Как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн

Заключение

При подписании ипотечного договора избежать страховки не удастся. Важно помнить, что обязательным является оформление страхового полиса на залоговое жилье, остальные виды страхования – по желанию заемщика. Но стоит помнить, что ипотечное страхование при видимом увеличении ежемесячных выплат даст возможность обезопасить все возможные неприятные ситуации, которые могут возникнуть на протяжении длительного временного промежутка. Страховка позволяет клиенту более уверенно планировать собственное будущее.

16-01-2018

Дополнительно к ипотеке Сбербанк обычно предлагает застраховать жизнь, поскольку жилищный займ выдается на длительный срок и нет гарантий того, что с клиентом не произойдет непредвиденной ситуации. Кроме жизни, то есть риска смерти основного заемщика, страховка покрывает присвоение инвалидности в результате несчастного случая либо болезни, а также длительные больничные.

Страховка, которая оформляется при ипотечном кредитовании для защиты недвижимого имущества и жизни со здоровьем клиента, может быть оплачена даже через онлайн-банкинг или в кассе. При этом оформление страховки доступно при подписании кредитного соглашения, хотя обычно выбора не предлагается, и клиенту остается выбрать только дочернюю компанию Сбербанка, занимающуюся страхованием.

Как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн

Но впоследствии человек может поменять своего страховщика, тем более что Сбербанк позволяет оплачивать без комиссии страховую премию. Это означает, что продлить действие полиса можно любым удобным способом, но стоит делать это вовремя и с правильными реквизитами.

Отказаться можно только от добровольных видов страхования. В случае если брать ипотеку в Сбербанке, это любые виды, кроме имущественного. Заемщик имеет право сразу же отказаться от оформления договора. Конечно, обычно банк настаивает на том, что без полиса ему откажут в финансировании или ставка по кредиту будет выше.

Но это незаконно, поскольку нарушаются положения Закона о защите прав потребителей. Поэтому если клиент полностью убежден в том, что добровольный страховой полис ему не нужен, он должен настаивать на соблюдении своих прав. Но надо подумать, а стоит ли лишаться такого варианта финансовой защиты. Неизвестно, что может произойти в будущем, а кредит платить все равно надо. Так что приобретение полиса – более чем разумное решение.

При получении ипотечного кредита заемщик приобретает как минимум один страховой полис. Поскольку срок его действия меньше, чем период ипотечного соглашения, то страховку нужно регулярно продлевать. Если этого не сделать по имущественному страхованию, то непременно будут назначены штрафы. Ведь этот полис является обязательным.

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке страхование имущества является обязательной процедурой. Прежде всего клиент должен выбрать наиболее подходящее и финансово выгодное предложение для него. Оформить страховку можно только в тех компаниях, которые аккредитованы в Сбербанке.

Обязательно ежегодно продлевайте полис страхования объекта недвижимости[1] до завершения срока действия ранее оформленного полиса.

Как оформить страховой полис

 Как сообщить банку, что вы продлили полис

Договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, можно отправить в банк через форму загрузки или принести в любое отделение Сбербанка. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте Сбербанк Страхование.

Обращаем внимание, что новый полис должен быть предоставлен в банк в течение 30 календарных дней после даты окончания действия предыдущего.

Условиями кредитного договора может быть предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное страхование/предоставление страхового полиса. Размер неустойки определен условиями кредитного договора.

При оформлении кредитного договора со страхованием жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»[2] своевременное продление и предоставление полиса позволит сохранить установленную кредитным договором ставку.

Новый полис должен быть предоставлен в банк в течение 30 календарных дней после даты окончания действия предыдущего.

В случае отсутствия / расторжения / невозобновления договора / полиса страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья, согласно условиям кредитного договора банк имеет право увеличить процентную ставку по кредиту.

В дальнейшем при предоставлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика по программе «Защищенный заемщик» в случае, если банк воспользовался правом на увеличение процентной ставки по кредиту, банк произведет снижение процентной ставки по кредиту. Снижение процентной ставки по кредиту производится до уровня, установленного на момент заключения кредитного договора, в ближайшую платежную дату[3], следующую за днем предоставления заемщиком / любым из созаемщиков документов, подтверждающих возобновление страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика.

[1]За исключением земельных участков, которые не требуется страховать.

Как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн

[2]Защищенный кредит –  условие кредитования, предусмотренное договором на основании заявления заемщика / титульного созаемщика и предполагающее предоставление кредита под пониженную процентную ставку при условии страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика в пользу кредитора на весь срок кредитования. Условия страхования определяются правилами страхования выбранной страховой компании.

[3]Календарный день, установленный договором для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья  позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых. Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем 1% к действующей ставке.

Все, кто когда-либо сталкивался с ипотекой задавались вопросом, для чего нужны полисы страхования при ипотечном кредитовании и в чем их преимущества. Страхование объекта недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке является обязательным, а страхование от несчастных случаев и болезней (личное страхование) осуществляется по усмотрению заемщика.

На практике часто происходят случаи, когда заемщик упускает момент продления страхового полиса, что приводит к его просрочке. При наступлении данных обстоятельств у заемщика есть два варианта дальнейших действий – продлевать либо не продлевать страхование жизни и здоровья.

Обязательное и добровольное страхование при ипотеке в Сбербанке

Обязательно нужно оформлять страховку по ипотеке для предмета залога. Без этого такой кредит попросту не предоставят. Ведь приобретаемая квартира или дом передаются банку в залог, поэтому застраховать их заемщик должен по закону.

По своему усмотрению клиент банка может застраховать свои здоровье и жизнь. Конечно, это дополнительные расходы, но они в полной мере оправданы. Ведь за тот срок, что нужно совершать очередные платежи в счет погашения займа, может произойти все что угодно. Например, заемщик может заболеть или с ним может произойти несчастный случай.

Как следствие – потеря трудоспособности, а вместе с ней и платежеспособности. Но кредит в таком случае все равно останется за клиентом. Возникает риск потерять залоговое имущество, т.е. жилье. Застраховавшись от таких событий, можно быть уверенным в том, что кредит будет погашен, а недвижимость никто не отберет.

Выгодно ли ипотечное кредитование в Сбербанке, рекомендации заемщикам

Как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн

Сбербанк предлагает достаточно демократичные тарифы по страховке, что делает его дочернюю структуру выгодным решением для выбора страховой компании, особенно если ипотека оформляется тоже в Сбербанке: страховка может обойтись дешевле. Помимо предложений по обязательному страхованию, здесь есть и программы добровольной страховки, дающие дополнительные финансовые гарантии.

Клиентам банка при подписании кредитного договора следует внимательно читать пункты, касающиеся обязательной страховки.Она может и не входить в число требований кредитной организации, тогда вменяемое заемщику обязательство приобрести полис будет незаконным, равно как и штрафные санкции за отказ.

Важно! При продлении страховки, как и при изначальном выборе, ипотечный заемщик Сбербанка вправе обратиться не только в «Сбербанк Страхование», но и в другую аккредитованную компанию.

Что же касается добровольной страховки – здесь следует оценить все риски, которые способны возникнуть в будущем, чтобы принять решение о целесообразности переплаты за страхование жизни заемщика или его здоровья. Такая программа действительно может помочь в тяжелой ситуации, но, если таковая не возникнет, плата за полис окажется ушедшей в никуда. С другой стороны – страхование выгодно, поскольку банк предлагает снижение ставки в обмен на подключение к одной из добровольных программ.

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Онлайн калькулятор

«Сбербанк Страхование» реализует две основные программы защиты рисков при ипотечном кредите. Первая призвана защитить самого клиента от риска невыплаты долга в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Вторая касается залогового имущества и обязательна при обращении за кредитом (в то же время клиенту предоставляется право выбора компании). Рассмотрим особенности и условия предложений от дочерней страховой структуры Сбербанка.

Как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн

Это дополнительные страховые программы, подключение к которым предлагается оформить клиенту. Навязывание банком исключено, но приобретение такого полиса положительно сказывается на размере процентов в сторону их уменьшения. Кроме того, эта страховка дает дополнительную защиту и финансовые гарантии в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Основная программа защиты здоровья/жизни называется «Защищенный заемщик». Предусмотренные страховые случаи:

  • смерть застрахованного гражданина в период действия полиса;
  • несчастный случай, повлекший гибель;
  • заболевание с летальным исходом;
  • получение застрахованным гражданином инвалидности группы 1, 2;
  • несчастный случай, приведший к инвалидности указанных групп;
  • заболевание, также приведшее к установлению гражданину одной из этих групп инвалидности;
  • иные страховые случаи, если они указаны в полисе.

Важно! При наступлении страхового случая, «Сбербанк Страхование» берет на себя обязательства по выплате кредита, избавляя от финансовой нагрузки заемщика или его наследников.

Тарифы и страховая сумма устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого случая, равно как и график выплат (единовременно или несколькими взносами). Стандартный срок действия полиса составляет 1 год, но он может быть и иным по соглашению сторон.

Купить полис можно несколькими путями:

  • непосредственно в офисе банка при оформлении кредитной сделки;
  • онлайн;
  • через интернет-банк;
  • в филиале страховой.

Клиентам, которым подключен «Мобильный банк» от Сбербанка, может быть предложен упрощенный механизм оформления страховки недвижимости. Если заемщику поступает СМС-сообщение с таким предложением и инструкцией по приобретению, он может принять его, отправив в ответ команду «Ипотека сумма» с цифрой, указанной в СМС. Далее на телефон должно прийти информационное сообщение с кодом подтверждения, который следует отправить в ответ, чтобы оплатить полис.

После оплаты страховая компания пришлет новый полис по почте, одновременно уведомив банк о действующей страховке. Также будет создан личный кабинет на сайте страховой, данные для доступа к которому поступят в СМС. Для продления полиса после истечения срока можно воспользоваться онлайн-сервисом или совершить визит в банк/страховую компанию.

В общем случае для заключения договора или продления требуется:

  • паспорт;
  • документы по кредиту и приобретаемой недвижимости.

Ссуда или кредит представляет собой денежный займ, который банковское учреждение предоставляет физическому лицу для решения некоторых важных задач.

Но, как известно, кредитные контракты имеют значительные сроки, и всегда присутствует риск того, что человек может потерять работу, заболеть, либо вообще умереть. Чтобы обеспечить себе финансовую безопасность, банки с 2017 года прибегают к такой процедуре, как страхование кредита и ипотеки.

В этой статье мы поговорим о том, какие страховые компании аккредитованные сбербанком сумеют предоставить требующийся пакет документов.

Понятно, что при оформлении кредитного займа или ипотеки с любым клиентом, каждая финансовая организация всеми силами стремится к тому, чтобы свести к минимуму возможные риски утраты выданной суммы займа. Для этого, компания кредитор подбирает для обеспечения процедуры страхования имущества, а также здоровья и жизни заемщика, проверенных и надежных партнеров, которым можно доверять.

С 2017 года Сбербанк готов порекомендовать своим клиентам несколько состоявшихся фирм, с которыми можно подписывать контракт о сотрудничестве. Финансовая компания должна быть уверена в том, что заемщик обеспечит выполнение взятых на себя обязательств, а вот гарантией этому являются справки о доходе, либо заложенное имущество.

Заметим, что с 2017 года страхованию подлежат самые разные кредиты, и ипотека, не зависимо от их назначения. Это могут быть ссуды для приобретения жилого помещения, в том числе дома, квартиры, комнаты, а также движимого имущества, например автомобиля.

Продление страховки по ипотеке в Сбербанке

Если решите начать сотрудничество с компанией, которая не аккредитована Сбербанком в качестве страховщика, то при проведении мероприятия по оформлению договора займа потребуется предоставить весьма солидный список дополнительной документации.

Именно они станут свидетельствовать о том, что страхующая организация надежна, имеет достаточный финансовый фундамент и не станет отрицать законные требования Сбербанка при наступлении страхового случая. Вообще, Сбербанком в 2018 году предлагается довольно широкий список рекомендованных компаний, поэтому у человека будет выбор.

Вы можете выбрать другую страховую компанию, не из списка, которая не аккредитована Сбербанком. Для того, чтобы застраховать жизнь и здоровье в такой компании, нужно соблюдать специальные требования банка.

Как правило, лучше всего заключать соответствующий договор с тем страховщиком, который аккредитован и способен предложить наиболее выгодные условия. В этом случае банку понадобиться предоставить минимальный перечень документов.

В 2018, как и в 2017 году, оформленный человеком страховой полис в любой аккредитованной организации будет принят сотрудниками Сбербанка без всяких проблем. Опять же заметим, что каждый заемщик вправе по своему усмотрению подбирать страховщика, который готов предложить оптимальные условия сотрудничества по конкретному страховому продукту.

Как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн

Руководством Сбербанка в 2017 году было принято решение о рассмотрении и принятии программы по добровольному страхованию жизни, а также здоровья заемщика.

На сегодняшний момент текст документа окончательно утвержден и включает в себя основные правила личного страхования. Также, советом директоров был утвержден граничный объем страховой суммы, который составляет 5 миллионов рублей. На практике используется меньшее значение.

Сумма, которую понадобиться выплатить рассчитывается следующим образом:

  • постоянный тариф, составляющий 1,99 процентов;
  • во внимание берется количество календарных месяцев и делится на значение 12.

Общий объем страховой суммы не может превышать значение в 5 миллионов рублей

Любое страхование в списке аккредитованных агентств в 2018 году, является отдельной, самостоятельной сделкой, которая не обуславливается действием основного кредитного контракта. Даже в случае досрочного погашения, страховка все рано продолжает свое действие.

Такой распространенный вид кредита, как ипотека представляет собой долгосрочный займ, который заемщику придется выплачивать несколько лет подряд.

За это время могут случиться самые разные события, негативным образом влияющие на дальнейшее погашение финансовой задолженности перед банковским учреждением.

Чтобы минимизировать риски, Сбербанк требует осуществить мероприятие по страхованию ипотеки, ведь именно этот шаг поможет при преодолении всевозможных трудностей и обеспечит финансовую безопасность.

Условия страхования

Вариантов страхования предостаточно. Ниже мы предлагаем рассмотреть самые основные из них:

  • Заемщик сможет застраховать здоровье, а также трудоспособность;
  • Можно застраховать практически любое заложенное имущество, причем как движимое, так и недвижимое;
  • При подписании договора, клиент может продолжать использовать заложенное имущество и т.п.

Все риски вы сможете застраховать комплексно. Такой подход обеспечит не только высокий уровень надежности, но и окажется выгодным. Переплата по договору составит не более одного процента в год.

На законодательном уровне, страхование кредита на ипотеку не является обязательным мероприятием, однако Сбербанк, как и многие другие компании, настаивает на выполнении этого пункта.

Если заемщик при ипотеке отказывается от страхования жизни и здоровья и это требование банка не будет не выполнен потенциальным заемщиком, вполне возможно, что рассмотренная заявка на ипотеку будет иметь отрицательный результат или повысится процентная ставка

Также стоит знать, что страховую компанию выбирает за человека кредитор, а это лишает возможности найти более подходящее для себя предложение.

По состоянию на август месяц 2017 года в Сбербанке получили аккредитацию более 30 страховых компаний. Именно они осуществляют деятельность по страхованию заемщиков. Также, можно застраховаться от утраты трудоспособности. Итак, вот только самый основный список аккредитованных учреждений:

  • Компания «Абсолют Страхование»;
  • Страховая организация «СФ «Адонис»;
  • Один из самых успешных страховщиков — СК «ВТБ Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • «Группа Ренессанс Страхование»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» и многие другие.

Ознакомьтесь с полным списком фирм, получивших аккредитацию Сбербанка

Страховка жизни при ипотеке - забыл продлить?

Согласно действующему законодательству, страхование жизни и здоровья – это добровольная процедура и организовывается она исключительно по выбору заемщика.

При возникновении утвержденных в перечне страховых случаев, человек может быть освобожден от уплаты оставшейся задолженности, которая образуется по кредитному договору.

Условия, описанные в договоре страхования, предусматривают несколько разновидностей рисков, которые подлежат покрытию.

Если произошло страховое событие, которое присутствует в перечне, то для возмещения банковских убытков застраховавшемуся лицу потребуется осуществить сбор всего объема подтверждающих документов. Приступить к мероприятию по сбору лучше всего сразу, как только произойдет наступление события.

Изучите перечень страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, где вы можете застраховать жизнь и здоровье

Потребуется корректная квалификация ситуации. Для этого можно воспользоваться списочным составом существующих рисков.

Как только документы с требующимися доказательствами будут собраны в нужном объеме, они передаются в отделение Сбербанка, где и был подписан кредитный договор.

Порядок оплаты полиса страхования жизни

Ипотечное кредитование – это, зачастую, единственная возможность приобрести собственное жилье. Обычно данной программой пользуются граждане, не имеющие собственных свободных средств для дорогостоящей покупки недвижимости. В большинстве случаев при оформлении договора ипотечного страхования банки часто навязывают своим клиентам страхование жизни.

Обычно стоимость такой услуги варьируется в пределах от 0,1% до 2%, а учитывая достаточно высокую сумму ипотечного займа, ежегодные платежи по страхованию жизни могут достигать десятков и даже сотен тысяч рублей в год.

Давайте для начала вспомним, что такое ипотека.

Это залог недвижимого имущества. Банк, в котором вы взяли кредит под залог недвижимости, в случае непогашения кредита имеет право получить свои деньги за счет этой недвижимости.

Когда вы берете ипотечный кредит, то предполагаете, что сможете его оплачивать. Вы полны сил, имеете хороший доход.

Банк вам доверяет, но в жизни может случиться всякое.

Большинство банков выдают такие кредиты, не требуя залога или указания поручителей.

Нужно или нет страхование жизни при ипотеке? При отказе банк «угрожает» повышением ставки по кредиту. И стоит ли выгадывать несколько тысяч на взносах, ведь гарантировать здоровье и отсутствие фатальных обстоятельств .

увы, не может никто. 1. Не нужен на «первичке» Поможет, если квартира «с историей», а прежние владельцы продали её с нарушением закона. 2. Старые хозяева могут опротестовать сделку в ближайшие три года.

Ипотечный кредит – это всегда долгосрочный займ, который предполагает необходимость внесения ежемесячных платежей на протяжении 15-30 лет.

На протяжении столь продолжительного периода времени с заемщиком может произойти ряд событий, которые приведут к потере трудоспособности, физической активности и даже к гибели кредитуемого лица.

Такие ситуации становятся серьезной проблемой как для банка, так и для всей семьи заемщика, ведь кредитное бремя переносится на наследников.

Сфера ипотечного кредитования является одним из основных направлений банковской деятельности. По всей территории страны возводятся новые объекты жилого фонда, способные обеспечить собственным жильем сотни тысяч россиян.

Но проблема состоит в том, что только единицы могут себе позволить купить квартиру на собственные сбережения.

Остальным потребуется оформление целевого займа с последующим многолетним возвратом долга и процентов по нему.

Собираясь заключить с финансовым учреждением ипотечный договор, каждый заемщик сталкивается с необходимостью страхования жизни, что вполне обосновано длительным сроком такого кредита.

Ведь за период в 15-25 лет с человеком может произойти все что угодно, поэтому все банковские организации в обязательном порядке заключают дополнительное соглашение на страхование жизни заемщика, а иногда еще и поручителей.

страхование ипотеки сбербанк

Причем кроме обязательного полиса на недвижимость, который приобретается клиентом, он чаще всего должен оформить еще и полис страхования собственной жизни и здоровья .

Стоит узнать, обязательна ли данная процедура при ипотеке и как она оформляется на практике. Данная страховка необходима скорее для банка, поскольку является одним из способов минимизации его рисков в случае смерти или наступления с заемщиком несчастного случая.

По состоянию на 2018 год Сбербанк осуществляет ипотечное кредитование при условии обязательного страхования недвижимости (объекта ипотеки).

Страхование жизни заемщика с позиции финансового учреждения желательно. Но понуждать клиента он не вправе.

упоминание в кредитном договоре о непременном страховании жизни заемщика незаконно; предоставление денег взаймы при условии страхования жизни является навязыванием услуг и грубым нарушением ФЗ «О защите прав потребителей».

Большинство банков российской Федерации при выдаче ипотечного кредита требуют, чтобы заемщик кроме всех основных условий оформления страховал свою жизнь.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке России не является обязательной операцией, однако ее осуществление может снизить процент обязательных выплат.

Кроме того, такое действие может быть выгодно самому заемщику при определенных жизненных обстоятельствах, которые помешают ему выплачивать ежемесячные положенные суммы.

Согласно действующему законодательству, на текущий год ипотечное страхование жизни, в отличие от аналогичного действия с имуществом, не является обязательной процедурой, без проведения которой банки могут отказать соискателю.

Однако, на вопрос, нужно ли или нет осуществлять такую процедуру, нельзя ответить однозначно.

С одной стороны, заемщик потратит определенную сумму денег на оформление страховки, а с другой стороны это позволит значительно снизить процент годовых – на 1-2%.

Оформляя кредит, гражданин берет на себя определенные обязательства по совершению положенных по разработанному сотрудниками Сбербанка выплат. Естественно, уверенность в возможности погашения обязательств заключается в наличии постоянного заработка, который заемщик получает, осуществляя трудовую деятельность.

В случае болезни, потери трудоспособности (частичной или полной) такая возможность уже становится гораздо меньше, а в некоторых случаях сводится к нулю.

Кроме того, при смерти заемщика такое обязательство уже становится невыполнимым и в случае наличия законных наследников в полной мере переходит на них.

Таким образом, хоть страховка жизни и здоровья не является обязательной процедурой при оформлении ипотечного кредита, стоит обратить внимание на возможную выгоду от приобретения страхового полиса:

  • Возможность погашения обременений за счет страховой компании;
  • Полное покрытие оставшегося долга в случае смерти заемщика, если договором предусмотрен такой пункт;
  • Частичное погашение кредита при потере трудоспособности;
  • Возможность реструктуризации долга;
  • Более выгодные проценты (в некоторых случаях их минимальное значение) кредитования при наличии страхового полиса.

Как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн

Стоимость подобной услуги может быть разной, в зависимости от организации, в которой вы ее оформляете.

Саму процедуру можно осуществить в компании-партнере Сбербанк страхование, тогда цена будет находиться в пределах 1% от суммы займа, либо же в компаниях, аккредитованных на выполнение таких операций.

Наиболее доступные цены на данный момент в Альфа-Страховании (0,4%) и Ренессансе – от 0,5%.

Стоит отметить, что как Сбербанк, так и любой другой, предоставляющий кредит, совершенно не вправе настаивать на конкретной организации, в которой необходимо оформить страховой полис – данные действия являются противозаконными.

Каждый ипотечный заемщик при получении ссуды на покупку жилья сталкивается с рядом дополнительных затрат, среди которых довольно весомая доля приходится на оформление страховки.

По российскому законодательству банки обязаны требовать у заемщиков оформления страхового полиса на приобретаемый им объект недвижимости. Но многие кредитные организации идут дальше и настаивают также на оформлении страхования жизни, а в некоторых случаях и титула.

Для чего это делается и можно ли избежать дополнительных трат – рассмотрим сегодня.

Хотя страхование жизни при ипотеке в 2018 году не закреплено на законодательном уровне, многие кредитные организации настаивают на его оформлении. При этом они предлагают оформление ссуды и без подобной страховки, но под более высокий процент, который малопривлекателен для заемщика.

Встречаются и ситуации, когда банк просто отказывает в выдаче займа тому, кто не предоставит необходимый полис. Законно ли это? Скорее, нет, но формально причина отказа в кредитовании может быть не связана с нежеланием потенциального заемщика получать страховку. Уличить банк в нечестной игре будет довольно трудно или даже невозможно.

По закону кредитные организации имеют право не сообщать клиенту причину отказа в предоставлении ссуды, и этим правом они успешно пользуются.

Все, кто оформлял ипотеку, сталкивались с тем, что банк обязывал заключить договор страхования жизни. На самом деле, такое страхование не является обязательным при заключении кредитного договора, и никакие законодательные акты не предусматривают его обязательное наличие.

Но банки настаивают на его подписании, так как это является дополнительным страхованием их рисков.

У клиентов возникает закономерный вопрос, а нужно ли идти на поводу у банка и оформлять личную страховку?

Зачем это нужно? ↑

Крупнейший игрок рынка ипотечного кредитования – Сбербанк России. Данный кредитор активно использует систему личного страхования при заключении ипотечных договоров.

Банк позиционирует это как дополнительную услугу, но при отказе потенциального заемщика от заключения договора личного страхования, ставка по его кредиту автоматически увеличивается на 1%.

При этом банк не обязывает клиента оформлять страховку в конкретной страховой компании.

Такая ситуация сложилась из-за желания кредиторов дополнительно подстраховаться.

Страховка жизни покрывает различные виды рисков:

  • смерть заемщика по любой причине;
  • смерть клиента в результате несчастного случая;
  • устойчивые нарушения здоровья, повлекшие нетрудоспособность – инвалидность;
  • временные проблемы со здоровьем, влияющие на трудоспособность – травмы, острые заболевания;
  • частичная потеря трудоспособности.

То есть, выгодополучатель получит возмещение даже при возникновении страховых случаев, которые временно мешают заемщику выплачивать кредит.

Но стоит заметить, что страховые компании очень осторожно относятся к перечню страховых случаев и стараются включать в полисы только серьезные травмы, нарушения здоровья и смерть. И чем обширнее этот перечень, тем дороже обойдется полис.

Как продлить?

Ипотечный кредит оформляется на долгий срок. Как правило, он составляет 15-25 лет. При этом полис имеет менее продолжительный срок действия. Соответственно, его придется время от времени продлевать. Сделать это можно разными способами.

Первый вариант – обратиться в ту компанию, в которой заключен договор. Сотрудник страховщика подробно объяснит, какие требуются документы для этого, выдаст необходимые бланки для заполнения, проверит правильность их оформления.

То же самое можно сделать и в отделении Сбербанка. Поскольку страховые компании имеют в этой кредитной организации аккредитацию, то банк может оказывать от их имени страховые услуги, в том числе и продление полиса.

Третий способ – сервис ДомКлик. Если непосредственно при подписании кредитного договора (и при первичном оформлении страховки при ипотеке) нужно предоставлять большой пакет документов, то при продлении все делается намного проще. Более того, при проведении процедуры через этот сервис не нужно будет идти в банк и предоставлять там документы. Они все будут загружены в систему еще на этапе их оформления.

Для того чтобы воспользоваться этим сервисом, в нем нужно предварительно зарегистрироваться. После этого достаточно будет лишь зайти в личный кабинет и выбрать опцию «Продление полиса». На экран будет выведена анкета, которую нужно заполнить. В нее следует внести данные о текущем полисе, а также об остатке задолженности по кредиту. Эту же операцию можно сделать и через систему «Сбербанк Онлайн».

Если просрочка произошла неумышленно и существует намерение страховать жизнь и здоровье по ипотеке в дальнейшем, у заемщика есть фактически 1 месяц на то чтобы приложить усилия к продлению полиса и при этом не подвергнуться санкциям со стороны Сбербанка. Для этого нужно обратиться в Сбербанк либо в страховую компанию и заявить о желании застраховаться от несчастных случаев и болезней на ближайший год и оплатить стоимость нового полиса.

От того, насколько скоро будет заключен новый договор страховая зависит лояльность Сбербанка в вопросе неувеличения процентной ставки по кредиту, а также то, какая сумма пени за просрочку договора страхования будет выплачена заемщиком в адрес банка.

Об удобстве оплаты страховых платежей через Сбербанк Онлайн

  • проверка баланса всех счетов;
  • просмотр истории операций;
  • переводы клиентам Сбербанка или иного банка;
  • перечисление средств за коммунальные услуги и налоговые сборы;
  • онлайн-заявки на продукцию Сбербанка, в том числе и карты, как дебетовые, так и кредитные;
  • подключение дополнительных услуг и создание шаблонов для быстрой оплаты.

Если клиент взял на себя ипотеку, он должен выполнять требования банка, а к ним относится в том числе и необходимость оформлять страховку для собственного жилья. Она защитит недвижимость от повреждения и разрушения, тогда именно страховая выплатит оставшийся кредит, и с клиента не будет взято ни копейки.

Благодаря системе Сбербанк Онлайн, деньги, перечисленные в качестве оплаты, поступают по назначению за считанные минуты. Но для этого не нужно идти в отделение, и даже при возникновении претензий со стороны страховой компании система выдаст клиенту чек, который позволит доказать, что средства были перечислены в установленные сроки.

Прежде всего, необходимо иметь аккаунт в Сбербанке Онлайн, который может быть зарегистрирован после введения номера карты и проверочного пароля, который придет на телефон человека. В любом случае клиент попадет в свой аккаунт, который откроет возможность перечисления оплаты и иных процедур, связанных с деньгами. Именно в личном кабинете и можно оплатить страховку по ипотеке.

Для этой цели следует зайти во вкладку «Кредиты», где будет доступен выбор конкретного продукта, клиенту потребуется именно ипотечный займ, поскольку страховка включается в его стоимость. В расширенной информации будет доступно изучение дополнительных сведений по займу, его точной суммы, допустимых методов погашения и прочих деталей, важных для клиента.

Обязательно ли продление страховки?

Да, это непременно нужно сделать в случае обязательного страхования. Недвижимость должна быть застрахована на протяжении всего срока кредитования. Эти условия прописаны в договоре, и нарушать их нельзя.

Если же речь идет о добровольном страховании, то полис можно и не продлевать. Но часть рисков уже не будет застрахована. А если произойдет страховой случай, то рассчитывать на полис не придется. Решать свои проблемы заемщик отныне будет самостоятельно. Поэтому если уж было принято решение о том, что нужны именно такие виды страхования, то лучше продлить договора и получить новые полисы.

Если речь идет об обязательном страховании имущества, то за тот срок, пока недвижимость не была застрахована, банк начислит пени и штрафы. Поэтому нужно следить за сроками. В случае, когда у заемщика временные финансовые трудности и он не может заплатить в установленный срок, самым разумным решением будет немедленное обращение в банк.

Можно ли вернуть страховку?

Проще всего вернуть деньги, уплаченные за страховку, во время «периода охлаждения». Он составляет 14 дней с момента подписания ипотечного договора. Заемщику достаточно лишь озвучить свое решение в заявлении. Банк и страховая компания обязаны принять этот документ и в установленный законом срок вернуть клиенту деньги. Разумеется, из уплаченной ранее суммы будет вычтена некоторая сумма за те дни, что полис действовал.

Если заемщик погасил свои обязательства перед банком досрочно, то он также имеет право на возврат неизрасходованных денег. Ведь согласно договору, действие страхового полиса распространяется только на тот срок, когда действовал кредитный договор. В этом случае страховая компания должна сделать перерасчет только за этот период, а остальные средства должны быть возвращены заемщику.

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента. Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет. Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Выгодно ли ипотечное кредитование в Сбербанке, рекомендации заемщикам

Скачать приложение Домклик на android

В Сбербанке существует 2 основных вида страхования при оформлении ипотеки:

  1. имущества;
  2. жизни и здоровья.

Обратите внимание! Чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, обязательно нужна страховка.

Если клиент отказывается страховать жизнь и здоровье, то ставка по кредиту у него будет увеличена. Квартира, купленная им в кредит, выступает в роли залога до того момента, пока не закончится действие договора.

Таким образом, человек не может полностью отказаться от страховки при взятии ипотечного кредита. Она автоматически оформляется на объект недвижимости, приобретаемый за деньги, взятые у банка.

О том, какие полисы обязательны при ипотеке от Сбербанка, а от каких можно отказаться, мы писали в отдельной статье.

От чего зависит цена?

  1. Стоимость страхования недвижимости при оформлении ипотеки будет зависеть от индивидуальных особенностей клиента. Кроме того, заемщик обязан в течение всего периода совершения выплат продлевать свой полис ежегодно.
  2. При страховании жизни и здоровья на стоимость страховки будут влиять возраст, пол, профессия, а также состояние здоровья клиента. При наличии заболеваний тариф увеличивается.
  3. При страховании недвижимости стоимость полиса будет зависеть от того, в каком состоянии находится квартира. На это влияют: год постройки, текущее состояние жилья, этаж, а также качество базовых элементов конструкции дома.
  4. Тарифная ставка напрямую будет зависеть и от выбранной программы ипотеки. Тариф – это определенный процент от всей суммы кредита. От нее зависит и стоимость страхового полиса. Соответственно, чем больше будет займ, тем дороже обойдется страховка.

Про то, отчего зависит цена, как ее рассчитать, а также про выгодные программы, читайте здесь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector