Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Кто может получить?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств.

Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры». Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта.

Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2019 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков.

К клиентам теперь относятся с большей настороженностью.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос).

Причин тому может быть две: отсутствует навык правильного управления доходами, сами доходы слишком малы. Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2019 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита.

Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги».

Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса: предоставление дополнительного залога, использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Предупреждение!Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности.

Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%.

Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков.

Внимание!Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает: в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое, процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется.

Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Совет!Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде.

Для этого необходимы такие документы: подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке), информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала, документы, подтверждающие личность заемщика, заявление о перечислении денег. Копия сертификата передается в банк.

После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку.

С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному.

Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса).

При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2019 году ответ однозначно отрицательный.

Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Вы ищете варианты получения ипотеки без необходимости оплаты первоначального взноса? В этой статье мы рассмотрим возможности, которые нам предлагают банковские организации в текущем 2019 году.

Очень часто на пути к оформлению жилищного кредита у потенциальных заемщиков возникает одна и та же проблема: банковские компании требуют сделать вложение собственных средств в виде первого взноса (далее по тексту ПВ).

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

При это очень редко кто позволяет сделать ПВ от 10% от стоимости жилья, чаще всего в требованиях банка значится минимум 15-20% от оценочной стоимости покупаемой недвижимости.

Увы, далеко не у всех граждан нашей страны есть доходы и накопления, которые позволили бы с легкостью выложить 200-300 тысяч рублей для оформления кредитного договора.

Для многих это просто неподъемная сумма, которой может не быть в наличии.

Что же делать в такой ситуации? Есть ли компании, которые готовы кредитовать без таких значительных вложений со стороны заемщика? Да, такие программы действительно существуют.

К сожалению, таких предложений сегодня не очень много, в основном на таких условиях выдают кредит либо под залог уже имеющегося у вас жилья, либо под средства материнского капитала, которые полностью покроют первый платеж, либо на цели рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита.

При этом условия по таким программам менее выгодны, чем с первым взносом, ставки гораздо выше.

  • СМП-банк — здесь с целью приобретения квартиры в новостройке или строящемся доме в «ЖК «Парк Легенд»» и «ЖК «Эдельвейс — комфорт».

    Выдают кредит под ставку от 6,9% годовых. Срок возврата — до 25 лет, сумма от 300 тысяч,

  • Кубань Кредит банк предлагает заемщикам воспользоваться продуктом «Квартира для студента», где квартиру в новостройке можно приобрести молодежи под привлекательные условия.

    Займ оформляется на период от 3 до 15 лет, минимальный процент равен 7,70%, получить можно от 300 тыс. до 7 млн. руб.;

  • Абсолют банк предлагает выгодный продукт «Для работников ОАО «РЖД»», по которому данная категория заемщиков может оформить займ для покупки квартиры.

    Ставка от 8,95% в год, возврат — до 15 лет, получить можно до 15 миллионов рублей. Важно: при покупке жилья на первичном рынке объекты должны быть аккредитованы ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека».

  • В Транскапиталбанке можно оформить ипотеку без внесения ПВ в том случае, если вы покупаете недвижимость от застройщиков-партнеров банка. Сумма — от до 20 млн. рублей, ставка начинается от 7% в год, договор можно заключить не более, чем на 25 л.;
  • Примсоцбанк — здесь есть программа «Апартаменты», по которой выдают до 20 миллионов рублей на срок до 27 лет. Процентная ставка начинается от 9,25% в год, возможно снижение при единовременной уплате комиссии, либо при наличии у заемщика 3-ех детей и более;
  • В Газпромбанке физическим лицам предлагают оформить продукт «Квартира в доме от «Газпромбанк — Инвест»». Можно будет получить от 500 тыс. до 45 млн. рублей. Переплата начинается от 10,5% годовых, кредитование предлагается на длительный период до 30 лет. Вам доступны на выбор квартиры в новостройке, строящемся доме, покупка гаража.
  • Россельхозбанк предлагает воспользоваться программой «Ипотека по двум документам» для получения суммы до 8 миллионов рублей на срок до 25 лет. Выдают денежные средства под 10,9% годовых без подтверждения дохода и ПВ. Важно: получить можно не более 60% от стоимости жилья;
  • В Промсвязьбанке есть похожее предложение «Новостройка». Предлагают займ от 500 тыс. до 30 млн. рубл. на срок до 25-ти лет, при этом процент варьируется от 9,5% до 14% годовых;
  • В банке Россия предлагаем рассмотреть вариант «Новые метры без первоначального взноса», где предлагают ссуду на первичку. Ставка — от 12%, сумма от 300 тысяч до 8 млн. руб. Срок возврата — от 1 до 25 лет. Можно приобрести квартиру в новостройке или строящемся доме или на вторичном рынке, дом с землей, комнату, долю в квартире;
  • Банк Союз — в этой компании по программе «Домашние ценности» на цели покупки квартиры на первичном или вторичном рынке, строительство дома или проведение ремонта смогут предложить сумму до 15 миллионов рублей. Минимальный процент — от 12,5% в год, срок действия договора — до 15-ти лет.
  1. Оцените перспективу ипотечного займа. Иногда бывает более выгодно взять потребительский кредит, чтобы погасить первоначальный взнос в ипотеке. В долгосрочной перспективе по процентной ставке это позволит сэкономить значительное количество финансов. Однако все зависит от особенностей программы и способа получения кредита.
  2. Привлечение созаемщика может облегчить дело. Учреждение, выдающее кредит, посчитает общий доход и вероятнее пойдет на сотрудничество. Стоит помнить, что ответственность за погашение ложится на всех участников займа.
  3. Краткосрочный кредит сроком до 10 лет обладает меньшей ставкой, чем долгосрочный.
  4. Обращайтесь за ипотечным кредитом только в проверенный банк, который зарекомендовал себя на рынке финансовых услуг. Перед подписанием посоветуйтесь с юристом.
  5. Оценивайте свои возможности объективно. Идеальным сочетанием дохода и выплат считается 40% от всего дохода семьи. Именно такая сумма позволяет своевременно гасить кредит без заметного ущерба уровню жизни.

Особенности и порядок покупки квартиры без первоначального взноса

Оформление ипотеки – сложный процесс. Некоторые этапы стоит реализовывать параллельно. Например, это относится к выбору кредитора по ипотеке, поиску банка для потребительского кредитования и подбору объекта недвижимости.

Анализ кредиторов по ипотеке стоит начать с того, участником зарплатного проекта которого вы являетесь. Оценивая программы, нужно учитывать:

  • размер базовой ставки, а также факторы, определяющие ее величину;
  • необходимую долю личных средств. В отдельных случаях банк может потребовать оплатить за счет своих денег большую часть стоимости жилья;
  • тип кредитуемой недвижимости. Проблемы возникают с деревянными строениями, с памятниками архитектуры и тому подобным. Не все банки работают с ИЖД, с дачами и гаражами;
  • соответствие требованиям, предъявляемым к потенциальным клиентам. Например, важно значение максимально допустимого возраста кредитования – это предельно приемлемый возраст клиента, а также поручителей и созаемщиков, к моменту планового расчета по займу;
  • доступность менеджеров, что важно для обеспечения оперативности реагирования на запросы в процессе оформления ипотеки;
  • порядок внесения ежемесячных платежей;
  • всевозможные комиссии, в том числе, за расчет по займу, за досрочное погашение и так далее.

Если ипотеку планирует брать клиент, состоящий в браке, кредитор потребует привлечь его супруга как созаемщика.

На первом этапе, когда анализируется личность заемщика, предоставляют документацию, аналогичную той, что нужна для оформления потребительского займа.

На втором этапе перечень документов во многом определяется видом приобретаемой недвижимости. Качественные рекомендации по частным случаям дает Сбербанк.

