Условия рефинансирования ипотеки в уралсиб банке

Что это значит?

Рефинансирование – это процедура закрытия ипотечной задолженности другим банком. Взамен открывается новый кредитный счет по более низкой процентной ставке. За счет разницы между ставками заемщик экономит на кредитных платежах и уменьшает итоговую переплату.

Например, если уменьшить ставку по ипотеке на 5 процентных пунктов, то при сумме задолженности в 1 млн. рублей на срок 10 лет можно сэкономить до 3 тыс. рублей в месяц и 36 тыс. рублей в год. Размер итоговой переплаты в итоге уменьшится более чем на 350 тыс. рублей.

Рефинансировать задолженность можно и в своем банке, если банк согласится поменять условия кредитования, например, увеличить сроки кредитования, снизить ставку, изменить валюту кредита. В этом случае переоформление договора ипотеки не требуется, поскольку залог остается у того же залогодержателя.

Основные положения

Рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 или любом другом финучреждении означает выдачу новой ссуды для погашения старого кредита.

Особенно выгодно сделать перекредитование, когда изменяется процентная ставка.

Пример, Григорьева взяла кредит под 12% годовых. Через год процентная ставка упала и составила 9%. В этом случае имеет смысл сделать перекредитование, чтобы погашать ссуду уже на более выгодных условиях.

Есть и другие причины для кредитной перезагрузки:

  • изменить срок погашения займа;
  • поменять валюту платежа (особенно актуально для валютных ипотечников);
  • изменить размер займа.

Кредитная организация может поменять предмет залога.

Пример. Супруги Станововы купили квартиру своему сыну. Залогом по договору является их дом. Теперь они решили улучшить свои жилищные условия и продать дом. Для этого придется поменять предмет залога. Обременение будет снято с дома, тогда с ним можно будет проводить сделки.

Условия рефинансирования ипотеки в уралсиб банке

Вопрос о рефинансирование ипотеки можно решить в своем финучреждении или выбрать другой банк.

Что делать клиентам других банков

В основном рефинансируются кредиты, оформленные в других банках. Это возможно в том случае, когда у заемщика нет просроченной задолженности на момент подачи анкеты-заявления, а остаток задолженности составляет не менее 0,3 -1 млн. рублей. Если учесть, что средняя сумма ипотечного кредита в России 2,45-2,52 млн. рублей, то условия рефинансирования позволяют перекредитовать по более низкой ставке значительную часть задолженности.

Рефинансирование в этом же банке, где был взят кредит, фактически представляет собой реструктуризацию задолженности. Как получить рефинансирование? Оно проводится по заявлению заемщика в том случае, если тот не справляется с кредитом либо хочет уменьшить ставку по кредиту по другим причинам. Но, если говорить честно, то банки весьма неохотно снижают ставки. В основном они предпочитают переманивать хороших заемщиков у своих конкурентов – других банков.

Важно! Банки не рефинансируют кредиты, которые уже рефинансировались, а также не практикуют частичное погашение задолженности по займам других банков.

Рассмотрим, как всё же можно рефинансировать ипотеку в том же банке, где вы ее брали. Если заемщик хочет уменьшить ставку в своем же банке, то он может написать заявление. Для этого необходимо обратиться в то же отделение, где оформлялась ипотека. Банк изучит кредитную историю своего клиента и если сочтет нужным, то понизит ставку или согласится на другие изменения условий кредитования.

Условия рефинансирования ипотеки в уралсиб банке

В случае одобрения заявки потребуется:

  • Условия рефинансирования ипотеки в уралсиб банкесвежая справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ либо выписка с зарплатного счета (если клиент получает зарплату в том же банке);
  • копия трудовой книжки.

Большая часть информации о заемщике и залоговой недвижимости уже есть в банке, поэтому не нужно будет переоценивать залог или менять страховщика. Банк и заемщик просто подпишут изменения к кредитному договору, предусмотрев новые условия: снижение кредитной ставки, а если это необходимо – более длительные сроки кредитования.

Для рефинансирования кредита стороннего банка нужно пройти более сложную процедуру. Вот как в этом случае можно перекредитовать ипотечный кредит под меньший процент:

  • Во-первых, необходимо, чтобы другой банк одобрил анкету-заявку на рефинансирование. Добиться этого не так уж и просто, ведь новый кредитор будет оценивать заемщика со всей строгостью.
  • Во-вторых, чтобы перекредитоваться в другом банке, придется собрать внушительный пакет документов, без которых сделка с банком может просто не состояться.

Пошаговая инструкция, как провести перекредитование, следующая. Необходимо:

  1. Выбрать банк для рефинансирования и получить его одобрение на поданную заявку.
  2. Подписать договор рефинансирования с банком.
  3. Дождаться погашения ипотечного кредита и снять обременение с недвижимости.
  4. Подписать договор ипотеки и зарегистрировать его в Росреестре.
  5. Оплачивать новый кредит по новой ставке.

Заемщики других банков подают расширенный пакет документов, который кардинально отличается от комплекта для клиентов этого же кредитора.

Нужно будет предоставить не только справку о доходах, выписку из трудовой книжки, но и копию паспорта, справку о задолженности по рефинансируемому кредиту, копию кредитного договора. Обязательна и анкета, которая заполняется с указанием размера расходов и доходов будущего заемщика.

После предварительного одобрения заявки внешнего заемщика нужно потребуются документы по залоговой недвижимости. Это необходимо, чтобы новый кредитор смог оценить залог и убедиться в том, что рыночная стоимость недвижимости не превышает размера задолженности.

От заемщика потребуется:

  • Условия рефинансирования ипотеки в уралсиб банкевыписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, дарения и пр.);
  • ДДУ или договор о переуступке прав требований (если покупается жилье на первичном рынке);
  • выписка из домовой книги;
  • согласие супруга (и) на ипотеку;
  • акт оценки недвижимости.

Условия рефинансирования ипотеки в уралсиб банке

Банки выдвигают определенные требования к залоговому имуществу. Например, квартира или дом должны обязательно иметь отдельную кухню и санузел. Недвижимость должна находиться в здании с процентом износа не более 50-70%, не относящемся к аварийному фонду. Важно и месторасположение объекта – не более 50 км от города и в районе работы отделения банка.

О том, как проходит рефинансирование ипотеки по двум документам, читайте здесь.

Договор ипотеки заключается в письменной форме без нотариального заверения. После того как будет осуществлена его государственная регистрация, у нового кредитора возникает право требования обращения взыскания на заложенную квартиру, если заемщик вдруг не справится с оплатой кредита.

Вот как это происходит:

  1. Заемщик подписывает договор ипотеки с новым кредитором.
  2. Снимается обременение и одновременно накладывается новое – в пользу нового банка.
  3. Заемщик приносит в банк договор ипотеки с отметкой регистратора.

Регистрация ипотеки, или залога, осуществляется Росреестром путем внесения соответствующей записи об обременении объекта недвижимости в ЕГРН.

Для регистрации требуется только паспорт, заявление банка и заемщика, договор ипотеки, нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение договора, а также квитанция об оплате госпошлины.

Осуществляет ли банк «Уралсиб» рефинансирование? Да, причем даже на более выгодных условиях, чем другие крупные российские банки.

Чем выгодно рефинансирование кредитов в «Уралсибе»? Во-первых, банк предлагает рефинансировать неограниченное количество кредитов, выданных сторонними кредитно-финансовыми учреждениями. Во-вторых, физическим лицам можно пользоваться программой вплоть до 70 лет. В-третьих, можно получить дополнительную сумму наличными на личные нужды.

Главное условие – кредит должен быть выдан другим банковским учреждением.

При этом погасить можно любое количество займов (если выплаты по новому являются приемлемыми для заемщика с условием размера его доходов в месяц).

Другие условия рефинансирования:

  • Хорошая кредитная история,
  • Отсутствие текущей задолженности,
  • Возраст заемщика от 23 лет до 70 лет (вторая цифра рассчитывается на момент погашения займа согласно условиям кредитного договора).
  • Наличие гражданства РФ и прописки в регионе, где есть «Уралсиб».
  • Стаж работы не менее 3 месяцев в организации, возраст которой составляет не менее 1 года.

Процентная ставка – 14, 5 % в год.

Перекредитованию подлежат все типы кредитов. При этом, если к ним присоединяется ипотечный займ, с ставка сокращается до 11 %.

Если клиент отказывается от заключения страхового договора, то ставка повышается на 1 %.

Сроки пользования – от 13 до 60 месяцев (возможно увеличение до 84 месяцев в индивидуальном порядке).

Погашение происходит равными платежами в течение всего срока действия договора.

Процедура

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Если вам необходимо оформить займ на погашение ранее оформленных потребительских кредитов, а также автомобильных, ипотечных и иных, то необходимо обратиться с соответствующей заявкой в «Уралсиб». Подать ее можно лично при визите в офис или онлайн через форму обратной связи на сайте банка.

В течение 1 рабочего дня банк даст ответ. Если он будет положительным, то можно в тот же день прийти с полным пакетом документов и оформить договор. И не важно, требуется вам рефинансирование кредита одного или нескольких – деньги банк перечислит на счета банков, где они оформлены, сразу же после заключения договора.

Вы также можете запросить получение дополнительной суммы на личные нужды.

Требуемые документы

Всем потенциальным клиентам «Уралсиб» предлагает:

  • Сократить размер ежемесячных платежей,

  • Уменьшить сумму переплаты,

  • Объединить в один неограниченное количество займов,

  • Сократить по ним процентную ставку,

  • Получить дополнительную сумму.

Рефинансированию подлежат кредиты, которые были оформлены из средств других банков как с обеспечением (залогом), так и без него, а также:

  • Лимиты по кредитным картам,

  • Ипотечные займы,

  • Автокредиты,

  • Кредиты, под залог которых оформлялась недвижимость или автомобиль.

В последнем случае обычно объект залога, после снятия с него обременения других банков, переходит в таком же статусе в «Уралсиб». Но возможны и исключения, особенно если сроки действия договора остались совсем небольшие.

Не одобрит банк рефинансирование в том случае, если:

  • Вы выступаете созаемщиком.

  • Вы хотите рефинансировать кредит «Уралсиба».

  • Вы хотите погасить только часть кредита.

  • Займ был оформлен в иностранной валюте.

  • Займ был оформлен на развитие бизнеса.

Условия рефинансирования ипотеки в уралсиб банке

Также «Уралсиб» не рефинансирует займы, взятые в МФО и других организациях, которые не попадают под классификацию банков.

В таком случае вам может помочь перекредитование у другого банка – выбрать лучшее предложение из десятков возможных можно на нашем сайте.

Перекредитование ипотеки

Представляем вам лучшие предложения банков, которые имеют один из наиболее выгодных процентов по рефинансированию ипотеки на 2019 год.

Банк Мин. ставка, % Сумма, руб. Срок, мес. Возраст, лет
Транскапиталбанк 8.7 от 300 000 до 9 500 000 от 12 до 300 от 21 до 75
Тинькофф Банк 9.7 от 500 000 до 100 000 000 от 12 до 300 от 18 до 64
Связьбанк 9.75 от 400 000 до 30 000 000 от 36 до 360 от 21 до 65
Открытие 9.8 от 500 000 до 30 000 000 от 60 до 360 от 18 до 65
Альфа-Банк 9.99 от 1 000 000 до 50 000 000 от 36 до 360 от 21 до 70
Райффайзенбанк 9.99 от 500 000 до 26 000 000 от 12 до 360 от 21 до 65
ВТБ 10.1 до 30 000 000 до 360 от 21
Банк Возрождение 10.1 от 300 000 до 30 000 000 от 36 до 360 от 21 до 65
ЮниКредит Банк 10.45 от 250 000 до 30 000 000 от 12 до 300 от 21 до 65
Зенит 10.45 от 300 000 до 25 000 000 от 12 до 360 от 22 до 65
ДОМ.РФ 10.5 от 500 000 до 30 000 000 от 36 до 360 от 21 до 65
Газпромбанк 10.5 от 500 000 до 45 000 000 от 42 до 360 от 20 до 65
Россельхозбанк 10.5 от 100 000 до 20 000 000 от 12 до 360 от 21 до 65
Ак Барс 10.8 от 500000 от 12 до 300 от 18 до 70
Сбербанк 10.9 от 300 000 до 7 000 000 от 12 до 360 от 21 до 75
Уралсиб 10.9 от 300 000 до 50 000 000 от 36 до 360 от 18 до 70
ДельтаКредит 11.5 от 300 000 до 120 000 000 от 12 до 300 от 20 до 65

Более подробная информация о 5 популярных банках изложена в таблице ниже.

Название банка Требования к заемщику Условия и особенности
«Сбербанк» 1. Возраст будущего заемщика: не менее 21 года и не старше 75 лет.
2. Заемщик должен проработать на последнем месте работы более полугода. Общий непрерывный стаж за предыдущие 5 лет — не менее 12 мес.
3. Прописка в том субъекте РФ, где находится отделения банка.
* Процент: от 10,9%.
* Не нужно согласие первого банка на передачу закладной.
* Размер ипотеки: от 1 до 7 млн. рублей.
* Период: до 30 лет.
* Возможно объединение ипотеки и потребительского кредита.
* Комиссии отсутствуют.
«ВТБ24» 1. Возрастные рамки от 21 года до момента достижения пенсионного возраста.
2. Стандартные требования к рабочему стажу заемщика.
3. Данные о прописке не требуются
* Процент: от 10,1%.
* Привилегии зарплатным клиентам.
* Размер ипотеки: до 30 млн. рублей.
* Период: до 30 лет.
*Дополнительные бонусы от банка, которые можно обменивать на подарки.
* Комиссии отсутствуют.
«Газпромбанк» 1. Возрастные рамки от 20 до 65 лет.
2. 6 мес. непрерывного стажа на последнем месте трудоустройства.
3. Не менее 12 мес. непрерывного стажа за предыдущие 5 лет.
4. Гражданство РФ.
* Процент: от 10,5% (при условии оформления личного страхования).
* Скидка 0,25% при рефинансировании от 2 млн. Для Москвы, СПБ и Ленинградской обл. – от 5 млн.
* Размер ипотеки: от 500 тыс. до 45 млн. рублей.
*Период: до 30 лет.
* Комиссии отсутствуют.
«Тинькофф» Заявку можно оставить на сайте. Для первичной заявки требуются только паспортные данные, контактный номер мобильного и e-mail. Далее сотрудники банка свяжутся с Вами и запросят всю необходимую информацию. * Процент: от 9,7%
* Размер ипотеки: до 100 млн. рублей
* Период: до 25 лет.
* Комиссии отсутствуют.
*Возможность объединения ипотеки с другим кредитом либо возможность получить дополнительно сумму в кредит, например, на ремонт.
«ФК Открытие» 1. Возраст: от 18 до 65 лет.
2. Не менее 3-х месяцев стажа на последнем месте трудоустройства. Не менее 12 мес. общего стажа за 5 лет.
3. Гражданство РФ.
* Процент: от 9,8%
* Размер ипотеки: до 100 млн. рублей
* Период: от 5 до 30 лет.
* Комиссии за выдачу кредита по тарифам банка.
* Комиссии за досрочное погашение отсутствуют.
* При оплате единовременной комиссии происходит снижение процентной ставки на несколько пунктов.

Нельзя со 100%-ой уверенностью сказать, что рефинансирование ипотеки – сделка, которая выгодна всем. В каждом конкретном случае нужен тщательный расчет ожидаемых расходов и полученной выгоды. Прежде чем переводить ипотеку в новый банк, досконально изучите выбранную вами программу и все условия. Порой, за низкий процент нужно заплатить довольно высокую цену. Но в умелых руках это довольно эффективный инструмент, за счет которого можно неплохо сэкономить.

При перекредитовании очень важно подсчитать размер экономии. Для этого нужно попросить кредитного менеджера рассчитать полную стоимость кредита, а также размер итоговой переплаты.

Если удалось выгадать хотя бы 10-20%, то хлопоты со сбором документов и прохождение через процедуру рефинансирования все же имеет смысл. Желательно обращать внимание и на детали. Например, увеличатся ли штрафы в случае просрочки, появятся ли дополнительные санкции, вырастут ли страховые платежи.

Подводные камни процедуры – не только небольшая выгода от перекредитования, но и дополнительные расходы. Правда, если разница между ставками велика, а кредит довольно крупный, то все эти расходы покроются с лихвой. Еще один нюанс, о котором часто забывают: рефинансируя кредит, заемщик теряет возможность сделать это по еще более низкой ставке.

Ипотека в банке Уралсиб

Рефинансирование — это реальная возможность уменьшить размер выплат по кредиту. Если заемщик знает, как правильно это делается, то он может уменьшить переплату по кредиту и освободить средства для покрытия других расходов, в том числе для досрочного погашения задолженности по ипотеке. Однако банки в основном рефинансируют кредиты внешних заемщиков, а вот на снижение ставки внутренним клиентам идут крайне неохотно.

Больше всего заемщики нуждаются в том, чтобы рефинансировать ипотечную задолженность. В безвыходном положении оказались валютные ипотечники. Курс доллара резко вырос, потому выплачивать кредит становится все сложнее. Суды не торопятся вставать на сторону ипотечников. Предлагают самостоятельно договариваться с банком.

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке нужно сначала договориться с руководством компании и собрать документы.

Сделать кредитную перезагрузку предлагает множество компаний. Среди них Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-банк и многие другие. Для одобрения сделки заемщику необходимо застраховать свою жизнь и сам объект.

Сбербанк является надежной финансовой организацией, поэтому многие граждане хотят там сделать перекредитование.

7 преимуществ, которые дает рефинансирование:

  1. Возможность собрать в одном займе несколько кредитов, оформленных в различных финучреждениях.
  2. Упростить погашение задолженности. Будет единая дата проведения платежа, выставляется один счет.
  3. Отсутствие необходимости собирать в других компаниях справки об остатке долга.
  4. Не требуется согласие первичного заимодателя на получение следующего кредита.
  5. Получение выгоды. Сумма взносов уменьшится, значит, и платить придется меньше.
  6. Возможность получить дополнительные денежные средства на личные расходы.
  7. Низкая ставка по кредиту.

Условия могут отличаться в различных компаниях, потому желательно заранее собрать нужную информацию.

«Уралсиб» предлагает реструктуризовать займ, ранее в нем оформленный, если клиент начал допускать просрочки по платежам.

Чтобы урегулировать ситуацию в добровольном порядке, без передачи документов в суд, и предлагается реструктуризация кредита.

Создать оптимальные условия для погашения задолженности банк готов тем клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, к числу которых относятся потеря работы, сокращение зарплаты, тяжелая болезнь, утрата имущества на крупную сумму и т.п.

Что представляет собой в исполнении банка «Уралсиб банк» реструктуризация:

  • Снижение суммы набежавшей неустойки после полного погашения задолженности.

  • Увеличение срока действия кредитного договора и уменьшение за счет этого размера ежемесячных платежей.

  • Отсрочка выплаты основного долга.

  • Рефинансирование кредитной задолженности (заключение нового кредитного договора, деньги которого пойдут на погашение займа с просроченной задолженностью).

  • Составление нового графика выплат займа с просроченной задолженностью.

  • Приостановка начисления штрафов и пени.

Чтобы реструктуризация долга стала возможна, необходим как можно раньше обратиться в «Уралсиб» и предоставить документы, подтверждающие снижение платежеспособности.

Телефон отдела реструктуризации 8 800 700 78 46. Звонить можно в будни с 7 утра до 4 часов дня.

Где предлагается такая услуга?

Рефинансирование предлагает довольно много банков. Рост объема рефинансируемой задолженности в 2017-2018 годах уже спровоцировал ипотечный бум на рынке недвижимости. Средние ставки по перекредитованию находятся пока на уровне от 9,9 до 14,5% годовых в рублях.Банки, которые рефинансируют ипотеку других банков:

  • Условия рефинансирования ипотеки в уралсиб банкеУралсиб;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Открытие;
  • Возрождение;
  • Газпромбанк;
  • ЮниКредитбанк;
  • Примсоцбанк;
  • Россельхозбанк и другие банки.

Фактически услуги рефинансирования предоставляют все лидеры ипотечного рынка. Разница только в ставках и требованиях к заемщику.

Но вот найти банки, которые декларировали внутреннее рефинансирование, как отдельную программу, нам не удалось. Формально все ипотечные кредиторы (в том числе и выше перечисленные) готовы рассмотреть заявление своего заемщика о снижении ставки по ипотеке. Но на практике удовлетворяют такие просьбы лишь единицам (например, особо важным клиентам, а также проблемным заемщикам).

С 2018 года появилась возможность рефинансировать ипотеку молодых семей с детьми в рамках программы государственной поддержки по ставке в 6% годовых в первые три года (а при рождении новых детей в первые 8 лет).

Благодаря этой программе количество банков, которые будут предлагать рефинансирование должно увеличиться еще больше.

Есть ли выгода от сделки

Необходимо заранее уточнить в рефинансирующем учреждении, сколько будет стоить оформление документации.

6 статей расходов:

  • оценка имущества;
  • платеж за снятие обременения;
  • оплата за повторную регистрацию права;
  • оплата страховки;
  • банковская комиссия за выдачу займа;
  • комиссии за безналичный перевод.

Желательно заранее подсчитать расходы, чтобы понять, будет ли выгода от переоформления.

Условия рефинансирования ипотеки в уралсиб банке

Нужно действовать последовательно, чтобы рефинансироваться в ВТБ-24, Сбербанке или другой компании.

Порядок действий:

  1. Подать заявку.
  2. Дождаться ответа.
  3. Собрать документы на квартиру.
  4. Передать документацию банковским служащим.
  5. Дождаться одобрения и уточнить дату сделки.
  6. Подписать договор об ипотеке и зарегистрировать его.
  7. Получить денежные средства.
  8. Погасить первоначальный кредит.
  9. Получить подтверждающие справки.

Важно представить документы о погашении задолженности не позднее сорока пяти дней от даты платежа.

После того, как первичный кредит будет погашен, финучреждение сможет уменьшить процентную ставку по кредиту.

Заемщикам следует учитывать, что получить имущественный вычет по ст. 220 Налогового кодекса они не смогут.

Процедура

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Условия рефинансирования ипотеки в уралсиб банке

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Рефинансирование в банке «Уралсиб» возможно не для всех займов. Несмотря на многочисленные заявки, банк отказывает в перекредитовании на более выгодных условиях собственным клиентам. Займы, ранее взятые в банке «Уралсиб», можно только реструктуризовать на условиях, о которых мы расскажем ниже.

Если же вы, являясь клиентом «Уралсиба», хотите рефинансировать сторонние займы, то банк не будет этому препятствовать. Более того, своим клиентам он предоставляет более выгодные условия.

Так, зарплатным клиентам, а также держателям вкладов, добросовестным плательщикам и пенсионерам, которые получают пенсию на счет банка, предлагает пониженная ставка, увеличенный срок кредитования и большая по размеру сумма, которую можно получить дополнительно.

Для рефинансирования займа (потребительского кредита, ипотечного, автокредита и т.п.) клиенту банка разрешается предоставить облегченный пакет документов, поскольку в базе «Уралсиб» уже есть информация об его работодателе, уровне доходов и персональных данных.

Когда могут отказать

Рефинансирование ипотеки – дело выгодное, но трудоемкое. В 2019 году заемщику нужно приложить немало усилий, чтобы все получилось удачно. А трудностей при переводе ипотеки из одного банка в другой может быть предостаточно. Это могут быть как непредвиденные расходы на оценку, страхование жизни, комиссии, так и более серьезные проблемы, связанные с залогом недвижимости.

Еще одной проблемой может стать сумма, которую одобрил новый банк. Может случиться так, что одобренная сумма меньше размера вашего долга по текущей ипотеке. Здесь эксперты советуют либо привлечь созаемщиков для увеличения дохода, либо пробовать свои шансы на рефинансирование в других кредитных организациях.

Не стоит забывать и о самой процедуре переоформления кредита. При переходе в другой банк вам вновь придется пройти все этапы, начиная от подачи заявки и заканчивая регистрацией нового договора в Росреестре.

Вопрос о том, какие нужны документы для официального рефинансирования ипотеки, решать не придется, если фиунчреждение запретило проведение таких операций.

Как сделать рефинансирование кредитов в Локобанке своих и других клиентов?

Некоторые банки запрещают погашать заем досрочно. Правда, такие решения можно оспорить через суд. Поэтому большинство банков дают добро на досрочное выполнение обязательств.

Иногда переоформление не допускается по вине самого клиента. Например, долги по кредиту или неснятая задолженность препятствуют кредитной перезагрузке.

Если у заемщика снизился доход, или он потерял работу, банк также может отказаться выдавать ссуду. В этом случае появляются сомнения в платежеспособности заемщика.

Предмет залога может также не устроить банк. Отличаются требования к степени изношенности объекта. Один банк может одобрить приобретение квартиры в доме 1975 года постройки, а для другого банка такой объект может оказаться слишком старым.

В любом случае нужно получить актуальную информацию у банковских служащих.

Наиболее часто случаями отказа в предоставлении рефинансирования являются:

  • указание в анкете недостоверных сведений, подлог документов;
  • испорченная кредитная история;
  • допущение даже минимальных просрочек, задолженность по кредитам в других банках по различным банковским продуктам;
  • отсутствие разрешения супруга/и на оформление ипотеки;
  • недостаточность документации на квартиру от продавца, отсутствие правоустанавливающих бумаг;
  • наложение ограничений на распоряжение объектом недвижимости, наличие обременений по другим долговым обязательствам;
  • несоответствие представленных бумаг установленных законодательством по форме, к примеру, при приобретении частного дома не оформлены права на земельный участок под ним, или пользование на праве бессрочного пользование или наследственного владение – при наличии таких документов кредитование не производится до момента приватизации земли в собственность в установленном законодательством России порядке, иное.

Финансовый ликбез: сколько же раз можно рефинансировать ипотеку?

Банк может отказать без указания причин, это его право. Отправляет решение он  в виде уведомления в СМС-сообщении, на электронную почту или по адресу месту регистрации заявителя. Дополнительно в письме может указываться срок, по истечение которого учреждение готово снова принять заявку.

Что делать в этом случае потенциальному заемщику. Как вариант можно подать заявки в другие банки, лучше, если их будет несколько, поскольку шансы на получение положительного ответа увеличатся.

Однако по возможности их должно быть не более 5, поскольку сведения о подаче анкет фиксируются в архиве Бюро кредитных историей. Направление заявлений в несколько организаций расценивается как неуверенность плательщика в получении положительного ответа в одном из них. Соответственно, другими учреждениями ставится вопрос о неплатежеспособности или мошеннических действиях заявителя.

Есть ли нюансы для физических и юридических лиц?

При перекредитовании физических и юридических лиц предусмотрены разные условия. Будет нужен другой список документов, изменится лимит кредитования и минимальные суммы кредита, могут отличаться и максимальные сроки выплаты задолженности (для компаний они более короткие, чем для обычных граждан).

Отличия требований к заемщику в банке, где была взята ипотека:

  • Условия рефинансирования ипотеки в уралсиб банкедля физлиц нужна справка о доходах, а для юрлиц – налоговая отчетность;
  • выдвигаются другие требования к платежеспособности клиента (для юрлиц важно отсутствие убытков, а для граждан – наличие стабильных доходов от основного места работы);
  • требуемый трудовой стаж физлица один год, а для компании важен опыт безубыточной деятельности в течение нескольких лет.

Сама же процедура перекредитования отличается мало. Для заемщиков физических и юридических лиц обязательно заполнение заявления, а также предоставление нужного пакета документов. В случае одобрения заявки будут изменены условия кредитования в том же банке, но для этого нужны веские причины (например, проблемы с оплатой кредита и пр.).

Отличия при рефинансировании ипотеки другого банка:

  • Для юрлиц потребуются:
    1. документы, подтверждающие полномочия руководителя;
    2. нотариальные копии устава;
    3. свидетельства о регистрации;
    4. свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • Для физлиц достаточно справки о доходах.
  • Госпошлина за регистрацию ипотеки: для физических лиц – 2 тыс. руб., для юрлиц — 22 тыс. руб.

Условия рефинансирования ипотеки в уралсиб банке

Остальные условия рефинансирования те же: заемщик (физическое или юридическое лицо) оставляет заявку и комплект документов, если банк готов принять его в качестве клиента, то подписывается договор рефинансирования, ипотеки и происходит закрытие старой задолженности и открытие нового кредита по более низкой ставке.

Подводные камни рефинансирования

Кредитная перезагрузка имеет положительные и отрицательные стороны.

5 минусов сделки:

  1. Заемщика будут снова проверять. Ведь компания должна убедиться. Что он, действительно, сможет выполнить принятые на себя обязательства.
  2. Снова придется решать вопрос, какие документы нужны для переоформления.
  3. Объект может не подойти. При автокредитовании эта ситуация особенно актуальна. Требования к транспортным средствам могут сильно отличаться.
  4. Придется нести дополнительные затраты. У многих заемщиков каждая копеечка на счету, потому дополнительные траты являются крайне нежелательными.
  5. Вероятность получения отказа. Такой возможности нельзя исключать. В случае отказа комиссии за рассмотрение заявки будет уже не вернуть.

В некоторых ситуациях рассуждать о минусах и плюсах уже не приходится. Когда кредиторы уже буквально стучатся в дверь, а платить нечем, приходится искать выход из ситуации.

Возможно ли уменьшить сроки?

Рефинансируя кредит, заемщик может как уменьшить срок кредитования, так и увеличить его.

Увеличение срока может существенно повлиять на размер кредитных платежей, а уменьшение – сократить размер итоговой переплаты. Еще на этапе заполнения анкеты-заявки нужно указать ожидаемый срок кредитования, валюту займа и размер ставки. Если банк не будет возражать, то заемщик получит одобрение ожидаемых условий перекредитования.

Допустимо ли увеличение общей суммы?

Многие банки предлагают не только перекредитование в размере остатка задолженности, но и возможность увеличения суммы кредита.

Дополнительные средства можно потратить, например, на ремонт или другое улучшение жилищных условий. Однако такую услугу предлагают не все кредиторы. Стоит заранее уточнить: предоставляется дополнительный кредит в рамках рефинансирования или нет.

Требования к заемщику

Ипотека в банке Уралсиб доступна совершеннолетним гражданам, проработавшим на последнем месте работы минимум 6 месяцев. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Человек обязан иметь регистрацию в регионе присутствия банка. Размер ежемесячного взноса не должен быть больше 60% от дохода заемщика. Уралсиб довольно строго проводит отбор потенциальных клиентов. Во внимание принимаются:

  • кредитная история;
  • наличие других незакрытых кредитов;
  • платежеспособность заемщика;
  • размер дохода.

На лояльное отношение со стороны организации могут рассчитывать сотрудники компаний-партнеров.

Каждая компания устанавливает свои требования к заемщикам.

3 общих услвоия:

  • возраст от 18 до 55 лет;
  • наличие регистрации в регионе, где находится банковское подразделение;
  • постоянная работа на протяжении шести месяцев.

Если в первичном договоре фигурирует созаемщик, то на него также возлагаются обязанности при перекредитовании.

Сбербанк устанавливает льготные условия своим зарплатным клиентам.

Рефинансирование ипотеки - выгодно или нет

Если ипотека рефинансируется в своем же банке, то у заемщика нет никаких расходов. Ему не нужно менять залогодержателя, а также платить госпошлину за регистрацию обременение, нотариальное заверение документов. Если же рефинансирование происходит с кредитом другого банка, то предстоят расходы на снятие и регистрацию обременения, а также возможную смену страховщика.

За удаление записи в реестре нужно заплатить от 300 до 750 рублей, а за регистрацию – 2000 рублей. Потребуется нотариально заверенное согласие супруга (и) на сделку (от 500 рублей). Еще одна статья расходов – оценка квартиры или дома независимым оценщиком. Акт оценки обойдется минимум в 2-5 тыс. рублей.

К потенциальным заемщикам предъявляющие следующие условия включения в программу:

  • возраст от 18 лет, на момент полного покрытия долга должнику должно исполниться не более 65 лет;
  • наличие идеальной кредитной истории, отсутствие просрочек по потребительским, автокредитам, другим ссудам на приобретение недвижимости в Уралсиб и иных банках;
  • обязательно российское гражданство;
  • проживание в регионе нахождение офиса учреждение, где проводится процедура оформления пакета услуг;
  • постоянная занятость по месту работу в течение последних 6 месяцев, подтвержденная документально;
  • стабильный доход как по трудовому договору, так и при ведении предпринимательской деятельности.

Банк тщательно относится к проверке документов и статусу заемщика. Если по ранее заключенным договорам были допущены просрочки, даже незначительные, с большей долей вероятности последует отказ от предоставления пакета услуг.

Особенности рефинансирования ипотеки в банке «Уралсиб» и необходимая документация для оформления

Ипотека в банке Уралсиб может быть оформлена по двум документам. Чтобы получить деньги в долг, человек должен предоставить паспорт и дополнительный документ на выбор. Сюда входит:

  • СНИЛС;
  • права на управление транспортным средством;
  • загранпаспорт;
  • ИНН.

Список актуален для лиц, которые приобретают недвижимость в многоквартирных жилых домах по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве. В иных ситуациях список бумаг может быть расширен. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы в случае необходимости.

Оформление рефинансирования производится по двум документам:

  • паспорт гражданина России;
  • на выбор – СНИЛС, ИНН, удостоверение водителя, заграничный паспорт.

Этих бумаг достаточно для принятия решения Уралсиб. Остальные собираются в процессе подготовки для заключения ипотечного договора.

После получения решения от заемщика необходимо предоставление справки о доходах. Ее наличие повлияет на общую сумму ипотеки, но от этого не зависит процентная ставка, которая установлена для всех единая.

Трудности рефинансирования

При переоформлении договора потребуются:

  • кредитное и залоговое соглашения с другим финансовым учреждением на приобретение недвижимости в ипотеку;
  • правоустанавливающие документы, на основании которых квартиры или дом с земельным участком были приобретены продавцом;
  • выписка из ЕГРН с историей перехода права собственности на квартиру, отметками о действующих ограничениях и обременениях на жилье;
  • справка из домуправления о прописанных на жилых метрах гражданах с особыми отметками о несовершеннолетних и недееспособных гражданах;
  • кадастровый паспорт на помещение, обязательно, чтобы на момент осуществлении сделки в нем не проводилось незаконных перепланировок, этот факт устанавливается не только на бумаге, но и при выезде сотрудников банка для осмотра жилья на месте;
  • подтверждение семейного статуса заемщика – свидетельства о браке и рождении детей, при расторжении союза – о разводе либо о смерти супруга/и;
  • нотариально заверенное согласие мужа или жены, если действует личный режим имущества – брачный договор или соглашение о выделе долей из совместно нажитого;
  • отчет независимого оценщика при рефинансировании составляется повторно как при первичном оформлении ипотеки;
  • согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог и продажу недвижимости, в котором зарегистрированы нетрудоспособные граждане и несовершеннолетние дети;
  • расписка о передаче денег в счет стоимости квартиры от покупателя продавцу.

Следует обратить внимание, что при рефинансировании недвижимости осуществляет сбор документов в том же объекте, как и при выдаче ипотеки первоначально.

Банк оставляет за собой право требовать предоставления дополнительных документов, если такие необходимы для проверки статуса передаваемого в залог объекта недвижимости.

В Уралсиб банке можно рефинансировать ипотечные кредиты по ставке 9,5% годовых в рублях. Это поможет снизить размер кредитных платежей и итоговой переплаты.

Тратить время на процедуру перекредитования стоит, если разница между ставками составляет хотя бы 1,5-2 процентных пункта.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7 . Это быстро и !

В Уралсибе можно рефинансировать ипотечный кредит взятый в другом банке. Для этого необходимо согласие старого кредитора и заявление от заемщика.

Уралсиб проверит уровень его кредитоспособности и примет решение о том, будет ли он рефинансировать его задолженность или нет. Если заемщик проблемный,то ответ скорей всего будет отрицательный.

Можно также переоформить уже действующий кредитный договор, где кредитором выступает сам Уралсиб банк. Например, может измениться ставка, срок кредитования, график платежей и другие условия кредитования.

Требования к заемщику:

  1. Заемщики, которые обращаются с заявлением о рефинансировании должны быть в возрасте минимум 18 лет.
  2. Желательно российское гражданство и регистрация в РФ.
  3. На момент выплаты кредита возраст клиента не должен быть старше семидесяти лет.
  4. Стаж на последнем месте работы требуется более 3 месяцев. При этом организация-работодатель должна существовать на рынке более года.

Требования в случае ипотеки взятой в этом же банке:

  • у заемщика должно быть совершено не менее 6 ежемесячных платежей;
  • позитивная кредитная история, в том числе по кредитам, права по которым уступлены новому залогодержателю, погашенным в течение предшествующих 24-х месяцев;
  • для держателей зарплатных карт срок пользования картой должен быть не менее трех месяцев.

Требования в случае ипотеки взятой в другом банке:

  • закрываемый заем должен быть оформлен более 6 месяцев назад;
  • позитивная кредитная история;
  • ликвидный залог;
  • высокий уровень платежеспособности.

Банк принимает в залог только ликвидную недвижимость (квартиры в многоквартирных домах, таунхаусы, дома с участками). Жилье не должно располагаться в аварийном фонде. Обычно залоговая недвижимость уже проверена другим банком, поэтому ее проверка Уралсибом происходит довольно быстро.

Главное, чтобы жилье пользовалось спросом и могло быть продано в любое время, если заемщик не сможет оплачивать кредит.

Уралсиб банк предлагает одну программу рефинансирования ипотечного кредита на срок от 3 до 30 лет. Ставка от 9,5% годовых в рублях, а в качестве залога выступает недвижимость, являющаяся залогом по погашаемому ипотечному кредиту.

Банк готов рефинансировать кредиты на сумму от от 300 тысяч до 50 млн. рублей, но максимальный размер кредита зависит не столько от лимитов кредитора, сколько от уровня заработков заемщика.

Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.

Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта;
  • копия военного билета для мужчин призывного возраста;
  • разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
  • копия свидетельства о браке, рождении детей;
  • кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
  • отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
  • для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • справка о заработной плате;
  • документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.

Для внутреннего перекредитования достаточно:

  • заявление-анкета;
  • копия трудовой книжки;
  • новая справка о зарплате или налоговая декларация.

При внутреннем перекредитовании большая часть документов уже находится в распоряжении банка. Однако нужно будет заново оценить размер доходов клиента.

Срок действия справки стороннего банка об остатке задолженности – не позднее, чем 15 дней с даты подписания.

Значительная часть бумаг может быть предоставлена в виде копий. Паспорт, а также справка о зарплате, отчет стороннего банка о задолженности всегда предоставляются в оригиналах.

Для адвокатов, нотариусов, ИП, владельцев бизнеса список документов может быть расширен. Например, понадобятся копии учредительных документов, лицензий и налоговой отчетности.

Заявку на рефинансирование можно заполнить на сайте Уралсиб банка. Для этого нужно:

  1. Зайти в раздел «Рефинансирование ипотечных кредитов» и заполнить онлайн форму.
  2. Придется вписать Ф.И.О., дату рождения, пол, электронную почту и мобильный.
  3. После этого с заемщиком свяжется сотрудник банка и пригласит на встречу.
  4. В банке нужно будет заполнить более подробную заявку, где придется рассказать о своей задолженности, сумме кредита, сроке, ставке, а также о доходах, расходах и самой недвижимости.

Заявка рассматривается в течение трех дней.

На рефинансирование ипотеки стороннего банка нужно потратить минимум 1-2 недели. Придется предоставить пакет документов и получить одобрение Уралсиб банка. Если же перекредитование происходит в том же банке, то процедура пройдет гораздо быстрее.

Для рефинансирования ипотеки потребуется:

  1. Получение согласия банка-кредитора на рефинансирование кредита.
  2. Написание заявки на рефинансирование в этом же или другом банке.
  3. Предоставление банку пакета документов для изучения.
  4. Подписание нового кредитного договора с банком.
  5. Погашение старого кредита банком и оформление новой закладной.

В случае, если перекредитование происходит в другом банке, то придется перерегистрировать свой залог на нового кредитора.

Как только происходит полное переоформление документов и залога, заемщик приступает к оплате новых кредитных платежей. Отношения со старым кредитором полностью прекращаются, поскольку кредит уже погашен Уралсиб банком.

Отличие в основном в списке предоставляемых документов, а также самой процедуре переоформления. При рефинансировании в том же банке процедура оформляется как изменение условий по действующему кредитному соглашению, поэтому дополнительной оценки предмета залога делать не нужно. Не придется также расторгать договор страхования залога.

Плюсы и минусы

Рефинансирование ипотечного кредита может привести к снижению размера кредитных платежей на 10-20% и более. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет заемщика и, возможно, ускорит его расчет с банком за счет досрочной оплаты платежей. Более низкая ставка и досрочное погашение кредита способно существенно снизить размер переплаты.

Достоинства рефинансирования в Уралсибе:

  • низкая ставка по кредиту;
  • длительные сроки кредитования (до 30 лет);
  • отсутствие дополнительных комиссий.

Недостатки рефинансирования ипотеки:

  • необходимость заново оформлять кредитный договор и закладную;
  • расходы на оценку недвижимости, нотариуса и новое страхование залога;
  • определенное требование к минимальной сумме кредита – минимум 300 тыс. рублей;
  • возможная смена графика погашения кредита.

Когда вероятен отказ?

После предоставления документов на рефинансирование ипотеки в банке Уралсиб нужно дождаться решения кредитной комиссии. Есть вероятность отказа в рефинансировании на этапе проверки документов.

Для этого есть несколько причин:

  1. Были просрочки по кредитам, которые вы хотите рефинансировать.Условия рефинансирования ипотек в банке Уралсиб
  2. Большая кредитная нагрузка – ваш доход слишком мал, и банк не уверен, что вы исполните все взятые на себя обязательства.
  3. Неподтвержденный доход. Если вы предоставляете справку по форме банка, но при телефонном звонке бухгалтер не подтверждает написанную в ней информацию.
  4. Ошибки в справке о доходах. Ошибка в контактах или реквизитах организации может поставить под сомнение достоверность ваших данных, что негативно скажется на решении банка.
  5. Перепланировки квартиры. Есть случаи, когда банк очень отрицательно относится к таким мерам и не одобряет заявки на рефинансирование подобных квартир.
  6. Неликвидное жилье. В залог кредита не берется недвижимость, находящаяся в аварийном фонде.
  7. Банк проверит недвижимость и чистоту всех документов, в том числе по сделке купли-продажи квартиры. Юристы могут найти несоответствие, на которое закрыли глаза или не заметили юристы другого кредитного учреждения.

Уралсиб заранее предупреждает, что есть категории займов, которые рефинансировать невозможно.

Проверьте, не подходит ли ваш кредит под один из следующих положений:

  • рефинансирование кредитов созаемщика;
  • рефинансирование ранее выданного кредита в ПАО «Банк Уралсиб»;
  • частичное рефинансирование;
  • рефинансирование кредита в иностранной валюте.

Чтобы обезопасить себя, заранее очень внимательно проверьте все справки. Не стоит дожидаться, пока банковский аналитик укажет вам на несоответствия. Заручитесь поддержкой бухгалтера, который подтвердит ваш доход. И конечно, проанализируйте свою кредитную нагрузку.

Отказ в рефинансировании происходит в том случае, когда банк не заинтересован в привлечении заемщика или не видит смысла в перекредитовании своего же клиента.

7 шагов рефинансирования

Обычно это происходит в том случае, когда у заемщика плохая кредитная история: были просрочки платежей, реструктуризация кредита. Отказ возможен также в случае, если у предпринимателя начались убытки в бизнесе либо уменьшился размер ежемесячных доходов.

Подробнее о том, кто имеет право на рефинансирование и когда возможен отказ, читайте в нашей статье.

Видео по теме

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector