечением собственных и государственных средств.

Как же работает ипотека для военных? Для приобретения квартиры военный регистрируется в программе, после чего на его имя открывается специальный счёт.

На открытый именной счёт в период службы зарегистрированного в программе лица перечисляются средства из федерального бюджета, которые впоследствии используются для выплаты ипотечного кредита. За формирование счёта отвечает специальная государственная организация ФГКУ «Росвоенипотека».

Сумма средств, перечисляемых на открытый именной счёт, устанавливается ежегодно с учётом инфляции в стране. Деньги на счету накапливаются в течение 20-ти лет службы в рядах ВС.

Воспользоваться накопленными средствами военный может по истечении трёх лет с момента вступления в программу.

При заключении ипотечного договора с банком, накопленные к этому моменту денежные средства идут на погашение первого взноса.

Военная и гражданская ипотека одновременно, можно ли?

Выплата кредита производится из продолжающих поступать на тот же счёт государственных средств.

Деньги на оплату кредита продолжают поступать в течение всего периода службы военного до его выхода в отставку.

Если служба в рядах ВС прекращается по инициативе военнослужащего досрочно, остаток долга по ипотеке он обязан выплатить самостоятельно.

Основной выгодой приобретения жилого помещения по программе военной ипотеки является возможность получения квартиры от государства.

Практически это происходит сразу после начала службы в армии.

Ранее обеспечение жильём военнослужащих происходило согласно очереди в виде выдачи построенных по заказу Минобороны квартир.

Ждать предоставления квартиры приходилось годами.

Большинство военных получало их только после выхода в отставку.

Несомненные плюсы военной ипотеки состоят также в следующем:

  1. Возможность участия в программе практически всех военнослужащих, независимо от звания и стажа службы в армии. Не влияет на предоставление средств и количество членов семьи военного, и даже наличие у кого-либо из них собственной недвижимости. Военнослужащий.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

Военная и гражданская ипотека одновременно, можно ли?

Для обычного обывателя, не разбирающегося в юридических понятиях и тонкостях, ипотека определяется, как кредит на покупку жилья с его последующей передачей банку в качестве залога. Простыми словами так и есть. Однако здесь есть масса дополнений, уточнений и специфик.

С точки зрения законодательства под ипотечным кредитом понимается целевой денежный займ, выдаваемый кредитором на цели, четко прописанные в заключаемом договоре: приобретение жилой или нежилой недвижимости, проведение капитального ремонта, строительных и восстановительных работ, а также дорогостоящие покупки мебели и иных предметов интерьера и бытовой техники. Так как деньги выдаются заемщику для улучшений конкретного объекта, то именно он в большинстве случаев передается банку в залог.

Залоговое имущество, помимо ежемесячной оплаты основного долга и начисленных процентов, здесь выступает гарантией исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитной организацией. Поэтому в случае нарушения условий договора недвижимость будет реализована на торгах в соответствии с действующим законодательством.

После полного расчета между кредитором и заемщиком и отсутствии между сторонами претензий обременение с залогового имущества снимается, и оно полностью переходит в пользование законного владельца.

Так как сумма займа по причине высоких цен на жилье и недвижимость в целом существенна, то ипотека обычно имеет длительный срок погашения задолженности (вплоть до 30-ти лет). За весь период человек выплачивает серьезную сумму процентов, которая увеличивает начальную цифру ипотеки практически в 2 раза.

До принятия закона о военной ипотеке в 2004 году государство обеспечивало военных жилплощадью, когда те увольнялись по выслуге лет. Этот механизм был во многом несовершенен, выдачи жилья приходилось ждать долгие годы, а когда наступала пора получить заслуженные квадратные метры, часто возникали трудности различного характера.

Главное отличие и преимущество военной ипотеки заключается в том, что стоимость покупаемой квартиры оплачивается полностью за счет государственного бюджета.

Суть военной ипотеки:

  • Ипотечные платежи вносит не лицо, получившее квартиру в кредит, а Министерство обороны РФ;
  • Стоимость взятой в ипотеку квартиры не должна превышать 2 465 000 рублей. Если военный решил выбрать квартиру дороже, остаток ее стоимости он должен выплатить сам.
  • Сначала подписывается кредитный договор, а потом договор купли-продажи квартиры;
  • Приобрести жилье по ипотеке военный может в любом регионе страны, не обязательно там, где он служит в настоящий момент;
  • Квартира, которая оформляется в ипотеку, может быть куплена на вторичном рынке, но при этом ее состоянии должно быть хорошим. Запрещено покупать ветхие и аварийные квартиры.
  • Чтобы получить квартиру в полную собственность на льготных условиях, военный должен быть участником в накопительной ипотечной системе не менее 15-20 лет. Разумеется, все эти годы он должен входить в ряды действующего состава вооруженных сил.
  • Право на ипотеку имеют в том числе военные, у которых уже есть собственная жилплощадь.

Министерство Обороны Российской Федерации гарантирует полную выплату стоимости квартиры, взятой по военной ипотеке, это ведомство берет на себя контроль над исполнением кредитного договора. Участник ипотечной программы должен самостоятельно выбрать квартиру и определиться, в каком банке будет заключен договор.

Давайте рассмотрим подробнее, что именно представляет собой военная ипотека: условия предоставления и требования к получателям.

Спустя 3 (три) года у военного появится право заключить ипотечный договор, а накопленных на счету денег как раз хватит на первый взнос за квартиру. Затем каждый месяц все поступающие от Министерства Обороны деньги будут уходить на оплату ипотечных взносов. И через 15-20 лет квартира будет полностью выкуплена.

Впрочем, площадь покупаемой квартиры законом не ограничена. Для большой семьи военный может выбрать квартиру с большим количеством комнат, но если ее цена превышает установленный законом максимум, оставшуюся сумму он должен будет выплатить самостоятельно.

Советуем также прочесть статью — «Ипотека для молодой семьи — что такое и как оформить»

Это ведомство, созданное специально для контроля за процедурой выдачи военной ипотеки. В его обязанности входит:

  1. Учет ипотечных накоплений военных;
  2. Умножение накопленных средств путем инвестирования;
  3. Выдача накоплений по договору на ипотеку.

Военная и гражданская ипотека одновременно, можно ли?

Размер ежемесячных отчислений от государства на счет военного не зависит от его звания, зарплаты, выслуги лет и места службы. Эта сумма одинакова для всех военных, но она ежегодно пересматривается с учетом текущей инфляции.

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

Получение военной ипотеки

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Новые преобразования в законодательстве

В 2017 году условия программы претерпели изменения, некоторые из которых носят отрицательный характер:

  • Увеличилась сумма ипотечно-кредитных средств в связи с очередным индексированием. Если в 2015 году размер составлял 246 000 руб, то в 2017 – 260 000 руб. В 2016 году индексации не было, так как в стране было сложное экономическое состояние. Таким образом, за последние три года на лицевом счету участников НИС 752 000 руб.
  • Беспрепятственное совмещение материнского капитала и накоплений военнослужащего. Теперь к накопленным средствам можно прибавить материнский капитал и использовать его в качестве первоначального взноса на более простых условиях.
  • При увольнении участника НИС по причине негодности к службе или в связи с ранением, его субсидии сохраняются в полном объеме, которые владелец может обналичить и использовать не только на приобретение жилой недвижимости.
  • Отрицательным изменением служит снижение банков-партнеров Росвоенипотеки максимальной суммы ипотечных средств. Если раньше кредитные организации выставляли максимум 2 400 000 руб., то на сегодняшний момент – 2 200 000 руб.

    Соответственно, стоимость жилого имущества тоже будет ниже. Но данная сумма не является фиксированной и у каждого банка свои условия и, соответственно, сумма займа, которая зависит от нескольких характеристик.

Чем отличается военная ипотека от обычной?

Военная программа имеет много общих черт с обычным ипотечным кредитованием для остальных категорий граждан, но есть одно принципиальное различие.

Погашением военной ипотеки занимается Министерство обороны РФ, а не военнослужащий, как это бывает в остальных случаях.

В период своей службы, на личный счет человека переводятся определенная сумма, которые идут на первоначальный взнос по ипотеке, на ежемесячные платежи по кредиту.

Максимальная сумма кредита по военной ипотеке, которую военнослужащий может получить, составляет не более 2,2 миллиона рублей в общей сложности.

То есть, говоря простым языком, военная ипотека, это те деньги, что государство каждый месяц выделяет каждому, участвующему в накопительной программе.

В 2012 году сумма ежегодных отчислений на счет служившего в рядах Вооруженных Сил составляла 205 тысяч рублей, тогда как в 2015 году эта сумма составляла уже порядка 245 тысяч рублей.

Это говорит о том, что государство учитывает уровень инфляции, ежегодно повышая ставку.

У гражданской и военной ипотеки есть как общие черты, так и существенные различия.

Банки очень скрупулезно изучают кредитоспособность заемщика. Сбор пакета документов и его проверка занимает длительное время, а государственное свидетельство военнослужащего дает преимущества его владельцу. Вот только не все банки сотрудничают с Росвоенипотекой, что может быть неудобно военнослужащему по тем или иным причинам (какой банк выбрать?).

А сумма ипотечного кредита представляет риск для защитника Родины. Если ему не хватит средств, то он не сможет приобрести желаемую жилплощадь (как рассчитать сумму накоплений по военной ипотеке?). Также причиной ограниченного выбора жилья служит соответствие последнего нормам и условиям Росвоенипотеки.

Но большим плюсом является низкий процент кредитного займа. Это значительно повышает мотивацию для участия в НИС.

Военная ипотека Гражданская ипотека
Предъявление свидетельства НИС Необходим большой пакет документов, в том числе подтверждение платежеспособности заемщика
Банки, сотрудничающие с Росвоенипотекой Можно оформить в любом банке, без ограничений в характеристике жилого имущества
Ограниченный размер ипотечной суммы Возраст для одобрения ипотечного кредита выше и сумма значительно больше
Разрешается приобретать жилье, прошедшее аккредитацию и согласованное с Росвоенипотекой Выбор жилья не ограничен
Низкий процент Высокий процент

Военная ипотека без оформления кредита

К каждому потенциальному заемщику, претендующему на получение ипотеки, банки предъявляют перечень довольно жестких требований. Разберем основные критерии, которым уделяется наибольшее внимание.

Гражданство

Большинство банков России в числе первых и ключевых требований к клиентам выдвигают необходимость наличия российского гражданства. Среди таких кредиторов Сбербанк России, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие крупнейшие игроки отечественного банковского сектора.

Однако некоторые кредитные структуры не считают показатель наличия гражданства РФ ключевым требованием и принимают заявки от граждан других иностранных государств. К таким банкам относятся Альфа-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, то есть учреждения с присутствием иностранного капитала.

Ипотека для иностранных граждан подробно разобрана в отдельном посте.

Возраст

Военная и гражданская ипотека одновременно, можно ли?

Ипотека может быть оформлена на полностью дееспособного человека в осознанном возрасте. Большинство ипотечных продуктов предполагает наличие возрастного ценза от 21 года до 55/60 лет для мужчин и женщин соответственно. В некоторых случаях банки готовы кредитовать население с 18-ти и до 85-ти лет.

В целом, данный параметр субъективен и готов рассматриваться кредиторами в индивидуальном порядке с учетом всех остальных факторов и требований.

Во внимание принимается как общий трудовой стаж потенциального клиента, так и продолжительность трудовой деятельности на текущем месте работы. В первом случае стаж не должен быть менее 1 года, во втором – не менее 3-х месяцев. Некоторые банки не берут заявления от клиентов со стажем меньше полугода.

Также большое значение имеет непрерывность стажа, так как в случае наличия периодичных разрывов в работе, это может свидетельствовать о нестабильности дохода и, в целом, повышать уровень риска всей сделки.

Показатели кредито- и платежеспособности являются первоочередными факторами, на которые смотрят банки при рассмотрении кредитной заявки. Доход должен быть достаточным (все платежи по кредитам и обязательствам человека – не более 40% от бюджета семьи), стабильным и подтвержденным.

Практически все кредиторы требуют подтверждать получение дохода с помощью справки 2-НДФЛ, реже – по форме банка. На рынке есть ограниченное число предложений оформления ипотеки по двум документам, без многочисленных справок. Однако в этом случае ставка будет существенно выше, чем в сравнении со стандартными условиями.

Какая нужна зарплата по ипотеке вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Кредитная история

Также абсолютное большинство банков тщательно изучают кредитную историю клиента. Никто не захочет связываться с неблагонадежным заемщиком с испорченной финансовой репутацией.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей вы можете узнать из следующего поста.

  1. Возраст — начиная с 21 года на день получения кредита и 65 лет на время полного погашения.
  2. Стабильная работа — на последнем месте не менее полугода.
  3. Уровень дохода — месячный его размер должен быть большим в 2,5 раза, чем регулярный месячный взнос. Учитывается не только заработок заемщика, но и его семьи.
  4. Подтверждение наличия суммы, необходимой для начального взноса. Обычно это от 10 до 30%.
  5. Созаемщики — нужны, когда размер дохода самого заемщика не удовлетворяет банк.
  1. некоторые банки предоставляют на выгодных условиях кредиты для покупки жилья определенных застройщиков;
  2. значительно меньшим станет процент по ипотеке при большом первоначальном взносе;
  3. более выгодными будут условия кредитования и для клиентов банка (получающих зарплату на карточку).

Военная и гражданская ипотека одновременно, можно ли?

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:

  • оформление на сумму от 300 тыс. р.;
  • максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. — в Москве и Санкт-Петербурге;
  • первичный взнос — от 20%
  • выдается гражданам от 21 года;
  • ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Чтобы получить военную ипотеку, предстоит предпринять ряд действий. Для участия в программе нужно

  1. Составить рапорт с просьбой о включении в список участников НИС.
  2. Подождать 3 года. За установленный период счет пополнится переведенными из государственного бюджета средствами.
  3. Написать рапорт на получение Свидетельства о праве участника на получение займа.
  4. Дождаться решения государства. Положительный вердикт дает право на покупку жилья.
  5. Подобрать недвижимость. Выбор должны одобрить банк, Министерство обороны и страховая компания.
  6. Обратиться в банк. Проходя этап оформления, нужно изучить подробности предоставления займа. Если условия удовлетворяют, военный должен подготовить пакет документации и оставить заявку.
  7. Открыть банковский счет. На него перечисляются средства с накопительного счета.
  8. Составить договор о целевом жилищном займе. Бумагу должны подписать военный, представитель банка и представитель Министерства обороны.
  9. Завершить заключение сделки.
  10. Получить свидетельство, подтверждающее право собственника на владение жилплощадью.
  11. Получить доступ к приобретенному жилью.

Количество времени, требуемое для оформления, зависит от индивидуальных нюансов сделки.

Военная и гражданская ипотека одновременно, можно ли?

Как вы уже знаете, в нашей стране более 50 банков, в которых доступна услуга целевого жилищного займа. В каждом из этих банков предлагают свои условия предоставления кредита, процентные ставки, требования к заемщику.

  1. Сбербанк. (Процентная ставка от 9,5). По праву считается самым надежным вариантом. Подробная информация о военной ипотеке указана на официальном сайте. Страхование сделки не является обязательным. Банк строго подходит к оценке объектов недвижимости. Филиалы есть в каждом городе России.
  2. ВТБ 24. (Процентная ставка от 8,2). В этом банке возможно оформить военную ипотеку на загородный дом.
  3. Газпромбанк. (Процентная ставка от 9,5). Солидный банк, который выдвигает высокие требования к приобретаемому жилью, кредитной истории и личным данным военных.
  4. Связьбанк. (Процентная ставка от 9,2). Основное преимущество этого банка в отсутствии регламентированной минимальной суммы ипотечного взноса.
  5. Росбанк. (Процентная ставка от 9). Возможно также приобретение в ипотеку загородного дома.

Теперь вы знаете, какие банки дают военную ипотеку. Обратившись в один из них, вы будете уверены в юридической чистоте оформления документов и полной прозрачности всей процедуры сделки.

Самый существенный недостаток военной ипотеки заключается в том, что заемщику необходимо самостоятельно искать подходящую квартиру и собирать документы для обращения в банк.

К счастью для военнослужащих, на рынке финансовых услуг есть фирмы, которые готовы за вознаграждение сделать это за вас.

Специалисты таких компаний помогут военному найти жилье по заданным параметрам и оформить кредит.

Преимущества обращения в подобные агентства:

  • Доступ к большой базе квартир, в том числе на стадии строительства;
  • Помощь сотрудника в подборе жилплощади по вашим пожеланиям;
  • Возможность получения второго кредита, если стоимость вашей квартиры превышает 2 465 000 рублей. В среднем, агентства предлагают кредит до 3 000 000 рублей на срок до 15 лет.
  • Сбор документов и заключение кредитного договора в любом банке на ваш выбор;
  • Возможность повторного оформления военной ипотеки.

Поступающие деньги на накопительный счет, военный имеет право использовать только для покупки жилья. Нет никакого способа получить их наличнымина руки и потратить по собственному желанию.

Использовать накопленные средства на покупку жилья без ипотеки возможно в следующих случаях:

  1. Срок службы в рядах Вооруженных Сил РФ составляет 20 лет и более;
  2. При отсутствии собственного жилья срок службы военного составляет не менее 10 лет;
  3. Возраст военнослужащего достиг 45 лет, то есть, ему настала пора выходить в отставку;
  4. Военнослужащий досрочно выходит в отставку по медицинским показаниям или благодаря реорганизации по приказу Минобороны.

Если хотя бы одно из условий выполняется, то военный должен завести счет в банке, поддерживающим жилищные программы для военных, и подать рапорт о своем намерении купить жилье с указанием номера счета. В течение 90 дней на него придут накопленные за годы службы деньги.

Эти деньги можно использовать на покупку жилья путем полной оплаты его стоимости или взять гражданскую ипотеку, остаток которой нужно будет выплачивать за собственные средства.

  • Низкие процентные ставки по кредиту и менее жёсткие условия по его выплате. Военная ипотека гораздо выгоднее по процентам обычной «гражданской». Существенным плюсом также является отсутствие штрафных санкций за просрочку в течение 45 дней.
  • Еще одной хитростью военной ипотеки является — моментальное приобретение прав на квартиру. В отличие от обычной ипотеки, военная предусматривает оформление квартиры в собственность сразу после оформления кредитного договора. Никакого залога в банке не оформляется.
  • Что нужно знать, беря ипотеку

    Первоочередными особенностями программы являются сроки, после которых вероятно получение ЦЖЗ:

    • Стоит ли брать?субсидии на приобретение недвижимого имущества можно получить после трех лет после вступления в НИС;
    • срок годности свидетельства – полгода. По истечении этого времени, им воспользоваться нельзя;
    • сумма средств напрямую зависит от возраста заемщика. Погашение долга должно осуществиться не позднее наступления 45 лет заемщика;
    • после 20 лет выслуги, заемщик выплачивает остаток долга, если таковой имеется, самостоятельно;
    • использование материнского капитала совместно с субсидиями на получение ЦЖЗ (ФЗ № 256 ст.7);
    • обналичивание субсидий на определенных условиях (ФЗ №117 ст.10).

    Зная обо всех особенностях военной ипотеки, необходимо взвесить все “за” и “против”, прежде чем ее оформлять.

    Внимание! При использовании материнского капитала на приобретение жилья, последнее становится собственностью не только военнослужащего, но и всех членов семьи, а не только супругов.

    1. Главный минус военной ипотеки – возможность покупки жилья исключительно на вторичном рынке и в сданной в эксплуатацию новостройке.

    Приобрести участок под строительство собственного, комфортного дома или квартиру улучшенной планировки в строящемся доме на условиях ДДУ нельзя. Это существенно ограничивает выбор подходящей жилплощади.

  • Существенным минусом программы является маленькая сумма накоплений. В настоящее время максимальная сумма предоставляемого банком кредита равна 2 млн. рублей. За такую цену можно приобрести жильё маленькой площади и только в отдалённых от центра городах.
  • Если военнослужащий пожелает купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, ему придётся доплачивать за неё определённую сумму из собственного кармана. Так что плюс свободы выбора автоматически превращается в минус, ограниченный маленькой суммой накоплений.

  • Дополнительным недостатком программы является «привязка» военного к месту службы на весь период выплаты кредита. Льготная ипотека предусмотрена исключительно для служащих в ВС РФ.
  • Если военный решит уволиться в запас без уважительных причин раньше положенного срока, по кредиту ему придётся платить самостоятельно. Сумму, выплаченную государством в качестве первого взноса, ему также придётся вернуть Министерству обороны.

    Так что прежде чем брать или подождать с военной ипотекой, нужно все хорошенько обдумать. Поспешное решение не принесет желаемого результата.

    Радужные перспективы, которые рисует государство, на деле оказываются не столь привлекательными. Возможно, что военная ипотека — это обман военнослужащего, то есть, его долговая яма, а не радужные перспективы о получении жилья?

    • основной особенностью военной ипотеки являются договора, составленные банком таким образом, что достаточно долгий период времени по графику осуществляются выплаты процентов, тогда как основной долг остаётся неизменным.

    Случается, что к моменту увольнения из ВС заёмщик остаётся с огромным долгом по кредиту. Программа заканчивает своё действие, а ипотечный договор продолжается. И тогда оставшийся долг приходится платить из собственного кармана, а это немалые средства;

  • дополнительные расходы на заказ оценки квартиры, оформление предварительного договора купли-продажи и прочих необходимых бумаг также ложатся на плечи военнослужащего;
  • существенным нюансом военной ипотеки при оформлении является большой срок согласования с Министерством обороны. В результате продавец вполне может передумать, и достигнутая договорённость утратит силу. Тогда процесс поиска варианта начинается заново, и снова всё пойдёт по кругу: оценка, договор с банком, договор с Минобороны.
  • Так что же на самом деле военная ипотека: обман военнослужащего или возможность приобретения своего жилья?

    Военная и гражданская ипотека одновременно, можно ли?

    Решение об оформлении квартиры по программе военной ипотеке стоит принимать на основе анализа всех её плюсов и минусов, а также исходя из личных, складывающихся в конкретной ситуации обстоятельств.

    В условиях кризиса банки несколько повысили ставки по кредитам, поэтому размер выплат увеличился.

    Но этот вопрос участников военной ипотеки волновать не должен, поскольку выплата процентов их не касается. Другое дело – размер предоставляемого кредита.

    По информации, поступающей от банков, он снизился до 1,9 млн. рублей. Этой суммы явно не достаточно для покупки квартиры в центральных регионах и большой площади.

    Но, при учете всех подводных камней военная ипотека может быть реальным решением при покупке жилья.

    С другой стороны гарантированно прогнозировать улучшение экономической ситуации в ближайшее время экономисты не могут. Поэтому если военному срочно нужна квартира, ждать повышения суммы кредита не стоит.

    Обещанная правительством в 2016 году индексация взноса НИС не была произведена. Официальные версии: стагнация на рынке недвижимости, экономическая ситуация в стране и мире, низкая доходность средств, размещённых на счетах участников программы. Недвижимость же, несмотря на кризис, дорожает, а накопления явно отстают.

    Программа реально позволяет решить военнослужащим жилищный вопрос в данный момент, а не ждать лучших времён и больших накоплений на личных счетах. Если военный планирует служить до предельного возраста и может даже продлить срок службы, то ему однозначно выгодно брать кредит по программе.

    На сегодняшний день ипотека для военнослужащих, несмотря на некоторые недостатки, прекрасная возможность иметь собственное жильё, не дожидаясь достаточного накопления средств на личном счёте.

    https://www.youtube.com/watch?v=IYM5LOrV0A8

    (Санкт-Петербург)

    Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

    Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

    Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше!

    Намереваясь заключить договор на покупку жилья в долг, нужно знать о преимуществах и недостатках. Основными для вас являются 3 ключевых фактора — размер, срок, ставка. Преимущества выражаются в следующем:

    1. Вопрос жилья или другой покупки решается оперативно.
    2. Льготные ипотечные договоры экономически выгодны.
    3. Надежное вложение средств, т. к. если приобретена недвижимость, то она имеет тенденцию дорожать.

    Отрицательные стороны ипотеки:

    1. Собственник ограничен в правах. Пока долг не погашен, он ничего не может сделать без разрешения кредитора.
    2. Большая переплата, первоначальная стоимость жилья или другого объекта возрастает почти в 2 раза на момент погашения долга.
    3. Выплата ежемесячных взносов на протяжении длительного срока.
    4. Невыполнимые, для некоторых потенциальных заемщиков, требования со стороны финучреждений.
    5. Постоянная угроза форс-мажорных обстоятельств, при которых недвижимость можно потерять.

    Расплатившись полностью с долгом, не забудьте проконтролировать, чтобы банк вернул вам предмет залога официально в соответствии с договором.

    Погашение ипотеки

    В российских банках заемщикам предлагается 2 возможных варианта погашения задолженности: аннуитетными (равными) или дифференцированными (уменьшающимися) платежами. Рассмотрим детально особенности каждого.

    Равными платежами

    Что такое ипотека простыми словами 0

    Аннуитетные платежи предполагают равенство каждой выплаты в течение всего периода исполнения обязательств. В этом случае в структуре платежа бОльшая часть суммы пойдет на списание начисленных процентов (порядка 90%) и лишь оставшаяся на списание тела кредита.

    Данная схема выгодна в большей степени банкам, нежели клиентам, так как сам основной долг начнет активно погашаться только к концу периода кредитования, когда заемщик выплатит уже основную часть всех процентов.

    Дифференцированные платежи предполагают постепенное уменьшение величины ежемесячных выплат к концу срока возврата долга. В основной части платежа находится основной долг. Такой вариант погашения выгоден для клиентов, так как быстрее погашается тело займа, а сумма процентов уменьшается по мере внесения основной суммы.

    Способ дифференцированных платежей встречается довольно нечасто и только в некоторых банках (например, в Россельхозбанке).

    Формы государственного субсидирования

    Президентская

    Отличается особенно низкой годовой процентной ставкой, равной 5,5%. Существующую разницу между процентной ставкой по ипотеке и ключевой ставкой ЦБ покрывает государство.

    Льготный кредит доступен только для незащищенных слоев населения. Заемщик обязан документально подтвердить свое положение. Сумма первоначального взноса составляет не менее 20%.

    Рукопожатие

    Также существуют ограничения минимального возраста заемщика от 21 года и официальное трудоустройство со стажем на текущем месте работы непрерывно более 6 месяцев.

    Следующим обязательным условием является оформление страхования жизни и здоровья клиента и приобретаемого объекта недвижимости.

    Недвижимость, оформляемая в ипотеку, должна соответствовать следующему правилу: жилье должно иметь принадлежность к экономному классу в новостройке либо в доме, сданном в эксплуатацию, либо находящемся в процессе строительства.

    Военная

    Это программа, нацеленная на помощь военнослужащим в решении жилищных проблем. В соответствии с программой, после подачи заявления на участие, ежегодно на накопительный счет военного государство осуществляет перечисление денежных средств.

    Накопленная сумма в будущем может использоваться в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Участвовать в этой программе могут военнослужащие, оформившие контракты на прохождение воинской службы после первого января 2015 года.

    Привилегированные условия по ипотеке для многодетных семей созданы для поддержки семейств, в которых свыше трех детей.

    В проекте могут участвовать лишь семьи, в которых существует потребность в повышении качества жилищных условий. Ее нужно подтвердить документами путем обращения в органы местного управления с соответствующим заявлением.

    По программе действуют сниженные ставки на приобретение жилья в новостройках в размере 6-7% годовых, на покупку квартиры на вторичном рынке ставка выше и составляет 11%.

    Многодетная семья может применить деньги с материнского капитала с целью внесения первого взноса, либо для уменьшения суммы основного долга.

    Сотрудники бюджетной сферы имеют право на льготы: возмещение части стоимости ипотечного жилья из средств с бюджета и пониженные процентные ставки.

    Оформить данную жилищную ипотеку могут учителя, врачи и молодые ученые, нуждающиеся в повышении качества жилищных условий.

    Основаниями для улучшения жилья бюджетных работников является проживание:

    1. в съемной или коммунальной квартире при отсутствии иной собственной жилплощади;
    2. на одной площади с близкими родственниками нескольких семей;
    3. на жилплощади, площадь которой не соответствует соблюдению норматива 14 кв. м. на каждого члена семьи или в помещении, не соответствующем общим требованиям.

    Цель социальной ипотеки – побуждение и поощрение сотрудников к работе в бюджетной сфере.

    Основное условие для получения займа по ипотечному кредитованию бюджетников – требование проработать некоторый срок в бюджетной организации.

    При несоблюдении условия отработки в бюджетной сфере сотрудника обязуют к частичному или полному возврату суммы субсидии.

    Пожилые люди могут получить кредит на приобретение квартиры или строящейся недвижимости, дома за городом или земельного участка для будущего строительства. В качестве гаранта можно предоставить любую недвижимую собственность или оформить залог на приобретаемое жилье.

    Нередко ипотеку выдают под поручительство более платежеспособных родственников, ими могут выступать дети, внуки.

    Проект молодая семья осуществляется на федеральном уровне, а также на местном уровне. Ипотека предоставляется молодым людям не старше 35 лет, зарегистрировавшим отношения. Для молодых семей предусмотрены сниженные процентные ставки и доступный первый взнос.

    Основным преимуществом ипотечного кредитования по проекту молодая семья является возможность использования государственных субсидий, размер которых может быть равен 30 % от стоимости жилья, но не более 1 миллиона рублей.

    Субсидия предоставляется только гражданам, нуждающимся в улучшении условий жизни. Дотацию можно использовать в качестве первого взноса или на погашение действующего кредитного займа.

    Программа государственная ипотека реализуется во всех регионах РФ. Она предназначена побуждать рост ипотечного кредитования, давая объективную возможность покупать недвижимость семьям с низким доходом (узнайте также до какого года она действует).

    Большая сумма

    Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

    Часть расходов государство берет на себя.

    Существует несколько форм социального субсидирования:

    1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
    2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
    3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

    Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

    Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

    Суть программы в следующем:

    1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
    2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
    3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

    Проценты

    Оформляя ипотеку на квартиру, важно помнить, что для ее получения существует возрастной ценз. Однозначно не дадут кредит на жилье тому, кто не достиг 21 года. Предельный возраст тех, кому одобрят ипотеку, варьирует. Ипотечный кредит для приобретения дома или квартиры является долгосрочным и может выплачиваться в течение 30 лет. Банк учитывает обеспечение клиента средствами для погашения обязательств.

    Чем выше

    первоначальный взнос

    , тем более выгодными будут условия погашения. Важно при составлении договора обращать внимание на очередность погашения платежей и возможность выплатить сумму долга досрочно. Сразу оговариваются возможность воспользоваться отсрочкой платежа и условия ее предоставления.

    Частично обязательства перед банком могут быть погашены за счет средств материнского капитала. Особые условия предоставления займа и у военнослужащих.

    Благодаря государственной поддержке проценты на приобретение квартиры в новостройках ниже, чем на жилье вторичного рынка. Это также стоит учитывать. Такая ипотека в простых словах будет иметь более выгодные и привлекательные условия.

    Всегда следует помнить, что отказ на одобрение в одном из банков не означает, что получение займа в другом невозможно. Обратиться за получением одобрения можно в несколько банков, выбрав для себя в итоге оптимальный вариант. Желание иметь собственный угол может стать реальностью. Главное, подойти к выбору разумно, вооружившись всей необходимой информацией, понимая, что это такое – ипотека – и как грамотно с ней работать.

    С введения НИС процент зачисления материальных взносов на сегодняшний день значительно уменьшился. Процент ежегодно индексируется. После наступления кризиса в 2014 году она упала. В 2016 году индексация не проводилась.

    На данный момент процент зачисления субсидий равен 5,5%. Этот показатель почти в два раза ниже первоначального процента в 2005 году.

    Механизм

    Существует несложный механизм работы программы Военная ипотека.

    Механизм:

    1. Необходимо зарегистрироваться в НИС, предоставив рапорт руководству. Субсидии, перечисляющиеся государством на счет подопечного, являются фиксированными и каждый год подвергаются индексации.
    2. По прошествии трех лет после регистрации в НИС, участник пишет рапорт с просьбой о выдаче свидетельства на получение ЦЖЗ.
    3. Выдача служащему в Вооруженных силах свидетельства.
    4. Подбор жилого имущества, согласно требованиям Росвоенипотеки.
    5. Подача нужной документации в банк-партнер данной программы, сотрудничающий с Росвоенипотекой.
    6. Подписание договора между: Росвоенипотекой, заемщиком и банком.
    7. Сделка по ипотечно-кредитному договора между заемщиком и банком.
    8. Подписание договора купли-продажи или ДДУ.
    9. Выдача свидетельства участнику НИС.

    Госпрограмма, предоставляющая помощь заемщикам по ипотеке

    Подсчет

    Есть несколько программ государственных субсидий (материнский капитал, социальная ипотека, ипотека для молодой семьи), но только программа накопительно-ипотечной системы для военных покрывает всю стоимость покупаемого жилья.

    Государство постоянно совершенствует законодательство в этой сфере. Например, несколько лет назад начал работу проект Молодежная стройка. Его цель — улучшить условия для участников накопительно-ипотечной системы. Они могут получить дополнительные скидки, если заключат коллективные договора с застройщиками или ремонтниками, строительными организациями или магазинами строительных материалов.

    Происходит ежегодная индексация выплат в связи с подорожанием жилья, а выплаты по ипотеке не изменяются. В 2016 году участники программы в среднем получат 3,5 миллиона рублей.

    Добавляются новые условия. Например, с 2014 года военные России могут получить единовременную денежную выплату вместо финансирования по кредиту.

    Было добавлено условие о возможности получения государственной субсидии на жилье близким родственникам в случае гибели военнослужащего.

    Все это показывает заинтересованность государства в развитии программы военной ипотеки. У военнослужащих появилась хорошая возможность получить собственное жилье на выгодных условиях.

    Имеет военная ипотека плюсы и минусы, как и всякая программа. Она дает хорошие результаты, постоянно совершенствуется и развивается. Это позволяет решить жилищную проблему людям сложной и ответственной профессии. Минусы военной ипотеки могут коснуться продавца недвижимости. Указав истинную стоимость, придется заплатить налоги в полном размере.

    Военная ипотека — это программа, которая при участии военного в накопительно-ипотечной системе позволяет ему расширить жилплощадь или приобрести новую.

    Высокий риск

    Многие военные хотели бы воспользоваться Росвоенипотекой, однако опасаются разных сложностей в оформлении или настроены негативно из-за отрицательных отзывов.

    Давайте разберёмся, какие же на самом деле могут возникнуть неприятные ситуации при заключении договора ипотеки в банках.

    Те, кто утверждают, что военная ипотека — это обман, либо нарвались на мошенников, либо не знают всей сути процесса.

    Военная ипотека — это государственная программа, которая предоставляет семьям военных возможность приобретения собственного жилья.

    Подробнее ознакомится с военной ипотекой в России можно в этой статье.

    Кредит открывается на льготных условиях, и пока военный продолжает службу, государство помогает ему совершать ежемесячные выплаты по ипотеке.

    Накопительно-ипотечная система имеет массу особенностей, поэтому военному следует разобраться в них, а также в предложениях банка, чтобы не разочароваться в заключённой сделке.

    Дело в том, что ипотека, чаще всего, выдается на достаточно длительный срок. Средний период её действия — от 10 до 15 лет. Связано это с высокой стоимостью недвижимости, которая предлагается в регионах, и особенно в столице нашей стране. И если вы имеете небольшой официальный доход, предлагать вам будут длительный срок кредитования.

    К сожалению, никто из нас не может предсказать свое будущее, и даже если вы сейчас обеспечены постоянной работой с хорошим заработком, нет никаких гарантий, что через 5 или 7 лет ситуация не изменится. Именно по этой причине нужно заранее знать, к чему готовиться, с какими минусами вы сможете столкнуться.

    Какие подводные камни есть у ипотечных займов?

    Как и у всего на свете, у данной банковской услуги есть как свои положительные, так и отрицательные стороны. Из плюсов стоит отметить возможность в достаточно сжатые сроки приобрести недвижимость для себя и своих родных, а вот минусы мы рассмотрим более внимательно.

    • Самый большой минус любой ипотеки – это то, что приобретаемая вами квартира будет служить обеспечением кредита, а значит – она станет залогом. Что конкретно это значит для вас, как заемщика? То, что пока действует кредитный договор, квартира фактически принадлежит не вам, а банку. И за то, что вы с семьей будете жить в этой квартире, вы будете платить не только системе ЖКХ, но и банку. Иными словами, вы не будете иметь права перепродать, обменять или подарить свое кредитное жилье другому человеку, потому что вам оно не принадлежит. Продать квартиру в ипотеке можно будет только с согласия банка, подробнее об этом мы рассказываем здесь;
    • Это плавно подводит нас к другому камню – ежемесячный платеж. Не смотря на ваши личные и профессиональные проблемы, вы обязаны ежемесячно в строго определенный срок вносить определенную сумму денег. За просрочку даже в один день будут назначаться штрафы, а если просрочка длится несколько дней – это заносится в вашу кредитную историю и делает ее отрицательной. Если же вы несколько месяцев не платите по кредиту, банк может подать на вас в суд и забрать жилье в счет уплаты вашей задолженности.
    • Огромные переплаты. Заявленный в договоре процент не является основным размером переплаты, к нему плюсуется множество косвенных платежей (оформление, страхование и т.д.). В общем итоге может получиться так, что вы переплачиваете за 10-15лет сумму, превышающую в 2-3 раза стоимость вашего жилья. Как снизить переплату — рассказываем здесь.
    • Дополнительные расходы. С ними приходится столкнуться всем, кто планирует брать ссуду на покупку жилья. Есть явные — оплата услуг оценочной компании, страховщика, государственной пошлины за регистрацию ипотеки. Но вместе с тем есть и скрытые, к примеру — комиссия за открытие счета, прием платежей, оформление банковской карточки и т.д. Сразу напомним нашим читателям о том, что согласно российскому законодательству, обязательным страхование является только для залогового имущества, а вот от страховки для самого заемщика можно смело отказываться,
    • Требования к заемщику и ограничения его прав. Здесь стоит упомянуть о том, что в договоре будут детально прописываться права и обязанности для клиента, которые нужно внимательно читать. Тут могут быть прописаны логичные требования, к примеру — невозможность перепланировки или продажи залоговой недвижимости, но также встречаются и спорные моменты, например — нельзя менять место работы, проводить ремонт без согласия банка и т.д.,
    • Валютные риски. Не смотря на то, что иностранные валюты сейчас стали более доступны населению, ни в коем случае нельзя брать ипотеку в долларах или евро. Курс национальной валюты крайне нестабилен, так что даже если вам предлагают меньшие ставки в валюте, от них лучше отказаться в пользу кредита в рублях,
    • Кредитование по плавающей ставке — также крайне не советуем вам пользоваться таким предложением. Даже в том случае, если специалист рассчитал вам, что такая программа более выгодна, стоит помнить о том, что наша экономика не стабильна и подвержена влиянию множеству факторов со стороны. В том случае, если ситуация для банка станет не благоприятна, он просто в одностороннем порядке повысит проценты и будет прав. А вы никогда не будете точно знать, какую сумму с вас потребуют в следующем месяце.

    Стоит ли оформлять сейчас ипотеку?

    Вполне логичный вопрос, учитывая все те особенности, что мы перечислили выше. Не смотря на все минусы, с которыми вы можете столкнуться, они присущи практически всем видам кредитования, их не избежать.

    Однако, если у вас не хватает собственных средств для того, чтобы самостоятельно приобрести недвижимость, то кредит — это единственный способ для решения квартирного вопроса для вас и вашей семьи. Он позволит вам достаточно быстро, в течение 1-2 месяцев стать обладателем новой квартиры или целого дома, если банк одобрит вашу заявку.

    Кроме того, сейчас цены на недвижимость во многих регионах очень сильно упали, что будет способствовать тому, что вы сможете выбирать из гораздо большего количества вариантов, нежели еще год назад. Так что сейчас самое подходящее время для того, чтобы озаботиться приобретением своего «угла».

    Требования к заемщикам

    Таким образом, если вы запланировали оформлять ипотеку в 2018 году, нужно крайне внимательно отнестись ко всем подводным камням, перечисленным в статье, обращаться за кредитом только в надежные банки и выбирать программу не по величине ставке, а по размеру конечной переплаты.

    Да. Можно, если кредит был оформлен на одно и то же лицо (заемщик гражданской ипотеки и участник НИС – один военнослужащий), а сумма остатка по кредиту погашается ЦЖЗ. Самое главное – банк должен быть согласен.

    Вообще военные, как граждане РФ могут приобретать любую недвижимость, как на территории РФ, та и за рубежом, если это не противоречит Уставу, секретности службы и другим служебным нормам.

    Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

    Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

    Молодая семья

    Трудовая книжка

    Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

    Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

    1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
    2. Для семей с детьми — 40%.

    Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

    Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

    • справками о доходах (определенного уровня);
    • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

    Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

    Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

    Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

    Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

    Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

    Кредитная история

    • право участия военнослужащего в программе имеется всегда, даже если у него уже есть собственное жилье;
    • у участника имеется возможность приобрести любой тип жилья – новостройки по военной ипотеке, что оказывается выгоднее, или вторичное жилье в виде квартиры или частного дома;
    • риски при оформлении минимальны – участникам не следует опасаться мошенников, поскольку Министерство обороны, которое контролирует весь процесс оформления и приобретения жилья, проводя дополнительные юридические проверки;новостройки по военной ипотеке
    • у участников нет необходимости самостоятельно накапливать средства на первоначальный взнос;
    • банки по программе НИС предлагает сниженные процентные ставкиот 7 до 10,5%, что также положительно сказывается на ежемесячных выплатах.
    • стандартные;
    • социальные;
    • «Молодая семья»;
    • для военнослужащих.
    1. особенности военной ипотекиСтоимость кредита выплачивает государство путем передвижения денежных средств из бюджета на накопительные счета участников. Иногда военнослужащий не успевает выбрать жилье и заключить ипотечный договор. В сложившейся ситуации перечисленные суммы направляются в управление. По первому запросу участника НИС средства отправляются на счёт для погашения займа.
    2. Упрощённый доступ. Для участия в программе нужны только паспорт и письменная просьба.
    3. Небольшая переплата. Для населения ставка по ипотеке варьируется от 13 до 15%, а займ для военнослужащих предлагает около 10,5%.
    4. Банки, участвующие в программе, проверяются. Программу финансирует государство. Оно желает избежать обмана для граждан. Банки и другие организации, задействованные в распределении бюджетных средств, подвергаются проверкам.
    5. Решение принимается в короткие сроки. Для регистрации договора купли-продажи жилья по военной ипотеке нужно 5 дней. Условие прописано в программе и строго соблюдается. Гражданскому населению приходится ждать регистрации около месяца.
    6. Большая сумма кредита. На покупку жилья государство предоставляет военному 2,2 миллиона рублей.

    Военная

    Ставка в рамках НИС

    Банки предлагают различные проценты по ипотечно-кредитным займам. Но есть два главных фактора, которые значительно влияют на решение:

    • возраст военнослужащего;
    • рынок недвижимости (первичный, вторичный).

    Средняя ставка по ипотечно-кредитному займу в 2017 году составляет 10,56%.

    Первичный рынок
    Возраст, лет {amp}gt; 22 от 23 до 25 от 26 до 28 {amp}lt;29
    Проценты, % 10,75 10,5 10,25 9,75
    Вторичный рынок
    Проценты, % 11,25 11 10,75 10,25

    *Рассчитана средняя процентная ставка.

    Название банка АИЖК Банк Зенит Газпромбанк Сбербанк БанкВТБ 24 Связьбанк РНКБ Банк Россия Россельхоз Банк Абсолют Банк Открытие УралСиб
    Max сумма, млн. руб. 2,1 3 2,25 2,22 2,22 2,22 2,22 2,27 1,95 2,22 2,24 2,6
    Первоначальный взнос, руб. от 20 от 20 от 20 от 20 от 20 от 20 от 10 от 10 от 10 от 20 от 20 от 20
    Процентная ставка, % 11,5 10,5 10,6 10,9 10,9 10,9 10,9 10,4 12 10,9 10 10,9

    Каждый банк предлагает свои условия и процентные ставки. Принимать решение нужно сугубо индивидуально. Даже банк с более высоким процентом по ипотечному займу при определенных условиях может быть выгоднее, чем с более низкой.

    Калькулятор со списком

    Внимание! У каждого банка своя процентная ставка и условия оформления договора

    • Вооруженных Сил Российской Федерации;
    • Министерства Внутренних Дел;
    • Министерства по Чрезвычайным Ситуациям;
    • Федеральной Службы Безопасности и других спецслужб.

    В зависимости от звания военнослужащего и даты его присвоения, воспользоваться программой накопительного ипотечного страхования возможно по умолчанию или по собственному желанию.

    Автоматически в программу накопительного ипотечного кредитования включаются:

    1. Офицеры, получившие первое звание после 1 января 2005 года;
    2. Прапорщики и мичманы с выслугой более трех лет после 1 января 2005 года.

    Добровольно могут подать заявление на военную ипотеку заключившие контракты после 1 января 2005 года:

    • Рядовые;
    • Сержанты;
    • Старшины;
    • Матросы.

    Как правило, военная ипотека полностью погашается за счет государства до того момента, как военнослужащему исполнится 45 лет. Поэтому в идеале, каждый военнослужащий к выходу на пенсию может жить в своей собственной квартире или доме.

    Банк

    Но если военный досрочно увольняется по собственному желанию или другим причинам, остаток долга за жилье он должен выплачивать самостоятельно. Военная ипотека при увольнении переходит в обычную гражданскую.

    Разберем на примере:

    Прапорщик Иванов оформил по военной ипотеке квартиру стоимостью 2 000 000 рублей. После этого он служил еще 5 лет, и все это время государство ежемесячно выплачивало сумму кредита и проценты за ипотеку. Остаток долга прапорщика Иванова за квартиру составлял 800 000 рублей, когда ему пришла гениальная идея: уйти в отставку и заняться разведением кроликов. Если прапорщик не сможет выплатить остаток долга за счет собственных средств, Министерство Обороны заберет у него квартиру в свою пользу.

    Возможно будет интересно прочитать — «

    Где взять деньги

     — 17 способов быстро найти деньги».

    Как оформить военную ипотеку - пошаговая инструкция получения
    Пошаговая инструкция, как получить военную ипотеку

    Свидетельство

    Порядок оформления Свидетельства был обновлен 24.04.2017 году Приказом № 245. Принцип получения остался прежним. Были внесены незначительные поправки в Приложении №13 и №14.

    Свидетельство на получение ЦЖЗ выдается спустя три года регистрации в программе.

    Для его оформления необходимо предоставить командиру части Рапорт на получение ипотечного кредита.

    Рапорт рассматривается примерно 2,5 месяца и по истечении данного срока, военнослужащий получает свидетельство. Срок действия данного сертификата полгода. За этот промежуток времени служащему в ВС РФ, необходимо:

    • подобрать жилую недвижимость;
    • подать заявление в кредитную организацию;
    • подать прошение на получение ЦЖЗ;
    • при надобности и наличии, подать прошение на выдачу материнского капитала или иных личных денежных средств;
    • оформить договор купли-продажи.

    Справка! Если нет времени заниматься этими делами, то можно нанять риэлтора, либо написать доверенность на родственника, которую должен заверить нотариус.

    Подводные камни ипотеки: что нужно знать заемщику?

    У такой темы как военная ипотека есть много тонкостей. Обсуждений на этот счет среди населения ведется довольно много. Есть мнение, что военная ипотека обман, который ждет военнослужащих при увольнении, и это не такое редкое явление в сегодняшних реалиях. Но так ли это на самом деле? Стоит более подробно разобраться в этом вопросе.

    Накопительная система обеспечения военнослужащих жильем, на настоящий момент стала одним из вариантов решения этой проблемы для военных.

    Многие военнослужащие, заключившие контракт или прослужившие 3 года хотят воспользоваться этой возможностью и решить жилищный вопрос, но не могут разобраться в тонкостях этой темы.

    Воспользоваться такой возможностью можно во время несения службы, а не после увольнения из рядов ВС РФ. Для этого нужно стать участником специальной ипотечной программы по накопительной системе НИС.

    Процесс приобретения жилплощади таким способом:

    • Для участия в системе НИС, нужно подать рапорт командиру части.
    • После 3 лет службы, можно получить свидетельства участника НИС.
    • Выбрать подходящий банк и изучить его требования по предоставлению кредита по военной ипотеке, а также перечень документов для ее оформления.
    • Выбрать квартиру и предупредить продавца, что жилье будет оформляться по военной ипотеке.
    • Получить и подписать 3 документа. Кредитного, страхового договора и договора на покупку жилплощади.
    • После оформления всех договоров, документы отправляются в «Росвоенипотеку». Если все было оформлено правильно денежные средства поступают на счет продавца.

    Такой способ приобретения жилплощади, является очень заманчивым для многих военных.

    Основные преимущества военной ипотеки для военнослужащих:

    1. Возможность приобретения жилья наступает после 3 лет несения службы, независимо от того в каком звании находится военнослужащий.
    2. Возможность приобретения жилплощади не только в новом строящемся доме, но и на вторичном рынке жилья, а также в частном секторе. Но в таком случае нужно быть предельно внимательными при оформлении в связи с большой долей мошенничества в сфере недвижимости.
    3. Возможность продажи квартиры в любое время, при выполнении некоторых условий.
    4. Возможность покупки совместного жилья, если оба супруга служат в рядах ВС РФ.
    5. Если военнослужащий уже имеет недвижимость, это никак не сказывается на возможности получения жилья по ипотечной программе.
    6. Жилье можно приобрести в любом регионе Российской Федерации, в независимости от того, где служит военнослужащий.

    Минусы программы

    Но при всех очевидных плюсах этой программы есть определенные отрицательные моменты. Государство заинтересовано перечислять денежные средства за военнослужащего, только пока он несет службу. Если по какой-то причине он сам решил покинуть место службы или его уволили, этот обременение оборачивается для военнослужащего совсем не с приглядной стороны.

    1. После приобретения таким способом жилья, военный должен понимать, что он может столкнуться с некоторыми проблемами в момент увольнения со службы. Военная ипотека после 10 лет службы, для уволившихся по льготным статьям, не требует возмещения всех перечисленных средств в НИС. В иных случаях требуется произвести возврат всех перечисленных денежных средств, внесенных за жилье государством на счету участника НИС.
    2. При получении доп. выплат по военной ипотеке, денежных средств может оказаться недостаточно для погашения остатка по банковскому кредиту. В таком случае придется выплачивать оставшуюся сумму из личных средств.
    3. Погашать такую задолженность перед банком за взятый кредит военнослужащий должен самостоятельно. Государство не будет нести обязательство по выплате денежных средств после отставки военнослужащего из рядов вооруженных сил. Военная ипотека после выслуги 20 лет, в случае увольнения, не предоставляет дополнительных выплат военнослужащему. Если погасить задолженность за кредит перед банком за это время не получилось, то разницу придется доплачивать своими силами.
    4. Возраст участника НИС при полном погашении кредита должен быть не более 45 лет, поэтому для людей старше 30 лет участие в ипотечной программе становится проблематичным.

    Безусловно, у программы есть положительные и отрицательные стороны. Военнослужащему необходимо взвесить свои возможности по участию в этой программе. С холодной головой подойти и обдумать все варианты возможных событий.

    Приобретая квартиру, используя средства по такой программе, существуют определенные ограничения по обращению с жилплощадью:

    • Продать квартиру можно, но только полностью погасив стоимость за свой счет, тогда накопленные деньги не пойдут в зачет и останутся лежать на счету НИС. В дальнейшем их можно использовать для приобретения другого жилищного объекта.
    • Жилплощадь, приобретенная по ипотеке, не подлежит дарению.
    • Самым лучшим вариантом для такой квартиры является сдача ее в аренду, если не проживать в ней. Но для того, чтобы это сделать, необходимо получить разрешение с банка, давшего кредит. По факту такое согласие дают далеко не все банки, работающие с программой. Чаще в договорах написано, что сдавать квартиру, таким образом, запрещено, до погашения полной стоимости жилья.

    Военная ипотека при увольнении по собственному желанию, может оказаться для бывшего военнослужащего серьезной проблемой. В этом вопросе нужно рассматривать причину повлекшую увольнение, и на каком сроке службы это произошло. Сопоставив эти факторы, можно будет сделать вывод, как отразятся эти обстоятельства на вопросе связанным с приобретением жилья.

    Военная ипотека с выслугой более 20 лет при увольнении не по льготной статье. Перечисленные средства в фонде НИС, при таком варианте, возврату не подлежат.

    Взносы, переведенные банку, также возвращать не нужно. Дополнительные денежные средства в таком случае не выплачиваются.

    Если военнослужащим было приобретено жилье без привлечения средств НИС, то он имеет полное право на получение накопившихся денежных средств на свой счет.

    Военная ипотека по льготной статье после 10 лет службы. В таком случае жилищный заем, возвращать не нужно. Внесенные взносы в банк возврату не подлежат, дополнительные средства военнослужащему положены, и он имеет право их получить.

    К льготным статьям относятся:

    • достижение максимальной военной выслуги в ВС РФ;
    • увольнение в результате проведения оперативно-штатных мероприятий;
    • ухудшение здоровья и признание участника НИС ограниченно-годным к несению военной службы;
    • признание негодности к военной службе;
    • серьезные семейные обстоятельства.

    Если срок службы военнослужащего менее 10 лет, а увольнение произведено по льготным статьям. Все перечисленные средства государством по системе НИС, необходимо будет вернуть в полном объеме частями в течение последующих 10 лет. Доп. выплаты при таком варианте увольнения не выплачиваются.

    Если срок службы составляет от 10 до 20 лет и увольнение без льготной статьи. Если подошел к концу контракт или причиной стало невыполнение обязательств по контракту, в этом случае возвращение долга перед банком и государством продолжается в течение 10 лет. Доп. выплаты при увольнении по военной ипотеке не положены.

    Как видно взять военную ипотеку на жилье не так уж и сложно. Но только если есть возможность провести на службе не меньше 10 лет.

    Если через какое-то время придется покинуть ряды вооруженных сил, то лучше это делать только при наличии льготной статьи, иначе придется возвращать долг и государству и банку долгое время, не говоря о том, что остаток суммы придется выплачивать собственными средствами. Военная ипотека и такой фактор как увольнение должны быть хорошо обдуманными, чтобы не попасть в долговую яму на длительное время.

    (Санкт-Петербург)

    Доплаты участникам НИС предусмотрены ФЗ № 117 ч.1 п.3, ч.2 п.1. До 2016 года доплаты было довольно сложно получить. Одним из условий было: наличие жилого имущества в собственности. В мае 2016 года ФЗ №118 условие было отменено, что значительно облегчило процедуру оформления прошения на получение доплат.

    Согласно ФЗ № 117 ст.10 получать доплаты могут военнослужащие, вступившие в НИС, которые отслужили в ВС РФ от 10 до 20 лет и уволены по следующим причинам:

    • Дополнительные выплаты военнослужащим по займудостижение эмеритального возраста для военных;
    • частично и полностью непригодные к военной службе по заключению ВВК;
    • из-за ОШМ;
    • семейные обстоятельства.

    ФЗ №117 ст. 4 утверждает расчет доплат и их выплату. Расчет зависит от суммы государственных взносов за год на одного участника НИС, которые соответствуют текущему году, общему количеству дней, включая годы и месяца, которые он не дослужил.

    Выплачивает допсредства участникам НИС или членам его семьи территориальный финансовый орган.

    Доплаты к ипотеке осуществляются единожды в течение трех месяцев после подачи рапорта.Для получения доплат, необходимо направить заявление командиру части. Важно, чтобы оно соответствовало положениям требования к получению дополнительных средств.

    Рапорт должен содержать следующую информацию:

    • документы, подтверждающие, что кроме жилой недвижимости, купленной по военной ипотеке, у военнослужащего нет;
    • паспортные данные получателя;
    • банковские реквизиты получателя;
    • документ, объявляющий цель траты денежных средств;
    • документ, подтверждающий освобождение служебной жилой недвижимости.
    1. Если вы выбрали кредитную организацию, то соберите о ней информацию.
    2. Внимательно ознакомьтесь со всеми документами.
    3. Делайте ксерокопии или снимайте документы на камеру мобильника.
    4. На ознакомление с договором приходите если не с юристом, то хотя бы с рассудительным помощником.
    5. Попросите сразу представить все документы, которые подлежат подписанию. Так вы сможете сопоставить их и внимательно прочитать.

    Не всегда следует доверять цифрам, напечатанным в рекламных буклетах, лучше лично узнайте о реальных условиях предоставления займа:

    • сравните процентные ставки, рассчитайте, во что обойдется заем, воспользовавшись ипотечным калькулятором;
    • узнайте, есть ли возможность досрочного погашения и не возьмут ли за это дополнительную комиссию;
    • выясните, какие комиссионные берут за банковские транзакции;
    • изучите все нюансы условий, на которых осуществляется страхование, не увеличится ли процентная ставка, если вы откажетесь страховаться на добровольных условиях;
    • прочитайте, на каких условиях финансовая организация применяет радикальные меры к заемщику из-за просроченных платежей.
    1. Участник программы имеет выслугу более 20 лет и более.
    2. Если военнослужащий решил уволиться, но имеет выслугу более 10 лет и не имеет собственного жилья. В этом случае вносится уточнение – близкие родственники военного также не должны иметь собственного жилья. Это же условие подразумевает условия, если военнослужащий достиг предельного возраста, состояние его здоровья не позволяет дальнейшее прохождение службы, был сокращен или уволен в связи с ОШМ или по семейным обстоятельствам.

    Кредитная история

    Услуга — удаленная сделка

    При повышенной занятости участника НИС, ему предоставляются услуги удаленной сделки. Смысл ее в том, что всем процессом приобретения жилья занимается сторонний риэлтор. В России много организаций, предоставляющих подобные услуги.

    Они ведут сделку от начала до конца:

    1. Услуга - удаленная сделкаПодбор жилой недвижимости.
    2. Помощь в выборе банка, который предоставляет ипотечно-кредитные займы.
    3. Подготовка договора займа и контракта ЦЖЗ.
    4. Отправление на согласование в Учреждение всей документации и договоров.
    5. Оформление договора купли-продажи или ДДУ.
    6. Регистрация прав собственности.
    7. Произведение расчета с продавцом.

    Удаленная сделка при помощи риэлтора – удобная услуга, которая поможет сократить время и грамотно оформить сделку купли-продажи или брони первичного жилья.

    Но существенным минусом в сотрудничестве с подобным специалистом является стоимость его услуг. Существуют расценки фиксированные и, так называемый, процент от сделки. Средняя стоимость услуг будет составлять 100 тысяч рублей. Подробности можно узнать на официальном сайте организации, а также получить консультацию у юриста.

    Индексация

    При помощи индексации рассчитывается стоимость годовых взносов на накопительно-ипотечный счет военнослужащего.

    Индексация средств происходит ежегодно. В течении всего времени существования программы Военная ипотека ее процент несколько раз менялся. Но с наступлением кризиса в 2014 году, процентная ставка начислений значительно снизилась. Практически в два раза меньше, чем в начале – в 2005.

    В 2016 году индексацию не проводили из-за тяжелого экономического состояния страны. На этом фоне банки снизили максимальную сумму кредита, что отрицательно сказалось на выборе жилья.

    Военная ипотека - что это такое, каковы условия получения, как стать участником

    Но в 2017 году средства были проиндексированы и сумма накоплений составляет 260 141 рубль, что на 5,4% выше, чем в 2015 и 2016 годах (как проверить накопления по военной ипотеке по регистрационному номеру?).

    Справка! В государственном бюджете заложены денежные средства в размере 5% для проведения индексации в 2018 году

    Военная ипотека – обман военнослужащего? Плюсы и минусы, а также подводные камни данного договора, особенности и нюансы при его получении, а еще стоит ли брать кредит на таких условиях?

    (Санкт-Петербург)

    Становясь участником НИС, можно дважды приобрести жилую недвижимость на льготных условиях. Для получения повторного кредита, нужно соблюсти два условия:

    • Получение ссуды второй разснятие обременения с недвижимости. Только после погашения долга по первой, банк может выдать вторую ипотеку. Существующее право на досрочное погашение ипотечного займа облегчает эту задачу;
    • возраст участника НИС не должен превышать 42 лет.

    Условия и требования к повторному получению кредитно-ипотечного займа такие же, как и к первому.

    Отказ

    Военная ипотека – прошение о кредитном займе на нестандартных условиях, так как долг возвращает государство. Но некоторые банки все равно могут отказать в выдаче кредита.Причины отказа:

    • негативная кредитная история. Существует риск увольнения военнослужащего и одновременно повышается риск соблюдения обязательств по выплате долга;
    • приобретение недвижимого имущества у близких. Покупка жилья у родственников расценивается, как обналичивание субсидии по некорректной причине;
    • неверные данные. Ложность сведений о заемщике может быть как намеренной, так и случайной. Например, опечатка или ошибка;
    • наличие кредитов на крупные суммы. Здесь снова появляется риск увольнения и возможная неспособность оплачивать все задолженности по кредитам.

    Причины для отказов аналогичны факторам отклонения и по гражданской ипотеке.

    Итак, в выдаче ипотечно-кредитного займа банк отказал, а причину не назвал. В таком случае участник НИС должен решать проблему самостоятельно.

    1. Сначала нужно проверить кредитную историю. Для этого направляется запрос в Бюро кредитных историй. В течении десяти дней приходит ответ. Услуга БКИ платная. Если дело в кредитной истории, то исправить ее можно при помощи мелких займов, которые будут своевременно оплачены.
    2. Можно попробовать подать заявку на кредит в другие банки.У всех кредитных учреждений разные требования и условия и есть вероятность положительного ответа.
    3. При наличии долгов, можно воспользоваться услугой стороннего банка – рефинансирование.

    Риски

    Также в военной ипотеке существуют свои риски, связанные как с жильем, так и с его приобретением. Все они взаимосвязаны

    1. Продолжительность действия свидетельства. Срок свидетельства невелик – 6 месяцев. Можно просто его просрочить. Но, учитывая простоту процесса получения жилья, это небольшой риск. Можно воспользоваться услугой Удаленная сделка.
    2. Недостаток денежных средств. Может случиться такое, что банк не одобрит ожидаемую сумму и придется брать жилье эконом-класса. Чаще всего отказом в большей сумме служит возраст покупателя.
    3. Досрочное увольнение. Если военнослужащий уволился спустя 20 лет службы, а долг еще не погашен, то на него распространяются льготные условия погашения. Долг перед государством автоматически гасится, и остаток перед банком он оплачивает самостоятельно. В случае увольнения раньше выслуги в 20 лет, контрактный служащий будет выплачивать долг обеим сторонам самостоятельно (как получить ипотеку военнослужащим по контракту и каковы условия?).
    4. Внимание! Многие собственники жилья или продавцы жилого имущества в силу недостаточных данных о нюансах военной ипотеки, отказываются от такой сделки.

    5. Потеря служебной жилой площади. Такой риск применим к военнослужащим, которые купили жилье в том регионе, где служат. Дело в том, что служебное жилье предназначено для тех, кто в этом нуждается. Альтернативным вариантом служебной жилой площади является компенсация за съемное жилье.

    Несмотря на все риски, военная ипотека – отличный вариант получения собственных квадратных метров для военнослужащих.

    Более детально о рисках военной ипотеки рассказано тут.

    Ипотечный кредит связан с большими деньгами, а возвращать его приходится долго. Неудивительно, что у такого кредитования есть нюансы, которые не всегда очевидны. К ним смело можно отнести дополнительные расходы при заключении договора, риск утраты заложенной квартиры, запрет банка на сделки с ипотечным имуществом и невозможность досрочно погасить кредит.

    Рассмотрим подводные камни ипотеки подробнее.

    На них не стесняются зарабатывать многие банки. Первоначальный взнос и госпошлина за регистрацию ипотеки далеко не все расходы, которые предстоят заемщику.

    Комиссия банка

    Особенно «жадные» кредитные учреждения стараются взять с клиента деньги за любую, даже мизерную услугу. Заемщик должен быть готов к таким платежам:

    • за рассмотрение заявки;
    • за выдачу кредита;
    • за обмен валюты;
    • за перевод денег со счета на счет;
    • за выпуск банковской карты.

    Эксперты советуют, прежде чем подать заявку на кредит, выяснить у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению.

    Сроки, проценты и прочие нюансы

    23 сент. 2015, 11:27

    Специальная накопительная ипотечная программа позволяет военным приобретать недвижимость на льготных условиях с государственной поддержкой. Ею могут воспользоваться определенные категории военнослужащих, подписавших контракт в 2015 году. Правила, нюансы и хитрости военной ипотеки представлены в статье.

    Банки-участники льготной программы предлагают заемщикам благоприятные условия:

    • сумма кредита – от 300 тыс. до 2,4 млн р.;
    • срок – от 3 до 20 лет, на момент окончания кредитного соглашения заемщику должно быть не более 45 лет;
    • ставка зависит от ключевой в ЦБ и рассчитывается каждым кредитором индивидуально (варьируется от 9,9 до 12,5%);
    • первичный взнос – от 20% оплачивается из средств НИС (накопительно-ипотечной системы);
    • срок участия заемщика в программе – от 3 лет;
    • страхование приобретаемого жилья, здоровья и жизни клиента – обязательно, и оплачивается из средств заемщика;
    • до выплаты кредита покупаемый объект является залогом банка и РФ.

    Финансировать покупку жилья на первичном рынке предлагают следующие банки-участники ипотечной программы:

    • Сбербанк;
    • Русстройбанк;
    • Газпромбанк;
    • Росэнергобанк;
    • Банк Зенит и др.

    Вариант долевого строительства подходит желающим сэкономить, поскольку квартира в новостройке стоит дешевле, чем жилье вторичного рынка. В качестве обеспечения по военной ипотеке выступает:

    • залог имущественных прав – на период строительства;
    • залог недвижимости – после сдачи объекта в эксплуатацию.

    Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих

    Процедура оформления сделки на новостройку по военной ипотеке следующая:

    1. Подача рапорта на документ, подтверждающий право на кредит.
    2. Получение данного свидетельства.
    3. Выбор аккредитованного застройщика.
    4. Открытие счета для поступления денег из НИС в банке, поддерживающем льготную программу.
    5. Подача в банк заявления и пакета требуемых документов.
    6. Подписание договора целевого кредитования, участниками которого являются банк, заемщик и Министерство обороны.
    7. Предоставление в банк соглашения об участии в долевом строительстве.
    8. Реализация сделки.
    9. Получение свидетельства права собственности на объект.
    1. По условиям Федерального Закона № 117 от 20 августа 2004 года военнослужащие могут быть участниками НИС:
    • Обязательными – офицеры, заключившие контракт 1 января 2015 года и позже. Они заносятся в реестр НИС автоматически.
    • Добровольными – военные более низкого ранга, заключившие повторный контракт в тот же срок. Они включаются в реестр на основании письменного заявления.

        2. Чем раньше участник зарегистрируется в НИС, тем больше средств накопится на его счету. Купить квартиру можно спустя три года после регистрации.

        3. Деньги с именного счета направляются на погашение первоначального платежа. Остальные взносы погашаются из средств НИС, перечисляемых ежемесячно.

        4. Размер кредита банк может увеличить заемщикам, привлекшим собственные средства.

       5. При увольнении из армии по собственному желанию вам придется вернуть деньги государству и выплачивать ипотеку за свой счет.

      6. По завершении срока службы (минимум 20 лет) и достижении заемщиком 45-летнего возраста долг перед государством аннулируется.

    Средства военнослужащему на покупку квартиры государство выделяет из целевого жилищного фонда. В свою очередь военный обязуется оставаться на службе до выхода на пенсию. При разводе супругов жилье, приобретенное по военной ипотеке, не может быть признано совместной собственностью, т.к.:

    • оно покупалось по целевому кредиту;
    • деньги передавались на безвозмездной основе.

    ипотека для военнослужащих

    Однако существуют обстоятельства, при которых вторая половина имеет определенные права:

    • Если страховки и комиссии военнослужащий уплачивал из семейного бюджета и имеются подтверждающие документы, то половину суммы придется вернуть второму супругу. Для этого потребуется решение суда.
    • В случае проведения реконструкции, перепланировки или ремонта за счет средств семьи, вторая половина имеет право на компенсацию. Для этого нужно иметь соответствующие разрешения кредитора и БТИ, а также подтверждающие чеки.
    1. Из средств, накопленных на личном счету заемщика, не могут оплачиваться услуги нотариуса, оценщика и риелтора.
    2. Покупать жилье военным разрешено не только по месту службы. Приобретаемые аккредитованные объекты могут располагаться в любом регионе РФ.
    3. После смерти военного право на его недвижимость передается родственникам в порядке наследования.

    (Санкт-Петербург)

    Оглавление: [скрыть]

    • Кому доступна военная ипотека?
    • В чем обман военной ипотеки?

    Сегодня познакомимся с тем, что представляет собой Военная ипотека, обман или правда это, а также разберем другие важные моменты, связанные с данной процедурой и лицами, которым полагается такая возможность приобретения жилья.

    Военная ипотека – это один из эффективных инструментов обеспечения жильем льготной категории жителей России – военнослужащих. Правовой основой его выступает ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

    Суть данного инструмента сводится к тому, что российским военнослужащим дается возможность приобретения жилья при помощи льготных заемных средств, но при условии участия не меньше трех лет в накопительно-ипотечной системе (далее сокращенно НИС).

    Получить льготное жилье могут только граждане, имеющие рабочий стаж в российской системе. Служебный контракт должен быть заключенным после 2005 года, причем сам срок службы обязан составлять минимум 3 года. К таким людям относятся офицеры, мичманы, прапорщики, солдаты, матросы, старшины, а также выпускники высших военных учебных учреждений.

    Начинаются проблемы Военной ипотеки с того, что соответствие вышеуказанным требованиям – это еще не факт того, что гражданин может претендовать на получение ипотеки. В первую очередь необходимо состоять в НИС, причем срок пребывания в данной системе должен превышать 3 года.

    Для вступления в НИС военнослужащий должен по контракту отслужить минимум 3 года. При наличии данного стажа гражданин может обратиться в военную часть в отдел, занимающийся формированием списков военнослужащих для вступления в НИС. При этом, помимо желания и стажа, требуется иметь пакет документов:

    • копия всех заполненных страниц паспорта;
    • копия рапорта;
    • копия первого и второго контракта.

    Когда военнослужащий будет включен в реестр участников системы, на него заведут специальную карточку, которая в дальнейшем будет прилагаться к личному делу.

    Участники НИС каждый месяц на протяжении трех календарных лет будут получать на собственный счет от государства определенные средства. Ежемесячно данная сумма фиксируется, но каждый год проводится индексация.

    Для лучшего понимания в качестве примера рассчитаем сумму, которая положена участнику НИС, если он, например, зачислен с 2012 года:

    • в 2012 году ежемесячно будет начисляться по 17,1 тыс. руб. (за год – 205,2 тыс. руб.);
    • в 2013 году в месяц участник будет получать 18,5 тыс. руб. (за год – 222 тыс. руб.);
    • в 2014 году ежемесячно будет начисляться по 19,43 тыс. руб. (за год – 233,1 тыс. руб.).

    Таким образом, как показано на вышеприведенном примере, участник НИС в результате будет на счету иметь 660,3 тыс. руб., которые разрешено использовать с целью оформления военной ипотеки.

    Согласно действующей программе, каждый военнослужащий, отслуживший 6 лет, на руки получает свидетельство участника НИС, что дает ему право на освоение денег из бюджета. Причем погашением данного долга уже будет заниматься государство на протяжении всего срока службы.

    Все это приемлемо, особенно теми, у кого в планах жизнь связать с армией. Но, как и везде, подводные камни военной ипотеки тоже имеют место. К основным из них относят следующее:

    1. Если военнослужащего уволили по любой причине, а на этот момент у него не было 20 лет выслуги, всю сумму, которая осталась по кредиту, придется выплачивать самостоятельно.
    2. Стоит учитывать, что расчет средств, которые полагаются участнику НИС, осуществляется без учета его семейного положения. Законодательство, чтобы обойти такую «несправедливость» по отношению к государству, приняло постановление, которое гласит, что военнослужащий имеет право взять не ипотеку, а единовременную сумму с учетом семейного положения и количества членов семьи.
    3. Свидетельство о праве, при помощи которого можно заключить сделку с банковским учреждением, считается действительным только через 6 месяцев после его получения на руки.
    4. Подразумевает Военная ипотека обман военнослужащих еще и в том, что при погашении кредита возраст гражданина не должен превышать 45 лет.
    5. Даже на момент достижения двадцатилетней выслуги нет уверенности в том, что задолженность будет полностью погашена. Ведь, если государство к этому времени не погасит всю сумму, оставшийся долг придется выплачивать самостоятельно. Отсюда следует, что решением этого подводного камня военной ипотеки является продолжение службы на добровольной основе до полного погашения кредита.
    6. Военная ипотека не освобождает полностью от собственных затрат. Ведь банковские комиссии, страховые взносы, услуги нотариуса и оценщика недвижимости и другие расходы падают на плечи военнослужащего.
    7. Военная ипотека не исключает немалых затрат на услуги агентства данной сферы. Поэтому в интересах граждан будет использовать вариант сделки лично продавцом объекта.
    8. Не все финансовые учреждения работают с участниками НИС. Рекомендуется заранее подобрать банк с выгодными условиями.

    Военная ипотека – отличная программа для обеспечения военнослужащих недвижимым имуществом. Не нужно собирать пакет документов и прочее. Но и здесь есть свои нюансы.

    1. Участник НИС за свой счет подготавливает некоторые документы.
    2. Учитывая ограниченный срок действия Свидетельства, часто военнослужащие прибегают к услугам риэлтора. А эта услуга дорогостоящая.
    3. В некоторых случаях продавцы требуют авансового соглашения с внесением значительной суммы – от нескольких десятков тысяч до сотни. Аванс возвращается после оплаты квартиры или дома кредитными средствами.
    4. За счет покупателя оформляется ячейка в банке, предназначенная для открытия счета. Иногда банком взимается комиссия за организацию кредита.
    5. Страхование жизни и риск, связанный с владением имущества, оплачивается участником НИС самостоятельно.

    Важно! Следует оперативно вести работу по приобретению жилого имущества, в связи со сроком действия Свидетельства

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридические советы
    Adblock detector