Россельхозбанк — ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанке

Как оформить ипотеку

В продуктовых линейках банков, как правило, представлено несколько видов ипотечных кредитов, чтобы заемщик мог подобрать программу с наиболее приемлемыми условиями. Банк РоссельхозБанк в Москве предлагает 14 гибких ипотечных программ с различными опциями.

К жилью, приобретаемому по ипотеке (если именно оно является предметом залога), в банке РоссельхозБанк в Москве предъявляется ряд требований, о которых следует знать будущему заемщику.

В числе основных: покупаемая недвижимость не может быть заложенной, сданной в аренду и иметь прописанных в ней людей.

Требования к недвижимости (как и требования к самим заемщикам) могут различаться в зависимости от суммы ипотечного кредита и условий, на которых он выдается.

Заемщики могут узнать подробности ипотечных предложений в банке РоссельхозБанк в Москве, ознакомившись с конкретными описаниями программ на сайте, а предварительно рассчитать сумму ежемесячных выплат – с помощью калькулятора ипотеки, размещенного здесь же.

Перечень страховых компаний-партнеров банка «РоссельхозБанк», аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков физических лиц-заемщиков Банка в рамках программ ипотечного кредитования.

Все аккредитованные страховые компании

    • Для физических лиц: понедельник — суббота с 09-30 до 20-00 без перерыва
    • Для юридических лиц: понедельник — четверг с 09-30 до 18-00 перерыв с 13-00 до 14-00 пятница с 09-30 до 16-30 перерыв с 13-00 до 14-00
    • Для физических лиц: понедельник – пятница c 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Для юридических лиц: понедельник – пятница c 09-30 до 18-00 (без перерыва)
    • Для физических лиц: понедельник – суббота: с 09-00 до 20-00 (без перерыва) предпраздничные дни: c 09-00 до 19-00 (без перерыва)
    • Для юридических лиц: не производится
    • Для физических лиц: понедельник – пятница c 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Для юридических лиц: понедельник – пятница c 09-30 до 18-00 (без перерыва)
    • Для физических лиц: понедельник – пятница с 9-30 до 20-00 (без перерыва) суббота с 9-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Для юридических лиц: понедельник – пятница : с 9-30 до 18-00 (без перерыва)

Все отделения банка «РоссельхозБанк»

Документы для оформления ипотеки Россельхозбанк все те же что и в любом другом банке. Основной список:

  • паспорт заемщика;
  • подтверждение дохода;
  • выписка из трудовой книжки;
  • подтверждения наличия первоначального взноса.

Чтобы оформить ипотечный кредит нужно обратиться в любое отделение банка, единственное условие – оно должно находиться в регионе проживания заемщика. На момент обращения заемщик должен быть не моложе 21 года, и не старше 65 на момент окончания действия кредитного договора.

Требования к заемщикам

Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанке

Заявку на ипотеку можно оставить в офисе у кредитного специалиста или на официальном сайте банка. Но только если вы заполняете анкету на сайте, то решение кредитор выносит предварительно, чтобы получить точный ответ с максимально возможной суммой займа и процентной ставкой нужно представить все документы. Сроки рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней. Если ипотека одобрена, то это решение действительно в течение 3 месяцев.

Основные характеристики ипотечных программ Россельхозбанка

Название программы Сумма Срок Ставка
Ипотечное жилищное кредитование до 60 млн руб. до 30 лет 8,85 — 12%
Ипотека с гос. поддержкой семей с детьми до 8 млн руб. (МСК, СПБ, Московская и Ленинградская обл.), до 3 млн руб. (регионы) 6 — 9,05%
Спецпредложения от застройщиков до 60 млн руб. от 5%
Молодая семья и мат. капитал 8,85 — 12%
Целевая ипотека до 20 млн руб. 9,05 — 12%
Ипотека по двум документам до 8 млн руб. (Москва и область, Санкт-Петербург и Лен. обл.), до 3 млн (в других регионах) до 25 лет 9,45 — 12,5%
Военная ипотека до 2 485 825 руб. до 20 лет 9%

Рассмотрим ключевые преимущества жилищной ссуды в «Россельхозбанке»:

  • Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанкеВозможность приобрести на заемные средства любой вид жилой недвижимости – квартиру в новостройке, жилье на вторичном рынке, дома, часть дома, апартаменты.
  • Низкие ставки. Воспользовавшись предложением от застройщиков «Россельхозбанка», можно получить кредит под 6,5% годовых.
  • Наличие льготных программ кредитования.
  • Возможность оформить кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости.
  • При появлении ребенка в семье можно взять отсрочку по уплате основного долга на 3 года.
  • Низкий первоначальный взнос – от 15%. Для молодых семей – 10%.
  • Отсутствие комиссий за выдачу и штрафов при досрочном погашении.
  • Возможность выбора одной из схем погашения ссуды: равными платежами или дифференцированными (уменьшающимися к концу срока действия договора).
  • Для клиентов, имеющих неофициальные доходы или не готовых предоставить полный пакет документов, доступно оформление без справок. Потребуется только паспорт и любой второй документ на выбор.

Минусы:

  • На действительно низкие процентные ставки могут рассчитывать только участники зарплатного проекта банка и благонадежные клиенты. Если у заемщика были ранее просрочки по кредитам, взять ипотеку будет сложно.
  • Ставка увеличивается на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.
  • Некоторые программы действуют не во всех регионах России.

В «Россельхозбанке» действуют специальные программы кредитования для льготников:

  • Военная ипотека. Доступна участникам НИС по ставке от 10% годовых. Максимальный срок кредитования – 24 года. Максимальная сумма выдачи – 1 950 000 рублей. Первый взнос – 10%. В рамках программы можно приобрести квартиру на вторичном рынке и в новостройке, принять участие в долевом строительстве, а также купить участок с домом или таун-хаусом.
  • Для молодых семей. Первый взнос – от 10% (может быть оплачен деньгами материнского капитала). Ставка от 7,5%. Сумма до 20 млн. рублей на срок до 30 лет.

Помимо льготных программ действует акция на приобретение квартиры в новостройке:

  • ставка от 6,5 до 8% годовых;
  • первый взнос от 30%;
  • срок до 120 месяцев.

ВАЖНО! Оформление ипотеки по акции со ставкой от 6,5% доступно при условии, что квартира приобретается у компаний-застройщиков «Россельхозбанка».

Также можно взять ипотеку без первоначального взноса, заложив имеющееся жилье банку. Это доступно только тем заемщикам, у которых уже есть недвижимость в собственности:

  • ставка от 9,75%;
  • срок до 30 лет;
  • сумма до 20 млн. руб.;
  • обеспечение – квартира или дом с участком.

Большинство россиян в вопросах приобретения жилья предпочитает доверяться крупным государственным компаниям, которые доказали свою надежность. Сюда входит тройка государственных банков, которые у всех на слуху – Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. О предложениях последнего мы и поговорим сегодня.

Каковы преимущества жилищных кредитов:

  • Без дополнительных комиссий и взносов.
  • Две схемы погашения – аннуитетная и дифференцированная, из которых можно выбирать подходящую.
  • Нет моратория и штрафов при досрочном погашении.
  • Для молодых семей действуют особо выгодные условия, также возможна оплата материнским капиталом.

Величина кредитных средств – от 100 тысяч рубл. Эти средства можно потратить на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, на земельный участок или строительство жилого дома, на аренду участка. При этом нужно заплатить начальный взнос, минимальный размер которого – 20-30%.

Необходимо обязательное страхование залогового имущества, плюсом станет добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Могут привлекаться созаемщики в количестве не более 3 человек, положительное кредитное решение действует 90 дней.

  1. Ипотечное жилищное кред-вание — можно купить квартиру, загородный дом, земельный участок, аппартаменты, взять кредит на строительство дома под ставку от 10%. Сумма — от 100 тыс. до 20 млн. рубл., кредитуют до 30лет, ПВ от 15 до 30%;
  2. Целевая — возможна выдача крупной суммы средств до 10 млн. рублей под ставку от 10,6% годовых. Период кредитования – от 1 года до 10лет, к стандартному списку документов добавляются документы по предоставляемому залогу. Сумма — до 70% от рыночной стоимости залога;
  3. По двум документам от 11,4% — выдается без подтверждения дохода и занятости, при этом по данной программе можно купить загородный дом (таунхаус), земельный участок, а также квартиру на первичном рынке, где дом был построен с использованием кредитных средств Россельхозбанка. Сумма – от 100 тыс. до 6 млн. рубл., при этом не более 60% от стоимости жилья. Период кредитования – до 25лет;
  4. Рефинансирование – если у вас есть жилищный кредит, оформленный в другом банке, вы можете перевести его в Россельхозбанк под более выгодные условия. В частности, вам предложат ставку от 10,15% годовых на период до 30 лет;
  5. Нецелевой кредит под залог недвижимости – это, по сути, потребительский займ, который выдается под залог вашего имущества. Является прекрасной альтернативе ипотеке, т.к. позволяет получить крупную денежную сумму на длительный срок без внесения ПВ. Процент начинается от 13,2% годовых, выдают до 10 миллионов рублей на период до 10 лет включительно.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

  • Акция “Мечты сбываются” при покупке квартиры или таунхауса у аккредитованных заемщиков, вам смогут предложить пониженную ставку от 9,7% в год;
  • Дом мечты – вы можете получить кредит на покупку дома с участком или только земельного участка с последующим строительством на выгодных условиях, под процент от 10,5% в год. Акция действует до конца августа этого года;
  • “Ипотечные каникулы” – возможность приобрести жилье у партнеров Россельхозбанка с отсрочкой платежей на 12 месяцев. При этом процент будет составлять от 10,4%;
  • «Военная ипотека» — военнослужащим, состоящим в НИС предлагается кред-вание под минимальный процент от 9,5%. Выдается сумма от 300 тыс. до 2 485 825 рублей на период до 24 лет, ПВ — от 10%;
  • Для молодых семей и семей с использованием средств материнского капитала – первоначальный взнос может быть оплачен средствами сертификата. Процентная ставка составляет минимально 10% годовых, получить можно до 20 млн. рубл. Минимальный первый взнос – от 15%, подробнее можно узнать здесь.
  • Ипотека с государственной поддержкой семей в Россельхозбанке, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. В этом случае они смогут оформить жилищную ссуду на покупку жилья на первичном рынке под сниженный процент от 5,2% в год. При этом снижение идет на протяжении всего срока действия договора. Стоит уточнить, что получение подобного процента возможно лишь в случае оформления полиса страхования личного и страховки недвижимости, а также при исполнении всех обязательств со стороны заемщика. Узнать подробности предлагаем в этой статье.
  1. Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанкеЦелевое использование займа на приобретение недвижимости.
  2. Кредит предоставляется в рублях РФ. Минимальная сумма составляет 100 000 тысяч рублей, максимальная – 20 млн.рублей.
  3. Срок погашения не более 30 лет.
  4. Первоначальный взнос не менее 10% для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке и не менее 20% для квартиры в новостройке (о том, как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на вторичном рынке, мы рассказывали в этой статье).
  5. Отсутствие комиссионных сборов.
  6. Ставки по процентам составляют 9,1% при покупке квартиры и 11,5% при покупке частного дома или земельного участка (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут);
  7. Надбавка 1% в случае отказа заемщика страховать жизнь и здоровье.
  8. Погашение может производиться как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
  9. Досрочное погашение может быть осуществлено после подачи соответствующего заявления в банк.
  10. Супруг или супруга получателя кредита выступает созаемщиком.
  • Возраст супругов не более 35 лет, это может быть и неполная семья, если родителю не более 35 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие подтвержденного уровня доходов для выплаты кредита, непрерывное трудоустройство в течение 6 месяцев в течение последнего года (3 месяца для граждан, получающих зарплату на карту РСХБ и имеющих положительную кредитную историю).
  • Стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет.
  • Положительная кредитная история.
  • Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанкеНаличие всех необходимых коммуникаций, соответствие санитарным нормам.
  • Внутреннее и внешнее состояние квартиры или дома без видимых дефектов.
  • Здание с железобетонным или каменным фундаментом, железобетонные перекрытия.
  • Отсутствие обременений права собственности, квартира не должна быть в залоге, в аренде, под арестом.
  • Отсутствие прописанных в квартире лиц.
  • Все произведенные ранее перепланировки зарегистрированы и включены в план БТИ.
  • Имеет значение год постройки дома, обычно банки отказывают в кредитовании покупки квартир в домах старше 30 лет.
  • Здание не должно быть в статусе аварийного, либо подлежащего сносу с отселением жильцов.

Больше о том, каковы общие условия для получения льготной ипотеки для молодой семьи, мы рассказывали в этой статье.

Плюсы:

  1. Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанкеНизкие ставки по процентам по сравнению с другими ипотечными продуктами (о том, возможно ли оформление беспроцентной ипотеки для молодой семьи и каковы банковские ставки по льготной программе, можно узнать здесь).
  2. Возможность приостановления выплат при рождении ребенка.
  3. Отсутствие комиссии банка.
  4. Низкий размер первоначального взноса по сравнению с другими предложениями.
  5. Возможность использовать материнский капитал.

Ипотечное кредитование в Россельхозбанке: условия

Сумма ипотеки в «Россельхозбанке» целиком и полностью зависит от платежеспособности заемщика, количества предоставленных документов. То есть для получения кредита, согласно условиям банка, заработная плата должна быть в разы выше прожиточного минимума, так как сумма ежемесячных выплат не должна превышать 60% семейного дохода. Соответствие требованиям необходимо подтвердить документом. Сроки кредитования по условиям «Россельхозбанка» могут увеличиваться агентом, если заемщик не проходит по зарплатному показателю в желаемый минимум.

Немалую роль в расчете кредитных платежей имеет и сумма первоначального взноса. По условиям «Россельхозбанка» она не может быть менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Соответственно, чем взнос больше, и меньше сумма ипотеки, тем выгоднее будет кредитное бремя.

Условия ипотеки в «Россельхозбанке» достаточно мягкие и комфортные для заемщиков. После рассмотрение документов и одобрения заявки на кредит можно забрать всю сумму сразу либо открыть кредитную линию, где деньги можно будет забрать по требованию, например, при возникновении сложностей при оформлении жилья.

При расчете суммы планируемого ипотечного займа учитываются все семейные доходы, то есть доходы солидарных заемщиков (родителей, мужа, жены, детей), которые подтверждены документами. Сроки очень сильно влияют на кредитную ставку. Согласно условиям, чем они выше, тем больше ставка и переплата за ипотеку «Россельхозбанку» соответственно.

Логично, что чем дольше человек пользуется деньгами, тем большую сумму нужно будет оплатить кредитной структуре в итоге. Максимально выгодная ипотека выходит при предоплате не менее 50% и сроке кредитования, не превышающем 10 лет.

РоссельхозБанк

• При сроке до 10 лет и взносе от 15 до 50% по условиям банка ставки варьируются от 11,5 до 12,5%;• При сроке 11-15 лет – от 12 до 13%;• При сроке 16-25 лет – от 12,5 до 13%

Важным условием ипотеки от «Россельхозбанка», которое зачастую не учитывается при первоначальных самостоятельных расчетах, является страхование жилой недвижимости. Банку необходимо иметь гарантии сохранности объектов, которые подписываются в качестве залога на случай прекращения выплат по ипотеке.

Именно поэтому перед подписанием кредитного договора в «Россельхозбанке» необходимо сделать независимую оценку приобретаемого жилья и застраховать его в надежной компании. Все это по условиям банка необходимо подтвердить документами.

По условиям «Россельхозбанка» минимальная ставка при заключении договора на ипотеку в валютном эквиваленте – 9%.

Специальные условия и сниженные ставки ипотечного кредитования предоставляются по программе военной ипотеки, когда от государства выдается особый документ – сертификат. По данным условиям срок кредитования в «Россельхозбанке» может быть продлен до 24 лет, стартовый взнос от 10%, а максимальная сумма ипотеки более 2 млн. рублей.

Отдельные льготные условия в «Россельхозбанке» предусмотрены для молодых семей, подавших заявку, и при наличии материнского капитала, который подтверждается документом. При ипотечном кредитовании по материнскому капиталу, кроме стандартного пакета документов и заявки, потребуется еще один документ – государственный семейный сертификат на право получения выплаты на второго ребенка, а также документ из пенсионного фонда.

Главным условием для подачи заявки, о котором многие забывают, собственником жилья, которое будет являться залоговым по договору, должно быть оформлено лицо, достигшее совершеннолетнего возраста.

Кроме того, принять решение, подавать ли заявку на ипотеку для улучшение жилищных условий, необходимо в течение 120 дней с рождения ребенка. Для этого потребуется обратиться в пенсионный фонд за перечислением средств капитала на счет для погашения кредитных обязательств.

Молодой по банковским меркам считается семья, возраст членов которой не превышает 35 лет (хотя бы одного из супругов). Это необходимо подтвердить документом. Главным бонусом такой программы в «Россельхозбанке», кроме минимального первоначального взноса в 10%, является предоставление отсрочки платежей по кредиту сроком на три года, в случае, если ипотека берется на строительство дома.

Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанке

После получения документа на дом он, по условиям программы, становится залоговым обеспечением банковского кредита, и выплаты станут обязательными. Отсрочка дается разово, но это реальная возможность приобретения хорошего жилья для молодежи.

Рассмотрение заявки в совокупности с комплектом документов в «Россельхозбанке» при стандартных условиях занимает 10-14 рабочих дней.

Все удобства для клиентов!

Рассчитать сроки и суммы ежемесячных платежей исходя из личных данных можно прямо на сайте «Россельхозбанка» с помощью кредитного калькулятора. Это следует делать еще до подачи заявки и сбора комплекта документов.

Можно сделать сразу несколько расчетов и сравнить условия программ, затем выбрать максимально релевантную своим доходам систему платежей и сроки кредитования, а также подать заявку и подготовить необходимые документы.

Ипотека – это возможность получить крупную сумму сразу для приобретения жилья, что для большинства граждан просто недостижимо при откладывании средств. Системное накопление может длиться годами, деньги обесценятся в виду инфляции, а недвижимость с каждым годом становится все дороже. Поэтому приобретение жилья с помощью ипотеки от «Россельхозбанка» — отличное решение при вполне доступных ставках. Ведь для этого всего лишь надо подать запрос и подготовить ряд документов.

Для желающих оплатить кредит в «Россельхозбанке» быстрее по условиям предусмотрена возможность досрочного погашения. Для этого следует направить заявку в банк. Другие документы не потребуются.

Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанке

Решение жилищного вопроса с помощью ипотечного кредитования – норма жизни и возможность существенно улучшить ее качество, сменить район или даже город проживания, переехать в новостройку или построить собственный коттедж. А первые действия на пути к мечте – это подача заявки и сбор комплекта документов.

Вид объекта Ставка Взнос Сумма Срок
Вторичное жилье. От 9,5% до 10,25%. От 15% на квартиру, от 30% на апартаменты. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Квартира в новостройке. От 9,75 до 10,25%. От 20%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Дом. От 11,5%. От 15%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Земельный участок. От 11,5%. От 15%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.

Договор ипотечного кредитования – официальный документ, созданный банковской организацией для регулирования прав и обязанностей заемщика и кредитора, регламентации процесса выдачи средств на покупку недвижимости. Базируется на следующих нормативных актах:

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  2. Федеральный закон №102 «Об ипотеке».
  3. Жилищный кодекс Российской Федерации.
  4. Федеральный закон №122 «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Ипотечный договор, обладающий полной юридической силой после подписания обеими сторонами, регистрируется в Росреестре.

Не стоит путать предварительный договор сделки купли-продажи объекта (ПДКП), который оформляется между продавцом и покупателем квартиры, с предварительным договором ипотеки от банка.

Первый, составляется для закрепления достигнутой договоренности по покупке жилья.

На его основе заключается ипотечный контракт, включающий все данные заемщика, указанные в заявке на ипотеку, основные параметры кредита, наказание за неуплату ежемесячных платежей, взаимные права и обязанности двух сторон.

Состоит из двух разделов:

  1. «Общие условия» — идентичны для всех клиентов.
  2. «Индивидуальные условия» — прописываются для каждого заемщика.

В договоре следует обратить внимание на:

  1. Соответствуют ли оговоренные условия сделки с прописанными в контракте. Из-за невнимательности, заемщик может упустить, что ставка по кредиту выше обещанной.
  2. Какие ограничения накладывает кредитор на клиента до полного погашения ссуды. Многие приобретают недвижимость с целью ее последующей сдачи в аренду, поэтому важно сразу уточнить, допускает ли это Сбербанк.
  3. Как изменяется ипотечный займ с ростом курса валюты.
  4. Какие указаны комиссии и дополнительные финансовые требования, предъявляемые в момент оплаты ежемесячного платежа. К сожалению, не во всех банках есть вариант безкомиссионной оплаты.
  5. Какие дополнительные услуги третьих лиц обязан оплатить заемщик. В некоторых случаях, страхование оплачивается отдельно, а не входит в тело кредита.
  6. Какое предусмотрено наказание за нарушение сроков уплаты. В договоре может быть указано, что в случае просрочки, банк увеличивает процентную ставку по кредиту. Оспорить данный пункт можно на этапе переговоров.
  7. Соответствует ли образец договора ипотечного кредитования Сбербанка  оригиналу. В некоторых случаях, условия могут быть изменены.

При составлении и подписании ипотечного договора следует обратить внимание:

  1. Допускает ли банк возможность полностью или частично погасить ссуду, и на каких условиях (штрафы, пени).
  2. Какой устанавливается размер штрафных санкций при несвоевременном внесении денежных средств.
  3. Какой устанавливается размер страхования жизни, и какие расходы понесет заемщик при отказе от него.
  4. Где и как оплачивать ежемесячные платежи, сколько составляет комиссия по каждому варианту.

Расторжение договора возможно по взаимному согласию двух сторон, по причине нестабильного финансового положения заемщика или рефинансирования займа в другом банке.

Сбербанк предлагает всем своим заемщикам достаточно выгодные условия ипотечного кредитования, по сравнению с остальными организациями. Соискатель, при соответствии базовым требованиям, сможет воспользоваться льготными программами и получить займ по сниженной ставке. Однако, очень важно изучить ипотечный договор, во избежание дополнительного расхода денежных средств.

Цель кредитования Сумма кредита                            Категория/сегмент  
зарплатные и «надежные» клиенты Банка1  работники бюджетных организаций1 иные физические лица
  • приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке
до 3 000 000 руб. 8,95%2      9,00%2 9,10%2
9,15%       9,20% 9,30%
    для молодых семей  
8,95%        9,00% 9,10%
3 000 000 руб. и более 8,85%2       8,90%2 9,00%2
9,05%       9,10% 9,20%
  для молодых семей  
8,85%       8,90% 9,00%
  • приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на первичном рынке
до 3 000 000 руб. 8,95%2       9,00%2       9,10%2
9,15%       9,20% 9,30%
3 000 000 руб. и более 8,85%2       8,90%2 9,00%2
9,05%       9,10% 9,20%
  • приобретение жилого дома с земельным участком
  • приобретение земельного участка
В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта 11,45%       11,50% 12,00%

Ипотека Россельхозбанка — взять ипотеку в Россельхозбанке, документы, условия кредитов на квартиру, процентные ставки

В 2019 году Сбербанк изменил некоторые положения ипотечного кредитования:

  1. Ставки увеличились на 1 процент.
  2. При регистрации заявки онлайн, банк снижает ставку на 0,1% годовых.
  3. Взять ипотеку на квартиру можно в течение 90 дней, пока актуально одобренное решение.
  4. Максимальная сумма займа увеличена по программе кредитования военнослужащих. Теперь, размер ипотеки под залог недвижимости не должен превышать 2,502 млн. рублей.
  5. Появилась скидка для зарплатных клиентов Сбербанка – 0,3% от базовой ставки.
  6. Первоначальный взнос должен соответствовать минимальным требованиям каждой программы.
  7. Получить ипотеку проще, если есть заранее одобренная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. рублей.
  8. Изменились условия ипотеки в Сбербанке, связанные с застройщиками – появились уникальные тарифы на новостройки.

Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанке

Если не учитывать изменения процентных ставок, общие условия кредитования по ипотеке Сбербанка улучшились.

Несмотря на то, что у Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей, получить кредит может не каждый желающий.

Условия для оформления ипотеки:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная прописка на территории страны.
  3. Возрастные ограничения – от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. Некоторые льготные программы предъявляют свои требования к заемщикам.
  4. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
  5. Уровень заработной платы соответствует требованиям банка и официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Размер будущего ежемесячного платежа не должен превышать 60% от совокупного дохода заемщика.
  6. Привлечение созаемщика и поручителя. Они выступают в качестве дополнительной гарантии, при условии, что дохода заемщика недостаточно для получения запрошенной суммы. Заработная плата привлеченных лиц учетывается при рассмотрении заявки.

Процентные ставки

Программа Проценты
Приобретение строящегося жилья от 8,5%
Приобретение готового жилья от 10,2%
Строительство жилого дома от 11,6%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6%
Загородная недвижимость от 11,1%
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 13%
Ипотека плюс материнский капитал от 10,2%
Ипотека по программе Приобретение готового жилья от 10,5%
Гараж или машино-место от 11,6%
Военная ипотека 9,5%

На этапе  некоторые условия, в т. ч. и процентные ставки, могу быть изменены.

В 2018 году Россельхозбанк продолжает активно развивать направление ипотечного кредитования для физических лиц. Можно купить жилье как у застройщиков, так и на вторичном рынке. При оформлении ипотеки с залогом имеющейся квартиры можно обойтись без первого взноса. В остальных случаях он составит от 10%.

Залоговую недвижимость нужно застраховать на весь срок кредита. А от страхования жизни и здоровья можно отказаться. Правда, в этом случае банк прибавит еще 1% к базовой ставке.

В Россельхозбанке можно взять ипотеку с привлечением трех созаемщиков. Требования к ним такие же, как и к основному заемщику.

Среди тысячи банков выгодными условиями отличается Россельхозбанк, здесь относительно невысокая процентная ставка, но довольно жесткие требования к заемщикам.

Впрочем, обо всем по порядку, далее пойдет речь о том, как взять ипотеку в Россельхозбанке, все условия, требования и многое другое.

Прежде чем решиться на ипотечное кредитование, заемщики долго и тщательно выбирают кредитора, потому что платить за собственное жилье придется 20 или даже 30 лет. Первый критерий выбора – это надежный и проверенный банк. Россельхозбанк один из двух на 100% государственный, то есть все акции организации принадлежат государству, что лишний раз подтверждает его стабильность и надежность.

Вторая причина, по которой банк привлекает заемщиков – это несколько программ кредитования и лояльные процентные ставки. Притом что условия кредитования мало чем отличаются от других банков, данная кредитная организация позволяет жителям нашей страны пользоваться различными государственными льготами и господдержкой, например, материнским капиталом для погашения долга.

Ипотека в Россельхозбанке является одной из самых выгодных. Кредит на покупку жилья выдается наличными на срок от 12 до 360 месяцев, в зависимости от программы.

Предлагаем 5 основных программ:

  • ипотечное жилищное кредитование;
  • кредит для военных;
  • получение суммы по двум документам;
  • целевой вид.

В зависимости от выбранного типа зависят процентные ставки. Взять в ипотеку в Россельхозбанке можно на вторичное жилье и на квартиру в новостройке. Есть возможность принять участие в программе «Молодая семья». Есть и специальные предложения от застройщиков-партнеров. Выдаются средства и на погашения действующего договора по кредиту в другом банке.

Требования к кредитополучателям обычные. Необходимо предоставить не только документы на субъекта, оформляющего договор, но и на квартиру.

Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанке

Ипотечный кредит Россельхозбанка можно найти с помощью калькулятора. После выбора подходящего варианта подается заявка на ипотеку. Сроки ее рассмотрения могут доходить недели.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2018 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует.

Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный.

Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.

Россельхозбанк предлагает 3 программы ипотечного кредитования с возможностью досрочного погашения займа. Специальные условия предложены молодым семьям. Банк активно участвует в государственных программах жилищного строительства.

Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанке

Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

  • Без поручителей.
  • Без подтверждения дохода.
  • Без первоначального взноса.

В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.

  1. Собрать личный пакет документов. Банк может запросить дополнительные документы, например, выписки из банков, кредитовавших заявителя ранее.
  2. Собрать документацию на квартиру.
  3. Провести оценочную экспертизу. Оценку объекта недвижимости проводит заемщик за свой счет. Оценочную организацию он должен выбрать по согласованию с банком.
  4. Собранные документы подаются в банк для одобрения выбранной квартиры.
  5. После одобрения выбранной квартиры составляется кредитный договор у нотариуса.
  6. Кредитный договор направляется нотариусом в банк. Назначается день заключения договора.
  7. Необходимо застраховать риски по ипотеке, обязательно страхуется залоговое имущество, по желанию заемщика страхуется его жизнь и титул.

    РСХБ устанавливает надбавку в 1% по кредиту при отказе страховать свою жизнь и здоровье.

  8. Заключается кредитный договор. Назначается день сделки купли-продажи.
  9. После оформления и регистрации сделки, банк переводит средства продавцу.

Подробно о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», можно узнать здесь.

Оформление заявки

Заполнить заявку на кредит можно на сайте банка, после чего с заявителем свяжутся менеджеры банка и назначат день посещения банка для подачи первичных документов. При заполнении интернет-заявки можно воспользоваться калькулятором ипотеки, который учитывает следующие условия:

  • Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанкеПрограмма кредитования «Молодая семья».
  • Рассматриваемый вид недвижимости: вторичное жилье, строящийся МКД или участок под постройку дома.
  • Сумма кредита.
  • Размер первоначального взноса (о том, может ли молодая семья получить ипотеку без первоначального взноса, можно узнать здесь).
  • Срок кредитования в месяцах.
  • Средний месячный доход заявителя.
  • Способ погашения кредита.

После расчета предварительной суммы, результат можно отправить в форме заявки, где помимо этого указываются контактные данные и ФИО.

Заполнить заявку лично можно в отделении РСХБ, предварительно проконсультировавшись с сотрудником банка.

Рассмотрение заявки не занимает более 5 дней. После получения одобрения от банка будущему заемщику потребуется заняться выбором недвижимости. На выбор банк дает 90 дней – это срок действия одобренной заявки. После того, как заемщик выбрал квартиру он должен заняться сбором документации для проведения сделки.

Перед подписанием договора заемщику нужно внимательно ознакомиться с ипотечным договором и обязательно обратить внимание на следующие пункты:

  • Окончательная сумма кредита.
  • Форма расчета при погашении (аннуитетная или дифференцированная).
  • Наличие заверенного банком графика выплат.
  • Размеры дополнительных сборов банка.
  • Наличие пунктов, запрещающих или устанавливающих правила перепланировки, сдачи в аренду квартиры.
  • Необходимость информировать банк о регистрации в квартире родственников.
  • Штрафные санкции, предусмотренные договором.
  • Указана ли в договоре возможность приостановить оплату ипотеки при рождении ребенка, либо получить отсрочку.

В связи с востребованностью услуги, ипотечные кредиты в Россельхозбанке предоставлены во множественных вариациях. Кроме того, линейка кредитов варьируется и гибко подстраивается под отдельные категории граждан, предоставляя льготы и скидки.

Основные условия

Условия ипотечного кредита в Россельхозбанке разнятся в зависимости от вида приобретаемой недвижимости. Существуют четыре направления кредитования:

  • покупка квартиры;
  • покупка апартаментов;
  • покупка частного дома с землей;
  • покупка земли под строительство.

Документы необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Итак, какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке для заемщика:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • свидетельства о браке и рождении детей;

Заявка на ипотеку в Россельхозбанке

Список документов на недвижимость:

  • свидетельство о праве собственности на объект;
  • выписка из домовой книги;
  • документ об оценке стоимости объекта;
  • правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарственная и т. д.);
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРП.

Для подачи заявки на ипотеку в «Россельхозбанке» потребуется практически стандартный набор документов, как и на любой другой кредит, разве что сумма будет в разы больше. Но иногда кредитная организация может запросить более расширенный комплект документов.

• Документ, подтверждающий гражданство РФ;• Заполненную по всем правилам заявку на ипотечное кредитование;• Справку о доходах за последние 6 месяцев с места работы;• Документы на приобретаемую недвижимость, включая независимую оценку стоимости и копии свидетельства о праве собственности;• Дополнительную документацию на залоговое имущество, проходящее по договору ипотеки;• При наличии льгот, документы, подтверждающие их (военная ипотека, материнский капитал).

Каждая заявка в «Россельхозбанке» рассматривается в индивидуальном порядке. Все документы проходят тщательную проверку, поэтому предоставление достоверной информации сыграет на руку для одобрения заявки на кредит.

Наличие положительной кредитной истории, а также участие в зарплатной программе «Россельхозбанка» положительно отразится на решении по заявке.

При подаче заявки на ипотеку потребуется представить паспорт. Вместе с ним мужчины до 27 лет готовят военный билет или приписное удостоверение. Банку нужны также документы, подтверждающие доход и занятость, например, справка по форме банка или 2-НДФЛ.

Анкета клиента

Справка для получения ипотеки в Россельхозбанк

В анкете содержится следующая информация о заемщике и созаемщиках:

  • Ф.И.О. и роль в сделке.
  • Данные о желаемых параметрах кредита и предполагаемом объекте недвижимости.
  • Персональная информация (образование, данные паспорта, контакты, адреса и т. д.).
  • Данные о работе.
  • Информация о семейном положении и супруге.
  • Сведения о доходах.
  • Данные о собственности на транспорт и недвижимость.
  • Ответы на ряд дополнительных вопросов (о наличии инвалидности, участии в акционерных обществах и т. п.).
  • Согласие на обработку данных из БКИ.
  • Согласие на страхование (при желании).

Для получения такой ипотеки в РСХБ заявитель должен собрать пакет необходимых документов.

От заявителя

  • Анкета-заявка на предоставление кредита.
  • Паспорт заявителя.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Выписка из похозяйственной книги местного органа самоуправления в случае, если заявитель ведет личное подсобное хозяйство.
  • Военный билет для мужчин до 27 лет.
  • Подтверждение уровня доходов: справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, выписка со счета, налоговая декларация для ИП.
  • СНИЛС/ИНН.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Водительские права, либо справки от психиатра и нарколога.
  • Заверенные нотариусом копии всех документов.

Важно! Банк в праве требовать дополнительные документы для подтверждения платежеспособности заявителя, поэтому список документов практически не ограничен.

На недвижимость

В зависимости от вида недвижимости могут потребоваться разные документы.

Вторичное жилье:

  • Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанкеПравоустанавливающие документы Продавца: документальные основания возникновения права собственности, Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Результаты проведения оценочной экспертизы жилого объекта.
  • Выписка из домовой книги о том, что в квартире никто не прописан.
  • Кадастровый и технический паспорта квартиры.
  • Паспорт продавца.
  • Свидетельство о браке/расторжении брака.
  • Нотариальное согласие супруга продавца на продажу квартиры или дома.
  • Нотариально заверенные копии всех документов.

Строительство жилья по договору долевого участия:

  • Правоустанавливающие документы застройщика.
  • Право собственности на участок, либо договор аренды земли.
  • Основания возникновения права собственности на участок, либо на аренду земли.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Разрешение на строительство.
  • Проектная декларация.
  • Проект ДДУ.
  • Нотариально заверенные копии всех документов.

Собрать документы на ипотеку в Россельхозбанке – первый шаг на пути к регистрации жилья. Какие справки входят в стандартный перечень, запрашиваемый банком при кредитовании, как безошибочно их заполнить, в какие сроки предоставлять – рассказываем в этой статье.

Отзыв клиента о ипотеке в Россельхозбанке

Какие же сведения заемщик должен скрупулезно собрать и принести в банк, чтобы знакомство кредитора и заемщика состоялось и увенчалось положительным решением по выдаче жилищного кредита?

Для получения ипотеки в Россельхозбанке потребуется:

  • Паспорт. Исключительно гражданство России. Лицо должно быть зарегистрировано на территории страны и иметь постоянное место жительства.
  • Заполненное заявление, в котором содержится детальная информация по заявителю. Бланк анкетирования выдает специалист банка.
  • Свидетельства рождения детей, при наличии детей
  • Свидетельство официального брака или его расторжения.
  • Военный билет, если мужчине не исполнилось 27 лет.
  • Справка, подтверждающая доход заявителя, включающая шесть последних отчетных периодов.
  • Копия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или руководителем организации. Обязательно наличие фразы – работает по настоящее время.

Следует помнить, что любой банк оставляет за собой право дополнить изначальный перечень документов. К этому просто нужно быть готовым.

Начинается все с заполнения анкеты-заявления. В Россельхозбанке этот бланк должен заполнить заемщик, созаемщик и поручитель (если такой имеется).

Анкета разработана таким образом, чтобы клиент мог сообщить Россельхозбанку максимально подробные сведения о себе, которые могут иметь значение при выдаче ипотеки

На первичном этапе оформления нужны следующие документы

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ – ВУ, СНИЛС, загранпаспорт;
  • заявление на получение ипотеки;
  • военный билет – для мужчин старше 27 лет;
  • свидетельство о заключении брака;
  • пенсионное удостоверение;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка по форме банка, 2-НДФЛ;
  • налоговая декларация – только для ИП.

В момент подписания ипотечного договора:

  • договор купли-продажи;
  • выписка из Росреестра;
  • документ о регистрации прав собственности;
  • заключение эксперта по оценке квартиры;
  • техпаспорт недвижимости;
  • выписка из домовой книги;
  • справки об отсутствии обременения, ареста, долгов по квартире;
  • документы от застройщика на новостройку;
  • документ, подтверждающий возможность оплатить ПВ.

Какое жилье можно приобрести?

Некоторые не могут это позволить по финансовым трудностям, а некоторые банально планируют приобрести недвижимость на вторичном рынке, а оставшуюся часть денег потратить на другие нужды.

Какие условия выдвигает Россельхозбанк? Какая недвижимость подходит по требованиям?

Отзыв2 клиента о ипотеке в Россельхозбанке

Возможность оформить ипотеку на приобретение вторичного жилья является актуальным решением проблемы с жильем для большинства семей РФ.

При оформлении ипотеки на вторичную недвижимость, можно приобрести как квартиру, так и дом.

Прежде чем оформить ипотеку, необходимо будет оплатить установленную банком комиссию, а уже после застраховать приобретаемый объект недвижимости.

Необходимо также учитывать, что ипотека оформляется параллельно с подписанием договора купли-продажи. До того, как сделка будет зарегистрирована в Росреестре, продавец этой недвижимости должен довольствоваться исключительно суммой предоплаты.

Продавец сможет получить остаток долга за квартиру, спустя 5 банковских дней после того, как банк получит свидетельство об обременении.

В Россельхозбанке как таковых отдельных программ по ипотеке на вторичное жилье не существует, но параллельно с этим некоторые программы допускают возможность кредитования, как нового, так и вторичного жилья.

Рассмотрим каждую такую программу по отдельности.

Военная ипотека

С названия уже становится понятным, что основными заемщиками здесь выступают военнослужащие нашей страны.

Условия кредитования вторичного жилья по этой программе следующие:

  • фиксированная процентная ставка 10,9% годовых;
  • возможность досрочного погашения займа;
  • ипотека выдается исключительно в отечественной валюте;
  • период кредитования до 23 лет;
  • сумма ипотечного займа может варьироваться в пределах от 300 тысяч до 2,2 миллионов рублей;
  • необходимость в первоначальном взносе минимум в 20% от общего займа;
  • наличие страхового полиса как на жизнь и здоровье заемщика, так и на предмет целостности залогового имущества.

В том случае, если заемщик отказывается от оформления страхового полиса, процентная ставка по кредиту увеличивается на 7%.

Целевая ипотека

Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанке

Условия по программе “Целевая ипотека” следующие:

  • период ипотечного кредитования до 30 лет включительно;
  • сумма займа варьируется в пределах от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • обязательное предоставление залогового имущества;
  • оформление страхового полиса как на жизнь и здоровье заемщика, так и на сохранность имущества.

Если говорить о сумме максимального кредитования, то она рассчитывается индивидуально. Несмотря на максимальный порог в 20 миллионов, окончательный размер составляет не больше 70% от стоимости залогового имущества.

Процентная ставка по программе составляет:

  • при покупке квартиры на вторичном жилье от 12,5%;
  • при покупке дома от 14%.

Условия ипотечного кредитования по данной программе следующие:

  • процентная ставка варьируется от 10 до 15%;
  • сумма займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • период кредитования до 30 лет;
  • наличие первоначального взноса в размере не меньше 15% от стоимости недвижимости;
  • обязательное наличие страхового полиса на жизнь и здоровье заемщика и сохранность залогового имущества.

При отказе заемщиков в оформлении страхового полиса процентная ставка увеличивается на 3,5%.

В случае, если заемщик является владельцем зарплатой карты этого банка, предусмотрена скидка по процентам. Это касается каждой программы ипотечного кредитования вторичного жилья.

В любом банке при оформлении ипотеки на вторичное жилье предусмотрены свои требования к недвижимости.

Если говорить о требованиях Россельхозбанка, то они заключаются в следующем:

  • фундамент дома должен быть построен из камня, цемента либо кирпича, перекрытия – железобетонные или металлические. Допускается смешанное перекрытие. В случае, если дом является деревянным, приобрести его по ипотеке будет невозможно;
  • отсутствие статуса аварийности. Простыми словами он должен быть разрешен к эксплуатации;
  • износ недвижимости не больше 70%;
  • приобретаемая квартира не должна находиться в панельном доме, у которого возраст постройки больше 30 лет;
  • недвижимость должна быть расположена в черте города;
  • отсутствие прописанных в недвижимости третьих лиц, отсутствие на ней обременения.

В процессе оформления ипотеки, к квартирам выдвигаются такие требования по площади:

  • однокомнатная – не меньше 32 кв. метров;
  • двухкомнатная – не меньше 41 кв. метра;
  • трехкомнатная – не меньше 55 кв. метров.

При этом, у любой из вышеуказанной квартиры, площадь одной кухни должна быть не меньше 5,9 кв. метров.

Если говорить о коммуникациях, то согласно действующему закону об ипотечном кредитовании жилья, у него должно быть:

  • личная кухня, ванная комнатная, туалет;
  • наличие в недвижимости электричества, воды и системы отопления.

По большому счету, в Россельхозбанке требование одно – недвижимость должна иметь нормальное состояние, а заемщик обязан подтвердить платежеспособность. Тогда никаких проблем с оформлением ипотеки не будет.

Порядок оформления

Процесс оформления ипотечного кредитования на вторичное жилье заключается в следующем:

  1. Обращение в банк.
  2. Составление анкеты и подача необходимой документации.
  3. Ожидание ответа.
  4. Предоставление ипотеки.

Ипотека от Россельхозбанка

В Россельхозбанк можно обратиться по месту своего проживания. Ипотека оформляется в любом филиале банка.

Перед обращением необходимо подготовить перечень такой документации, как:

  • оригинал и копию паспорта заемщика. Если есть созаемщики – их документы также необходимы;
  • заявление на предоставление ипотечного кредита – документ заполняется уже при обращении совместно с сотрудником банка;
  • справку о средней заработной плате за последние 6 месяцев;
  • документы на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
  • документы о независимой экспертизе оценки стоимости и технического состояния недвижимости;
  • по требованию сотрудников банка дополнительные документы на залоговое имущество;
  • страховой полис на залоговое имущество и на самого заемщика и созаемщиков (если они будут);
  • дополнительные документы при наличии льгот (сертификат на мат. каптал, удостоверение военнослужащего и так далее).

После того, как все документы будут поданы, банк принимает решение в течение 5 календарных дней, после чего созванивается с потенциальным заемщиком и сообщает свое решении.

В случае положительного ответа продавец в течение нескольких дней с момента предоставления ипотечного кредита получает свои средства на свои банковские реквизиты, которые должны быть указаны в анкете при оформлении.

Стоит отметить, что согласно последней статистике, порядка 80% потенциальных заемщиков смогли без каких-либо проблем получить свой ипотечный кредит и приобрести недвижимость.

https://www.youtube.com/watch?v=3hEcfYirU7c

«Россельхозбанк» предоставляет ссуды на покупку следующих объектов:

  • Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанкеготовое жилье на вторичном рынке: дом, квартира, часть дома, апартаменты;
  • квартира в новостройке;
  • квартира на этапе строительства;
  • земельный участок;
  • загородный дом.

По одной из программ доступен также вариант получения денег на строительство частного дома.

Особенности обслуживания

Российский сельскохозяйственный банк — один из самых значимых кредитно-финансовых учреждений РФ. Его особенность в том, что абсолютно все акции предприятия принадлежат государству. Это значит, что деятельность банка направлена главным образом на реализацию ключевых направлений финансовой политики государства.

Какие условия предлагает Россельхозбанк для выдачи ипотеки частным лицам?

Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанке

Главной особенностью выдачи ипотечных кредитов в данном банке стали более лояльные и доступные условия, давшие возможность получить заём на приобретение жилья обычным гражданам. Ещё в 2015 году Россельхозбанк начал оформление ипотеки не только на квартиры, но и на частные дома и даже дачные участки.

В 2018 году Россельхозбанк продолжит линию лояльности в отношении некоторых условий. Так, упрощение коснулось одного из пунктов, касающегося непрерывного стажа заёмщика. Единственным неизменившимся требованием остался возраст потенциального кредитополучателя: от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотечного долга).

Процентные ставки в Россельхозбанке варьируются в пределах 7,5% и 13%. Их размер зависит от ипотечной программы и суммы первоначального взноса.

Минимальная ставка 7,5% предлагается для приобретения недвижимости в Жилищном комплексе Царицыно г. Москвы на срок до 180 месяцев. Если срок составляет 30 лет, то сумма кредита рассчитывается по ставке 8,5%.

Банк требует оформления страховки жизни и здоровья заёмщика, иначе ставка возрастает до 11,5%.

Ипотека в Россельхозбанке: условия и особенности

Традиционный пакет документов на ипотечный заём в Россельхозбанке включает:

  1. Анкету-заявление;
  2. Копии всех страниц паспорта;
  3. Военный билет;
  4. Документы, подтверждающие постоянные доходы;
  5. Правоустанавливающие документы на залоговый объект.

Заёмщик может получить ипотеку без внесения первоначального взноса только за счёт средств материнского капитала.

В текущем году АО «Россельхозбанк» предлагает гражданам РФ следующие программы:

  • стандартный жилищный заём на готовое или строящееся жильё;
  • жилищную ипотеку с господдержкой;
  • ипотечный кредит «Молодая семья»;
  • жилищный заём по двум документам.

Благодаря жилищному кредиту можно приобрести жильё непосредственно у застройщика либо купить его на вторичном рынке. Допускается также оплата ипотечными средствами участка земли или возведение частного дома.

Ипотека на постройку частного дома представлена в Россельхозбанке несколькими вариантами оформления кредита. Держателям зарплатных карт банк традиционно предлагает льготы. Также имеется возможность подать документы на ипотеку без подтверждения дохода или выбрать недостроенное жилье в качестве покупаемого в ипотеку объекта.

Гражданам, владеющим личным подсобным хозяйством, Россельхозбанк предлагает помощь для постройки дома в селе. Необходимо лишь не менее года успешно вести хозяйство.

Заявка на ипотеку может быть принята банком, если у заёмщика имеется во владении участок земли с проведенными коммуникациями, а также залоговое обеспечение в виде качественного имущества (движимого или недвижимого).

Особые условия ипотеки на строительство в Россельхозбанке:

  • Максимальный размер кредита составляет: 8 миллионов рублей для москвичей и вдвое меньше – для жителей регионов.
  • Размер займа не может превышать 50% стоимости всего проекта.
  • Максимальный срок погашения – 25 лет.
  • Процентная ставка: от 14% – до 16,5% (зависит от кредитного срока и суммы первоначального взноса).
  • Комиссия за выдачу средств – отсутствует.
  • Привлечение не более 3 созаёмщиков.
  • Страховка дома – обязательна, страхование жизни заёмщика – по желанию.

В обязательное условие также входит составление сметы на строительство дома.

Ипотека в рамках государственной поддержки обойдётся в 11,8% годовых. Кредит Россельхозбанк выдаст не более чем на 30 лет. Наименьшая сумма для первоначального взноса должна составлять 20%.

Получить кредит с господдержкой можно в размере до 8 миллионов рублей (Москва или Санкт-Петербург) и до 3 миллионов на покупку жилплощади в ином месте. Приобрести недвижимость банк разрешает как на первичном, так и на вторичном рынках (в отличие от Сбербанка).

Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанке

Очень привлекательной для клиентов Россельхозбанка стала программа «Молодая семья». В ней могут принять участие многие, но только молодым семьям банк предоставляет льготные кредиты. В обязательные условия получения данного кредитного продукта входят следующие пункты:

  • Предельный возраст супругов — 35 лет.
  • Площадь жилья на каждого из супругов не должна превышать 14 кв. м.
  • Ипотечный кредит может быть выдан в долларах, евро или рублях.
  • Максимальная сумма займа не должна превышать 85% стоимости приобретаемого объекта и ограничивается пределами: 20 000 000 рублей, $600 000 или €500 000.
  • срок погашения займа — не более 25 лет.
  • Процентная ставка сегодня варьируется в зависимости от выбранной валюты и размера первоначального взноса (10,5%-14,5% в рублях, 9%-10,5% в иностранной валюте).

Ипотечная программа «Молодая Семья» в Россельхозбанке обладает рядом таких преимуществ, как:

  • отсутствие всяких комиссий;
  • возможность выбора одной из форм погашения займа;
  • возможность досрочного погашения.

Россельхозбанк предлагает свои клиентам взять ипотеку всего лишь по двум документам, причём без подтверждения доходов. Но всё же, чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, лучше предоставить хотя бы косвенные доказательства своей кредитоспособности.

Сегодня процентная ставка на данный продукт составит 14-16,5%. Высоки требования к размеру первоначального взноса – около 50%. На этих условиях можно получить кредитные средства в размере до 8 000 000 (Москва, Санкт-Петербург), и до 4 000 000 в иных регионах.

Целевое назначение ипотечного кредита по двум документам – приобретение квартиры или таунхауса.

В 2018 году клиенты Россельхозбанка могут направить материнский капитал на погашение ипотеки одним из следующих способов:

  • внести данные средства в качестве аванса;
  • погасить часть долга по действующему кредиту.

Чтобы оплатить средствами маткапитала первоначальный взнос, необходимо предоставить банку традиционный пакет документов, сертификат на материнский капитал, а также подтверждение из Пенсионного фонда о наличии остатка средств маткапитала.

Кредит оформляется по следующей схеме:

  1. Сумму, равную маткапиталу, Россельхозбанк выдаёт в кредит под ставку Центробанка.
  2. После заключения ипотечного договора клиент обращается в Пенсионный фонд, где пишет заявление с просьбой о перечислении средств для оплаты первоначального взноса.
  3. При поступлении средств на счёт списывается задолженность по авансу, и заёмщику остаётся погасить оставшуюся часть долга.

Как происходит процедура погашения части долга средствами маткапитала по уже действующему кредиту?

  1. Заёмщик пишет заявление с просьбой о досрочном погашении части долга.
  2. Банк выдаёт ему документ об остатке задолженности по ипотеке.
  3. Клиент подаёт справку в Пенсионный фонд и пишет заявление о перечислении средств на кредитный счёт в банке.
  4. Деньги поступают на счёт клиента, задолженность уменьшается.

В 2018 году ипотечные кредиты от «Россельхозбанка» остаются востребованными на российском рынке благодаря уникальной возможности получить небольшую сумму или не подтверждать свои доходы.

Подобные займы особенно удобны тем, кто в состоянии оплатить 80-90% от стоимости недвижимости. Перспективы ипотечных продуктов от Россельхозбанка довольно привлекательны: в текущем году ставки по ипотеке сравняются со среднерыночными.

В 2018 году банк планирует реализацию программ кредитования покупки жилья от аффилированных застройщиков. Следите за этими акциями: они могут стать реальной возможностью получить дешёвый ипотечный кредит.

Оформить ипотеку в РоссельхозБанк сегодня: условия и процентные ставки по ипотечным кредитам на 2018 год в Москве

Для начала нужно отметить, что в данной кредитной организации можно взять ипотечный кредит не только на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке, но и на строительство загородного дома, покупку земельного участка и другие объекты недвижимости. Основное условие – это целевое использование заемных денег.

За предоставление кредита банк не берет дополнительных комиссий, единственная переплата взимается с заемщика в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа. Кстати, за досрочное погашение штрафные санкции не предусмотрены.

Привилегированные условия кредитования доступны зарплатным клиентам Россельхозбанка. Во-первых, процентная ставка для них будет минимальной. Во-вторых, справка о доходах по форме 2-НДФЛ не потребуется.

Подробную информацию о текущих предложениях по жилищному кредитованию можно посмотреть на официальном сайте банка. Там же можно рассчитать стоимость жилищного кредита и заполнить анкету.

Ипотечные кредиты в Россельхозабнке: 5 основных этапов оформления

Заемщиком может стать:

  1. гражданин РФ в возрасте от 21 до 65лет,
  2. подтвердивший свои доходы справкой с места работы,
  3. необходимо наличие общего стажа работы от 1 года и от 6 месяцев на последнем месте работы,
  4. можно привлечь до 3-ех созаемщиков.

Какие понадобятся документы? Для каждой программы действует свой список, но обязательным к сбору является следующий перечень:

  • заявление-анкета,
  • паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (для военнослужащих),
  • для мужчин до 27 лет включительно – военный билет,
  • документы о семейном положении и наличии детей,
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость. Примечательно, что платежеспособность можно подтвердить справкой по форме банка, образец есть на официальном сайте банка.

К заемщику

Жилищный заем выдается лицам, подходящим под критерии:

  • Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанкевозраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж за последние 5 лет – от 1 года, на текущем месте – от полугода;
  • требования к стажу для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие работы и достаточного уровня доходов для погашения кредита.

К недвижимости

«Россельхозбанк» предъявляет требования к состоянию объекта, его расположению и техническим характеристикам:

  • здание не должно быть аварийным, не допускается к покупке объект, стоящий на учете на капитальный ремонт;
  • жилье должно быть свободно от прав третьих лиц;
  • местонахождение объекта – в регионе присутствия офиса банка;
  • наличие в квартире/доме электричества, сантехнического оборудования, внутренней отделки;
  • фундамент – кирпичный, бетонный или каменный;
  • несущие стены должны быть изготовлены из камня, кирпича, бетона или дерева.

СПРАВКА! Выбранный объект должен пройти осмотр специалиста-оценщика для определения его рыночной стоимости. Срок действия отчета об оценке – 6 месяцев.

Рассчитывать на одобрение ипотеки в Россельхозбанке могут работающие граждане старше 21 года. При этом на момент окончания срока кредита заемщику не должно исполниться 65 лет либо 75 лет при соблюдении следующих условий:

  • до момента, когда заемщику исполнится 65 лет, проходит более половины срока кредита;
  • имеется хотя бы один созаемщик, которому на дату окончания кредита еще не исполнится 65 лет.

Стаж работы в текущей организации у потенциального заемщика должен быть более полугода, а общий — более 1 года.

Последним обязательным требованием является наличие постоянной регистрации на территории России, населенный пункт и регион прописки при этом значения не имеют.

Основные условия

Эта экономия может обернуться дополнительными тратами в будущем, ведь тарифы на коммунальные услуги для нежилых помещений на порядок выше. Кроме того, из-за отсутствия статуса жилого помещения гражданин в дальнейшем не сможет пожаловаться на шум в неположенное время суток.

Что касается разницы в условиях выдачи кредита, то здесь есть несомненные различия в размере необходимого первичного взноса.

При покупке уже сданной квартиры, таунхауса с землей или простого земельного участка необходимо подготовить не менее 15% от цены сделки.

Если жилье (квартира либо таунхаус с землей) покупается посредством участия в долевом строительстве, то сумма взноса возрастает до 20% от стоимости недвижимости.

Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанке

Когда речь идет о приобретении жилого дома и прилегающего земельного участка, то банк потребует обеспечить от 25% суммы сделки.

Дороже всего первоначальный взнос при покупке апартаментов, вне зависимости от типа договора (купля-продажа или долевое строительство). По такой сделке при заключении договора нужно внести минимум 30% от суммы.

Кроме того, нужно помнить, что по условиям договора ссуда предоставляется только на приобретение недвижимости, но никак не на её постройку.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечным кредитам в Россельхозбанке в 2018 году варьируются в зависимости от того, какой категории граждан выдается кредит.

РСХБ выделяет три категории граждан, которые могут претендовать на особенные условия кредитования:

  • молодые семьи;
  • зарплатные и надежные клиенты;
  • работники бюджетных организаций.

Молодая семья — семья, в которой муж или жена моложе 35 лет. Неполная семья, где один из родителей моложе 35 лет, также причисляется к этой категории.

Зарплатным клиентом считается тот клиент, который получает заработную плату на счет в РСХБ и трудится на предприятии, принимающем участие в зарплатном проекте.

«Надежным» клиентом считается тот гражданин, у которого имеется положительная кредитная история в других банках, а также в прошлом был взят и выплачен (либо выплачивается по сей день) другой кредит в РСХБ. Просрочек по этому займу быть не должно.

К работникам бюджетных организаций причисляются те лица, которые трудоустроены в компаниях бюджетной сферы, а также военнослужащие контрактники и сотрудники органов, относящихся к общей структуре Министерства Обороны РФ.

  1. Процентные ставки зарплатным и надежным клиентам.
    Основные параметры:
    • квартира (таунхаус, апартаменты), первичка либо вторичка – 9,15% до 3 млн руб. и 9,05% превыше 3 млн руб.
    • жилой дом с участком или земельный участок – 11,45%.
  2. Ставки для работников бюджетных учреждений:
    • квартира (таунхаус, апартаменты) первичка либо вторичка – 9,2% до 3 млн руб. и 9,1% превыше 3 млн руб.
    • жилой дом с участком или земельный участок – 11,5%.
  3. Ставки молодых семей:
    • квартира (таунхаус, апартаменты), вторичка:
    • 8,95% до 3 млн руб. и 8,85% превыше 3 млн рублей, если заемщик – надежный или зарплатный клиент;
    • 9% до 3 млн рублей и 8,9% превыше 3 млн рублей, если заемщик работает в бюджетной сфере;
    • 9,2% до 3 млн рублей и 9% превыше 3 млн рублей для прочих лиц.
  4. Ставки для лиц, не входящих в льготные категории:
    • квартира (таунхаус, апартаменты) на первичном и вторичном рынке – 9,3% до 3 млн руб. и 9,2% свыше 3 млн рублей;
    • жилой дом с участком или земельный участок – 12%.

Ипотечное кредитование в Россельхозбанке: условия

На квартиры (таунхаусы, апартаменты) первичного рынка, частные дома и участки земли льготные условия для молодых семей не предусмотрены.

Пороговые значения возраста заемщика остаются такими же, как и для любого другого кредитного продукта РСХБ – не моложе 21 года на дату подписания бумаг и не старше 65 лет на момент погашения долга по договору.

Кроме того, заемщик должен проработать на последнем месте не менее 6 месяцев (как правило, испытательный срок в расчет не принимается), а за последние пять лет общий трудовой стаж должен превышать 12 месяцев.

Если клиент получает зарплату на счет в РСХБ, то эти требования упрощаются – 3 месяца стажа на текущем месте, 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

Кроме того, если в качестве доходов учитываются доходы от ЛПХ, то данное хозяйство должно действовать не менее одного года, что подтверждается выпиской из похозяйственной книги органа МСУ.

Типовой договор об ипотеке – это шаблон основного документа, который заключается на последнем этапе оформления. Он включает все необходимые разделы и пункты, но без указания конкретных параметров кредита и персональных данных заемщика.

Главная задача типового договора – познакомить заблаговременно заемщиков с общими условиями кредитования ипотеки в Сбербанке.

Содержание типового ипотечного соглашения:

  • сумма займа;
  • срок кредитования;
  • валюта ссуды;
  • процентная ставка
  • количество ежемесячных платежей и их периодичность;
  • изменение параметров ипотеки при ЧДП;
  • варианты оплаты займа по месту нахождения заемщика;
  • обязанность клиента оформить иные соглашения;
  • обеспечение по ипотеке и требования к нему;
  • цель кредитования;
  • штрафные санкции при нарушении условий договора;
  • информация по уступке прав требования третьим лицам;
  • согласие заемщика с общими условиями ипотечного договора;
  • заявление на сопутствующие услуги;
  • положение о взаимодействии кредитора и заемщика;
  • порядок предоставления кредита;
  • персональные данные созаемщика;
  • закладная;
  • целевое использование средств и как его доказать Сбербанку;
  • согласие на передачу ПД третьи лицам;
  • заверения и гарантии;
  • согласие на запрос информации в БКИ;
  • адреса и реквизита сторон.

В документе прописывается идентификационный номер, дата и место заключения – данное условие обязательно и не может быть осуществлено после заключения договора.

Что нужно для оформления?

Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанке

В стандартный пакет бумаг входят:

  • анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство о рождении детей, свидетельство об браке (если есть);
  • документы, подтверждающие наличие источника дохода и размера зарплаты;
  • для мужчин призывного возраста – военный билет.

Документы на объект:

  • документ-основание (договор купли-продажи, дарственная, соглашение о обмене и пр.);
  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • выписка из ЕГРП (срок действия 1 месяц);
  • отчет об оценке (срок действия 6 месяцев);
  • справка о зарегистрированных на жилплощади лицах;
  • разрешение на строительство дома, план-проект здания, договор долевого участия (для тех, кто приобретает строящееся жилье);
  • смета, кадастровый паспорт на участок, разрешение местных органов на строительство, договор подряда (при оформлении ипотеки на постройку дома).

Заполнение анкеты

Анкета на получение жилищного кредита в «Россельхозбанке» состоит из следующих пунктов:

  1. Информация о сделке:
    • Россельхозбанк - ипотека. условия ипотечного кредитования в россельхозбанкецель кредита;
    • сумма;
    • срок;
    • взнос;
    • наличие или отсутствие обеспечения;
    • выбор вида платежа.
  2. Сведения о приобретаемой недвижимости:
    • адрес объекта;
    • реквизиты застройщика;
    • стоимость;
    • технические характеристики;
    • состояние.
  3. Информация о субсидии (нужно заполнять тем, кто приобретает жилье в счет средств материнского капитала, а также в рамках государственных и региональных программ).
  4. Личные данные заемщика:
    • ФИО;
    • адрес;
    • образование;
    • контактные данные;
    • паспортные данные.
  5. Сведения о работе:
    • должность;
    • контактные данные работодателя;
    • адрес организации;
    • сфера деятельности.
  6. Информация о семейном положении и наличии близких родственников.
  7. Данные о доходах (потребуется внести в анкету доходы из всех источников – работа, подработка, частная практика, сдача квартиры в аренду, пособия и пр.). Если заемщик в браке, то вписывается совокупный доход семьи.
  8. Информация о ежемесячных расходах:
    • кредиты;
    • плата за ЖКХ;
    • алименты;
    • пр. обязательные платежи.
  9. Имущество заемщика (перечень находящихся в собственности объектов недвижимости и транспортных средств).
  10. Дополнительная информация:
    • была ли судимость;
    • наличие инвалидности;
    • участие в судебных процессах и пр.

Если берется ссуда на покупку квартиры, дома или земельного участка дополнительно понадобятся: Если вы оформляете договор на участие в долевом строительстве: Если осуществляете самостоятельно строительство дома: Список документов, необходимых для оформления ипотеки, может быть изменен по усмотрению руководства Россельхозбанка, поэтому его лучше уточнять в отделении при личном обращении Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

Процентные ставки

С каждым годом условия по ипотеке и другим кредитам становятся все проще и доступнее. При предоставлении стандартного пакета документов, наличии положительной кредитной истории в большинстве случаев ипотека будет оформлена без проблем – как по уделённой заявке, так и по заявке, поданной в офисе.

К примеру, по условиям «Россельхозбанка» ипотека оформляется по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев. Если документы удовлетворяют условиям, выдвигаемым «Россельхозбанком», то велика вероятность получения необходимой денежной суммы на приобретение жилплощади после подачи заявки. Если нет, то требуется более расширенный комплект документов.

По условиям «Россельхозбанк» выдает ипотечные кредиты всем трудоустроенным гражданам Российской Федерации в возрасте от 22 до 65 лет или имеющим иной тип регулярного дохода. Предоставив необходимые документы «Россельхозбанку», можно подать заявку на оформление ипотеки сразу на несколько человек, то есть созаемщиков. Но потребуется готовить несколько комплектов документов.

Это могут быть члены семьи и близкие родственники, если суммы ежемесячного дохода одного заемщика по условиям недостаточно для погашения ипотеки.

• На приобретение готовой квартиры или комнаты на вторичном рынке;• На строительство дома или дачи;• Для оплаты стоимости квартиры по договору долевого строительства;• На покупку земельного участка под застройку;• На приобретение недостроенных объектов с целью реставрации и завершения.

Максимальная сумма по условиям «Россельхозбанка» — 7 млн. рублей, но она может быть предоставлена только крупным предпринимателям, чей доход примерно равнозначен выдаваемой сумме, что подтверждается документами.

В качестве залога «Россельхозбанк» может забрать приобретаемое недвижимое имущество. В случае строительства дома под кредитные обязательства по условиям попадает земельный участок. Тогда потребуются документы на него.

А построенный объект, например, квартира в высотном доме, по условиям банка может быть взята в качестве залога только после получения документа (свидетельства на жилплощадь) о передаче ее в собственность заемщика.

Возможно ли рефинансирование?

Многие кредитные учреждения предлагают услугу рефинансирования ипотеки – выдачу нового займа для погашения имеющейся жилищной ссуды. Данный продукт пользуется спросом, так как это хорошая возможность погасить старый невыгодный кредит и платить по новому займу на более выгодных условиях.

В «Россельхозбанке» возможность перекредитования ипотеки не предусмотрена. Такая услуга доступна только для потребительских кредитов. Однако тем, у кого возникли непредвиденные финансовые проблемы, можно обратиться с заявлением о реструктуризации займа.

Реструктуризация долга

В целях снижения кредитной нагрузки «Россельхозбанк» предлагает реструктуризировать кредит, то есть внести правки в договор, улучшив тем самым условия погашения для заемщика.

Как могут измениться условия:

  • снижение процентной ставки;
  • пролонгация договор;
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • установление нового графика внесения средств;
  • отсрочка по уплате процентов или основного долга.

Чтобы воспользоваться услугой, заемщик не должен иметь просрочек по кредиту. Еще одно условие – наличие уважительной причины. Клиенту придется предоставить документы, свидетельствующие о снижении его платежеспособности (справка с работы, приказ об увольнении, справка из медучреждения о болезни и пр.).

Чаще всего реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке проходит с привлечением помощи АИЖК. Хотя банк также может по собственной воле или по принуждению суда пересмотреть условия кредитного договора отдельно взятого заемщика.

Если заемщик попал в ситуацию, в которой внесение ежемесячных платежей в прежнем объеме становится для него непосильной ношей, то ему необходимо обратиться в свой банк с заявлением и подробно описать там сложившуюся ситуацию, приложив копии подтверждающих документов.

Рассмотрев заявку, банк примет решение о том, может ли быть пересмотрен ипотечный кредит в вашем случае.

Конечно, заемщик также может взять кредит другого банка и направить его на рефинансирование ипотеки, взятой в Россельхозе. Но, обычно, за реструктуризацией обращаются в крайнем случае, а не тогда, когда хотят просто сэкономить. Например, в случае потери работы – безработному никто не даст новый кредит, но никто также и не освободит его от необходимости выплачивать старый.

  • Банк создает комиссию, которая рассматривает заявление и серьезность оснований, которые привели к нынешней ситуации.

  • Во внимание принимаются перспективы улучшения финансовой ситуации заемщика в ближайшее время (их также необходимо подробно описать в заявлении).

    К примеру, если клиент банка попал в ДТП и временно прикован к постели с переломом ноги, то через 2-3 месяца он вернется к работе.

    Сейчас же выплат по больничному листу просто недостаточно ему и для оплаты лечения, и для погашения кредита в полном объеме. В такой ситуации банк может ввести кредитные каникулы.

  • Банк учитывает пожелания клиента по варианту реструктуризации.

Если банк решит, что изменение условий договора, временное или постоянное, не поможет заемщику вернуться к нормальному графику платежей, или что основания не очень весомые (к примеру, зарплата клиента сократилась всего на 10 %), он может отказать в реструктуризации.

Также важным моментом является то, что просрочек лучше не допускать. Банки не любят списывать клиентам накопившиеся долги.

На определенный период (от 1 до 6 месяцев) клиент освобождается от обязанности платить ежемесячные взносы по ипотеке. Также может быть принято решение о выплате в указанный период только процентов по долгу или только тела долга.

  1. Списание накопившихся пени и штрафов.

Если заемщик не платит более 4 месяцев, то банк может обратиться в суд. Но, скажем, если вы обратились в банк с просьбой пересмотреть условия кредита через 3 месяца с момента первой отсрочки, он может пойти вам навстречу и предложить списать долги, оставив возможность платить в прежнем режиме.

  1. Пролонгация кредитного договора.

Одна из самых распространенных мер при реструктуризации кредита физическому лицу. К основному договору ипотеки заключается дополнительный, в котором указывается, что срок кредитования изменился – был продлен. В итоге, при сохранении прежней ставки, клиент получает возможность платить меньше каждый месяц. Но соглашается с тем условием, что будет платить дольше по времени.

  1. Снижение процентной ставки.

Наиболее редко встречающийся вариант. Банку категорически не выгодно снижать процентную ставку по уже оформленному кредиту. Пойти на это он может по решению суда или после вмешательства АИЖК.

  1. Изменение валюты кредитования.

Ипотечный займ может быть оформлен как в рублях, так и в долларах или евро. В итоге, когда наблюдается рост курса валют, заемщик оказывается в невыгодной ситуации – в пересчете на рубли его ежемесячный платеж увеличивается, иногда – вдвое. Выходом становится реструктуризация валютного кредита, то есть пересчет его в рубли по действующему курсу ЦБ.

К негласному варианту реструктуризации ипотеки также относится продажа недвижимости, оформленной в залог банку, с его согласия – за счет полученных средств заемщик досрочно выплачивает ипотеку.

Еще один вариант – сдача залоговой недвижимости в аренду (что официально также возможно только с согласия банка) и выплата долга за счет средств, которые поступают от арендаторов.

Как оформить

Оформить можно либо лично, либо через своего законного представителя, на которого оформлена нотариально заверенная доверенность.

К примеру, если реструктуризация кредита в Россельхозбанке требуется лицу, которое в настоящее время находится на лечении в больнице, то оно может прислать в банк своего представителя.

Обратиться с заявкой необходимо заранее, как только вы поняли, что выплаты стали для вас неподъемной ношей. Не стоит ждать первой просрочки – она немедленно повлечет за собой начисление неустойки, которая исчисляется в процентах к сумме текущей задолженности. Кроме того, регулярное несоблюдение кредитного договора может стать причиной судебного разбирательства.

Требуемые документы

https://www.youtube.com/watch?v=videoseries

Помимо заявления, которое пишется на имя руководителя банка в произвольной форме, вам необходимо предоставить в отделение при личном визите следующие документы:

  • Паспорт,

  • Кредитный договор,

  • Документы на залоговую недвижимость,

  • Справка, подтверждающая наступление сложного финансового положения. В ней может говориться о:

– нахождении на стационарном лечении,

– рождении ребенка,

– наступлении инвалидности,

– потере работы и состоянии на учете в Центре занятости,

– сокращении заработной платы на 30 % и более,

– смерти созаемщика или супруга,

– и т.п.

Приложите к заявлению копии документов, не забыв указать их в описи прилагающихся бумаг.

Помимо перечисленных выше, к серьезным причинам для рассмотрения вашей заявки могут быть отнесены стихийные бедствия, которые повлекли за собой порчу имущества заемщика на крупную сумму (обычно речь идет о сумме от полумиллиона рублей). Это может быть пожар, наводнение/затопление, землетрясение, взрыв бытового газа и т.п.

Смерть заемщика также является веской причиной для того, чтобы была проведена реструктуризация долга. В этом случае за услугой должны обратиться его наследники, представив в банк свидетельство о смерти. Банк пересмотрит условия договора и график выплат так, чтобы наследникам было проще расплачиваться по долгу.

Главное условие того, чтобы была проведена реструктуризация кредита в Россельхозбанке физическому лицу, заключается в том, что заемщик должен быть благонадежным клиентом с хорошей репутацией, впервые попавшим в сложную ситуацию, наступление которой он может подтвердить официально.

Выше мы описали, что должно произойти, чтобы вашу заявку рассмотрел банк. Но существуют еще три варианта реструктуризации:

  • Через суд,

  • Через АИЖК,

  • Через процедуру признания физического лица банкротом.

Если банк отказался реструктуризовать ипотеку, а вы все равно не можете никакими средствами изыскать требуемую сумму, идите в суд. Судья рассмотрит ваши обстоятельства, подкрепленные документально, и может встать на вашу сторону, обязав банк совершить процедуру реструктуризации. Важно, что при этом банк обязуют списать накопившиеся к этому моменту штрафы и пени.

Агентство ипотечного жилищного кредитования помогает за счет государственных средств заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации, если они соответствуют следующим требованиям:

  • Есть несовершеннолетние дети,

  • Есть удостоверение ветерана боевых действий,

  • Есть инвалидность или ребенок-инвалид.

  • Есть иждивенец, который учится в школе или в ВУЗЕ на очной форме (возраст – до 24 лет).

Требования также предъявляются к размеру среднемесячного дохода (должен быть не выше двойного прожиточного минимума), размеру выплат по кредиту (выросли на 30 % и более с момента заключения кредитного договора).

Срок действия кредитного договора на текущий момент должен быть не менее 1 года, а залоговая квартира, приобретенная в ипотеку – единственным жильем.

К квартире также предъявляется ряд требований:

  • «Однушка» – не более 45 кв. метров,

  • «Двушка» – до 65 кв. метров,

  • «Трешка» – до 85 кв. метров.

Можно также обратиться и с четырехкомнатной квартирой, если ее площадь также не превышает 85 квадратных метров.

Если вы подходите под все требования, то вам необходимо обратиться в свой банк. Совместно с ним подается заявка в АИЖК. Сами банки обычно не против, поскольку они ничего не теряют. Главное – чтобы банк сотрудничал в данной организацией. Россельхозбанк как раз выступает ее партнером.

В случае принятия положительного решения ваш долг по ипотеке может быть списан на сумму до 1,5 миллионов рублей (но не более 30 % от остатка задолженности).

Ипотека Россельхозбанка - взять ипотеку в Россельхозбанке, документы, условия кредитов на квартиру, процентные ставки

Валютная ипотека меняется на рублевую. Накопившаяся неустойка списывается.

Необходимые документы:

  • Копии паспортов всех заемщиков и созаемщиков, членов их семей.

  • Справки о доходах заемщика и созаемщиков за последние 3 месяца (по форме 2-НДФЛ или по форме банка), копии их заверенных трудовых книжек или трудовых договоров, налоговых деклараций о доходах, справок о размерах дополнительного дохода – пенсии, вознаграждения по договору аренды и т.п.).

  • Документы, которые дают право заемщику участвовать в программе (удостоверение ветерана боевых действий, свидетельства о рождении детей, справка с места учебы ребенка, справка об инвалидности).

  • Ипотечный договор.

  • Свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость.

Могут быть запрошены дополнительные документы.

Не стоит ждать, что вас совсем освободят от уплаты ежемесячных платежей. Но их размер может существенно сократиться.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector