Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке

Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит?

Если говорить в общих чертах, то заключение такого договора намного нужнее самому банку, выдавшему кредит, нежели лицу, его выплачивающему — ведь в случае, если произойдет некая страховая ситуация, то все денежное возмещение будет перечислено именно в пользу банка (и пойдет на погашение части либо же всей суммы ипотечного кредита.

Именно по этой причине ряд банков полностью отказывается одобрять ипотеку в случае, если гражданин отказывается оформлять ипотечный страховой полис (а некоторые из банков работают только с ограниченным количеством страховщиков либо даже только с одним — с тем, который считается банком наиболее надежным).

Обязательно ли страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки

Ответ на вопрос, обозначенный в подзаголовке, достаточно прост — банк страхует риски выплат по ипотеке заемщика в следующих случаях:

  • при наступлении временной нетрудоспособности заемщика, сумма выплат обычно достигает ежемесячного платежа по кредитованию;
  • при более сложной форме (присвоенной группе инвалидности) – 50-75% от стоимости страховки;
  • при наступлении летального исхода страховая компания выплачивает банку за заемщика 100% от суммы кредита выданного.

Вы имеете полное право на отказ от страховки. Ни один банк не сможет «навязать» ее без вашего полного согласия.

  • Обеспечение безопасности недвижимого имущества и «финансовая» защита клиента в случае наступления несчастного случая по здоровью или угрозы жизни. Страховая компания покроет убытки перед банком, и квартира или дом останется в пользовании заемщика.
  • Сбербанк представляет более выгодные условия в случае согласия заемщика на страховку жизни и здоровья. Ставка по ипотечному кредиту в 2017 году составит от 10,4 % (за исключением определенных субъектов Российской Федерации, где действует льготное снижение процентной ставки на 0,5 % и специальных акций и программ, проводимых Сбербанком). В случае отказа от страховки стоимость данного кредита вырастет на 1 %.
  • Ежегодная уплата взносов на страховке. Сумма переплаты по ипотеке значительно вырастает. Увеличивается финансовая нагрузка клиента.
  • На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:

    1. страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
    2. страхование здоровья либо жизни;
    3. так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).

    Из всех этих трех типов страхования действительно обязательным является лишь первый (а страхование титула и здоровья может быть оформлено лишь по желанию клиента).

    Правда, на практике очень часто существуют исключения, и банки отказываются выдавать ипотеку, если их клиент не оформил страховые полисы сразу по двум (а то и всем трем) вышеперечисленным пунктам.

    Кроме этого, каждый из этих пунктов имеет свои особенности при расчете конечных сумм — так, страхование имущества зависит от его средней рыночной стоимости, местонахождения, от того, куплено оно на вторичном рынке либо от застройщика, общей площади строения, материала, из которого здание изготовлено (стоит сразу отметить очень важный момент — ряд страховых фирм отказывается выдавать полисы на деревянные дома в виду высокой пожарной опасности в сравнении с каменными строениями), а также других.

    Что касается второго из- них, то конечная страховая сумма также зависит от очень большого ряда факторов — состояния здоровья (кстати, для этой цели страховщик может обязать своего клиента пройти специальную диспансеризацию), возраста, пола, и даже таких показателей как опасная либо вредная для здоровья работа или же наличие у страхователя избыточного веса (что также расценивается как повышенная нагрузка на здоровье — в ряде случаев страховая фирма может отказать даже при наличии только этого фактора).

    https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

    Страхование жизни и здоровья при ипотеке – еще один вид страховки, которую вам могут предложить при ипотеке. У многих заемщиков справедливо возникает вопрос: Обязательно ли страхование жизни при ипотеке и законно ли его навязывание банками вообще? 

    Ответ на него уже прописан в законе – обязательным при покупке жилья в кредит является ТОЛЬКО страхование предмета залога (т.е. квартиры, дома, таунхауса, комнаты и т.д.).  Страхование жизни и здоровья является добровольным.

    Однако практически во всех ипотечных программах при отказе от страхования жизни предусмотрено повышение процентной ставки по ипотеке. Тут уже нужно считать, как выгоднее взять ипотеку.

    Часто оказывается, что ипотека со страховкой оказывается экономнее, чем кредит под повышенный процент.

    Не стоит забывать о том, что отказ от страхования может повлечь за собой отказ банка без объяснения причин.

    Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому банки стараются максимально уменьшить свои риски. Но и заемщику страхование жизни и здоровья придает уверенности в завтрашнем дне, поэтому прежде, чем отказываться от страховки, нужно точно знать, какие риски она покрывает и как работает.

    Страховые случаи при страховании жизни:

    • Травмы, приведшие к недееспособности
    • Инвалидность 1 и 2 группы
    • Смерть

    При наступлении одного из этих обстоятельств, страховая компания покрывает убытки банка, при этом квартира или иное жилье остается в вашей собственности или в собственности семьи.

    При наступлении страхового случая, вам необходимо уведомить об этом банк, предоставив медсправку или свидетельство о смерти.

    Страхование жизни и здоровья, в отличие от страхования титула, действует на всем сроке ипотечного кредита. Оплата страхования происходит раз в год и составляет определенный процент от ОСТАТКА долга, то есть с каждым годом сумма взноса уменьшается.

    Если вы привлекали созаемщиков и поручителей, то на них ваше страхование жизни не действует и им необходимо оформить страхование жизни отдельно!

    Расчет тарифа страхования жизни при ипотеке происходит строго индивидуально! Разбег процентной ставки по страхованию широк: от 0,5%  до 2,5% от суммы долга по ипотеке. Учитывая, что ипотечный кредит оценивается в сотнях тысяч и миллионах, то даже один процентный пункт – это серьезная переплата или экономия.

    Повышение ставки по тарифам страхования жизни при ипотеке происходит под влиянием следующих факторов:

    • Возраст (чем старше заемщик, тем выше процент)
    • Наличие хронических заболеваний (потребуется медицинское обследование)
    • Для мужчин ставка выше, в связи с более низкой продолжительностью жизни
    • Если вы работаете  на вредном производстве или в опасных условиях
    • При крупной сумме займа и длительном сроке ипотеки
    • Наличие вредных привычек, нестандартное соотношение роста и веса

    Важно! Не пытайтесь скрыть от страховой компании наличие заболеваний, если этот факт выясниться при наступлении страхового случая, то вам или вашим родственникам будет отказано в возмещении выплат.

    Как говорилось выше, отказ от страховки влечет за собой увеличение процентной ставки банка от 0,5% до 3,5%. Поэтому отказываясь от страховки нужно просчитать выгоду или убытки по различным ипотечным программам.  

    Одной из категорий заемщиков, отказывающихся от страхования, являются военные жизнь и здоровье которых уже застраховано по роду деятельности. Однако при военной ипотеке банк всё же предлагает оформить полис, так как в этом случае страховая покрывает ущерб банка, а в первом случае компенсацию получает заемщик или родственники.

    Если вы уже оформили страховку, но вдруг поняли, что переплачиваете, то вы можете осуществить возврат полиса страхования жизни по ипотеке течение нескольких дней (обязательно читайте в договоре об условиях возврата ).

    Отдельный момент расчета страхования – это частично досрочное или полное погашение ипотеки. Вам необходимо обратиться к страховщику для проведения перерасчета ежегодного платежа или для возврата неиспользованных средств, при полном погашении.

    Тут есть подводные камни, ЧИТАЙТЕ ДОГОВОР: в некоторых случаях у страховых компаний не предусмотрено досрочное прекращение действия страховки. Очень важно уточнить этот момент на этапе оформления полиса. Возврат страхования жизни по ипотеке практически невозможен, если страхователем выступал банк (например, при покупке пакета страхования).

    В этом случае вы не заключаете договор со страховой компанией, а только с банком. Соответственно, при возврате части средств или полного отказа от полиса, вам нужно общаться напрямую с банком. Так как договор о страховании заключен между двумя юридическими лицами, а не с вами, эти отношения регулируется другими нормами права. В этом случае получить компенсацию крайне сложно даже через суд.

    О таких нюансах страхования жизни и здоровья при ипотеке нужно знать заранее и тщательно изучать все подписываемые документы.

    По закону каждый налогоплательщик может вернуть налоговый вычет за добровольное страхование. Вернуть 13% можно не только от суммы личного страхования, но и от суммы супруга (являющегося созаемщиком при ипотеке).

    Условия, при которых положен вычет:

    • Срок договора составляет 5 и более лет (некоторые страховые заключают новый договор ежегодно, при такой политике вернуть проценты не получится)
    • Страховая компания имеет лицензию на данный вид деятельности
    • За страховку заемщик расплачивался из собственных накоплений
    • Сумма страхования прописана в договоре отдельной графой
    • У заемщика есть документ об уплате страховых взносов
    • Заемщик является налогоплательщиком и гражданином РФ

    Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке

    Максимальная сумма для возврата страховки за год  фиксирована и составляет 120 000 руб. То есть с этой суммы вам и вернут 13%

    Получить налоговый вычет за страхование жизни по ипотеке НЕ могут: студенты,военные, иностранцы, сироты до 24 лет, лица, существующие на доход от народных промыслов

    • Паспорт
    • Заявление на оформление страховки
    • Договор по ипотеке
    • Справка о состоянии здоровья (если потребуется)

    Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.

    Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях. Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора.

    Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: сколько стоит

    Страхование ипотеки:  какую страховую стоит брать, а какую нет? Какие основные условия страховых компаний? От каких факторов  зависит итоговый тариф?

    Оформляя любой кредит, с вами сотрудник банка заведет разговор о страховке. Одновременно тогда возникает вопрос: нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле? С непростыми вопросами поможет разобраться наша статья, указав все тонкости страхования, чтобы не потратить деньги на навязанные услуги.

    Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке

    На вопрос «сколько стоит страховка жизни» нельзя дать точного однозначного ответа. В зависимости от выбранной страховой компании цена страхования будет варьироваться. Страховщик учитывает срок кредита, условия страхования и набор рисков при страховании заемщика. Что имеется в виду под набором рисков? Это возраст заемщика (чем старше, тем выше сумма; пол – для мужчин сумма выше; состояние здоровья, условия проживания, и т.д.).

    Сбербанк на 2019 год предоставляет ипотечное кредитование, но при условии приобретения полиса на квартиру или дом. Жизнь или здоровье человека чаще всего страхуется из-за заинтересованности банка.

    В 2019 году Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования:

    1. военная ипотека (10,9%);
    2. под строительство частного дома (12,25%);
    3. аукционы в новостройках (8,9%);
    4. ипотека с господдержкой (11,5%);
    5. покупка загородной недвижимости (11,75%);
    6. материнский капитал .

    При этом есть несколько вариантов приобретения жилья:

    1. Квартира в строящемся доме до 12% годовых;
    2. Нежилая дача (12%);
    3. Готовая квартира или дом (12%).

    Данные базовые ставки применяются только в случае страхования жизни клиента. При отказе от полиса ставка увеличивается на 1%.

    Стоимость в «ООО СК» полиса от 0,3 до 4%. Ставка зависит от суммы и возраста заемщика, здоровья. Полис даст вам уверенность, что долг не останется вашим детям или родственникам при наступлении страхового случая и освободит от выплаты оставшейся суммы кредита.

    Так какого страховщика следует выбрать?

    Среди аккредитованных в Газпромбанке страховых компаний СОГАЗ, Альфа-страхование, Ингосстрах, Росгосстрах, Альянс. Их ставки на различные виды страхования ипотеки предоставлены в таблице.

    Страховая компания Процентная ставка, %
    Конструктив Жизнь и здоровье Титул Всего
    СОГАЗ 0,1 0,17 0,08 0,35
    Альфа-страхование 0,15 0,38 0,15 0,68
    Ингосстрах 0,14 0,23 0,2 0,57
    Росгосстрах 0,17 0,28 0,15 0,6
    Альянс 0,16 0,66 0,18 1,00

    Сколько стоит страхование жизни по ипотеке?

    В каждой страховой организации устанавливается своя стоимость услуг по страхованию исходя из конкретных обстоятельств.

    Страховая сумма зависит от рыночной стоимости залоговой недвижимости, связанной с некоторыми факторами.

    Стоимость страхования зависит от:

    1. Расположения дома (район), в котором приобретается квартира.
    2. Инфраструктуры района.
    3. Технического состояние дома, этажности, площади, износа, коммунального оборудования.

    Величина страховой суммы не регулируется государством. Размер страховой выплаты, которая полагается заемщику при наступлении страхового случая, различается в отдельных банках.

    Как уже было сказано выше, обязательным является исключительно страхование собственности. Все остальные типы являются условно добровольными. Именно поэтому, если банк не настаивает на оформлении всех возможных видов страховок, а клиента устраивает только страхование собственности, то в таком случае оформлением этого полиса и можно ограничиться.

    В ситуации же, когда банк настойчиво требуетналичия полиса по всем трем показателям, от их оформления отказаться уже не удастся. Правда, в большинстве случаев страховые фирмы предлагают своим клиентам приобрести не три отдельных полиса, а один комплексный, который включает в себя сразу все три типа страхования, необходимых для оформления ипотечного кредита. Как правило, такой полис стоит дешевле, чем три отдельных, а его итоговая цена не превышает 1% от суммы предполагаемого кредита.

    Перед тем, как рассмотреть список наиболее популярных страховых фирм, к которым можно будет обратиться при оформлении ипотеки в 2018 году, следует напомнить, что сначала стоит взять в банке список его аккредитованных страховщиков — как уже говорилось, некоторые банки сотрудничают исключительно с одной-двумя компаниями и не одобрят ипотеку даже в случае наличия полиса от любого другого крупного страховщика.Итак, на настоящий момент список наиболее популярных фирм, у которых можно застраховать ипотеку, выглядит следующим образом:

    1. Сбербанк-страхование;
    2. ВТБ-страхование;
    3. Альянс (Росно);
    4. ВСК Страховой дом;
    5. РЕСО;
    6. Ингосстрах;
    7. Росгосстрах;
    8. Альфа-страхование;
    9. СОГАЗ.

    Сбербанк-страхование — если вы оформляете полис для ипотеки именно в этой компании, то стоимость страхования имущества составит всего 0.25% от общей суммы кредита. Эта величина будет автоматически прибавляться к остатку задолженности по ипотеке в конце каждого года. Кроме этого, если сам кредит оформляется также в Сбербанке, то страхования имущества будет достаточно — оформлять комплексный полис не потребуется.

    Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке

    ВТБ — предоставляет оформление полисов как на отдельные виды страхования, так и комплексно. Последний вариант обойдется в среднем примерно в 1% от суммы кредита. В среднем — потому что при оформлении документов учитываются очень многие факторы (а также предоставляется скидка, если страховка оформлена на длительное время).

    Альянс (Росно) — также позволяет выбрать между комплексной страховкой и отдельными ее видами. Так, страхование здоровья обойдется в 0.87%, имущества — в 0.16%, а титула — в 0.18%. Следует уточнить, что на настоящий момент полисы от этой компании принимают далеко не все банки (в их числе и Сбербанк).

    ВСК — имеет довольно ограниченный выбор страховок — оформить комплексный полис не удастся, титульное страхование также отсутствует. Застраховать здоровье будет стоить около 0.55% от суммы ипотеки (в случае, если ее размер превышает 4 млн, то потребуется пройти комплексное медицинское обследование), а сумма страховки недвижимости равняется 0.

    РЕСО — предоставляет возможность оформить полисы по страхованию здоровья в сумме около 1% от величины ипотеки, по страхованию имущества — около 0.1% и титула — около 0.25% (сразу следует уточнить, что величина эта зависит от того банка, где оформляется ипотека — для одних она чуть выше, для других — чуть меньше).

    Ингосстрах — также имеет серьезные отличия в стоимости страховки в зависимости от банков, выдающих кредит. В среднем же каждый из видов полисов будет стоить 0.2% от общей суммы (также возможно и комплексное оформление).

    Росгосстрах — имеет довольно выгодные условия. Так, страховка имущества обойдется в 0.17%, жизни — 0.28% и титула — в 0.15%. Кроме этого, обращение в эту компанию выгодно тем, что она является аккредитованной у большинства банков.

    Альфа-страхование — позволит застраховать имущество и титульные права со ставкой 0.15%, жизнь — чуть дороже. Также, возможно и оформление комплексного полиса (правда, стоит отметить, что они принимаются далеко не всеми банками, в числе которых и Сбербанк).

    СОГАЗ — одна из самых выгодных страховых фирм — ее ставки составляют всего: здоровье — 0.17%, имущество — 0.1% и права собственности — 0.08%. Кроме этого, эта компания также позволяет приобрести и комплексную страховку.

    Банк Имущество Здоровье Титул
    Сбербанк-страхование 0,25 1 не доступно
    ВТБ-страхование 0,33 0,33 0,33
    Альянс (Росно) 0,16 0,66 0,18
    ВСК Страховой дом 0,43 0,55 не доступно
    РЕСО 0,1 0,26 0,25
    Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
    Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
    Альфа 0,15 0,36 0,15
    СОГАЗ от 0,1 0,17

    0,08

    Прочтите также: Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет?

    Поскольку объектом ипотечного договора выступает недвижимость, именно ей отводится главная роль в страховых процедурах. Остальные виды ипотечного страхования – лишь вспомогательные продукты, направленные на уменьшение дополнительных рисков кредиторов и заемщиков.

    Однако изучить стоит все виды ипотечных страховок.

    Обязательный вид страхования при оформлении ипотеки. Недвижимость страхуется от порчи и полного уничтожения. Если страховой случай наступает, ипотека погашается за счет возмещения ущерба страховщиком.

    К страховым случаям относятся:

    • пожары;
    • стихийные бедствия;
    • взрывы бытового газа;
    • аварии канализационной и водопроводной систем;
    • противоправные и хулиганские действия третьих лиц;
    • вандализм.

    О наступлении подобных случаев страхователь обязан немедленно известить страховщика и оформить заявление в компанию. Каждое происшествие требует экспертной проверки и подтверждения.

    Не все случаи порчи и уничтожения недвижимости попадают в разряд страховых. Например, если квартира пострадала в результате военных действий, ядерного взрыва, массовых забастовок и погромов, страховщик вправе не выплачивать убытков.

    Если страхователь не способен выплачивать ипотечный кредит по причине тяжёлой болезни, инвалидности, серьёзной травмы или потери трудоспособности, страховая компания обязуется возместить ущерб банка.

    Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке

    В случае смерти заемщика страховщик освобождает родственников и близких от выплат по кредиту и берёт долговые обязательства на себя. Страховка не работает, если смерть или инвалидность явилась результатом умышленного членовредительства или суицида. Не идут в зачет и травмы, полученные в состоянии опьянения или под действием наркотиков.

    Этот вид страхования – необязательный, от него при желании можно отказаться. Однако банки зачастую не оставляют заемщикам выбора: либо они страхуют жизнь, либо ставка по кредиту будет выше на 1-3%.

    Страхование титула защищает интересы банков, которые могут быть задеты при утрате заемщиком права собственности. Такая страховка оформляется далеко не во всех ситуациях, а только в случаях, когда кредитором выявлены дополнительные риски при изучении документов на жильё.

    Договор страхования титула заключается либо на 3 года, либо на весь срок кредитования.

    Больше сведений по вопросам защиты жилья – в статьях «Страхование квартиры» и «Страхование дома».

    Стоимость комплексного пакета страхования рассчитывается в процентах от суммы кредита. В разных фирмах этот показатель варьируется от 0,5 до 1,5% в год. Выйдет ещё дороже, если страховать каждый риск отдельно.

    Тарифы рассчитываются индивидуально для каждого клиента. На сумму страховки влияет множество факторов – рассмотрим наиболее важные из них.

    Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите 0

    Для молодых людей стоимость страховки минимальная. Мужчины всегда платят за страховку несколько больше, чем женщины. Это стандартная практика при оформлении любых полисов. На тарифы влияет также профессия страхователя. Чем она опаснее, тем выше коэффициент.

    При страховании жизни вам понадобится медицинская справка о состоянии здоровья. Если компании станет известно, что клиент утаил сведения о наличии тяжёлой болезни, в выплатах при наступлении страховой ситуации могут отказать.

    В анкете присутствуют пункты, касающиеся вредных привычек и образа жизни. Лучше отвечать на такие вопросы максимально объективно – будет меньше проблем с представителями страховых фирм в будущем.

    Где дешевле застраховать жизнь для ипотеки в Сбербанке

    Любое ипотечное предложение сопровождается информацией о страховке жизни и здоровья. Разница лишь в том, где дешевле стоимость страхования жизни для ипотеки.

    При оформлении ипотечного кредитного договора сотрудники Сбербанка обязательно введут в курс дела и расскажут подробную информацию о страховке. Страховка жизни и здоровья позволяет не только обезопасить свое будущее и не потерять приобретенное недвижимое имущество, но и получить сниженную процентную ставку и выгодное предложение.

    Если ипотечный кредит планируется оформляться в Сбербанке, то стоит поискать максимально выгодные условия у аккредитованных в этом учреждении страховщиков.

    К наиболее популярным страховым компаниям, аккредитованным в Сбербанке, относятся:

    • ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни»;
    • ООО СК «ВТБ Страхование»;
    • САО «ВСК»;
    • ООО «Абсолют Страхование»;
    • ОАО «СОГАЗ».

    Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.

    Страхование жизни и здоровья при ипотеке дает возможность снизить процентную ставку по целевому кредиту, однако условие не входит в перечень обязательных требований для получения денежных средств.

    Где лучше страховать жизнь и здоровье при ипотеке?

    Клиент, одобряя оформление договора страхования, соглашается на дополнительные траты, поскольку механизм процедуры основан на покрытии определенного взноса. Банковские организации рекомендуют довольно обширные списки компаний, с которыми заемщик может заключить соглашение.

    Предложения страховщиков значительно различаются в плане стоимости услуги.

    При оформлении договора для получения займа на приобретение жилья, сотрудник финансовой организации непременно предложит клиенту застраховать собственное здоровье и жизнь. Услуга входит в ипотечные программы практически каждого банка.

    Неосведомленный гражданин начнет задаваться вопросами — что представляет собой страховка, так ли она необходима, сколько будет стоить договор и какую выгоду он от этого получит. Конечно, эксперт тут же начнет говорить о пользе продукта и всячески убеждать заемщика принять предложение и использовать услугу. И вот здесь следует разобраться.

    Прежде всего, необходимо пояснить, что оформление такой разновидности страховки не является обязательным. Вообще страхование ипотеки направлено на 3 объекта:

    1. приобретаемая недвижимость;
    2. здоровье и жизнь;
    3. титул (право собственности на объект).

    Без страховки квартиры банковская организация отклонит заявку на ипотеку, а вот от остальных видов услуги клиент имеет право отказаться.

    Если говорить о сути страхования жизни и здоровья при ипотечном кредитовании, смысл заключается в гарантированности получения банком денежных средств, предоставленных заемщику, в случае если таковой временно либо окончательно утратит возможность выполнять договорные обязательства. Иными словами, не сможет вносить деньги, руководствуясьустановленным графиком.

    Согласно условиям страховки причинами на предоставление банку недостающей суммы по займу, выступают:

    • потеря дееспособности кредитополучателем на период более 30 дней (травмы, тяжелое заболевание и прочее);
    • присвоение инвалидности 1, 2 группы;
    • смерть заемщика.

    При наступлении страхового случая, в зависимости от конкретной ситуации, фирма обязуется временно выплачивать ипотеку либо внести всю сумму, оставшуюся на текущий момент.

    Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве ( 7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге ( 7-812-309-87-91).

    При оформлении страховки для заемщика просматривается определенная польза — в случае чего, страховщик оплатит займ, а квартира останется нетронутой (не подвергнется конфискации за невыплату долга).

    Вдобавок ипотечное страхование в области здоровья и жизни клиента может повлиять на размер процентной ставки по займу.

    В большинстве кредитных организаций при согласии гражданина на страховку, ее значение снижается на 1%.

    Клиентам в свою очередь следует понимать, что страховка потребует внесения немаленьких взносов, что существенно увеличит нагрузку на бюджет заемщика. Оплату придется вносить ежегодно в момент продления договора еще на 12 месяцев, правда при желании клиент может отказаться от процедуры очередной пролонгации.

    Кроме того, некоторые организации вероятнее всего откажут в выдаче целевого кредита, если заявитель категорически против дополнительных услуг. При этом в качестве обоснования этот фактор указан не будет, поскольку регламент кредитных структур не определяет страхование жизни как обязательное требование по ипотеке.

    Очевидность высокой стоимости страхового договора относительно жизни и здоровья кредитополучателя  не подвергается сомнению. Для более четкого понимания клиентам следует знать, что влияет на окончательный размер страховки и как формируется сумма.

    Чаще всего стоимость полиса рассчитывается по стандартной ставке и не превышает 1% от размера целевого займа на конкретный момент. Поскольку взнос осуществляется ежегодно, то с течением времени его значение будет уменьшаться.

    На стоимость страховых услуг могут оказать влияние такие факторы:

    1. Возраст — чем старше клиент, тем выше тарифная ставка.
    2. Половая принадлежность. Для представительниц женского пола тариф по страховке может быть снижен. Подобное объясняется тем, что мужчины в разы чаще трудятся на вредном производстве. Продолжительность их жизни несколько короче, чем у дам, если верить данным статистики.
    3. Весовая категория. Для заемщиков с повышенными показателями веса предусмотрены увеличенные ставки на страхование жизни. В некоторых случаях им вообще могут оказать в предоставлении услуг. Здесь играет роль высокая степень риска потери трудоспособности.
    4. Сфера деятельности. Профессии с увеличенным коэффициентом риска повлекут за собой повышение тарифных расценок.
    5. Хобби. Увлечение экстремальными видами спорта изменит стоимость страхового договора в большую сторону.
    6. Состояние здоровья. Наличие хронических заболеваний и прочих патологий сыграет роль в увеличении итоговой суммы.
    7. Размер кредита и цена объекта недвижимости. Чем вышеуказанные показатели, тем выше стоимость страховки.
    8. История взаимоотношений со страховщиком, например, бонус за переход из другой конторы либо персональные скидки помогут снизить сумму страховки.

    Страхование жизни и здоровья заёмщика при ипотеке

    Так или иначе, расчет итоговой суммы осуществляется с учетом конкретной ситуации. Поэтому точно определить стоимость соглашения довольно затруднительно. В этом случае можно говорить только о приблизительных цифрах.

    Кредитные организации предлагают услуги по страхованию, предоставляемые как дочерними компаниями, так и прочими аккредитованными конторами.

    Гражданам, желающим получить целевой займ, следует быть аккуратными и исследовать все предложения, чтобы выяснить, в какой из фирм дешевле оформить договор.

    Важно помнить, что клиент вправе самостоятельно выбрать страховщика из представленного списка, не выходя при этом за его рамки.

    Наиболее популярные в сфере страхования конторы предлагают следующие тарифы:

    • СОГАЗ. Здесь ставка составляет 0,17% от полной суммы кредита.
    • Ренессанс Страхование. Также предлагает выгодные условия по тарифу 0,18%.
    • Сбербанк Страхование. Компания является частью финансовой организации «Сбербанк». Здесь стоимость страховки составляет от 0,5 до 1% от общей суммы займа. В случае отказа ставка по кредиту увеличивается на 1%. Если клиент пожелает сменить страховщика, остаток средств будет возвращен только после полного погашения ипотеки. В ином случае деньги вернуть не получится.
    • ВТБ Страхование. Организация предлагает клиентам программу комплексного страхования, иными словами, оформить договор только на здоровье и жизнь не получится. Соглашение также включает страховку титула и залогового имущества. Средняя ставка — 1% от размера займа. При смене компании действуют условия, аналогичные требованиям Сбербанка. Договор заключается на весь период ипотечного займа с ежегодной пролонгацией. Для других финансовых организаций срок действия полиса – 1 год.
    • Альфа-Страхование. Страховка оформляется либо на 1 год, либо сразу на весь период ипотеки. Ставка — от 0,8% до 1% в зависимости от конкретной ситуации.
    • ВСК Страховой Дом. Тариф на стоимость полиса страхования жизни и здоровья — 0,55% от полной суммы кредита. Соглашение действует в течение 1 года, затем требуется продление. При желании клиента расторгнуть договор до вступления в силу полиса влечет за собой возврат всей суммы страховки, но при условии, что с момента согласия до даты отказа прошло меньше 5 дней.
    • РЕСО-Гарантия. Компания предлагает различные тарифы в зависимости от банка, предоставившего кредит. Для Сбера ставка составляет 1% от размера займа. Для остальных кредитных учреждений предусмотрено только страхование в комплексе, где жизнь и здоровье рассчитываются по ставке 1%, имущество — 0,18%, титул — 0,25%.
    • Альянс Росно. При расчете стоимости полиса страхования жизни применима ставка 0,87%. На данный момент организация не сотрудничает со Сбербанком.
    • Росгосстрах. Здесь тариф зависит от половой принадлежности. Для мужчин — 0,56%, а вот для женщин — 0,28%. Для Сбербанка: мужчины — 0,6%, женщины — 0,3%. При досрочном расторжении соглашения, остаточная часть страховки выплачивается только при полном погашении целевого займа.
    • Югория. Компания оформляет комплексный страховой договор по ставке 3%.

    Итак, если говорить о том, где же дешевле застраховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, оптимальными условиями радуют Ренессанс Страхование и СОГАЗ.

    Выбирая контору для страхования жизни по ипотеке, необходимо тщательно изучить все предложения, существующие в этой сфере. Опираться следует на перечень компаний, предоставленный финансовой организацией, где оформляется кредитный договор. Согласно данным, наиболее высокие ставки по страховке предлагает Сбербанк Страхование, а вот самые низкие тарифы у фирм СОГАЗ и Ренессанс Кредит.

    Законодательство

    Понятие «ипотека» означает одну из разновидностей залога, оно нормативно закреплено в федеральном законе ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге имущества)», который вступил в законную силу 16.07.1998 г. Последняя редакция закона была сделана 25.11.2017 г.

    В данном законе разъяснены общие вопросы предоставления ипотеки:

    • определено понятие «ипотека», и «предмета залога»;
    • закреплены правила выдачи ипотеки;
    • регулируется процедура оформления.

    Ипотека отличается от других форм кредита тем, что при выдаче денежных средств банку передается в залог приобретаемая заемщиком недвижимость.

    Заемщик может владеть и пользоваться объектом ипотеки, но не может без согласия банка совершать с ним каких-либо сделок, например, продать или подарить.

    ТОП компаний по страхованию жизни и здоровья

    Также закон устанавливает последствия неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению задолженности по ипотеке, в этом случае банк имеет право продать залоговое жилье с аукциона, и возместить свои расходы.

    Обычно, кредитные учреждения дают время заемщику на добровольное погашение задолженности в случае просрочки оплаты. Однако есть вероятность того,  что должник лишится жилья.

    Законодательно не установлена обязательное требование относительно страхования жизни или здоровья заемщика по ипотеке.

    В ГК РФ закреплена норма, в соответствии с которой обязанность страховать свою жизнь либо здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

    Если выдача заемных средств обусловлено требованием заключения договора страхования жизни или здоровья, то такой договор ипотеки считается недействительным.

    Данными действиями банк нарушает права заемщиков, и в случае если договор ипотечного кредитования содержит, такой пункт, его можно признать в  суде незаконным.

    Указанный виды страхования не могут осуществляться в принудительном порядке, в отличие от страхования залоговой недвижимости.

    В случае признания ипотечного договора ничтожной сделкой, она порождает права и обязанности сторон.

    Согласно его нормам граждане России могут приобрести собственную жилплощадь непосредственно у застройщика по договору долевого участия в строительстве.

    Перечень необходимых документов для страхования жизни

    Для страхования жизни и здоровья при ипотеке страховщик потребует следующие документы:

    • оригинал документа для наглядной оценки, удостоверяющий личность застрахованного лица (паспорт для взрослого человека, свидетельство о рождении для ребенка);
    • копию всех страниц паспорта полностью (в дело застрахованного лица для сдачи страховщику);
    • копию медицинского обследования;
    • заявление-анкету от будущего застрахованного лица, либо его законного представителя, если страховать будут малыша;

    По сути, страхование жизни и здоровья не является обязательным условием по закону при оформлении ипотечного кредита. Но банки не хотят рисковать при условии утраты здоровья или жизни заемщика и нести риски по возврату взятых кредитных средств. В связи с этим вносится обязательный пункт по данному страхованию в условия договора при взятии ипотеки, либо в случае отказа заемщика (написании заявления об отказе от данной страховки – мотивацией отказа от страхования служат лишние траты при итак затратном проекте – ипотека), банки отказывают в выдаче кредита.

    Чтобы оформить договор страхования жизни или здоровья потребуется предоставить некоторые документы.

    Заявление подается с приложением паспорта. Форма заявления на страховку можно получить у сотрудника страховой компании, как правило, оно содержит подробную анкету на заемщика.

    Договор

    Ипотечный займ по государственной программе поддержки предусмотрен в отношении нуждающихся в улучшении условий проживания соотечественников.

    Государство таким образом воплощает меры социальной помощи малообеспеченным группам граждан РФ.

    Ипотека может быть получена гражданами, возраст которых составляет от 18-ти до 65-ти лет, и которые имеют официальное трудоустройство.

    Договор ипотечного кредитования должен содержать все условия выдачи заемных средств.

    При подписании договора ипотеки заемщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. В случае возникновения каких-либо вопросов, следует проконсультироваться с юристом.

     Цель кредитования на что выдаются денежные средства
     Сумма кредита
     Срока договора и величина процентной ставки
     Расчет и график платежей

    В некоторых случаях в договор е может прописываться пункт, касающийся регистрации в залоговой квартире граждан для их проживания.

    Выплата страхового возмещения зависит, в том числе от правильного оформления страхового договора. Такой договор должен включать в себя максимально подробную информацию.

    Несмотря на то, что на законодательном уровне обязательность страхования жизни и здоровья не требуется, банки используют имеющиеся у них способы стимулирования заемщиков для его оформления.

    Где дешевле застраховать жизнь для ипотеки в Сбербанке

    Ипотечным страхованием занимаются десятки крупных и мелких компаний. От правильного выбора страхового партнёра напрямую зависит ваша финансовая безопасность.

    Предлагаем обзор пяти самых надёжных российских страховщиков.

    1) «Ингосстрах»

    Универсальная страховая фирма с многолетним опытом работы. Год основания компании – 1947. Постоянно входит в ТОП-10 лучших страховщиков РФ. Занимает высшие строчки в официальных и «народных» рейтингах. Имеет дочерние компании в Армении, Узбекистане, Украине и других странах. Ипотечный страховой полис можно оформить и оплатить в онлайн-режиме. Доступны все виды ипотечного страхования плюс страхование недвижимости, приобретённой по военной ипотеке.

    2) «Росгосстрах»

    РЕСО-Гарантия

    Опыт работы с 1921 года (компания – правопреемник государственной структуры ГОССТРАХ). Доступные страховые продукты на все случаи жизни. Наивысший рейтинг от независимых рейтинговых агентств. Защита недвижимости и здоровья ипотечных заемщиков, быстрое оформление полиса, консультации специалистов по телефону и онлайн. Офисы компании есть почти в каждом крупном населённом пункте России.

    3) «РЕСО-Гарантия»

    Опытная компания, действующая с 1991 года. Предлагает более сотни страховых программ для физических лиц и юридических субъектов. Неоднократный лауреат самой престижной страховой премии России «Золотая Саламандра».

    Выполняет быстрое оформление полисов, оказывает консультационную поддержку. Имеет обширную сеть филиалов и предоставляет возможность оформить полис онлайн. Предлагает все разновидности ипотечных страховок. В данный момент действует акция «Выгодная ипотека».

    Компания с наивысшим рейтингом «А » от агентства «Эксперт» и филиалами по всей России. Огромный выбор доступных и эффективных страховых продуктов, оперативность, консультации клиентов по телефону и онлайн. Быстрое оформление полиса в офисах фирмы или через интернет. Гражданам, которые уже имеют ипотечную страховку, компания предлагает сменить страховщика и получить полис на более выгодных условиях.

    Успешный участник страхового рынка, работающий с 2000 года. Оперативное страхование имущества, жизни, здоровья, гражданской ответственности на выгодных условиях. Большой ежегодный объём выплат и страховых сборов. Лидер в сфере страхования ипотеки. Надёжная защита ипотечного кредита и залоговой недвижимости. Выгода и уверенность в будущем для банка и заемщика.

    Рекомендуем вам на всех этапах страхования своих вкладов и при работе с компаниями, которые предоставляют услуги страхования вкладов обращаться за консультациями к опытным юристам. Это позволит сократит риски совершения ошибок в этом важном вопросе.

    Ипотека и страховка

    Ренессанс страхование

    Заключая договор, обе стороны должны неукоснительно соблюдать все его пункты. Часто возникают непредвиденные ситуации. Они не оговорены договором и не определены заранее заемщиком и кредитором. Уменьшение рисков чаще всего выбивает деньги с клиента чаще, чем с банка, даже если сделка долгосрочная. В таком случае банки прибегают к сотрудничеству с третьими лицами: страховыми компаниями.

    Страховые компании возлагают на себя расходы в том случае, если человек не возвращает долг по указанным заранее причинам. Сюда относят случаи если человек:

    1. потерял дееспособность;
    2. получил инвалидности 1 или 2 группы;
    3. умер.

    Полная стоимость будет зависеть от оговоренного случая, за который будет сделана выплата. Кредитные организации отдают предпочтения популярному «РЕСО» и «ООО СК».

    Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке 2019: где дешевле? « ООО СК» помогает сэкономить. Удобство такой сделке заключается в том, что не нужно никуда ехать, а оформить все непосредственно в самом банке.

    Навязыванием услуг банки «не занимаются», выбор всегда стоит только перед потребителем. Финансисты это считают важнейшим правилом. Страховка становится ничтожной в том случае, если она была оформлена по принуждению. Кредит на недвижимость без страховки же не выдается даже по закону.

    Закон, регулирующий ипотечные продукты, предполагает страховку. Если имеется залог, то отказаться от полиса на него нельзя. Продлить страховку залогового имущества также невозможно.

    Ирина Большакова

    Банковский кредитный эксперт

    Клиент может самостоятельно обратиться в страховую компанию по закону. Если во время кредитования он решается на полис, то банк предоставит различные варианты, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящий.

    Сбербанк получает прибыль от страховой компании, выступая посредником. Банк по закону не может навязывать того или иного страховщика, поэтому клиент может самостоятельно выбрать фирму, соответствующую банковским требованиям и удовлетворяющую личным потребностям клиента.

    Не оформляйте страховой полис на недвижимое имущество до обращения в банк. Если банк не одобрит страховую компанию, то вы можете потерять деньги.

    Если же клиент заключает договор о страховании своей жизни или здоровья заранее, то этот шаг поможет намного сэкономить деньги, используя свои средства на оплату полиса. Кроме того, вы можете получить 1% скидки на ипотеку в Сбербанке. Посчитать стоимость страховки можно, набрав в поисковик: страхование жизни и здоровья калькулятор Сбербанк.

    Помните, что договор следует продлевать каждый год. Если вовремя не делать этого, скидка 1% сгорит.

    В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.

    Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.

    Отказываясь от полиса ждите, что ситуация обернется таким развитием:

    • наступление страхового случая, который не был отмечен в документах: болезнь разной тяжести, инвалидность, приводящие к нетрудоспособности оставляют за заемщиков долг и обязанность своевременно вносить платежи.
    • смерть заемщика не снимает с него долга. Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.

    Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях.

    Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора. При отказе продления договора специалист объясняет заемщику последствия такого решения. Банк может изменить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.

    Страховой полис бьет очень часто по карману клиенту, предоставляя дополнительные финансовые потери, по сумме большей, чем стоило бы ожидать, неправильно выбрав фирму-страховщика. Задумайтесь о приобретении услуги, сопоставив все «за и против».

    Гарантии:

    • Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании. Прежде всего, учитывается срок и сумма кредита, поэтому банк пытается себя обезопасить.
    • Полис дает гарантию заемщику в случае наступления оговоренного случая. Наследники и родственники не получать бремя кредита на свои плечи, а страховка покроет расходы банка. При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.

    Сбербанк сотрудничает на 2019 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

    • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
    • ООО «Абсолют Страхование»;
    • ООО «СФ «Адонис»
    • АО «АльфаСтрахование»
    • САО «ВСК»
    • ООО СК «ВТБ Страхование»
    • ООО «Зетта Страхование»
    • СПАО «Ингосстрах»
    • Либерти Страхование (АО)
    • АО «СК «ПАРИ»
    • СПАО «РЕСО-Гарантия»
    • АО «СОГАЗ»
    • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
    • АО СК «Чулпан».
    • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

    Банки зачастую устанавливают ставку по кредиту на более высоком уровне, чтобы заложить свои риски в «цену» ипотечного займа на случай возможных убытков при нарушении обязательств заемщиком.

    Требование об обязательности страхования заемщиком, кроме страхования предмета залога, при выдаче кредите незаконно.

    Отдельные банки готовы выдать ипотечный кредит по уменьшенной процентной ставке, при предъявлении будущим заемщиком страхового полиса на жизнь и здоровье.

    Заемщикам рекомендуется узнать о различных предложениях банков и подобрать вариант на самых лучших условиях.

    Росгосстрах

    Многие банки осуществляют программы государственной поддержки, которые направлены на обеспечение жильем социально уязвимых категорий граждан.

    Такие граждане имеют доход, не позволяющий обзавестись собственным жильем или улучшить условия проживания, поэтому граждане обращаются в банки за получением кредитных средств.

    Процентные ставки

    По программам государственной поддержки процентные ставки банков ограничиваются.

    Размер тарифной ставки не может превышать установленного государством уровня.

    Кредитная организация в каждом конкретном случае подходит к вопросу предоставления ипотеки.

    Процентная ставка на кредит определяется индивидуально по отношению к каждому заемщику,  поэтому точного ее размера нет.

    Обязательно ли страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки

    Зачастую у банков имеются страховые компании, которые сотрудничают с ними. При обращении заемщика за ипотечным кредитом, банк может порекомендовать ему список страховщиков-партнеров банка.

    Порядок оформления ипотеки в банках стандартен. Для оформления договора страхования жизни и здоровья, клиенту банка следует обратиться с заявлением в страховую организацию.

     Паспорт гражданина РФ подтверждающий личность страхователя
     Справка или заключение из мед. учреждения о состоянии здоровья
     Ипотечный договор с банком  а также Страховой номер индивидуального лицевого счета

    Некоторые страховые организации оформляют страховые полисы без подтверждения состояния здоровья заявителя.

    Страхователь может представить комплект документов как лично, так и через своего представителя по доверенности.

    Для заключения договора ипотечного кредитования на выгодных условиях с банком, заемщику следует оформить страхование жизни как минимум на 1 год.

    После того, как срок действия страхования завершится, банк потребует продления страховки.

    В противном случае кредитная организация может увеличить проценты по ипотеке (как правило, ставка повышается на 1%)

    Осуществляет страхование имущества, оформленного в ипотеку, стоимостью не выше 15 млн. руб. Ежегодная стоимость полиса 0,25% на остаточную задолженность. Здоровье и жизнь расцениваются в 1 %. Отличительной особенностью является то, что при отказе от личного страхования этот процент увеличит стоимость годовой ставки по жилищному кредиту.

    Несмотря на кажущуюся добровольность этого вида, полис навязывается клиенту принудительно.

    ВТБ страхование

    Важно! Сбербанк – исключительный банк, не требующий обязательного оформления титульного страхования.

    Процедура изменения компании приводит к потере остатка взносов. Исключением является отказ от услуг компании до вступления договора в силу, тогда уплачивается вся сумма.

    ВТБ-страхование

    Предлагает регистрацию комплексного вида страхования, включающую все три формы. Полис для клиентов ВТБ24 банка заключается на весь срок ипотечного кредита с ежегодным продлением, для иных банков – сроком на год.

    Средняя стоимость услуг составляет 1% от суммы займа, и ежегодно аналогичный процент рассчитывается на остаток задолженности по кредиту. Процедура замены компании аналогична Сбербанку.

    ВТБ-страхование предоставляет льготу при оформлении полиса страхования на долгосрочный период.

    ВСК Страховой дом

    Предоставляет оформление страхования объекта залога и жизни. Средняя сумма расчета за здоровье и жизнь является 0,55%, если сумма свыше 4 млн. руб., необходимо медицинское декларирование.

    Средняя стоимость страхования объекта залоговой недвижимости – 0,43%. Цена зависит от технических составляющих таких, как расположение помещения на первом или верхнем этаже, газификация дома и другие.

    Отказ от действия договора до вступления полиса в силу и при условии, что с момента заключения согласия до даты отречения прошло менее 5 дней, приведет к возврату всей страховой премии.

    При оформлении отказа в период 5 дней после вступления полиса в силу и со дня регистрации до расторжения минуло менее 5 дней, выплата премии осуществляется в соответствии с минувшим сроком.

    Компания предоставляет Сбербанку особые условия обслуживания. Ставка за здоровье и жизнь равна 1%, защита недвижимости около 0,18%. Райффайзинг, Абсолют и ВТБ банкам осуществляется комплексное страхование, состоящие из здоровья и жизни в размере до 1%, имущества – примерно 0,1%, титул – около 0,25%.

    В Ресо при закрытии договора в течение 5 дней после заключения и до вступления договора в силу, страховая премия возвращается полностью. В других случаях возврат осуществляется только за неиспользованные периоды.

    Важно! Ресо предоставляет акцию на оформление ипотечной страховки кредита для новых клиентов в размере 40% скидки за первый год.

    Альянс-Росно

    Оформление полиса по здоровью и жизни равно 0,87%, имуществу – 0,16%, от риска утраты права на собственность – свыше 0,18%. На текущий момент в связи с отсутствием аккредитации недоступно страхование по договорам Сбербанка.

    Россгосстрах

    Стоимость страхования здоровья и жизни заемщиков зависит от принадлежности к полу. Для Сбербанка стоимость полиса для мужчин равна 0,6%, а для женщин составляет 0,3%, страхование залогового имущества – 0,2%.

    Для иных банков полис страхования жизни для мужчин оценивается в 0,56%, а для женщин – 0,28%, недвижимость – 0,17, защита титул – 0,15%. С сокращением суммы задолженности снижается сумма.

    Ингосстрах

    Дает возможность выбора оформления комплексной программы или отдельных видов. Усредненные тарифы страхования заемного имущества равно 0,14%, здоровье и жизнь – 0,23%, защита титула – 0,2%.

    Расчет для каждого клиента осуществляется индивидуально.

    Альфа-страхование

    В организации можно приобрести пакет комплексного страхования по ипотеке. Прекращение договора раньше срока осуществляется на условиях, схожих со Страховым домом, с разницей в более привлекательных условиях и простым оформлением.

    Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально. Средние тарифы: на имущество равно 0,15%, здоровье и жизнь – 0,38%, страхование титула – 0,15%.

    Предоставляет одни из самых демократичных цен на услуги. Недвижимость в размере 0,1%, здоровье и жизнь равно 0,17%, титул составляет 0,08%. Отказаться от текущего договора возможно только при полном погашении займа, с возвратом оставшейся платы за неиспользованные периоды.

    Условия и требования

    Перечень требований к страхованию у Газпромбанка зависит от конкретного случая и типа недвижимости, на которую выдаются банком средства.

    Страхование конструктива, от рисков возможного физического повреждения или уничтожения жилья, является обязательным условием для любой ипотечной программы и каждого объекта.

    О том, обязательна ли страховка ипотеки и можно ли от нее отказаться, читайте тут.

    Оказанием страховых услуг в Газпромбанке занимается Страховое общество газовой промышленности — дочерняя страховая компания Газпрома. Данная организация заключает договора со всеми держателями ипотеки. Требования страховой компании Газпромбанка:

    • Наличие трудоустройства, соответственно и документов о дееспособности.
    • На момент обращения уже исполнилось 18 лет.
    • У заявителя нет инвалидности с детства или 1 и 2 группы.

    В новостройке

    Для квартиры в новострое обязательным для страхования является финансовый риск при вложении средств в строительство.

    В случае, когда квартира уже оформлена как собственность ипотекодержателя, Газпромбанк требует оформлять в обязательном порядке договор/полис по страхованию риска утраты или повреждения недвижимости. В добровольном порядке клиент вправе обменять страхование своего здоровья и жизни на повышение на 1% действующей годовой ставки. Для данного банка не является существенным выбор заемщиком страховой компании, главное, чтобы она отвечала Требованиям ГПБ (ОАО).

    На вторичном рынке

    Вторичный рынок отличается наличием у недвижимости истории приобретения и смены владельцев. Несмотря на хорошо и правильно оформленные документы на период оформления ипотеки от последнего владельца, не стоит исключать вероятность возникновения претензий со стороны предыдущих собственников, особенно, если имели место договора дарения или наследственные дела.

    Помимо стандартного и обязательного договора страхования конструктива, Газпромбанк предлагает своим клиентам застраховать титул имущества.

    МАКС страхование

    В случае наличия у последнего собственника документа на прием объекта недвижимости в дар, страховой компанией будет заключаться договор страхования рисков потери имущественных прав на период не менее 3 лет. Для других случаев срок страхования от года. Так же, как и для приобретения недвижимости у застройщика, для вторичного рынка действует возможность отказаться заемщику от страхования жизни и здоровья в обмен на увеличение базовой процентной ставки по ипотеке.

    3) «РЕСО-Гарантия»

    Процедура страхования

    Для того, чтобы страховой тариф можно было определить, нужно получить полностью информацию о здоровье заемщика, а также все о приобретаемой недвижимости.

    Существует анкета-заявление, в которую заемщик вносит данные, охватывающие все типы страхования. Он удостоверяет вносимые сведения приложенными документами или справками. Сообщает паспортные данные, свою профессию. Бывают рисковые профессии, которые удорожают страхование. Если человек работает шахтером, летчиком-испытателем, милиционером-оперативником и т.п. Это травмоопасные профессии, связанные с риском для жизни.

    Поэтому страховая компания будет корректировать стоимость страховки. После того, как человек заполняет анкету, происходит тарификация рисков и определяется окончательный тариф той премии, которую нужно будет уплатить страховой компании. Существуют разные ипотечные программы.

    Федеральная программа – программа агентства ипотечного жилищного кредитования, которая требует от страховой компании, чтобы не было превышения тарифа по 3

    видам страхования

    и соответствует 1,5% от суммы выданного кредита.

    Что может повлиять на размер страхового тарифа:

    1. Количество сделок, проведенных по титулу собственности.
    2. Опасная профессия или наличие заболеваний у заемщика – при определенных суммах как дополнительные документы требуются справки о состоянии здоровья заемщика.
    3. Сумма кредита – чем больше сумма – тем выше вероятность, что страховые компании будут перестраховывать эту сумму у других или заграничных компаниях.
    4. Возраст заемщика – возрастает с увеличением количества прожитого.
    5. Пол заемщика – для мужчин ставка по страховке выше.
    6. Вес клиента для многих ипотечных страховых компаний может стать решающим фактором и очень тучные люди могут даже получить отказ.
    7. История сотрудничества со страховой компанией заемщика – могут предлагаться дополнительные бонусы, скидки или другие более выгодные условия.

    Кроме раздельных страховок по трем видам рисков при страховании ипотеки, банки могут предложить комплексный полис. Стоимость этого тарифа не превышает, как правило, 1%, а может быть и ниже этого значения. Преимущественно страховой процент колеблется в диапазоне 0,2-0,5%.

    Перечень документов

    Необходимые документы для страхования жизни и здоровья

    Обязательные документы для оформления страхования от повреждения или гибели недвижимости:

    • Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотекеПравоустанавливающий документ на владение жилым домом или квартирой.
    • Технический паспорт для отдельно стоящего объекта, экспликация с поэтажным планированием или технический паспорт на другие типы недвижимости.
    • Отчет о проведенной независимым оценщиком оценки жилья (титульный лист, раздел «Описание объекта оценки» и «Основные факты и выводы»), для отдельно стоящего строения необходимо предоставить его фотографии.
    • Копия паспорта владельца недвижимости (1страница и регистрация).
    • Копия паспорта созаемщика (если есть) и заемщика (1страница и регистрация).

    При необходимости у страхователя компания страховщик может запросить некоторые другие документы, необходимые для заключения

    договора ипотечного страхования

    .

    При страховании титула компания страховщик может запросить следующие необходимые документы:

    • Правоустанавливающий документ на владение недвижимостью.
    • Экспликация с поэтажным планированием или технический паспорт.
    • Выписка из домовой книги о регистрации.
    • Копия финансово-лицевого счета жилья в качестве его характеристики.
    • Отчет о проведенной независимым оценщиком оценки жилья (титульный лист, раздел «Описание объекта оценки» и «Основные факты и выводы»), для отдельно стоящего строения необходимо предоставить его фотографии.
    • В случаях предусмотренных законодательством нужно разрешение органов опеки и попечительства для проведения сделки с недвижимостью.
    • Копия паспорта владельца недвижимости (1страница и регистрация, дети и семейное положение).
    • Водительские права или справка с Наркологического и Психоневрологического диспансеров, для заемщиков старше 60 лет – исключительно справки НД и ПНД.
    • Копия паспорта созаемщика (если есть) и заемщика (1страница и регистрация).

    Порядок действий

    Главные этапы процедуры страхования в Газпромбанке:

    1. Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотекеОформление, посредством прямого обращения представителя заемщика или его самого по телефону или другими способами связи, запроса предварительного расчета стоимости полиса.
    2. Заполнение на ипотеку заявления-анкеты на страхование и предоставление документов с информацией о вероятных рисках.
    3. После получения представителем банка заполненного заявления-анкеты и всех требуемых документов, производится проверка полученной информации и в течение нескольких часов страховщиком производится трансляция принятого решения о конкретных условиях страхового договора.
    4. Посредством курьера страховщика передается по адресу подписания подготовленный договор страхования.

    Более подробную информацию можно получить у сотрудников Газпромбанка из отдела ипотечных рисков.

    В некоторых исключительных случаях страховая компания может запрашивать другие интересующие документы и подтверждения платежеспособности, трудоспособности, здоровья и т.п. заемщика.

    Где выгоднее оформить?

    Самый точный способ определить организацию, условия которой наиболее выгодные – это самостоятельно обратиться в каждую и сравнить полученные ответы и расчеты.

    План действий для оформления страховки:

    1. Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотекеОбратиться в Газпромбанк и получить список аккредитованных страховых компаний для своего города.
    2. Провести анализ этого списка в среди компаний, в которых имеются уже преференции.
    3. Связаться с этими компаниями и уточнить детальные условия для конкретного случая.
    4. Выбрать тариф, который не только самый дешевый, но и в надежной компании, который предоставлен комплексным полисом.

    О том, где выгоднее оформить ипотечное страхование, рассказано здесь.

    Страхование ипотеки это обязательное условие для клиента любого банка и отказаться от него невозможно, так как кредит не одобрит сам банк. Поэтому выбирать страховую компанию нужно тщательно и аккуратно, руководствуясь характеристиками, условиями их продуктов, а также не полениться почитать отзывы имеющихся клиентов. Это поможет уберечь себя и свое имущество.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридические советы
    Adblock detector