Если обращаться к рынку вторичного жилья, то потребуются:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • свежая (до 30 суток) выписка из ЕГРП;
  • документы, доказывающие право продавца на владение объектом. Это свидетельство о праве собственности (при наличии) и договор купли-продажи, мены, приватизации или дарения, свидетельство о наследовании;
  • справку о наличии на адресе зарегистрированных лиц. Это справка по форме 9. Желательно, потребовать предоставить ее архивную версию. Так легче отследить потенциальные риски (наличие престарелых или несовершеннолетних лиц);
  • справки об отсутствии долгов за ЖКУ;
  • отчет об оценке объекта.

В отдельных случаях могут затребовать:

  • согласие супругов, если жилье приобретено в период брака;
  • нотариально удостоверенные доверенности;
  • согласие соседей, если речь идет о выкупе доли;
  • разрешение органов опеки и так далее.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

При покупке жилья в новостройке у аккредитованного застройщика потребуется, зарегистрированный в ЕГРП, ДДУ. Если девелопер незнаком кредитору, фирма предоставляет пакет документации как на себя как на юрлицо (Устав, копию ИНН, ОГРН, доверенности и так далее), так и на новостройку, начиная с документов на землю, заканчивая проектной декларацией.

Первоначальный пакет документов рассматривается 1-2 рабочих дня.

Решение о возможности предоставления ипотеки действительно в течение 40-90 суток. За это время нужно успеть собрать всю документацию по объекту.

Пакет документов по жилью проверяется до 10 рабочих дней юристами банка. Нередко бумаги приносят сами продавцы.

После получения от банка одобрения документации по жилью стороны выходят на сделку. Тогда и подписывается окончательный договор купли-продажи. Одновременно передаются оставшиеся собственные средства (деньги, полученные по потребительскому кредиту).

Договор купли-продажи, даже незарегистрированный, предъявляют кредитору. Затем оформляется договор ипотеки, график платежей и закладная на приобретаемый объект.

Регистрация договора купли-продажи осуществляется:

  • в Россреестре;
  • у нотариуса, но его услуги оплачиваются дополнительно;
  • в МФО. Сейчас это наиболее популярный вариант.
Госпошлина

составит 2 000 рублей. Документы будут готовы через 5 рабочих дней.

При купле-продаже кредитные средства перечисляются на счет продавца после того как покупатель:

  • получит, зарегистрированный в Росреестре, договор купли-продажи;
  • оформит договора страхования;
  • предъявит кредитору указанные документы.

Приведём несколько примеров.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Рассмотрим более детально соответствующие программы ВТБ 24.

  1. Одно из предложений состоит в использовании имеющегося материнского капитала. Он полностью может быть зачислен в качестве начального ипотечного взноса. При этом валюта кредита — это рубли. Процентная ставка — 12,15%. Здесь не устанавливается ограничений на выбор нового жилья: можно получить ипотеку без первоначального взноса в готовых домах, либо в строящихся.
  2. Допустимо совместно использовать материнский капитал и залог имеющейся у заявителя недвижимости. Такое обеспечение может увеличить размер предлагаемого ипотечного займа.

Кроме указанного перечня, ипотека с 0 первоначальным взносом предоставляется определённым категориям граждан. В неё входят:

  • молодые супружеские пары;
  • те, у кого в собственности вообще не имеется жилья;
  • те, кто долгое время пребывал в очереди на льготное получение новой квартиры;
  • те, кто получил ипотечный займ в других кредитных учреждениях, но желает его переоформить в Сбербанке.

Ипотечное кредитование предлагает многим людям возможность приобрести собственное жилье без необходимости обладать значительными средствами для этих целей. Выдается ипотека многими современными банками, устанавливающими собственные требования и условия.

Важным недостатком для многих людей является необходимость наличия первоначального взноса, так как нередко просто нет возможности собрать нужную сумму денег. Поэтому возможность взять ипотеку без этого взноса является востребованной среди многих потенциальных заемщиков.

Многие крупные банковские организации предлагают данные кредиты исключительно при наличии первоначального взноса, причем он составляет от 10 до 25 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Однако некоторые кредитные организации на самом деле предлагают некоторые варианты для покупки жилья без наличия значительных собственных накоплений.

Для этого должны применяться специальные программы кредитования или некоторые другие способы, поэтому такая возможность имеется в нескольких случаях:

  • предоставление уже имеющейся жилой недвижимости в залог, однако, такое решение принимается только в случае абсолютной уверенности, что человек сможет справляться с ипотечными платежами, так как если он не сможет платить средства по ипотеке, то может лишиться как покупаемого жилья, так и имеющегося имущества;
  • использование разных государственных программ, предлагаемых молодым семьям, учителям или другим людям, соответствующим определенным требованиям;
  • использование материнского капитала или применение разных субсидий, на которые семьи имеют право в соответствии с определенным статусом;
  • применение различных программ, предлагающихся застройщиками в сотрудничестве с банками, что позволяет получить ипотеку действительно на выгодных условиях и при отсутствии значительного количества средств, используемых в качестве первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Чем отличается кредит от ипотеки — читайте в этой статье.

Даже крупные банковские учреждения предлагают возможность для взятия ипотеки, для которой не требуется крупная первоначальная сумма. Наиболее популярными учреждениями для этого считаются:

  • Сбербанк. Этот банк считается одним из самых крупных и стабильных, поэтому большое количество людей предпочитает обращаться за банковскими услугами именно в данное учреждение. Важным условием для получения кредита является необходимость внесения первоначального взноса потенциальными заемщиками. Однако люди, обладающие маткапиталом или разными специальными субсидиями, выдаваемые государством, могут применять их в качестве первоначального капитала. Допускается выбирать квартиру на первичном рынке или вторичном, а при этом процентная ставка варьируется от 11 до 13 процентов. Максимальная в кредит выдается на таких условиях 8 млн. руб. Срок выбирается самим заемщиком, причем он может составлять даже 30 лет.
  • ВТБ24 считается востребованным учреждением, однако не допускается пользоваться маткапиталом в качестве первоначального взноса. Это разрешается только при наличии жилищной субсидии. Ее размер должен быть достаточным для использования в качестве первоначального вложения, поэтому она должна составлять примерно 10 или 15 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Достаточно сложно сказать, какой банк будет наиболее оптимален для оформления ипотеки без наличия у потенциальных заемщиков оптимального количества денег, используемых в качестве первоначального взноса.

Это обусловлено тем, что каждая организация периодически реализует разные программы, поэтому нередко вовсе имеется возможность по оптимальным процентам взять ипотеку без вложения своих средств, однако в этом случае требуется уже купленное ранее имущество, передаваемые заемщиками в залог.

Какие действуют программы банков без первоначального взноса?

При использовании некоторых советов потенциальные заемщики имеют возможность увеличить шансы на одобрение ипотеки, для которой не требуется наличие первоначального капитала. К ним относится:

  • предоставление залогового имущества, находящегося в собственности, причем оно должно быть ликвидным и качественным, а обычно для этого используется разная жилая недвижимость или машины, а также ценные бумаги;
  • привлечение поручителей, являющихся платежеспособными и официально трудоустроенными;
  • обращаться рекомендуется в банковское учреждение, в котором гражданин является постоянным клиентом, а также через которое ему перечисляется заработная плата;
  • наличие положительной кредитной истории, причем ее можно сформировать самостоятельно с помощью оформления небольших кредитов, погашаемых досрочно.

Как продать квартиру в ипотеке вы можете узнать здесь.

Важно грамотно подойти к выбору самого банковского учреждения, в котором будет оформлена ипотека. Для этого учитываются рекомендации:

  • желательно ориентироваться действительно на крупные банки, работающие в течение длительного времени;
  • лучше всего, если гражданин будет постоянным клиентом выбранной компании;
  • обращается внимание на наличие многих филиалов и банкоматов банка, чтобы не возникало сложностей с погашением займа;
  • условия, на которых выдается ипотека, должны быть оптимальными для потенциального заемщика.

Самые выгодные программы: ТОП-10

Название банка

Процентная ставка

Максимальная сумма

Условия

Сбербанк

От 7,4% до 12,5%

30 млн руб.

Предоставление залога и обязательная его страховка от утраты и порчи.

Банк Жилищного Финансирования

От 12,99% до 24,99%

8 млн руб.

Обязательное подтверждение дохода, предоставление залога.

Россельхозбанк

9,05% — 9,3%

20 млн руб.

Обязательное страхование имущества, возраст – до 65 лет, подтверждение доходов.

Газпромбанк

От 9%

45 млн руб.

Необходим поручитель, залог и его обязательное страхование. Подтверждение платежеспособности.

СНГБ

9,5% — 10,5%

8 млн руб.

Необходимо подтверждение доходов, залог и обязательное его страхование.

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. «Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=62p82rY287o

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в «Сбербанк», ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предлагает несколько программ:

  • Ссуда с поддержкой государства.
  • Рефинансирование займа.
  • Семейный капитал.
  • Ипотека для военных.

Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

Размер помощи от государства по программе “Молодая семья” составляет 35% – 40% от стоимости покупного жилья. В каждом регионе сумма поддержки может быть разной.

  • Плюсы – вы можете получить от государства безвозмездно крупную сумму денег (до 600 тысяч рублей) на жилье.
  • Минусы – действует ограничение по возрасту (можете не дождаться своей очереди), ограничение по нормам площади на человека и т.д., подробнее ниже.

Для участия в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Участвовать могут семьи с детьми, так и без них. При этом бездетная семья может рассчитывать только на 30 – 35% от стоимости покупного жилья. А семья с одним и более детей от 35 – 40%. Цифра будет зависеть от региона. Например в Москве дается 30% на бездетную пару и 35% на семьи с детьми.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

В Санкт-Петербурге дают 30% на бездетную семью, а для семей с детьми начисляют 5% на каждого ребенка.

  • Оба супруга не должны превышать возрастной порог 34 года. Приведем 2 примера:

1 На момент подачи заявления для участия в программе Сергею было 34 года, а его супруге – 25 лет. Когда подошла очередь на получение помощи, Сергею уже исполнилось 35 лет. В этом случае, к сожалению, семья будет исключена из списка участников. Если бы Сергей заранее поинтересовался в местной администрации о планируемой дате выдачи субсидии, то ему бы не пришлось тратить время на сбор документов и ложные надежды.

2 Сергею и Марине 33 года. На момент выдачи помощи им исполнилось 34 года. Сергею и Марине повезло, они получат субсидию от государства.

  • Оба супруга, включая детей должны быть гражданами России;
  • Местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. В зависимости от региона существует норма площади на одного человека, например в Москве она составляет 12 кв.м., а в Челябинске – 10 кв.м. Эту информацию можно узнать в соц.защите.

Мне нужны данные по Челябинску, я зашла на районный сайт Курчатовского управления социальной защиты и выбрала раздел “контакты”

На странице отобразились контактные данные специалистов. Красным выделены те отделы и номера телефонов, по которым мы можем узнать информацию по нормативам жилья.

Если на жильца приходится квадратных метров меньше нормы – заявитель имеет право участвовать в программе. Если члены семьи прописаны по разным адресам, метраж считают по местам прописки.

  • Супруги должны доказать, что имеют возможность оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке – для этого предоставляется справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
  • Также должны быть личные средства на оплату остатка первоначального взноса, если субсидия не покроет его полностью. Например: Квартира стоит 10 000 000 рублей. Первоначальный взнос по ипотеке 10%, то есть 1 млн. руб. Государство может выделить 600 000 рублей. То есть у вас должно быть как минимум 400 000 рублей чтобы хватило на первоначальный взнос. Для этого вам понадобится предоставить в банк выписку со счета, где хранятся эти деньги.
  • Важным условием является площадь покупного жилья, она должна быть не меньше установленных нормативов площади на каждого члена семьи.

Рассмотрим ситуацию на примере:

Семья Новосельцевых состоит из трех человек, норма по метражам для них составляет 30 кв.метров. Новосельцевы нашли квартиру по доступной цене, но общий метраж жилья составил 28 кв.метров. К сожалению на покупку такой квартиры государство не может выделить субсидию. Но если Новосельцевы найдут жилье от 30 кв.метров, то они смогут претендовать на государственную помощь.

Шаг 1: Документы

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Первый этап – это подача документов, чтобы встать на учет в рамках программы. Документы можно принести лично, либо отправить по почте на адрес местной администрации.

Еще одним вариантом оформления ипотеки без первого взноса ранее являлась программа “Переезд”. На некоторых сайтах в интернете встречается информация об этой программе, но хотим предупредить читателей, что эта программа не работает с 2015 года. Возможно когда-нибудь она снова заработает, поэтому есть смысл написать и о ней.

Ипотека “Переезд” подходит тем, у кого уже есть в собственности жилье. Суть проста: АИЖК через банков-партнеров выдает ипотеку под залог покупной квартиры. Плюс к ипотеке дается кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся квартиры. Процентная ставка единая для ипотеки и кредита – 12%. Срок погашения 2 года на ипотеку и 1 год на кредит.

  • Плюсы: Нет ежемесячных платежей. Кредит на первоначалку гасится в первый год единоразовым платежом, после чего снимается залоговое обременение с квартиры. В течении следующего года необходимо ее продать, чтобы погасить саму ипотеку так же единоразовым платежом.
  • Минус: Все таки нужно иметь стабильный высокий доход, чтобы накопить нужную сумму на кредит. За один год необходимо погасить 10% от суммы ипотеки. Если это 200 тысяч – то накопить не составит труда. А вот если 600 000 – то это уже сложнее.

Важно: АИЖК выдает только сумму равную 60% от стоимости имеющегося жилья.

Стоит поискать подходящие варианты приобретения жилья в случае, когда еще нет сбережений.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Сейчас существует возможность оформить покупку квартиры в ипотеку без первоначального взноса, такие программы кредитования предоставляют банки и застройщики.

Наличие денег у заемщика свидетельствует о его способности управлять финансами, о том, что доходы позволяют откладывать. Для банка это является гарантией платежеспособности клиента.

При отсутствии первоначального платежа финансовое учреждение рискует потерпеть убытки в случае неспособности кредитополучателя выплачивать долги.

Соискателям нулевой ипотеки стоит попытаться воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Возможность приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса собственных денег имеют военнослужащие. Через три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе участники могут использовать средства личного счета НИС для покупки готовой или строящейся квартиры. При оформлении военной ипотеки накопленные деньги можно направить на уплату начального взноса и погашение кредита.
  2. Граждане, состоящие на учете для улучшения жилищных условий, могут воспользоваться социальной программой кредитования, которая предусмотрена для молодых учителей, ученых, семей с детьми. Для них выделяются государственные субсидии, которые можно использовать для оплаты начального взноса.
  3. Стоит попытаться взять дополнительно потребительский кредит в другом банке и полученные средства внести как первый платеж при оформлении ипотечного займа. Следует измерить свои возможности в начальный период заимствования. Ставка по потребительскому кредиту высокая, а нужно будет платить по двум ссудам одновременно.
  4. Очень редко, но возможно оформление ипотечного договора при наличии поручителя с безупречной кредитной историей и высоким уровнем доходов.

Оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в случае, когда заемщик уже имеет жилую недвижимость. Жилье финансовое учреждение берет в обеспечение займа, но выдает кредит на меньшую сумму – 70-80% оценочной стоимости заложенного имущества. Редко можно найти вариант, когда банки выдают кредиты под залог приобретаемой и имеющейся недвижимости.

Ипотека без первоначального взноса

Дополнительный залог заменяет обязательное внесение первого платежа, но для его оформления необходимо проведение экспертной оценки имущества, а это влечет увеличение расходов на заимствование. Финансовые учреждения предъявляют требования к заложенной квартире:

  • она должна находиться в собственности заемщика и быть в хорошем состоянии (иметь высокую ликвидность);
  • быть зарегистрированной в регионе обслуживания банка;
  • имущество не может быть заложенным или арестованным;
  • все коммунальные платежи по квартире должны быть уплачены.

Сейчас на рынке недвижимости можно встретить предложения от застройщиков приобрести квартиру с нулевым первоначальным платежом. Так девелоперы пытаются увеличить продажи квартир в новостройках. Иногда используется не совсем законная схема рассрочки выплат.

При заключении сделки происходит завышение застройщиком стоимости квартиры на размер первого платежа, а банку предоставляется справка о внесении его заемщиком.

Следует пользоваться услугами компаний, которыми предлагается квартира в ипотеку без первоначального взноса по реальной стоимости.

Способы перечисления

Процедура перечисления средств и кому платят первоначальный взнос отличаются в зависимости от банка. Существует два варианта перевода средств:

  1. Заемщик открывает счет в банке, в котором берет ипотеку, и перечисляет на него сумму первого платежа. Эти деньги затем вместе с остальной суммой за квартиру переводятся продавцу недвижимости.
  2. Заемщик перечисляет средства продавцу напрямую или кладет их в банковскую ячейку на определенный срок. Между покупателем и продавцом заключается договор, и пишется расписка в получении средств за квартиру.

Требования к заёмщикам и условия получения

Существует несколько вариантов, как взять ипотеку без первого взноса. Для снижения вероятности путаницы, рассмотрим каждый из них подробней.

Какие банки дают ипотеку без первого взноса по классическому варианту – Металлинвестбанк. Именно в нем предусмотрена такая программа.

Особенности:

  • помощь предоставляется на всю цену жилья;
  • фиксированный размер годовых процентных ставок – 14%, а при отсутствии страхования жизни – 15%;
  • заем выдается всем официально трудоустроенным (отказом отвечают ИП и владельцем иной формы бизнеса);
  • размер займа – от 250 тыс. до 3 млн. руб.;
  • период кредитования – 25 лет.

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса таким способом можно также в Промсвязьбанке.

Единственным условием кредиторов является приобретение жилья в новостройке и только у аккредитованных застройщиков.

Квартира без первого взноса в ипотеку доступна для граждан по программе “Переезд” от Банка Левобережный и ее аналогов у иных кредиторов.

Особенность заключается в одалживании средств в банке под залог иной жилплощади. Иными словами, заемщики подписывают договор по кредитованию в любом финансовом учреждении, а деньги на изначальный платеж дает Банк Левобережный, причем ежемесячный сбор отсутствует.

Варианты получения ипотеки без первого взноса

Средства выделяются на год с условием поиска покупателей на старую недвижимость. После получения вырученных денег, погашаются долги.

Если говорить о том, возможно ли взять ипотеку без первого взноса  под залог недвижимости, то да, многие кредиторы идут навстречу в таком случае.

К примеру, в Сбербанке выдают в таком случае заем до 10 млн. рублей, а ставка начинается от 14%, но все зависит от региона проживания.

Обязательно нужно подтвердить право собственности на жилье.

Кредит

Можно взять ипотеку без первого взноса, а можно и потребительский заем, к примеру, под залог движимого имущества.

Какие банки дают ипотеку без первого взноса?

Из особенностей выделяют:

  • необходимо понять, есть ли возможность уплачивать немалые ежемесячные сборы. Правило выдачи простое – небольшой срок и большие процентные ставки;
  • в случае одобрения ипотечного займа, потребительский выдается автоматически во многих банках.

Необходимо иметь положительный кредитный рейтинг.

Взять в долг

Ипотека без первого взноса на вторичное жилье может и не потребоваться, если получиться занять нужную сумму у своих друзей и близких.

При желании можно одолжить сумму и для перечисления средств банку, но тогда есть несколько особенностей:

  • нужно перебороть себя психологически – не все готовы попросить в долг сумму примерно в полмиллиона рублей;
  • при одалживании следует сразу оговорить порядок возврата.

При получении денег рекомендуетсясоставить расписку.

Сертификат

Как оформить ипотеку без первого взноса вопрос несложный, если в наличии имеется сертификат на материнский капитал.

Многие банки готовы сотрудничать с такими заемщиками.

Механизм действий прост:

  1. Нужно получить согласие на получение займа от будущего кредитора.
  2. Далее следует получить разрешение о целевом использовании маткапитала в ПФР.
  3. Подать документы на рассмотрение кредитору.
  4. Получить финансовую помощь на покупку жилья.

Недостатком принято считать продолжительный срок оформления – несколько месяцев.

Можно ли взять ипотеку без первого взноса по одной из государственных программ? 2018 год предусматривает такую возможность.

Наиболее распространенной является льготное кредитование “Молодая семья”. Участниками могут стать семьи, в которых возраст каждого из супруга не больше 35 лет и они состоят в очереди как остро нуждающиеся в улучшении условий проживания.

Для военнослужащих контрактной основы предусмотрена накопительно-ипотечная система. Принцип действия прост – военнослужащий в течение нескольких лет копит на персональном счете средства, а после этого может направить их на оплату изначального сбора согласно договору о займе.

Завышение

Ипотека без первого взноса 2018 включает в себя такую терминологию, как “Завышение”.

Речь идет о преднамеренном завышении цены на жилье перед кредитором. Нередко завышение осуществляется на сумму изначального платежа.

Из основных сложностей выделяют:

  • не всегда оценка банковским работником проходит успешно;
  • с новостройками принцип завышения невозможен.

Кроме того, наблюдается риск у продавца, покупатель может затребовать возврат вымышленного изначального платежа.

Ипотека без первого взноса от застройщика предусматривает возможность получения на перечисление средств денег в долг:

  • у него самого;
  • либо же у агентства недвижимости.

Принцип действия такого кредитования прост – заемщик оформляется стандартный договор кредитования, а после застройщик либо агентство оформляется беспроцентный кредит в сумме изначального сбора.

При падении объема продаж застройщики нередко используют акции, причем нередко с задействованием кредитных средств.

Одна из акций может нести за собой:

  • освобождение от уплаты такого сбора;
  • возможность получения рассрочки на изначальный платеж.

Сказать точно, где взять ипотеку без первого взноса по одной из таких акций невозможно. В данном случае гражданам нужно следить за последними новостями.

Недостатки и преимущества получения потребительского кредита на первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека без первого взноса — вещь вполне реальная, но дорогая.

Ипотека без первоначального взноса — это относительно новый продукт, который появился на рынке в ответ на снижение платежеспособности населения. До 2014 года кредит без первого взноса использовался скорее в качестве маркетинговой «фишки».

Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая замечает, что под таким продуктом банк попросту выдавал два займа. Первый — потребительский, в размере минимального первоначального взноса и второй — ипотечный. Например, получить такой кредит было возможно в «Сургутнефтегазбанке». То есть формально ипотека без первоначального взноса существовала и в докризисный период, однако по факту купить квартиру, не имея определенной суммы, заемщик все равно не мог.

Только после 2015 года ипотека без первоначального взноса получала свое распространение. По оценкам, «Метриум Групп», сегодня такие программы охватывают порядка 70% предложения новостроек массового сегмента. Например, кредит без первоначального взноса предлагают банки «Возрождение», Металлинвестбанк, «СМП Банк». При этом, в ассортименте лидеров ипотечного кредитования — Сбербанка и ВТБ — таких продуктов нет.

Для получения ипотеки с нулевым взносом, необходимо найти проект, который будет аккредитован в банке, работающем по такой программе. Далее выбираем квартиру и повторно обращаемся в банк для подтверждения платежеспособности. Проще и быстрее это сделать через самого застройщика, который чаще всего имеет в штате сотрудника, отвечающего за оформление и сопровождение кредитных сделок.

Самый сложный этап — пройти андеррайтинт банка. Дело в том, что ипотека без первоначального взноса часто привлекает наименее платежеспособных клиентов. Неудивительно, что риск получения отказа высок.

Но даже если кредит одобрен, ставка по нему, скорее всего, окажется выше среднерыночного уровня. Например, в «СМП Банк» ставка составляет 12% , «Металлинвестбанке» — 14% против средней ставки по ипотеке в 9,7%.

После получения одобрения банка клиент выбирает страховую компанию, где делается страховка по кредиту. Заранее оформляется нотариальная доверенность на представителя застройщика, который зарегистрирует будущий договор в Росреестре. Далее назначается дата подписания ипотечного договора и ДДУ. Как правило, это происходит в один день для удобства самого клиента.

Впрочем, есть несколько способов, благодаря которым можно получить нужную сумму для первоначального взноса.

Первый способ — взять обычный потребительский кредит. Но здесь заемщику важно посчитать — сможет ли он одновременно делать платежи по кредиту и по ипотеке. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Если не рассчитать свои силы, то очень быстро можно выйти на просрочку.

Второй способ — взять кредит под залог недвижимости. В этом случае в качестве обеспечения ипотечного кредита выступает уже имеющееся жилье. Но здесь есть опасность опять не «потянуть» выплату и по ипотечному кредиту, и по погашению суммы, которая была дана в качестве залога.

Четвертый способ — воспользоваться программой «Ипотека без первоначального взноса». Суть программы очень проста. В этом случае выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры под фиксированные 14% годовых. Важно помнить, что без первого взноса ипотека возможна только для тех, кто работает по найму и на сумму от 250 тысяч до 3 миллионов, на срок до 25 лет.

Широкий спектр услуг таких компаний предлагает своим клиентам различные привилегии, в том числе и отсутствие первоначального взноса.

В список крупнейших банков входят:

  • Тинькофф Банк предлагает своим клиентам услугу «Первичный рынок». Первоначальный взнос 0%, а ставка начинается от 15% годовых. Максимальный срок займа 20 лет.
  • Газпромбанк предлагает своим клиентам программу, благодаря которой лицо может получить на руки до 40 млн руб. Платеж составляет 11% годовых, период выплаты до 30 лет.
  • Сбербанк Российской Федерации предлагает взять ипотеку по процентной ставке 13,25 годовых. Срок погашения до 30 лет.
  • Альфа-банк предусматривает индивидуальный подход к каждому своему клиенту и рассчитывает процентную ставку и срок погашения индивидуально, в зависимости от суммы займа.
  • Россельхозбанк предлагает минимальную процентную ставку при такой ипотеке от 13%. Сумма кредитования не должна превышать 20 млн руб. Срок кредитования до 25 лет.

Для представителей банка огромную роль играет личность обратившегося гражданина. Чем выше его заработная плата, лучше кредитная история и выше ежемесячный платеж, тем лояльнее будут условия к нему.

Здесь представлены не все банки, выдающие займы без предварительных платежей. Другие организации тоже имеют схожие программы, необходимо уточнять актуальные тарифы по ипотечным кредитам в банковских филиалах.

На первый взгляд может показаться, что для банков при этом сильно возрастают риски. Но на самом деле дела обстоят не совсем так. Подобные предложения способны существенно расширить круг потенциальных клиентов, а проверка кредитоспособности заявителей позволит точно определить возможные риски и принять правильное решение о выдаче кредита.

Условия получения

Можно ожидать, что процент по ипотеке без начального взноса может быть очень высоким по сравнению с обычными условиями. Однако, это не всегда так. Данные кредиты предоставляются сейчас обычно под 12,65% годовых, в отличие от обычных с первоначальным взносом, где эта ставка составляет около 11%.

Они зависят от банка. Конечно, основная цель — это гарантировать возврат кредита. Поэтому речь может идти о залоге, использовании материнского капитала и других способах обеспечения займа.

Важным требованием является финансовая надёжность заёмщика. Для этого проверяются его доходы и их перспектива в дальнейшем.

Обязательно существуют возрастные требования. Нижняя граница определяется требованиями дееспособности и финансовой обеспеченности клиента, а верхняя — его финансовыми возможностями, которые обычно уменьшаются с наступлением старости.

Если заёмщик был судим, обычно это приводит к отказу в выдаче ипотеки.

Для того, чтобы убедиться в надёжности доходов, получаемых клиентом, предъявляются требования как к общему трудовому стажу, так и к длительности работы на последнем рабочем месте.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса?

Варианты без оплаты первоначального взноса таковы:

  1. Конечно, наиболее простой случай поискать соответствующие предложения банков. В последнее время такой способ кредитования вновь набирает силу.
  2. Иногда используют для этой цели ещё один кредит. Делается это так. Происходит получение обычного потребительского кредита для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Потом получают выбранную квартиру в ипотеку. Недостатком такого варианта является то, что по итогу придётся отдавать два кредита. А это создаст повышенную финансовую нагрузку на заёмщика. Ещё один минус — ставка по потребительским кредитам существенно выше, чем по ипотечным. Банки относятся к такой ситуации отрицательно, поскольку это сильно повышает риск возможной невыплаты.
  3. Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса. Если банк согласен с этим, то это может помочь в оплате ипотеки. В реальности не все банки разрешают пользоваться материнским капиталом для этой цели. Другие — ограничивают ту часть первоначального взноса, которую можно уплатить таким образом.
  4. Важным моментом является использование залога. При этом многое зависит от его стоимости. Благодаря использованию залога можно получить ипотеку без первоначального взноса. Либо же его можно использовать для получения кредита, который будет направлен на выплату первоначального взноса по ипотеке.
  5. Финансовые организации снижают риск невыплаты таким образом: согласно договору предусмотрено обязательное страхование невыплаты займа клиентом. Платить за это, конечно же, предстоит заёмщику.
  6. Банк обычно приветствует наличие поручителей или созаёмщиков, поскольку это делает погашение кредита более надёжным.

Конечно, не всегда имеются такие возможности, но воспользоваться какими-то из перечисленных выше вариантов вполне допустимо.

Планируя покупку жилья, стоит все тщательно обдумать. Сначала нужно изучить всевозможные льготные программы, в которых можно принять участие. Полезную информацию дают в отделах кадров, руководство работодателей, а также размещают на сайтах:

  • АИЖК;
  • профильных федеральных, региональных и муниципальных ведомств (отделов образования, здравоохранения и так далее).

Нужно изучить текущую ситуацию как на рынке жилья, так и на рынке ипотечного кредитования. Например, после новогодних каникул и летом недвижимость продается плохо. В такие периоды есть надежда на то, что продавец согласится сделать скидку. Банки же стараются привлечь как можно больше клиентов в канун Нового года.

Есть предложения ипотеки без первоначального взноса. Такие программы редки и обходятся дороже. При этом кредиторы часто требуют оформлять страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула прав.

Всегда банки более благосклонно относились к тем клиентам, кто покупает жилье в новостройках, особенно, если речь идет об объектах аккредитованных девелоперов. В таких случаях обычно применяется пониженная ставка процента. Некоторые застройщики в рамках акций компенсируют часть ставки процента по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Полис страхования жизни оформлять не обязательно, но он позволяет снизить расходы на обслуживание ипотечного договора. Желательно найти страховщика, работающего по минимальным тарифам, но при этом достаточно надежного.

Возможно, имеет смысл изначально планировать покупку недорогого жилья, ежемесячный платеж за которое по ипотеке будет приемлемым.

Расчеты по определению размера ипотечного кредита начинают с вычисления того, сколько денег потребуется на его оформление. К расходам, помимо стоимости приобретаемого объекта, относятся платежи за:

  • услуги нотариуса при оформлении доверенностей;
  • полисы страхования;
  • оценку недвижимости;
  • госпошлину при регистрации сделки;
  • риелтора, хотя его помощь чаще оплачивают продавцы, и так далее.
  • «Сбербанк России»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Российский капитал»;
  • «Связь Банк».

Факторы влияния

Какие факторы влияют на величину стартового капитала при оформлении ипотеки?

  • Размер первого платежа зависит от выбранного банка и программы. На сегодняшний день многие учреждения предоставляют возможность оформить кредит с минимальным взносом 10-15% или без него. Однако такие условия могут быть применены не ко всем заемщикам. В ряде банков оформить ипотеку с маленьким первым платежом или без него могут только участники жилищный госпрограмм, льготники или зарплатные клиенты.
  • Кредитная история заемщика. К клиентам, у которых в прошлом были просрочки по кредитам, банки предъявляют жесткие требования. Одно из них – оплата максимально возможного первого взноса. Как правило, это от 40-50% от стоимости недвижимости.
  • Вид приобретаемой недвижимости. При покупке жилья в новостройке можно обойтись внесением минимальной суммы. Если речь идет о строительстве собственного частного дома, то банки значительно повышаю размер первого взноса.
  • Документы заемщика. Некоторые банки рассматривают заявки от клиентов по двум документам без подтверждения доходов. В этом случае они могут предоставить жилищный кредит только с большим первым взносом.

Большинство учреждений предоставляют ипотеку с первым взносом 15-20%. Таким образом, сумма выданного кредита не превышает 80-85% от оценочной стоимости недвижимости.

Однако все больше заемщиков предпочитает брать ипотеку с первым взносом 30-40%. По данным экспертов московского ипотечного центра «Мирэль-Новостройки», в 2016 году средняя величина первого взноса возросла в связи с тем, что на рынке появилось много предложений в доступном сегменте, что позволило заемщикам вносить в счет первого платежа достаточно крупные суммы. Желание внести большой взнос также объясняется еще и тем, что банки предлагают в этом случае низкие ставки и выгодные условия кредитования.

Примеры расчета

Сумма первоначального взноса определяется в процентном соотношении к оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Приведем простой расчет величины этой суммы.

Если оценочная стоимость жилплощади составляет 3 млн. руб. По условиям банка заемщик должен оплатить первый взнос по ипотеке в размере 20% от этой суммы. Получается, что его стартовый капитал должен составлять не менее 600 тыс. рублей. Остальная сумма – 2 400 000 рублей – будет оформлена в кредит.

Где взять деньги?

Первоначальный взнос нужен не только банку в качестве гарантии платежеспособности клиента, но и самому заемщику, так как его внесение снижает кредитную нагрузку и позволяет взять ипотеку на более выгодных условиях. Однако не все люди способны быстро решить квартирный вопрос по причине нехватки средств на внесение стартового платежа. Где можно взять деньги?

  • Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?Накопить. Если семейный бюджет позволяет каждый месяц откладывать конкретную сумму, то в течение определенного времени деньги могут быть собраны собственными силами. Прежде чем копить на первый взнос, следует определить примерную сумму взноса, и рассчитать размер средств, который вы в состоянии ежемесячно откладывать. Исходя из этих расчетов можно вычислить срок, в который вам удастся накопить на первый взнос.
  • Продать имущество. Собрать крупную сумму средств можно путем реализации ценной собственности: дачи, автомобиля, ценных бумаг, драгоценностей и пр.
  • Воспользоваться поддержкой государства. В течение последних лет банки совместно с государством реализуют ряд программ, рассчитанных на обеспечение жильем льготных категорий граждан: бюджетников, молодых специалистов, многодетных и молодых семей, военных и пр. По ряду программ ипотеки, средства на первый взнос выделяются из государственной казны.
  • Взять в долг. Требуемую сумму можно одолжить у банка, взяв на него потребительский кредит. Однако в этом случае заемщик будет обременен сразу двумя обязательствами – по кредиту и по ипотеке. Прежде чем оформлять заем, следует рассчитать собственные возможности. Другой вариант – взять в долг у родственников или знакомых без процента или под небольшой процент.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Один из доступных каждому вариантов получения стартового капитала – это оформление кредита. Однако тут существуют некоторые нюансы:

  • Если взять кредит до подачи заявки на ипотеку, то информацию об этой ссуде необходимо будет указывать в анкете. Наличие кредита может повлиять на решение банка.
  • Если оформить заем после первичного одобрения ипотеки, то заемщик рискует тем, что банк может отказаться от сделки с ним ввиду возникших обстоятельств.

СПРАВКА: Следует понимать, что действующий кредит заемщика повышает риск банка получить в итоге клиента-должника. Брать заем на оплату первого взноса целесообразно при наличии достаточного уровня доходов для своевременного погашения сразу двух кредитов.

Для оплаты первого взноса нужно брать потребительский нецелевой кредит. В отличие от ипотеки, его оформление не займет много времени. Достаточно заполнить анкету и предоставить документы:

  • Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?паспорт;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку.

Рассмотрение длится около 1-2 дней. После чего заключается договор и на счет заемщика перечисляется нужная сумма денег.

Для оплаты первого взноса нужна достаточно крупная сумма, которую банк может выдать не каждому клиенту. В этом случае можно взять несколько небольших кредитов в разных учреждениях.

Итак, а вообще, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? До начала кризиса 2008 года такая практика встречалась практически в каждом банке.

Сейчас же это встречается довольно редко, а обусловлено это тем, что выдавать кредиты на такие большие суммы банкам стало просто невыгодно.

Кроме этого, сумма первоначального взноса это некая гарантия того, что потенциальный заёмщик платежеспособный, а значит выдать ему займ можно.

Следует отметить и то, что многие банки в качестве начального платежа требуют 50 % от стоимости жилья.

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно, если заёмщик может предоставить залог, сумма которого практически равна первоначальному взносу.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

В том случае, если заемщик не может отдать необходимую сумму, есть смысл рассмотреть такие альтернативные варианты:

  • Вполне реально оформление потребительского кредита. Целесообразно это делать в том же банке, в котором предполагается взять ипотеку;
  • Недвижимость, которую можно отдать в залог. Большинство банков могут выдать сумму для первоначального взноса, который не превышает 90% стоимости залоговой недвижимости;
  • Существует возможность приобретения квартиры под материнский капитал – в данном случае не всегда можно найти подходящий вариант на вторичном рынке, так как мало какой владелец согласится ждать по несколько месяцев перечисления средств.

Также следует отметить и то, что большинство банков рассматривает такой вариант приобретения квадратных метров только на вторичном рынке. Исключение составляют программы непосредственно от застройщиков или акции от самих банковских учреждений, например, в период новогодних праздников.

Молодые семьи, семьи, где есть много детей, а также различные категории льготников спешат воспользоваться подобной услугой.

Однако далеко не все располагают денежными средствами на первоначальный платеж по ипотечной программе. Что делать в такой ситуации? Отказаться от своей задумки или же искать варианты? Рассмотрим варианты ипотечного кредитования без первоначального взноса.

Если вы считаете, что получить займ и купить квартиру без предварительного аванса — это сказка, то глубоко ошибаетесь.

Каждая финансово-кредитная организация желает заполучить как можно больше клиентов, поэтому предлагает лояльные условия. Среди них также есть возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса.

Сразу стоит оговориться, что далеко не все банки предлагают подобные услуги. А даже те, кто предлагают, предъявляют свои собственные требования, например, уменьшение срока погашения займа, а проценты, напротив, будут увеличены.

Найти организацию, которая предоставит займ на подобных условиях совсем несложно. Достаточно провести поиск в интернете или обратиться в представительство известных всероссийских банков.

Что такое первоначальный взнос для банка? Это такая денежная сумма, которую нужно выплатить в качестве подтверждения своей платежеспособности и компенсации рисков кредитующего учреждения. К счастью, существуют и лояльные программы для населения.

Не квартирами едиными живет население нашей необъятной. Предприниматели тоже горят желанием заполучить кредит с такими выгодными условиями.

Коммерческая ипотека — это займ на приобретение коммерческой недвижимости, который выдается юридическим лицам.

Основная особенность такого ипотечного кредитования состоит в условиях предоставления займа.

Так, первое и существенное отличие — это снижение длительности срока погашения. Займ должен быть погашен в течение 10 лет. Также, процентные ставки по займу будут намного выше, нежели, чем для физических лиц. Процент может доходить до 19,8%.

Но в коммерческой ипотеке есть и свои преимущества. Финансово-кредитные организации с целью продолжительного сотрудничества предлагают свои особые выгодные условия.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Также, у юридических лиц отсутствует комиссия в случае, если ипотека будет погашена заранее.

  • ВТБ 24 предлагает таким клиентам свою программу «Бизнес ипотека». Основной особенностью такой программы является срок кредитования равный восьми годам, возможность отсрочки погашения основного долга в полгода, а также возможность получения займа, при этом, без первоначалки.
  • Росбанк также предлагает своим клиентам лояльные условия. Та же отсрочка погашения равная шести календарным месяцам, отсутствие комиссии при внесении платежей, а также отсутствие первоначального взноса и финансирование приобретения абсолютно любого объекта недвижимости.

Однако, каждая финансово-кредитная организация, которая берёт на себя риск по выдаче жилищного кредита без первоначального платежа, предъявляет к юридическим лицам жесткие требования.

Компания должна быть зарегистрирована в России, а годовая выручка должна быть не более 400 млн руб. Возраст заемщика должен находиться в рамках от 21 до 70 лет. При этом, деятельность компании должна быть законной.

Как сделать вклад и можно ли его избежать?

Заемщик должен предоставить банку подтверждение наличия у него средств на первоначальный взнос. Для этого потребуется открыть счет в банке, в котором оформляется ипотека, и перевести на него средства. Свидетельством наличия денег является выписка с банковского счета. В дальнейшем деньги переводятся на счет продавца недвижимости.

Как не платить, если заемщик кредитуется по программе без первого взноса? В этом случае условия кредитования окажутся жесткими. Существуют еще варианты ипотеки без уплаты первого взноса за счет личных средств:

  • сумму можно внести средствами материнского капитала;
  • получить субсидию от государства.

Некоторые банки реализуют программы ипотеки под залог имеющейся недвижимости. По условиям заемщик не платит первого взноса, но его жилье находится в течение всего срока действия договора в обременении у кредитора.

Какие банки дают такой кредит на жильё?

Предупреждение!Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2019 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются.

Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке. Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  1. Молодым супружеским парам;
  2. Гражданам без собственного жилья;
  3. Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  4. Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Внимание!Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев.

Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения.Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

Совет!В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.

Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет.

Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период.

Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (получить): дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей.

Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

Предупреждение!При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями.

Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  1. Грамотно заполненную анкету;
  2. Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  3. Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  4. Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  5. Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов.

В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов: Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;

Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал; Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;

Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат. Дополнительные условия

Внимание!Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов.

При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства. Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

ипотека на новостройку

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Совет!Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков.

При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в «Газпромбанк». Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита – 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт – 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.

Для клиентов «Газпромбанка» работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.

Не требуется первый взнос и в «Альфа-банке», но зато нужен залог. Ставка равна от 9,2% для покупки жилья в Москве, а также от 12,3% — в других регионах РФ. Максимальный период ипотеки – 25 лет.

В «Альфа-банк» нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.

Ипотека без первого взноса для кредиторов достаточно рискованная операция. Это связано с несколькими причинами:

  • нестабильность на рынке недвижимости. К примеру, если банки выдадут заем на пике роста цен на жилье, то при попадании на недобросовестного заемщика они ее не смогут продать за сумму, достаточную для погашения займа (По теме: Почему кризис — идеальное время для покупки жилья?);
  • такие предложения привлекают большое число недобросовестных заемщиков. Кредиторы полагают, что если у заемщиков нет средств на изначальный платеж, то они не умеют управлять персональным капиталом, из-за чего есть вероятность непогашения задолженности.

Где это фиксируется?

Передача средств от покупателя к продавцу должна быть зафиксирована в специальном договоре или расписке. Чаще всего продавец жилья составляет расписку, в которой указываются паспортные данные сторон сделки, сумма задатка и характеристики жилплощади. Также определяется дата, когда будет произведен окончательный расчет.

Расписка о получении первого взноса является свидетельством передачи денег продавцу. Для банка она является гарантией серьезных намерений заемщика.

Что предлагает ВТБ24?

Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

При наличии хорошей кредитной истории, залогового имущества или возможности оформить дополнительно потребительский кредит, приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, возможно.

Можно ли вернуть стартовый капитал?

В качестве первоначального взноса, при оформлении ипотеки, можно использовать материнский капитал.

Обратите внимание, по материнскому капиталу нельзя обналичить деньги. Процесс оплаты происходит только через Пенсионный фонд (ПФР) и отделение банка. Ссуду можно оплачивать с помощью сертификата даже если ребенку не исполнилось трех лет.

Помимо основных документов по ипотеке, в банк предоставляются:

  1. Сертификат на материнский капитал;
  2. Выписка об остатке средств на материнском счете берется при личном обращении в Пенсионный фонд либо на сайте ПФР :
  • В личном кабинете;
  • Через раздел “Электронные услуги без регистрации”:

Переходим в раздел “Заказ справок и документов”

Заполняем форму и нажимаем кнопку “продолжить”.

Внизу появится выбор справок. Выбираем “Справка о сумме материнского капитала” и нажимаем “продолжить”.

На странице появился календарь, где можно выбрать число визита. Нажимаем “заказать”.

Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.

Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и «Сбербанке» (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

Если обстоятельства изменились, то как вернуть заемщику уплаченный первый взнос, нужно решать напрямую с банком. Если окончательный договор еще не подписан, то сделать возврат средств будет легче. Заемщику потребуется просто отказаться от ипотечного кредита.

Если договор уже был подписан, деньги переведены продавцу, а квартира как собственность уже оформлена, то нужно внимательно перечитать ипотечный договор, в особенности, пункт об одностороннем расторжении соглашения и сроках, в которые это возможно. В любом случае заемщику потребуется обратиться в банк.

А если есть недвижимость

Для возможности получения кредита на покупку жилплощади этим способом необходимо наличие собственной недвижимости, причём её стоимость должна быть достаточно высокой. При этом важно учесть, что нужно рассматривать не полную стоимость закладываемого жилья, а лишь определённую её часть. Дело в том, что смысл залога состоит не просто в формальных требованиях, а в том, чтобы получить за него деньги в случае невыплаты ипотеки.

То есть его нужно выставить на продажу и реально продать в ограниченные сроки. Кроме того, необходимо будет произвести оценку его стоимости, а это делают профессиональные эксперты за определённую плату. Кроме того, может оказаться, что не все кадастровые документы были правильно оформлены, что также может привести к дополнительным расходам. В конечном итоге возможно такое, что продать недвижимость будет труднее, чем предполагалось.

С другой стороны, банк может потребовать застраховать заложенную недвижимость. Связано это с тем, что после оформления документов, качество жилья ухудшится по какой-либо причине, и от этого стоимость уменьшится.

Также существуют некоторые требования, касающиеся того, что некоторые жилища могут быть не приняты банком, как предмет залога. Например, в отдельных случаях это относится к квартирам, которые подверглись самостоятельной перепланировке.

Если в собственности одного из супругов есть квартира, то ипотека под залог недвижимости может рассматриваться как вариант получения ссуды без первоначального взноса.

Рассмотрим этот момент на примере:

Алексей Сироткин хочет оформить на себя ипотеку под залог недвижимости. Но залоговая квартира оформлена не на него, а на его супругу. Так как жена Алексея в любом случае будет выступать в качестве созаемщика при оформлении ипотечного договора, то такой вариант тоже возможен.

Главное преимущество ипотеки под залог недвижимости – низкие процентные ставки. Недостаток – в качестве первого взноса выступает залоговая стоимость квартиры. Если в залоговой квартире есть доли несовершеннолетних детей, то банк ответит отказом.

Документы

Помимо стандартных документов для получения кредита,  потребуются справки по собственности:

  • Согласие о передаче имущества в залог. Форма предоставляется кредитной организацией;
  • Договор купли-продажи или приватизации;
  • Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество;
  • Выписку из ЕГРН;
  • Выписку из домовой книги, чтобы было видно количество прописанных людей;
  • Если есть супруг – согласие на передачу имущества в залог от него;
  • Оценку независимого эксперта. Заказывают в агентстве недвижимости или юридических конторах.

Когда документы собраны и заявка одобрена – деньги перечисляют на счет продавца квартиры. А вы становитесь должником банка.

Предложения банков

Наименования организации Процентная ставка Условия
Сбербанк 12 Выдается потребительский кредит. Первого взноса нет.
ВТБ24 11,7 Документы по покупному жилью.
Россельхозбанк 12 Документы по покупному жилью.

Самые лояльные условия по такой ипотеке предоставляет АИЖК . Процентная ставка будет составлять от 9,25 – 9,50% в зависимости от стоимости залоговой квартиры.

Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком. Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога.

В каких случаях можно обойтись без него?

Ряд банков предлагает оформление жилищного кредита без первоначального взноса. Кому доступна такая ипотека:

  • льготным категориям граждан (работникам бюджетной сферы, военным, молодым или многодетным семьям);
  • собственникам недвижимости, которую можно оформить под залог;
  • семьям, имеющим сертификат на материнский капитал.

Ипотека без первого взноса и с выгодным процентом также доступна при участии в некоторых программах от застройщиков.

Эксперты полагают, что чем больше первоначальный взнос, тем гибче условия кредитования. Поэтому при возможности следует изначально заплатить большую сумму за покупку недвижимости. Таким способом можно получить кредит и купить квартиру под выгодный процент, а также снизить финансовую нагрузку на весь период выплат.

Дополнительное обеспечение

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

  • «Эконом банке».
  • «Связь Банке».
  • «Бастробанке».

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Банки не особенно доверяют заемщикам, которые подают заявки на ипотеку без первоначального взноса, так как такие опвозможноерации рискованны не только для финансового учреждения, но и для заёмщика, особенно, если речь идет о валютном кредитовании.

При оформлении кредита без начального взноса потенциальный заёмщик может столкнуться со следующими трудностями:

  1. особенно внимательно рассматривается финансовое положение заявителя – в таком случае в первую очередь будет приниматься «белая» зарплата, стабильность и уровень доходов за последний год;
  2. большинство банков отказывают в кредите, если человек близиться к пенсионному возрасту, даже если финансовая ситуация довольно стабильна;
  3. практически всегда требуется поручитель или залоговое имущество. Имущество может рассматриваться как залог только в том случае, если потенциальный заёмщик является его полноправным владельцем и там не прописаны малолетние или недееспособные граждане;
  4. отказать могут даже при условии небольших просрочек в ранее используемых потребительских кредитах.

Целесообразнее подавать заявку на ипотеку тогда, когда есть в наличии необходимая сумма или рентабельный залог.

Льготное кредитование

Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант.

Программа “молодая семья”

Новостройка

Банк Первый взнос Ставка Сумма Срок
Сбербанк. От 15% (без подтверждения дохода – от 50%). От 7,5%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.
ВТБ24. От 10% (только для зарплатных клиентов). От 9,7%. От 600 тыс. руб. До 30 лет.
Россельхозбанк. От 30%. От 6,5% до 8% в зависимости от категории клиента и суммы. От 100 тыс. До 10 лет.
Альфабанк. От 15%. От 9,99%. От 600 тыс. До 30 лет.
Райффайзенбанк. От 10%. От 10,4%. До 26 млн. руб. До 30 лет

Вторичное жилье

Банк Взнос Ставка Сумма Срок
Сбербанк. От 15%. От 8,9%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.
ВТБ24. От 20%. От 9,5%. От 600 тыс. руб. До 30 лет.
Россельхозбанк. От 15%. От 9,5%. От 100 тыс. руб. До 30 лет.
Альфабанк. От 15%. От 10, 74%. От 600 тыс. руб. До 30 лет.
Райффайзенбанк. От 15%. О 10,5%. До 26 млн. руб. До 30 лет.
Банк Взнос Ставка Сумма Срок
Сбербанк. От 25%. От 9,5%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.
Россельхозбанк. От 15%. От 9,5%. От 100 тыс. руб. До 30 лет.
Райффайзенбанк. От 40%. От 12,75%. До 26 млн. руб. До 30 лет.
ВТБ24. От 10% (только для зарплатных клиентов). От 9,7%. От 600 тыс. руб. До 30 лет.
Банк Возрождение. От 10%. От 11,9 при взносе от 15 до 80%. От 12,5% при взносе от 10 до 15%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.
Банк Взнос Ставка Сумма Срок
Сбербанк. 0%. От 12%. До 10 млн. руб. (не должна превышать 60% от оценочной стоимости объекта залога). До 20 лет.
Россельхозбанк. 0%. От 9,75%. От 100 тыс. руб. До 30 лет.
Райффайзенбанк. 0%. От 17,25%. До 9 млн. руб. До 15 лет.
Альфабанк. 0%. От 13,74%. От 600 тыс. руб. но не более 60% от цены недвижимости. До 30 лет.
ВТБ24. 0%. От 11,7%. До 15 млн. руб., но не более 50% от стоимости залога. До 20 лет.
Банк Взнос Ставка Сумма Срок
Сбербанк. От 15%. От 7,4%. От 300 тыс. До 30 лет.
Россельхозбанк. От 15%. От 9,5%. От 100 тыс. До 30 лет.
Райффайзенбанк. От 15%. От 10,4%. До 26 млн. руб. До 30 лет.

СПРАВКА: По условиям программ для молодых семей первоначальный взнос или его часть может быть оплачена средствами материнского капитала.

Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.

Лучшим вариантом приобретения жилья для молодой семьи является использование программы господдержки. Если стать ее участником, то от государства можно получить субсидию, которая будет первым взносом. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет.

Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.

Этот вариант ипотеки без первоначального взноса подойдет не всем, как и военная ипотека. В общем случае – это врачи, учителя и ученые в возрасте до 35 лет, со стажем не менее трех лет.

Категории людей, которые могут получить социальную ипотеку, разнятся в зависимости от региона. Одно из важных условий, на одного человека не должно приходится более 18 кв.м. жилой площади.

Если сравнить с обычными ипотечными программами, где процентная ставка колеблется в районе 10-12%, то у социальной ипотеки проценты по кредиту составляют 9-10%.

Недостаток социальной ипотеки – срок ожидания очереди на субсидию может растянуться на несколько лет.

Зачем требуется первый взнос

Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Право на недвижимость.

Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.

Ипотека для военнослужащих

Кредит на приобретение недвижимости по льготам могут получить военнослужащие, которые в течение 3 лет были участниками накопительной ипотеки. На протяжении этого периода регулярно переводились средства заемщику на его счет. Именно эти деньги будут применяться как первый взнос. Все остальные внесения идут на погашение, а собственные средства не тратятся.

Клиенту нужно выбрать подходящую программу, учитывая следующие нюансы:

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • 9,5% — минимальная ставка.
  • Займы предоставляются военным до 45 лет.
  • Ипотека выдается в размере 15 тыс. – 2,4 млн рублей.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности.
  • Не нужно оформление страхования жизни.

Жителям Москвы доступен социальный кредит, кто занял очередь. Жилье, которое оформляется в кредит, является собственностью муниципалитета. Пользоваться им могут лишь граждане России с московской пропиской, постоянным заработком. Встать в очередь необходимо было до 01.03.2005.

Программа работает по 2 направлениям:

  • Приобретение жилья со льготами.
  • Средства перечисляются кандидату для стартового капиталовложения.

Заявка по программе подается в жилищном фонде. Когда подано заявление, открывается личное дело, а также устанавливаются жилищные параметры по доходам семьи. После этого заемщику надо собрать нужные документы, а также готовиться к оформлению.

Перед оформлением ипотеки желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы взять выгодный кредит. Это позволит избежать многих ошибок. Эксперт подскажет, на какой срок лучше оформлять ипотеку, а также в каком банке это выгоднее сделать.

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые могут заметно отличаться от предложений других учреждений. Благодаря внимательному подходу получится грамотно оформить сделку.

Ипотека без первого взноса оформляется в некоторых банках. Все же большинство организаций предлагает воспользоваться кредитом, по которому надо вносить первый платеж. В обоих случаях требуется внимательное отношение к сделке. Тогда получится приобрести жилье по выгодным процентам и на подходящих условиях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector