Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

Можно ли оформить ипотеку «неофициальным» супругам?

Как себя обезопасить? Лучший способ – это оформление недвижимости, полученной в результате кредита, в долевую собственность. Долевая схема помогает защитить интересы каждого из супругов. Квартира, которая официально оформлена на одного из сожителей, принадлежит только ему и в случае «развода», второй сожитель ничего не получает. Сожители пытаются доказывать причастность к

через суд, однако, это длительный и затратный процесс.

Оформление недвижимости в долевую собственность помогает сделать развод более цивилизованным и справедливым. В случае, если супруги расстаются, то долевую квартиру, даже если она находится под залогом, можно продать, а полученные деньги разделить в соответствии с долями. Если один из сожителей пожелает оставить квартиру себе, то он обязан компенсировать другому его вложения. Если ипотечный кредит не погашен, то банк пересматривает график платежей для экс-супруга, который получает недвижимость.

Оформляйте квартиру в собственность с гражданским партнером в равных долях. Если оформлять кредит необдуманно, то одна из сторон может оказаться ни с чем. Если супруги не уверены друг в друге, то лучше вообще не решаться на такой шаг, как совместная ипотека.

Пара, живущая в гражданском браке, должна оформлять ипотеку на двоих, если она хочет избежать рисков, в том числе связанных с потерей доли. При разводе, обе стороны вместе с банком продумывают цивилизованный механизм выплат по кредиту, а также то, кто заберет недвижимость.

Ипотека – в высшей степени семейное мероприятие. Элементарный здравый смысл подсказывает, что решиться на многолетнюю финансовую «кабалу» проще, когда рядом есть человек, поклявшийся быть вместе с тобой «в горе и в радости».

Статистика риэлторских компаний подтверждает: около 70% ипотечников – люди, состоящие в браке. А из оставшихся 30% примерно половина – пребывающие в долгосрочных отношениях. Т.е.

тоже вроде как в браке, только без штампа в паспорте, «гражданском».

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

Какие варианты дают закон и рыночные реалии для потенциальных ипотечных заемщиков – с этим вопросом разбирался «Соб.ру».

Самый частый вариант – супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками. По статистике, это происходит в 95% случаев (за 100% здесь принимаются не все ипотечники вообще, а только состоящие в браке). Более того, если вы, будучи в браке, придете в банк или агентство недвижимости и попросите оформить вам ипотеку, вам станут готовить документы именно по этой схеме. Так сказать, «по умолчанию».

«В большинстве случаев супруги автоматически становятся созаемщиками в ипотечной сделке и несут ответственность за погашение кредита в равной степени, – отмечает Татьяна Гусева, директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» . – При этом оба должны предоставить в банк одинаковый пакет документов».

Помимо «автоматизма», традиций и законов (а равенство, в том числе и имущественное, супругов – краеугольный тезис многих серьезных документов, включая Гражданский кодекс), есть здесь и другие резоны.

Например, размер кредита рассчитывается в зависимости от доходов заемщика.

Если работают оба супруга, их суммарный доход обязательно окажется больше, чем доход одного из них – стало быть, можно претендовать на более выгодные условия кредитования.

Принципиально важный момент – у созаемщиков будет «все пополам». Они одинаково должны будут подтверждать свои доходы, оформлять страховку, вместе выплачивать кредит. И – после счастливого завершения всей эпопеи – станут полноправными сособственниками квартиры.

…В принципе, не запрещена законом и ситуация, когда люди, официально отношения не оформившие (т.е. тот самый «гражданский брак») могут стать созаемщиками. Однако на практике это почти не встречается – вероятно, потому, что пары, дозревшие до идеи о совместном владении в будущем квартирой, все-таки заключают официальный брачный союз.

Поручительство

Простой, казалось бы, вопрос «а может ли жена стать поручителем по ипотечному кредиту мужа?» вызвал разногласия. Часть наших экспертов посчитали, что ничего страшного тут нет – во всяком случае, никаких запретов на сей счет в законах обнаружить не удалось. Другие, напротив, посчитали, что такое невозможно.

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

« Если мы разбираем ситуацию, когда в ипотеке участвуют официальные супруги, то понятие «поручитель» утрачивается», – категорична Татьяна Гусева.

Истина, вероятно, как всегда посредине: некоторые банки готовы рассмотреть подобную заявку, другие же считают, что здесь налицо что-то непонятное, подозрительное – в общем, лучше сразу отказать, на всякий случай.

…Завершая разговор на эту тему, следует упомянуть ст. 256 ГК – там сказано, что «имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества».

Иными словами, квартира, приобретенная мужем (пусть и в ипотеку, и пусть только на себя лично) становится совместной собственностью.

Чтобы установить другой «режим владения» (то есть сделать квартиру имуществом только одного из супругов, не подлежащим разделу в случае развода) сторонам необходимо заключить брачный договор.

В итоге схема с поручителем оказывается действительно довольно громоздкой, и в реальности заемщиками, состоящими в браке, не используется.

Единоличный кредит

– желание «не смешивать» собственность – чтобы избежать ее дележа при возможном разводе. При том, что такие мысли могут показаться кому-то слишком циничными (как это – «планировать» на будущее развод?!), они приходят на ум все большему числу граждан. Особенно тем, для кого нынешний брак – не первый по счету;

– жена не работает и не имеет официально подтвержденных доходов. С точки зрения банка, анализирующего платежеспособность семьи, такая женщина становится обузой – денег не приносит, а только тратит. Проще вывести ее из процесса рассмотрения заявки на кредит;

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

– один из супругов имеет плохую кредитную историю. В такой ситуации, отмечает Александр Москатов, управляющий директор брокерского департамента «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», также разумно «отсечь» такого человека от проверки банком.

Несмотря на то, что в данном случае жена вроде как исключается из процесса, некоторое участие от нее все равно потребуется. Она должна будет дать своему супругу нотариально заверенное согласие на приобретение квартиры.

И еще один момент.

Равны, но не совсем…

Выше мы рассматривали ситуации, когда ипотеку берет женатый мужчина. Разумеется, возможен и «зеркальный» вариант: в кредитные отношения с банком вступает женщина, у которой есть муж. Есть ли тут какие-то отличия?

На первый взгляд, никаких – равенство полов закреплено не только в ГК, но даже в Конституции (п.2 ст.19). На практике, однако, вылезают некоторые «нюансики».

Так, при оформлении ипотечного кредита может сказаться тот факт, что женщины уходят на пенсию на пять лет раньше мужчин – так что (при прочих равных) банк будет считать, что работать и зарабатывать они будут меньше по времени. С другой стороны, оформление страховки жизни и здоровья для женщин дешевле – прекрасный пол живет дольше, меньше болеет, и вообще склонен следить за собой тщательнее.

И совсем радикальные отличия обнаруживаются, если имеется брачный контракт, который – после развода – одна из сторон пытается оспорить.

На том основании, что документ был «кабальным», что «я не совсем понимала, что подписывала» и т.п.

Согласно, судебной статистике, у женщины (особенно если есть дети, которые при разводе остаются, естественно, с ней) тут значительно больше шансов на успех. Впрочем, это уже тема для отдельного разговора…

«Переиграть» не получится

И последнее, что нам хотелось бы сказать.

Если складывается ситуация, когда кредит был оформлен каким-то одним способом (скажем, первым, при котором муж и жена стали созаемщиками), а потом им вдруг захотелось это поменять – стать, допустим, заемщиком и поручителем? По словам наших консультантов, это почти невозможно. «Переиграть» оказывается крайне сложно, на это очень мало кто идет, – говорит Александр Москатов.

Одним словом, тут нужно сначала выплатить банку кредит, снять с квартиры обременение – и только после этого начинать производить с собственностью на недвижимость какие-либо манипуляции.

Приветствуем! Наших читателей часто интересует вопрос о том, как делится ипотека при разводе супругов. Статистика показывает, что более половины заключенных браков в России заканчиваются разводом.

К моменту разрыва большинство семей успевают обзавестись совместно нажитым имуществом, в том числе жильем, взятым в кредит. Когда человек, который взял жилищный займ, разводится, перед ним встают большие проблемы, связанные с разделом приобретенной недвижимости.

Ипотека при разводе становится одним из камней преткновения между уже бывшими супругами. Вопросы «Как поделить квартиру?» и «Как переоформить ипотеку?» становятся еще более важными, если есть дети, права которых также необходимо учитывать.

Нюансов, влияющих на раздел ипотеки при разводе, очень много. Остановимся поподробнее на основных моментах.

Разведусь!

То, как делится ипотечная квартира при разводе, сильно зависит от времени оформления займа. Заключение кредитного договора до или после официальной регистрации брака будет влиять на законность раздела приобретенной недвижимости при расторжении семейных уз.

Ипотека до брака

Оформление ипотеки на двоих

На сегодняшний день институт семьи не такой консервативный, как был раньше.

Сейчас многие отдают предпочтение совместному проживанию без печати в паспорте. В быту такое социальное явление называется гражданским браком.

Эти семьи также сталкиваются с необходимостью приобретения собственного жилья. Ипотека на двоих без брака – один с возможных вариантов решения проблемы.

Оформление ипотеки

При этом есть определенные нюансы, которые необходимо учесть, перед тем как подавать заявку на кредит.

В чем суть

Гражданским браком принято называть отношения между людьми, проживающими вместе, которые не зарегистрированы в установленном государственными актами порядке. То есть фактически мужчина и женщина живут как семья, но их отношения не зарегистрированы в загсе.

Раньше банки отказывали в кредитовании подобных семей. Однако со временем подходы к оценке рисков изменились – намного безопаснее, когда за кредит отвечают два человека, а не один. Поэтому сейчас ответ на вопрос, можно ли ипотеку оформить на двоих, утвердительный.

Как такового понятия «гражданский брак» в российском законодательстве не существует. Но этот факт особо не влияет на оформление кредита и его обслуживание. Вопросы начинают возникать, когда сожители расходятся и приступают к разделу имущества. Тогда появляется проблема, как распорядиться ипотечным жильем.

Документы, которые потребует кредитор для рассмотрения заявки на ипотеку от пары в гражданском браке, ничем не отличаются от стандартного пакета, который включает:

  • гражданский паспорт;
  • справку о доходах за последние полгода;
  • копию трудовой книжки с отметками кадровой службы работодателя.

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

Кроме этого, обязательно представляются документы на недвижимость, которую планируется приобрести в кредит.

Как это сделать

В соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке» пары, проживающие в гражданском браке, могут выбрать оптимальный для себя вариант:

  1. Право собственности оформляется на одного супруга. При этом один из сожителей будет основным заемщиком, а другой – поручителем или созаемщиком.
  2. Право собственности оформляется на обоих сожителей. В этом случае каждый супруг станет владельцем доли недвижимости.

Ипотека на двоих супругов оформляется всеми банками, которые выдают кредиты на покупку жилья. Ее можно получить, например, в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Газпромбанке, ВТБ Банк Москвы и многих других финансовых учреждений.

Условия кредитования для семей в гражданском браке такие же, как и для остальных клиентов:

  • первоначальный взнос – его размер зависит от типа недвижимости и от того, на каком рынке она покупается – первичном или вторичном. В среднем аванс устанавливается на отметке 10-15%. Если заемщик не предоставляет информацию о доходах – тогда не менее 50% от стоимости жилья;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • процентная ставка – зависит от многих факторов, таких как категория клиента, срок кредитования, наличие не/полного пакета документов, типа недвижимости и т.д. При покупке жилья на первичке плата по кредиту обычно на несколько процентных пунктов ниже. В среднем кредиты на жилье можно получить под 8-10% годовых и выше.

При незарегистрированном браке имущество, нажитое общими усилиями, не считается совместным, а значит, и делить нечего. Просто каждый должен забрать свое. С личными вещами все ясно, но что делать с жильем, купленным в ипотеку. Тут возможны варианты:

  1. Продать недвижимость, расплатиться с долгами, а остаток средств разделить между собой.
  2. Один из экс-сожителей выкупает у второго его долю и становится владельцем недвижимости.
  3. Все остается как есть, но каждый из бывших супругов выплачивает свою часть кредита пропорционально той части недвижимости, которой владеет. Не самый лучший вариант, так как одна из сторон ипотечной сделки со временем может отказаться выполнять свои долговые обязательства. Тогда они лягут на плечи второго супруга с перспективой вернуть свои деньги через суд, или же банк в принудительном порядке продаст жилье.

Если оформлена ипотека на двоих не в браке, супругам стоит воспользоваться одной из рекомендаций:

  • во всех квитанциях об оплате займа должны быть указаны Ф.И.О. плательщика;
  • перед оформлением ипотеки следует заключить договор займа, в котором должно быть прописано, кто и сколько будет платить по кредиту на жилье.

Если говорить о положительных моментах покупки жилья в ипотеку при незарегистрированном браке, то он один – паре не придется ютиться по съемным квартирам. При достаточном уровне платежеспособности клиентов банк оформит ипотеку – и уже сразу, а не через несколько лет можно будет вселиться в квартиру.

Однако при разрыве отношений придется делить имущество, при этом доказывая друг другу или в суде (если придется), кто и сколько вложил своих денег в жилье. Кроме того, ипотека в гражданском браке вряд ли будет оформлена по льготным условиям. Поэтому, если отношения еще не достигли такого уровня доверия, чтобы закрепить их официально, лучше с кредитом повременить.

Покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку: как себя обезопасить

В последнее время ипотека на двоих без брака перестала быть редкостью на рынке кредитных ресурсов, что связано с желанием большинства финансовых учреждений расширить клиентскую базу.

Подобная тенденция позволяет молодым людям, которые по каким-либо причинам не переводят свои отношения в официальное русло, получить ссудные средства для приобретения недвижимости для совместного проживания.

Однако при этом существует ряд нюансов, касающихся распределения расходов на погашение займа и, как следствия, формирования прав собственности на жилплощадь.

В чем суть

В целом ипотечное кредитование представляет собой надёжный инструмент комплексного развития социальной сферы и бизнеса.

Данный банковский продукт позволяет использовать долгосрочные инвестиции банковского сектора для усовершенствования существующей инфраструктуры, развития экономики и решения жилищных проблем граждан, обеспечивая минимизацию возможных рисков за счёт использования недвижимости в качестве высоколиквидного залога.

Для этих граждан ипотечные ссуды остаются доступными на общих основаниях, как и для прочих клиентов финансовых учреждений.

При оформлении ипотечной ссуды основное внимание финансовых учреждений концентрируется на оценке кредитоспособности заёмщика – на стабильности его доходов и наличии подходящего имущества для внесения залога.

При этом немаловажную роль играет возраст дебитора и его трудовой стаж.

В процессе рассмотрения заявки на выдачу ипотеки банковские специалисты тщательно изучают историю погашения предыдущих займов клиента, что позволяет получить объективную оценку потенциальных рисков, связанных с оформлением сделки.

Поскольку требования банковских учреждений к заёмщикам, состоящим в зарегистрированном браке и проживающим совместно без официального оформления отношений, не отличаются, следует дать утвердительный ответ на вопрос, можно ли ипотеку оформить на двоих.

При этом основная часть требований банков на начальной стадии оформления жилищной ссуды касается, как правило, документов заёмщика и оплаты первоначального взноса.

После чего финансовые учреждения интересуются результатами оценки недвижимости, выступающей предметом залога, и документами на неё.

Как оформить

Пары, не регистрирующие свои отношения, фактически являются сожителями, что с юридической точки зрения не предполагает наличия определённых обязательств друг перед другом. Из этого следует, что имущество, приобретённое одним из сожителей, не может перейти к другому при расставании.

Существует несколько вариантов оформления жилищной ссуды для лиц, проживающих совместно без регистрации брака:

  1. Заем оформляется на одного из супругов, который впоследствии и будет его погашать. При этом второй из сожителей не имеет прав на приобретённое жильё. Исключение возможно, если в судебном порядке будет доказано, что второй супруг принимал участие в выплате задолженности или вкладывал собственные средства в благоустройство квадратных метров.
  2. Ипотека оформляется на обоих сожителей. При этом в кредитной заявке учитывается совокупный доход пары, а сумма первоначального платежа пропорционально распределяется между заёмщиками. В таком случае погашение ссуды осуществляется также в определённой пропорции за счёт каждого из сожителей, а имущественные права на недвижимость распределяются согласно доле каждого из них.
  3. Один из сожителей выступает заёмщиком, а второй – поручителем. При этом поручитель является лишь гарантом своевременного погашения задолженности и не имеет прав на приобретённые квадратные метры, если заёмщик самостоятельно осуществляет расчёт с банком-кредитором.

Спрос на приобретение жилья в кредит постоянно возрастает. Ведь купить квартиру за наличные средства доступно не каждому. Поэтому ипотека остается практически единственным выходом из сложившейся ситуации. Но все знают, что получить ипотеку является не простым и недешевым делом.

И основной подводный камень это достаточный размер ,белой, заработной платы. Ведь выплаты по кредиту и связанные с ним другие дополнительные расходы, не могут быть выше шестидесяти процентов дохода. Однако банки не остались в стороне и поспешили на выручку своим клиентам.

Они предложили новый вид ипотечного кредитования ипотека на двоих.

Что это такое и на каких условиях можно получить заем, давайте выясним.

Совместная ипотека основана на суммировании общих доходов заемщиков, которые в данном случае являются созаемщиками. Получить такой кредит могут партнеры по бизнесу, друзья. Но чаще всего за ним обращаются лица, состоящие в законном браке.

Молодые пары, живущие в гражданском браке, также могут рассчитывать на совместную ипотеку.

Разница во всех этих случаях заключается в следующем официально женатые пары оформляют жилье в совместную собственность, во всех остальных случаях в долевую.

Условия, предъявляемые банком к заемщику

Требования по совместной ипотеке не особенно отличаются от условий при получении займа на жилье отдельными физическими лицами.

Заемщики не должны быть моложе 18 лет и меть не менее шести месяцев трудового стажа на постоянной работе. Для получения ипотеки потребуется согласие обоих супругов если заем берет семья или всех участвующих созаемщиков. Согласие должно быть заверено наториально.

  • Оба супруга несут равную ответственность перед банком. Но здесь важно учитывать, что, если один из них перестанет платить по кредиту, погашать полную сумму обязательных платежей придется второму.
  • При расставании оба смогут пользоваться приобретенным жильем на равных правах, если в договоре не указано иное.

Квартира в ипотеку на двоих человек – оформление, достоинства и недостатки

В таком случае все обязанности по возвращению долга ложатся на плечи двух человек, а сами заемщики получают больше шансов на то, что их заявка на ипотеку будет одобрена.

В процессе его оформления банк учитывает доходы обеих человек, в результате чего можно рассчитывать либо на более лояльные условия, либо на большую сумму займа.

Помощнику нужно будет в обязательном порядке собрать такой же пакет документов, как и заемщику, а также предоставить данные о трудоустройстве и уровне заработной платы.

Но перед окончательным подписанием всех документов такой ситуации нужно будет очень внимательно отнестись к распределению долговых обязательств и потрудиться заверить их официально.

Нужно понимать, что такая ипотека до брака не подразумевает совместного погашения долга. Созаемщик просто выступает в роли своеобразной подстраховки и будет вносить проценты и ежемесячные платежи по ипотеке только в случае наступления у основного заемщика финансовых трудностей.

Такой договор обязательно рекомендуется заверить у нотариуса, иначе документ не будет иметь юридической силы и в случае необходимости его не используешь в роли доказательства в суде.

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

Особенно хорошо такая схема подходит для тех клиентов, у кого пока нет кредитной истории или если в их платежеспособности банк сомневается. Кроме того, такой способ позволит избежать возможных проблем с разделом недвижимости.

При этом прав на саму квартиру у поручителя нет. Все названные способы оформления ипотеки на двоих имеют и некоторые минусы, поэтому перед принятием решения нужно все еще раз взвесить.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит

Подробнее карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Можно ли взять ипотеку на двоих в гражданском браке? До недавнего времени банки напрочь отказывались предоставлять заем гражданам, которые официально не оформили отношения в ЗАГСе.

Но сейчас, в 2019 году, дело обстоит несколько по-другому- подавляющее большинство банков предоставляют незарегистрированным парам возможность оформления ипотечного кредита.

Благодаря этому в гражданском браке гораздо легче решить квартирный вопрос, так как помимо аренды жилья появляется возможность его приобретения.

Сегодня стоимость аренды жилья в некоторых регионах страны практически соизмерима с ежемесячными платежами по ипотеке.

Кроме того, совместно выплачивать платежи по ипотечному кредиту куда проще, чем одному.

Итак, теперь банку абсолютно всё равно, какой именно паре выдать кредит – зарегистрированной в ЗАГСе или нет. Существенная разница существует только лишь для самих заёмщиков.

Рассмотрим плюсы оформления ипотеки в гражданском браке:

  • оформить кредит можно практически в любом банке;
  • условия кредитования абсолютно идентичны с условиями выдачи ипотеки для супружеских пар. Ни сроки кредитования, ни ставка для пар, которые живут в гражданском браке, никак не меняются;
  • в случае правильно оформленного договора каждый из «супругов» должен получить долю в квартире, которая соответствует вложенным средствам;
  • после полного погашения кредита супруги, состоящие в гражданском браке, могут получить квартиру в долевую собственность.

Недостатки оформления ипотеки:

  • в случае расторжения гражданского брака существует большой риск остаться без денег и квартиры;
  • такие пары не вправе воспользоваться льготными программами кредитования;
  • гражданские супруги не могут получить субсидию.

Согласно статистике, распадается половина всех зарегистрированных браков, то что стоит говорить и про гражданский брак, там процент гораздо больше.

Как себя обезопасить в случае развода? Будущее недвижимости, которую приобретают в гражданском браке по ипотеке, во многом зависит от того, как были зафиксированы права и обязанности обеих супругов.

Именно поэтому необходимо подойти с ответственностью к заключению договора купли-продажи.

Кроме того, во избежание любых непредвиденных ситуаций полезно сохранять все документы, на основании которых суд впоследствии сможет установить соответствующий размер вклада в покупку обеих супругов, к примеру, платежные поручения или приходные кассовые ордера.

В целом ипотечное кредитование представляет собой надёжный инструмент комплексного развития социальной сферы и бизнеса. Данный банковский продукт позволяет использовать долгосрочные инвестиции банковского сектора для усовершенствования существующей инфраструктуры, развития экономики и решения жилищных проблем граждан, обеспечивая минимизацию возможных рисков за счёт использования недвижимости в качестве высоколиквидного залога.

Для этих граждан ипотечные ссуды остаются доступными на общих основаниях, как и для прочих клиентов финансовых учреждений.

Пары, не регистрирующие свои отношения, фактически являются сожителями, что с юридической точки зрения не предполагает наличия определённых обязательств друг перед другом. Из этого следует, что имущество, приобретённое одним из сожителей, не может перейти к другому при расставании.

Существует несколько вариантов оформления жилищной ссуды для лиц, проживающих совместно без регистрации брака:

  • Взять ипотеку только на одного человека. Доходы второго здесь учитываться не будут. Также у него не возникнут долговые обязательства перед банком, но и претендовать на недвижимость в случае расставания он не сможет.
  • Стать созаемщиками. Права и обязанности в данном случае делятся поровну.

оформление квартиры в ипотеку до брака

Этот вариант можно назвать оптимальным лишь тогда, когда финансовые обязательства планирует выполнять только один человек, и он имеет достаточный уровень дохода для одобрения заявки банком. Для второго супруга способ опасен по вышеуказанной причине, но, если он не собирается участвовать в погашении долга, никаких рисков для него нет.

Данный способ является наиболее безопасным: супруги выступают созаемщиками, а в случае расставания долги и недвижимость делятся пополам либо в частях, обозначенных в договоре. Здесь важно учитывать следующее:

  • Нередко люди берут кредит на двоих, но жилье оформляют только на одного. При распаде отношений в такой ситуации доказать свое право на владение имуществом будет проблематично тому, кто отказался от регистрации себя в качестве одного из собственников.
  • При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход – это повышает шансы на одобрение требующейся суммы.

Помимо этого, в отличие от законодательства, банки уже поняли, что подобная категория желающих взять кредит довольно выгодна в отношении получения дополнительной прибыли.

Банки показывают свою инициативу, предлагая «незаконным» супругам получение ипотечного кредита. Что ожидает подобных заемщиков при получении кредита, и что они от этого получат?

Итоговая стоимость ипотечного кредита, первоначальный взнос, объёмы платежей, которые выплачиваются каждый месяц, таковы, что справиться с ними в одиночку может не каждый человек.

В случае, когда при таких выплатах займа в бюджете семьи участвуют 2 заработные платы, всегда есть определённого рода финансовый «буфер».

Благодаря «буферу» риски за неисполнение кредитных обязательств распределяются равномерно между супругами.

Например, если у одного из гражданских супругов появятся проблемы с работой и получением постоянного дохода, выплаты по кредитным обязательствам может продолжать вносить второй супруг. Ипотечный кредит, изначально зарегистрированный на одно лицо, невозможно погашать другому лицо, в том числе супругу.

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

Кредит на двоих супругов – это очень выгодный вариант при его оформлении, так как банк, рассчитывая размер тех денежных средств, которые он сможет выдать, будет учитывать доходы обеих предполагаемых плательщиков по договору займа. Поэтому, ипотека на двоих выгоден в том случае, когда вам нужно много денег.

Ипотека до брака

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. При наличии временной регистрации потребуется дополнительное подтверждение.
  • Справка о ежемесячном доходе.
  • Подтверждение трудовой деятельности, должности и срока.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака, если таковой имеется.
  • Подтверждение наличия или отсутствия детей.
  • Условия заключения сделки не отличаются от обычных. Процентная ставка и сроки – стандартны.
  • Увеличенный размер максимально допустимой суммы. При достаточном уровне дохода каждого созаемщика, банк готов выдать большую ссуду, нежели единственному заемщику.
  • Погашение задолженности осуществляется заранее установленным долями для каждого участника.
  • Долевая форма собственности приобретенной недвижимости.
  • возможность учета доходов созаемщика и, соответственно, увеличение суммы кредита;
  • равное разделение выплат по ипотеке (обычно, если созаемщик не является супругой/супругом);
  • вероятность досрочного погашения долга;
  • повышение вероятности одобрения кредитной заявки.
  • обязательное предоставление созаемщиком полного комплекта документации;
  • раздел имущества в случае развода (если оформлялась семейная ипотека) или неисполнения своих обязательств второй ответственной стороной;
  • риск испортить себе кредитную историю из-за созаемщика.
  • расторжение брака;
  • заключение брачного контракта.

Есть ли возможность взять ипотеку без участия супруга

  1. Ипотека на одного из супругов. В таком случае именно он будет полноправным собственником квартиры, второй супруг, в свою очередь, может быть поручителем. В случае их расставания поручителю будет крайне сложно доказать свое право на эту квартиру. Практичным выходом в таком случае будет оформление квартиры на одного из супругов, но выплаты разделить ровно пополам. Платить их лучше разными квитанциями, на которых указаны ФИО плательщика. Все чеки и квитанции необходимо сохранить. Благодаря этому получится доказать в суде, что квартиру покупали на двоих.
  2. Ипотека на двоих супругов. В случае, если они будут оба являться собственниками квартиры, супруги будут нести общую ответственность за сохранность недвижимости. Согласно договору ипотечного кредита, гражданские супруги будут оба иметь одинаковые права по отношению к этой квартире. В случае прекращения своих семейных отношений квартиру получится разделить в одинаковых долях.

Таким образом, оформление ипотеки в гражданском браке обычно происходит по такой схеме: пара обращается в банк за кредитом, предварительно выбрав подходящий вариант кредитования, банк производит оценку одного или обоих кандидатов на возможность выплаты ссуды и принимает соответствующее решение.

, которое было приобретено в гражданском браке при разводе? Если сторону, которая осталась без недвижимости, не устраивает это, она может обратиться в суд с иском об определении ее доли участия в процессе покупки недвижимости. Главная сложность для суда будет заключаться в установлении трат на имущество как ответчика, так и истца.

Бывшие супруги могут предоставить квитанции, выписки из банка и прочие документы чтобы доказать какой именно объем затрат они понесли. На основании предоставленных документов будет вынесен вердикт: имеет ли долю формально не участвовавшая в ипотечном кредите сторона. Однако большинство таких судебных споров оканчивается ничем: как правило, гражданские муж и жена не задумываются над тем, что они могут разойтись, а это значит, что они не хранят чеки и прочие квитанции.

Если сожитель не сможет доказать, что он вкладывал деньги в купленную с помощью ипотечного кредита недвижимость, то суд вправе отказать ему в иске.

Стоит отметить, что принять решение о порядке оформления кредита и недвижимости следует до подачи бумаг. Впоследствии изменить условия соглашения, поменять статус созаемщика на поручителя будет довольно сложно. Маловероятно, что банк даст согласие.

В целом порядок оформления ипотеки супругами будет стандартен:

  • Подача заявки и анкет от двоих.
  • Выбор недвижимости, заключение ипотечного соглашения.
  • Подписание кредитного договора.
  • Оформление страховки.
  • Выплата.

Оба супруга могут вернуть излишне уплаченный НДФЛ, допускается свободное использование средств материнского капитала для частичного или досрочного погашения.

При этом стоит учесть некоторые нюансы, в части выбора основного заемщика. Несмотря на полное равноправие мужчин и женщин, существует определенная разница, на кого именно брать кредит. Например, банк учтет, что женщина раньше уходит на пенсию, соответственно, срок ее трудовой деятельности может быть короче. То есть и ипотечный договор может иметь более короткий срок.

  1. Оба супруга могут вернуть налоговый вычет, если являются его плательщиком и не использовали это право ранее. При этом возврат налогов от расходов на покупку (по основному долгу) предоставляется только раз независимо от стоимости. Учитывая этот факт нужно правильно разделить собственность, чтобы каждый смог получить выплату в полном объеме.
  2. Если кредитная история одного из супругов серьезно испорчена – ее нужно «исправить». Для этого банки разрабатывают специальные программы, также рекомендуется оформить несколько небольших кредитов и выплатить их в срок. Но при наличии очень грубых нарушений, стоит рассмотреть вариант составления брачного контракта и оформления ипотеки на одного. Так больше шансов получить одобрение в сумме, которая необходима.
  3. Необходимо правильно использовать материнский капитал. Оплата субсидией задолженности по ипотеке и рефинансирование имеет целый ряд нюансов.

Об особенностях составления брачного договора можно узнать из этой статьи. Также стоит отметить тот факт, ипотека при разводе имеет массу сложностей. О многих специфических нюансах лучше знать заранее, чтобы максимально выгодно и безопасно оформить договор долгосрочного кредитования. А также чтобы не остаться без недвижимости при разводе по причине необдуманного решения.

Поручительство

Единоличный кредит

И еще один момент.

Ипотека до брака

Второй супруг может претендовать на долю в недвижимости или компенсационную выплату, если сумеет доказать, что за время семейной жизни он участвовал в выплате ежемесячных платежей по кредиту или за его счет был произведен ремонт квартиры.

Согласно российскому законодательству у людей, живущих в гражданском браке, не возникает обязательств о разделе имущества после прекращения отношений как при разводе взарегистрированной семье.

Ипотека до бракаофициального может быть разделена между бывшими влюбленными, только если квартира была зарегистрирована на двоих, а гражданские жена с мужем являлись созаемщиками.

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

Жилье, приобретенное в браке, автоматически становится совместной собственностью обоих супругов, даже если в свидетельстве на право собственности значится только один владелец.

Если квартира куплена в кредит, взятый одним из супругов, то второй в подавляющем большинстве случаев является созаемщиком. Таким образом, оба получают солидарную ответственность за возврат долга кредитору. При расторжении семейных уз все имущество обычно делиться поровну.

В тупик может завести вопрос, как разделить квартиру в ипотеке, особенно если у разводящихся остался приличный долг перед банком.

  • Если супругипри расторжениибрака сохранили хорошие отношения, то уже разведенные могут продолжать вместе оплачивать ипотеку. Но уведомить банк о разводе все же придется, особенно если этот пункт прописан в ипотечном договоре.
  • Бывшие супругив большинстве случаев предпочитают разделить недвижимость и ежемесячные платежи на равные доли. Однако сегодня банки очень редко решаются на переоформлениеипотеки, поскольку рискуют получить вместо одного просроченного кредита два. Более того, банк может потребовать в случае развода досрочно вернуть всю сумму долга.
  • Можно выплатитьбанку задолженность, а квартиру продать и поделить вырученные деньги пополам. Если остаток долга от ипотеки перед банком небольшой, то это будет самым оптимальным вариантом решения проблемы.
  • Один из супругов может отказатьсяот своей доли в квартире. В этом случае банки идут на выведение его из ипотечного договора, при финансовой возможности второго своевременно вносить ежемесячные платежи.

Особая ситуация возникает, если жилье было приобретено по программе «Военная ипотека». Согласно ее условиям собственником квартиры, как и заемщиком по кредиту, может быть только военнослужащий.

Члены его семьи после развода не смогут претендовать на квадратные метры в таком жилом помещении, что противоречит положениям Семейного кодекса.

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

Банки решают эту проблему путем внесения в ипотечный договор пункта об обязательном заключении между супругами брачного контракта.

Развод при наличии ипотеки может значительно затянуться. Супруги созаемщики в силах ускорить этот процесс прописав, как делить кредитное жилье и кто будет оплачивать ипотеку после развода в брачном договоре.

Брачный договор, заверенный нотариусом, можно составить как до вступления в брак, так и во время семейной жизни, в том числе и после покупки квартиры в ипотеку. В последнем случае обязательно следует уведомить банк о его подписании. Оспорить то, как делится ипотека после развода супруговпо брачному договору, кредитная организация может только в судебном порядке.

В большинстве случаев банки требуют подписать брачный договор до оформления ипотеки. Чаще всего это связано с тем, что один из супругов мешает положительному решению по ипотеке. Основными причинами могут быть:

  • Плохая кредитная история;
  • Закредитованность;
  • Отсутствие официального дохода супруга и как следствие общая неплатежеспособность семьи.

В данном брачном договоре прописывается все, что может произойти важного для банка, а именно:

  • Второй супруг отказывается от претензий. раздел квартиры в ипотеку при разводе будет, происходит в пользу основного заемщика.
  • Отказывается об обязательств, и не несет ответственности за оплату потеки.

Чтобы разобраться, что делать с ипотекой при разводе и как разделить ее между разводящейся семейной парой без судебного разбирательства, составим пошаговый алгоритм действий:

  1. Если ипотека была оформлена в браке и супруги решили развестись, то им необходимо заключить мировое соглашение о разделе квартиры и оставшейся части долга;
  2. С этим соглашением заемщики отправляются к кредитному менеджеру банка, занимающемуся вопросами ипотеки. Это следует сделать после официальной регистрации развода. В банк нужно будет предоставить ипотечный договор и справки о доходах каждого созаемщика за последние полгода;
  3. При положительном решении кредитора о разделе ипотеки оформляется два новых ипотечных договора на каждого из заемщиков и выдаются скорректированные графики платежей. За переоформление документов скорее всего придется заплатить комиссию в размере 1-2 % от суммы долга. Либо один из созаемщиков выводится из состава должников и лишается права на недвижимость.

Ипотека при разводе супругов с детьми, как и совместно нажитое имущество, может быть поделена только судом. Ипотечную квартиру делят с учетом интересов несовершеннолетних детей.

Квартиру в ипотеке при разводе семьи, где есть ребенокможно поделить между супругами, только если она состоит из нескольких комнат. Однокомнатная квартира в ипотеке при разводе не может быть поделена, так как нельзя выделить доли в натуре. Если муж оставляет жену с маленьким ребенком в однокомнатной квартире, ему может быть выплачена часть стоимости жилья в виде компенсации.

Какие варианты раздела, если квартира в ипотеке при разводе есть ребенок:

  • При его отказе от доли в квартире, банки оформляютоставшийся по кредиту долг на бывшую супругу, только если у нее достаточно средств на оплату платежей. Если бывшая жена не сможет оплачивать кредит, то даже при отсутствии притязаний на жилье, муж останется в числе созаемщиков, и вынужден будет платить ипотечные платежи.
  • Тому, кто останется жить с несовершеннолетним ребёнком чаще всего достается большая доля жилого помещения. Суд может разделить ипотеку поровну, либо пропорционально долям в собственности. При наличии определенных обстоятельств (нахождении матери в декрете, инвалидности или временной нетрудоспособности) с согласия кредитора доля супруга, остающегося с ребенком, в ежемесячном платеже может быть снижена. Алименты и ипотека станут на установленное судом время обязанностью второго родителя.
  • Ипотека и несовершеннолетниедети могут быть связаны с помощью материнского капитала. После появления второго ребенка многие семьи направляют полученную субсидию на частичное погашение долга по ипотеке или на первоначальный взнос. При этом возникает обязанность родителей ввести детей в число собственников квартиры. В случае развода доля в квартире родителя, остающегося с детьми, будет увеличена за счет детских долей. Задолженность по кредиту, скорее всего, будет поделена между обоими родителями поровну, поскольку они оба ответственны за содержание совместных детей.
  • Мать после развода супругови раздела ипотеки может погасить свою часть долга материнским капиталом. Но распоряжаться своей частью квартиры она не сможет до полного погашения бывшим супругом оставшейся части займа.
  • снижение размеров ежемесячных платежей;
  • изменение срока действия договора;
  • уменьшение процентной ставки.
  1. Ежемесячные платежи вносит каждый из супругов.
  2. Платит по ипотеке только один из супругов (к примеру, муж работает и платит, а жена находится в декретном отпуске).

Требования к потенциальным заемщикам

При оформлении ипотечной ссуды основное внимание финансовых учреждений концентрируется на оценке кредитоспособности заёмщика – на стабильности его доходов и наличии подходящего имущества для внесения залога. При этом немаловажную роль играет возраст дебитора и его трудовой стаж. В процессе рассмотрения заявки на выдачу ипотеки банковские специалисты тщательно изучают историю погашения предыдущих займов клиента, что позволяет получить объективную оценку потенциальных рисков, связанных с оформлением сделки.

Поскольку требования банковских учреждений к заёмщикам, состоящим в зарегистрированном браке и проживающим совместно без официального оформления отношений, не отличаются, следует дать утвердительный ответ на вопрос, можно ли ипотеку оформить на двоих. При этом основная часть требований банков на начальной стадии оформления жилищной ссуды касается, как правило, документов заёмщика и оплаты первоначального взноса. После чего финансовые учреждения интересуются результатами оценки недвижимости, выступающей предметом залога, и документами на неё.

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

Выдача кредита осуществляется лицам, не только способным подтвердить свой официальным ежемесячный уровень дохода, но и отвечающим стандартным требованиям. Условия выдачи ипотеки на двоих собственников от Сбербанка не особо отличаются от работы с единственным заемщиком. Оба участника сделки должны отвечать следующим критериям:

  • Возрастное ограничение. От 21 до 65 лет на момент окончания долговых обязательств.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее полугода для каждого созаемщика.
  • Подтверждение уровня дохода обоих участников. Выплата по кредиту и периодические траты не должны превышать 60% от суммарного достатка участников.
  • Отсутствие задолженностей, просрочек по предыдущим кредитам.

Стоит учесть немаловажный факт – если один из участников состоит в официальном браке, то потребуется нотариально заверенное разрешение супруга на оформление сделки. Если один из участников гражданского брака по каким-то причинам состоит в официальных отношениях с третьим лицом, то шансы получить одобрение практически равны нулю. Банк расценит такую сделку как особенно рискованную.

Созаемщиком по ипотечному займу не сможет стать любой желающий. Он должен полностью соответствовать требованиям банка и быть готовым предоставить тот же комплект документов, что и основной заемщик, так как является полноценным участником ипотечной сделки.

Требования при ипотеке вы можете посмотреть в отдельном посте.

Выступить в такой роли могут друзья клиента, его родственники, партнеры по бизнесу и т.д., если банк допускает это. Если займ оформляется на одного из супругов, состоящих в официальном браке (семейная ипотека), то второй автоматически станет созаемщиком. Предусматривается данная особенность российским законодательством и объясняется тем, что все имущество, нажитое в браке, является общим.

В качестве созаемщика можно привлекать не только одного человека. Некоторые банки разрешают оформление до 3-5-ти созаемщиков.

Права и обязанности созаемщика при заключении договора на покупку жилья идентичны правам и обязанностям главного заемщика. То есть они несут равную или солидарную ответственность за исполнение оформленных обязательств перед банком.

Если заемщик испытывает трудности с обслуживанием задолженности, то внесение текущих платежей станет обязанностью созаемщика. К этому нужно быть готовым заранее, и постараться обговорить все возможные варианты и нюансы сделки друг с другом.

По желанию клиентов банк может составить дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут подробно прописаны условия распределения ответственности и права собственности.

Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, семейным парам актуально подать заявку на совместную ипотеку.

Совместная ипотека оформляется сразу на нескольких заемщиков. Это могут быть как разные люди (друзья, коллеги), так и родственники. Часто к такому виду ипотеки прибегают семейные пары.

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

В случае с совместной ипотекой на двух человек, когда заемщиками выступают супруги, приобретаемая недвижимость оформляется в совместную собственность.

Если таким видом кредитования пользуются иные лица, приобретаемый объект оформляется как долевая собственность.

При рассмотрении заявки на совместную ипотеку банк принимает в учет доходы всех заемщиков. При этом, если совместную ипотеку берут супруги, то право собственности на недвижимость может быть оформлено как на одного из супругов, так и на обоих в равных долях.

Практика показывает, что зачастую банки независимо от наличия либо отсутствия родства созаемщиков обязывают их оформлять недвижимость в совместную долевую собственность, то есть на обоих заемщиков.

Данная мера позволяет избавить банки от лишних разбирательств, например, в случае развода супругов.

При совместной ипотеке созаемщиками могут быть несколько лиц одновременно, но не больше четырех по одному договору. При этом для банка не имеет значения, кто именно будит выступать в этой роли – родственники, супруг либо посторонние люди.

При оформлении ипотеки, доходы созаемщика учитываются наравне с доходами основного заемщика.

При этом не стоит путать поручителя с созаемщиком. Последний обладает равными правами и обязанностями перед банком наряду с основным заемщиком.

Созаемщик отличается от поручителя тем, что тоже является собственником доли кредитуемого имущества.

Если поручителя банк тревожит только в случае, когда заемщик перестал оплачивать взносы по кредиту, то заемщик обязан ежемесячно вносить свою часть платежа по ипотеке.

В случае, когда один из заемщиков перестает платить свою долю взносов, данная обязанность переходит к созаемщику. Последний, в свою очередь, имеет право потребовать возмещения расходов либо передачи доли неоплаченной недвижимости должника в судебном порядке.

Общий порядок оформления документов имеет единый механизм. Могут добавиться некоторые моменты в зависимости от использования банком той или иной акции.

Получение ссуды на жилье состоит из четырех этапов:

  1. сбор документации о заемщиках.
  2. Обращение в банк с заявлением.
  3. Сбор документов на жилье.
  4. Оформление сделки.

К заявлению созаемщики прикладывают бумаги, установленные в требованиях банка.

Основной перечень выглядит следующим образом:

  • документы об отсутствии или наличии детей;
  • справка о доходах;
  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о браке.

Обычно время на принятие решения составляет от 5 до 10 дней. Банк проверяет актуальность предоставленной вами информации. В случае положительного решения, нужно собрать документы на недвижимость, которая предположительно будет куплена.

На поиски и сбор документации обычно отводится 120 дней.

На недвижимость от продавца потребуется запросить следующие бумаги:

  1. свидетельство о праве на собственность, если речь идет о покупке квартиры в строящемся доме, то все разрешительные документы от застройщика;
  2. выписка из ЕГРП на имущество и сделок с ним;
  3. согласие супруга на сделку, либо справку о том, что лицо не состоит в браке;
  4. если сделка будет проводиться по доверенности, то она тоже потребуется;
  5. если в объекте прописаны несовершеннолетние, то нужно разрешение органов опеки.

Форма написания согласия супруга на покупку недвижимости.

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

После предоставления информации о приобретаемой недвижимости, банк проверяет ее актуальность и чистоту сделки. Процедура занимает 5-7 дней.

В случае одобрения, происходит оформление самой сделки. Подписывается договор на получение займа, далее сделка проходит гос. регистрацию.

После этого подписывается окончательный кредитный договор, деньги переводятся на счет основного заемщика. Регистрируется право на недвижимость.

Указывайте в заявлении только актуальную и правдивую информацию. Любое несоответствие действительности может стать причиной для отказа.

Форма кредитного договора на приобретение жилья.

Люди, купившие жилье в совместную ипотеку, имеют право воспользоваться налоговым вычетом (ст. 220 НК РФ).

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

Под имущественным налоговым вычетом понимается возможность физического лица на возврат уплаченного НДФЛ в размере 13% процентов от стоимости жилья, но не выше лимита стоимости недвижимости 2000000 рублей.

При этом должен быть соблюден ряд условий:

  • наличие неиспользованного права на вычет;
  • созаемщик должен иметь подтверждающие приобретение недвижимости документы (кредитный договор, документы, подтверждающие выплату по ипотеке и т.д.);
  • уплаченный НДФЛ в соответствующем налоговом периоде;
  • если созаемщик не является супругом основного заемщика, то обязательно наличие правоустанавливающих документов на долю имущества.

Образец заявления на получение налогового вычета.

Образец соглашения о разделе вычета при общей совместной собственности.

Справка. Если заемщики состоят в браке, то неважно на кого оформлено право собственности на недвижимость. Супруги имеют равнозначные права на вычет на свою долю имущества согласно Семейному кодексу.

Таким образом, совместная ипотека может быть актуальна, когда заемщику не хватает собственных доходов для одобрения заявки по кредиту.

Оформление семейной ипотеки увеличивает шансы супругов на одобрение заявки, дает возможность на получение большей суммы налогового вычета в случаях, когда стоимость жилья превышает максимально допустимый предел. Кроме того, семейная ипотека избавит супругов от лишних разбирательств по разделу имущества в случае развода.

Как предотвратить риски

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

Чтобы не остаться у разбитого корыта в случае расставания и разделить все справедливо, следует обратить внимание на способы предотвращения рисков:

  • Оформить договор займа перед заключением кредитного соглашения. В нем необходимо указать, кто и в каком размере вносит первоначальный взнос.
  • Если заемщик только один, но фактически и вторая половина вкладывает деньги, рекомендуется сохранять чеки по всем операциям о переводах от одного лица другому.
  • Оформлять квартиру в общую собственность с указанием долей для каждой из сторон.

Самый оптимальный вариант – это регистрация брака в ЗАГСе, ведь в этом случае участники сделки не только получают юридическую защиту, но и могут использовать госпрограммы, рассчитанные на молодые семьи.

Поручительство

Единоличный кредит

И еще один момент.

28 февраля 2017

Статистика риэлторских компаний подтверждает: около 70% ипотечников – люди, состоящие в браке. А из оставшихся 30% примерно половина – пребывающие в долгосрочных отношениях. Т.е.

тоже вроде как в браке, только без штампа в паспорте, «гражданском».

Например, размер кредита рассчитывается в зависимости от доходов заемщика.

Если работают оба супруга, их суммарный доход обязательно окажется больше, чем доход одного из них – стало быть, можно претендовать на более выгодные условия кредитования.

Поручительство

« Если мы разбираем ситуацию, когда в ипотеке участвуют официальные супруги, то понятие «поручитель» утрачивается», – категорична Татьяна Гусева.

Истина, вероятно, как всегда посредине: некоторые банки готовы рассмотреть подобную заявку, другие же считают, что здесь налицо что-то непонятное, подозрительное – в общем, лучше сразу отказать, на всякий случай.

Иными словами, квартира, приобретенная мужем (пусть и в ипотеку, и пусть только на себя лично) становится совместной собственностью.

Чтобы установить другой «режим владения» (то есть сделать квартиру имуществом только одного из супругов, не подлежащим разделу в случае развода) сторонам необходимо заключить брачный договор.

Единоличный кредит

И еще один момент.

Даже если мы выполнили все изложенные выше формальности и оформили кредит исключительно на мужа, и квартира приобретается также только на его имя – все равно данная недвижимость будет считаться «совместно нажитой собственностью». В силу упоминавшейся выше ст. 256 ГК РФ. А чтобы недвижимость действительно принадлежала одному из супругов единолично, нужно заключать брачный договор.

На том основании, что документ был «кабальным», что «я не совсем понимала, что подписывала» и т.п.

Согласно, судебной статистике, у женщины (особенно если есть дети, которые при разводе остаются, естественно, с ней) тут значительно больше шансов на успех. Впрочем, это уже тема для отдельного разговора…

Собственник

Вернуться к списку прессы

Поделиться этой новостью в Поделиться этой новостью в

Специальные предложения

О чем следует помнить

Важно помнить о следующих факторах:

  1. Созаемщик – это не поручитель, разделяющий обязанность уплаты долга в случае нарушения условий договора основным заемщиком. Созаемщик же имеет право на купленную недвижимость, поэтому разграничить любые имущественные вопросы и права следует заранее.
  2. Если уплата задолженности производится одновременно двумя ответственными лицами, то лучше закрепить этот факт документально (например, в допсоглашении к кредитному договору).
  3. Наличие солидарного должника по ипотеке не освободит заемщика от погашения оформленного кредита. В случае отказа последнего исполнять свои обязательства, испорчена будет именно его кредитная история, а не созаемщика.
  4. Не стоит с закрытыми глазами доверять незнакомым лицам, даже согласившимся на оформление ипотечного займа в роли созаемщика. Рекомендуется любые свои действия, права и обязанности оформлять на бумаге, чтобы в случае необходимости иметь на руках веские доказательства своей правоты.
  5. Ипотека на двоих без брака оформляется только при распределении долей на приобретаемое имущество. Не стоит допускать договоренностей «на словах».

Если ипотека на двоих не подходит или кредитор выносит предварительно отрицательное решение, важно уточнить у банка:

  • сколько раз можно брать ипотеку одному человеку (если она оформлялась ранее);
  • можно ли взять ипотеку одному человеку с текущим уровнем дохода без привлечения поручителей и созаемщиков;
  • дадут ли ипотеку одному человеку на пониженных условиях (меньшая сумма, короткий срок возврата).

Сможет ли один человек в таком случае полноценно обслуживать немаленький долг или все же потребуется второй солидарный должник? Определиться со своими финансовыми возможностями следует заблаговременно с помощью ипотечного калькулятора.

Условия ипотеки и скидки по ипотеке на текущий год вы можете узнать из специального поста.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector