Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Понятие ипотеки

Ипотека – это один из видов кредита, выдаваемых заемщикам. Его существенное отличие от других займов заключается в использовании в качестве залога недвижимости, на приобретение которой он получен. Таким образом, клиент может купить на деньги банка себе квартиру, но при этом она останется в залоге под ипотеку.

При оформлении права собственности данный момент оговаривается в документах. До полного погашения долга по кредиту и процентам банка покупатель имеет ограниченные права на жилье. И в случае прекращения погашения задолженности по ипотеке банк может забрать квартиру себе. Поводом для этого может стать не только несвоевременное погашение кредитного долга, но и:

  • несоблюдение правил использования помещения;
  • передача жилья посторонним гражданам;
  • нарушение страхового договора;
  • техническая перепланировка.

Кредитные организации не ставят перед собой цель – отобрать жилье у клиента. Их главная задача – получить прибыль, которую банк планирует, когда дает ипотеку. И если заемщик соблюдает все оговоренные требования, никаких претензий не будет. Даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, из-за которых он не может своевременно внести очередной платеж, банки часто идут навстречу и оформляют отсрочку.

Кредитная история, как термин, появилась в лексиконе граждан РФ уже давно, ведь все финансовые структуры страны именно благодаря единой базе кредитных историй могут почти мгновенно узнать о том, насколько их потенциальный заемщик добросовестный, честный и надёжный.

Нет ничего странного в том, что иногда ответ кредитора относительно выдачи займа клиенту зависит от состояния КИ, ведь если она испорчена, это значит, что заемщик вновь может нарушить свои обязательства, поэтому считать его надежным и доверять ему рискованно, прежде всего, для банка.

Очень часто, именно банки несут большие убытки из-за большого количества недобросовестных клиентов, которые не выполняют условий договора и допускают по кредитам просрочки. Благодаря кредитной истории кредитор, как минимум, будет осведомлен о возможных последствиях, зная что тот или иной заемщик имел погрешности в прошлом, поэтому нет никаких гарантий, что и в данном случае история не повторится.

Но кредитная история не всегда может быть плохой, есть ещё два её подтипа:

  • Отличная кредитная история (высокий уровень доверия);
  • Нулевая КИ (клиент ещё никогда не выступал в роли заемщика);

В случае, если КИ является не столь уж и идеальной, в получении займа может быть отказано, если у заемщика нет надёжного поручителя. Если КИ очень плохая, имеет целый спектр нарушений со стороны клиента, ипотеку не выдадут ни на каких условиях.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории. Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Важным параметром является платежеспособность клиента. Чем больше зарплата (доход) и продолжительность работы на последнем месте, тем лучше.

Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

  • Банк может повысить сумму первоначального взноса.
  • Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Банки ценят честность потенциальных заемщиков.

При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику.

Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.

Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  • наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  • постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  • готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  • наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
  • уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.

Военная ипотека

Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу. По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Ломбардный кредит

Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.

Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах. Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.

БКИ — Бюро кредитных историй.

Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет.

Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств. Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро.

Существуют 3 БКИ:

  • ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
  • С НБКИ сотрудничают остальные банки;
  • в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.
  1. Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.
  2. Просрочка на 30 дней и более. Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом. Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.
  3. Небольшая просрочка на незначительную сумму. Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.
  4. Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли. Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.
  5. Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка. В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.
  6. Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.
  1. Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок. Это повышает шансы на получение ипотеки. Вариант подходит при наличии времени.
  2. Обратитесь к кредитному брокеру. Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки. Минус – потребуется заплатить за его услуги. Также существует проблема наткнуться на мошенников. Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%. Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет. Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.
  3. Оформите ипотеку от застройщика. Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое. Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление. Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).
  4. Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк. У него вряд ли будет заключен договор с БКИ. Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.
  5. Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать. Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону. Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.
  6. Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику. Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.
  7. Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его. Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки. Выплачивайте кредит в течение полугода.
  8. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком. Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей. Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода). Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.
  9. Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю. Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев. Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита.

Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ. Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору.

как взять ипотеку с плохой кредитной историей
как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Многие из тех, кто задается вопросом, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, не знают, как проверить, насколько плохи дела. Конечно, если вы допускали серьезные просрочки по платежам, то вряд ли у вас возникнут вопросы, почему вам отказывают в ипотеке. Однако просрочки, которые были допущены не по вашей вине (задержка заработной платы, длительный больничный, перевели деньги в последний момент, а банк принял их позже установленной даты) не откладываются в памяти. Тут-то и возникает вопрос: а с чего вы взяли, что у меня плохая кредитная история? Я же платил!

Итак, мы выяснили, где хранятся данные о вашей кредитной истории. Осталось прояснить, какие покупки влияют на вашу кредитную историю.

  • Самым очевидным фактором будет кредит на крупную сумму, по которому были просрочки или начислялись проценты. Говорить о продаже вашего долга коллекторам вовсе не хочется. Если это случалось, ваша кредитная история испорчена однозначно.
  • Платежи по рассрочкам. Да, рассрочка в нашем сознании откладывается как самый выгодный способ покупки товара. «Быстро и без переплат», как в рекламном слогане. Вот только это не значит, что просрочки по рассрочке не отразятся на вашей кредитной истории. Еще как отразятся! Некоторые банки начинают пристально следить за вами уже после того, как вы начинаете вносить минимальный платеж вместо обязательного. С рассрочкой нужно быть еще более внимательным, чем с кредитом. Несмотря на свою кажущуюся простоту, она скрывает много подводных камней, которые могут повлиять на вашу кредитную историю.
  • Микро-займы. Сколько ни говори русскому человеку, что связываться с такими организациями нельзя, а перехватить тысчонку-другую до зарплаты иногда ой как хочется. Жену побаловать, с друзьями погулять или отдать долг другу, который неожиданно о нем вспомнил. Вот только такие микро-займы влияют на вашу кредитную историю хуже всех остальных. Проценты начисляются каждый день, о чем многие микро-компании кокетливо умалчивают. И в итоге вам придется отдавать куда больше, чем вы рассчитывали. У многих такой возможности нет. В особенности, если одобрили вам не тысячу, а десять или пятнадцать тысяч. Сумма небольшая, если брать такой кредит с умом и в нормальном банке. Но в такой конторе минимальная сумма превращается в неподъемный долг спустя весьма короткое время.
где взять ипотеку с плохой кредитной историей
где взять ипотеку с плохой кредитной историей

Влияние кредитной истории на одобрение и получение займа в Сбербанке

Ломбардный кредит

Кроме того, получить кредит на личные нужды в Сбербанке с плохой кредитной историей возможно, если предоставить больше документов. Например, заем берется под залоговое имущество или находите поручителей с хорошей историей. Также банк смотрит на место работы, если человек работает на одной должности много лет и в той же организации, то доверие возрастает.

Также получить заем можно другим способом, но на это уйдет время. В Сбербанке открыть вклад, который невозможно снять в течение соответствующего срока. Обратитесь к сотруднику Сбербанка о предоставлении кредита на ту же сумму, что и депозит. Менеджеру объясните, что деньги с накопительного счета не хочется снимать, но эта сумма потребовалась срочно. История не влияет, так как у Сбербанка есть страховка, что клиент возвратит сумму.

Кто не платит по обязательствам, представьте больше документов в банк. Обязательно требуется справка о доходах, о составе семьи, индивидуальный налоговый номер, СНИЛС и бумаги, что имеется недвижимое имущество. Бумаги, которые представляются на кредит, заполните правильно. При наличии одной ошибки  откажут в займе. Это будет существенным поводов для сомнений.

Ипотечное кредитование отличается от обычного займа, так как срок договора устанавливается на длительный период, а также имущество остается в собственности банка, пока клиент не исполнит обязательства. В такой ситуации банк не сильно рискует. Но, как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей?

  1. Акбарс. Работает с НБКИ и Эквифаксом. Глубина анализа кредитной истории не превышает 3 лет. Лояльность при просрочке менее 90 дней. Процентная ставка – 13,25% годовых на квартиры в новостройках и готовое жилье. Не видит некоторые кредиты (например, кредиты в Сбербанке). Приветствуется привлечение созаемщика.
  2. Металлинвестбанк. Работает с НБКИ, других кредитов не видит, глубина анализа КИ — 1 год. Очень лояльно относится к состоянию КИ, учитывает 2 просрочки свыше 60 дней, просрочки менее 30 дней не рассматриваются. Ставка – 12,25%. Для того, чтобы быть уверенным в получении ипотеки, можно заранее в этом банке заказать выписку из своей КИ (1000 руб.).
  3. Уралсиб. Работает с НБКИ и Эквифаксом, видит кредиты только за 1 год. Средняя процентная ставка – 10,8%. Допускает несколько просрочек не более 60 дней. Учитывается наличие залога, активов и некоторые другие факторы.

Остальные банки не так лояльны, но ипотека с отрицательной кредитной историей доступна также в:

  1. Сбербанке. Ставка – от 12,5% до 30 лет. Сумма от 450 тысяч руб.
  2. Газпромбанке. По ставке 12,25% до 30 лет, сумма – до 4,5 миллионов.
  3. ЮниКредит банке. Сумма до 3 миллионов на срок от 1 до 30 лет по ставке 12,5%.
  4. Банке Москвы. Сумма от 490 тысяч рублей, ставка – 12,45%, от 3 до 30 лет.

Важно! Эти условия достаточно привлекательны. Их недостаток состоит в том, что придется предъявить дорогостоящий залог, привлечь созаемщиков и поручителей, подтвердить состоятельность.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

По отзывам сотрудников банков, у человека всегда есть шанс на получение ипотеки с плохой кредитной историей. Но по ней заемщику будут предложены менее выгодные условия.

Такими действиями банки стараются минимизировать свои риски. Приложив некоторые усилия, любой человек сумеет исправить кредитную историю, подыскать банк с лояльными условиями кредитования или привлечь своих друзей и родственников в качестве созаемщиков или поручителей.

В плане таких доказательств непременно понадобиться полноценный посредник и любые справки, начиная с историй болезни (если причина она) и заканчивая другими форс-мажорами. На это придется потратиться, но все равно намного меньше, чем на покупку квартиры одним платежом.

Среди всех доступных вариантов получения ипотеки с плохой кредитной историей можно отметить такие варианты, как:

  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Абсолют Банк;
  • Банк ИНТЕРКОММЕРЦ;
  • Сбербанк;
  • И Банк ИТБ.

Они имеют наиболее приемлемые условия заключения договора, пусть все равно в значительной мере завышают проценты и в обязательном порядке требуют наличие поручителя. Вполне неплохим решением может стать ипотека прями от застройщика. Чаще всего подразумеваются стандартные условия договора, что может быть в разы выгодней любого банка (правда, не всегда доступно). Здесь объясняются все основные действия опытным юристом.

Сбербанк, как самый крупный и самый стабильный банк страны, с большей вероятностью согласится взять «проблемного» клиента. Но и он может отказать в выдаче ипотеки, если кредитная история (КИ) слишком испорчена. Потому рекомендуется не ограничиваться одним лишь Сбербанком, а параллельно подать заявки в ряд других учреждений поменьше.

Шансы взять ипотеку можно увеличить за счёт следующего:

  • получение заработной платы на карту Сбербанка;
  • привлечение созаемщиков;
  • первоначальный взнос 50% и более от стоимости приобретаемого жилища.

Но вероятность, дадут ли в Сбербанке ипотеку с плохой кредитной историей, зависит от большого количества различных факторов, так что соблюдение вышеуказанных условий вовсе не является гарантом одобрения кредита.

В истории отражены все кредиты, взятые за последнее десятилетие. Граждане, не являющиеся клиентами Сбербанка, – потенциальные заемщики, к которым клерки относятся с подозрением. Если появилась необходимость взять кредит на карту Сбербанка, срочно это сделать не получится в случае, когда во внутренней клиентской базе нет упоминаний о заемщике. Если нет кредитной истории, это не означает, что рейтинг будет высоким.

Рефинансирование задолженностей – разумный выход из сложной финансовой ситуации. Сбербанк неохотно выдает кредиты заемщикам, прибегающим к погашению займов за счет оформления новой ссуды. Просрочка на несколько дней считается незначительной, если факт носит разовый (нерегулярный) характер. Но рейтинг снижается в любом случае. Регулярные сбои графика погашения – причина отказа Сбербанка при рассмотрении заявки на кредит.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Данные о претендентах на заем собирают в единый архив кредитных историй. Банк подает запрос, в ответ на который приходит отчет. На его основании Сбербанк принимает окончательное решение. Чтобы самостоятельно определить, дадут ли кредит в нынешних условиях, допускается подача запроса рядовыми гражданами.

Обращаются в центральный архив. В запросе прописывают просьбу указать, в каком бюро хранится отчетная информация. В оговоренную организацию пишут заявку. Ответом является отчет за 10 лет. Плохие кредитные истории имеют соответствующие отметки. Если таковая отсутствует, на основании полученных сведений определяют шансы вынесения одобрения после оценки претендента.

С точки зрения законодательства взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке позволено каждому желающему. Ограничения отсутствуют. Главные условия:

  1. Возраст претендента старше 21 года.
  2. Дата последнего платежа — до 65 дня рождения.
  3. Российское гражданство обязательно.
  4. Официальная регистрация на территории РФ.

Остается подать заявку и дождаться одобрения. Для этого есть специальная инструкция. В ней указана последовательность действий заемщика.

Большие суммы выдаются не сразу. Сначала лучше взять незначительный займ и вовремя его вернуть с процентами, указанными в договоре. При этом необходимо знать, возможно ли получить кредит Сбербанка с плохой кредитной историей на большую сумму. Скорее нет, если не предоставить залоговое имущество. Но если один-два раза погасить займы с малыми суммами, наличие положительных фактов за последний период смягчит восприятие сотрудников банка.

Определяя, сколько в Сбербанке дадут денег, пользуйтесь вышеописанными формулой и принципами. Клерки поступят так же. Оставшейся суммы после выплаты регулярного платежа должно быть достаточно, чтобы прожить. Деньги потребуются на коммунальные услуги, питание, одежду, предметы гигиены и быта, прочие текущие расходы.

Как оформить ипотеку от Сбербанка с плохой кредитной историей 0

Банковские продукты описаны на страницах официального сайта. Здесь же имеется калькулятор, который автоматически рассчитает обязательный платеж и определит процентную ставку. Она зависит от объема взятых средств и срока возврата. Льготы предоставляются клиентам банка, имеющим депозитный или сберегательный счет. К числу льгот относится:

  1. Пониженная процентная ставка.
  2. Увеличенный лимит по сумме.
  3. Упрощенная процедура рассмотрения заявки.
  4. Минимальный набор документации.
  5. Бонус в виде кредитной карты.

Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, не нуждаются в необходимости оформлять справку о доходах 2-НДФЛ. Сбербанк имеет все сведения. Главное — не забывать, что некоторые бумаги имеют ограниченный срок действительности.

Помимо вышеперечисленных бумаг, банк вправе потребовать дополнительную документацию. Столкнувшись с подобным, многие претенденты на заем интересуются, дадут ли кредит в Сбербанке, если материальное положение улучшилось и сбоев быть не может. Ответ положительный, если подтвердить документально, что доход стал постоянным и имеет достаточный объем. Прибыльность бизнеса, наличие материальных ценностей подтверждаются соответствующими справками.

Если Сбербанк не требуют этого, лучше подготовиться заранее и, обращаясь в офис, принести все подтверждения материальной состоятельности. Оценивается только объективная информация. Достоверность проверяется службой безопасности, и скрыть или изменить факты не получится. За это законодательство предполагает ответственность вплоть до уголовной.

Имеет смысл предоставить на ознакомление в Сбербанк финансовую отчетность собственной компании или ИП. Плюс к тому – документы на недвижимость, автотранспорт. Дополнительный доход, получаемый в виде дивидендов, арендной платы и т.д. подтверждается соответствующими документами (квитанции, договоры, чеки).

  • повышается процентная ставка;
  • сокращение срока договорных обязательств;
  • требования к предоставлению платежеспособных поручителей;
  • авансовый взнос, размер которого может достигать и 20 %;
  • обязательное официальное подтверждение высокого заработка потенциального клиента;
  • официальное трудоустройство.
  • Для получения одобрения вам потребуется обзавестись надежными поручителями, каждый из которых будет обладать соответствующим уровнем дохода. Чем надежнее поручители, тем выше вероятность, что ипотечный кредит вам все-таки одобрят.
  • Кроме того, подавать заявку на одобрение стоит только после того, как ваш официальный стаж на нынешнем месте работы перевалит отметку в полгода. Еще лучше, если вы будете подавать заявку после года стабильной официальной работы с соответствующим уровнем заработка.

Причины плохой кредитной истории

  1. Невыполнение условий договора, выплаты долга несвоевременно и в неполном объеме.
  2. Неверное указание реквизитов при оплате ипотеки, что приводит к задержке зачисления денег.
  3. Неправильный расчет последнего взноса. Есть немало граждан, получивших солидные штрафы и попавших в число заемщиков с плохой КИ из-за недоплаты нескольких рублей.

Можно оказаться ненадежным клиентам и по независящим от себя причинам. Кредитную историю могут испортить мошенники, незаконно завладевшие документами. И тогда получить ипотеку с плохой кредитной историей будет сложнее.

Оформление ипотеки у застройщика

Если плохая кредитная история мешает оформить ипотеку в банке, стоит обратить внимание на предложения строительных организаций, готовых напрямую продавать квартиры гражданам. Им иногда выгоднее реализовывать жилье в рассрочку, чем брать кредит в банке. Возможность получить дополнительные деньги без уплаты процентов привлекает застройщиков, которые меньше интересуются прошлым клиента. Для этого лучше подыскать не слишком большую строительную фирму.

Застройщики охотно выдают ипотеку покупателям своих квартир, т. к. он и заинтересованы в привлечении капитала. Именно по этой причине они редко проверяют кредитные истории потенциальных заемщиков. Рассмотрим особенности ипотечного займа от компании-застройщика:

  • займ предоставляется не небольшой срок;
  • внушительный первоначальный взнос;
  • покупка недвижимости совершается еще на этапе постройки.

В случае с оформлением займа через застройщика покупатель рискует тем, что он вкладывает свои средства в еще недостроенный объект, который вполне возможно и не будет достроен.

Оформить ипотеку можно даже при плохой кредитной истории, главное, знать как!

Чтобы избежать такого риска необходимо приобретать жилье только у благонадежных компаний и, более того, проверять все необходимые для строительства документы, например, разрешение на постройку жилья. Именно правильно оформленная документации чаще всего влияет на то, будет ли дом сдан в срок или нет.

Как исправить кредитную историю

Реструктуризация

Консолидация

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора. Так, например, если вы предоставите данные о том, что не смогли вовремя оплатить займ только потому, что тяжело болели, то банк может пойти навстречу и изменить условия договора, а также исправить кредитную историю. Причина обязательно должна быть веской и реальной. Консолидация производится с целью облегчения кредитной нагрузки на заемщика. Так, вы можете объединить несколько займов в один, по которому будет не такая высокая процентная ставка, а также более длительный срок выплаты процентов.

Оба выше названных процесса работают, когда вам нужно исправить историю в долгосрочной перспективе. Как правило, через 2-3 года после того, как банк одобрил реструктуризацию или консолидацию ваших долгов, ваша кредитная история исправится и оформить ипотечный займ будет намного легче.

Иногда обстоятельства, которые привели к плохой кредитной истории, не зависели от вас. В таком случае нужно предоставить доказательства этого факта:

  • сведения о нетрудоспособности;
  • документальные подтверждения потери работы/постоянного заработка;
  • справки о прохождении лечения;
  • другие документы, которые могут подтвердить, что проблемы с выплатами кредита были по независящим от вас обстоятельствам.

Взять небольшие потребительские кредиты и погасить их.

Оформить кредитную карту и регулярно ей пользоваться.

Шаг за шагом ваша история «выровняется» – и вы сможете снова попробовать подать заявку на ипотеку в Сбербанк – и шанс её выдачи будет заметно выше.

Существует несколько вариантов исправить свою кредитную историю вполне официально:

  1. Если просрочка была не по вашей вине, то нужно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы они подали верную информацию о вашей КИ в БКИ. Банки это делать не любят, поэтому нужно пригрозить жалобой Роспотребнадзора и если надо, то написать там жалобу.
  2. Взять кредитную карту в вашем зарплатном банке. Очень часто участникам зарплатного проекта выдаются банком карты с разными лимитами. Не отказывайтесь сразу от этого. Возьмите карту с небольшим лимитом и начните активно ею пользоваться. Желательно брать кредитку в том банке, где вы планируете брать ипотеку, но это не всегда зависит от вас, а больше от работодателя. Через 6 мес. Можно попробовать снова сделать запрос в БКИ и посмотреть обновленную ситуацию. По итогам пробовать снова. После постоянного использования карты, банки охотнее дают ипотеку.
  3. Взять товарный кредит. Возьмите любой товар в кредит в магазине. Гасите его своевременно, но не гасите досрочно. Это позволит вам восстановить свою КИ.
  4. Займ в МФО. Один из простых вариантов быстро поправить свою кредитную историю. Достаточно просто переговорить с сотрудниками о возможности взять займ с плохой кредитной историей для его корректировки. Следует учитывать, что ставки там очень высокие и сумму нужно брать не больше 10-15 тыс. Заемщик, получивший такой займ, должен своевременно его оплачивать на протяжении 6 месяцев минимум. Нормальные условия и гарантия [urlspan]тут.[/urlspan]
  5. Программа «Кредитный доктор»Совкомбанка. Специальная программа от банка, которая позволит примерно через год восстановить КИ и получить кредит на 100 тыс. Проходит в три этапа. Сначала кредит на три месяца 4999, потом карта на 10 тыс. а затем на срок от 6 мес. кредит на 30 тыс. По итогам у вас будет хорошая история в данном банке и другие банки уже будут более лояльны при рассмотрении, но не факт.
  6. Обратиться к ипотечному брокеру в специализированное агентство. Тут нужно быть очень осторожными. Необходимо узнать, как будет реализована программа улучшения КИ. Если через выдачу займа или кредита, то можно попробовать, а если через службу безопасности банка или своих людей в БКИ, то смело шлите таких людей подальше.
  7. Заказать услугу [urlspan]улучшения кредитной истории[/urlspan] через нашего партнера.

Когда ничего не помогает, то стоит рассмотреть альтернативные варианты.

Кредитные организации при запросах смотрят на последние 6 месяцев, как человек выполняет обязательства перед другим банком. В том случае, если история плохая, то исправить ее поможет кредит в банке. Обратитесь в финансовое учреждение и попросите о выдаче займа, на соответствующий срок. Если банк одобряет, то  своевременно вносите платежи, таким способом  исправите ситуацию. Это решающий фактор, при заявке на  денежную сумму.

Нередко история испорчена по вине банка, где был взят заем. Чтобы улучшить ситуацию и не быть в числе неплательщиков, возьмите справку из финансовой организации и предъявите ее в Бюро КИ, тогда они внесут изменения, и человек получит займы.

Взять денежные средства с плохой историей кредитов проблематично, Сбербанку требуется доказать, что есть финансы, и человек все выплатит в установленные сроки.

Ипотека с плохой кредитной историей вряд ли будет оформлена, так как для банковского учреждения это достаточно рискованный проект. Поэтому многие клиенты перед обращением в банк пытаются улучшить ее. Есть несколько способов исправления своих прошлых ошибок.

  1. При наличии времени можно оформить небольшие займы в других банках и проводить все выплаты по ним вовремя. Это может сработать, только если у вас нет незакрытых финансовых обязательств. То есть в «черный список» неплательщиков вы попали по небольшим просрочкам. Если по вашим последним выплатам будет видно, что вы исправляетесь как клиент финансовых учреждений, ваши шансы на получения ипотеки немного возрастут.
  2. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, знает и брокер. В его обязанности входит найти вам банки, которые не берут во внимание прошлое клиента. Но услуги кредитного брокера стоят достаточно много, да и найти опытного и добросовестного работника не всегда возможно.
  3. Попробовать самому найти финансовые организации, который работают с клиентами, не обращая внимания на их прошлое. В большинстве случаев это маленькие и молодые банки, которые в поисках новых клиентов предлагают достаточно приемлемые условия. Именно у них ипотека и с плохой КИ может быть оформлена.
  4. Можно также взять ипотечный кредит от застройщика. Но и здесь есть свои плюсы и минусы, которые следует учитывать.

Дело в том, что иногда человек проводит выплаты исправно, но дойти вложенные деньги могут до финансового учреждения только через несколько дней. Это может быть воспринято как просрочка, и автоматически вас заносят в «черный список». Такая ситуация легко исправляется путем обращения в банк со всеми квитанциями и проверки работниками.

Любой человек может обратиться в Бюро кредитных историй для получения бесплатной справки о своей кредитной истории. Один раз в год она выдается бесплатно. Рассмотрим более детально возможности потенциального клиента с плохой КИ на получение ипотеки.

Задача – увеличить число записей, характеризующих заемщика в положительном ключе. Каждый заем в Сбербанке, если он вовремя возвращен, без просрочек, исправляет положение. На практике для улучшения потребуется от 6 месяцев. Некоторые банковские структуры разработали продукты, нацеленные на улучшение репутации.

Оформите кредитную карту Сбербанка. Активное применение поднимет репутацию. Пользуйтесь бонусами, участвуйте в акциях, тратьте деньги, гасите долги. Льготный период – количество дней, в течение которых проценты не начисляются. Гасите задолженность до того, как он истечет, и не теряйте деньги. Спустя полгода рейтинг поднимется. Тогда и оформляйте заявку на кредит.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Закрыла долги 2 года назад по решению суда. Хочу взять ипотеку. Дадут ли?

Дадут, но только не крупные банки. Попробуйте обратиться в мелкие региональные банки и будьте готовы к высоким процентам, ставка может дойти до 20% в год.

Вопрос №2. Неисправно платила кредиты. Сейчас все закрыто. У меня небольшая заработная плата, есть первоначальный взнос (около 40% от нужной суммы). Дадут ли мне ипотечный кредит? Хотелось бы оформить его в крупном банке, например, в ВТБ24.

Скорее всего не дадут. Попробуйте исправить свои кредитные данные (оформите небольшой потребительский кредит или кредитную карту) и через 1-2 года обратитесь в банк с нужным пакетом документов.

Вопрос №3. Плохая кредитная история, просрочил кредиты в двух банках. Как оформить ипотеку?

Попробуйте накопить на первоначальный взнос и обзаведитесь 1-2 поручителями с хорошей заработной платой.

Вопрос №4. Военный. Хочу оформить ипотеку. История плохая. Как быть?

Вам могут дать ипотечный займ, однако, будьте готовы к высоким процентам по нему.

Вопрос №5. У меня нормальная история, у мужа плохая. Хотим взять ипотеку. Повлияет ли его плохие кредитные данные на решение банка.

Да, могут повлиять, т. к. займ в данном случае будет общий.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы