Ипотека многодетным — существует ли льготная ипотека для многодетной семьи?

Какие семьи считаются многодетными

Определение «многодетной семьи» не закреплено на федеральном уровне. Региональные правительства имеют право самостоятельно устанавливать количество и возраст детей в семье для признания ее многодетной. В большинстве регионов для получения такого статуса необходимо иметь 3 и более детей, в том числе и усыновленных.

Существую ли государственные программы по ипотеке для многодетной семьи?

https://www.youtube.com/watch?v=eTJET9Ibg8Y

К сожалению, специальных государственных программ для многодетных семей нет. Но есть ряд других ипотечных предложений, которые дают таким семьям возможность прибрести жилье на льготных условиях.

Во всех субъектах страны многодетными считаются семьи, имеющие свыше трех детей. Однако по регионам значительно различаются возрастные критерии. Так, в большинстве регионов статус многодетной семьи сохраняется до момента, пока старшему из детей не исполнится 18 лет, при этом почти в трех десятках субъектов статус продлевается до 23 лет, если старший ребенок после совершеннолетия обучается на очном отделении и проживает совместно с родителями.

Например, в Ростове и области, а также в республике Чечня используются иные возрастные показатели — семьи утрачивают свое социальное положение при достижении первенцем шестнадцатилетнего возраста с возможностью продления льгот на два года, если подросток после 16 лет обучается по очной форме в ВУЗе и колледже.

Ипотека на общих основаниях

Заемщик, у которого есть 3 и более детей, может оформить обычную ипотеку в коммерческом банке. Требования для такого заемщика стандартные и ничем не отличаться от других. Главная проблема обычно состоит в том, что при расчете платежеспособности доход поделят на всех членов семьи, то есть на пять и больше человек.

Соответственно свободных средств просто может не хватить для оплаты ежемесячных платежей. Тем более в многодетных семьях часто работает только мужчина, так как женщина тратит много времени на воспитание детей. Поэтому многодетность не станет препятствием для оформления обычного ипотечного кредита, если семья имеет достаточный официальный доход.

Одним из способов решения вопроса с доходами является привлечение поручителей и созаемщиков из числа родственников, имеющих стабильный доход. Часто таковыми становятся родители потенциальных заемщиков, если позволяет их возраст.

Поддержка от государства

Перед тем, как прибегать к помощи в получении ипотеки следует самостоятельно изучить льготы, предоставляемые государством. Сейчас при рождении третьего или последующих детей государство бесплатно выделяет семье земельный участок размером до 15 соток для строительства дома (продать этот участок нельзя).

Это разовая помощь, т.е. если земля получена за третьего ребёнка, при рождении четвёртого ещё один участок не дадут. В различных регионах этот проект реализуется по-разному. Он имеет ряд ограничений – землю дают не в городах, а в сельской местности, кроме того, в некоторых регионах нет необходимого количества свободных земель, чтобы обеспечить участками все многодетные семьи.

И даже если семья получила желаемый участок, ей предстоит ещё немало затрат – начиная от расходов по оформлению участка, заканчивая затратами на строительство дома на этой земле. Поэтому далеко не все многодетные семьи реализуют своё право на бесплатный участок даже при наличии в регионе свободных земель.

Очевидно, этот проект не оправдал возложенные на него ожидания, в связи с чем в настоящее время обсуждается другой способ поддержки – льготная ипотека для многодетных семей. Предполагается полностью субсидировать процентную ставку и возместить часть первоначального взноса. Если это начинание будет реализовано, то подобные банковские займы станут для таких семей фактически беспроцентными.

Гражданам предлагаются различные условия получения дотаций на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Вариантами государственной поддержки ипотечного кредитования являются:

  1. Программы «Молодая семья» и «Доступное жилье». Гражданам, зарегистрированным в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, при выполнении всех условий участия полагается сертификат на определенную сумму денег, которым можно воспользоваться с целью приобретения жилплощади. Выделенной суммы не хватит для приобретения обособленного жилья в большинстве субъектов, но достаточно на внесение первичной части от стоимости при покупке в кредит.
  2. Социальная ипотека. Проект работает с поддержкой Агентства ипотечного жилищного кредитования, специально созданного государством для этих целей. К участию допускаются семьи, не имеющие недвижимого имущества, либо владеющие жилплощадью, не соответствующей количеству проживающих по установленным нормативам. Нормативы устанавливаются регионально и отличаются в различных субъектах страны. Например, для Москвы необходимый метраж на одного члена семьи равен 18 квадратных метров.

Условия получения стандартные и одинаковые в большинстве банков. Так, вам могут предоставить займ на следующих условиях:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие статуса многодетной семьи;
  • Ипотека многодетным - существует ли льготная ипотека для многодетной семьи?наличие первоначального взноса. В зависимости от банка, его размер варьируется от 10% до 40%;
  • выбор объекта недвижимости в строящемся доме или в новостройке;
  • предельный срок кредитования от 25 до 30 лет;
  • минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная, в зависимости от банка, 8 или 30 миллионов рублей;
  • необходимость оформления в залог кредитуемую недвижимость;
  • требование оформления страховки недвижимости и титульного заемщика;
  • погашение аннуитетными платежами, досрочное гашение производится без комиссии;
  • наличие официального дохода;
  • процентная ставка эквивалентна ставке рефинансирования.

Это стандартные условия кредитования. Но в некоторых банках они могут варьироваться. Поэтому стоит заранее уточнить, какие условия предоставляются в различных банках города и выбрать именно тот, где они наиболее привлекательные.

В России материальные меры государственной помощи семьям с детьми определяются нормами нескольких законов:

  1. Единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячные пособия по уходу за ним до достижения 3 лет (ФЗ от 19.05.1995 N 81-ФЗ).
  2. Ежемесячные выплаты при рождении/усыновлении первого ребенка, если величина среднедушевого дохода семьи не выше 1,5 прожиточных минимумов (ФЗ № 418-ФЗ от 28.12.2017).
  3. Ежемесячные денежные выплаты тем, у кого в 2018-2020 гг. появится второй ребенок, из средств начисленного материнского капитала. При условии, что среднедушевой доход семьи не выше 1,5 прожиточных минимумов.
  4. Ежемесячные выплаты при рождении третьего и последующего ребенка до достижения им 3 лет – в отдельных регионах (Указ Президента РФ от 07.05. 2012 N 606).
  5. Материнский капитал. Действие программы продлено до 31 декабря 2021 года. Выплату предоставляют при рождении второго или последующего ребенка. Расходование средств целевое, в том числе сертификатом можно погасить часть ипотеки (ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ).
  6. Региональный материнский капитал.
  7. Налоговые льготы.
  8. Пособия и пенсии для малоимущих семей при недостаточном уровне общего дохода.

Одной из наиболее привлекательных программ для решения жилищных проблем является льготная 6-процентная ипотека для многодетных семей. Особенности ее предоставления регулируются постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711.

В соответствии с его положениями с 2019 года для семей с детьми установлена ставка 6 % для ипотечного кредитования под залог имущества. Сейчас льгота имеет такие временные рамки:

  • 3 года – при рождении второго ребенка;
  • 5 лет – при рождении третьего ребенка и последующих детей.

Заметим, что когда указанный срок подходит к концу, ипотека выплачивается по ставке Центробанка РФ, действующей на дату заключения договора, увеличенной на два процента.

Льготную ипотеку дают только при наличии определенных условий:

  1. В семье с 01 января 2019 по 31 декабря 2022 родился второй или следующий ребенок.
  2. Родители и дети имеют гражданство РФ.
  3. Кредитный договор заключен не ранее 1 января 2019 года.
  4. Ипотека является рублевой.
  5. Заемщики самостоятельно оплачивает не менее 20 % от цены жилья.
  6. Заключен договор страхования жизни заемщиков, а также приобретаемой квартиры.
  7. Квартира относится к первичному рынку или находится в процессе строительства (договор долевого участия).

Кроме того, с 7 августа 2019 года появилась возможность рефинансировать ипотеку, полученную до 2019 года. В созаемщики по кредиту можно взять не только супруга, но и другое лицо.

Расширение рамок программы льготного кредитования предложил Президент РФ в послании Федеральному Собранию в феврале 2019 года.

В послании, оглашенном 20 февраля 2019 года, Владимир Путин анонсировал новый пакет мер по поддержке российских семей. Среди них:

  1. Повышение размера пособия по уходу за ребенком-инвалидом и инвалидом с детства I группы с 5 500 до 10 000 рублей.
  2. Увеличение льготы по налогу на недвижимость для многодетных родителей. Льгота пропорциональна количеству детей. Так, налогом не будут облагаться по 5 кв. м за ребенка в квартире и по 7 кв. м – в доме. Планируются также изменения в расчете земельного налога.
  3. Программа по индивидуальному жилищному строительству с перспективой ее включения в льготные ипотечные программы.
  4. Выплата за третьего ребенка 450 тысяч рублей с целевым назначением – для выплат по ипотечному кредиту. Важно, что данная мера может быть введена с 1 января 2019 года, то есть задним числом. При этом останется доступным и погашение ипотеки с помощью материнского капитала.

Ключевое предложение Президента, направленное на улучшение жилищных условий многодетных семей, состоит в установлении 6-процентной льготной ставки по ипотеке при рождении второго, третьего и последующего ребенка на весь срок действия кредита.

Пониженная ставка, установленная бессрочно, сделает ипотеку для граждан с детьми более привлекательной и доступной. На прежних условиях услуга не приобрела должного распространения и далеко не все семьи смогли закрыть кредит за 5 льготных лет. “Замораживание” ставки позволит многодетным родителям сэкономить крупную сумму за весь период обязательного внесения платежей.

Ипотека многодетным - существует ли льготная ипотека для многодетной семьи?

Многодетной считается семья, в которой имеется трое и больше детей в возрасте до 18 лет (причем как родных, так и приемных). Ее правовой статус обязательно должен подтверждаться документально.

Ипотека многодетным - существует ли льготная ипотека для многодетной семьи?

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • скидка на оплату коммунальных платежей;
  • помощь в трудоустройстве родителей;
  • получение кредитов со скидками для приобретения стройматериалов с целью проведения ремонта жилого помещения;
  • помощь в устройстве детей в детский сад и школу;
  • налоговые вычеты и т. д.

Кроме данных льгот, которые являются федеральными, государство предоставляет возможность отдельным субъектам РФ устанавливать и дополнительные, например:

  • социальные выплаты на погашение части процентов по ипотеке;
  • снижение величины первоначального взноса (например, до 10%);
  • разовая социальная выплата на погашение части долга (ее размер возрастает пропорционально количеству детей).

Наряду с этим многодетной семье предоставляется и право на получение льготной ипотеки, в рамках программы «Социальная ипотека».

Данная программа рассчитана на несколько льготных категорий населения:

  • инвалидов,
  • ветеранов,
  • работников госорганов,
  • а также молодых и многодетных семей.

Несмотря на более выгодные условия такой ипотеки на фоне обычных предложений банков, ее оформление все равно является довольно затруднительным. В частности, это связано с обязательным внесением первоначального взноса, сумма которого непосильна для многих. Особенно если учесть, что семье из 5 и более человек требуется немаленькая жилплощадь.

Ипотека многодетным - существует ли льготная ипотека для многодетной семьи?

Поэтому в большинстве случаев без дополнительных региональных мер оформление ипотеки является затруднительным. Более доступной она становится, если проценты будут снижаться или частично выплачиваться за счет средств из местного бюджета.

Ипотека в АИЖК

Давайте разберемся, как реализовываются в жизнь программы АИЖК. Данная организация заключает соглашение о выкупе некоторого количества кредитных долгов по ипотеке у банков, с которыми они состоят в партнерстве. В свою очередь банки обязаны предоставить кредитные средства на установленных АИЖК стандартных условиях. Заостряем внимание на том, что это довольно лояльные стандарты.

Если говорить о

ставке по процентам,

то по разным предложениям ее среднее значение составляет порядка 9%.

Сегодня вполне реально оформить ипотеку по стандартам Агентств по ипотечному жилищному кредитованию, так как на территории России в ее партнерах числится свыше 1000 кредитных организаций и банков.

Итак, для многодетных семей в каждом субъекте федерации вопрос получения льгот по ипотечному кредиту будет решаться в меру возможностей банковского сектора и местных органов самоуправления. Государственная федеральная программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» действует уже довольно долго.

Именно поэтому граждане не теряют надежду, что государство не оставит данную проблему без своего внимания и обяжет власти регионов заняться разработкой специализированных программ ипотеки для семей, воспитывающих много детей.

Одним из вариантов решения жилищного вопроса для многодетной семьи является оформление кредита через  Агентство ипотечного жилищного кредитования. Заемщики, имеющие трех и более детей до 18 лет, могут получить кредит под льготную процентную ставку.

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. возраст от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита);
  2. стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
  3. для предпринимателей необходимо подтвердить безубыточную деятельность за последние 2 года.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

  • минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная – 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, 3 миллиона – для остальных регионов;
  • процентная ставка:
    • при взносе более 50% – 10,5% годовых;
    • при взносе от 30% до 50% – 10,75% годовых;
    • при взносе от 20% до 30% – 11% годовых.

Для оплаты первоначального взноса допускается использование материнского капитала.

Как получить помощь по ипотеке от государства?

На помощь от АИЖК могут также рассчитывать многодетные семьи, которые ранее взяли ипотеку в коммерческом банке, но в силу обстоятельств не могут своевременно погашать платежи. Это может быть как разовое списание суммы, так и уменьшение платежей за счет уменьшения ставки на срок до полутора лет. Семья может получить помощь в пределах 20% от остатка по ипотеке, но не более 600 тысяч рублей.

Сегодня Агентство реализует 6 ипотечных программ и 3 опции к ним, использование которых позволит снизить действующую ставку по займу. В таблице ниже приводятся кредитные продукты АИЖК, доступные для многодетных семей, и условия по ним.

Продукт Сумма Ставка в % годовых Срок
Покупка квартиры на этапе возведения От 300 тысяч до 8 миллионов (Москва и С.-Петербург) и до 3 миллионов руб. (остальные субъекты) От 12 От 3 до 30 лет
Покупка готового жилья От 12,25
Целевой займ под залог имеющейся квартиры
Ипотека с господдержкой От 300 тысяч до 20 миллионов (Москва и С.-Петербург) и до 10 миллионов руб. (остальные субъекты) От 10,5

По всем кредитам установлено минимальное значение первоначального взноса – от 10% (кроме целевого кредита под залог имеющейся в собственности квартиры, который может предусматривать нулевой взнос). При этом многодетная семья может рассчитывать на дополнительное снижение базовой процентной ставки на 0,25 п.п.

Получить ипотеку через АИЖК могут лица, соответствующие следующим требованиям:

  1. Возрастное ограничение: 21-65 лет.
  2. Гражданство РФ и наличие регистрации.
  3. Получение стабильного дохода и стаж на текущем месте не менее полугода.
  4. Наличие трех и более детей.
  5. Необходимость улучшения жилищных условий.

Потребуется предоставление следующего перечня документов:

  • паспорт РФ;
  • документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость;
  • удостоверение многодетной семьи;
  • документ из муниципального органа власти о необходимости улучшения текущих жилищных условий;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • документы по залогу;
  • копия и оригинал сертификата на материнский капитал при намерении его использовать для оплаты.

Реальная ситуация такова, что та ипотека для многодетных семей, которую предлагают на сегодняшний день отдельные банки, лишь условно может называться льготной. Наиболее выгодную ставку – от 6,15% годовых – предлагает АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) в случае покупки квартиры в новостройке с использованием специальных вычетов;

на вторичном рынке жильё можно приобрести под 11% годовых. Коммерческие банки в свою очередь предлагают более скромные льготы по ипотеке многодетным семьям – незначительно сниженные процентные ставки (на 1-2% ниже по сравнению со стандартными) с первоначальным взносом 10-30% от стоимости приобретаемого жилья.

Однако не стоит забывать, что банк учитывает совместные доходы супругов, если они оба работают (иногда допускается привлечение созаёмщиков). Ежемесячный платёж при этом не может быть выше 45% совокупного дохода всех заёмщиков-участников кредитной сделки. Если же многодетная семья попадает в категорию молодой (до 35 лет), она сможет получить и дополнительные льготы (например, в Сбербанке – возможность привлечь до шести созаёмщиков, получить трёхлетнюю отсрочку выплаты основного долга при рождении ещё одного ребёнка).

Новые меры господдержки для многодетных

В декабре 2017 года был подписан закон, согласно которому нуждающиеся граждане из многодетных семей смогут оформлять ипотечные займы под максимально сниженную процентную ставку в 6%. Это не означает, что банки повсеместно снизят проценты до указанного уровня – оплату процентов, установленных банком свыше отметки в 6 пунктов, берет на себя государство.

Введенный в действие закон имеет некоторые ограничения и распространяется далеко не на всех.

  • подходит только тем гражданам, где пополнение в семье произошло с начала 2018 года;
  • нельзя оформить жилищную ссуду на «вторичку» — исключительно покупка квартиры в новостройках;
  • продавцом недвижимости является юридическое лицо;
  • заемщики должны отвечать основным требованиям банка.

Льготная процентная ставка не распространяется на полный период кредитования. Государство оплачивает разницу процентов лишь в течение определенного срока, который находится в прямой зависимости от количества детей.

Так, если в семье появляется второй по счету малыш, субсидирование от государства будет функционировать в течение трех лет, а с появлением третьего ребенка «процентные каникулы» продлятся до 5 лет. С каждым последующим деторождением срок льготного периода для семьи подлежит пролонгации. Если же родители ограничатся, например, двумя детьми, то уже через три года им предстоит выплата кредита на общих основаниях.

Ипотека многодетным - существует ли льготная ипотека для многодетной семьи?

Логика государства проста и понятна. С появлением второго и последующих детей доходы семьи неизбежно падают, так как один из супругов вынужден оставить работу для обеспечения ухода за ребенком. Одновременно с появлением детей возрастают потребности семьи, в том числе потребность в увеличении жилой площади.

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов для многих является реальным шансом получить желаемую жилплощадь на приемлемых условиях.

Рекомендуем. Для многодетных семей может быть актуально узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Получение кредита по субсидии

Правительство РФ предоставляет субсидии многодетным семьям для покупки или строительства дома.  В зависимости от региона, размеры выплат могут различаться .

Выделяются средства семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для получения денег нужно представить ряд документов: заявление, копии паспортов, свидетельства о рождении детей и общем доходе.

. Но это правило действует не на всей территории РФ.

Конкретные условия выдачи субсидии многодетным семьям на строительство дома нужно узнать в органах местной власти.

Средства могут быть получены двумя способами:

  • субсидия многодетным перечисляется на счет заявителю до начала строительства, для покупки строительных материалов и оплаты услуг подрядчиков;
  • субсидия выдается после окончания строительства дома. В данном случае компенсируются понесенные затраты.

Размер субсидии определяется на местном уровне, он зависит от нормативов жилой площади, количества членов семьи и других факторов. Основными требованиями для получения денег являются:

  • гражданство РФ и постоянное проживание на территории страны;
  • отсутствие других внешних источников финансирования строительства.

При положительном рассмотрении заявки, получателю открывается целевой счет, на который впоследствии перечисляется сумма. Наличными деньгами ее получить нельзя – все расчеты ведутся только через специальный счет. Условием программы является использование денег в течение шести месяцев.

Прежде всего, нужно сказать, что кредиты выдают банки, а субсидии – государство.

Сбербанк предлагает льготную программу ипотечного кредитования для семей с тремя и более детьми, принимая в оплату долга государственные субсидии.

Этот  проект реализован сегодня только в Сбербанке , поэтому при желании рассчитаться по кредиту целевыми деньгами, нужно направить в банк заявление. Потребуются документы:

  • договор целевого счета;
  • договор ипотечного кредита;
  • договор строительного подряда.

Субсидия предполагает тот факт, что часть основного долга будет погашена за счет государства. Учитывая большое количество желающих получить федеральные деньги, приоритет у тех, кто раньше подал заявление.

Льготы могут быть разными. В частности, вы можете получить компенсацию в размере 1/3 от стоимость жилья. Еще есть компенсация, согласно которой из федерального бюджета оплачивается 33 квадратных метров жилья.

Если сделка происходит с участием государственных денег, то государственные органы будут очень внимательно следить за ней. Жилище должно полностью отвечать всем федеральным и региональным требованиям к нему.

К особенностям такой ипотеки можно отнести тот факт, что при использовании маткапитала вы не сможете получить субсидию в полном объеме. Что касается налогового вычета, то о нем можно забыть, так как своих денег вы почти не вложите для покупки жилья.

Важно отметить, что программа государственной ипотеки с 1 января 2017 года является замороженной. Она действует исключительно для многодетных семей, ликвидаторам ЧАЭС, ветеранов и других лиц, которые прописаны в законе.

Одним из доступных вариантов получить ипотеку многодетной семье является оформление жилищной субсидии в рамках государственной программы «Жилище».

Дополнительное преимущество для многодетной семьи состоит в том, что размер субсидии определяется из расчета 18 кв. м на каждого члена семьи. Поэтому семья из пяти человек может рассчитывать на сумму в размере 40% от стоимости 90 кв. м жилья по ценам региона проживания.

Для оформления субсидии семья должна соответствовать следующим условиям:

  1. возраст родителей не больше 35 лет;
  2. состоять на учете, как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (зарегистрирована до 01 марта 2005 года);
  3. достаточность дохода для оформления ипотеки на оставшуюся стоимость жилья.

Для того чтобы семья была признана таковой, что нуждается в улучшении жилищных условий, должно выполняться одно из следующих требований:

  • ни один из супругов не является собственником недвижимости, или ее площадь меньше установленных норм;
  • жилье в собственности не соответствует санитарно-гигиеническим нормам или находится в аварийном состоянии.

Стоит обратить внимание, что по новым правилам первоначальным этапом является получение сертификата на субсидии, и только после этого оформляется ипотека. Но чтобы избежать нецелесообразной траты времени, стоит заранее узнать о возможности получения кредита на покупку жилья. Многие банки согласовывают сумму кредита исходя из доходов и других характеристик заемщика, а потом дают определенное время для оформления субсидии и поиска подходящего варианта жилья.

Срок действия сертификата на субсидию составляет два месяца, поэтому оформить ипотеку необходимо в пределах этого срока.

Если в Ваших планах ипотека для многодетной семьи на льготных условиях, то можно обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Перед ним стоит задача по рефинансированию и стандартизации порядка выдачи ипотеки. У данной организации имеются банки, с которыми они сотрудничают – в них на льготных условиях вы можете взять ипотечный кредит.

Есть программа, которая направлена на погашение первоначального взноса с использованием материнского капитала. Она дает следующие возможности:

  1. Снижение ставки на 0,5% в том случае, если стоимость приобретаемой в ипотеку недвижимости не превышает нормативную цену, которая установлена Минрегионом РФ для данной местности.
  2. Снижение ставки по процентам на 0,25% в том случае, если в семье родился ребенок в период действия ипотечного договора (но в общей сложности не более 0,5%).

Если мы рассмотрим другую программу по стандарту АИЖК, то она тоже предусматривает снижение ставки на 0,25% за одного ребенка в том случае, если семья решила приобрести в ипотеку жилой дом.

]Также снижение ставки по процентам будет обеспечено, если заемщик застрахует ответственность при нарушении условий кредитного договора, свое здоровье и жизнь.

Из нашей статьи становится понятно, что в АИЖК специализированной программы для многодетных семей не имеется. Но если семья воспитывает нескольких детей, то они могут претендовать на получение ипотеки на льготных условиях, а ставка по процентам будет снижена по имеющимся программам.

Документация

Ипотека многодетным - существует ли льготная ипотека для многодетной семьи?

По новым законам для того чтобы участвовать в программе от заемщика не требуются какие-либо дополнительные документы, кроме тех, что потребует банк.

  • гражданские паспорта, принадлежащие основному заемщику и созаемщикам, с копиями всех заполненных листов;
  • подтверждение имеющихся доходов всех членов семьи за полугодовой период (2-НДФЛ или по форме банка);
  • свидетельства, выдаваемые ЗАГСом (о заключении брака, о деторождении);
  • военный билет;
  • копию трудовой книжки с заверением работодателя (для всех трудоустроенных членов семьи);
  • сертификаты дополнительного финансирования (материнский капитал, молодая семья);
  • правоустанавливающую документацию на выбранную квартиру.

Несмотря на видимые преимущества льготной ипотеки по федеральным законам, не всем заемщикам доступно участие в проекте. Решение о выдаче кредита принимается банковской организацией, поэтому если доходы семьи ниже необходимого уровня, в оформлении займа будет отказано.

Условия получения ипотеки с господдержкой для многодетных семей

Сделать доступным ипотечное кредитование для семей с тремя и более детьми призваны следующие меры государственной поддержки:

  1. Использование материнского (семейного) или регионального капитала (их средства можно направить на погашение имеющейся задолженности или в качестве безналичной оплаты первоначального взноса).
  2. Вычет из установленной годовой ставки по ипотеке (в этом случае ставка по кредиту не будет превышать 11,75% годовых).
  3. Оформление ипотечного кредита с господдержкой (за счет средств бюджета компенсируется часть займа).
  4. Увеличение срока кредитования до 30 лет (некоторые банки готовы рассматривать и более длительный срок заключения кредитного договора в индивидуальном порядке).
  5. Снижение размера первоначального взноса (до 10-20% от стоимости приобретаемой недвижимости).

Наиболее подходящим вариантом решения жилищных проблем для категории многодетных семей является покупка квартиры подходящей площади в кредит. Практика показывает, что на строительство собственного дома решится не каждая семья из-за высоких рисков и невозможности прогнозирования стоимости стройматериалов и работ.

Важным нововведением 2016 года является возможность привлечения до 4 созаемщиков по одному ипотечному кредиту для многодетных семей, что поможет существенно снизить кредитное бремя.

Выдача ипотеки многодетным семьям осуществляется АИЖК и некоторыми банками. Рассмотрим условия оформления подробнее.

В Сбербанке действует ипотечная программа для молодых семей с тремя и более детьми. Условия по ней следующие:

  • срок займа – не больше 30 лет;
  • первоначальный взнос – не менее 20%;
  • ставка в % годовых – от 11,25 до 12,5 (в зависимости от срока кредита и величины первого взноса);
  • займ может выдаваться без подтверждения получения дохода и трудовой занятости.

Займ выдается клиентам, не достигшим возраста 35 лет на момент подачи заявки. Решение по конкретной заявке выносится кредитным комитетом в индивидуальном порядке в соответствии с предоставленными документами и данными.

Из статьи можно сделать следующие выводы:

  • в 2014 году была принята к реализации федеральная подпрограмма «Жилье для российской семьи», по которой многодетные семьи имеют право приобрести жилье «эконом» класса на льготных условиях;
  • в регионах РФ реализуется более 300 проектов жилищного строительства по данной программе;
  • оформлением ипотеки для семей с тремя и более детьми занимается АИЖК и некоторые уполномоченные банки;
  • льготные условия ипотечного кредитования предполагают возможность использования средств материнского и регионального капитала, пониженные процентные ставки (от 10,5% в год), длительные сроки погашения задолженности (до 30 лет) и снижение величины первоначального взноса (до 0%).

Ипотека многодетным - существует ли льготная ипотека для многодетной семьи?

Любой договор потеки заключается с учётом индивидуальных условий. Решение о предоставлении кредита, его сумме и сроке или об отказе выносит банк. Вот факторы, которые учитываются при рассмотрении заявки:

  • Льготы для многодетных: право на ипотеку под 6%, наличие материнского капитала и жилищных сертификатов. Чем больше помощь от государства, тем меньше платить самому заёмщику. Значит, и риск для банка меньше.
  • Потребности семьи. Если она покупает жильё с привлечением государственной субсидии, площадь не должна быть меньше 18 м2 на человека. В остальном это остаётся на усмотрение заёмщика.
  • Платёжеспособность. Банки ориентируются на то, чтобы на погашение кредита уходило не больше 40% дохода семьи. То есть одобрение зависит от соотношения доходов и суммы по ипотеке. Идеальный вариант — оба супруга официально трудоустроены и получают высокую зарплату.
  • Возможность привлечения созаёмщиков или поручителей. Чаше всего супруг выступает созаёмщиком в обязательном порядке. Остальное влияет на сумму и срок кредита: чем больше человек несут ответственность по договору, тем лояльнее будет банк.
  • Кредитная история. Безупречные платежи по прошлым кредитам сыграют в плюс. А вот если были просрочки, в ипотеке могут отказать.
  • Возраст заёмщика. Передельные ограничения — от 18 лет на момент заключения договора до 75 лет на момент окончания выплат. Но банк может пересматривать этот диапазон в сторону сужения.

Количество детей влияет на условия лишь косвенно. Они требуют расходов, а это будет учтено при проверке платёжеспособности. Получить ипотеку имеют право и полные семьи, и многодетные родители-одиночки. Но в последнем случае могут возникнуть сложности с одобрением кредита опять-таки в связи с вопросами к доходам.

Максимальный срок кредита — 30 лет. По сумме есть чёткое ограничение только в ипотеке с господдержкой. Остальное будет зависеть от банка и даже от его конкретной программы.

Порядок оказания материальной помощи на улучшение жилищных условий многодетным семьям варьируется в зависимости от особенностей местного законодательства субъекта РФ. Ниже представлены примеры региональных программ, предусматривающих целевую выдачу бюджетных средств на ипотечное кредитование родителей, растящих третьего ребенка и более.

Красноярский край

Властями региона принят Закон №7-2176 от 02.11.2008 г. «О предоставлении социальных выплат…», которым предусматривается беспроцентная ипотека многодетным семьям. Бюджетные средства направляются на полное погашение процентов по кредиту родителям, воспитывающим минимум 5 детей:

  • несовершеннолетних;
  • достигших зрелости инвалидов;
  • получающих знания по очной форме в учебном заведении любого типа независимо от организационно-правовой формы (кроме дополнительного) до окончания образования, но не позднее, чем до достижения ими возраста 23 лет.

Государственное дотирование имеет 2 ключевых условия: ставка по ипотечному займу не должна превышать 2 ставок рефинансирования ( 7,5 7,5 = 15% годовых на 2018 г.), заявители зарегистрированы и/или постоянно проживают на территории края не менее 5 лет.

Согласно Постановлению Правительства (далее – ПП) Новосибирской области от 23.04.2012 г. №197-п безвозмездно выделяются 100 тыс. р. на ремонт, строительство, приобретение комнаты, квартиры или индивидуального дома, в том числе погашение процентов по ипотечному кредиту, семьям:

  • давшим жизнь/усыновившим/удочерившим, растящим и воспитывающим минимум 5 детей;
  • отнесенным к категории малообеспеченных со среднедушевым доходом ниже регионального прожиточного минимума (далее – ПМ), установленного в 2018 г. для Новосибирской области в размере 10 316 р.

Тип социальной выплаты

Описание льготы

Разовая

  • перечисляется из средств регионального бюджета единовременно;
  • предусмотрена для направления на оплату части стоимости жилого помещения, приобретаемого заемщиком по договору социальной ипотеки;
  • размер, условия предоставления дотации определяется согласно долгосрочным целевым программам региона

Периодическая

дотация части расходов заемщика, пропорциональная процентным начислениям по ипотечному жилищному кредиту

  • ежемесячное пособие;
  • выплачивается получателю в течение срока погашения ипотечного кредита;
  • целевое назначение – возмещение заемщику оплаты части долговых обязательств за счет региональных бюджетных средств;
  • вид, размер, условия определяются согласно долгосрочным целевым программам субъекта РФ

фиксированная компенсационная выплата

Количество детей

% участия бюджетных средств

3

40

4

50

5

70

6 и более

90

Пензенская область

Согласно Закону Пензенской области от 28.12.2004 г. №731-ЗПО семьи, постоянно проживающие в регионе, растящие и воспитывающие не меньше 3 несовершеннолетних детей, могут претендовать на безвозмездное получение 0,5 млн р из бюджета субъекта РФ. Деньги выделяются на ремонт, реконструкцию, строительство, покупку жилья, в том числе погашение процентов по ипотечному кредиту.

Чукотка

Согласно ПП Чукотского округа от 10.09.2104 г. №428 социальная ипотека для многодетных семей региона предусматривает целевые выплаты компенсаций:

  • погашения первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья в размере 30% от стоимости приобретаемого помещения, но не более 1 млн р.;
  • ежемесячных затрат на покрытие процентов по ипотечному займу в размере 50% от суммы платежа по обязательствам, но не более 10 тыс. р. в мес.

Закон Алтайского края от 31.08.2011 г. №100-ЗС предусматривает получение многодетной семьей социальной выплаты на ремонт, реконструкцию, покупку, строительство жилья или погашение части ипотечного кредита. Родителям, растящим и воспитывающим 3 и более детей, выдается сертификат, сумма которого может составлять до 90% стоимости выбранной ими недвижимости.

Сахалин

Правительством Сахалина предлагается беспроцентная ссуда для многодетных семей. Они вправе привлекать средства для индивидуального строительства на так называемом «дальневосточном гектаре» в кредит под 0%. Минимальный размер займа – 300 тыс. р., максимальный – 4,2 млн р. Срок кредитования: 3–20 лет.

Напомним, правительство ранее обещало продолжать субсидирование процентных ставок до 01.03.2017 года. Но ввиду отсутствия каких-либо реальных действий со стороны государства программа уже завершена.

В связи с чем в настоящее время актуальны вопросы:

  • что будет с уже заключенными договорами ипотечного кредитования в 2017 г.;
  • можно ли многодетным семьям надеяться на какую-то социальную помощь при приобретении жилища в кредит.

В строительных организациях заверяют, что определили методы компенсирования отсутствия материальной государственной поддержки. Они могут включать как различные двусторонние мероприятия с банками, так и персонифицированные социально-маркетинговые акции.

Где можно оформить ипотеку многодетным

Оформление возможно только в тех банковских учреждениях, которые были выделены для участия государством, с условием, что кредитно-финансовые организации выразили готовность участия в проекте путем подачи соответствующей заявки в Минфин РФ в тридцатидневный период с момента принятия закона.

При одобрении поданной заявки за банком закрепляется право выдачи специальных жилищных кредитных продуктов в 6 % с возможностью компенсирования недополученной прибыли за счет государственных ресурсов. В общей сложности заявки были одобрены 46 банкам-участникам, в числе которых крупнейшие кредитно-финансовые учреждения, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхоз, Открытие. Кроме этого, жилищная ссуда на льготным условиям предоставляется посредством АИЖК.

Важно! В большинстве банковских организаций из списка, представленного Министерством Финансов РФ, можно будет не только оформить новый кредит на льготных условиях, но и произвести

рефинансирование ипотеки

по субсидированной ставке.

Как получить государственное субсидирование

Многодетная семья может рассчитывать на получение прямой господдержки при оформлении ипотечного займа на приобретение жилья. Конкретной федеральной программы по улучшению условий быта не разработано. За материальной поддержкой родителям, растящим и воспитывающим 3 и более ребенка, следует обращаться к местным властям. К претендентам на участие в региональных жилищных программах для многодетных семей предъявляются стандартные требования:

  • заявители не имеют помещений в собственности, а приобретаемое жилье – единственное;
  • семье официально присвоен статус многодетной, получено соответствующее удостоверение;
  • текущие условия проживания признаны неудовлетворительными или аварийными, а заявители – нуждающимися в их улучшении;
  • семейство оформило статус нуждающихся в поддержке (малоимущих);
  • текущего семейного дохода хватает на покрытие основного ипотечного долга.

Первый шаг к получению государственного софинансирования ипотеки для многодетных – обращение родителями или одним из них в территориальный муниципалитет с заявлением о желании стать участником жилищной программы. Если администрация одобрит заявку и выдаст соответствующую справку или сертификат на улучшение жилищных условий, у заявителей есть все шансы оформить кредит с обязательством погашения только основного долга – обслуживание процентной части возьмет на себя уполномоченный орган субъекта РФ (за счет средств регионального бюджета).

Второй шаг – непосредственное получение беспроцентной ипотеки. Родителям понадобятся следующие документы:

  • гражданские паспорта РФ матери и отца;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • письменное согласие супруга заемщика (если обращается только 1 из родителей);
  • нотариально заверенные заключения с экспертными оценками о стоимости и состоянии приобретаемого жилища;
  • справка об участии в государственной программе софинансирования ипотеки или сертификат на улучшение жилищных условий;
  • удостоверение многодетного семейства;
  • справки, в том числе из Пенсионного фонда России (далее – ПФР) о доходах каждого члена семьи, как трудоустроенного, так и неработающего, включая пособия, пенсии, ежемесячные денежные выплаты и прочие поступления;
  • банковские выписки о состояниях всех счетов, открытых на совершеннолетних членов семьи заявителей.

Выплаты государственных жилищных субсидий назначаются и распространяются только на новые кредитно-ипотечные обязательства. Оформить погашение процентов по старым долгам за счет бюджетных средств невозможно. Все подобные программы разрабатываются властями регионов РФ для привлечения банковских средств на расширение жилищного фонда новостроек для молодых многодетных семей – участники программы не смогут направить средства господдержки на приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Прежде всего надо определиться, на какие льготы можно претендовать. Информация о целевых субсидиях размещается на порталах городских (районных) администраций в разделах жилищных программ. Можно обратиться и лично — позвонить или записаться на приём. Если есть доступный вариант жилищной субсидии, желательно примерно просчитать сроки, когда её можно получить, и решить, стоит ли ждать. Если да, дальнейшие действия будут подчиняться условиям программы.

После этого уже можно рассматривать варианты нового жилья и предложения банков: что можно себе позволить, есть ли право на ипотеку под 6%, если нет, то где условия выгоднее. Практически на всех сайтах банков есть ипотечные калькуляторы. Они удобны, но далеко не точны, так как учитывают только общие условия. А реальность может сильно скорректировать результаты.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать примерную стоимость кредита по заданным условиям

До обращения с заявкой в банк нужно собрать все документы, которые дают право на льготы многодетной семье и подтверждают платёжеспособность. Тогда разговор о кредите будет предметным.

Среди моих знакомых есть одна семья с тремя детьми, которая решилась на ипотеку. Ни на какие льготы от государства, кроме материнского капитала, у них права не было. Они были бы рады, но это не стало бы основой для принятия решения. Помогли хорошие стартовые условия. Оба супруга работают в крупных компаниях, причём мать подрабатывает даже в декрете.

Но основное — сдача своей квартиры в аренду. Бабушку пришлось на время взять к себе, а её квартиру тоже сдают. И только это позволяет погашать ипотеку. Самое сложное время было в момент переезда — первый взнос, ремонт, новая мебель, поиск арендаторов. Детей отправили к другой бабушке за город на всё лето. Если бы не такая возможность, сложно представить, как бы они со всем справились.

В разных банках процедура может иметь отличия, но общая схема такая: потенциальный заёмщик подаёт заявку, банк её рассматривает и сообщает о результате. Если ипотека одобрена, заключается договор. Дополнительные действия потребуются, если речь идёт о переводе денег от государства. Например, по программе «Молодая семья» заключается отдельное соглашение на обслуживание. На материнский капитал оно не нужно, его использование вписывается отдельным пунктом.

Как взять ипотеку в Сбербанке — схема

Процедура получения ипотеки в разных банках отличается только деталями

Какая семья считается многодетной

Предварительную заявку можно подать онлайн — практически у всех банков есть такая функция. Нужно будет заполнить анкету и отправить её в обработку. Ответ приходит максимум за несколько дней, а чаще в течение суток. Но это ещё не окончательный результат.

Заёмщик должен прийти в банк лично со всеми документами и подписать заявление. Его рассмотрят максимум за неделю и дадут уже окончательный ответ. В это время заёмщика проверяют. Нужно быть готовым к тому, что посмотрят кредитную историю, позвонят на работу и созаёмщикам.

Если всё прошло успешно, подписывается договор ипотеки. Работа банка чётко регламентирована законом. Он обязан сообщить потенциальному клиенту полную стоимость кредита, условия страхования и выдать график платежей. Никаких заметок мелким шрифтом, расплывчатых формулировок быть не должно. Права на недвижимость регистрируются в Росреестре с отметкой об обременении ипотекой.

На получение ипотеки нужно будет написать заявление. В каждом банке форма своя. Заявление сопровождается такими документами:

  • Копиями паспортов взрослых членов семьи и созаёмщиков.
  • Свидетельствами о рождении детей.
  • Свидетельством о заключении или расторжении брака.
  • Свидетельством о присвоении статуса многодетной семьи, справкой о составе семьи.
    Справка о составе семьи

    Справку о составе семьи выдадут в местной администрации

  • Справками о доходах от всех членов семьи. Прежде всего будут рассматривать справки 2-НДФЛ или по форме банка. В них отражается размер зарплаты минимум за полгода. Официальное трудоустройство подтверждается копией трудовой книжки. Предприниматели подают свидетельство о регистрации и налоговые декларации. Если есть другие доходы (например, детские пособия), их тоже надо подтвердить документами — это сыграет в плюс.
    Справка 2-НДФЛ

    Справку 2-НДФЛ вписывают на работе

  • Сведениями о выбранной недвижимости. Их можно получить у продавца.
  • Сертификатом на материнский капитал и выпиской из ПФР об остатке на счёте (если он используется).
    Сертификат на материнский капитал

    Банку потребуется оригинал сертификата на материнский капитал

  • Жилищным сертификатом от государства, если его получали.
    Свидетельство о праве на выплату за жильё для молодой семьи

    Выделение помощи от государства на покупку жилья подтверждается свидетельством

Это минимальный список. Банки имеют право запросить и другие документы, если они понадобятся для вынесения решения. Право на выплату в 450 тысяч подтверждается просто свидетельствами о рождении детей.

Стандартные причины отказа бывают такими:

  • плохая кредитная история — просрочки по платежам, отказы, высокая кредитная нагрузка;
  • низкий уровень дохода;
  • наступление предельного возраста на момент окончания кредита.

Банковская проверка может выявить и другие негативные моменты — судимость, неблагонадёжность работодателя, судебные иски, задолженность по штрафам и другим платежам.

Дальше идут уже причины отказа именно в льготной ипотеке. Их больше — не подходит объект недвижимости, семья не удовлетворяет условиям и т. д. По ипотеке с господдержкой финансирование ограничено. И если лимит исчерпан, льготный кредит не выдадут. Самый простой выход из этой ситуации — поискать другой банк.

В конечном счёте банк принимает решение по своему усмотрению. Одобрить ипотеку — его право, а не обязанность. Поэтому отказать могут даже без чёткого объяснения причин.

Ипотека многодетным - существует ли льготная ипотека для многодетной семьи?

Отказ не всегда бывает однозначным. Это значит только то, что банк не сможет выдать кредит на заявленных условиях. Но их можно изменить — увеличить первоначальный взнос, найти недвижимость подешевле, привлечь созаёмщиков.

Все детально прописано в ФЗ «О многодетных семьях». Для этого необходимо быть в зарегистрированном браке и иметь трех ли более своих или усыновленных (удочеренных) детей в возрасте до 18 лет.

Порядок оформления статуса многодетной семьи описан ниже:

  1. Ипотека многодетным - существует ли льготная ипотека для многодетной семьи?Собрать необходимый пакет документов, а именно свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, а также паспорта обоих родителей.
  2. Обратиться в отдел социальной защиты, который находится в районе вашего проживания.
  3. Происходит проверка документов в течение 1 месяца. Если все условия для выдачи статуса многодетной семьи имеют место быть, то выдается удостоверение.

Стоит отметить, что удостоверение имеет ограниченный во времени характер и заканчивается, когда старший ребенок станет совершеннолетним. Однако в некоторых регионах этот статус выдается всего на один год.

Далее вам придется снова предоставлять необходимый пакет документов. Сделано это на случай лишения родительских прав. При переезде в другой субъект федерации нужно будет оформлять удостоверение заново.

Интересно, что удостоверение может выдаваться одному из родителей или сразу обоим.

Далее рассмотрим, какие льготы по ипотеке многодетным семьям предоставляются.

Банки-участники программы льготного кредитования

Красноярский край

Очень жаль, что на сегодняшний день проект федерального закона об ипотеке на льготных условиях для многодетных семей не нашел реализации, и так и остался на стадии проекта. Многие семьи с нетерпением ждали воплощения в жизнь льгот, которые были прописаны в проекте. Среди них пониженные ставки по процентам, оплата государством 18% стоимости недвижимости, 30-тилетний срок кредитования и т.д.

В список, утвержденный приказом Министерства финансов РФ от 19.02. 2019 № 88, включены:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • “Абсолют Банк”,
  • “Газпромбанк”,
  • Россельхозбанк,
  • “Райффайзенбанк”,
  • “Тинькофф Банк” и другие.

Список документов, сроки рассмотрения заявок, а также требования к заемщику могут отличаться.

Ипотека для многодетной семьи или государственная ипотека регламентируется ФЗ «Об ипотеке» и ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года «О дополнительной поддержке семей, имеющих детей». Суть данной программы заключается в получении льготной процентной ставки.

При этом разницу между ставкой рефинансирования (а именно такую ставку предоставляет кредитор многодетно семье) и реальной ставкой компенсирует государство за счет федерального бюджета.

Максимальная сумма для компенсации составляет 600 тысяч рублей.

На сегодняшний день 101 финансово-кредитная организация выдает ипотеку с льготной процентной ставкой.

Государственная программа «Жилье для российской семьи» была разработана и утверждена Правительством РФ в 2014 году как подпрограмма федеральной целевой программы «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» в целях реализации мер господдержки нуждающихся по улучшению жилищных условий граждан и увеличения объемов возводимого жилья на территории РФ. Ключевым моментом является снижение стоимости 1 кв. м. жилья и повышение его доступности у населения.

В соответствии с данной программой многодетные семьи (с тремя и более несовершеннолетними детьми) включаются в перечень категорий граждан, которые имеют право на покупку квартиры или дома «эконом» класса в регионе-участнике Программы. Обязательным условием участия является зарегистрированный брак между супругами.

Ипотека многодетным - существует ли льготная ипотека для многодетной семьи?

ВАЖНО! Если в процессе подачи заявки на участие в программе или получение льготной ипотеки детям исполняется 18 лет и их общее число в семье становится менее трех, то семья теряет статус многодетной и, соответственно, полагающиеся привилегии и льготы.

Главными параметрами программы «Жилье для российской семьи» являются:

  • цена за 1 кв. м. не должна быть больше 35 тысяч руб. и превышать 80% от среднерыночной цены на сопоставимое по ряду характеристик жилье;
  • потенциальные участники Программы – лица, официально трудоустроенные и нуждающиеся в жилье, в возрасте от 25 до 40 лет;
  • срок действия Программы – до конца 2017 года;
  • планируемый объем строительства жилых объектов «эконом» класса – 25 миллионов кв. м.

В настоящее время в рамках Программы успешно реализуется 301 проект жилищного строительства по всей территории РФ. В каждом регионе определяется свой перечень категорий граждан, имеющих право на приобретение экономжилья. По абсолютному большинству субъектов федерации категория многодетных семей относится к таковым.

Для того чтобы вступить в программу «Жилье для российской семьи», необходимо обратиться в муниципальные органы власти, ответственные за реализацию данной Программы, с заявлением о необходимости улучшения текущих жилищных условий.

Следует констатировать тот факт, что законодательный проект льготного ипотечного кредитования для многодетных семей, по которому предполагалось списание стоимости 18 кв. м. при рождении каждого ребенка, предоставление субсидий в размере 1/3 от цены квартиры или дома так и не был реализован на практике.

Программа «Жилье для российской семьи» с принимаемыми ежегодными поправками и нововведениями призвана обеспечить нуждающихся граждан доступным жильем в самое ближайшее время. Ипотека для многодетных семей является в этом случае распространенным вариантом получения жилья, особенно учитывая финансовое положение такой категории населения.

Реализацией специальных льготных условий выдачи ипотеки для многодетных семей занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

При партнерстве ведущих российских банков были разработаны и реализуются программы оформления таких займов с пониженными ставками, лояльным отношением к заемщикам и минимальными затратами времени на рассмотрение заявки.

Уже сейчас окончание работ по государственной программе подтвердили в таких крупных строительных компаниях, как: ФСК «Лидер» и Urban Group.

Ипотека многодетным - существует ли льготная ипотека для многодетной семьи?

Некоторые другие застройщики тоже прекратили участие в таких акциях. Объясняют они это тем, что программа не продлена, и с 01 января 2017 г. в банках отсутствует предложение по ипотекам с государственной поддержкой.

В ВТБ сообщили в официальном порядке, что беспроцентная ссуда для многодетных семей больше не предоставляется. Поскольку завершена госпрограмма ипотечного субсидирования.

Поэтому прием кредитных заявок на заключение договоров с ипотечным субсидированием банками ВТБ, ВТБ24 окончен еще 31.12.2016 г.

Представители ВТБ также заверили, что клиенты, подавшие заявления до окончания 2016 г. и получившие ныне банковское одобрение, приобретут кредит на прежних условиях. Однако льготные условия действовали только до 1 марта 2017 г.

Оферты на ипотеку, поданные после 1.01.2017 г., рассматриваться будут на обычных условиях банковских продуктов.

По словам сотрудников банков, какие-либо официальные правительственные распоряжения о продлении ипотечного субсидирования не поступали. Это означает, что программа завершилась.

Ведущие банки, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк все же сохранили специальные предложения для молодых семей. Такой кредитный продукт, как правило, предусматривает сниженную ставку по жилищному займу и увеличенный срок кредитования. Так же ипотечную ставку можно снизить участвуя в программе электронной регистрации документов, имея зарплатную карту банка-кредитора, оформляя страховой полис в банке-кредиторе.

Сбербанк так же может снизить процентную ставку, если недвижимость приобретается через интернет ресурс Домклик. Подробности можно узнать в территориальных отделениях соответствующих банков.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Позиция государства

В конце предыдущего года российское правительство сделало несколько заявлений о возможном продлении льготной ипотеки для многодетных:

  1. В начале декабря И. Шувалов на встрече Д. Медведева с вице-премьерами заявлял, что государственная программа в этой сфере продлится до 1.03.2017 г.
  2. В декабре 2016 г. Д. Козак в своем интервью телеканалу «Россия 24» сообщил, что государственные издержки по субсидированию процентных ставок по ипотечному кредитованию составили 10,7 млрд руб., и правительство планирует продолжать двигаться в заданном направлении.
  3. Министерство строительства, ЖКХ (в лице его административных органов) в течение прошлого года неоднократно высказывало мнение, что указанные меры являлись продуктивными, когда ключевая ставка была свыше 17%. Тогда разница с действовавшими по госпрограмме 12% годовых была ощутимой.
В настоящее время даже без поддержки государства многие банки готовы осуществлять ипотечное кредитование практически под такие же проценты. А значит, продолжение государственной программы в существовавшем ее виде в  2019 году в любом случае нецелесообразно.

Однако не все так плохо. Государство оставило в силе нормативно-правовые положения от 2015 г. о помощи заемщикам, которые относятся и к ипотечным заемщикам в том числе.

Такая помощь осуществляется через АО Агенство по ипотечному жилищному кредитованию. Программа была вынужденной мерой помощи лицам имеющим ипотечный займ и оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Изначально программа помощи была рассчитана до конца 2016 года, но неоднократно была продлена, вплоть до 31.05.2017 года. Но 07.03.

2017 года Правительство РФ Постановлением 172 прекратило прием заявок, в связи с израсходованием денежных средств, выделенных в рамках программы. На данный момент программа не действует.Суть программы заключалась в предоставлении денежных средств ипотечным заемщикам, тем самым либо уменьшая сумму ежемесячного платежа до 50% на срок до 1,5 лет, либо уменьшение суммы основного долга.

Возмещение убытков по этой программе может быть осуществлено только в случае получения кредитором (заимодавцем) заявления заемщика о реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) в срок до 1 декабря 2018 г.

Если говорить о льготной ипотеке от АИЖК многодетным семьям, то сейчас таковая юридически отсутствует. Но существуют правовые условия, при которых часть средств можно будет все-таки вернуть. Причем речь идет не только о многодетных родителях. Помощь заемщикам осуществляется в рамках реструктуризации ипотечного долга.

Перечень лиц, имеющих право на такую социальную жилищную помощь, достаточно широк.

К ним относятся:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

Указанная программа применима лишь к тем гражданам финансовое положение которых изменилось в отрицательную сторону. Это положение подразумевает под собой уменьшение доходов заемщика, при котором его доход не превышает двукратный размер прожиточного минимума на человека в регионе, а ежемесячный платеж увеличился на 30% по сравнению с его размером, указанным при заключении кредитного договора.

Использование материнского капитала

Для граждан, которые не могут воспользоваться программой, но имеют сертификат на материнский капитал, многие банковские учреждения предусматривают специальные программы, позволяющие наиболее выгодно приобрести жилье с использованием денежных средств по сертификату. Кроме того заемщики имеют возможность получить налоговый вычет за приобретаемую квартиру и направить его на погашение долговых обязательств.

Когда при кредитовании задействуется материнский капитал,

налоговые вычеты

производятся без учета части стоимости жилья, оплаченной за счет средств по сертификату.

Порядок оформления и необходимые документы

Обращение в банк

Стоит учесть, что необходимо выбирать то кредитное учреждение, где реализуется данная программа.

Помимо заявления-анкеты, которая заполняется в банке, понадобятся такие бумаги:

  • паспорта обоих родителей (оригиналы и копии);
  • свидетельства о рождении каждого ребенка до 18 лет (также оригиналы и копии);
  • удостоверение многодетной семьи;
  • заверенные копии трудовых книжек (как матери, так и отца);
  • справки о доходах каждого родителя.

Срок зависит от ситуации, в большинстве случаев заявка рассматривается в течение нескольких дней.

При этом некоторые банки могут предлагать перечень конкретных застройщиков, с которыми обязательно должен сотрудничать клиент.

Более точный перечень документов, а также необходимый порядок действий может зависеть от правил и требований конкретного банка.

Ипотека многодетным - существует ли льготная ипотека для многодетной семьи?

Во многих случаях допускается привлечение созаемщиков, в случае чего требуются также и их документы.

Далеко не всем предоставляют ипотеку с государственной поддержкой. Требования к лицам, которые могут ей воспользоваться, прописаны в ФЗ «О дополнительной поддержке семей…», ФЗ «Об ипотеке» и ФЗ «О многодетных семьях». Если вы имеете право на льготную ипотеку, то вам нужно предоставить следующие документы:

  • Ипотека многодетным - существует ли льготная ипотека для многодетной семьи?паспорта заемщика и созаемщика (супруги являются созаемщиком по умолчанию, при привлечении поручителей для них требуются такие же документы);
  • вторые документы, подтверждающие личность всех членов сделки;
  • справки о доходах заемщика, поручителей и созаемщика по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы на жилье;
  • договор купли-продажи;
  • расписка в получении продавцом первоначального взноса;
  • удостоверение о наличии статуса многодетной семьи;
  • иные документы, которые может потребовать банк.

Ипотека для молодой семьи в 2016 году

Стоит отметить, что здесь приведен список стандартных документов, но он может быть больше. Что касается некоторых кредиторов, то они нормально относятся к отсутствию справки о доходах.

Но процентная ставка может вырасти на 1%. На это могут пойти многодетные семьи, у которых большой неофициальный доход.

Последние изменения

В 2018 г. была утверждена другая программа льготного ипотечного кредитования со ставкой в 6 %. Сверх этого показателя государство субсидирует существующую в банке реальную процентную ставку по кредиту. Участвовать в такой программе смогут семьи, у которых уже оформлен ипотечный заем на приобретение жилого помещения на первичном рынке или которые только его собираются оформить. Право на льготу появляется, если в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. в семье родился 2-й, 3-й или последующий ребенок.

При этом уточнено, что на госсубсидию могут рассчитывать родители, у которых родился ребенок в последний день действия программы, то есть 31 декабря 2022 года. Они смогут оформить ипотеку до 31.03.2023 года. Общий льготный период, при рождении в семье в указанный интервал времени более одного ребенка, не мог до весны 2019 г.

превышать 8 лет. В апреле 2019 г. Правительство РФ изменило условия оформления ипотечных кредитов для семей с детьми, продлив льготную (субсидируемую) процентную ставку (6% годовых) на весь период кредитования. А для жителей ДФО ставка по кредиту составит 5% и применять ее можно будет (в случае приобретения жилья в сельской местности) для покупки на первичном и вторичном рынке недвижимости.

Заемщики получили возможность снизить действующую для них процентную ставку на основе договора кредита, а также дополнительного соглашения о рефинансировании. Последнее должно быть заключено не ранее 1.08.2018 г.Займы, по факту выданные до регистрации ДДУ, но позже 1.01.2018 г., тоже могут учитываться. Общий объем выдаваемых на таких условиях займов — 600 млрд р.

Верхняя планка индивидуального займа составляет — 12 млн р. — для Санкт-Петербурга, ЛО, Москвы и МО; и 6 млн р. — для остальных субъектов РФ.

Получение ипотеки

В конце 2018 г. были утверждены новые ипотечные льготы для семей с детьми:

  • увеличение срока действия льготной процентной ставки, или установление льготной процентной ставки на весь срок кредита;
  • субсидирование по ключевой ставке Банка России, увеличенной на 4%.
  • единовременное возмещение по займу в части убытков в размере снижения кредитором суммы финансовых обязательств заемщика по кредитному соглашению, в объеме 10% от кредитной задолженности, но не больше 450.000 р. при рождении 3-го и последующих по счету детей.

В отдельных банках действует программа «Ипотечные каникулы». Работают они следующим образом — банк, в котором оформлен ипотечный кредит, предоставляет возможность временно не вносить платежи в счет погашения основного долга. Срок ипотечных каникул, как правило, составляет от 1 до 12 месяцев. Далее заемщик должен будет оплачивать помимо ежемесячного платежа по действующему кредитному договору еще и сумму основного долга накопленного за льготный период, плюс проценты, начисленные за этот срок.

Одним из условий предоставления ипотечных каникул является наступление чрезвычайных условий. Для назначения такого льготного периода нужно обращаться в банк, с которым у вас заключен кредитный договор.Законом такая программа никак не оговаривается, это только лишь инициатива отдельных банков, встречная помощь.

В апреле 2019 г. Президентом РФ подписан закон об «ипотечных каникулах», в соответствии с которым, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, в пределах которого эти лица будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.

В 2019 г. Госдумой РФ был одобрен законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

https://www.youtube.com/watch?v=_UP576iOQm4

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы