Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: где взять выгодно

Ипотека Альфа-Банка на 2019 год – калькулятор с официального сайта

дает ли Альфа Банк ипотеку
дает ли Альфа Банк ипотеку

Если вас заинтересовала ипотека АльфаБанка, условия в 2018 году будут следующими:

  • На готовое жилье и на строящееся жилье устанавливается одна процентная ставка – от 9,29%. Несмотря на то, что во многих банках на те же типы недвижимости выставляется ставка от 7%, для многих предложение Альфа Банка может показаться более честным, так как никаких подводных камней и условностей для такой ставки на первый взгляд не обнаруживается. В то время как во множестве других банков для получения пониженной ставки потребуется внести большой первоначальный взнос (от 50%), а также оформить огромное количество дополнительных документов.
  • Если вас интересует легкая ипотека в Альфа Банке, условия в 2018 году позволяют получить дополнительное преимущество. Предоставив только паспорт и номер СНИЛС, вы можете получить ипотеку по ставке 10,29%. Конечно, если у вас плохая кредитная история и нет реальной возможности платить ипотеку, вам ее не одобрят. Зато для тех, кто не хочет терять время на оформление документов или не имеет официального подтверждения дохода именно на данный момент времени (а жилье нужно сейчас), такое предложение можно считать по-настоящему удобным.
  • Срок кредитования устанавливается стандартный: от года до 30 лет.
  • Зато к возрасту требования намного удобнее, чем в большинстве других банков: от 21 года до 70 лет на дату полного погашения ипотечного кредита. Напомним: в большинстве банков верхний порог возраста 60-65 лет, и только в Сбербанке 75, так что Альфа Банк остановился где-то посередине, и это хорошо.
  • Кроме того, если вас интересует именно Альфа Банк, кредит ипотека на покупку жилья может быть оформлен как для гражданина Российской Федерации, так и для иностранного гражданина. Конечно, во втором случае потребуется собрать дополнительный пакет документов, однако сама возможность оформить ипотеку для иностранного гражданина уже является преимуществом в этом банке.
  • Также интересны требования к трудовому стажу. Если нужна ипотека, Альфа Банк подойдет и для тех, кто работает на новом месте совсем недавно. Официальный стаж на текущем месте работы должен быть всего 4 месяца против стандартных 6, а вот общий непрерывный стаж за последние пять лет – все тот же год. Условия вполне реальные.
  • Не самым приятным требованием станет страхование. Рассматривая официальный сайт Альфа Банка, условия ипотеки требуют обязательного оформления страхования как на объект недвижимости, так и оформления страхования жизни и здоровья заявителя. Для многих это может стать решающим фактором против Альфа Банка, так как далеко не все хотят тратить деньги на страховку в течение всего срока выплаты ипотечного кредита. Однако мы рекомендуем все-таки задуматься о том, что страховка полезна не только банку, но и вам.

Дополнительные условия ипотеки на вторичку и строящуюся недвижимость в Альфа Банке такие:

  • Базовая ставка составляет 9.79 %. Ставка 9,29 % является минимальной и действует для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка с учётом комплексного страхования рисков. Учитывая популярность Альфа Банка среди населения нашей страны, количество зарплатных клиентов в нем может сравниться со Сбербанком.
  • Для клиентов, не являющихся «зарплатными», базовая ставка уменьшается на 0,2 % при условии выхода на сделку в течение 30 календарных дней со дня принятия положительного решения о выдаче кредита. Тоже весьма приятное условие. Если вы грамотно подойдете к оформлению ипотеки и подготовите все заранее, месяца для выхода на сделку вам вполне хватит, и вы получите дополнительный бонус.
  • При отказе от страхования риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, либо от страхования жизни и потери трудоспособности заёмщика ставка увеличивается на 2 %. А вот это уже может для многих стать причиной отказа. Для сравнения, в большинстве других банков при отказе от страхования ставка увеличивается только на один процент.
  • Рефинансирование кредита на жилой дом с участком или таунхаус увеличивает ставку на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.
  • Максимальная сумма кредита: в Москве и Московской области — 50 миллионов рублей, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 25 миллионов рублей.Для опции «Ипотека по паспорту» — 30 миллионов рублей и 15 миллионов рублей соответственно.
  • Максимальный размер кредита для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка составляет: 85 % от стоимости квартиры или таунхауса; 75 % от стоимости апартаментов и 50 % от стоимости жилого дома с земельным участком. Максимальный размер кредита для клиентов, не являющихся «зарплатными», составляет 80 %, 70 % и 50 % соответственно.

Если вы собираетесь оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости, требования к вашей квартире будут такими:

  • Квартира должна быть подключена к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации;
  • Квартира должна быть обеспечена горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;
  • Квартира должна иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Квартира не находится в ветхом и/или аварийном состоянии;
  • Квартира не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением;
  • Квартира не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;
  • Квартира имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Так, мы рекомендуем обратить внимание на следующие негативные стороны участия в такой программе:

  • Очень высокая ставка. 13,29% при условии соблюдения всех дополнительных требований: комплексное страхование всех рисков, выход на сделку спустя 30 дней – все это выполнить довольно трудно.
  • Сумма кредита может быть только 60% от стоимости недвижимости и 50% если кредит на другие цели. Таким образом, вам придется подготовить большое количество личных средств, при том, что в других банках есть более выгодные условия.

Рассматривая официальный сайт Альфа Банка, условия ипотеки для многих могут показаться не слишком привлекательными. В особенности, по последней рассмотренной нами программе: ипотека или потребительский кредит с залогом имеющейся в собственности недвижимости. Действительно, если вам нужна выгодная ипотека, Альфа Банк предоставляет весьма странные условия.

Однако мы знаем, как оформить ипотеку выгодно в любом банке, и о чем следует позаботиться в первую очередь. Как мы сегодня выяснили, если вас интересует именно Альфа Банк, кредит ипотека на покупку жилья может быть оформлен на особых условиях при соблюдении сроков: 30 дней для выхода на сделку с момента одобрения. Как сделать так, чтобы это стало реальностью:

  • В первую очередь, ответ на вопрос, дает ли Альфа Банк ипотеку выгодно, будет зависеть исключительно от вас. Почему это так? Все просто. Несмотря на то, что Альфа Банк делает вид, что он очень лоялен к заявителям, ему просто невыгодно выдавать деньги тем, кто не умеет ими распоряжаться. Догадываетесь, к чему мы ведем? Да, именно к этому: к вашей кредитной истории. Именно от нее будет зависеть, дает ли Альфа Банк ипотеку выгодно или нет, потому что для каждого клиента в любом случае кредит рассчитывается индивидуально. Несмотря на то, что существуют программы «только по паспорту» без подтверждения дохода, вашу кредитную историю обязательно проверят. Поэтому лучше позаботиться о ней заранее, еще до обращения в банк. Для этого вы можете сделать запрос в БКИ, раз в год это совершенно бесплатно. До обращения в банк ваша кредитная история должна быть исправлена, если с ней были проблемы. О том, как это сделать, мы уже упоминали в соответствующих статьях.
  • Кроме того, ответ на вопрос, дает ли Альфа Банк ипотеку выгодно, будет также зависеть от вашего официального трудоустройства. Несмотря на то, что Альфа Банк позволяет взять ипотеку с минимальным трудовым стажем, доверия к людям со стабильной работой будет больше, поэтому вы сможете рассчитывать на более выгодный процент. Для этого вам потребуется подготовить копию трудовой книжки, заверенную соответствующим образом, и с пометкой, что вы работаете по настоящее время. Также подойдет и заверенная копия трудового договора.
  • Подтверждение вашего дохода также сыграет вам на руку. Несмотря на то, что Альфа Банк позволяет оформить ипотеку и без официального подтверждения дохода, условия такой ипотеки намного сложнее, а процент выше. Поэтому лучше всего позаботиться о подтверждении вашей платежеспособности. Для этого вы можете оформить как справку 2-НДФЛ, так и справку по форме банка, а также привлечь созаемщиков и поручителей, которые повысят вашу благонадежность в глазах банка и позволят получить одобрение ипотеки на более привлекательных условиях.
  • Если вас интересует легкая ипотека в Альфа Банке, условия в 2018 году говорят о льготной ставке при выходе на сделку через 30 дней после одобрения ипотеки. Кажется, что сделать это невозможно. Однако в случае, если вы займетесь поиском недвижимости заранее, получить льготную ставку по ипотеке будет намного проще. Не имеет значения, какую недвижимость вы подбираете, при грамотном подходе можно успеть сделать все. Если речь идет о строящемся жилье, запросите список застройщиков, с которыми банк сотрудничает. В этом случае вы гарантировано получите одобрение ипотеки на любую квартиру в домах этих застройщиков в кратчайшие сроки. Если речь идет о вторичке, соберите полный список требований, которым должна отвечать квартира, а также уточните перечень документов, который должен быть у продавца. Сотрудники банка также заинтересованы в том, чтобы вы оформили ипотеку и начали выплачивать деньги банку как можно скорее, поэтому всю необходимую информацию вам с удовольствием дадут. Конечно же, вам придется разобраться и с оценкой. Для того, чтобы ускорить осуществление этого этапа, лучше всего обратиться за помощью в банк: сторонние оценщики могут вас подвести.
  • Если вас интересует легкая ипотека в Альфа Банке, условия в 2018 году также подразумевают более привлекательный процент при оформлении комплексного страхования всех рисков, а также при оформлении страхования как недвижимости, так и вашей жизни и здоровья. Далеко не все захотят тратить дополнительные финансовые средства на оформление такой страховки, так как само по себе это стоит достаточно дорого. Однако, если вы хотите получить более привлекательную ставку, оформление страхования также лучше возложить на плечи специалистов банка, которые быстро подготовят все необходимые документы и рассчитают выплаты по страховым обязательствам. Обратите внимание на то, сможете ли вы оформить возврат средств при досрочном погашении ипотеки.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения
  • минимальный размер первоначального взноса — 10% от оценочной стоимости квартиры для кредитов в рублях;
  • кредит в рублях РФ на срок от 5 до 25 лет;
  • размер кредита от 1 000 000 рублей до 45 000 000 рублей (при подтверждении доходов по форме 2-НДФЛ; при иных формах подтверждения дохода максимальная сумма кредита — 15 000 000 рублей);
  • ставки по кредиту: от 11,70%.
  • Приобретение квартиры на вторичном рынке
  • минимальный размер первоначального взноса — 40% от оценочной стоимости жилого дома (коттеджа);
  • кредит в рублях РФ на срок от 5 до 25 лет;
  • размер кредита от 1 500 000 до 15 000 000 рублей РФ;
  • ставки по кредиту: от 11,40%.
  • кредит в рублях РФ на срок от 5 до 25 лет;
  • размер кредита от 1 000 000 до 15 000 000 рублей РФ;
  • ставки по кредиту: от 12,20%.
  • максимальное соотношение кредит/залог — 80% от оценочной стоимости квартиры для кредитов в рублях;
  • кредит в рублях РФ на срок от 5 до 25 лет;
  • размер кредита от 1 000 000 рублей;
  • ставки по кредиту: от 11,70%.
  • резидент РФ;
  • минимальный возраст — 21 год;
  • максимальный возраст — на момент получения ипотечного кредита ваш текущий возраст срок кредита не должны превышать 59 лет для мужчин и 54 года для женщин;
  • общий стаж работы — не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 1 месяца после окончания испытательного срока.
  1. Выясните сумму займа, которую может выдать вам банк исходя из ваших конкретных обстоятельств. В этом вам может помочь менеджер финансового учреждения, проконсультировав по телефону 8 800 200-00-35 (за счет банка). С учетом этой суммы определите стоимость жилья, на которое вы сможете рассчитывать.
  2. Подготовьте документы, которые необходимо предоставить в банк. Заполнять формы и заявки вам поможет специалист Альфа банка. На основе вашего пакета документов в банке будет решено, давать вам займ или нет. При положительном ответе далее следует начинать поиски конкретного жилья.
  3. Выберите квартиру. Не дольше, чем за три месяца вам необходимо будет подобрать объект недвижимости и собрать все необходимые банку документы по нему. Альфа банк предлагает вам воспользоваться услугами своих аккредитованных партнеров: брокеров, оценщиков, агентств недвижимости и т.п.
  4. Проверка. На этом этапе ваши документы будут переданы страховщику для проверки объекта ипотеки.
  5. Решение банка. После того, как страховщик выдаст положительный ответ относительно безопасности жилья, основываясь на него и отчет оценщика, банк примет решение относительно того, на какую сумму вас кредитовать.
  6. Оформление ипотеки. В определенный день, согласованный заранее с продавцом, происходит оформление ипотеки и сделки купли-продажи жилья. Для этого используются специальные центры ипотечного кредитования Альфа банка.
  • в ближайшем отделении банка;
  • подав онлайн-заявку на получение денег;
  • заказав ответный звонок на официальном сайте кредитного учреждения.

Сроки ипотечного кредитования

  • минимизация необходимого пакета документов;
  • более лояльное отношение;
  • уменьшенные процентные ставки по всем ипотечным программам;
  • быстрое оформление жилищного кредита.

Если клиент, получающий заработную плату в компании, желает оформить ипотеку от Альфа-Банка без первоначального взноса, финансовая организация будет рассматривать его как надежного партнера, ведь поступление доходов контролируется самой компанией.

Чтобы вносить платежи, можно воспользоваться такими способами:

  • интернет-банкингом;
  • обратившись в кассу банковского учреждения;
  • через переводы из другой финансовой компании;
  • банкоматами или терминалами оплаты.

Если будут нарушены сроки погашения оплаты, банковская компания проведет начисление пени за каждые сутки прострочки. Начисления будут проводиться согласно тарифной политике.

Если клиенты хотят заблаговременно провести расчет с Альфа-Банком, тогда они могут выполнить это без дополнительных комиссий или штрафных санкций. Главное – обратиться в финансовое отделение компании и оповестить о предстоящих манипуляциях. Для этого составляется заявление в свободном формате, указывается дата предстоящего платежа, а также размер вносимой суммы.

  • она имеет статус надежной, проверенной временем, в отличие от некоторых фирм-однодневок;
  • здесь предлагается гибкая система кредитования (и по срокам, по процентным ставкам);
  • для зарплатных клиентов еще более выгодные условия сотрудничества;
  • существует возможность оформить ссуду только по 1 документу – паспорту;
  • удобные способы погашения задолженности.

К небольшим недостаткам кредитования относят небольшое количество кредитных программ, их всего 4, без первого взноса работают только 2.

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: где взять выгодно

Покупка жилья — дело ответственное: необходимо взвесить свои возможности и внимательно рассматривать предложения кредитных организаций.

В более выгодных условиях находятся клиенты, участвующие в корпоративных проектах, в частности, зарплатные клиенты «Альфа-Банка».

Содержание [Скрыть]

Предложение специальных условий клиентам, работающим на предприятиях и в организациях, которые перечисляют заработную плату на пластиковую карточку «Альфа-Банка» основано на доверии и уверенности в платежеспособности клиентов.

Для претендента на ипотеку оформление кредита на льготных условиях — выгодное и заманчивое предложение, гарантирующее высокий процент одобрения.

Специальные условия для зарплатных клиентов «Альфа-Банка», в отличие от других, заключены в следующем:

  • Пакет документов не предполагает подтверждения доходов.
  • Уровень доверия высок, так как банк обладает достоверными сведениями о клиенте.
  • Время рассмотрения заявки минимальное.
  • Возможность положительного решения максимальная.
  • Размер процентной ставки за пользование ипотечным кредитом снижен.
  • Снятие наличных денег в банкоматах беспроцентное.
  • Операции, связанные с платежами и переводами, не предполагают взимание комиссионного сбора.
  • Предусмотрено участие в скидочных программах от агентств недвижимости, являющихся партнерами банка.
  • Гарантия высокого уровня обслуживания.

Требования

Требования к зарплатному заемщику, который собирается приобрести жилье в ипотеку ниже стандартных.

Банк, начинает выдавать ипотечные кредиты, гражданам РФ, достигшим 21 летнего возраста. Это условие является обязательным и для зарплатных клиентов. Максимальный возраст не является фиксированным: возраст лица, взявшего кредит, на момент окончания действия договора не должен быть более, чем:

  • для мужского пола — 59 лет;
  • для женского пола — 54 года.

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: где взять выгодно

Перечень документов стандартный, не составляет труда его представить:

  • Паспорт — оригинал и копия всех страниц.
  • Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  • Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).
  • Военный билет.
  • Анкета, заполненная заемщиком.
  • Заявление на оформление ипотечного кредита.

Документы, подтверждающие трудоустройство и доход, не потребуются.

Клиенты участвующие в зарплатном проекте, могут благодаря ипотечному кредиту приобрести:

  • квартиру не в новостройке, а на вторичном рынке;
  • небольшой дом или респектабельный коттедж.

А также улучшить жилищные условия, получив денежный кредит, обеспечением которого послужит имеющаяся квартира. «Альфа-Банк» позволяет рефинансировать имеющийся кредит, взятый в ипотеку, на более выгодных условиях — таких же, как и покупка квартиры.

Имущество, которое послужит залогом выплаты кредита, должно соответствовать определенным санитарно-техническим требованиям:

  • подключено к системам коммуникаций: электрическим, канализационным, паровым и газовым;
  • обеспечено холодным и горячим водоснабжением;
  • находится в исправном состоянии;
  • стоит на прочном фундаменте из железобетона, камня или кирпича.

Необходимо предъявить документы на квартиру или дом, которые являются объектом приобретения:

  • Документ о нахождении имущества в собственности — Выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости.
  • Нотариально оформленное согласие супруга/супруги собственника.

Перед тем, как оформлять договор следует изучить условия его предоставления, которые зависят от имущества, суммы кредита и срока его погашения.

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: где взять выгодно

Ставки по кредиту не сильно, но разнятся:

  • при покупке квартиры, в которой уже проживали ставка начинается с 11,7%;
  • при приобретении частного дома — 11,4%;
  • кредит наличными под залог имеющейся квартиры — 12,2%.
  • минимум — 5 лет;
  • максимум — 25 лет.

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно, но о нем необходимо предварительно сообщить банку. Обязательным условием является внесение всей кредитной суммы в очередную дату планового платежа строго по графику.

  • Кредит на льготных условиях.
  • Минимальное количество предоставляемых документов.
  • Короткий срок для решения банка о выдаче кредита.
  • Увеличенные шансы на одобрительное решение.
  • Возможность погашения через бухгалтерию.

Но не все финансовые учреждения готовы предложить своим клиентам достаточно выгодные и удобные условия. Некоторые организации устанавливают слишком жёсткие требования, мешающие получить деньги.

Поэтому, чтобы не ошибиться с выбором, стоит присмотреться и к разработанной в Альфа-Банке ипотеке, а калькулятор, предложенный посетителям официального сайта компании, поможет им посчитать размеры ежемесячных платежей и своевременно определить, насколько удобны существующие сейчас условия.

Отдельно стоит отметить гибкость и прозрачность предлагаемого ипотечного кредитования. Финансовое учреждение заранее указывает, какие нюансы и действия приведут к повышению процентной ставки, и уточняют, что зарплатные клиенты способны претендовать на особый подход к рассмотрению их заявки и заключению кредитного соглашения.

  • минимальную сумму займа, составляющую 600 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита, не превышающий 50 миллионов и зависящий от региона проживания заёмщика;
  • минимальную процентную ставку, установленную на уровне в 9,49%;
  • срок кредитования, способный достигать 30 лет.

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: где взять выгодно

Дополнительно стоит учесть, что первоначальный взнос не может быть ниже 15%, а в отдельных случаях этот порог оказывается ещё выше.

Но важно упомянуть, что существуют варианты финансирования покупки недвижимости и без взноса. В данных случаях необходимо предоставить дополнительное залоговое жильё, соответствующее предъявляемым в Альфа-Банке требованиям.

Кроме того, огромное значение имеет передача кредитору информации о покупке недвижимости и последующее оформление залога. Данные действия помогут не допустить повышения процентной ставки и приведут к окончательному оформлению соглашения.

Потенциальным заёмщикам необходимо указать всего 4 пункта, необходимых для расчёта нужных им сведений:

  • приблизительная или точная стоимость недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • сведения о статусе зарплатного клиента или желание оформить ипотеку по двум документам.

В результате пользователи получают общий размер займа, объём ежемесячных платежей и процентную ставку. Но важно уточнить, что данные сведения являются лишь приблизительными, а точные цифры можно узнать только после подачи заявки и получения официального ответа от сотрудников кредитного учреждения.

Но базовые положения везде остаются неизменными, поэтому заёмщикам стоит рассчитывать на:

  • минимальную сумму займа, составляющую 600 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита, не превышающий 50 миллионов и зависящий от региона проживания заёмщика;
  • минимальную процентную ставку, установленную на уровне в 9,79%;
  • срок кредитования, от 3 до 30 лет;
  • первоначальный взнос не ниже 15%, а в отдельных случаях этот порог оказывается ещё выше.

Сегодня для заемщиков доступны следующие программы ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Строящееся жилье.
  3. Программа рефинансирования.
  4. Кредит под залог имеющегося имущества.

Разберем условия оформления по каждой из них.

Готовое жилье

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке – отличный выбор людей, экономящих свое время и планирующих осуществить переезд как можно быстрее. Предметом кредитного договора может стать любой обособленный жилой объект, соответствующий требованиям банка.

Ключевые условия получения такого займа:

  • срок погашения – до 30 лет;
  • величина заемных средств – от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилплощади на рынке.

Приобретаемое жилье перейдет банку в залог.

В качестве дополнительной опции клиенты могут воспользоваться «Ипотекой по паспорту», в соответствии с которой предельная сумма займа не может превышать 30 миллионов рублей.

Новостройка

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: где взять выгодно

Ипотечный продукт, целью которого является приобретение квартиры в новом доме, будет актуален для заемщиков, которые желают обустроить свой дом «с нуля» без длительного ожидания. Купить недвижимость можно в аккредитованном банком объекте либо подать заявку на согласование в процессе подачи кредитной заявки.

Параметры программы выглядят следующим образом:

  • размер кредитных средств – до 50 миллионов рублей;
  • срок возврата долга – от 1 до 30 лет;
  • доля первого взноса – от 15%.

В случае применения опции «Ипотека по паспорту» размер первоначального взноса будет увеличен как минимум до 50%.

Программа рефинансирования действующей ипотеки, оформленной в стороннем банке, позволит уменьшить текущий платеж за счет снижений процентной ставки и/или увеличения срока кредитования, а также изменить валюту (будет выгодно для заемщиков с кредитами в иностранной валюте).

  • надежность кредитной организации;
  • гибкие условия кредитования (длительный срок возврата, существенная сумма займа);
  • привлекательные процентные ставки;
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • возможность оформления по одному паспорту;
  • разветвленная сеть отделений и банкоматов, что очень удобно для оплаты.
  1. Заполнить заявление на займ без первого платежа и подготовить необходимую документацию.
  2. Подать пакет документов в банк. Общаясь с кредитным инспектором, выясните ответы на все интересующие вас вопросы (например, возможность досрочного погашения кредита).
  3. Дождаться звонка менеджера или самому обратиться в кредитный отдел после истечения установленного срока. Рассмотрение заявки может занимать от недели до 1,5 месяцев.
  4. Подобрать подходящую недвижимость в случае одобрения заявления кредитной организацией. Самым удобным с точки зрения дальнейшего оформления будет выбор варианта с новостройкой у сотрудничающего с банком застройщика. Вторичная недвижимость требует проверки юридической чистоты сделки (отсутствия исков от наследников владельца и др.), поэтому выдают такие кредиты менее охотно.
  5. Обратиться к услугам лицензированного оценщика. У банков есть список рекомендуемых оценочных организаций, с которыми он работает и которым доверяет. В итоге заемщик получит оценочный документ, подготовленный по требованиям кредитора и стандартам Ассоциации ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
  6. Заключить кредитный договор, который поможет приобрести выбранную недвижимость (по желанию сторон его можно заверить у нотариуса). Если первый платеж оплачивается из субсидии (маткапитала, военной ипотеки и др.), нужно получить платежные документы или реквизиты для перечисления и передать их по месту целевого финансирования.
  7. Застраховать приобретенную квартиру или дом. Возможно несколько вариантов страхования, которые обсуждаются при выдаче ипотечного продукта без первого платеже и закреплены в договоре.
  8. Оформить сделку через Росреестр и получить свидетельство о государственной регистрации.
  9. Передать приобретенную недвижимость в залог банку, согласно подписанному договору о банковском займе без первого платежа.
  • Для клиента – возможность получить кредитование в непростой финансовой обстановке.
  • Для кредитной компании – более широкий круг лиц, который может воспользоваться этой услугой.

Порядок оформления

В перечень предоставляемых заемщиком бумаг входят:

  1. Паспорт РФ (или любого другого государства).
  2. Анкета-заявление.
  3. Документы, подтверждающие занятость и получение стабильного дохода.
  4. Документы на залоговое имущество.

Дополнительно Альфа-Банк требует СНИЛС, ИНН и военный билет для мужчин младше 27 лет.

Если в качестве заемщика выступает собственник бизнеса, то от него требуется полный пакет документации, включающий в себя регистрационные бумаги, налоговую декларацию/отчетность, выписка из банка.

Доход можно подтвердить, как с помощью стандартной справки 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме.

Для клиентов, не имеющих возможность сбора полного комплекта бумаг и справок, действует специальная опция «Ипотека по паспорту». Но нужно быть готовым к тому, что ставка по ней будет немного выше базового значения.

альфа банк ипотека без первоначального взноса

Процедура получения ипотечного займа в Альфа-Банке включает следующие стандартные этапы:

  1. Подбор подходящего района и дома, в котором будет приобретаться квартира в ипотеку.
  2. Заключение договора купли-продажи с продавцом (следует заранее предупредить, что сделка будет оформляться при участии банка).
  3. Подготовка пакета документов и подача ипотечной заявки.
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса на банковский счет продавца.
  6. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и обременение приобретенного жилья.
  7. Перечисление остаточной суммы кредита продавцу (безналичным способом).

Заявка на ипотеку в Альфа-Банке отправляется удаленно через сайт или оставляется в выбранном офисе обслуживания. Рассмотрение заявки в среднем занимает 5-10 рабочих дней. Общая длительность заключения ипотечной сделки с момента подачи такой заявки составляет 3-4 недели.

Если покупается объект недвижимости на вторичном рынке, то в обозначенный выше перечень шагов дополнительно включается оценка недвижимости в аккредитованной Альфа-Банком оценочной компании.

Для оформления ипотеки в «Альфа-Банке», прежде всего, следует оценить свои возможности в финансовом плане и определить сумму желаемого кредита. После этого можно подавать заявление на получение ипотеки.

Подать заявку можно при личном обращении в банковское отделение либо онлайн на официальном сайте.

Поданная заявка рассматривается в течение нескольких дней. О своем решении банк сообщает по телефону, указанному в заявлении.

Как только одобрение получено, можно начать поиски подходящего жилья. На это заемщику дается 3 месяца.

При истечении данного срока положительный ответ по заявке аннулируется и потребуется пройти процесс с самого начала. Нахождение объекта недвижимости и сбор всей необходимой документации позволяют заключить ипотечный договор.

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: где взять выгодно

Из особенностей оформления ипотеки в «Альфа-Банке» следует отметить такие аспекты:

  • в процессе телефонной консультации банковские менеджеры могут помочь определить сумму, которую банк одобрит исходя из объема официального дохода;
  • к каждому потенциальному клиенту прикрепляется специальный консультант, который оказывает поддержку в процессе сбора необходимых документов;
  • при выборе жилья и сборе необходимых документов по нему можно воспользоваться услугами аккредитованных банковских партнеров (агентства недвижимости, независимые оценщики, брокерские фирмы);
  • для оценки безопасности ипотечного объекта банк направляет собранные документы в страховую компанию для получения надлежащего подтверждения;
  • окончательную сумму кредита банк озвучит после анализа ответа страховщика и отчета оценщика.

Как только все нужные документы собраны, с продавцом недвижимости согласовывается дата оформления кредита.

В назначенное время в центре ипотечного кредитования «Альфа-Банка» подписывается договор ипотеки и договор купли-продажи.

Процедура рефинансирования происходит на основании изучения банковских справок об имеющихся задолженностях. Для инициации перекредитования клиент подает заявку на рефинансирование.

Но при подаче первоначальных документов прикладывает к ним документы по действующим кредитам. Как правило, зарплатникам рефинансирование одобряется в 99 % случаев, при условии просроченных платежей и неоплаченных в срок кредитов.

  • анкета-заявка заёмщика и созаёмщиков;
  • паспорта клиентов (ксерокопия всех страниц);
  • номер ИНН или СНИЛС;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие получение заявителем доходов.

Важно отметить, что представители банка имеют право затребовать дополнительные бумаги, необходимые им для получения всех необходимых им сведений.

Одновременно предусмотрена упрощённая подача заявки зарплатными клиентами. От них потребуется лишь копия паспорта, номер СНИЛС и заполненная анкета.

Дополнительно необходимо уточнить, что сами заявители так же имеют право представлять дополнительные документы по собственному желанию, которые способны повлиять на итоговое решение банковских работников.

Обязательным страхованием, без которого невозможно получить ни одного жилищного кредита, считается имущественное. Такая страховка защищает недвижимость от повреждения и утраты. Получить кредитование без оформления данной страховки нельзя.

Подробнее об ипотеке для зарплатных клиентов «Альфа-Банка»

Новостройка

Если предметом ипотеки является дом с участком или таунхаус, то ставка также будет увеличена на 0,5 и 0,25 п.п. соответственно.

При отказе заемщика от страхования кредитная ставка вырастет на 2 п.п. к ее базовому значению.

  • лояльное отношение к заявителю;
  • сокращенный пакет предоставляемых бумаг;
  • пониженная процентная ставка по всем ипотечным продуктам;
  • минимальное время рассмотрения кредитной заявки.

Действительно, зарплатный клиент представляется банком как надежный партнер, доходы и иные сведения о котором известны и стабильны. Работодатель такого заемщика также характеризуется со стороны максимальной прозрачности.

Минусы:

  • всего 4 программы ипотеки от Альфа-Банка;
  • отсутствие социально-ориентированных проектов кредитования;
  • льготы только участникам зарплатных проектов и тем заемщикам, которые согласились заключить договор комплексного страхования.

Следующий вопрос, на который требуется дать ответ, связан с личностью возможных получателей ипотеки от Альфа-Банка. Ими могут оказаться лишь те лица, которые полностью соответствуют требованиям банка. При этом важно отметить, что установленные сейчас запросы минимальны и не вызовут у соискателей затруднений.

Потенциальные заёмщики:

  • должны быть старше 21 года;
  • обязаны оставаться моложе 70 лет на момент полного погашения задолженности;
  • могут оказаться лишь гражданами России;
  • обязаны иметь хотя бы год трудового стажа;
  • должны проработать на текущем рабочем месте не меньше 4 месяцев.
  •  не моложе 21 г. на момент заключения сделки;
  •  не старше 70 лет для мужчин и  женщин на момент выплаты займа;
  •  резидент или нерезидент РФ (последний может получить кредит только в долларах);
  •  присутствует стабильный регулярный источник доходов;
  •  в качестве созаемщиков могут быть привлечены близкие родственники;
  •  трудовой стаж от 1 года, на текущем месте — от 4 месяцев.

«Чтобы понять, выгодна ли ипотека в Альфа-банке без первоначального взноса, воспользовались калькулятором, представленным на сайте. Поскольку более 4 лет являюсь зарплатным клиентом компании, мне их предложения показались максимально выгодными. На оформление сделки потребовалось около месяца, рассмотрение документов происходило быстро, выбор жилья тоже».

«Альфа-Банк всегда отличался профессионализмом в работе. Поэтому и за ипотекой мы обратились именно сюда. Нам одобрили оформление без первого взноса, чем очень выручили. Сейчас никаких проблем с погашением не возникает».

Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.

К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:

  1. Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
  2. Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.
  1. Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
  2. Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
  3. У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной — это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.
  1. Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.
  1. Это еще не все минусы ипотекиМоральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.
  1. Сниженная годовая ставка. Часто не слишком значительное, в пределах 0,2-0,5%. Но может доходить и до 1,5% в акционные дни или если уж совсем повезёт.
  2. Увеличенный кредитный лимит. Потребительские кредиты бывают небольшими. Иногда нужна намного более крупная сумма. И зарплатная карта может чуть-чуть поднять верхнюю планку займа.
  3. Отсутствие необходимости собирать много документов. Если вы уже имеете зарплатную карточку в банке, то вам не нужно в очередной раз предоставлять кипу документов. А поскольку официально зарплата поступает в банк, то часто не понадобится и справка о подтверждении доходов – банк и так видит, сколько и как часто вы получаете.
  4. Увеличенная скорость рассмотрения заявки. Некоторые банки ставят зарплатных клиентов в приоритет, чтобы быстрее давать ответы на их запросы. Кроме того, зачастую появляется возможность взять кредит в интернет-банкинге или дождаться, пока менеджер подъедет с документами к вам на работу.

Естественно, не все банки предоставляют все бонусы сразу. В каких-то учреждениях можно найти только один или два.

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: где взять выгодно

Лишь некоторые готовы сразу и увеличить размер кредита, и снизить на него процент, да ещё и заявку быстренько рассмотреть по одному-двум документам. Красота, а не оформление кредита! Но не все так просто.

Для этого и разрабатываются специальные программы лояльности – банк лишь чуть-чуть убавляет собственную прибыль, создавая выгоду для обычных людей. На это и идут клиенты, для которых банковское «чуть-чуть» может быть весьма существенным. Но, естественно, у подобного способа решить финансовые проблемы есть свои плюсы и минусы, которые обязательно стоит рассмотреть.

Содержание [Скрыть]

Досрочное погашение

Кредитная организация

Название программы

Ставка, %

Максимальная сумма кредита, рублей

Максимальный срок, лет

Подтверждение дохода

Особенности кредитования

Сбербанк России

Ипотека плюс материнский капитал

8,9-11

40 000 000

30

Документ с места работы

Может использоваться для покупки первичного и вторичного жилья, специальные условия для молодых семей

Газпромбанк

Приобретение квартиры в доме, строящемся с участием ГПБ и Газмпромбанк инвест

9,2-10,7

60 000 000

30

Официальный документ о доходах (форма 2-НДФЛ)

Только для недвижимости конкретного застройщика

ВТБ Банк Москвы

Рефинансирование

9,5-13,7

30 000 000

30

Если без справки 2-НДФЛ, то максимальный срок снижается до 20 лет.

Необходим залог недвижимости, цель выдачи – приобретение квартир и строительство домов.

ДельтаКредит

Ипотека на недвижимость при отсутствии первого взноса

9,75-11,25

10 000 000

15

Возможно оформление по одному паспорту

Подразумевается использование специального кредитного продукта «На первый взнос», сроком до 2 лет и до 11,75%

Россельхозбанк

Целевая ипотека

10,75-15,5

20 000 000

30

Справка 2-НДФЛ

Выдается под залог имущества на готовое и строящееся жилье

Банк Открытие

Свободные метры

11,0-16,5

30 000 000

30

Документ 2-НДФЛ

Покупка новостроек, строящегося жилья, квартир-вторичек под залог имеющейся недвижимости

Банк Абсолют

Залоговая недвижимость

11,25-16,50

15 000 000

25

Официальная справка о доходах

Приобретение имущества ставшего залогом кредитной организации: квартиры, дома, земельного участка.

Запсибкомбанк

Кредит на покупку жилья

11,50-15,25

20 000 000

20

Официальное подтверждение зарплаты

Требуется залог или участие созаемщиков.

ЮниКредитБанк

Целевой кредит под залог квартиры

12,5-16,75

25 000 000

30

Справка 2-НДФЛ

Подразумевает залоговую квартиру или коттедж, целевое расходование на покупку недвижимости

Альфа-банк

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

12,6-17,0

60 000 000

30

Документ 2-НДФЛ

Ипотечный продукт распространяется на все виды недвижимости, может быть выдан в долларах

  • Высокие риски невыплат.
  • Более сложное оформление, сравнительно с обычной ипотекой.
  • Менее доходная (или финансово-дисциплинированная) клиентура.

Недостатки такой ипотечной программы для заемщика будут относиться к его возможностям по получению и оплате этого кредита. В список минусов входят:

  • Сложности с оформлением, более тщательная проверка и большая вероятность отказа.
  • Необходимость подготовительных действий (получения жилищного сертификата, потребкредита и др.).
  • Более высокие процентные ставки (и другие платежи), по сравнению с обычным кредитованием на покупку недвижимости.
  • Неправильно рассчитанная финансовая нагрузка (особенно при двойном кредитовании) может привести к задержке ежемесячных перечислений в кредитную организацию, штрафным санкциям и испорченной кредитной истории.

Требования к заемщикам

Заемщик, обращающийся в Альфа-Банк за ипотечным займом, должен заранее проверить себя на соответствие следующим обязательным требованиям:

  1. Наличие гражданства любого государства (российское гражданство не является принципиальным ограничением).
  2. Возрастной ценз – от 21 года до 70 лет.
  3. Трудовой стаж на текущем месте не менее 4-х месяцев при общем стаже от года.
  4. Полная дееспособность.
  5. Отсутствие испорченной кредитной истории.

При рассмотрении ипотечных заявок банк достаточно строго относится к качеству кредитной истории клиента. В случае обнаружения сведений о просроченных платежах или имеющейся задолженности существует высокая доля вероятности отклонения такой заявки.

Предоставление страхования при оформлении

К обязательному страхованию в РФ относится только имущественное страхование, которое защищает от утраты и повреждения купленного жилья. Отказаться от такой страховки нельзя.

Что касается личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то оно может быть оформлено только по инициативе клиента. Никакое давление и навязывание услуг недопустимо.

Однако, Альфа-Банк, как и большинство кредиторов в России, в случае отказа от полной страховки автоматически увеличивает утвержденную процентную ставку, тем самым стимулируя приобретение личного полиса страхования.

Для заключения договора банк рекомендует пользоваться услугами Альфастрахования.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Обслуживание задолженности по заключенному кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Действующей формой оплаты является аннуитет (погашение равными долями в течении всего срока кредитования).

Внести очередной платеж можно любым удобным для клиента способом:

  • через интернет-банк;
  • в кассу Альфа-Банка;
  • переводом из другого кредитного учреждения;
  • через банкоматы/терминалы.

В случае нарушения сроков оплаты банк начислит пени за каждый день просрочки в соответствии со своей тарифной политикой.

Клиенты, планирующие рассчитаться с банком досрочно, могут сделать это без каких-либо штрафов и комиссий. Для этого следует заранее оповестить Альфа-Банк о своих намерениях и написать соответствующее заявление в свободной форме с указанием даты платежа и вносимой суммы.

Отзывы клиентов банка

Потенциальные заемщики могут оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке по любой из четырех доступных программ, по которым можно купить готовые и строящиеся объекты недвижимости, а также рефинансировать действующий займ от другого кредитора. Максимум можно получить до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет с привлекательными процентными ставками.

Подробнее условия ипотеки в других банках вы узнаете далее. Процентная ставка по ипотеке в ТОП-30 банков представлена в отдельном посте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Доступные суммы

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: где взять выгодно

Но реальный размер кредита основан на возможности его погашать систематически и долговременно. Поэтому размер суммы находится в пределах:

  • от 1 до 45 млн. рублей для вторичного жилья;
  • от 1,5 до 15 млн. рублей для частного домовладения и кредита под залог.

Ипотечное кредитование предполагает, что приобретаемое жилье становится одновременно залоговым имуществом, кроме варианта, когда залогом является квартира, находящаяся в собственности заемщика.

Кроме того, условия ипотечного кредитования предполагают, наличие у заемщика первоначального взноса за ипотеку. Сумма взноса рассчитывается в процентах по отношению к стоимости приобретаемого жилья и составляет:

  • 10% при приобретении квартиры;
  • 40% при покупке дома.

В том, случае, если зарплатный клиент обратился в «Альфа-Банк» для перерасчета ипотечного кредита, он должен внести сумму, соответствующую 80 процентам от стоимости квартиры.

Как получить ипотеку

Для того, чтобы получить ипотеку на особых условиях, главное, необходимо являться зарплатным клиентом «Альфа-Банка». Затем, оценив собственные финансовые возможности и профессиональные перспективы, определиться с размером ипотечного кредита.

Процесс оформления может происходить в офисе отделения банка. Этот способ подходит тем, кто доверяет оформление профессионалам. Можно начать процедуру оформления самостоятельно в Интернет-сервисе «Альфа-Банка», заполнив онлайн-заявку на ипотечный кредит.

Вне зависимости от способа оформления, необходимо заполнить заявку по форме банка, в которой требуется указать не только желаемую сумму на приобретение жилья, но и все данные о себе:

  • личные;
  • контактные;
  • финансовые;
  • профессиональные;
  • семейные.

Помните, чем полнее и достовернее информацию представит клиент, тем на более выгодные условия кредита он может претендовать.

Заявка, поданная в режиме реального времени или операционисту банка, рассматривается в максимально короткий срок, который в среднем составляет 2-3 дня.

В случае положительного решения о выдаче кредита клиент получает смс, если он подключен к сервису «Авто-Клик», или телефонный звонок менеджера банка с приглашением для оформления.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector