Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?

Как взять ипотеку на квартиру с чего начать сбербанк – Правовая помощь юриста

Можно ли взять квартиру в ипотеку без первого взноса? В разных банках различные условия кредитования, большинство программ предполагает внесение первого взноса. Минимальный размер составляет 10% от общей стоимости объекта недвижимости, но для многих и эта сумма непосильна. Есть ряд программ, которые предоставляют ипотеку без первого взноса, но их условия не всегда лояльны:

  • более высокие процентные ставки;
  • наличие автомобиля или недвижимости, которые можно заложить;
  • больший пакет документов, чем при ипотеке с первоначальным взносом,
  • поручители, к которым также предъявляются определенные требования банка.

Минусы такого кредитования очевидны: большие переплаты по процентам, долгая проверка бумаг. А закладывая недвижимость, есть риск остаться и без новой, и без уже имеющейся квартиры, при отсутствии средств на ежемесячные выплаты.

Внимание

И причем с каждым месяцем сумма долга и платежи продолжались увеличиваться.

Пришлось срочно продавать машину и гасить кредит. Совет 3. Фиксированные или плавающие проценты Перед заемщиком встает выбор: взять кредит под фиксированные проценты на весь срок кредитования, либо под плавающие проценты. Плавающие проценты зависят от ставки рефинансирования ЦБ. И как правило, они ниже, чем фиксированные проценты. И если ставка ЦБ будет снижаться, будут снижаться и ваша ставка по ипотеке, и размер ежемесячных платежей.

Да, страна заинтересовано с снижении процентной ставки.

Но это правило обычно действует в годы экономической стабильности.

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?

Любая неприятность тут же толкает ключевую ставку вверх.

Это как раз случилось в конце 2014 года, когда Центробанк увеличил ставку сразу в 2 раза. Пусть и ненадолго.

Срок кредитования во многих организациях достигает 30-ти лет.

Требования к квартире под залог:

  • должна быть проведена оценка стоимости;
  • в наличии должны быть все документы: от свидетельства на право собственности до бумаг из кадастровой палаты;
  • не должно быть никаких деревянных перегородок, незаконных перепланировок;
  • возраст постройки – не больше 50 лет;
  • квартира не относится к ветхому или аварийному жилью, не является историческим или архитектурным памятником;
  • нет долгов по коммунальным платежам;
  • в квартире есть водопровод, газопровод и электроснабжение;
  • количество этажей – не меньше 5-ти;
  • отсутствие прописанных несовершеннолетних граждан (исключение – наличие разрешения из органов опеки).

Если квартира для залога не соответствует требованиям, банк вправе отказать от выдачи ипотеки.

Ипотечные программы Сбербанка Для тех, кто интересуется вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке, эта кредитно-финансовая организация занимается предоставлением разных официальных продуктов и программ.

Каждый заемщик из Москвы и Санкт-Петербурга может выбрать для себя подходящий вариант из нижеследующих:

  • Взять ипотечный кредит в Сбербанке при условии государственной поддержки.

    Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. рублей, изначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости, срок действия рассчитан до 30 лет по ставке 11,4% годовых.
    Задолженность погашается аннуитетно.

  • Взять заем с закладыванием собственной недвижимости.

Что это значит? Если вы уже примерно знаете какая сумма вам будет нужна, зайдите в ипотечный калькулятор и проанализируйте на какой срок вам лучше взять кредит 10, 15, 20 или 30 лет.

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?

В первую очередь определите, какой ежемесячный платеж вам под силу.

Далее попробуйте его чуть чуть увеличить, всего на 500 — 1000 рублей.

И посмотрите как изменится срок кредитования. Вы будете приятно удивлены.

Пример. Вам нужен кредит 2 000 000 рублей под 12% рублей. Вот как выглядит ваш ежемесячный платеж при различных сроках кредитования.

Срок кредита Ежемесячные платежи 10 лет 28 700 рублей 15 лет 24 000 рублей 20 лет 22 000 рублей 25 лет 21 000 рублей 30 лет 20 570 рублей Как видите, разница между 25 и 30 лет составляет всего 1 тысячу рублей.

А за пять лет дополнительной «кабалы» вы должны будете внести более миллиона рублей.

Ипотека материнский капитал По этой программе кредит выдается по годовой ставке 9,5 — 14% в руб., 8,8 — 12,1% в долл., при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно совершить за счет выплаты по рождению ребенка. В течение полугода после подписания документов должна произойти трансакция из Пенсионного фонда РФ в Сбербанк.

Взять ипотеку на дом можно также по программе рефинансирования, в рамках которой клиент переоформляет кредит, заключенный с другим КБ.

Сумма займа не должна быть больше оставшихся средств по договору или 80% стоимости жилья.

Пеня за просрочку платежей составляет двойную процентную ставку плюс размер ежемесячного платежа.

«Молодая семья» Это ипотека для пары, в которой любой из супругов не достиг 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с одним ребенком, 15% — в остальных случаях).

На что следует обратить внимание при выборе банка:

  • размер первого взноса;
  • требования к заёмщикам;
  • условия кредитования: ставки, сроки выплат, время просрочки;
  • надежность организации.

Следует знать, что в коммерческих банках можно взять кредит без предоставления справки о доходах, но при этом процентов придется платить больше.

Выбирая программу, нужно оценивать свои возможности. Это может быть ипотека для пожилых людей, либо с использованием материального (семейного) капитала, с первоначальным платежом в 10-20%, либо без данного взноса.

См. также: Материнский капитал на улучшения жилищных условий.

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?

Подготовка документов В разных банках различные списки требуемых документов. Чем меньше процент переплат, тем больший пакет нужно собрать. Есть банки, где средства можно получить, используя всего 2 бумаги.

Но в этом случае ставка по займу может быть выше обычных условий обслуживания. Второй вариант — оформить «Социальную ипотеку» под залог другого имеющегося у вас жилья.

Любая льготная программа сопряжена с большими бюрократическими заморочками, но процент одобренных заявок в Сбербанке по ним все равно выше, чем в других учреждениях.

Требования к заемщикам Для получения ипотеки нужно соответствовать ряду требований: • гражданство РФ; • возраст: 21 — 75 лет (на момент погашения долга); • минимальный стаж работы – от полугода на нынешнем месте, общий – более 12 месяцев за последние 5 лет (данный пункт не важен для зарплатных клиентов);

И последний факт, не в пользу риэлторов — они не несут никакой ответственности в случае, если в дальнейшем у вас квартира будет отсужена обратно старым владельцем или его приемниками, даже если риэлтор и проверил ее на юридическую частоту.

В лучшем случае, если такое произойдет — риэлтор вернет вам деньги, которые он получил от вас в виде комиссионных. И все. А раз так, зачем тратить лишние деньги. В заключении В моей жизни уже 2 погашенных ипотеки и все вышеперечисленные советы помогли мне избежать дополнительных расходов на многие сотни тысяч.

Индивидуальный подход к клиентам, который рекламируется Сбербанком как преимущество, на практике обозначает, что могут потребоваться самые разные документы для подтверждения платежеспособности.

Базовый пакет Все кредитные продукты на приобретение жилья первичного или вторичного рынка недвижимости предусматривают наличие у заемщика следующих документов:

  • анкеты-заявления заемщика;
  • паспорта и какого-либо другого удостоверения личности (военного билета, водительских прав);
  • справки с места работы о доходах и трудовом стаже;
  • нотариально заверенной копии трудовой книжки.

Социальная ипотека Продукт предоставляется для студентов и других нуждающихся категорий граждан.

Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат.

Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом».

Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.

  • Отсутствие судимости. В этом плане Сбербанк тоже проявляет лояльность – граждане с погашенной судимостью имеют возможность (хоть и небольшую) получить ипотечный кредит. А вот людям с открытой судимостью (пусть даже условной) ипотеку взять не удастся совершенно точно.
  • Наличие российского гражданства.

С чего начинать процедуру оформления жилищного кредита на квартиру, что для этого нужно? Как дают ипотеку? Первое, что необходимо сделать – взвесить все «за» и «против». Перед тем как идти в Сбербанк, заемщик должен быть уверен в своей платежеспособности и готовности своевременно вносить платежи каждый месяц.

Чтобы оценить свои возможности, можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. В параметры калькулятора нужно ввести требуемую сумму, срок и иные критерии.

С его помощью можно узнать:

  • процентную ставку, подсчитанную с учетом индивидуального запроса;
  • сумму ежемесячного платежа;
  • размер переплаты.

Если бюджет позволяет брать ипотечный кредит, необходимо выбрать кредитную программу. В Сбербанке действует достаточно много ипотечных предложений, что позволяет выбрать то, что подходит по финансовым возможностям и потребностям.

ВАЖНО: Молодым семьям, военным и держателям зарплатных карт Сбербанк предоставляет низкий процент и гибкие условия по ипотеке. Если заемщик относится к данным категориям лиц, то ему следует обратить на льготные программы ипотечного кредитования.

Для большей части населения России взять ипотеку на квартиру является единственным шансом купить жилье

Для большей части населения России взять ипотеку на квартиру является единственным шансом купить жилье в настоящий момент, а не спустя десятки лет, когда получится накопить на жилье. Статистические данные говорят о том, что приблизительно половина всех объектов в России покупается в кредит.

Требования к кредитополучателю

Это ипотека для пары, в которой любой из супругов не достиг 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с одним ребенком, 15% — в остальных случаях). Созаемщиками по данной программе могут быть родители молодоженов. При этом банк будет учитывать не только официальный доход (зарплата, пенсия), но и дополнительные источники поступления денежных средств. Если ребенок в семье рождается уже после подписания документов, то финансовое учреждение может предоставить годовую отсрочку по выплате кредита.

• возраст: 21 — 75 лет (на момент погашения долга);

• минимальный стаж работы – от полугода на нынешнем месте, общий – более 12 месяцев за последние 5 лет (данный пункт не важен для зарплатных клиентов);

• привлечение 1-3 созаемщиков.

Обычно, это стандартный набор документации, однако еще раз стоит выделить, что ипотека является довольно «опасным» кредитом для банков, чем все другие, даже по сравнению с кредитом для покупки автомобиля. Основные требования к заемщику от банков:

  1. Российское гражданство.
  2. Регистрация в городе, где заемщик собирается брать ипотеку.
  3. Проработать на последней работе не менее 3-х месяцев (в определенных банках данное требование может быть более жестким).
  4. Возрастной период заемщика от 21 года до 65 лет (могут быть изменения в разные стороны).

Чтобы получить одобрение заявки на получение ипотеки, суммы выплат по ипотеке не должны быть больше 40-45% от общего дохода семьи. Заемщик обязан предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме финансового учреждения со всеми нужными подписями и печатями. Многие банки принимают во внимание и дополнительные доходы, которые могут быть получены из разнообразных источников.

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?

Что касается стажа работы, то основных требований по этому вопросу банки не предъявляют. Заемщик обязан проработать на последнем рабочем месте не менее 3-х месяцев, но чаще всего предъявляют требования от 6-ти месяцев. Продолжительность общего стажа также оказывает влияние на решение, поскольку считается прямым подтверждением возможности заемщика получать доход и в последующем времени.

Многие индивидуальные предприниматели, несмотря на собственный бизнес, желают взять ипотечный кредит, но банки часто могут отказывать им в этом. Ряд основных условий, которые влияют на положительное решение от банка при кредитовании лиц, которые ведут малый либо средний бизнес:

  • Стабильные доходы. Не сезонные и временные, а постоянные и регулярные.
  • Прозрачность доходов и вероятность предоставить их для банка.
  • Хорошая кредитная история.
  • Использование общей системы налогообложения.ИП

Положительное решение от банка будет легче получить, если обратится за оформлением кредита спустя год и более после того, как вы открыли свое дело. Кроме того, нужно предоставить максимальное количество доказательств собственной состоятельности и возможности вовремя оплачивать кредит.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей обладает более жесткими условиями в сравнении с другими категориями граждан. В первую очередь для ИП меняется процентная ставка. В среднем она составляет от 14,5 до 17% в год. Зависит это от программы и самого банка.

Для индивидуальных предпринимателей сокаращается срок с 30 лет выплаты до 10 лет. Вносить первоначальный взнос тоже надо, но здесь ставка не меняется и составляет 20% от общей суммы. Однако, это может зависеть от банка.

Основные документы для предоставления их в банк с целью получения ипотеки:

  • Паспорт, подтверждающий гражданство РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в лице ИП.
  • Лицензия и ее ксерокопия на ведение предпринимательской деятельности.
  • Налоговая декларация за год.
  • Документация на последний налоговый период.
  • Документация, которая подтверждает наличие дополнительного имущества и сбережений.

Важно! Документация для ипотеки собирается и предъявляется в том же порядке, что и при предоставлении ипотеки физическим лицам.

Порядок оформления

Порядок оформления ничем не отличается от порядка оформления ипотеки для физических лиц:

  1. Подача заявки – анкета, пакет документов заемщика и недвижимости, которую планируется покупать.
  2. Когда заявка будет одобрена, заключение предварительного договора с продавцом, первоначальный взнос.
  3. Банк составит договор, перечислит денежную ссуду на счет продавца квартиры.
  4. Регистрация новым владельцем права собственности на жилье.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Для ознакомления с более подробными сведениями о выдаваемых ипотечных кредитах необходимо обратиться в банковские филиалы.

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

Ипотека от Сбербанка – почему именно здесь? В РФ много других кредитных организаций, которые так же предоставляют специальные программы, но практически все кредитные компании имеют коммерческую форму собственности, а капитал государства отсутствует.

ПАО «Сбербанк» учрежден ЦБ РФ, который в свою очередь является главным акционером, и поэтому ипотека в 2019 году имеет свои преимущества: высокая степень безопасности и программы поддержки от государства.

Жилищное кредитование доступно не каждому. Банк ограничивает возможности заемщика и созаемщиков определенными требованиями. Основной список представлен ниже:

  • Возрастное ограничение. На время подачи заявки гражданину, который претендует на выдачу кредита и созаемщикам должно быть не менее 21 года. Возрастное ограничение на момент выплаты полной стоимости по договору – 75 лет;
  • Подтвержденный заработок и стаж у данного работодателя не менее полугода, так же гражданин может быть зарегистрирован как ИП (желательный срок действия ИП – 2 года);
  • Обязательным является документальное доказательство дохода.

Взять кредит смогут только граждане РФ. Покупаемая недвижимость по госпрограмме должна располагаться на территории Российской Федерации.

Если доход семьи признан недостаточным для внесения ежемесячных платежей, можно дополнительно привлечь поручителей. Это лица, которые должны отвечать всем требованиям. Созаемщик ответственен за надлежащее исполнение заемных обязательств так же, как и основной заемщик. При расчете средств на выдачу кредита, заработок созаемщиков суммируется.

Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.

Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий выбор способов жилищного кредитования, чаще всего семьи пользуются заемной суммой, приобретая вторичную недвижимость или новостройки. Особенности программных продуктов на покупку готового дома, комнаты, квартиры или строительства рассмотрим ниже:

  1. Приобретение жилья: объект вторичного рынка недвижимости (дом, комната, квартира и т.д.) / новостройки (на этапе строительства, готовый объект).
  2. Валюта: только в рублях.
  3. Собственные средства: от 10 % в обоих случаях.
  4. Процентные ставки: минимум 12,5 % в обоих случаях.
  5. Минимальный размер заемных средств: 45 тыс. руб.
  6. Размер выдачи заемных средств: не ограничен.
  7. Комиссионные сборы за досрочное погашение и оформление: отсутствуют.
  8. Обеспечение кредита: передача приобретенного жилья в залог.
  9. Привлечение лиц для увеличения базы при расчете кредитного лимита: есть.
  10. Льготные условия и специальные предложения для молодых семей и граждан, которые являются клиентами банка (начисления пенсионных выплат или заработной платы производится на расчетный счет): есть.

Разберемся подробнее, какая документация потребуется для ипотечного займа в Сбербанке на квартиру 2019 г.? Пакет для оформления имеет внушительные размеры, все это вовсе не значит, что для подачи заявки нужно сразу предоставить весь пакет. Рассмотрим список необходимой документации для начала процесса.

В процессе того, как кредитная организация приняла окончательное решение по предварительной заявке, вы обращаетесь в центральный офис вашего региона по месту проживания, чтобы уточнить сумму, которая одобрена на приобретение жилья. Она обычно отличается от заявленной в анкете величины – как в большую, так и в меньшую сторону. Если сумма устроила, и жилье уже найдено, подготавливаем остальные бумаги по залоговому объекту.

Ввиду залога по ипотеке всегда выступает покупаемый объект. Первым делом необходимо предоставить менеджеру правильно оформленный документ подтверждения сделки (купля-продажа).

Составление и проверку таких важных бумаг обычно доверяют специалистам. Операции с недвижимостью это серьезный и ответственный шаг, чтобы избежать обмана, можно обратиться к юристам. Специалисты будут проверять данный договор, поэтому он должен быть составлен юридически грамотно. Помимо грамотности, банк предъявляет к нему определенные требования, которые обязательно должны указываться в договоре:

  • часть приобретаемой площади будет оплачена полученными средствами;
  • размер заемных средств;
  • квартира, комната и т.д. будет находиться в обеспечении у кредитной организации до момента полной выплаты заемных средств;
  • после надлежащего оформления недвижимости, она официально переходит в залог организации выдавшей кредит.

Для осуществления сделки документальное сопровождение осуществляется обоими участниками. А вот какие именно документы потребуются для оформления ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году, расскажем подробнее в следующем разделе.

  1. Документальные бумаги, которые подтверждают то, что объект является собственностью продавца. Подтверждением являются:
    • Купля-продажа;
    • Дарственная;
    • Мена;
    • Наследство;
    • Приватизации.
  2. Выписка из ЕГРН с пометкой, что продавец вправе осуществлять любые сделки (в т.ч. и продажу). Справка заказывается в МФЦ или Росреестре по месту жительства, стоит отметить, что справка действительна всего месяц, поэтому заказывать ее лучше на последних этапах сделки.
  3. Если предмет продажи состоит в долях, продавцу необходимо предоставить нотариально заверенную бумагу от других собственников – отказ от права приобретения объекта.
  4. Если продавец официально зарегистрирован в браке, то обязательным является согласие мужа/жены на продажу, так же нотариально заверенное. Данная бумага необходима в определенных случаях, когда муж или жена по закону могут предъявить требование на предоставление доли в продаваемом жилье. Если квартира или частный дом были куплены до брака, перешли по наследству или обусловлены дарственными документами, то отказной с согласием мужа или жены не потребуется. Так же можно предоставить брачный договор, в котором указан режим раздела собственности между супругами.
  5. Если продавец не хочет или не может самостоятельно заниматься продажей недвижимости, он должен нотариально заверить доверенность на того человека, который будет заниматься сопровождением сделки. Это может быть агентство недвижимости или любое другое доверенное лицо.
  6. Разрешение центра опеки на проведение операций с недвижимостью, если доля собственности принадлежит гражданину, который не достиг совершеннолетнего возраста.
Где можно оформить ипотеку
Где можно оформить заем на приобретение жилья

Рынок недвижимости: изучение ситуации

Часть документов предоставляется продавцом недвижимости:

  • Право собственности на объект. Это свидетельство предоставляется продавцом недвижимости;
  • Выписка из Росреестра о праве на сделку с недвижимостью;
  • Нотариальное согласие близких родственников продавца на продажу имущества;
  • Документ из органов опеки на разрешение продажи (если в квартире или доме прописаны несовершеннолетние дети);
  • Нотариальная доверенность на ведение сделки (если продавец поручает это другому лицу).

От покупателя (заемщика) потребуются следующие данные на ипотеку в Сбербанке:

  • Оценка объекта в виде отчета специализированной организации. Рекомендуем получить в банке перечень аккредитованных оценщиков и выбрать из них оценщика. Практика показывает, что в таких случаях отчет предоставляется оперативно и не вызывает дополнительных вопросов у банка;
  • Расписка продавца в получении части средств либо выписка с банковского или карточного счета о наличии определенной суммы. Это подтверждает готовность покупателя выполнить обязательство по внесению первого взноса (не менее 20% суммы);
  • Нотариальное согласие супруга(и) на залог приобретаемой недвижимости.

Если проводится сложная сделка, и заемщик временно предоставляет другое обеспечение, нужно будет предоставить и дополнительные бумаги, по запросу банка.

В рамках оформления ипотеки на вторичное жилье предполагается проведение предварительного изучения предложений на площадке недвижимости. Именно с этого следует начать для того, чтобы выгодно приобрести квартиру в ипотеку. Данный этап крайне необходим, так как иначе будет сложно определиться с суммой займа.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке обычно в строгости соблюдается.

На данном этапе происходит пошаговое подписание ряда договоров заемщиком. К примеру, подписывается договор об аренде банковской ячейки в том случае, если возникает такая необходимость. Также заключается договор по купле-продаже объекта недвижимости с продавцом наряду с соглашением по ипотеке в банке.

После оформления указанной документации производят расчет за приобретенное имущество. К примеру, заемщиком оплачивается первоначальный взнос, который следует внести на счет продавца, далее банковским учреждением перечисляется сумма ипотеки. Непосредственно доступ к денежным средствам продавец получает, как правило, после подписания акта приема-передачи жилья, а кроме того, после процедуры оформления и регистрации приобретенной недвижимости заемщиком в многофункциональном центре или у нотариуса. Это еще не весь порядок оформления ипотеки на вторичное жилье.

За регистрацию проведения сделки с дальнейшей регистрацией ипотеки покупателем оплачивается государственная пошлина в размере одной тысячи рублей. В рамках регистрации договора долевого участия в пользу государственного бюджета гражданами вносятся триста пятьдесят рублей. Что касается услуг нотариуса, то они обойдутся дороже.

Процедура оформления ипотеки наряду с регистрацией объекта недвижимости может быть облегчена в том случае, если воспользоваться платным сервисом в Сбербанке. Для этих целей служит электронная регистрация сделки. В подобной ситуации сопровождением занимается персональный менеджер. Выписка из государственного реестра поступает, как правило, на адрес электронной почты.

Подобный способ оформления разрешен лишь при условии, что объект недвижимости не является долевой собственностью. То есть важно, чтобы непосредственно после регистрации сделки право на владение жильем не являлось долевым. Сразу после получения прав на собственность заемщик обязуется оформить договор страхования на приобретенную недвижимость.

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?

В рамках данной программы можно оформить кредит на участок, садовый дом или дачу под 10-14,75% в рублях или 8,8-12,1% в иностранной валюте. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка на 0,5% меньше. Документы оформляются на покупку участка земли, завершения или начатого с нуля строительства дачи. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.

Немногие банковские структуры зарекомендовали себя как надежные кредиторы, поэтому многие хотят получить ипотечный кредит в Сбербанке.

При этом не все в курсе, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, каковы условия при покупке жилья на вторичном рынке, как сделать так, чтобы документы приняли к рассмотрению и не отказали в выдаче ссуды на ипотеку.

По закону, ипотека – это не только выдача кредита не приобретение нового жилья или улучшение жилищных условий, но и любой кредит с залогом имеющейся собственности.

Поэтому Сбербанк четко разграничивает потребительские кредиты с закладыванием недвижимости и кредитование, которое предусматривает выдачу ипотечных денег на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке, улучшение имеющихся условий проживания.

Оформить покупку квартиры в ипотеку от Сбербанка – значит, взять кредит на приобретение недвижимости, воспользовавшись самыми приемлемыми программами.

С 10 августа 2107 года Сбербанк проводит акции по выдаче ипотеки в новостройках – при получениии займа существенно снижаются ставки за пользование средствами, и уменьшается размер начального взноса.

При этом оговаривается условие, что оформление ипотеки в Сбербанке на новострой по акции возможно при условии покупки недвижимости у определенных компаний, имеющих государственную аккредитацию.

Исходя из этого, стоит запастись большим терпением и деньгами, ведь до получения квартиры придется платить различные взносы и комиссии.

Рассмотрим подробнее этапы ипотечной сделки от подачи заявки до заселения в собственную квартиру, а также особенности каждого этапа.

При выборе программы следует учесть несколько факторов:

  • Размер ежемесячного платежа, который не должен превышать 40% от среднего дохода.
  • Сумма первого взноса (чем больше, тем лучше).
  • Стоимость приобретаемого объекта.
  • Тип объекта (дом, квартира) и место его нахождения.

Разные банки предлагают разные условия кредитования, поэтому можно подобрать практически индивидуальные условия для себя. Основными параметрами при выборе программы являются:

  • Ставка. В зависимости от типа жилья (новое или вторичное) может меняться от 12 до 16%
  • Сумма займа. Каждый банк имеет свою методику расчета максимальной суммы. Так, в одном могут одобрить 3 млн.р., а в другом только 1 млн.р.
  • Валюта. Хотя валютная ипотека сейчас не так сильно популярна, как лет 10 назад, когда основные валюты не так сильно меняли курс, но все же находятся заемщики предпочитающие оформить ипотеку в валюте, отличной от рубля. Это могут быть те, кто получает зарплату в валюте. Ставка по валютной ипотеке будет ниже, но рисков выплатить больше за счет изменения курсов валют предостаточно.
  • Обеспечение. Сюда можно отнести требования банка к наличию созаемщиков и поручителей. Некоторые кредиторы позволяют оформить ипотеку без них (например, если заемщик получает заплату в этом банке или вносит большой первый взнос).
  • Первый взнос. В большинстве случае ПВ не должен быть меньше 20-30%. Сейчас уже сложно встретить предложения, когда можно оформить ипотеку без первого взноса.
  • Условия страхования. Сюда входить страхование личное и объекта залога.
  • Возможность досрочного погашения. Она будет интересна тем, кто намерен погашать ипотеку досрочно, например, маткапиталом или госсубсидией.

Если самостоятельно разбираться со всем этим лень, то можно обратиться к ипотечному брокеру, который предложить выгодные и подходящие варианты. Но стоит помнить, что за такие услуги придется платить (2-4% от суммы кредита или фиксированную сумму 30-100 т.р.)

Подача заявки

После выбора программы, нужно  подать пакет необходимых документов на рассмотрение.

Это может затянуться от 3 дней до 4 недель в зависимости от того, какие документы подавались (время рассмотрения трудовой книжки и 2НДФЛ меньше, чем время рассмотрения справки по форме банка и трудового договора/контракта), а также от наличия поручителей, созаемщиков.

На подачу заявки нужно подходить всем участникам. Здесь заполняются анкеты, передаются документы на рассмотрение. После получения положительного решения от банка можно переходить на следующий этап.

Поиск недвижимости

Для вторичного рынка:

  • Квартира должна быть отдельной
  • Соответствовать сантехническим нормам, иметь системы канализации, водоснабжения, отопления.
  • Не должна быть признана ветхой, аварийной, находиться в списках на снос.
  • Располагаться в зоне покрытия ипотеки.
  • Быть пригодным для круглогодичного проживания.

Для новостроек:

  • Застройщик должен быть аккредитован, работать на рынке от 5 лет, соответствовать оценочным нормативам по ФЗ №214, не иметь задержек в строительстве и сдаче объектов, должны отсутствовать причины инициирования банкротства.
  • Объект должен быть построен хотя бы на 20% (на этапе котлована никто кредитовать не будет из-за высоких рисков недостройки).

Здесь можно воспользоваться услугами риелторов, которые ускорят время поиска подходящего объекта. Стоимость таких услуг достигает 2-4% от суммы сделки или фиксировано.

Она нужна, чтобы определить стоимость залога для банка. Например, если стоимость сделки  3 млн.р., а оценщик оценил залог только в 2 млн., то банк вряд ли согласует такой невыгодный и неликвидный залог. Для достоверной оценки придется обратиться к услугам независимых оценщиков.

Оплачивает эти услуги заемщик (в среднем 2-20 т.р.). Если банк выявит недостоверность оценки, то на оценщика могут подать жалобу в СРО, и назначить дополнительную оценку, за которую снова придется платить клиенту. Поэтому изначально лучше воспользоваться услугами партнеров-оценщиков банка.

Для оценки потребуется предварительный-договор купли-продажи.

После того, как объект найдет, его нужно согласовывать с банком. Для этого назначается день, когда в ипотечный отдел приходят клиент (созаемщики, поручители), продавец и менеджер вместе.

До этого составляется предварительный договор купли-продажи или уступки прав требования (для новостроек). Если продавец юрлицо, то дополнительно подготавливаются документы: выписка из ЕГРЮЛ,  уставные документы, подтверждение права собственности на объект и проч.

  • Жилплощадь должна находиться в доме, возведенном не ранее 1957 года.
  • Квартира должна находиться в пригодном для проживания состоянии. Аварийное и ветхое жилье приобрести в ипотеку нельзя.
  • Жилье не должно находиться в обременении. Документы на нее должны быть юридически чистыми.
  • Сбербанк не допускает покупку в ипотеку квартиры с незаконной перепланировкой.

Ипотечные программы Сбербанка

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

  • новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году — ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  • приобретение строящегося жилища;
  • покупка готового жилья;
  • ипотека материнский капитал;
  • ипотечное рефинансирование;
  • строительство жилого дома;
  • недвижимость за городом;
  • военная ипотека;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости.

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

  • заявление в виде анкеты от заемщика;
  • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
  • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

  • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
  • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
  • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
  • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

  • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
  • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
  • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
  • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

https://www.youtube.com/watch?v=rYBvow4BvVc

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
  2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
  3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
  4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?

Несмотря на обширный список оказываемых услуг, наиболее сложным является вопрос, связанный с приобретением жилья, поэтому россияне все чаще задаются вопросу о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на выгодных условиях? По этой причине банк предлагает своим клиентам приобрести строящееся жилье благодаря ипотечному кредиту. Его можно получить на покупку квартиры непосредственно на первичном рынке недвижимости (новостройка).

  • Сумма кредита может быть предоставлена от трехсот тысяч рублей;
  • Минимальная процентная ставка – 13 % (в рублях);
  • Срок оформления кредита может достигать тридцати лет;
  • Перв. взнос – от 15%;
  • В некоторых случаях ипотечный кредит сотрудники могут предоставить без информации о сфере занятости и доходе.

Общая процедура оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Необходимо предоставить полный перечень документов для рассмотрения заявки в банк (при желании можно обратиться в офис партнера);
  2. Дождаться положительного решения от соответствующего специалиста;
  3. Выбрать желаемый объект недвижимости на первичном рынке;
  4. Преподнести обслуживающему вас специалисту необходимые документы по объекту недвижимости;
  5. Подписать требуемые банком бумаги;
  6. Зарегистрировать на выбранный вами объект недвижимости свои права в службе государственной регистрации (Росрестр);
  7. Получить ипотечный кредит.

Сбербанк России на официальном сайте представляет закрытый перечень документов по кредитному объекту недвижимости (под его залог). Так что же нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?

Во-первых, договор купли-продажи. Обязательным условием является указание в нем пунктов о том, что частично стоимость объекта будет приобретена посредством ипотеки Сбербанка (важно не забыть указать сумму кредита);

Во-вторых, учесть пункт о том, что недвижимость будет числиться в залоге у Сбербанка с момента регистрации объекта недвижимости и передачи прав;

В-третьих, указать информацию, что по данному залогу залогодержателем является сам банк.

Документы на оформление (для продавца объекта недвижимости):

  • Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
  • Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
  • Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
  • Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).

Документы на оформление (для покупателя объекта недвижимости):

  • Документ, представленный в качестве отчета об оценочной стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • Отчет, согласующий наличие собственных средств на момент приобретения жилья;
  • В случае если залогодателем будет выступать один из супругов, то нужно быть готовым к тому, что придется представить либо брачный договор, либо заявление об отсутствии отношений в браке (непосредственнно на момент приобретения права собственности).

Далее порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке таков: с собранным пакетом документов и продавцу, и покупателю нужно записаться к специалисту по ипотеке с целью подачи заявления на одобрение данной сделки.

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

При желании, можно в любой момент получить образец заполнения договора купли-продажи у кредитного специалиста банка, где можно будет посмотреть, как оформляется данная бумага. Важно помнить, что в сборе стандартного пакета документов участвуют одновременно и продавец, и покупатель.

Последнее, с чем осталось разобраться, в каком же отделении Сбербанка можно оформить ипотеку? Здесь специалисты вас не ограничивают. Можно обратиться в любой филиал по месту вашей регистрации.

Сбербанк России нацелен на то, чтобы в стране увеличивалось количество населения с жильем, приобретенным на первичном рынке, поэтому подав заявление сегодня – уже завтра именно вы сможете стать обладателем собственной квартиры.

Поэтому если вы решите оформить ипотеку в этом учреждении, то эта статья позволит вам узнать о том, какие необходимо собрать документы на ипотеку в сбербанке в 2016 году.

Если говорить о плюсах Сбербанка, то основными преимуществом услуг данного финансового учреждения являются:

  • Надежность.
  • Выгодные проценты по финансовым продуктам (от 10-15%).
  • Огромное число программ по ипотеке.
  • Возможность получения клиентам финансовой поддержки.

Процесс оформления ипотеки довольно прост. Основная проблема в данном деле – это сбор необходимого пакета документов. Для этого в первую очередь следует внимательно ознакомиться со списком нужных бумаг, для возможности более грамотно составить дальнейший план действий.

Общие требования

  1. Подача заявки и документов.
  2. Выбор квартиры.
  3. Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?Оценка жилья.
  4. Обращение в страховую компанию.
  5. Одобрение банком квартиры.
  6. Заключение договора.
  7. Регистрация сделки.
  8. Страхование.
  9. Получение денег.
  10. Расчет с продавцом квартиры или застройщиком.

У застройщиков-партнеров

Оформить ипотеку в Сбербанке

Оформить кредит на новостройки можно у застройщиков-партнеров данного учреждения, а кроме того, у других организаций. В первой ситуации ставка может быть ниже. К примеру, в завершившемся 2017 году ипотека на жилье от аккредитованного застройщика обходилась на два процента дешевле по сравнению с покупкой недвижимости у прочих компаний. В рамках заключения соглашения долевого участия с неаккредитованными девелоперами дополнительно представляют следующие документы:

  • Выписку из государственного реестра.
  • Документ, который будет удостоверять права уполномоченного лица, которое подписало договор долевого участия со стороны застройщика.
  • Разрешение для проведения строительства.
  • Документы, которые подтверждают статус земельного участка. В данном случае требуется договор аренды наряду со свидетельством права собственности.
  • Разрешение для ввода объекта в эксплуатацию.
  • Акт приема-передачи.

Методы сбора сведений могут быть различными: можно обращаться в профильные агентства, изучать публикации наряду с инструкциями по выбору в специализированных газетных изданиях и на сайтах. У Сбербанка имеется фирменный сервис, который подбирает жилье на вторичном рынке и среди новостроек.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье не слишком отличается от кредита на новостройку.

Выяснив стоимость квартиры в выбранной группе, нужно произвести оценку возможности осуществления оплаты первого взноса за счет собственных средств. В Сбербанке, согласно программам по жилищному кредитованию, требуется внесение первоначальной суммы в размере от пятнадцати процентов основной стоимости.

Далее познакомимся с ипотечными программами от Сбербанка, а также проанализируем их.

Ипотечные программы Сбербанка

Программа Назначение Взнос Ставка Сумма и срок
Новостройка. Покупка строящегося жилья или квартира в сданной новостройке. От 15% От 10%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Акция для молодых семей. Покупка готовой квартиры. От 15%. От 9,5%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Приобретение готового жилья. Квартира, сданная в эксплуатацию. От 20%. От 10%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Ипотека с маткапиталом. Готовое и строящееся жилье. От 15% в рамках акции для молодых семей. От 10%. Возможность оплатить средствами материнского капитала. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Военная ипотека. Приобретение готового жилья. От 20%. От 10,9%. Сумма от 2 220 000 руб. на срок до 20 лет.
Загородный дом. Покупка или строительство частного жилья. От 25%. От 11,5%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Строительство дома для постоянного проживания. Строительство частного дома. От 25%. От 12%. От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет.

Каждый банк устанавливает свои тарифы на выдаваемые кредиты. Поэтому прежде чем подать заявку, нужно внимательно изучить все условия. При этом нужно обратить внимание на основные показатели:

  • процентная ставка и порядок ее пересмотра;
  • минимальный авансовый взнос;
  • наличие комиссии за выдачу займа;
  • размер штрафных санкций за нарушение сроков оплаты кредита;
  • наличие страховых платежей и как влияет отказ от страховки на величину процентной ставки;
  • есть ли какие-либо ограничения на досрочное погашение ипотеки.

Для снижения долговой нагрузки на семейный бюджет кредит лучше оформлять на максимальный срок, но по возможности погашать его досрочно. Только от самого клиента зависит размер итоговой переплаты по кредиту.

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?

В данном учреждении можно получить ипотеку на 30 лет. Минимальный авансовый взнос – 10%. Процентная ставка находится в пределах 10-11% годовых. При отказе от личного и титульного страхования ставка повышается на 1%.

Решение по заявке принимается в течение 4 дней. Воспользоваться данным предложением могут граждане России, возраст которых от 21 до 75 лет. Если клиент вносит аванс от 40%, то документально подтверждать свои доходы нет необходимости. Достаточно предоставить гражданский паспорт и второй личный документ.

В этом банке готовы предоставить жилищный кредит под 9,5-12% годовых. Минимальная ставка действует для клиентов данного учреждения. Обязательный первоначальный взнос – 10%. Если внесен аванс от 30%, то подтверждать занятость и доходы нет необходимости.

Выплата кредита осуществляется по аннуитетному графику. Решение по заявке принимается в течение 5 рабочих дней.

Российские банки предлагают своим клиентам довольно выгодные условия по ипотеке на вторичное жилье. Но получить кредит могут только заемщики с безупречной кредитной историей, стабильным источником доходов и официальным местом работы.

Оформить ипотеку без первоначального взноса практически невозможно. Большинство российских банков требуют аванс не менее 10% от стоимости приобретаемого имущества.

Но выход из данной ситуации есть.

Например, клиент может оформить потребительский кредит и за счет полученных средств внести аванс.

Но заемщик должен реально оценивать свои финансовые возможности, так как нужно будет одновременно погашать два кредита.

Второй вариант – предоставление альтернативного залога, то есть недвижимости, которая уже является собственностью клиента. В таком случае банк не будет требовать аванс. Но для клиента такая сделка несет дополнительные затраты. Ему нужно будет страховать два объекта недвижимости.

Поэтому лучше повременить с оформление ипотеки и накопить необходимую сумму денег.

Если говорить в общем, ипотечный кредит представляет собой разновидность долгосрочного денежного займа, целью которого выступает приобретение готового либо строящегося жилья. Таковым может быть не только квартира, но и дом, участок земли, нежилое помещение либо строение для ведения коммерческой деятельности.

Особенностью целевого займа считается публичность заключенного соглашения, а точнее, того факта, что имущество выступает залогом. Это означает, что при фиксации сделки в регистрационном органе (Росреестре), в документах и в базе об этом будет проставлена отметка. Любой гражданин, пожелавший взять выписку об объекте недвижимости, получит справку с соответствующими сведениями, в частности, что на квартире имеется обременение — залог.

Необходимо помнить и о том, что приобретая жилище по ипотечной программе, человек хоть и становится собственником, но не имеет возможности распоряжаться квадратными метрами в полном объеме. Право абсолютного владения наступает только после погашения займа, предоставленного ему банком, с учетом сумм, начисленных в соответствии с процентной ставкой.

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?

Предложения работают в рамках следующих направлений:

  1. Приобретение жилья во вновь строящемся доме. Процентная ставка — от 8,9% до 11,5%. При условии получения кредита на квартиру от застройщика, сотрудничающего со Сбербанком, ставка — от 7,4%.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставка — от 8,6% до 10,75%.
  3. Строительство частного дома. По ставке от 10% до 12,5%.
  4. Загородная недвижимость. Ставка от 9,5% до 12%.

Также существует возможность использования различных субсидий и льгот.

Сбербанк считается одной из самых крупных финансовых структур в стране, имеющей разветвленную сеть отделений, поэтому многие хотели бы решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке так, чтобы программа предусматривала условия с небольшим первоначальным взносом от заемщика.

У Сбербанка много кредитных продуктов по ипотеке, и перед тем, как получить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно рассмотреть все условия.

Многие считают, что ипотека – это ссуда на приобретение недвижимости. Однако это понятие гораздо шире. Если человек хочет взять ссуду в банке и предоставляет в качестве обеспечения свою недвижимую собственность, то считается, что он берет ипотеку.

Изначально ипотекой назывался столб, который ставили древние греки на земле своего должника, отмечая, что при неуплате долгов земля отойдет к заимодавцу.

Банки, предоставляя выдачу рублевых и валютных ссуд, имеют право забрать недвижимость себе, если заемщик не погасит задолженность в указанные сроки.

Выдавая кредиты, банки должны быть уверены, что дают деньги под надежное обеспечение. Заем под недвижимость является хорошим способом вложения средств, потому что квартиры всегда в цене, их можно выгодно продать.

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?

Поэтому для тех, кто хочет взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, эта финансовая структура предоставляет самые щадящие требования, проценты за взятие средств низкие, а срок возвращения денег растягивается на долгие годы, иногда десятилетия.

Для тех, кто интересуется вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке, эта кредитно-финансовая организация занимается предоставлением разных официальных продуктов и программ. Каждый заемщик из Москвы и Санкт-Петербурга может выбрать для себя подходящий вариант из нижеследующих:

  • Взять ипотечный кредит в Сбербанке при условии государственной поддержки. Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. рублей, изначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости, срок действия рассчитан до 30 лет по ставке 11,4% годовых. Задолженность погашается аннуитетно.
  • Взять заем с закладыванием собственной недвижимости. Максимальная сумма не должна превышать 10 млн рублей, начальный взнос не нужен, ипотека оформляется на срок до 20 лет по ставке около 15% годовых, долги погашаются равными аннуитетными платежами ежемесячно.
  • Молодые семьи могут брать ипотеку на квартиру в Сбербанке по льготным условиям – под 9,5% годовых, с начальным взносом 20%, на сумму от 300 тыс. рублей, на период до 30 лет, с ежемесячными платежами, рассчитываемыми с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка.
  • Для строящегося жилья заем может браться с изначальным взносом 15% ставкой до 10% годовых, минимальной суммой 300 тыс. рублей, на срок от 7 до 30 лет в зависимости от того, как субсидируется Госстроем данный заем. Предоставляется одной или двумя частями, долги гасятся ежемесячно.
  • Для тех, кто задается вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке на квартиры вторичного рынка, СБ РФ предоставляет следующие условия: сумма ссуды от 300 тыс. рублей, ставка до 10% годовых, сроком до 30 лет при начальном взносе 20%, с погашением ежемесячными платежами.
  • Если хотите построить дом или коттедж за городом, то СБ РФ предоставляет специальную ипотечную программу: сумма кредита от 300 тыс. рублей, начальный взнос 25%, ставка 11,5% годовых на срок 30 лет с погашением аннуитетно.
  • Для желающих построить частный дом в черте города, Сбербанк дает займы на таких условиях: сумма от 300 тыс. р. на 30 лет, со ставкой 12% годовых, начальным взносом 25%, погашением равными платежами каждый месяц.

Чтобы решить вопрос с тем, как взять льготную ипотеку в Сбербанке при условии поддержки государства для военнослужащих, нужно знать, что вам придется обязательно оформить страховку, иначе процентная ставка вырастет с 11,4% до 12,4% годовых. Кроме этого, покупать недвижимость можно только у застройщика либо владельца, являющегося юридическим, а не физическим лицом. Продукт распространяется на рынок первичной и вторичной недвижимости.­

Отличием данной ссуды от других является то, что она нецелевая – деньги можно тратить как угодно, Sberbank не отслеживает целевые траты клиентов, воспользовавшихся этим видом кредитования. Кроме того, здесь нет никакого изначального взноса, и страховка необязательна. Залогом же может служить любая недвижимость, вплоть до имеющегося гаража или участка земли.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

  • Владельцы материнского капитала, передающие средства сертификата в качестве первого взноса, должны представить справку из ПФР об остаточной сумме. После одобрения кредита, заемщику необходимо направить в ПФР уведомление о перечислении денег в банк на погашение кредита;
  • Военные, участники НИС, предоставляют в банк жилищный сертификат;
  • Бюджетники, направляющие в погашение ипотеки государственную субсидию, представляют документы из органов местной власти о сумме выделяемых средств.

Поиск недвижимости

Можно ли взять ссуду по двум документам

В кредитном портфеле любого солидного банка обязательно имеется несколько ипотечных предложений, рассчитанных на потребности различных слоев населения (например, ипотека в Сбербанке, Альфа банке, ВТБ, Россельхозбанке, Бинбанке и мн.др.). Различаясь по условиям займа и видам приобретаемой собственности, процедура получения ипотеки в большинстве кредитных организаций схожа.

  • С постоянной работой. При этом общий опыт желателен не менее 5 лет, на последнем предприятии – не менее 1 года. Для частных предпринимателей и собственников бизнеса условиями банка определен опыт управления не менее 2 лет;
  • С официальным подтверждением доходов. Для сотрудников про найму это справки 2 НДФЛ, для предпринимателей – налоговые декларации. Сумма совокупного дохода семьи должна позволять оплачивать все текущие расходы и рассчитываться с банком по кредиту;
  • С хорошим кредитным рейтингом. Банк оценивает своевременность погашения обязательств, количество и виды кредитов и пр. Из этого ясно, что клиенты с просрочками и претензиями других банков не имеют шансов взять ипотеку в Сбербанке;
  • С устойчивым финансовым положением. Выдавая крупные суммы на длительный срок, банк хочет гарантий на полный возврат долга с процентами. Больше шансов получить ипотеку у клиентов, имеющих в собственности какие-то активы (машины, квартиры, депозиты, акции).

Не менее серьезные требования предъявляются и к поручителям: они также должны подтвердить свою кредитоспособность и гарантировать возврат ссуды.

Особое внимание обращается на объекты кредитования. Ипотека в Сбербанке возможна для приобретения квартиры, комнаты, частного дома, дачи, земельного участка, гаража. Казалось бы, все объекты недвижимости, это «твердый» залог для банка и проблем не должно возникать. Но на практике, одобряют не все кредиты. И причиной тому часто служит качество залога.

Оценка приобретаемого имущества проводится по ряду параметров, включающих рыночную стоимость, техническое состояние, расположение, инфраструктуру.

порядок оформления ипотеки

Сбербанк не выдаст деньги физическому лицу на приобретение ветхого дома или дачи, удаленного земельного участка без коммуникаций, квартиры в доме «под снос».

Специалисты банка проверяют и юридическую чистоту сделки с объектом залога. Если квартира или дом часто меняли своих владельцев, отказ в ипотеке неизбежен.

Поэтому, перед тем как готовить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, стоит удостовериться, что конкретный объект примут в залог.

В статье мы обсудили ряд условий для ипотеки на квартиру или дом и ответили на вопрос, какие документы нужны для получения ссуды Сбербанка. Мы рекомендуем серьезно подходить к подготовке документов для ипотечного кредитования, ведь ошибки и неточности повлекут отказ в выдачи денег.

Как только жилье будет выбрано, клиент подает в банк документы на него. Сбербанк проверяет бумаги на отсутствие обременения, ареста и долгов. Если квартира «чистая», то заемщик вызывает оценщика, который устанавливает стоимость жилья, учитывая ее рыночную цену.

СПРАВКА: Как можно получить нужную сумму на квартиру? Банк может дать только ту сумму, которая написана в документе об оценке. Цена, установленная специалистом, может не совпадать с ценой, которую просит за квартиру продавец.

Документы на квартиру также передаются в страховую компанию. На основании оценки недвижимости компания устанавливают величину страхового взноса.

Далее заемщик подписывает соглашение с банком и заключает с продавцом договор о купле-продаже. Сделка регистрируется в Росреестре. После всей процедуры клиент подписывает договор со страховой компанией. Последний этап – расчет с продавцом и получение заветных ключей от квартиры.

порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

Расчеты на кредитных калькуляторах всегда являются предварительными, и в связи с этим для получения точной информации следует обращаться непосредственно в отделение Сбербанка. Ежемесячный кредитный платеж не должен превышать пятидесяти процентов от дохода заемщиков. Плюс к этому важно учитывать требования Сбербанка, которые предъявляются к потенциальным клиентам. Следующие граждане страны могут рассчитывать на получение ипотеки на квартиру:

  • Лица, которые находятся в возрасте от двадцати одного года до семидесяти пяти лет на дату полного расчета по займу. Либо лица до шестидесяти пяти лет в том случае, если во время оформления заявки заемщиком не подтверждался факт трудоустройства.
  • Работающие граждане, стаж на последнем месте которых составляет не меньше шести месяцев. В том случае, если обратившийся получает плату не по банковскому зарплатному проекту, его стаж за последние пять лет должен составлять не меньше одного года.

Далее выясним, какие документы потребуется собрать, чтобы подать заявку.

Порядок оформления ипотеки в «ВТБ 24» также предполагает сбор аналогичных документов.

Как быть, если жена в декрете

В некоторых ситуациях может возникнуть потребность, когда женщине, которая находится в декрете, необходимо оформить на себя ипотечный кредит. К примеру, она не желает доверять жилую площадь собственному мужу, либо ей требуется улучшить жилищные условия.

В такой ситуации, естественно, такую категорию населения волнует вопрос о том, есть ли возможность взять ипотечный кредит и не запрещено ли это сделать? В законах никаких запретов на этот счет нет. Банковские отделения в действительности не очень хотят выдавать кредиты молодым мамам, но оформить небольшой кредит реально.

Безусловно, вы должны понимать, что запрошенная сумма обязана соответствовать с вашим доходом. Только декретного пособия для оформления ипотеки будет недостаточно, вам необходимо иметь и другой источник дохода, который будет подтверждаться официально.

Любой банк ведет «черный список» замещиков. В их число, как правило, входят:

  • Должники и те, кто когда-то не платил по кредитам.
  • Индивидуальные предприниматели.
  • Лица без работы.
  • Многодетные семьи.
  • Семьи с небольшим доходом.
  • Заявители без дорогого имущества.
  • Молодые заемщики (18-25 лет).

Женщины в декретном отпуске тоже входят в данный перечень. Банки аргументируют свои отказы тем, что женщины этой категории имеют небольшой доход, приблизительно 15 тысяч, но этого для кредита будет недостаточно, ведь на иждивении еще маленький ребенок.

Но в данной ситуации это вовсе не означает, что оформить ипотеку не получится. Обязательно выполняется основное требование банковского отделения – женщина обязана быть кредитоспособной.

В действительности это должно означать, что ей понадобится предоставить банку справки о том, что у нее достаточно дохода для того, чтобы оформить на себя ипотечный кредит. В других вариантах при недостаточном денежном обеспечении банк вам откажет в выдаче кредита.

Не знаете в какой банк лучше обратиться? По рейтингу банков в России отличается Сбербанк. Он предлагает обширный выбор программ для ипотечного кредита. Специальных программ для мам-одиночек и женщин в декрете нет, но можно воспользоваться программой «Молодая семья». Еще одним плюсом является то, что банк может предоставить отсрочку в выплате кредита, если в семье на момент выплаты рождается ребенок. Отсрочка равняется 3-м годам.

Требования к документам

Перечень бумаг включает:

  • паспорт заинтересованного лица, а также созаемщиков, поручителя;
  • анкета-заявление от претендента и всех прочих участников;
  • справка о доходах по форме работодателя либо стандарту 2 НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке (если есть);
  • справки, удостоверения, доказывающие право на льготы (если таковые имеются).

Также потребуется подготовить документы на объект недвижимости:

  1. договор купли-продажи;
  2. договор долевого участия (при покупке на первичном рынке);
  3. свидетельство о праве собственности от продавца;
  4. выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
  5. заключение об оценке квартиры;
  6. кадастровый паспорт.

В зависимости от ситуации и ипотечной программы кредитный специалист может затребовать дополнительные бумаги, подтверждающие какие-либо факты.

Оформление ипотеки в Сбербанке, как, впрочем, любом другом финансовом учреждении, процесс долгий и достаточно утомительный. Заемщику следует не ограничиваться одним вариантом и рассмотреть все программы, работающие в направлении выдачи целевых кредитов. После одобрения заявки алгоритм действий несколько автоматизирован.

  • Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?паспорт;
  • заявление;
  • второй документ, подтверждающий личность (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права и пр.);
  • справка формы 2НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка;
  • документы на залоговое имущество (если ипотека оформляется под залог иного объекта недвижимости).

После одобрения заявки клиент предоставляет:

  • документы на выбранную им жилплощадь;
  • выписка со счета, подтверждающая наличие денег на первый взнос.

Что нужно для получения, если ипотека оформляется с материнским капиталом? Заемщику нужно предоставить:

  • сертификат;
  • справку из ПФР об остатке средств материнского капитала.

Если речь идет о льготной программе «Молодая семья», то дополнительно нужно принести в банк:

  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Заявление и документы можно подать в ближайшее отделение Сбербанка. Чтобы сэкономить время, можно отправить онлайн-заявку, заполнив ее на сайте банка. Рассмотрение длится от 3 до 5 рабочих дней. После одобрения у заемщика есть еще 2 месяца на то, чтобы согласиться на подписание договора по предоставленным условиям.

порядок оформления военной ипотеки

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

Госпрограмма «Ипотека плюс материнский капитал». Для принятия участия в госпрограмме банк затребует документальное подтверждение права получения материнского капитала. Так же потребуется информация из фонда обязательного пенсионного страхования, в которой указывается остаток доступных средств на приобретение объекта недвижимости. Справка действует 30 дней, поэтому заверить ее нужно в последнюю очередь.

«Военная ипотека». Программа предоставлена специально для военных. Для принятия участия в данной программе банку предоставляется свидетельство, в котором прописано то, что вы действительно военнослужащий и имеете право на получение ипотечного займа в рамках государственной программы по предоставлению доступного жилья.

Благодаря ипотечной программе с упрощенной подачей подтверждающей документации, заемщик существенно упрощает сбор официальных бумаг на первом этапе получения ипотечного займа, для подачи заявки потребуется всего два документа.

Стоит отметить, что изменились и ограничения по сумме займа:

  • в центральных городах РФ, таких, как Москва и Санкт-Петербург максимальная сумма заемных средств ограничилась 15 млн. руб.;
  • в других районах РФ – 8 млн. руб.

Такой вариант ипотеки удобен тем, кому на покупку жилья не хватает незначительной суммы денежных средств, тогда разница в размере процентной ставки не сильно скажется на семейном бюджете.

Это следующие бумаги:

  • Анкета-заявка от заемщика.
  • Копия паспорта гражданина, намеренного оформить ипотеку.
  • Копия паспорта созаемщиков.
  • Второй документ. В роли второго документа подойдет, к примеру, ИНН или СНИЛС, а кроме того, медицинский полис наряду с заграничным паспортом или водительским удостоверением.
  • Справка о регистрации по месту временного пребывания. Такая справка нужна в том случае, если у гражданина временная регистрация.
  • Справка о доходах, а от индивидуальных предпринимателей требуются налоговые декларации.
  • Копия трудовой книги, которую следует заверить у работодателя.
  • Свидетельство о браке в том случае, если оно имеется в наличии.
  • Свидетельство о рождении ребенка в том случае, если оно имеется в наличии.

порядок оформления ипотеки в втб 24

Таков порядок оформления документов на ипотеку.

  • Здание, в котором располагается объект кредитования, ни в коем случае не должно являться аварийным, а тем более запланированным к сносу.
  • В квартире должны отсутствовать незаконные перепланировки.
  • Должны иметься все требуемые коммуникации.

После того как найден интересующий объект, заключают предварительный договор по купле-продаже недвижимости. В этот момент обычно вносят залог, который в случае отказа от сделки возвращают покупателю. Либо могут вносить аванс, который остается у продавца в том случае, если в срыве договоренностей виновен покупатель. Далее предварительный договор по купле-продаже предоставляют в банк наряду с пакетом документов на квартиру, который состоит из следующих бумаг:

  • Договор по купле-продаже, дарению, мене и так далее, то есть документация, на основании которой у продавца возникает право на собственность.
  • Предоставление кадастрового паспорта квартиры.
  • Выписка из государственного реестра наряду со свидетельством о праве собственности в том случае, если объект был приобретен до начала 2017 года. Кроме того, предъявляется расширенная выписка из реестра в том случае, если регистрация последнего перехода прав собственности случилась после указанной даты. Банком принимаются выписки из реестра, которые были выданы не позже тридцати дней назад.
  • Справка, подтверждающая отсутствие какой-либо задолженности по коммунальным платежам.
  • Предоставление копии поквартирной карты.
  • Ксерокопия паспорта продавца наряду с банковскими реквизитами его счета.
  • Подтверждение наличия собственных денежных средств у покупателя. В данном случае речь идет о расписке продавца о получении определенной суммы или справки из банковского учреждения о наличии денег на счете покупателя.

Каков порядок оформления военной ипотеки? Об этом далее.

  • В том случае, если собственниками отчуждаемого имущества выступают граждане, признанные недееспособными, в том числе несовершеннолетние, может потребоваться согласие от органов опеки.
  • Если недвижимость была приобретена продавцом, который состоял в браке, то понадобится нотариально удостоверенное согласие от супруга для проведения сделки.

Что еще предполагает порядок оформления ипотеки в новостройке?

  • В том случае, если покупается доля недвижимости, то пишут нотариально заверенный отказ остальных собственников от приобретения прочих долей.
  • В ситуациях, когда сделка по продаже совершается доверенным лицом владельца жилья, требуется его паспорт наряду с нотариальной доверенностью.

Далее проводят оценку потенциального ипотечного жилья. Представлять, какие именно этапы потребуется пройти будущим владельцам недвижимости, а кроме того, познакомиться с пошаговой инструкцией о том, как именно оформляют ипотеку в Сбербанке, важно для того, чтобы суметь определить порядок получения документов, ведь каждый из них обладает сроком действия, причем на их изготовление тоже понадобится время.

В том случае, если в отведенный банковским учреждением срок документация по приобретаемой недвижимости не будет готова, придется подать новую заявку для получения ипотечного кредита. Службой безопасности Сбербанка изучается документация, оцениваются риски выдачи ипотеки. Далее решение сообщают клиенту, после чего инициируется процесс оформления недвижимости в ипотеку, пошаговая инструкция чего представлена ниже.

Порядок оформления ипотеки в «ВТБ 24» аналогичен.

Условно все документы на ипотеку можно разделить на «личные», дающие информацию о заемщике и «объектные», информирующие о состоянии и оценке залога.

Заявление на ипотеку

В перечень документов для ипотеки в Сбербанке включаются:

  • Копия паспорта заемщика (оригинал документа предъявляется сотруднику банка);
  • Копии паспорта поручителя и (или) созаемщика, копии свидетельств о браке, о рождении детей;
  • Трудовой контракт либо копия трудовой книжки. От предпринимателей могут потребоваться свидетельства о постановке на учет ИП;
  • Документы, подтверждающие доходы: справки 2НДФЛ от работающих граждан, выписки ПФР от пенсионеров, налоговые декларации от ИП. Владельцы бизнеса и акционеры, получающие дивиденды, могут представить выписки собраний учредителей, сведения о зачислении денег на лицевые счета и пр.;
  • Документы о прочих доходах. Если заемщик имеет доход от сдачи в аренду имущества, то можно представить копии договора, выписки с банковского счета и пр.

Приведенный выше список документов для ипотеки в Сбербанке относится к стандартным, типовым. Это данные, необходимые для первичного анализа платежеспособности. Но, кроме этих бумаг, специалисты кредитного отдела вправе запросить дополнительную информацию. В каждом конкретном случае это отдельный перечень.

Клиенты должны понимать, что предоставленный список документов на ипотеку будет тщательно проверяться службой безопасности Сбербанка. При обнаружении несоответствий, ложных сведений или фиктивных справок, в кредите откажут без объяснения причин.

Как оформить ипотеку – без первоначальнорго взноса в сбербанке, на вторичное жилье, с государственной поддержкой

Он включает следующие этапы:

  1. Выбор кредитного предложения и банка, с которым клиент предпочитает сотрудничать. При этом нужно помнить, что на сегодняшний день в России действует ряд льготных ипотечных программ для отдельных категорий населения. Например, военнослужащих, молодых семей, ученых, учителей. Если вы имеете право на участие в данных проектах, то обязательно им воспользуйтесь.
  2. Принятие предварительного решения о возможном кредитовании. Банки предоставляют кредиты не всем желающим, а только тем клиентам, которые соответствуют их требованиям. Поэтому нужно узнать предварительное решение учреждения. Для этого обратитесь в отделение выбранного вами банка и заполните анкету на получение ипотечного кредита. Также потребуется предоставить свой гражданский паспорт, справку о доходах за последнее полугодие и копию трудовой книжки. Если потенциальный заемщик состоит в законном браке, то от его второй половинки потребуются аналогичные документы.
  3. Заполнение анкеты. В ней клиент указывает персональные сведения о себе, своей семье, работодателе, размер ежемесячных доходов и расходов, кредитную историю, своем имуществе. Также заемщик должен прописать параметры оформляемого займа: предполагаемую сумму, срок и размер первоначального взноса. Большинство банков требуют аванс не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  4. Банк принимает предварительное решение. В первую очередь банк проверяет кредитную историю клиента и его платежеспособность. В результате проведенного анализа финансовое учреждение сообщает заемщику, какую сумму и на каких условиях готово предоставить.
  5. Далее клиент занимается поиском недвижимости, которую он хотел бы приобрести.
  6. Предоставление полного пакета документов для оформления ипотеки:
  • независимой экспертной оценки недвижимости (на ее основании определяется сумма кредита и минимальный аванс);
  • копии паспортов всех продавцов имущества;
  • документ, подтверждающий право собственности на жилье.
  1. На основании полного пакета документов банк принимает окончательное решение. Кредит выдается только на приобретение ликвидного имущества, которое не находится в аварийном состоянии.
  2. Оформление сделки. Клиент подписывает кредитный договор и график погашения. У нотариуса оформляется договор купли-продажи и договор залога. Происходит смена собственника имущества. Но пока ипотека не будет погашена в полном объеме, на жилье накладывается арест.

Оформление жилищного кредита может растянуться на несколько недель. Также нужно помнить и о дополнительных затратах.

Клиент оплачивает: услуги оценщика, нотариуса и страховой компании. В течение всего срока кредитования имущество должно быть застраховано.

В 2017 году размер дотации составляет 453 026 рублей. Данные средства можно потратить на четко оговоренные цели, например, на улучшение жилищных условий.

Если вы хотите использовать капитал на оплату первоначального взноса по ипотеке, то вам не нужно ждать пока ребенку исполнится три года.

https://www.youtube.com/watch?v=JeOtxUPXRR0

Оформление кредита происходит по стандартной схеме. Но в обязательный пакет документов также входит сертификат на материнский капитал и выписка из Пенсионного фонда, что данные средства ранее не были использованы.

После того, как кредитная сделка будет оформлена Пенсионный фонд перечисляет в течение трех месяцев деньги на счет продавца. Только после этого происходит окончательная смена собственника имущества.

Оптимальный вариант – покупать жилье на первичном рынке. На сдачу дома в эксплуатацию потребуется время. Поэтому застройщик может и подождать перечисления денег из Пенсионного фонда.

Вследствие выгодных условий по ипотечному кредитованию Сбербанк прочно держит первое место среди банков РФ, а отрицательные отзывы клиентов отмечены только явно неадекватные. Сами сотрудники банка шутят: «Мы по ипотеке первые в первой единице рейтинга».

Что такое ипотека

Ипотека от прочих видов жилищного кредитования отличается тем, что залога как такового, не нужно. Залоговым имуществом является приобретаемое жилье.

Если, допустим, безалаберный клиент прогорел, ему, конечно, придется съехать с квартиры, но в долговую кабалу навечно он не попадет.

Свои деньги банк вернет тем, что продаст освободившуюся квартиру на вторичном рынке, ну, и плюс полученные проценты с уже выплаченного.

Такая схема кредитования позволяет и самим хорошо жить, и клиентам предоставлять легкие условия, но только при очень широкой раскрутке и активно развивающемся жилищном строительстве. И, надо сказать, в Сбербанке, унаследовав еще от СССР широчайший круг клиентуры, не сплоховали. Ну, а какие жилищные проблемы мы унаследовали от прошлого, повторять не стоит.

Получить сбербанковский кредит на жилье по сравнению с другими банками несложно, но прежде всего нужно решить: а какая именно ипотека мне, допустим, больше подойдет? Разница условий – проценты, но, при общей большой сумме, по деньгам эти процентики обойдутся немало. По деньгам своим, которые, как ни крути, нужно заработать и отдать. Итак, на что я могу рассчитывать?

  • Кредит на готовое жилье: от 45 000 до 20 млн. руб. под 12 % годовых в рублях или 10 % в валюте. Первоначальный взнос – 10 % от общей суммы, срок погашения – до 30 лет. Погашать нужно до 18 млн; из общей суммы первоначал вычитается без комиссии.Обычно ипотеку на строящиеся дома не дают – ведь залогового имущества, как такового, еще нет. В данном случае СБ, учитывая хорошие перспективы жилищного строительства в РФ и его большой размах, дает послабление. Но только для многоквартирных домов; строящиеся сами для себя под акцию не подпадают.
  • Обычный, не акционный, ипотечный кредит под строящееся жилье. От предыдущего отличается только увеличенными до 12,5 % годовых рублевой ставкой и до 15 % от тела кредита первоначальным взносом, при уменьшенной до 10 млн. общей сумме; погашать нужно 9 млн.
  • Под индивидуальное жилищное строительство дают те же 10 млн. с погашением 9 млн., с таким же первоначальным взносом и процентом в рублях; в валюте – под 10,5 % годовых.
  • Под такие же проценты годовые и первоначальные можно взять кредит на земельный участок за городом (можно с незавершенкой) или гараж. По загородной недвижимости придется погасить до 8,5 млн. (при кредитовании «на полную»), а под гараж дают почему-то на рубль меньше максимума, до 999 999 999 руб., из которых, после вычета первоначального взноса, погасить нужно будет 849 999 000.
  • По военной ипотеке дают до 2 178 000 руб. на 20 лет максимум под 10,5 % годовых только в рублях. Военнослужащему, чтобы прокредитоваться, нужно войти в ипотечную программу МО по федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г.

Примечание 3: 20 лет максимума военной ипотеки определяются максимальным сроком службы по контракту. Если, допустим, контракт на 5 лет, то и ипотеку дадут тоже не более чем на 5 лет. Соответственно увеличится годовой процент.

По всем программам кредитования система выплат аннуитетная, т.е. равными долями по месяцам. Рассчитывать на уменьшение ежемесячного взноса по мере погашения, как в некоторых потребкредитах, не стоит – при таких легких условиях СБ никак не может позволить себе отказаться от аннуитета. Штрафы за просрочку платежа – 0,5 % на каждый ее день, включая день фактической выплаты.

Везде, где указан годовой процент, нужно понимать «от такого-то». Любой банк по закону имеет право назначить больший процент, если не уверен в надежности клиента. В произволе по этому поводу СБ не замечен; ориентируются строго по данным бюро кредитных историй. Могут и скостить, если, допустим, когда-то зарабатывал мало и что-то где-то просрочил, а теперешняя справка о доходах хорошая.

Досрочно погасить ипотеку в «Сбере» возможно, если уже сделаны хотя бы 3 месячных выплаты. За досрочку по ипотеке СБ не штрафует.

порядок оформления ипотеки на строящееся жилье

Первоначальный взнос можно сделать материнским капиталом. При мощной стабильной господдержке СБ идет на это охотно, лишь бы БКИ и справка о доходах не «зарубили» ипотеку вообще. Поскольку размер МК уже превысил 400 000 руб., а вполне приличную вторичную двушку-трешку реально купить за 3 000 000, то это весьма существенная льгота.

Если размер МК превышает просчитанный размер первоначального взноса, то остаток идет в погашение тела долга; соответственно уменьшается, при том же проценте, размер обязательной ежемесячной выплаты. Но отдать, скажем, половину МК банку, а остальное отложить или потратить как-то еще, нельзя.

О рефинансировании

По ипотеке Сбербанк допускает рефинансирование. Что это значит? Положим, плачу я аккуратно лет 5. Тем временем кадастровая стоимость моей квартиры выросла на 10 %, а брал я 4 млн.

Иду в банк, говорю: «Хочу рефинасироваться».

Процедура довольно муторная, и разговор о ней нужен отдельный, но в результате мне к телу кредита добавляют 400 000, и выплачивать теперь нужно остаток уже от 4,4 млн.

И зачем же мне эти лишние 400 000 долга? А я на них куплю автомобиль в кредит. И выплачивать за него буду не потребительский процент, а все тот же ипотечный, который вдвое или более ниже. Своего рода бонус от банка добросовестным и дальновидным клиентам.

Льготы и накладки

Как уже сказано, процент по ипотеке считается «от». Кстати, на первичный взнос это «от» не распространяется; что живыми деньгами уплачено, то поборам не подлежит. Но «от» СБ также не увлекается. На минимальный процент вполне могут рассчитывать:

  • Сбербанковские зарплатчики, т.е. получающие зарплату по зарплатной карте Сбербанка.
  • Работники аккредитованных в банке предприятий.
  • Клиенты других банков с чистой кредитной историей (переманивание клиентов).
  • Специалисты (не обязательно с высшим, хоть сантехник Вася) со стажем работы на одном месте 5 и более лет в возрасте до 35 лет.
  • Молодые семьи из двух работающих с ребенком, независимо от того, кредитуются они по «Молодой семье» или нет.
  • Клиенты с надежными созаемщиками, поручителями или предоставляющие ликвидное обеспечение.
  • Квартира в доме, который недавно пущен в эксплуатацию или еще строится.
  • Квартира, покупаемая у собственника (вторичный рынок недвижимости).
  • Дом, который будет возводиться силами заемщика.
  • Дом за городом.

В отдельные категории стоит выделить проекты с государственным участием. Это военная ипотека, когда выплаты заемщик осуществляет со счета участника НИС, и материнская, дающая возможность погашать задолженность за счет перечисленного капитала на ребенка.

Первый этап - выбор ипотечной программы
Первый шаг — выбор программы

Исходя из типа жилья, которое необходимо клиенту, будут подбираться и условия кредитования. Поэтому к категории стоит отнестись ответственно. От ее выбора зависит ставка, которая варьируется в пределах 12,5-13,5%.

Предварительные стадии жилищного кредита

Независимо от вида кредитного продукта процедура имеет общие черты. Прежде чем обращаться в отделение, рекомендуется пройти все подготовительные моменты, чтобы впоследствии получить скорый и положительный ответ. К таким относят:

  • Выбор займа.
  • Предварительный подбор условий по онлайн-калькулятору.
  • Сбор документов: документальное подтверждение сферы и периода занятости, уровня зарплаты, дополнительных доходов, удостоверения личности.
  • Поиск жилья.

Рекомендуем ознакомиться со статьями:

Общие требования

  • возраст: от 21 до 75 лет;
  • ипотечный кредит выдается в том отделении, которое относится к заемщику по месту жительства (проживания), либо к самой жилплощади;
  • платежеспособность;
  • ипотека выдается на квартиры, находящие в процессе строительства (долевое участие), готовые квартиры, а также земельные участки, дома, гаражи и доли в квартирах и домах.

Что потребуется?

  • относительно низкие процентные ставки;
  • погашение кредита раньше срока не облагается штрафом;
  • удобство обслуживания — офисы Сбера расположены в каждом городе, кроме того большинство операций можно выполнить на сайте организации в режиме онлайн;
  • отсутствие комиссий за предоставление ипотечного кредита;
  • максимальный возраст заемщика — 75 лет на момент погашения ипотеки, тогда как в других банках порог не превышает 65 лет;
  • возможность использования маткапитала;
  • кредит может быть предоставлен неработающим инвалидам и лицам пенсионного возраста;
  • при проверке платежеспособности учитываются дополнительные доходы заемщика;
  • возможность отказаться от страхования титула, а также здоровья и жизни кредитополучателя.
  • Отсутствие обременений на выбранном объекте недвижимости (для квартир, покупаемых на вторичном рынке).
  • Первоначальный взнос — минимум 15%.
  • Ставка — от 8,6% для квартир, приобретаемых на вторичном рынке и от 8,9% в новостройке. Если недвижимость покупается у застройщика, являющегося партнером Сбербанка, ставка снижается до 7,4%. Перечень аккредитованных фирм можно получить в офисе Сбера.
  • Минимальный размер кредита — 300 тыс. рублей.
  • Оформление страховки на залоговое имущество — обязательно.
  • Гражданин, проходящий военную службу по контракту, получает соответствующий документ (свидетельство), удостоверяющее его участие в программе накопительного ипотечного кредитования военнослужащих.
  • Военнослужащий должен выбрать подходящий объект недвижимости. При этом он не ограничен требованиями Российского законодательства, поэтому подойдет как первичный рынок жилья (например, квартира в строящемся доме), так и вторичный. Это очень удобно.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector