Кредит на строительство дома в Москве, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

Льготные программы

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

  Сбербанк АТБ
Процентные ставки 10,5%
— 0,5% — если у вас есть зарплатной карты;
1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;
1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк
12,25 -12,5%
· 1% при подтверждении части дохода по форме банка;
· 1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
· 1,5% если вы будете строить загородный дом
· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 600 000 рублей в Москве и Московской;
350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб. Не выше 75% от оценки залога Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос от 25% от 30%
Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога

Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской. Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

— в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

Ипотека на покупку дома

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

«Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Кредит на строительство дома в Москве, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

В настоящее время купить жилье в частном секторе за счет заемных средств от данного финансового учреждения можно только при условии, что приобретаемый объект будет находиться на территории одного из коттеджных поселков группы компаний Газпромбанк-Инвест. При оформлении кредита на покупку можно использовать материнский капитал для снижения суммы первоначального взноса (не более чем до 5 % от стоимости дома).

Обеспечением сделки служит приобретаемый частный дом. После покупки владелец может пользоваться недвижимостью, но не имеет право распоряжаться (продавать, дарить, обменивать). На весь срок кредитования обязательно оформляется страховка частного дома от разрушений, пожаров, стихийных бедствий, за счет заемщика. Страхование жизни и здоровья клиента не является обязательным. По условия Газпромбанка:

  • Заем предоставляется в рублях.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Сумма кредита: от 500 тысяч до 60 миллионов рублей.
  • Размер первоначального взноса не менее 20 % от стоимости жилья (не менее 5 % при использовании материнского капитала).
С ипотекой на покупку дома в Газпромбанке вы сможете позволить себе жилплощадь любого масштаба
С ипотекой на покупку дома в Газпромбанке вы сможете позволить себе жилплощадь любого масштаба

В банке восемь программ, по которым оформляется кредит на жилье, одна из них — рефинансирование. Имеются предложения от партнеров. Сейчас это специальные условия от ДельтаКредита по ряду застройщиков.

Основные условия, процентные ставки и отличия в документах обусловлены видом недвижимости, который приобретается.

Суммы, которые готов предоставить банк, начинаются от 300 тыс. рублей и ограничены либо процентом от стоимости объекта недвижимости и фиксированной суммой (например, 60% или 70% для приобретения гаража, но не более 3 млн. руб., 80% — для покупки апартаментов), либо платежеспособностью клиента.

Срок кредитования подбирается по возможностям заемщика — от года до 25 лет.

Виды недвижимости

В 2018 году ипотеку в Росбанке можно оформить на покупку практически любого вида недвижимости, если она соответствует требованиям банка (в частности, объект не должен находиться в аварийном состоянии, стоять на учете на капремонт и т.п.):

  • Квартира, доля в квартире — новостройка, или вторичное жилье:
  • Комната в коммуналке;
  • Частный дом;
  • Строительство частного дома (с обязательным оформлением в залог собственной квартиры) или покупка участка под застройку;
  • Гараж, машиноместо (оформляется совместно с жилищной ипотекой по упрощенному пакету документов);
  • Апартаменты:

Ипотека в Росбанке оформляется на вторичное жилье, строящее или в новостройке.

Не новость, что процент переплаты назначается клиенту индивидуально, а общий диапазон ставок — простая ценовая вилка.

Кредит на строительство дома в Москве, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

На принятие решения по ставке в 2018 году влияют:

  • История кредитования заемщика.
  • Срок действия программы.
  • Тип приобретаемого жилья (например, процентная ставка на загородную недвижимость всегда выше, чем на квартиры в новостройках или вторичное жилье).

Чтобы получить минимальную ставку по ипотеке в Росбанке, придется выполнить все условия:

  • Оплатить от 50% от цены объекта;
  • Оформить страхование — кроме повреждения или уничтожения имущества, придется застраховать титул (утрата права собственности), а также жизнь и здоровье:
  • Подключить услугу по снижению процентов:

Зарплатным клиентам полагается скидка в размере 0,5%.

На некоторые виды недвижимости предлагаются проценты в других диапазонах (при соблюдении указанных выше условий):

  • Комната: 8,75-10,5%.
  • Дом: 9,75-11,5%.

По некоторым видам недвижимости для ипотеки Росбанка снижение процентных ставок в 2018 году возможно при таких обстоятельствах:

  • Новостройка: если по истечении 36 месяцев в банк не переданы документы, подтверждающие право владения, процентная ставка повышается на 1%. После предоставления бумаг, включая страховой полис, происходит понижение до первоначального размера.
  • Строительство дома: до передачи бумаг, поясняющих использование кредитных денег, процентная ставка повышается на 2%.

Для получения ипотеки в Росбанке, требуется оплатить первичный взнос. Минимальные параметры его составляют:

  • Квартира, доля: 15%;
  • Комната: 25%;
  • Новостройка: 15%;
  • Частный дом: 40%;
  • Гараж: 30% (от 40% — на строящийся);
  • Апартаменты: 20%:

По условиям ипотеки Росбанка первоначальный взнос в 2018 году не требуется вносить при запросе кредита на строительство дома, так как эта программа предусматривает оформление залога.

Если у заемщика не имеется достаточно средств на оплату первого взноса, Росбанк предлагает возможность оформить на него отдельный кредит. При наличии в семье квартиры, ее можно предложить в залог. При этом деньги для первоначальной оплаты не обязательно.

Ипотечный калькулятор Росбанка

Кредит на строительство дома в Москве, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому  рассмотрим, как взять ипотеку на  строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

К зарплатным клиентам у банков особый подход.

Почему?

  • Банк и компания-работодатель уже выбрали друг друга в качестве партнеров. Они доверяют друг другу, и банк готов давать работникам своего зарплатного клиента преференции;
  • Человек, который получает ежемесячный стабильный доход на одну и ту же карту, – желанный клиент для любого банка.

Банки Группы Societe Generale в России предлагают комплексный сервис зарплатным клиентам. Держатели зарплатных карт Росбанка могут получать преференции при оформлении ипотеки в нашем банке:

  • Скидку от стандартной процентной ставки*;
  • Возможность делать ежемесячные платежи со своей зарплатной карты – через банкомат, интернет-банк или отделения Росбанка.

Оставить заявку на ипотеку можно, обратившись к менеджеру зарплатного проекта.

Кредит на строительство дома в Москве, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

А если ваш работодатель является партнером Росбанка, вы можете воспользоваться особыми условиями корпоративной ипотеки. 

Ипотека для сотрудников организаций-партнеров, помимо сниженных ставок, предполагает и другие преимущества:

  • Бесплатные консультации с выездом в Ваш офис;
  • Персональный менеджер, который всегда готов предоставить нужную информацию по Вашему договору;
  • Всесторонняя поддержка и помощь – по сбору документов, по взаимодействию со страховыми и оценочными компаниями.

Основное требования для кредитования сотрудников предприятия-партнера на оговоренных условиях — численность работников:

  • для Москвы – не менее 500 человек;
  • для Санкт-Петербурга – не менее 300 человек;
  • для остальных регионов – не менее 200 человек.

Узнать, является ли ваша компания партнером банка, а также получить более подробную информацию можно у специалистов Росбанка.

* Размер скидки не является фиксированным. Информацию о размере скидки необходимо уточнять у менеджера зарплатного проекта в ПАО РОСБАНК.

Строительство жилья – это достаточно долгосрочный и затратный проект, который не смотря на все временные и денежные вложения способен окупиться в том случае, если речь идет о проживании большой семьи.

Кредит на строительство дома в Москве, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

Действительно, на данный момент многодетной семье гораздо проще и выгоднее проживать в частном доме за пределами города, нежели ютиться к квартире, у которой высокие платежи по ЖКХ, множество ограничений и самое главное неудобство – нехватка места.

При наличии загородной недвижимости ваши расходы по обслуживанию объекта значительно сократятся, особенно в том случае, если вы перейдете с электричества на газ, самостоятельно проведете коммуникации. При этом, если вас приравняют к сельским жителям, то вы сможете получать различные льготы и компенсации, в частности, по уплате налогов.

Далее нужно найти денежные средства, если не хватает собственных – обратиться в банк. Следует помнить, что целиком погасить составленную смету кредитными средствами не получится, какую-то часть суммы вам нужно будет внести самостоятельно в виде первоначального взноса. Это касается большинства кредитно-финансовых организаций.

Продукт “Строительство жилого дома” в Сбербанке выдается на срок до 30 лет и требует внесения первого взноса за счет заемщика от 25%. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная ограничена 75% от стоимости кредитуемого помещения и вашей платежеспособностью.

Ставка по заему составляет от 11,6% (предусмотрены надбавки при отказе от личного страхования 1 п.п., на период регистрации ипотеки и в том случае, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка). Ссуда доступна заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет.

В конце прошлого года появилось предложение “Загородная недвижимость” со ставкой от 11,1% до 14% годовых. Вы можете получить сумму не менее 300 тыс. рубл., максимальный ее размер ограничен вашей платежеспособностью, но не превышает 75% от стоимости кредитуемой недвижимости или иного жилье, предоставляемого в залог.

Заемщик должен внести первый взнос не менее 25%, а вернуть кредитные средства необходимо в срок до 30 лет.  В рамках данной программы можно приобрести дачный дом с землей, дом/коттедж с землей или без, земельный участок, объект незавершенного строительства, а также потратить заемные средства на строительство частного дома. Больше информации вы найдете здесь.

Вы также можете воспользоваться акцией “Свой дом под ключ”. Это предложение позволит вам оформить жилищный кредит для покупки деревянного быстровозводимого дома от компании “Зодчий” под сниженную ставку от 10,5% годовых. Первый взнос от 20%, срок действия договора – до 30 лет. Без сметы, без оформления залога и поручителей, подробные условия в этой статье.

Росбанк принадлежит к международной банковской группе Societe Generale, а также он имеет два учреждения-дочки – это «Русфинанс» и «ДельтаКредит банк», который занимается непосредственно выдачей ипотечных займов.

Займы по ипотеке числятся в «ДельтаКредит», а обслуживаться можно в любом отделении Росбанка (сюда же относят оплату в банкоматах и использование интернет-банкинга).

По числу системно значимых банков Росбанк занимает 11 место, а по мнению Forbes является наиболее надёжным банковским учреждением страны.

А теперь немного о появлении:

  • Societe Generale появился еще в 1864 году, издание соответствующего акта-предписания об учреждении было осуществлено Наполеоном III.
  • В 1872 году банк появился в качестве инвестора в российских металлургических организациях.
  • В 1910 был основан Русско-азиатский банк, но в 1917 Societe Generale прекращает свою деятельность в России.
  • Банк возвращается 1973 году в РФ, и первое представительство открывается в Москве.
  • В 1993 году появляется КБ «Независимость», переименованный в 1998 году в АКБ «Росбанк».
  • В 2005 году формированием Societe Generale был приобретен «ДельтаКредит».
  • В 2011 году произошло объединение Societe Generale (а именно банка «Сосьете Дженераль Восток», который присутствует в России уже более 140 лет) с Росбанком.

Росбанк успешно демонстрирует свои тенденции к росту и успешной адаптации к изменениям экономической ситуации в мире.

  • квартиру и долю в ней;
  • комнату;
  • квартиру в новостройке;
  • постройку дома;
  • частный дом;
  • машиноместо;
  • апартаменты;
  • либо рефинансировать ипотеку;

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Виды недвижимости

Процентные ставки в Росбанке по ипотеке в 2019 году

Программа кредитования Первоначальный взнос Процентная ставка по кредиту
Ипотека на квартиру или долю 15% 8,75%
Ипотека на комнату 25% 9,25%
Ипотека на квартиру в новостройке 15% 8,75%
Ипотека на строительство дома 8,75%
Ипотека на покупку дома 40% 10,25%
Кредит на машиноместо 25% 8,75%
Кредит на апартаменты 20% 8,74%
Рефинансирование ипотеки 10%

Проценты могут становиться больше – это зависит от предоставленных бумаг (к примеру, с одним документом – процент выше) и выбора страховки.

Также существует ипотека на улучшение условий проживания. Она выдается под залог имеющегося жилья сроком от 3 до 15 лет под 13,5% в год. Максимально можно взять 10 млн. рублей.

Возможны также займы на первый взнос на ипотеку под залог имеющегося жилья. На готовый жилой объект кредит можно взять только на 12 месяцев, а на только возводимую первичную квартиру до 36 месяцев. На год кредит выдается под 11,25%, а на 3 — 12,5%.

Есть возможность своим заемщикам снижать ставку благодаря продукту «Назначь свою ставку». Максимально процент можно снизить на 1,5%, но нужно заплатить 4%, но не менее 10500 рублей для москвичей, а для остальных регионов 8 000 рублей.

Мат капитал или другой государственный сертификат также можно применять как первый взнос и на погашение уже имеющегося займа, но нужно минимум доплатить 5% от стоимости объекта, но остаток средств не должен превышать стандартные 10% взноса.

Снижение процентной ставки по ипотеке Росбанка до ее оформления в 2018 году возможно, если выполнить все условия банка, указанные выше (страховка, доп.опции, первоначальный взнос и т.п.).

Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке возможно только при отсутствии просроченных платежей по действующему займу.

Свои жилищные займы Росбанк не рефинансирует, но берет на перекредитование клиентов из других банков. Единственное, что может сделать банк со своим жилищным кредитом — сменить валюту на рубли и рассчитать новый график и процентные ставки.

Актуально данное предложение для лиц, оформивших ипотеку в иностранной валюте, и желающих изменить ее на национальную. Это поможет защитить себя от невыгодных скачков курса.

Преимущества ипотечного кредитования в Газпромбанке

  • Банк является третьим по величине и уровню надежности в России.
  • Ипотечные программы данного финансового учреждения отличаются длительным сроком кредитования, по сравнению с предложениями некоторых других банков – до 30 лет. Это позволяет клиенту получить заем в более крупном размере.
  • По желанию заемщика оплата кредита может осуществляться аннуитетными или дифференцированными платежами.
  • При оценке платежеспособности потенциальных заемщиков Газпромбанк учитывает дополнительные доходы и заработную плату супругов.
  • Оформить ипотечный заем в данном финансовом учреждении можно уже с 20 лет.
  • За выдачу кредита не взимается комиссия.
  • Банк не навязывает платных опций для снижения ставки.
Получите кредит на покупку дома в Газпромбанке - и вы станете владельцем собственной недвижимости на выгодным условиях
Получите кредит на покупку дома в Газпромбанке — и вы станете владельцем собственной недвижимости на выгодным условиях

Виды недвижимости

Пакет документов по ипотеке

Подготавливают такую документацию на рассмотрение:

  1. Ксерокопию с паспорта всех заемщиков и созаемщиков.
  2. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
  3. Для владельцев бизнеса – налоговая декларация.
  4. Для работающих граждан копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.

Этот пакет бумаг готовят для рассмотрения гражданина на платёжеспособность (т.е. сможет ли он оплачивать кредит). После того как будущий заемщик получает одобрение от Росбанка, нужно собрать необходимые документы на покупаемую недвижимость. Полный список можно увидеть ниже в статье в разделе «Что делать после одобрения».

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия  всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Как подать заявку

Подать заявку можно через[urlspan] специальную электронную форму на официальном сайте[/urlspan] или лично в любом отделении «ДельтаКредита».

Кредит на строительство дома в Москве, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

С помощью кредитных специалистов можно легко подобрать жилищный кредит по желанию и возможностям клиента, так как продуктами кредитования жилья банк располагает. Можно обратиться в Контакт-центр, и сотрудники подберут самую лучшую программу ипотечного кредита.

Для любой категории граждан возможно подобрать ипотечный продукт, позвонив по номеру 8 800 200 54 34.

Этапы оформления пошагово

  • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  • Происходит подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Статья в тему: как правильно оформить ипотечный кредит в Сбербанке

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

Земля или готовый дом

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Что предлагают банки?

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Что делать после одобрения

Как только кредит одобрен, необходимо собрать полный пакет документации на жильё и предоставить его своему ипотечному специалисту для дальнейшей обработки. Обычно подготавливают:

  • выписку из ЕГРП, либо документ о государственной регистрации права;
  • техническую и кадастровую документацию;
  • документы, на основании чего недвижимость принадлежит собственнику;
  • паспорта владельца (всех владельцев жилого объекта);
  • справки о задолженности;
  • справки о составе семьи.

Когда банк одобряет выбранный вариант клиента и соглашается его кредитовать, заемщик и продавец должны зарегистрировать куплю-продажу. Процедура происходит поэтапно:

  1. Продавец и покупатель встречаются в банковском отделении на подписании кредитного договора и получении аванса (задатка). Здесь потребуется расписка от продавца, о том, что взнос получен. Ксерокопия расписки будет находиться в банке в качестве подтверждения того, что деньги переданы продавцу.
  2. Регистрация в Росреестре, где выдают расписку на получение выписки из ЕГРН (сегодня её признают в качестве подтверждения права собственности). Бумага будет готова через 5 рабочих дней.
  3. Как только покупатель получает бумагу о собственности, а продавец — о завершении прав владения, необходимо проехать в банк и предоставить копии этих документов. И уже после этого происходит полный расчет с продавцом, и сделка считается завершенной.

Прежде чем выбрать жильё стоит знать некоторые нюансы, к примеру, что залогом не может выступать:

  • Жильё, находящееся на учете на кап ремонт или готовящаяся к сносу, и нуждающаяся в реконструкции.
  • Жильё без своей кухни или санузла.
  • Доли или части в жилом объекте, комната должна быть изолирована.
  • Также при покупке доли должны соблюдаться права на преимущественную покупку (такое право, при котором владельцы соседних долей имеют первоочередное право покупки).
  • Для частного дома нужно ориентироваться на наличие подъездного пути, электричества, центральной канализации, отопления. Подойдут даже деревянные дома после 1990 года, а каркасные после 2000 года. Дом допускается с этажностью не более 3.
  • Для апартаментов – процент износа должен быть не больше 50. Не допускается нахождение объекта в бывших пансионатах, воинских частях, лагерях и т.д.

Страхование

Реконструкция своего дома

По желанию оформляют страховку:

  • на жизнь;
  • при потере трудоспособности навсегда;
  • при утрате прав владения на покупаемое жилье.

Также существует продукт «Назначь свою страховку». Заемщик может отказаться от страховки следующих рисков при условии увеличения ставки по ипотеке:

  • Отказ от рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности. Процент выше на 1,5% базовой ставки.
  • Отказ от рисков прекращения прав владения на жилой объект, а также обременения права владения правами третьих лиц. Процент выше базовой ставки на 1%.
  • Отказ от рисков утраты и повреждений жилья. Процентная ставка выше на 1 %.

Если заёмщиком не исполняются его обязательства по заключенной страховке согласно ипотечному договору, то ставка, согласно параметрам ипотечного продукта, увеличивается в соответствии с параметрами «Назначь свою страховку». Отсчет новых условий начинается с первого числа второго месяца оплаты ипотеки, идущего за месяцем, в котором банком получены сведения о неисполнении обязательств по договору.

Продукт «Платеж 1 раз в 14 дней» предусматривает, что если Заемщиком не исполнены его обязательства по страховому договору согласно условиям кредитования, то ставка, прописанная в ипотечном договоре, становится больше согласно вышеназванному продукту.

Отсчет о неисполнении обязательств начинается с первого числа четвертого месяца, идущего за месяцем, в котором банковским учреждением или новым банковским учреждением получены сведения о неисполнении Заемщиком обязательств по договору.

Преимущества ипотеки в Росбанке

Также к выгодным преимуществам можно отнести возможности:

  • Применение сертификата «материнский капитал».
  • Приобретение жилого объекта в ипотеку с применением государственных субсидированных программ (это может быть, к примеру, сертификат «Молодая семья»).
  • Получение отсрочки выплаты специально для молодой семьи с новорожденными и усыновленными детьми.
  • Получение повторного займа с процентом ниже предыдущей ставки.
  • Приветствуется оформление родителями на детей, достигших совершеннолетия, любого жилья в кредит.
  • Сюда же можно отнести вариант залога. Всего их два: залог имеющейся (для этого потребуется вызывать эксперта оценщика, для отчета об оценки имеющейся недвижимости) и залог объекта покупки. Чаще всего залогом выступает второй вариант.
  • Отделения находятся в любом регионе нашей страны. Филиалов много, в особенности в крупных городах. Бывает, что даже не по одному отделению.

Росбанк не останавливается и продолжает развиваться, опираясь на многолетний опыт и на новейшие технологии, становясь с каждым днем все лучше и лучше.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector