Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

Кредит наличными банк Юникредит

В рамках программы рефинансирования Юникредит клиент может получить:

  • сниженную процентную ставку;
  • уменьшенный ежемесячный платеж;
  • увеличение срока кредитования;
  • изменение валюты.

Главный плюс программы – возможность снизить ставку. Это особенно актуально для тех, кто оформлял ипотечные кредиты 1-3 года назад, когда ставки были на 3-5% выше, чем сейчас.

Размер ставки по рефинансированию в Юникредитбанке зависит от предмета залога, статуса клиента, региона проживания и суммы.

На каких условиях можно оформить перекредитование:

  • Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитованииСрок – до 30 лет. Если это нецелевой кредит, то срок погашения ограничивается 15 годами.
  • Максимальный размер кредита – 80% от стоимости квартиры (до 50% от стоимости дома). Если это нецелевой кредит, то сумма не может превышать 70%.

Процентная ставка остается неизменной на весь срок погашения. Ее размер зависит от вида залогового объекта:

  • 10,15% – на квартиру;
  • 12,5% – на дом;
  • если рефинансируется нецелевой кредит, то действуют следующие ставки: 10,65% (на квартиру) и 13% (на дом).

Для участников зарплатного проекта ставка снижена на 0,5%. Она уменьшается на 0,25% по кредитам, выданным в Москве (если суммы от 5 млн. рублей) и в Санкт-Петербурге (если сумма от 3,5 млн. рублей). Для жителей других регионов ставка снижается на 0,25% при условии, что кредит оформлен на сумму от 2 млн. рублей.

Если заявитель помимо суммы на погашение ипотеки хочет взять дополнительный кредит не менее 300 тыс. рублей, то ставка для него снижается на 0,2%.

Важно! С момента выдачи денег до дня регистрации залога в пользу банка устанавливается повышенная ставка (на 2%). При отказе от страхования титула она увеличивается на 1%.

Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

Банк предлагает улучшить жилищные условия или приобрести недвижимость посредством ипотечного сотрудничества. Банк предлагает ряд государственных, бюджетных программ, цель которых помочь гражданам проживающих на территории РФ приобрести жилую недвижимость на первичном и вторичном рынке.

Проект предназначен для граждан РФ, у которых второй и третий ребенок рожден с 01.01. 2018 по 31.12.2022 годы.

Цель займа: приобретение жилой недвижимости на этапе его постройки с последующим правом оформления собственности нотариально.

Суть кредита: ссуда выдается гражданам под фиксированный процент по ставке (6%) на три года при условии рождения второго ребенка или на пять лет при условии появления на свет третьего ребенка.

Дополнительные затраты участника проекта:

  • Уплата комиссионного сбора за транзакцию денежных средств на лицевой счет застройщика и уплата государственного сбора при фиксации контракта долевой причастности.
  • Услуги: оценочной, страховой компаний.

Для оформления ипотеки по данной программе клиент обязан заключить договор страхования собственной жизни, здоровья или недвижимости.

Важно! Программа действительна для граждан, проживающих в пределах Российской Федерации за исключением Республики Крым.

«Ипотека зовёт!»

Программа предлагает сотрудничество на следующих условиях:

  • Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитованиимаксимальный срок погашения ипотечной ссуды 30 лет;
  • первый взнос капитала должен составлять минимум 15 % от общей стоимости жилой недвижимости;
  • проект привлекает расширенные контракты по заключению комплексного страхования;
  • возможно досрочное погашение без комиссионного сбора;
  • выкупаемое жилое помещение выступает залогом для банка до внесения последнего платежа по ипотечному договору;
  • поручительство в случае замужних или женатых личностей.

Заем на квартиру

Цель ссуды: приобрести жилую квартиру под залог на вторичном рынке. Программа под залог предлагает клиентам фиксированную ежемесячную процентную ставку. Бонус для клиентов за досрочное погашение ссуды, за предоставление кредита регистрация заявки комиссия не взымается.

Программа принимает в расчет доход ближайших родственников заявителя с целью увеличения суммы по кредиту.

Цель кредита: приобретение частной недвижимости в виде дома, таунхауса или дачного участка с вторичного рынка.

Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

Проект основывается на базовых условиях для заемщика:

  • не требуются услуги агента по недвижимости;
  • фиксированная процентная ставка;
  • заем выдается исключительно под залог приобретаемого участка;
  • первоначальный взнос должен составлять минимум 50 % от общей стоимости объекта.

Внимание! Клиент вправе выбрать жилье в регионе, где он не зарегистрирован.

В обязательном порядке, клиент при получении ипотечного кредитования обязан уплатить: аренду банковской ячейки, услуги оценочной, страховой компаний регистрационный сбор и услуги нотариуса, если таковыми пользовался банк.

«Новостройка»

Цель ссуды: покупка жилого помещения на первичном рынке на ступени постройки многоквартирного здания. Главное условия выдачи кредита выбор квартир или земельного участка исключительно из списка кредитуемых объектов.

Также в обязательном порядке заемщик, получая ипотечную ссуду от банка, обязан совершить ряд финансовых уплат:

  • Комиссию за транзакцию финансов на счет застройщика.
  • Государственный сбор, с целью оформления жилища, как частную собственность клиента.
  • Услуги нотариуса по желанию банка.
  • Помощь страховой и оценочной компании обязательно.

Целевой кредит

Суть программы: покупка земельного владения под строительство дачного дома.

Он предоставляется с целью:

  • покупки квартиры, дома на первичном рынке потребления;
  • рефинансирование прошлого займа;
  • осуществления ремонтных услуг направленные на благоустройство дома.

Акцент в данной программе делается на подтверждение целевого использования средств и отсутствие российского гражданства.

Важно! Растрата целевого потребления подтверждается только документально. Если клиент не смог подтвердить факт полной затраты средств, банк взымает с участника проекта штраф. Если клиент смог подтвердить лишь часть затраченных средств, то не подтверждённую сумму он обязуется выплатить банку из собственного кармана.

«Рефинансирование»

Проект создан с целью минимизации финансовых затрат по ежемесячному ипотечному кредиту и процентным ставкам, выданными иными финансовыми организациями. Получая кредит на рефинансирование, клиент обязан уплатить:

  • тариф за транзакцию денежных средств банку первоначального кредитования;
  • услуги страховой и оценочной компаний;
  • документально подтвердить факт полной эксплуатации одолженных средств.

Существуют преимущества и недостатки ипотеки в этом банке. Сперва рассмотрим плюсы:

  • Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитованиисумма кредита — до 30 миллионов рублей;
  • фиксированный процент на весь срок займа — ставка ни в коем случае не будет повышаться;
  • срок погашения задолженности — до 30 лет;
  • широкий ассортимент кредитных программ;
  • лояльные требования к потенциальным заемщикам;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • необязательно наличие постоянной регистрации в определенном регионе и гражданство РФ;
  • отсутствие обязательного страхования.
СПРАВКА.

Те, кому интересна ипотека в

«Юникредит Банке»

, могут воспользоваться калькулятором, чтобы сделать предварительный расчет ипотечного кредита.

Несмотря на многочисленные преимущества, существуют недостатки оформления займа в этом банке:

  • подготовка большого пакета необходимых документов — это займет много времени и сил;
  • оплата услуг по оценке имущества;
  • рефинансирование подразумевает перевод средств банку, который первым выдал ипотеку.

Ипотечные программы

Срок

Первоначальный взнос

Максимальная сумма

Процентная ставка

«Ипотека зовет!»

1-30 лет

от 15,00%

15-30 млн рублей

от 10,20%

Кредит на квартиру на вторичном рынке

1-30 лет

от 20%

15-30 млн рублей

от 11,45%

Кредит на коттедж

1-30 лет

от 50,00%

15 млн рублей

от 13,00%

Новостройка

1-30 лет

от 20%

9 млн рублей

от 11,50%

Целевой кредит

1-30 лет

15 млн рублей

от 13,00%

Рефинансирование

1-30 лет

Не более 80% от стоимости недвижимости

от 11,90%

Граждане РФ могут получить особые условия по ипотеке в Юникредит банке:

  • Ипотека предоставляется на срок от 12 месяцев до 30 лет;
  • Размер первоначального вноса:
    • от 20 процентов от цены жилого помещения;
    • от 15 процентов от цены жилого помещения для клиентов, которые обладают персональным банковским счетом в этой организации;
  • Максимальный размер кредита на квартиру;
    • 15 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга;
    • Клиенты из регионов — 5 миллионов рублей.
  • Зарплатные клиенты ЮниКредит банка могут получить кредит в сумме:
    • 30 миллионов рублей для Санкт-Петербурга и Москвы;
    • Региональные клиенты — 10 миллионов рублей.
  • Для физических лиц процентная ставка имеет фиксированный вид;
  • Прописка в регионе, где покупается квартира в ипотеку, не нужна;
  • Собственная квартира может быть расценена как первоначальный взнос.

Условия ипотеки с материнским капиталом в ЮниКредит банке отличаются:

  • Срок получения ипотеки — до 30 лет;
  • Первый взнос — от 20 процентов от цены жилого объекта;
  • Максимальный размер кредита — 30 миллионов рублей;
  • Выбор между комбинированной, фиксированной или плавающей ставкой под проценты;
  • Размер процентной ставки — 9,5-13%

За процесс оформления ипотеки в ЮниКредит банке и преждевременное погашение комиссия в банке Юникредита не добавляется.

На вторичное жилье

ЮниКредит банку удалось снизить процентные ставки по кредитным программам до 0,75% годовых.

Ипотеку на вторичное жилье в ЮниКредит банке можно приобрести под 12,15% годовых. При рефинансировании ипотеки, которая была предоставлена другим банком, расценивается по ставке 11,9%.

юникредит ипотека

Процентная ставка в банке по ипотеке для физических на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке — 11,5% в год. Разработанные сотрудниками программы, как Ипотека зовет, предоставляется под 11 процентов за 12 месяцев.

Жителям Российской Федерации и людям без гражданства может быть оформлен кредит без первоначального взноса. В качестве залога недвижимость заемщика. Главное условие — проведение оценки стоимости жилого имущества с точки зрения эксперта. Остальные условия в ЮниКредит банке не меняются. Сюда относится и срок кредитования и ставка по ставкам в процентном соотношении по ипотеке.

Правильное оформление ипотеки в ЮниКредит банке подразумевает предоставления обязательных документов.

Список необходимых документов для оформления ипотеки физическим лицам:

  • Гражданство России или другой страны;
  • Прописка клиента по месту проживания. Иногда не соответствует с регионом, в котором покупается жилье под ипотеку. Документальное оформление и приобретение ипотечного кредитования в ЮниКредит банке происходит в месте вашей постоянной регистрации.

Ипотека в ЮниКредит Банке — отзывы, как рассчитать

Учитывать следует все нюансы, поскольку сумма к получению, как правило, достаточно большая, а договорные обязательства свяжут клиента с банком на длительный период.

Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

ЮниКредит Банк ведет работу в направлении удовлетворения потребностей клиентов. Несмотря на высокие финансовые риски, банк разработал систему, позволяющую заемщику получить выгодное финансирование на покупку жилья.

Чтобы воспользоваться ипотечным предложением от ЮниКредит, потенциальный дебитор должен удовлетворять ряду обязательных условий:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • непрерывный трудовой стаж – от 2 лет;
  • стаж на текущем месте – от 3 месяцев;
  • отсутствие негативного кредитного досье;
  • нахождение работодателя в пределах границ РФ;
  • документально подтвержденный доход, свидетельствующий о наличии необходимых средств для совершения ежемесячных платежей по ипотеке.

 Пакет документов:

  • анкета заемщика и заявление на кредит;
  • копии личных документов (паспорта заемщика и супруга (и), о семейном положении, об образовании, военного билета);
  • трудовая книжка – возможно предоставление копии, заверенной работодателем;
  • справка 2-НДФЛ;
  • краткая характеристика деятельности организации-работодателя.

Программы

В ЮниКредит банке можно получить ипотечный кредит под залог приобретаемого или имеющегося жилья, а также на рефинансирование ипотеки другого банка.

Одним из популярных финансовых учреждений является ЮниКредит Банк. Он является дочерней организацией известной компании одноименного названия.

Основным направлением деятельности банка является финансирование малого и среднего бизнеса. Но и физическим лицам предоставляет возможность получения кредитных средств на определенный срок.

юникредит рефинансирование ипотеки

Прежде чем обращаться в ЮниКредит банк за финансовой помощью, следует заранее ознакомиться с предъявляемыми к заемщикам требованиями. Нельзя не отметить, что требования весьма минимизированы, однако клиент должен им полностью соответствовать, в противном случае велика вероятность получения отказа.

Независимо от того, какую кредитную программу клиент выбирает, к нему будут предъявлены стандартные требования, среди них:

  • Минимальный возраст заемщиков, являющихся постоянными клиентами банка и получающие заработную плату на карты ЮниКредит – 19 лет. Получить кредит с 21 года могут лица, которые способны предъявить справки, подтверждающие официальное трудоустройство и ежемесячный доход. Для остальных же клиентов основным требованием к возрасту – 25 лет. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).
  • Необходимо иметь постоянное место работы в том регионе присутствия отделения банка.
  • Что касается места проживания, то заемщик может иметь регистрацию в любом городе, где есть филиалы ЮниКредит банка.
  • Общий стаж работы клиента не должен быть менее одного года. Для зарплатных клиентов банк не выдвигает данное требование и не требует предоставлять справки и доходах.
  • Минимальный допустимый стаж на последнем рабочем месте – три месяца.

Помимо соответствия этим требованиям банк также обращает внимание на размер ежемесячных доходов заемщика.

Прежде чем заполнять анкету потенциального заемщика, клиент должен подготовить определенный пакет документов. Они должны быть правильно оформлены, а также заверены надлежащим образом. Самым главным документом является паспорт. Его необходимо будет передать на проверку сотруднику банк, кроме того, нужно взять с собой копии всех страниц этого документа.

Среди них заверенная копия трудовой книжки, справка за последние полгода 2-НДФЛ. Если сотрудники банка посчитают этого недостаточным, могут потребовать дополнительные документы: ИНН, водительские права, свидетельство ОМС и т.д.

В случае, если клиент имел возможность отдохнуть заграницей, он может подтвердить свой финансовый статус не только заверенной работодателем копией трудовой книжки, но и загранпаспортом, в котором была зафиксирована поездка в другую страну за последние шесть месяцев, а также посадочным талоном, получаемым при регистрации на самолет.

юникредит ипотека калькулятор

У автовладельцев также есть возможность подтвердить свой уровень дохода, для этого нужно лишь предъявить сотруднику банка копию полиса ОСАГО, водительское удостоверение или копию свидетельства ТС

Для тех, кто решил воспользоваться услугой кредитования от ЮниКредит банка, предлагаются следующие условия получения заемных средств:

  • минимальная сумма предоставляемого кредита составляет 25 тысяч рублей, максимум можно оформить заем н один миллион двести тысяч рублей;
  • порог минимальной ставки процентов по кредитным средствам составляет 26% годовых;
  • есть возможность самостоятельно выбрать срок пользования займом, банк предлагает взять кредит на период от двух до семи лет;
  • для того чтобы получить кредит, не нужно привлекать третьих лиц в роли поручителей, однако требуется подтверждение своего дохода в месяц;
  • нет необходимости оставлять начальный залог (в том числе движимое и недвижимое имущество).

Процентная ставка

Как уже было подмечено выше, минимальная процентная ставка для кредитов наличными в Юникредит Банке составляет 26% годовых. Однако есть возможность снизить ставку процентов до 17,9%, для этого вы должны стать постоянным клиентом банка и получать заработную плату на карты ЮниКредит в течение определенного срока.

Если вы уже неоднократно оформляли займ в ЮниКредит Банке и не погашали задолженность, не допуская просрочек по платежам, ставка также может быть немного снижена.

Лимит суммы

Размер предоставляемого кредита наличными в банке ЮниКредит может варьироваться и меняться в соответствии с требованиями, которым соответствует заемщик. Сумма заемных средств напрямую зависит от того, какой доход ежемесячно получает клиент, имеет ли официальное трудоустройство, а также в зависимости от способов подтверждения личного дохода.

Все остальные клиенты, которые подтвердили свой финансовый статус иными способами, будь это предоставление справок о доходах или документированное подтверждение поездки заграницу, могут рассчитывать на сумму, минимальный порог которой равен сорока тысячам рублей. Кредит наличными для зарплатных клиентов в Юникредит Банке может достигать размера до одного миллиона рублей.

ипотека юникредит банк калькулятор

Наибольшая сумма кредитных средств, которые банк может выдать клиенту, составляет один миллион двести тысяч рублей. Однако рассчитывать на такую сумму могут лишь те, коту банк ЮниКредит сделал персональное предложение.

Для остальных заемщиков максимальная сумма займа варьируется в пределах от 200 тысяч до одного миллиона рублей, и напрямую зависит от участия клиентов в зарплатных проектах учреждения и способа подтверждения своей платежеспособности.

Если сравнивать предложения банка Юникредит с условиями кредитования, которые предлагают другие финансовые организации, то можно сказать одно – здесь вам предлагаются более длительные сроки пользования займом, что является существенным плюсом.

Заемщику предоставляется отличная возможность самостоятельно выбрать период, по истечении которого кредит должен быть погашен и это очень удобно, ведь чем больший срок будет выбран, тем меньше процентов придется платить за кредит

В ЮниКредит банке есть возможность частичной оплаты и досрочного погашения кредитных средств. Для того чтобы оплатить полное досрочное погашение, заемщику нужно заранее уведомить банк о своих намерениях и написать заявление. После этого можно пополнить свой текущий счет в этом банке на необходимую сумму. За досрочное погашение никаких комиссий платить не нужно.

Вы можете совершить платеж через:

  • кассу отделения банка;
  • банкоматы ЮниКредит;
  • почтовое отделение;
  • терминалы известных платежных систем (Киви, Рапида или Элекснет);
  • в офисах МТС или сим-карту данного оператор;
  • в отделениях любого другого российского банка.
Плюсы Если вы еще не приняли решение о том, брать кредит наличными в этом финансовом учреждении или нет, предлагаем ознакомиться с основными его преимуществами:
  • По сравнению с предложениями сторонних банков, здесь оптимальная ставка процентов по заемным средствам.
  • Есть возможность получить большую сумму кредита на более лояльных условиях, это касается постоянных клиентов банка и тех, кто получил доверительный статус в ЮниКредит.
  • Предлагается множество способов подтвердить свой доход.
  • Не нужно платить никакой комиссии за досрочное погашение задолженности.
  • Для оформления займа не требуется начального залога. Кредит выдается без поручителей.
  • Большой перечень способов оплаты по кредиту.
Минусы Несмотря на все положительные стороны, в этом банке имеются и некоторые минусы:
  • во-первых, рассмотрение заявки на получение кредитных средств занимает не менее одного рабочего дня, в некоторых случаях банк может увеличить срок для принятия своего решения;
  • во-вторых, заемщикам необходимо подтверждать свой финансовый статус;
  • в-третьих, требуется предоставить большой пакет документов, в том числе и справки о доходах.

«Ипотека зовёт» от Юникредит банка

Это предложение позволяет получить деньги на квартиру, жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке недвижимости. Важно подчеркнуть, что купленный объект обязан использоваться для проживания и быть обособленным. Последнее особенно важно, поскольку объектом покупки не может быть комната в общежитии.

Краткий справочный обзор

ЮниКредит Банк занимает 11 место по объему активов на территории России. Он при потребности клиенту позволяет воспользоваться услугой локальной экспертизы, что вызывает доверие со стороны потребителя.

Нехватка финансов для покупки собственной недвижимости вызывает потребность оформления ипотечного кредита. ЮниКредит предлагает ипотечные ссуды по программам:

  • ипотека зовет;
  • целевая, семейная ипотека;
  • заем банком на покупку коттеджа, квартиры и новостройки;
  • рефинансирование.
Внимание!

Клиент имеет право предварительно ознакомиться с процентной ставкой ссуды, с целью расчета ежемесячного взноса путем эксплуатации

ипотечного калькулятора онлайн

на сайте банка.

Возможно ли получить снижение ставки по ипотечному кредиту?

Указанные выше процентные ставки являются минимальными для каждой названной программы. Их итоговое значение зависит от массы факторов, которые требуется учитывать.

Среди важнейших из них:

  • размер первоначального взноса;
  • выбор типа приобретённого объекта недвижимости;
  • страхование жизни, здоровья и рисков;
  • от суммы кредитования (если она ниже 5 миллионов в Москве, 3,5 в Санкт-Петербурге и 2 в остальных субъектах страны, ставка повышается на 0,25%);
  • иные основания.

Необходимо застраховать:

  • риски потери жизни, здоровья и трудоспособности;
  • риск потери права собственности на недвижимость или залог;
  • гражданскую ответственность.

Список допустимых страховых компаний, с которыми можно заключать договор, представлен на сайте.

Проект % ставка по программе
Ипотека под 6% До 8 лет процентная фиксация 6 %. Последующие года кредитования ставка дополняется 2% к фиксированным.
Ипотека зовет! Ежемесячная ставка составляет 9.75 %.
Заем на квартиру Выплаты совершаются со ставкой 10.5 %.
Ипотечный кредит на покупку коттеджа, таунхауса Ежемесячные взносы производятся со ставкой в 12.5%.
Программа «Рефинансирования» Два способа уплаты:
  • под залог квартиры 10.15%;
  • под залог коттеджа – 12.5%.
Целевая ипотечная ссуда Под залог квартиры 12.5%, под залог коттеджа 14.5%.
«Новостройка» Тариф на покупку жилья (квартиры) с первичного рынка составит уплаты со ставкой в 10.5%, а коттедж 12.25%.

Условия получения

Купить квартиру, коттедж, дачу или townhouse с первичного или вторичного рынка можно прибегнув к сотрудничеству с банковской системой UniCredit. Основными условиями к заемщику для оформления ипотечного кредитования являются:

  1. Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитованиидееспособность (возраст от 21 );
  2. место регистрации и адрес фактического проживания;
  3. справка о доходах с места работы;
  4. отсутствие плохой ссудной истории;
  5. соблюдения графика платежных взносов;
  6. минимальный первоначальный вклад составляет 15% от общей стоимости выбранного жилья.

Регистрация ипотечного кредитования возможна для городов в пределах Российской Федерации за исключением Республики Крым.

Справка!

Банковская система ЮниКредит сотрудничает с клиентами по предусмотренному порядку Федерального закона от 30 октября 2004 года пункта 15 части 1,

№214-Ф3

. Он гласит об отсутствии передачи поручительств или каких-либо обязательств, связанных с договорным участием третьим лицам.

Какие нужны документы?

  • Возраст клиента — 21-60 лет. Возраст не более 75 лет после окончания кредитного договора с ЮниКредит банком;
  • Место работы — в зоне Российской Федерации;
  • Не менее 12 месяцев трудового стажа.

Представители мужского пола до 27 лет обязаны предоставить документы банку о том, что они прошли службу в армию или не подлежат призыву по определенным причинам.

Перечень документов, позволяющих получить кредит, не содержит ничего неожиданного или необычного. Клиентам потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • анкету-заявку;
  • документы, подтверждающие родство с созаёмщиками;
  • согласие остальных собственников для передачи недвижимости в залог;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах.

Дополнительно понадобятся документы на приобретаемое жильё и документы продавца. Кроме того, отдельные категории заёмщиков обязаны предоставить ещё несколько бумаг, указанных на официальном сайте. При необходимости менеджер способен запросить дополнительные бумаги, которые позволят ему оценить платёжеспособность заёмщиков.

Банк требует у заявителя следующий пакет документации для регистрации ипотечной ссуды:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • военный билет мужчинам в возрасте до 27 лет;
  • завизированная копия трудовой книги или трудового контракта;
  • справка о доходах (2НДФЛ);
  • бумаги по закладываемому залогу.

Важно! Анкета от физического лица для банка заполняется исключительно большими, печатными буквами.

Алгоритм заполнения заявки:

  1. базовые вопросы;
  2. персональные данные заявителя;
  3. основное место работы заемщика;
  4. работа по совместительству и данные прошлого места работы;
  5. информация о доходах, затратах и владеющим имуществом;
  6. справка о ссудной истории заявителя;
  7. подпись.

Заявителю требуется предоставить три комплекта документов: личные, на недвижимость и по рефинансируемому кредиту.

Личные документы заемщика:

  • Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитованиианкета;
  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходе;
  • трудовая книжка.

Документы по кредиту:

  • договор с первоначальным кредитором;
  • договор залога;
  • справка об остатке задолженности;
  • выписка с банковского счета за 12 месяцев, подтверждающая внесение платежей;
  • реквизиты первичного кредитора;
  • копия заявления о досрочном погашении ипотеки с печатью первоначального кредитора.

Документы по недвижимости:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • документ-основание возникновения права собственности;
  • выписка из ЕГРН (на бумажном или электронном носителе);
  • паспорт продавца;
  • отчет об оценке (можно предоставить в электронном формате);
  • поэтажный план;
  • экспликация;
  • справка о зарегистрированных в квартире лицах;
  • согласие органов опеки (если собственником является иждивенец);
  • справка из администрации или БТИ об отсутствии планов по сносу здания (если его износ составляет 50% и более).

При рефинансировании строящегося жилья потребуется проект ДДУ, проект договора уступки прав требования, договор долевого участия, отчет об оценке прав. После анализа залога нужно предоставить документы застройщика: выписку из ЕГРЮЛ и учредительные бумаги.

Оформление заявки

Заявление можно заполнить в отделении или на официальном сайте банка, скачав электронную версию.

Также клиентам доступна онлайн-заявка. Что потребуется указать в заявлении:

  1. ФИО;
  2. цель получения средств;
  3. информацию об объекте залога;
  4. сумму и срок погашения;
  5. наличие страхования;
  6. вид и стоимость объекта залога.

Юникредит банк – рефинансирование ипотеки

  • срок – до 30 лет;
  • максимальный размер – не более 80% стоимости ипотечной квартиры (для других типов недвижимости данный предел установлен на более низком уровне);
  • процентная ставка – 9,45% для квартиры и 12,5 для коттеджей.

Условия в ЮниКредит банке:

  • Срок кредита 30 лет при получении ипотеки на покупку квартиры или строительства загородного дома или на осуществление капитального ремонта;
  • Срок кредита 15 лет, если первоначальный кредит выдается на различные цели.

Заем предоставляется после предоставленного залога собственного имущества.

Размер ипотеки в денежном соотношении:

  • До 80% от цены квартиры, если кредит был выдан на покупку квартиры или строительство загородного дома;
  • До 70% от цены жилого имущества, если ЮниКредит банк предоставил кредит на иные цели;
  • До 50 процентов от стоимости загородного дома.

Процентная ставка фиксированная. Предоставляется на весь период.

Ипотеку в ЮниКрежит банке можно погасить когда угодно. Для этого предварительно уведомите сотрудников компании за 30 дней. Напишите заявление, укажите время погашения. При частичном погашении дополнительно указывается сумма.

По желанию кредит можно погасить частично в ЮниКредит банке. Для этого клиент вносит денежные средства на счет досрочного погашения ипотеки.

Полное досрочное погашение подразумевает внесенный остаток денежной суммы. Затем пишется уведомление для банка об этом. Если кредит был погашен частично, требуется уведомить ЮниКредит банк для перерасчета ипотеки. Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении осуществляется в момент погашения. Если ЮниКредит банк отказывает в этом, проценты могут быть возвращены после судебных разбирательств.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Проект Минимальные и максимальные суммы выдачи на ипотеку
Ипотека под 6% Сумма на квартиры в Питере и Москве – 8 000 000 рублей. Для иных регионов минимальная сумма – 1 000 000, максимальная – 3 000 000 рублей.
Ипотека зовет! 50 % первого взноса предоставляют максимальный уровень займа – 15 000 000 рублей, для регионов – 5 000 000 рублей; сумма более 50 % увеличивает ставку до 30 000 000 (Москва, Питер), регионы 10 000 000.
Заем на квартиру Максимальный заем на квартиры = 15 000 000 рублей; 5 000 000 рублей для иных регионов России.
Ипотечный кредит на покупку коттеджа, таунхауса Максимальный размер ссуды: 15 000 000 рублей, регионы 5 000 000.
Целевая ипотечная ссуда Заем не превышает 15 000 000 рублей.
«Новостройка» Максимальный размер кредита 9 000 000.

Первоначальный взнос

Проект Первый взнос
Ипотека под 6% 6 % до 8 лет.
Ипотека зовет! Первоначальный взнос от 15%.
Заем на квартиру Первый вклад от 15 %.
Ипотечный кредит на покупку коттеджа, таунхауса Первый взнос от 50%.
«Рефинансирование» Два способа уплаты:
  • процентная ставка под залог квартиры составляет первый вклад от 80%;
  • под залог коттеджа – первая сумма составит от 50%.
Целевая ипотечная ссуда Первоначальный взнос под залог квартиры 70%, а под залог коттеджа 50%.
«Новостройка» От 70 % залог под квартиру и 50% под коттедж.

Требования и условия

Рассмотрим подробнее, какие требования выдвигает банк к заемщику:

  • Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитованиивозраст — от 21 до 65 лет;
  • общий трудовой стаж — от 2-х лет;
  • на последнем месте человек должен работать не меньше трех месяцев;
  • адрес регистрации и проживания — в ФР;
  • подтверждение доходов;
  • отсутствие плохой кредитной истории.

Объект недвижимости, берущийся в ипотеку, должен:

  1. иметь свой санузел и кухню;
  2. быть обеспечен холодным и горячим водоснабжением в этих помещениях;
  3. быть подключен к газовым, паровым и электрическим системам отопления, которые обеспечивают подачу тепла в жилое помещение;
  4. быть свободным от регистрации третьих лиц, которые не являются членами семьи собственника;
  5. находиться в том регионе, в котором присутствует филиал банка, в том числе и в пригороде;
  6. быть построенным до 1965 года;
  7. быть необремененным;
  8. не иметь незаконных перепланировок.

Документы

Чтобы оформить ипотеку в «Юникредитбанке», нужно представить в эту финансовую организацию следующие документы:

  • Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитованиианкету и заявление на получение кредита;
  • паспорт;
  • военный билет (для мужчин);
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • характеристика с места работы.

На самом деле, определенных правил заполнения заявления на ипотеку в этом банке нет. Нужно лишь указать необходимую о себе информацию:

  1. Персональные данные. Тут нужно указать свои Ф.И.О., дату рождения, ИНН, серию, номер паспорта, кем и когда он выдан, адрес прописки, контакты, образование и т.д.
  2. Трудовая занятость. Тут нужно указать сведения работодателя, информацию о сфере деятельности, занимаемой должности. Также здесь нужно указать свое финансовое положение, денежные обязательства, например, наличие алиментов, других займов и т.д.
  3. Информация о кредите. С какой целью требуются средства, в какой сумме, какой будет размер ежемесячных платежей. Также здесь же указываются сведения об ипотечном и/или залоговом объекте недвижимости.
  4. Информационный блок. Тут потенциальный заемщик подтверждает достоверность указанных им данных и дает согласие на их обработку. Здесь же — условия, тарифы и/или дополнительные расходы по кредиту.
Требования к заявителю для оформления ипотечной ссуды
  • адрес фактического проживания и регистрации;
  • справка о доходах;
  • отсутствие негативной ссудной репутации;
  • местоположение предприятия.
Основные взыскания к недвижимости к каждой из программ
  • залог обязан эксплуатироваться по назначению;
  • помещение должно иметь отдельный санузел, кухню, ванную;
  • все члены семьи должны быть зарегистрированы и не выбывать на другое место регистрации по разным причинам;
  • присутствие не внесенных перепланировок;
  • документально жилая площадь не должна быть ветхой, проходить по судебным разбирательствам, не состоять не очереди под снос;
  • банку запрещено брать под залог квартиры участвующие в проекте «Реновация».

Какие требования Юникредитбанк предъявляет к клиентам:

  1. регистрация на территории РФ;
  2. местонахождение работы заемщика – в пределах РФ;
  3. наличие достаточного для требуемой суммы дохода;
  4. готовность подтвердить размер зарплаты справкой;
  5. отсутствие просрочек по действующей ипотеке;
  6. хорошая кредитная история.

Клиент может привлечь созаемщиков для увеличения суммы кредита. В этом случае банк при расчете размера займа будет учитывать и их доходы. Созаемщиками могут стать супруги, родители или дети. Их количество не должно превышать 3 человек.

Отдельные требования банк выдвигает к рефинансируемому кредиту. Первоначальный займ должен быть выдан на покупку первичной, вторичной недвижимости или на строительство дома. Ипотека должна быть оформлена на менее 1 года назад на момент обращения за рефинансированием. Заявитель должен являться заемщиком по первоначальному ипотечному соглашению и быть собственником залогового объекта.

Какие требования банк выдвигает к объекту недвижимости:

  • Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитованииНаличие отдельного входа, санузла, кухни.
  • Объект должен находиться в городе, в котором есть филиал банка. Если недвижимость расположена за чертой города, то расстояние от нее до ближайшего отделения должна составлять не более 100 км.
  • Если залоговым объектом является готовая недвижимость, то она должна принадлежать заемщику на праве собственности.

    Объект незавершенного строительства должен принадлежать заявителю на основании договора права требования. Земельный участок, на котором построен дом, может быть арендован.

  • На регистрационном учете не должны числиться лица, ранее прописанные в квартире, снятые с учета в связи с отбыванием наказания, службы в армии, пропажей без вести.
  • Квартира должна быть свободной от прав третьих лиц. Не допускается оформление в залог недвижимости, которая сдается в аренду, обременена ипотекой, находится под арестом судебных приставов.
  • Отсутствие незарегистрированной перепланировки.
  • Здание не должно быть ветхим, состоять на учете на реконструкцию, снос или капитальный ремонт.
  • Год постройки дома – не ранее 1975 года.
  • Минимальное количество этажей в здании – 5 (если оно находится в Москве).
  • Износ дом не должен превышать 60%.

Дополнительные требования касаются земельного участка и дома. Он должен быть размежеван и иметь кадастровый номер. В залог принимаются только земли с/х назначения и земли населенных пунктов. Допустимые виды разрешенного использования: для ижс, садоводства, дачного строительства, ЛПХ.

В готовом доме должно быть электричество, водоснабжение, отопление. Отсутствие газа допускается. Обязательно наличие стен, крыши, входной двери, окон. Фундамент должен быть каменным, кирпичным или бетонным.

Если дом еще не достроен, то к нему выдвигаются иные требования: наличие электричества, отопление и водопровода не обязательно. Но собственник при этом должен подвести все системы к своему участку и иметь заключенные договора на подключение света, отопления и водоснабжения. Наличие несущих стен, крыши, входной двери и фундамента обязательно.

Причины отказа

Неодобрение заявки на кредит — нередкое явление. Далеко не каждый становится счастливым обладателем недвижимости, средства на покупку взяты в банке. Да, если отвечать всем требованиям, которые финансовая организация предъявляет к потенциальным заемщикам, вероятность получить деньги в долг велика, но часто люди получают отказ.

Самые распространенные причины неодобрения ипотеки:

  • небольшой трудовой стаж — менее двух лет;
  • маленькая заработная плата – в этом случае банк не захочет рисковать, так как будет не уверен в том, что заемщик сможет вовремя погашать задолженность;
  • Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитованииотрицательная кредитная история – если если непогашенные задолженности в других банках, заявку в «Юникредитбанке» вряд ли оформлят;
  • невысокая ликвидность жилья – оно должно отвечать требованиям, которые банк предъявляет в объекту, в противном случае человеку не выдадут ипотеку;
  • плохое состояние здоровья заемщика – чаще всего отказывают беременным женщинам и людям, находящимся на лечении в стационаре;
  • задолженности в налоговой и штрафы ГИБДД – лучше до того, как отправить заявку на кредит, проверить, имеются ли они;
  • ошибки в документах – совершаются они как самими заемщиками по причине невнимательности, так и сотрудниками, которые выдают справки, подтверждающие уровень доходов.

Вообще, банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин. Так что даже если вы удовлетворяете всем требованиям, это не значит, что со 100%-ой гарантией получите заем на покупку недвижимости.

Банк имеет право отказать клиенту, если:

  • недостаточен уровень заработка;
  • за клиентом числится негативная ссудная история;
  • он указал ложные данные;
  • отсутствует документальное подтверждение доходов и официальное место работы.

Основная причина отказа – просрочка по действующей ипотеке и плохая кредитная история. Но отказать могут и благонадежному заемщику, если у него небольшая зарплата или есть иные долговые обязательства. Если при расчете кредита сумма платежа будет более 40-50% от размера зарплаты, то банк отклонит заявку.

Отказ может последовать и на этапе анализа залогового объекта по причине несоответствия недвижимости требованиям банка: незаконная перепланировка, обременение и пр.

  1. Погасить действующие кредиты и другие задолженности (за ЖКХ, по алиментам и пр.).
  2. Предоставить банку дополнительные гарантии выплаты долга – созаемщиков.
  3. В качестве подтверждения платежеспособности помимо основной справки с работы можно предоставить иные документы о получении регулярных доходов.

Перед тем, как обращаться в банк, нужно ознакомиться с требованиями к клиентам, недвижимости и рефинансируемому кредиту. Это поможет устранить имеющиеся несоответствия.

Рефинансирование в Юникредитбанке может облегчить жизнь заемщику. Но подходит оно не каждому ипотечнику. Выгода зависит от схемы погашения, срока действия кредитного договора, остатка задолженности.

Чтобы оценить выгоду предложения, следует самостоятельно рассчитать размер переплаты по действующему кредиту и сопоставить его с результатами расчета по рефинансированию. Если разница в суммах существенная, то программа поможет сэкономить.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Плюсы и минусы ипотеки в «Юникредит Банке»

Плюсы рефинансирования в Юникредитбанке:

  • Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитованииБольшой срок погашения.
  • Сниженные ставки для зарплатных клиентов.
  • Банк рассматривает дополнительные доходы заемщика: прибыль от аренды, пособия, пенсии.
  • Не требуется гражданство РФ.
  • Возможно рефинансирование ипотеки, оформленной с материнским капиталом.
  • Доступно досрочное погашение.
  • Сумма платежа для частично досрочного погашения не ограничена.

Основной минус – высокая ставка. Процент выше, чем в других банках: Сбербанк и ВТБ 24 предлагают 9,5%, Россельхозбанк – от 9,05%, Тинькофф – от 8%.

Еще один нюанс: банк не рефинансирует кредиты, залог по которым находится в Крыму.

  • Дополнительные расходы. Заемщику придется потратиться на оценку недвижимости, услуги оценочной компании, страховку, госпошлину, комиссию за перевод средств на счет первоначального кредитора.
  • Заявленная процентная ставка может увеличиться, так как ее размер рассчитывается индивидуально. В итоге может оказаться, что в процедуре нет смысла.
  • Банк может начислить штраф, если заемщик не подтвердил использование всей суммы кредита. Если не было подтверждено более половины суммы займа, то банк может потребовать досрочное погашение.

Перед оформлением договора нужно разобраться со всеми условиями, касающиеся начисления неустоек, прав и обязанностей клиента. Особое внимание следует обратить на размер дополнительных расходов.

Преимущества компании:
  • входит при надобности в тяжелое положение заявителя;
  • сниженные ставки по кредиту и на услугу рефинансирование займа, оформленным другим банком;
  • быстрая реструктуризация ссуды;
  • программы, созданные для улучшения качества жизни населения.
Недостатки банка:
  • скрытая страховка;
  • перебои в системе технической поддержки;
  • помехи в работе интернет-банкинга.

Ипотека – востребованная услуга банковской системы, прежде всего для граждан страны. Она позволяет сэкономить средства на съемном жилье и вложить сохраненные средства в приобретение собственной крыши над головой. UniCredit Bank предлагает клиентам выгодные программы государственного уровня со сниженными ставками, без комиссионного взыскания за досрочное погашение ссуды.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector