Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Ипотечные предложения для молодых специалистов — условия и процесс оформления

Во главу угла законодатель и правительство поставили программы для врачей по приобретению жилья. Получив бюджетные кредитные гарантии, специалист проработает на выбранном месте от пяти до десяти лет (зависит от региона). А это решает еще ряд задач, в том числе повышение уровня квалификации докторов.

Врачам предлагаются участие в специализированных программах, позволяющих взять заем для покупки дома на льготных условиях.

Ипотека для медиков имеет ряд ограничений. В первую очередь она направлена на молодежь. Возрастной ценз для участия — 35 лет. Однако ряд регионов инициативно его увеличили до 40 лет. Документально утверждены дополнительные льготы для редких и востребованных специалистов.

Помощь на приобретение жилья выделяется из госбюджета, но распределением занимаются региональные власти. Они могут выдвинуть свои более мягкие условия для участия в программе. Узнавать подробности следует на местах.

Участники ипотеки для врачей получают некоторые послабления. В среднем они выглядят так:

  1. Первый взнос не выше 10%.
  2. Ставка кредитования снижается на 5-7%.
  3. Банк не берет в расчет при рассмотрении заявления доход заемщика, так как гарантом выступает государство.
  4. По выслуге лет можно получить компенсацию на погашение долга из бюджета. В среднем она составляет 30% от общей суммы.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

  1. Участники госпрограммы получают соответствующий документ.
  2. Предоставляют его в банк, где уже оформлена ипотека на стандартных условиях.
  3. На основании этого документа из бюджета финансовому учреждению возмещают сумму первого взноса.
  4. Погашение процентов происходит на счет участника программы. В размер зарплаты включают первоначальную сумму, которые заемщик внес в банк.
  5. Финансовое учреждение подсчитывает разницу и информирует бюджетную организацию, осуществляющую расчеты с доктором.
Претендовать на преференции может только работник, получающий зарплату из бюджета. Медиков — частников в программу не принимают.

В первую очередь молодой специалист – это работник некоего предприятия или организации, обладающий высшим или специальным образованием, избравший после окончания учебного заведения работу по специальности. Обязательными условиями считаются также:

  • получение очной формы образования.
  • работа по месту распределения от вуза.
  • наличие соответствующего документа об окончании учебного заведения.
Кто такой молодой специалист

К категории уникальных молодых специалистов относятся молодые выпускники учебных заведений, обладающие редкой или особо востребованной специализацией.

Специальные условия кредитования различаются в зависимости от вида ипотеки. Разумеется, если молодой специалист получает кредит по программе «Молодая семья», то он должен соответствовать именно этой программе, то есть состоять в браке, находится в требуемом возрастном диапазоне, иметь детей и т.д.

Но есть и общие требования абсолютно по всем видам кредитов, а именно:

  1. Кредитополучатель должен быть совершеннолетним.
  2. Он должен иметь постоянное место работы и стабильный заработок.
  3. Молодой специалист должен иметь стаж работы не менее 6 месяцев, а в некоторых случаях не менее одного года на предприятии, в котором трудоустроен по направлению учебного заведения, которое он окончил.
Как участвовать в программе “Молодая семья”

Алгоритм действий по получению ипотеки будет разным в зависимости от того, какой именно вид социального кредита хочет получить молодой специалист. Список требуемых документов для различных кредитных организаций обычно разный. В любом случае кредитная организация выдаст потенциальному кредитополучателю подробный перечень требуемых документов и справок.

Предупреждение АИЖК

Некоторые люди задаются вопросом: «А как взять ипотеку молодому специалисту?». Сделать это можно следующим образом.

Для оформления потребуется выполнить следующие действия:

  1. Встать в очередь на ее получения. Количество претендентов зависит от региона, но банки стараются в кратчайших срок рассмотреть заявки всех желающих.
  2. Сбор необходимых документов для получения ипотеки.
  3. Подбор недвижимости, установленной в пределах стоимости, определенной банком.
  4. Сбор первоначальной суммы, составляющей не менее 10% от стоимости недвижимости. Это является защитой для банка от недобросовестных плательщиков.
  5. После подачи всех документов остается дождаться ответа от банка, одобрена ипотека или нет.

Чтобы ипотека была одобрена, необходимо собрать следующие документы:

  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • справка 2НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • для мужчин военный билет;
  • свидетельство о браке (если имеется);
  • свидетельство о рождении ребенка (если имеется);
  • иные документы (это документы, которые может потребовать каждый банк самостоятельно).

С полным пакетом документов можно ознакомиться на официальном сайте банка. Стоит уточнить, что банк может отказать в ипотеке даже при предоставлении всех документов.

Иметь свое жилье хотят все. Не исключение и молодые врачи, учителя, работники железной дороги. Но маленькая зарплата не дает возможности накопить на таковое.

Остается только ипотека на жилье, которая предоставляется на льготных условиях молодым специалистам.

На поддержку семьи государство постоянно выделяет деньги, составляет специальные программы. Одной из таких программ является предоставление молодым специалистам возможности приобрести собственное жилье. Этим занимается агентство АИЖК.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Это специальное учреждение, занимающееся выдачей ипотеки нуждающимся жителями РФ. Чтобы попасть в эту программу нужно выполнить требования:

  • Выдается заемщику до 35 лет.
  • Нужно предоставить диплом об окончании высшего учебного заведения.
  • Выполнять работу, соответствующую полученному диплому. Место работы государственное или муниципальное заведение.
  • Трудовая деятельность ведется за период от 12 до 36 месяцев.
  • Стоит в очереди на новое жилье.

Развитие отраслей науки, образования и государства зависит от наличия молодых перспективных специалистов. Вместе с тем эта категория граждан остается одной из самых незащищенных в социальном плане.

Выпускник ВУЗа сталкивается с рядом проблем при поиске работы и достойной оплаты труда. Это отражается и на возможности обеспечить себя жильем. Ипотечное кредитование на общих условиях недоступно для молодых специалистов, поэтому государство создает различные программы льготных условий ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Программы социальной ипотеки для начинающих специалистов разнообразны, субсидирование при этом может производиться из федерального и регионального бюджета.

  1. Ипотека для молодых учителей. Программа предназначена для поддержи молодых учителей, особое внимание уделяется тем из них, кто трудится в сельской местности. Сельские учителя могут рассчитывать на дополнительную поддержку из регионального бюджета.
  2. Ипотека для молодых ученых. Подходит для работников научных бюджетных организаций, кандидатов наук до 35 лет и докторов наук до 40 лет.
  3. Ипотека для работников медицины. Реализуется вместе с программой «Земский доктор» по которой преимущество получают врачи, работающие и проживающие в сельской местности. Однако, и городские врачи могут рассчитывать на льготное кредитование.
  4. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих до 35 лет, участвующих в программе НИС. Плюс военной ипотеки в том, что государство берет на себя полное погашение суммы кредита.
  5. Социальная программа «Молодая семья». Для молодых семей (до 35 лет), нуждающихся в улучшении жилищных условий. Предполагает субсидирование 30-40% суммы займа.
  6. Ипотека «Молодой сотрудник РЖД». Корпоративная программа, предполагающая пониженные ставки по кредиту для молодого сотрудника РЖД.

Учителя

Условия предоставления:

  • первоначальный взнос 10-30%;
  • 8,5% годовых при покупке готового жилища, 10,5% при покупке жилья в строящемся доме;
  • срок кредита до 30 лет.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Требования для получения:

  1. Возрастное ограничение зависит от региона, обычно 30-35 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Стаж работы в образовательном бюджетном учреждении не менее 1 года.
  4. Рекомендации от руководителя образовательного учреждения, где трудится учитель.
  5. При участии в программе социальной ипотеки для сельских учителей – проживание и работа в сельской местности.

Об особенностях ипотеки для молодых учителей можно узнать в нашем материале.

Врачи и ученые

  • первоначальный взнос не более 10%;
  • низкие процентные ставки около 10% годовых;
  • погашение займа дифференцированными платежами (на начальном этапе погашения сумма минимальна);
  • погашение 30-40% займа государством;
  • дополнительные преимущества при участие в программе «Земский доктор».

Требования к заемщику:

  1. возраст до 35 для врачей, и 35-40 для ученых;
  2. стаж работы для врачей не менее 1 года в бюджетном медицинском учреждении, не менее 5 лет стажа для ученых;
  3. заключение трудового договора с бюджетной организаций на срок не менее 5 лет;
  4. научный сотрудник должен быть признан научной организацией нуждающимся в социальной поддержке на основаниях ст. 51 ЖК РФ.

Информацию про ипотеку для госслужащих и бюджетников от Сбербанка вы найдете в этой статье, а об условиях ипотеки для молодых специалистов бюджетной сферы от Сбербанка, ВТБ-24, СГБ и других банков мы писали тут.

Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • Процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
  • Нет необходимости в первоначальном взносе.
  • Кредит оформляется на период до 25 лет.

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

Программы «Жилище»

Условия участия

На что можно рассчитывать? Выше мы перечислили варианты получения субсидий или сниженной ставки по кредиту, которые действуют для всех россиян, не только для нуждающихся. Вы можете выбрать одно из направлений, например, встать на очередь по программе “Молодая семья”, чтобы получить дотацию до 40% от стоимости жилья.

Есть ли в банках специальные программы для ученых? Нет, таких предложений на данный момент не предусмотрено. Вы будете кредитоваться на общих основаниях, без льгот.

Важно: в некоторых субъектах нашей страны действуют собственные региональные программы помощи наиболее нуждающимся слоям населения. При этом Администрация региона сама решает, какие категории граждан нуждаются в предоставлении субсидии или льготного займа.

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Требования по кредиту для молодых специалистов.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

  1. Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
  2. Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
  3. Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
  4. У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
  5. При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
  6. Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

От заемщика:

  • паспорт РФ.
  • СНИЛС.
  • Документы о регистрации (если данные сведения отсутствуют в паспорте).
  • Справки о занятости (заверенная копия из трудовой книжки, договор о трудоустройстве).
  • Документы, подтверждающие уровень дохода (обязательно — справка 2-НДФЛ, в случае, если имеется дополнительное место работы или источники заработка — выписки с лицевых счетов, справки по форме банка, справки по форме работодателя и т.д.).
  • Справки о семейном статусе (свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельства о рождении детей/ребенка).
  • Мужчинам обязательно предоставлять военный билет, если на момент подачи документов ему не исполнилось 27 лет.
  • Так как супруг или супруга заявителя обязаны участвовать в ипотеке в качестве созаемщика или поручителя, аналогичные бумаги потребуются и от них.
  • Документы по залогу. Список справок по предоставляемому в залог жилью следует уточнить у сотрудника банка, так как он варьируется в зависимости от типа жилплощади (вторичное или первичное жилье, таунхаус, дом).

Даже если будущий заемщик соответствует заявленным требованиям, ему предстоит потратить немало времени на сбор необходимых документов.

Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:

  • Убедиться, что регион проживания проводит программу помощи учителям и в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов — частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
  • Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
  • Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Как получить ипотеку по программе молодой специалист? Для этого должны быть соблюдены следующие условия ипотечного кредитования:

  • образование должно быть получено в очной форме на бюджетной основе;
  • выпускник должен успешно пройти итоговую аттестацию и получить диплом;
  • выпускник должен работать по своей специальности, причем трудовые отношения должны быть построены на официальном трудоустройстве.

Программа «Ипотека для молодых специалистов» действует для следующих групп:

  • молодые ученые;
  • молодые учителя, преподаватели и врачи;
  • военнослужащие и работники МВД;
  • сотрудники РЖД;
  • специалисты в бюджетной сфере.

Льготы на ипотеку могут получить и специалисты других профессий, важно только, чтобы получатель был не старше 35 лет, а в некоторых банках — не старше 30 лет. Минимальный возраст, при котором могут одобрить ипотеку, — 18 лет.

Но банки выдают займы в основном только лицам с 22 лет и старше, при этом должен быть стаж на одной работе не менее 6 месяцев (в некоторых банках устанавливают 1 год).

Ипотека молодым специалистам выдается в течение последующих 3-х лет после окончания учебного заведения. В некоторых случаях срок может быть продлен в связи с:

  • поступлением на военную службу по контракту;
  • обучением в аспирантуре;
  • получением дополнительного профессионального образования;
  • декретным отпуском.

Для указанных категорий граждан в банках, работающих на территории Российской Федерации, условия следующие.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Сбербанк России предоставляет:

  • Ставка по кредиту 8,9 процентов каждый год.
  • Приобретаемое жилье не должно стоит больше 15000000 рублей.
  • Сумма ипотеки должна быть погашена через 30 лет.
  • Первый взнос равен 15 процентам.

Банк «ВТБ 24». Здесь следующие условия по ипотеке:

  • Ставка за 12 месяцев составляет 10,9 процентов.
  • Стоимость недвижимого имущества не больше 10 миллионов рублей.
  • Максимально, насколько могут выдать деньги – 30 лет. Есть возможность снижения срока, тогда сумма, которую нужно отдавать каждый месяц, будет значительно выше.
  • Начальный взнос не менее 20 процентов от общей стоимости квартиры.

Врачи и ученые

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Отличительной особенностью льготного ипотечного кредитования является применение к сумме займа сниженной ставки, величина которой не превышает 12%. В качестве первоначального взноса предполагается оплата 0-90% от стоимости недвижимости. Поскольку программа рассчитана на молодых специалистов, то логичным решением было предположить их карьерный рост со временем, подразумевающий постепенное увеличение заработной платы.

Такие предпосылки обусловили внедрение дифференцированной схемы начисления процентов. В первый год заемщик выплачивает меньшую сумму, поскольку учитывается его небольшой доход на стадии приобретения опыта работы и освоения ее азов и нюансов. В последующие годы размер регулярного платежа увеличивается, поскольку предполагается увеличение доходности.

Максимальный срок предоставления займа соответствует 30 годам. Его величина соответствует уровню платежеспособности клиента. На размер процентной ставки оказывает влияние количество детей и наличие страховки. Граждане, оформившие ипотеку как молодые специалисты, могут рассчитывать на снижение процента за пользование кредитом при рождении детей. Если ипотечная программа предполагает первоначальный взнос, то допускается его оформление за счет использования материнского капитала.

Практически все крупные банки кредитуют по льготной ипотечной программе. Условия, на которых предоставляется займ, практически идентичны во все финансовых учреждениях, и могут отличаться незначительно. Невыгодные параметры сотрудничества предлагают малоизвестные и непопулярные компании. Перечень банков и условия, на которых они готовы предложить ипотеку, рассмотрен в таблице.

Целевой аудиторией льготного ипотечного кредитования являются, преимущественно, молодые люди.

Это относится и к ипотеке молодому ученому.

Требования в первую очередь предъявляются к возрасту ученого, желающего взять ипотеку:

  • минимальный возраст – 23 года;
  • для ученого он не должен превышать 35 лет;
  • доктор наук может быть немного постарше – граничный возрастной предел составляет 40 лет;

На момент окончания срока действия договора заемщик не должен быть старше 65 лет.

Помимо возраста, для получения льготных условий кредитования соискатель должен отвечать некоторым другим требованиям:

  • являться преподавателем ВУЗа;
  • работать в научно-исследовательском институте или университете;
  • Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

  • быть сотрудником стратегического предприятия, которое занимается обеспечением обороноспособности страны;
  • работать в академии наук;
  • являться сотрудником научного центра или предприятия, входящего в группу «Сколково».

К этому списку также относятся инженеры-конструкторы, исследователи и другие научные сотрудники — полный перечень представлен на сайте АИЖК.

Для оформления ипотеки нужно предоставить в банк справку о доходах.

Это может быть как справка с места работы, так и справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, подтверждающие наличие дохода от другой деятельности.

Если заемщик не хочет обращаться в банк, он может заполнить заявку на сайте агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

В случае оплаты средствами материнского капитала, другими субсидиями или дотациями к пакету необходимых документов нужно приложить еще и сертификаты, подтверждающие их наличие.

Предупреждение АИЖК

Программы «Жилище»

Решение проблемы жилья

Условия такой ипотеки очень выгодны для заемщика. Это связано со следующими моментами:

  1. Небольшой первоначальный взнос. Программа допускает внесение первого платежа в размере 10% от всей стоимости ипотеки.
  2. Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

  3. Низкая процентная ставка.

    В отличие от общих условий ипотеки, при которых уровень процентной ставки на треть выше, ипотека для ученых предоставляется под 10-10,5% в год.

    Конкретная цифра зависит от первоначального взноса:

    если его сумма составляет больше 40% от всей стоимости жилья, то применяется процентная ставка в размере 10%;

    если первоначальный взнос меньше 40%, то стоимость ипотеки за год составит 10,5%.

  4. Длительный срок кредитования. Ипотека может быть предоставлена на срок до 25 лет.
  5. Удобный график платежей. В отличие от обычной ипотеки, при которой платежи вносятся за весь период равными суммами, схема оплаты кредита для ученых намного выгоднее.

    Она учитывает особенности научной деятельности — в начале карьеры молодой сотрудник получает маленькую заработную плату, которая со временем увеличивается, по мере повышения его профессионального уровня.

    Поэтому на первых этапах обязательные платежи будут минимальными, но их размер к концу срока кредитования будет возрастать.

  6. Возможность оплаты стоимости кредита средствами материнского капитала или сертификатом, выданным молодой семье.
  7. Наличие льгот при расчете суммы минимальных ежемесячных платежей. Если в семье молодого ученого рождается ребенок, то он имеет право на сокращение этой суммы – она должна стать меньше в 2 раза.

    Срок действия этого права – максимум 1,5 года.

Социальная ипотека имеет ряд особенностей. В первую очередь, ставка по займу не превышает 10% (чаще всего 7-8% годовых). В первый год заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последующие. Предполагается, что заработная плата у специалиста будет расти, поэтому схема начисления процентов строго дифференцированная.

В качестве первоначального взноса предполагается оплата 0-90% от стоимости жилья. При этом если военнослужащий отработал более 10 лет, то взнос за него оплачивает государство, так как у таких специалистов имеет счет, на который отчисляются деньги. Это относится также к молодым учителям и врачам.

Ипотеку можно получить на:

  • квартиру на вторичном рынке жилья;
  • на строительство частного дома;
  • на долевое участие в строительстве новостройки.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Льготы на ипотеку – это не только пониженная ставка, но и:

  • оплата до 30% стоимости квартиры из Федерального бюджета;
  • оплата до 40% стоимости жилого дома;
  • оплата до 10% первоначального взноса на ипотечный кредит.

Максимально возможный срок при современных ипотечных параметрах составляет 50 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента, а ставка —        от наличия страховки и количества детей. Если у заемщика рождается ребенок, то банк позволяет снизить процент по кредиту. Также программа подразумевает использование материнского капитала в качестве взноса.

Для получения требуются такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС и второй документ на выбор;
  • для мужчин – военный билет;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки

Таким образом, условия получения денег такие же, как и при других видах кредитов. Главное для специалиста соответствовать параметрам своего звания.

Ипотека – предоставление денег под залог недвижимого имущества. Благодаря действиям Правительства Российской Федерации ставки на такие кредиты постоянно снижаются, а в ассортимент банков внедряются программы с государственной поддержкой. Одной из таких программ является ипотека для молодых специалистов.

Практика показала, что при поддержке бюджета квартиры врачам достаются значительно легче. Люди могут рассчитаться с кредитными организациями, повысить уровень жизни.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Государственные гарантии позволяют более уверенно ощущать себя во взаимоотношениях с банками.

Хорошие новости

Социальную ипотеку дают только при условии подписания протокола о намерениях между органами местной власти и медицинским учреждением.

Таким образом, работодатель тоже является опосредованным гарантом выплат. Он создает условия заемщику для нормальной трудовой деятельности, в том числе и хорошо оплачиваемой.

Конкретные условия в регионах регулярно пересматриваются и дополняются, льготные категории расширяются. На 2018 год в бюджет была заложена сумма в один триллион рублей на поддержку государством приобретения жилья гражданами.

Подводные камни

Вместе с тем заключение договора с кредитором требует особого внимания всех сторон. Зачастую банки заботятся только о своих интересах. Специалисты рекомендуют обращать внимание на такие моменты:

  1. Прописана ли в бумаге невозможность одностороннего изменения условий? Если такого пункта нет, то заемщик рискует через время узнать, что должен намного больше, чем раньше.
  2. Посмотрите на все дополнения и спецификации: есть ли на них печати, подписи и иные обязательные реквизиты?
  3. Вышеуказанные документы не должны расходиться с условиями договора.
  4. Страховых комиссий быть не должно, так как есть гарантии государства.
  5. Уровень штрафных санкций. Они не должны носить дискриминационного характера.
Воспользуйтесь услугами специалиста при проверке условий ипотечных бумаг.
  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Постепенно этот процент увеличивается, т.к. предполагается, что с опытом появляется возможность продвижения по карьерной лестнице, а значит увеличение заработной платы.

Первоначальный взнос за жилье может быть разным, варьирует от 10 до 90%. Военнослужащий, который отработал более 10 лет, не оплачивает ипотеку самостоятельно, это делает государство из денег, поступающих на счет военного. Такая же схема выплат действует для воспитателей, учителей, преподавателей, врачей.

Ипотеку можно получить на покупку новой квартиры; квартиры, уже бывшей в употреблении; на строительство частного дома и на долевое участие в строительстве домов.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Ипотека для молодых специалистов представляет собой не только снижение ставки, а также:

  • оплата до 30% стоимости квартиры из федерального бюджета;
  • оплата до 40% стоимости жилого дома;
  • оплата до 10% первого ипотечного взноса.

При рождении ребенка также предоставляются льготы в форме снижения ставки. При рождении второго ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части суммы ипотеки.

  • 10,5% годовых, из которых 8,5% оплачиваются компанией, а 2% самим заемщиком;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • желдорипотека предлагает каталог жилой недвижимости от партнерских фирм-застройщиков;
  • срок погашения до 25 лет.

Требования:

  1. образование высшее или среднее специальное;
  2. возраст до 30 лет;
  3. стаж работы в РЖД от 3 лет.

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

  • По федеральной программе «Жилище».
  • По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
  • По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

  • Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
  • Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК .

ипотека для молодого специалиста

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

  • возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
  • Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
  • Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Учителя

  • Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
  • Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Научные сотрудники

  • Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
  • Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

Программы «Жилище»

Сравнительная таблица

Льготы

Сегодня немногие банки работают с предоставлением такой ипотеки, поскольку для сотрудничества с государством необходимо иметь самые высокие рейтинги надежности. В таблице укажем особенности получения ипотеки в нескольких банках РФ.

Банк

Процентная ставка Суммы Сроки, лет Особенности
Сбербанк 8,9% До 15 млн. руб. До 30 лет

Минимально возможный взнос – 15%;

Возможность предоставить до 3 созаемщиков при недостаточном доходе

ВТБ24

10,9% До 10 млн. руб. До 30 лет. Первичный взнос – от 20%;

При первичном взносе от 40% ипотека предоставляется по двум документам

СГБ 11,5% До 2,1 млн. руб. До 20 лет

Возможно оформление по двум документам при условии первоначального взноса от 50%.

Россельхоз

10,9% До 2,2 млн. руб. До 20 лет.

Первоначальный взнос  — от 20%;

Займ возможен только специалистам до 23 лет.

Созаемщик – лицо, несущее с заемщиком солидарную ответственность. Так, сумма кредита делится на равные части, и каждый указанный в договоре несет обязательства по выплате своего процента. Так, если заемщиков 3, то основной платит 34%, а остальные по 33% от суммы платежа.

Самые удобные условия предоставляет ПАО «Сбербанк России». Льготная ипотека здесь возможна по отдельной программе госсубсидирования, а также по программе Военной ипотеки.

Суть проблемы

Перед правительством стоит, по сути, одна задача — наладить нормальную жизнь населения. Аспектов она имеет бесчисленное количество.

В разрезе рассматриваемой темы можно выделить такие:

  1. Необходимость обеспечения населения отдаленных и сельских регионов высококвалифицированной медицинской помощью
  2. Привлечение специалистов — медиков к профессиональной деятельности в указанных областях.
  3. Создание им благоприятных условий для эффективного труда по специальности.
  4. Укрепление интеллектуальной кадровой базы в медицинской сфере.
  5. Развитие экономики регионов, в том числе банковской и строительной сфер.
Программы, действующие с 2014 года, уже позволили снизить дефицит специалистов в некоторых регионах с 80% до 15%.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2019 году осталась.

Законодательство и виды государственной помощи

На сегодняшний день не существует специальной программы исключительно для ученых, есть несколько типов государственной поддержки, которые оказываются нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также отдельным категориям людей, в частности – работникам бюджетной сферы.

Различают несколько направлений так называемой Социальной ипотеки:

  1. Ипотечное кредитование через АИЖК и его банки-партнеры. Помощь заключается в предоставлении льготных условий – пониженной ставки и первого взноса, длительный период возврата и т.д.,
  2. Подпрограмма “Жилье для российской семьи”, по которой можно получить скидку у компаний-застройщиков, которые участвуют в этом проекте. Рассчитан также на малоимущих, бюджетников, молодых семей,
  3. Подпрограмма “Молодая семья“, которая позволяет парам в возрасте до 35-ти лет претендовать на получение денежной субсидии. Размер выплаты будет зависеть от региона и количества членов семьи, потратить можно только на покупку жилья,
  4. Региональные субсидии – в качестве примера можно привести Республику Татарстан, где есть возможность получения квартиры под очень низкую ставку, и также всевозможные выплаты,
  5. Программы поддержки для отдельных категорий граждан, в частности – военнослужащих или семей-владельцев Материнского капитала,
  6. Семейная ипотека с государственной поддержкой. Если у пары второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года, то она имеет право на получение ипотеки под 6% с государственной поддержкой. Полные условия можно прочесть в этой статье.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Наиболее популярно, конечно же, первое предложение. Его суть заключается в следующем: любой работник сферы науки, будь то научный сотрудник, преподаватель вуза или специалист в наукоемком производстве, работник НИИ или любой другой работник, ведущий научную деятельность, может претендовать на ипотеку на особых условиях.

В частности, к ним будет относиться низкая процентная ставка от 9,5% годовых, а также небольшой первоначальный взнос от 15% от стоимости кредита. Период кредитования может длиться до 30лет.

Важное уточнение – потенциальный заемщик должен быть не старше 35лет. При этом должен состоять на жилищном учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий. Допускается использование средств материнского капитала или сертификата молодой семьи для оплаты первоначального взноса. Также можно использовать сертификаты и выплаты от государства или региона, в котором проживает заемщик.

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Обратите внимание!

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

В период 2011 — 2014 годы разработаны документы, в которых прописаны условия получения медработниками льготных кредитов и участия государства в их погашении. За основу Правительство взяло нормы Жилищного кодекса РФ.

Суть работы сводилась к созданию единых социальных норм, позволяющих:

  • справедливо и равномерно распределять бюджетные средства;
  • обеспечивать регионы необходимыми специалистами;
  • усовершенствовать медицинское обслуживание населения.

Один из таких документов — Постановление Правительства от 05.05.2014 «О некоторых вопросах реализации программы „Жилье для российской семьи“» № 404.

Данный документ регламентирует бюджетную помощь отдельным категориям граждан, в число которых могут входить и медики. Обязанность ее предоставлять возложена на региональные власти. На уровне правительств субъектов федерации разрабатываются регламенты и конкретные мероприятия, направленные на субсидирование.

Раздумывая над тем, стоит ли рискнуть и оформить гигантский заем, следует помнить две важных вещи:

  1. Свою часть платить придется долго (согласно условиям кредитования).
  2. Придется отработать не менее пяти лет на том месте, где ныне трудоустроены.

Перевод на другую работу производится только с согласия госоргана, в котором оформлена субсидия. Если утаите перевод, то придется вернуть всю сумму помощи в бюджет в месячный срок.

Субсидия носит целевой характер. Если деньги использованы не для улучшения жилья, их заставят вернуть, а могут и уголовное дело возбудить.

Ипотека молодым специалистам — учителям, врачам

Должны выполняться следующие условия:

  • Претендент не должен быть старше 35 лет.
  • Будущий заемщик должен быть зарегистрирован в определенном регионе. Также у него должен быть паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Трудовая деятельность должна проходить в учебном заведении, являющимся государственным учреждением или подотчетным муниципальным властям. Молодой специалист должен находиться в списках, претендующих на отдельное жилье.
  • Кандидат должен работать в учебном заведении не меньше 36 месяцев. При этом характеризоваться, как дисциплинированный сотрудник, соблюдающий внутренние правила. Для банка берутся характеристики с места работы и рекомендации.
  • Заработная плата позволит оплачивать ипотеку без образования задолженностей.
  • Также имеется возможность сделать первоначальный взнос после оформления договора. Размер взноса равен 20 процентам.

Для молодых специалистов учителей предоставляется ипотека, где годовая ставка зависит от того, где будет совершаться покупка:

  • На первичном рынке будет начислено 12%.
  • На вторичном рынке будет начислено 7,4%.

Льготные программы ипотеки, государственные субсидии и региональные программы поддержки молодых учителей, врачей, учёных позволяют специалистам в возрасте до 35 лет купить или построить собственное жильё. Право на поддержку имеют работники федеральных и муниципальных бюджетных учреждений и предприятий, государственных корпораций.

Молодые специалисты — наиболее перспективная, но наименее защищённая категория сотрудников предприятий и организаций.

Не имея достаточного опыта работы, необходимой квалификации, собственных накоплений и имущества, они часто разочаровываются в окружающем их мире и пытаются найти себе применение в других странах.

Дефицит молодых кадров в отдельных, особенно бюджетных, отраслях настолько велик, что государство вынуждено принимать специальные меры поддержки, чтобы привлекать молодёжь на производство и в бюджетные сферы.

К таким мерам относится льготная программа «Ипотека молодым специалистам».

Льготные программы

Льготы могут предоставляться:

  • по государственным программам поддержки,
  • из региональных бюджетов,
  • банками с целью привлечения клиентов.

Поддержка государством осуществляется по программе «Молодёжи — доступное жильё». Молодым учителям, учёным, военнослужащим, работникам государственных и муниципальных медицинских учреждений, нуждающимся в жилье, выделяют субсидии на оплату первого взноса или погашение долга по ипотеке.

Льготы предоставляют:

  • на приобретение вторичного жилья,
  • на возведение или завершение строительства частного дома,
  • на долевое участие в строительстве жилья в новостройках.

Региональные власти дополнительно выделяют ссуды, организуют строительство бюджетного жилья с ценами на уровне себестоимости, бесплатно или на льготных условиях предоставляют земельные участки для строительства частных домов.

Молодой специалист может рассчитывать на следующие размеры льгот:

  • из федерального бюджета в виде субсидий до 30% расчетной стоимости приобретаемого или строящегося жилья;
  • из регионального бюджета многих регионов до 40% стоимости квартиры или дома (в каждом регионе свои программы поддержки молодёжи);
  • 10% первоначальный взнос по ипотеке во многих банках, ставка по кредиту может быть переменной: низкой в первоначальный период и более высокой к тому времени, когда зарплата молодого заёмщика повысится, срок кредитования от 5 до 50 лет.

Оформлением льготной ипотеки занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования, фонды жилищного строительства, а кредитование осуществляют банки-партнеры.

На молодые кадры также распространяется (при соответствии требованиям) действие программ поддержки ипотеки «Молодая семья», «Материнский капитал», «Многодетная семья». Использовать можно материнский капитал и одну из программ.

С юридической точки зрения к этой категории относится выпускник очного отделения начального, среднего или высшего учебного заведения, который впервые устроился на работу по специальности в течение года с момента окончания обучения.

Для целей социальной поддержки возраст молодых специалистов ограничен 35 годами; молодой ученый – это кандидат наук в возрасте до 35 лет, или доктор наук не старше 40 лет.

Горячая линия с юристом.

Для предоставления льгот по ипотечному кредитованию, социальной поддержки, выделения ссуд и иных выплат в дополнение к ограничению возраста существуют требования к специальности и стажу работы в бюджетной сфере.

Подтверждающие документы для различных социальных категорий.

Государственная поддержка программ ипотеки оказывается молодым заёмщикам в возрасте до 35 лет, работающим в образовательных, медицинских, научных учреждениях, финансируемых из бюджета.

  • Учителя: работа в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования. Стаж не менее 1 года.
  • Учёные — специалисты (доктора наук до 40 лет), работающие в государственных университетах, институтах академий наук, занимающие инженерные и руководящие должности в госкорпорациях и НИИ, предприятиях ОПК, МЧС, министерств обороны, связи, образования и здравоохранения.
  • Врачи: работники государственных и муниципальных медицинских учреждений, аспиранты и ординаторы, имеющие печатные работы, занимающиеся научной деятельностью.

Из бюджетов большинства регионов поддерживаются также:

  • Спортсмены: победители и призёры Олимпийских, Паралимпийских или Сурдлимпийских игр.
  • Выпускники ВУЗов, работающие в сельской местности (специалисты, учителя, врачи).

Условия

АИЖК в сотрудничестве с банками-партнерами реализует льготные ипотечные программы для молодых учителей и учёных.

  • Учителям в возрасте до 35 лет, имеющим стаж работы не менее 1 года и нуждающимся в улучшении условий проживания ипотеку оформят на срок от 3 до 30 лет под 10% первоначальный взнос, который можно гасить средствами субсидии. Ставка по кредиту от 8,5%. Размер ежемесячных выплат по ипотеке не должен быть выше 45% месячного дохода. Можно привлекать до двух созаёмщиков.
  • Молодым учёным и врачам выдадут кредит под 10–10,5% на срок от 2 до 25 лет. График погашения долга льготный: минимальная ставка на первоначальном этапе, уменьшение в два раза ставки при рождении ребёнка. Первоначальный взнос в размере 10% стоимости жилья и платежи можно гасить с помощью выделенной субсидии или материнского капитала.

Сбербанк не входит в число партнёров АИЖК. Но по специальной программе для учителей на приобретение готового жилья предлагается ипотека по ставке от 12,0% до 13,25% при сумме первоначального взноса от 10%. Срок кредитования от 3 мес. до 14 лет.

Требуется страхование жизни и здоровья заёмщика, оценка и страхование приобретаемой недвижимости.

Банк «Образование» предоставляет молодым учителям, имеющим право на субсидии, кредит под 8,5% при первоначальном взносе 20% стоимости квартиры или индивидуального дома.

Особенности и условия банков по поддержки покупки жилья по ипотеки для молодых специалистов.

Страхование залога обязательно, жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию. При первом взносе менее 30% суммы кредитного договора обязательно страхование ответственности заёмщика по кредиту.

Неплохой шанс приобрести жильё молодому специалисту — это устроиться на работу в компанию, реализующую корпоративные программы льготного ипотечного кредитования.

Организации, имеющие такие программы, можно условно разбить на две категории: те, у которых прекрасно идут дела, и они могут позволить себе предоставлять молодёжи льготы (например, ОАО РЖД, ИТ-компании), или те, которым нужны молодые кадры, и они вынуждены тратиться на такие программы (промышленные и сельхозпредприятия).

Например, для молодых специалистов РЖД в возрасте до 30 лет, получивших профессию по договору о подготовке или направленных в РЖД по соглашению с ВУЗом, ставка по ипотечному кредиту равна 10,5%, для остальных сотрудников — 12%.

Требования к возрасту, образованию, стажу работы, обеспеченности жильём молодых кадров в организациях могут быть разными. Одно условие неизменно: льготы распространяются до той поры, пока специалист работает в компании.

В случае увольнения льготы прекращаются, возможны и неустойки. Желающим воспользоваться корпоративными льготами следует решить, что выгоднее:  надолго оставаться в одной компании или искать более высокооплачиваемые места работы в других.

Любой молодой заёмщик может рассчитывать на ипотеку на общих условиях. Все, что для этого нужно, — подать заявки на кредит в банки, требованиям которых молодой специалист соответствует.

Возраст заёмщика может быть одной из причин отказа в кредите, но банки нуждаются в клиентах, и получить их положительное решение вполне вероятно.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Учитывая нестабильность положения, молодому специалисту лучше остановиться на займе с минимальным размером ежемесячных платежей, в этом случае вероятность того, что банк одобрит кредит, выше.

Исполнительность и ответственность заёмщика — залог того, что банк с большим доверием отнесётся к нему и одобрит кредит на более высокую сумму. Молодым людям целесообразно начинать улучшать свои жилищные условия с небольшого по площади жилья.

Критерии отбора участников

  • возрастом до 35 лет включительно;
  • имеющим:
    • диплом о высшем или среднем специальном образовании;
    • стаж работы по специальности 1 год (зависит от региона);
  • нуждающимся в улучшении жилищных условий (официально);
  • согласным отработать в регионе не менее пяти лет (варьируется в сторону увеличения в различных субъектах Российской Федерации).
Власти разрабатывают и дополняют вышеназванные условия. Приоритетом пользуются редкие специалисты, врачи, согласные на переезд в село.

Ипотека молодым специалистам — учителям, врачам

Чтобы молодой врач мог приобрести собственное жилье, для него действуют следующие условия:

  • Специалист-претендентдолжен быть не старше 35 лет.
  • Период беспрерывной работы на одном предприятии не меньше 12 месяцев.
  • Годовой процент взимается в размере 10 — 10,5 процентов.
  • В ипотеку дается 90% от суммы недвижимого имущества.
  • Оплачивая ипотеку, молодая семья может рассчитывать на снижение суммы, если родится ребенок. Также возможно в дальнейшем привлечение материнского капитала для погашения части обязательств.

Льготные программы

Поэтому банки рассматривают только тех заемщиков, чьи доходы выше среднего уровня.

Работники же бюджетной сферы: врачи, учителя, научные сотрудники и другие, имеют мало шансов оказаться в числе заемщиков. Их заработная плата невелика, и платить ипотеку им весьма сложно.

Но все же выход и для этих категорий работников есть.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Сразу необходимо уточнить, что реализуемая программа льготной ипотеки для врачей была рассчитана на период до конца 2014 года и в настоящий момент уже окончена.

Но, к счастью, она не является единственным способом решения вопроса обеспечения жильем работников медицинских учреждений.

Для них по-прежнему доступно участие в актуальных программах, например, «Доступное жилье», которые регулируются Федеральным законом № 102.

Право на жилье гарантируется государством. Поэтому оно обязано проявлять содействие в обеспечении квартирами своих граждан. Особенно тех, кто в силу тех или иных причин без такой помощи не обойдется.

Речь, прежде всего о тех, кто работает на государство, в бюджетных учреждениях.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Такие категории граждан:

  • признаются социально приоритетными;
  • могут рассчитывать на получение помощи в рамках ипотечных программ, реализуемых через специальное агентство: ОАО АИЖК.

Именно на него возложены обязанности помогать нуждающимся в приобретении квартир гражданам.

Во многих российских регионах действуют свои программы поддержки различных категорий населения, в том числе и медиков.

Получить полную информацию о них можно на официальном портале органов исполнительной власти региона, либо в местной администрации.

Условия

Стать участником программы государственной поддержки может не каждый желающий.

Основным критерием включения в число получателей субсидии является нуждаемость в жилье. Причем она должна быть установлена актом органа исполнительной власти.

Нуждаемость может выражаться в следующем:

  • жилья нет ни в собственности, ни на условиях социального найма;
  • жилье есть, но его площадь существенно меньше той, что полагается семье такого размера;
  • семья проживает в общежитии или коммуналке;
  • жилье есть, площадь достаточна, но дом находится в аварийном состоянии.

Вторым условием попадания в число претендентов на льготную ипотеку является доход, недостаточный для самостоятельной покупки квартиры на общих условиях.

Впрочем, врачи, как и прочие бюджетники, «выполняют» его автоматически.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Для того, чтобы стать участником программы помощи молодым специалистам, помимо уже названных критериев требуются дополнительные. Это:

  • возраст до 35 лет;
  • стаж работы по специальности 3 года;
  • год непрерывного стажа — на последнем месте работы.

Ипотека для врачей

Как уже упоминалось, специализированной ипотеки именно для врачей в настоящее время не предусмотрено.

Но медики могут стать участниками и других программ помощи. Например:

  • молодым семьям;
  • специалистам;
  • научным работникам.

Это все равно поможет решить вопрос с приобретением собственного жилья.

Ипотека для молодых специалистов рассчитана на тех, кто недавно закончил обучение и еще только делает первые шаги в профессии.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Данная программа призвана повысить престиж некоторых профессий в бюджетной сфере, в том числе и медицинских.

Для участия в ней необходимо следующее:

  • признание врача нуждающимся в улучшении жилищных условий;
  • он должен быть действительно молодым — не старше 30 лет;
  • быть специалистом, то есть иметь законченное высшее образование и работать по полученной специальности;
  • стаж такой работы на момент подачи заявления должен быть не менее трех лет.

Важно при оформлении кредита также работать по специальности не менее года на последнем месте работы.

Льготная

Молодые медики могут получить льготную ипотеку и по программе для молодых семей. Рождение детей в этом случае даст им право на увеличение субсидии.

Также они могут погасить кредит или проценты по нему за счет материнского капитала.

Молодые специалисты, совмещающие работу врача с преподаванием в ВУЗе или научной работой, могут рассчитывать на получение льготных условий ипотеки для молодых ученых.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Помимо требований к возрасту, для участников обязательно наличие ученой степени: кандидата или доктора наук.

Плюсы и минусы

Положительные и отрицательные стороны льготной ипотеки для врачей те же, что и для обычной.

Главным плюсом является возможность стать владельцем собственного отдельного жилья в выбранном населенном пункте. Причем сразу же, не дожидаясь окончания выплат по кредиту. Ну или через некоторое время, если квартира приобретается в строящемся доме.

Второй плюс — это внесение части средств государством. Субсидия позволяет покрыть проценты за пользование кредитом, а также часть долга.

Ну и не стоит сбрасывать со счетов льготные условия банков:

  • меньший первоначальный взнос;
  • уменьшенную процентную ставку.

К недостаткам покупки жилья в ипотеку с государственной поддержкой, помимо переплаты, можно отнести следующие:

  • ограниченный выбор банков;
  • необходимость внесения первоначального взноса из собственных средств;
  • длительное ожидание выплаты субсидии;
  • возможность выбора только того жилья, метраж которого соответствует нормам предоставления.

Выбор банков, готовых сотрудничать с государством в лице ОАО АИЖК, и в прошлые годы был невелик. Экономический кризис конца 2014, начала 2018 года уменьшил и без того невеликое число предложений.

В больших городах решить эту проблему довольно просто. Но при желании найти подходящий банк можно в любом населенном пункте.

Сбербанк

Традиционно готов предоставить льготные условия по ипотеке для врачей Сбербанк.

В рамках программы «Ипотека с господдержкой» он предлагает:

  • кредиты под 11,4% годовых;
  • максимальный срок займа — 30 лет;
  • первоначальный взнос — 20%, но для молодых семей действует акция — 15% величина первоначального взноса.

Требования к заемщику стандартные:

  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной работы и зарплаты.

Если кредит оформляют супруги, то оба привлекаются в качестве созаемщиков. Молодой считается семья, где возраст супругов не превышает 35 лет.

Условия Сбербанк АИЖК
Процентная ставка 11,4% 9,9%
Первоначальный взнос 15-20% 10%
Субсидия от государства 40% 20%

Порядок оформления

Оформление льготной ипотеки по одной из госпрограмм состоит из двух частей:

  1. Заключения кредитного договора с банком.
  2. Оформление субсидии.

Второй этап может занять довольно много времени.

Желающих получить помощь от государства много, а средств выделяется ограниченное количество. Поэтому вполне вероятно, что, получив положительный ответ от госоргана, ждать выделения средств придется довольно долго.

Документы

Для того, чтобы получить в банке ипотеку на льготных условиях, необходимо представить в банк:

  • паспорт (или паспорта всех членов семьи);
  • свидетельство о браке (если есть);
  • свидетельства о рождении детей;
  • копии трудовых книжек или свидетельства о регистрации ИП;
  • справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • документ, подтверждающий право на получение льгот;
  • документы на выбранный объект недвижимости.

Тут представлены образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец типового заявления на получение ипотеки.

Куда еще обратиться молодому специалисту

Оказать молодому специалисту помощь в приобретении жилья могут и предприятия, в которых он работает. Поэтому, если банк не идет на предоставление социальной ипотеки, можно попробовать обратиться к администрации по месту работы.

Кроме этого, некоторые банки сотрудничают с госпрограммами, но их список льготного кредитования очень ограничен. Тем не менее, обратиться в кредитный отдел банка можно, вдруг будет вполне подходящее ипотечное предложение.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Сбербанк, как банковская структура, половина акций которой принадлежит государству, разумеется, не может не сотрудничать с государственными и региональными программами льготного ипотечного кредитования. Однако на 2018 год Сбербанк предоставляет кредиты с государственной поддержкой только по номинации «Льготная ипотека для молодой семьи», она же «Ипотека 6%».
Специальные условия кредитования по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

Не стоит расстраиваться по поводу отсутствия государственной программы кредитования молодых специалистов. Действующее законодательство, различные государственные программы предоставляют достаточное количество вариантов льготных кредитов с государственной поддержкой. Есть очень большой шанс, что хотя бы одной из этих программ молодой специалист будет соответствовать.

Чтобы получить льготную ипотеку на жилплощадь, супруги должны обратиться в администрацию населенного пункта. На этом этапе граждане получают документы, подтверждающие, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

Рассказать о том, как получить финансовую поддержку от государства на улучшение условий проживания должны специалисты отдела жилищной политики, находящиеся в этом же муниципальном учреждении.

Распоряжаются выделением средств госорганы. Нужно пойти в местную администрацию и узнать о наличии в регионе действующей программы. Если таковая имеется — стоит написать заявление. Рекомендуется с собой иметь все документы, доказывающие нужду в улучшении условий проживания.

Кроме паспортов и свидетельств о рождении детей, к ним относятся:

  1. Справка о том, что семья стоит в очереди.
  2. Договор на ипотеку.
  3. Трудовая книжка (доказать стаж).
  4. Диплом об образовании (продемонстрировать, что имеете необходимую квалификацию).
  5. Документы о нынешнем месте жительства (его отсутствии).
  6. Льготные справки (при наличии).

В официальных документах госпрограммы указано, что госпомощь положена людям, имеющим диплом о специальном образовании. Это означает, что кроме докторов, в ней может принять участие младший медперсонал, фармацевты.

Жилье для медиков — это мероприятие, нацеленное на широкий спектр тружеников. Однако, по факту пользуются ею в основном врачи, имеющие более высокую зарплату.

В стране работают и другие программы, условия которых могут больше подойти людям с низкими доходами.

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Для получения денег на приобретение своего жилья, предоставляются следующие условия:

  • Ставка 9,5 процентов годовых.
  • Страхование жизни и здоровья проводится в добровольном порядке.
  • Срок возврата денег до 30 лет.
  • Есть ограничения по возрасту – не старше 45.

После выполнения всех условий для льготного кредитования молодые специалисты получают собственное жилье. Рождение ребенка дает возможность еще снизить годовую ставку.

Оглавление: [скрыть]

  • Как предоставляется ипотека для молодых специалистов
  • Кто реализует ипотеку

Социальная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений предоставляется в различных видах организаций, которые финансируются на федеральном и региональном уровнях.

Наиболее распространенными типами поддержки являются:

  1. Ипотека на льготных условиях.
  2. Субсидии государства.
  3. Специальные программы, которые действуют на региональном уровне.
  4. Ссуды.
  5. Ипотечное кредитование.

На нее могут претендовать выпускники учебных заведений, которые недавно устроились на работу, но только в течение года после завершения учебы и обязательно по специальности. Возраст молодых специалистов должен составлять не больше 35 лет.

Такая же квота действует для кандидатов наук, а вот докторам наук возрастной ценз был увеличен до 40 лет. Они обязаны предоставить документы, подтверждающие стаж работы в бюджетной сфере, специальность, необходимость выделения ипотеки.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Ипотека молодым специалистам предоставляется, если они работают в таких местах:

  • учреждениях, которых финансируются из регионального и федерального бюджетов;
  • корпорациях, работающих на государственных дотациях;
  • предприятиях, существующих на муниципальные средства.

Целью ипотеки является поддержка специалистов, которые уходят из бюджетных организаций в другие сферы, чтобы получать больше.

Социальная ипотека молодым специалистам финансируется из нескольких источников:

  1. Государственная поддержка из целевых фондов.
  2. Региональные бюджеты.
  3. Банки, которые в такую программу привлекают клиентов.

Государство работает через программу, которая направлена на то, чтобы обеспечить молодых людей доступным жильем. Она распространяется на учителей, военных, медиков, ученых.

Механизм работает следующим образом:

  1. Заявителям могут быть выделены денежные субсидии, чтобы сделать первый взнос.
  2. Выплаты долга по ипотечному кредитованию.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Остальную сумму должны ежемесячно погашать заявители.

Отдельно от государства можно получить льготы, чтобы купить дом или квартиру на рынке вторичного жилья, построить собственное жилье или поучаствовать в долевом возведении жилища.

От региональных властей ипотека молодым специалистам бюджетных учреждений предоставляется в адресной помощи. К ней относятся различные ссуды, выделение участков для возведения социального жилья или распределение участков семьям, чтобы они построили частные дома.

Специалисты имеют право получить льготы таких размеров:

  1. Денежная субсидия до 30%, чтобы купить готовый или строящийся дом. Выплаты осуществляют федеральные власти.
  2. До 40% субсидий в регионах.
  3. 10% от местных органов самоуправления, чтобы сделать оплату по банковской ипотеке, кредитной ставке. Оплачивать можно в течение достаточно длительного времени — до 50 лет.

Существуют и другие виды льгот. Ипотека молодым специалистам предоставляется и банками, которые разработали программы для учителей. Они могут обратиться в учреждение, если нашли желаемый вариант покупки уже построенного дома или квартиры. Тогда процентная ставка составит 12-13,25%, но если будет уплачен первоначальный взнос. Он должен составлять не менее 10% от цены жилья.

Выдается такая ипотека на разные периоды, но не больше 14 лет. К обязательным условиям относится страхование, которому должны подлежать заемщик и покупаемая недвижимость.

Еще одним видом предоставления поддержки, чтобы работала социальная ипотека для молодых специалистов, являются корпоративные программы. Их можно получить по месту работы, если организации реализуют подобную поддержку от государства.

Чаще всего поучаствовать в такой программе можно, если граждане работают в компаниях, которые просят ВУЗы или техникумы подготовить кадры для себя. Льготы будут действовать, пока человек работает в данной бюджетной фирме. При увольнении иногда приходится выплачивать неустойки.

Последовательность действий

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Коротко рассмотрим, что необходимо проделать, чтобы обзавестись жильем при помощи государства.

  1. Узнать, действует ли в регионе проживания программа льготного кредитования специалистов соответствующего профиля.
  2. Подать заявление на участие с прилагаемым пакетом документов.
  3. Получить сертификат на госсубсидию.
  4. Выбрать банк и проверить, работает ли он с бюджетом.
  5. Узнать, какие следует предоставить документы на оформление ипотеки.
  6. Собрать их и отнести в финансовое учреждение.
  7. Провести оценку предполагаемого к приобретению жилья и согласовать его с банком.
  8. Оформить договор купли-продажи.
  9. Зарегистрировать ипотеку.
  10. Провести страхование имущества.

Переговоры с кредитным учреждением займут как минимум месяц. Специалисты исследуют все документы, предоставят ответ. Кроме того, они порекомендуют оценщика жилого фонда, хотя вы можете воспользоваться услугами своего.

Даже рассчитывая на бюджетную подмогу, хорошо подумайте, сможете ли оплачивать свою часть кредита.

Потребуется доказать гражданство РФ, так как банки неохотно работают с иностранцами.

Необходимо будет сообщить обо всех доходах семьи, имеющемся в собственности дорогостоящем имуществе. Документы всех членов семейства тоже необходимо предоставить, также как СНИЛС и ИНН.

Банк заботится о своих средствах, следовательно, выдает их только платежеспособным гражданам. Для этого представляется копия трудовой книжки. Еще один обязательный документ — диплом об образовании.

Научные сотрудники

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

  • Возраст до 35 лет.
  • Трудоустройство и проживание в сельской местности.
  • Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

Документы

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Ипотека для молодых специалистов

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2019 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК , значительно расширился.

Наименование банка
Сбербанк От 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте
ВТБ От 11%
Росбанк От 10,75%
Альфа-Банк От 12,25%
УралСиб От 11%
Банк Москвы От 8,9%
Дельта кредит От 10,5%

Дополнительные возможности погашения

Есть способы избавления от долгов, предусмотренные иными программами. Материнским капиталом можно погасить остатки кредита или его часть. Кроме того, в регионах и на федеральном уровне действуют мероприятия, позволяющие людям обратиться за субсидией на ипотеку в случае рождения детей. Выдается сумма, равная стоимости 18 кв. метров либо частично погасить займ.

Законодательно закреплено право гражданина на участие только в одной программе на жилье. Это не касается материнского капитала. Если в семье два специалиста, то каждый может участвовать в программах, например, в «Земском докторе».

Задумавшись о новой квартире, поищите как можно больше информации о программах, работающих в вашем регионе.

Последние изменения

В апреле 2019 г. появился нормативный акт об «ипотечных каникулах», согласно которому заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, вправе рассчитывать на льготный полугодовой период. В пределах последнего граждане смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.Эти правила начнут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ, что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.

Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.

В апреле 2019 г. был одобрен нормативный акт об «ипотечных каникулах». Согласно нему заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный полугодовой период, в пределах которого граждане обретут возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.Указанные правила станут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году: условия программы в банках

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер. Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы