Ипотечный кредит на приобретение жилья

Ипотека на частный дом в Сбербанке

vvoe/Fotolia

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше. Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

  • стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
  • дом должен быть без обременения;
  • продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
  • покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
  • земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине. При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки. Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

К индивидуальному жилому дому как к предмету залога кредиторами предъявляются такие требования:

  • не допускается, чтобы строение было в аварийным, а также оно не может стоять в планах на капремонт или на снос;
  • должны быть исправны крыша, двери и окна;
  • принимаются только те дома, что стоят на железобетонном, бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
  • физический износ – в пределах 40-50%. Эти цифры можно уточнить в техническом паспорте здания, а также в БТИ;
  • важно наличие коммуникаций. Они не обязательно должны быть центральными, но отопление, электро- и водоснабжение, а также канализация, пусть и индивидуальные, – это необходимый минимум.

Легче всего оформить покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей в ипотеку возможно, если собственником оставшейся части здания является сам клиент. С другой стороны, банки освоили механизм реализации ипотечных сделок на покупку таунхаусов.

Важно, чтобы было проведено межевание земли. Оно позволяет однозначно установить фактические границы надела. Для банка нужно, чтобы они были выделены не только на плане, но и физически, на земле.

К рассмотрению принимают заявки по участкам, имеющим такое целевое назначение:

  • «для индивидуального жилищного строительства или ИЖС»;
  • «для ведения личного подсобного хозяйства» и тому подобное;
  • с некоторыми ограничениями — земли сельскохозяйственного назначения.

При таких сделках в залог передается не только домовладение, но и земельный надел или право его аренды.

Сбербанком разработано несколько продуктов, предназначенных для помощи в покупке домовладения:

  • Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
  • Приобретение готового жилья;
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Предложение доступно тем семьям, где второй или третий ребенок родились или родятся в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. Ставка – от 6%;
  • Загородная недвижимость;
  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Военная ипотека.

Условия

В Сбербанке ипотека на приобретение дома — это:

  • процентная ставка – от 9,4%. 9,1% по акции «Витрина», когда жилье выбирается на сайте Домклик. Все предложения доступны в личном кабинете. Вход — через «Сбербанк онлайн»;
  • собственные средства – от 15%;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • наибольшая сумма займа не превысит 85% стоимости объекта недвижимости;
  • срок – 30 лет.

К заявителям предъявляют такие требования:

  • возраст – 21-75 лет (к дате расчета по долгу);
  • гражданство – РФ;
  • выслуга – минимум 6 месяцев на последнем предприятии при общем стаже не менее 1 года за последнюю пятилетку.

Есть возможность получения займа по двум документам, то есть без подтверждения финансовой состоятельности. Ставка составит от 9,6% для молодых семей и от 10,1% для прочих клиентов.

К дому, приобретаемому с ипотекой Сбербанка, предъявляют такие требования:

  • состояние – удовлетворительное, жилое;
  • он не готовится под снос;
  • надежный фундамент (из кирпича, бетона, камня, железобетонный);
  • наличие коммуникаций (центральных или индивидуальных);
  • строение должно быть благоустроенным, отдельно стоящим.

К залогу Сбербанк принимает дома с процентом износа до 40%.

Земельный участок должен:

  • пройти межевание;
  • иметь соответствующее назначение (под ИЖД).

Помимо технических претензий, банк особое внимание уделяет местности, где расположен дом. Важно, чтобы рядом были транспортные развязки, социально-значимая инфраструктура.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

Для удобства вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка.

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Коттедж в ипотеку в ВТБ24 приобретают при таких данных:

  • ставка – от 8,9%;
  • сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • доля собственных средств – от 10%;
  • комплексное страхование (защита недвижимости, жизни и здоровья клиента и титула прав).

Предлагаются такие программы:

  • Ипотека на вторичное жилье (рассмотрение первичного обращения – 1-5 дней);
  • Победа над формальностями, когда займ дают без доказательств дохода всего по 2 документам, но максимальная сумма ограничена 30 000 000 рублей, а собственных денег должно быть не менее 30%. Срок рассмотрения анкеты – 24 часа.

Заемщики должны иметь российское гражданство и быть трудоустроенными либо на территории России, либо в иностранных филиалах отечественных компаний.

Так называемые «Люди дела» (работники бюджетной сферы) могут рассчитывать на некоторое смягчение условий займа.

Ипотеку на ИЖД без собственных средств оформить в настоящий момент нельзя: такой вид недвижимости считается низколиквидным.

Для решения проблемы отсутствия собственных средств при покупке недвижимости можно воспользоваться одним из способов, предложенных в этой статье.

Взять старый дом в ипотеку возможно. Многое при этом определяется спецификой региона, например, для Санкт-Петербурга дома, построенные более 100 лет назад, – это норма, а также физическим состоянием конструкции. Возможны сложности с теми строениями, что относятся к памятникам архитектуры.

При решении сложных вопросов, касающихся возраста дома и его состояния, важным моментом, влияющим на допустимость ипотеки, является готовность страховщиков заключить договор страхования.

Возможны проблемы и с оценкой, особенно, при отсутствии в регионе аналогов приобретаемой недвижимости.

Ипотека на деревянные дома – реальность. Основные претензии в отношении конструкции дома предъявляются к фундаменту. Если он соответствует требованиям, описанным выше, то проблем быть не должно.

К залогу принимают и постройки из бруса, и саманные, и щитовые. Основная сложность заключается в степени износа конструкции.

Банки кредитуют деревянные дома, если им не более 10-15 лет.

Скорее всего, откажут в займе, если в деревянном доме есть газовая колонка, поскольку считается, что здесь риск пожара очень высок.

Особенности ипотеки на строительство дома заключаются в следующем:

  • высокий уровень первоначального взноса – от 25%;
  • стройка осуществляется на основании индивидуального проекта;
  • обязательно документальное подтверждение всех трат;
  • заключается договор подряда, составляется смета;
  • деньги станут предоставлять траншами, частями, по заявлению заемщика;
  • до регистрации права собственности на строящийся дом потребуется иное обеспечение – поручительство физлиц либо залог иной недвижимости.

Рефинансированием ипотеки, полученной на покупку частного дома, занимаются, как правило, те же банки, что кредитуют под такой вид недвижимости. Процедура при подобном виде залога ничем не отличается от той, что реализуется по ипотечным договорам, выданным на приобретение квартир.

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Документы на получение кредита

Чтобы выбрать банк для получения кредита, нужно подробно ознакомиться с условиями ипотеки, которые предлагают различные банки. Для этого нужно изучить предлагаемые банками кредитные программы на покупку жилья и узнать все важные условия: процентную ставку, порядок осуществления платежей, срок ипотеки, размер ежемесячных выплат, условия досрочного погашения и другие важные условия кредитования.

Ипотечный кредит на приобретение жилья

Подобрав оптимальные условия, нужно обратиться в специальный ипотечный центр выбранного банка и взять полный перечень всех необходимых для одобрения ипотеки документов. Обычно банки для первоначального одобрения кредита требуют:

  • удостоверение личности заемщика;
  • справку о зарплате и каких-либо других доходах заемщика;
  • правоустанавливающие документы на недвижимое имущество заемщика (квартиру, дом, комнату, гараж и т.п.).

Подобрав жилье для покупки, заемщик совместно с продавцом квартиры для окончательного одобрения ипотеки должен представить в банк ряд документов.

Обычно банки требуют следующие документы:

  • правоустанавливающий документ на приобретаемую в ипотеку квартиру (свидетельство о регистрации);
  • согласие супруга продавца квартиры на совершение сделки (согласие должно быть оформлено у нотариуса) либо заявление об отсутствии у продавца супруга (супруги);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака продавца жилья;
  • кадастровый (технический) паспорт на приобретаемую в кредит квартиру;
  • заключение независимой оценочной компании о реальной стоимости квартиры;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров для подтверждения дееспособности продавца квартиры;
  • справку, подтверждающую отсутствие задолженности у продавца по коммунальным платежам и представленную в банк в течение одного месяца с момента выписки;
  • копию удостоверения личности продавца и его супруга (супруги);
  • оригинал выписки из ЕГРП (Росреестра) о праве на продаваемую в ипотеку квартиру;
  • выписку из домовой книги, действительную в течение одного месяца со дня выдачи, обо всех прописанных в отчуждаемой квартире лицах;
  • согласие на продажу органов опеки и попечительства, если в продаваемой квартире зарегистрированы несовершеннолетние граждане;
  • любые другие документы по усмотрению банка, рассматривающего заявку на ипотечный кредит.

Как правило, процедура рассмотрения представленных документов занимает у банков от трех до десяти дней.

Результатом рассмотрения документации является решение банка об одобрении конкретной квартиры для целей ипотечного кредитования или отказ выдать кредит на покупку данной недвижимости. Если одобрение получено, заемщик должен взять у банка для согласования форму договора купли-продажи и договориться о дате совершения самой сделки.

В назначенный день покупатель и продавец квартиры, продаваемой под ипотеку, должны явиться в банк для подписания документов:

  • кредитного договора с банком-кредитором;
  • соглашения о залоге;
  • договора купли-продажи приобретаемой квартиры;
  • акта приема-передачи (по требованию банка);
  • соглашения о страховании жизни покупателя;
  • соглашения о страховании рисков повреждения и утраты имущества (приобретаемой квартиры);
  • иные документы по требованию банка.

После подписания всех документов производится передача денег продавцу жилья. Обычно это происходит с использованием депозитарной ячейки, когда деньги хранятся в специальном сейфе до момента регистрации права собственности на приобретаемую в ипотеку квартиру. Акт приема-передачи жилья, по соглашению всех трех сторон (продавца, покупателя и банка), может быть оформлен как при подписании основного договора, так и после государственной регистрации прав нового собственника.

Переход прав к покупателю квартиры происходит после выдачи соответствующего свидетельства в результате процедуры государственной регистрации. Однако до момента полного погашения кредита и всех процентов приобретенная квартира находится под обременением (залогом). Обременение с квартиры снимается только после подписания акта исполнения заемщиком обязательств перед банков, выдавшим ипотечный кредит.

Ипотечный кредит на приобретение жилья

Для большинства россиян покупка жилья в ипотеку – это самый быстрый и простой способ приобретения собственной квартиры. Однако при оформлении ипотеки и выплате долга могут возникнуть и определенные сложности.

Одна из основных проблем заемщиков при оформлении ипотеки – это невозможность оценить в долгосрочной перспективе свои будущие доходы. Ипотечный кредит, как правило, оформляется на срок от 10 до 30 лет. Однако гарантировать, что у заемщика будут определенные доходы на такое длительное время, нельзя.

Если заемщик все же при выплате кредита столкнулся с проблемой погашения долга, можно попросить банк об отсрочке. Большинство банков идут на уступку клиентам, давая рассрочку на уплату основного долга. Тем не менее, проценты придется выплачивать банку в любом случае.

Если у заемщика в период выплаты кредита снизился доход, и он не может оплачивать ежемесячные взносы в том же размере, банк может предложить реструктуризацию долга или рефинансирование кредита. В первом случае увеличивается срок договора кредитования, а во втором – заемщик переходит на другую ипотечную программу в этом же или другом банке.

До оформления документов в банке нужно узнать не только о процентной ставке и ежемесячных выплатах, но и о наличии скрытых платежей (например, за открытие счета). Некоторые банки, стремясь привлечь больше клиентов, умалчивают об этих платежах. Однако все условия, в том числе и дополнительные платежи, должны быть прописаны в договоре между заемщиком и банком.

Еще один важный вопрос при оформлении ипотечного кредита – это возможность досрочного погашения суммы долга. В большинстве случаев такая возможность появляется у заемщика не сразу, а лишь через некоторое время. Кроме того, некоторые кредитные организации требуют заплатить комиссию за досрочную выплату кредита.

Поэтому прежде, чем купить квартиру в ипотеку, нужно внимательно изучить все условия договора и, при необходимости, проконсультироваться у опытного юриста.

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

Ипотечный кредит на приобретение жилья

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

  • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  • Происходит подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Общими для всех программ традиционно считаются гражданство РФ, а также постоянная регистрация в регионе, где оформляется кредит и приобретается недвижимость. Тем не менее, выдавая займы на покупку квартир на вторичном рынке, некоторые организации даже к этим условиям относятся довольно лояльно.

Пол будущего заемщика также играет второстепенную роль. Тем не менее, некоторые кредитные специалисты предпочитают выдавать кредиты мужчинам или женщинам.

Наличию высшего образования большинство банков придают большое значение. Конечно, официально кредитные организации не прописывают в программах требование о наличии диплома. Однако это условие повышает уровень надежности, так как человеку с высшим образованием найти работу всегда проще.

Гораздо с большей готовностью кредитные организации выдают ипотеку тем, кто имеет стабильную заработную плату в надежных компаниях.

Далее рассмотрим названные и другие условия ипотечного кредитования в российских банках.

Ипотеку банки предпочитают выдавать гражданам трудоспособного возраста. Получить ипотечный кредит могут те, кому уже исполнился 21 год.

Верхним пределом традиционно считается пенсионный возраст плюс-минус 5 лет. Но тут есть некоторые особенности.

Верхний предел кредитования в среднем по России предполагает окончание всех выплат по ипотеке к 65 годам. Максимальный возраст предлагается в Сбербанке. Здесь можно оплачивать займ до достижения 75 лет.

Существуют некоторые особенности определения верхней возрастной границы и для оформления военной ипотеки. Пенсия у военнослужащих начинается с 45 лет, поэтому именно до этого возраста осуществляется выдача ипотечных кредитов, специально разработанных для этих категорий граждан.

Однако возраст не является важнейшим определяющим условием выдачи ипотеки. Большее внимание банки уделяют стабильности заработной платы, наличию имущества, а также поручителей либо созаемщиков.

Наибольшее доверие у банков имеют семейные заемщики. Особенно это касается тех, у кого есть дети, а супруг работает и получает стабильный доход.

Получается, что наличие семьи является плюсом при оформлении ипотеки. Однако в случаях, когда супруга подавшего заявку находится в декретном отпуске, а также при наличии у заемщика слишком большого количества иждивенцев, заемщик вполне может получить отказ от выдачи ипотечного кредита.

Что касается созаемщика, его наличие увеличивает вероятность положительного исхода. Созаемщик представляет лицо, которое обязано оплачивать кредит наравне с основным заемщиком.

При этом для целей расчета максимальной суммы кредита учитываются доходы двух этих лиц. В качестве созаемщиков обычно привлекают супругов или близких родственников.

Важным параметром, который учитывается при оформлении ипотеки, является длительность трудового стажа. Традиционно заявителю следует трудиться в одной компании или на одной должности не менее полугода.

Более того, общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 12 месяцев. Наибольшее расположение банки оказывают тем, кто имеет постоянную заработную плату и стабильное место работы, в идеале государственную службу.

Одним из первых условий, на которое обращают внимание сотрудники банка, является размер получаемого потенциальным заемщиком дохода. Во многом именно от него зависят сумма получаемой ипотеки, а также размер ежемесячного платежа.

Повысить уровень доверия со стороны кредитной организации можно, документально подтвердив наличие различных доходных активов. Это могут быть ценные бумаги, золото и прочее имущество.

При рассмотрении размера дохода некоторые кредитные организации принимают во внимание следующие параметры:

  • совокупный доход двух супругов;
  • заработную плату родственников, которые привлекаются в качестве поручителей или созаемщиков;
  • прочие доходы. Которые удастся официально подтвердить (например, арендные платежи).

Следует иметь в виду, что кредитные организации оценивают не только уровень дохода, но и аккуратность выплат по бывшим или действующим кредитам. Получается, что вероятность отказа значительно увеличивается, если по текущим займам имеются факты просрочек.

Ипотечный кредит на приобретение жилья

Если кредит, по которому были незначительные просрочки, уже закрыт, можно попытаться доказать банку, что задержки с выплатами были связаны с тяжелыми обстоятельствами. Например, можно представить справку о болезни или сокращении.

Одним из важнейших условий, без которого невозможно получить положительное решение, является предоставление полного пакета необходимых документов. При этом они должны быть не только правильно оформлены, но и пройти проверку на подлинность.

Например, для оформления ипотеки в Сбербанке потребуются:

  • заявление на выдачу кредита;
  • документ, удостоверяющий личность заемщика и его супруга, детей;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • справка или иной официальный документ, подтверждающий уровень доходов;
  • копия трудовой книжки;
  • документы на имущество, которое будет выступать залогом по ипотеке.

В большинстве банков список документов примерно одинаковый.

Размер собственных средств, которые должны быть внесены в оплату квартиры для получения ипотеки, в различных банках отличается.

В среднем в банках уровень первоначального взноса составляет 15-30%. Однако в Сбербанке условия более лояльные. Так, по программе «Молодая семья» первоначальный взнос предусмотрен в размере 10%. Для семей, в которых есть дети, он снижен до 5%. Более подробно об ипотеке без первоначального взноса мы говорили в прошлом выпуске.

Срок, на который будет оформлен ипотечный кредит, согласуется между заемщиком и банком. За это время все выплаты по кредиту должны быть произведены в полном объеме.

На срок оказывают влияние несколько факторов:

  • уровень дохода заемщика;
  • требуемый размер кредита;
  • возраст клиента.

Максимальный срок, на который можно получить ипотеку, в Сбербанке составляет 30 лет. Некоторые кредитные учреждения согласны выдать такой займ на 50 лет.

Минимальный срок традиционно равен 10 годам. Гораздо реже встречаются программы, предусматривающие полное погашение в течение пяти лет.

Тем заемщикам, которым средства нужны на меньший период времени, можно посоветовать вместо ипотеки взять потребительский кредит.

В среднем в российских банках уровень процентной ставки составляет 12-14% в год.

Клиентам следует быть внимательными к тем банкам, которые предлагают получить ипотеку под более низкий процент. Нередко в этих случаях действуют завышенные комиссии.

Теоретически существует 2 варианта осуществления ежемесячных платежей:

  1. дифференцированные;
  2. аннуитетные выплаты.

В первом случае постепенно осуществляется снижение размера платежа, во втором – оплата осуществляется равными суммами.

Ипотечный кредит на приобретение жилья

В России наибольшей популярностью пользуется схема с использованием аннуитетных платежей. Именно она предлагается большинством банков.

Российским законодательством предусмотрена обязанность страховать ипотечные кредиты. Но зачастую банки вводят условия о дополнительных страховках.

Они вводят в кредитные программы условие страховать жизнь клиента, его трудоспособность, а также залоговое имущество. В этом случае лучше всего выбрать комплексную страховку, так как ее стоимость будет ниже.

Таким образом, существует целый ряд условий ипотечного кредитования, с которыми заемщик должен ознакомиться еще на этапе выбора банка.

Как рассчитать ипотеку онлайн - пример расчета

Расчет ипотеки (суммы ипотечного кредита) с помощью онлайн-калькулятора

Однако для самостоятельного поиска идеальной программы придется потратить огромное количество времени. Прекрасный вариант – воспользоваться рейтингами банков, составленными специалистами.

Кредитная организация Название кредитной программы Максимальный размер кредита, миллионов рублей Максимальный срок Ставка
1. Московский кредитный банк Ипотека с господдержкой 8,0 20 лет 7-12%
2. Примсоцбанк Назначь свою ставку 20,0 27 лет 10%
3. Сбербанк Приобретение готового жилья для молодых семей 8,0 30 лет 11%
4. ВТБ 24 Больше метров – меньше ставка (приобретение крупногабаритных квартир) 60,0 30 лет 11,5%
5. Россельхозбанк Для надежных клиентов 20,0 30 лет 12,50%

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

  • по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
  • по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
  • по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
  • возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые. Вы можете узнать подробнее о том, как взять ссуду.

Получить деньги на покупку частного дома можно в:

  1. ВТБ24;
  2. Сбербанке;
  3. «Московском кредитном банке»;
  4. «Россельхозбанке»;
  5. «Альфа-банке»;
  6. «Энерготрансбанке»;
  7. «Кубань кредите»;
  8. «СКБ-банке»;
  9. «ТрансКапиталБанке»;
  10. «Зените»;
  11. «Росбанке».

Условия

В «Россельхозбанке» предложат стать домовладельцем так:

  • ставка – от 9,5%;
  • срок – до 30 лет;
  • средства клиента – 25%;
  • сумма – 100 000 – 20 000 000 рублей;
  • ставка – от 11,99%;
  • сумма займа – 700 000 – 30 000 000 рублей;
  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • личные средства клиентов – 20%;
  • оформляется комплексное страхование.
  • ставка – от 8,7%;
  • срок – 25 лет;
  • сумма – от 300 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 5% при использовании средств маткапитала.

Объект кредитования – жилой дом или таунхаус. Допускается, что земельный участок будет в долгосрочной аренде.

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.
  Сбербанк АТБ
Процентные ставки 10,5%
— 0,5% — если у вас есть зарплатной карты;
1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;
1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк
12,25 -12,5%
· 1% при подтверждении части дохода по форме банка;
· 1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
· 1,5% если вы будете строить загородный дом
· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 600 000 рублей в Москве и Московской;
350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб. Не выше 75% от оценки залога Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос от 25% от 30%
Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога

Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Варианты льготной ипотеки

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

  • нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
  • либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

«Ипотечное жилое кредитование» — программа, действующая в России. В рамках этой региональной программы, муниципальные организации выдают денежную помощь тем людям, которые получили льготу на ипотечный кредит.

Для этого заемщик должен прослужить в бюджетной организации не менее одного года, достигнуть возраста 40 лет, а если он одинокий, то не старше 30 лет.

Таким бюджетникам выплачивается единовременная денежная помощь на покупку жилья.

Другим вариантом может быть льгота, по которой уменьшается процентная ставка кредита.

Каким госслужащим повезло?

Учителя

Местный бюджет выделяет денежные средства учителям в установленном порядке.

Средства должны быть израсходованы на приобретение жилья. Согласно схеме расчета, приобретаемое жилье обходится для заемщика дешевле. Первоначальный взнос составляет 10 %, а процентная ставка равна 11 % годовых.

Ипотечный кредит на приобретение жилья

Есть одно важное условие. Получить подобный кредит смогут учителя, работающие на одном месте в течение длительного времени. Они должны достигнуть 35-летнего возраста, а также стоять на очереди по улучшению комфортабельности своего жилья или его приобретению.

Молодые ученые

Для поднятия уровня жизни и поддержки молодых ученых, работников высших учебных заведений, научных работников академий предусмотрены следующие льготы:

  • первоначальный взнос составляет всего 10 % от всей стоимости приобретаемого жилья;
  • низкая процентная ставка;
  • выплачивается социальная помощь из бюджета;
  • молодым ученым дано право по привлечению созаемщика.

Для медиков создана программа «Ипотека для врачей».

Процентная ставка составляет 5-7 % с дальнейшим сокращением до 3-4 %.

Первоначальный взнос составляет не более 10 % от стоимости жилья. Заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность.

Если государство одобряет ипотечный кредит, то из бюджета покрывается до 35-40 % стоимости жилья. Претендент не должен быть старше 35 лет. Также он должен предоставить документы, доказывающие отсутствие жилья.

Для вступления в программу по льготной ипотеке необходимо сдать соответствующие документы в местный орган самоуправления. В течение трех дней производится рассмотрение документов, после чего выдается заключение с решением. Если оно положительное, то претендент может обращаться в банк с полученным заключением.

Необходимые документы:

  • справка с места работы. В ней должна быть сделана отметка о стаже работы в бюджетной организации, который составляет не менее года;
  • справка из муниципалитета, в которой подтверждается о необходимости улучшения жилищных условий. Критерии нуждаемости муниципалитет определяет сам;
  • справка, подтверждающая, что претендент ранее не получал государственных средств на приобретение жилья;
  • заявление, в котором излагается просьба о выдаче соцпомощи.

Как оформить ипотеку на дом

Вторичная ипотека на жилье оформляется в несколько шагов, а если не учитывать время, которое вы потратите на риэлтора и простаивание в очередях, все выглядит достаточно просто:

  1. Сначала вы собираете минимальный пакет документов.
  2. Далее, предстоит выбрать банк-кредитор.
  3. На следующем этапе вы подаете кредитную заявку, а представители банка решат, разрешать ли вам покупку или нет.
  4. Только на четвертом этапе вы начинаете выбирать подходящую квартиру.
  5. После выбора необходима оценка недвижимости экспертами.
  6. И на последнем этапе производится оформление кредита и заключения договоров с банком и продавцом.

Выбираем банк

Условия ипотеки на вторичное жилье у всех банков очень схожи, да и выбор достаточно большой. Ипотека на готовое жилье в топ  банков лидеров ипотечного рынка страны.

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет Примечание
Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Если клиент не зарплатник Сбербанка 0,5% .При отказе от страховки 1%, При отказе от электронной регистрации 0,1%; При отказе от акции витрина 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовое
по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ 0,5%
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года 3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК 11 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

В «Сбербанке России» самый низкий процент по ипотеке на вторичное жилье — 8,9% по программе «Ипотека молодая семья». Подробнее о ней мы писали ранее. В Сбербанке выдается самая максимальная сумма кредита при прочих равных параметрах в сравнении с другими банками за счет учета доп. Доходов без подтверждения справками. Также он с удовольствие кредитует пенсионеров и инвалидов. Действует ипотека на апартаменты.

ВТБ24. Ставки по ипотеке на вторичное жилье составляют минимум 9%. Минимальный первоначальный взнос 10% можно получить, если вы получаете зарплату на карту ВТБ24. Банк не учитывает детей и иждивенцев в расчете доходов, что позволяет увеличить сумму кредита.

Ипотечный кредит на приобретение жилья

«Россельхозбанк». Ипотечная ставка составляет от 9% годовых, минимальный первоначальный платеж от 15%, но если вы подходите под условия ипотеки «Молодая семья», то 10%. Минимальная сумма ипотеки всего 100 тыс. Если вам нужен недорогой ипотечный кредит на маленькую сумму, то это идеальный вариант.

Банк «Газпромбанк». Годовая процентная ставка начинается от 10% годовых. Банк ориентирован на бюджетников и сотрудников крупных компаний. Очень неприветлив к формам банка и небольшим организациям.

Банк «Дельтакредит». Годовая процентная ставка — от 10,75%, но ее можно получить, если сразу заплатить 4% комиссии от суммы ипотеки и первоначальный взнос 50%.

Вторичное жилье по военной ипотеке оформляется несколько по иным условиям. Подробнее о них мы писали ранее. Военнослужащий сам не платит за ипотеку, поэтому условия оформления и обслуживания будут совсем другие.

Начальный набор документов на приобретение жилья в ипотеку стандартный для аналогичных процедур. При обращении в банк вам нужно принести с собой:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • заверенная копия трудовой.

Заявка на рассмотрение в банк подается еще до того, как вы выбрали жилье. С собой вам нужно будет принести базовый набор документов и заполнить простую анкету. После того, как банк проверит информацию и даст положительный ответ, у заемщика будет порядка 2-4 месяцев на поиск квартиры или дома.

Покупка квартиры в ипотеку

Выбирая вторичное жилье необходимо удостовериться, что оно:

  • принадлежит владельцу;
  • обладает всеми необходимыми коммуникациями;
  • план соответствует реальному положению комнат (однокомнатная не была переделана в двух, и наоборот);
  • если была осуществлена перепланировка, что часто встречается в квартирах-студиях, необходимо, чтобы в техпаспорте были соответствующие отметки, а новый план зарегистрирован в соответствующих органах.

Оценка жилья

Ипотека на вторичном рынке жилья тесно связана с процедурой оценки стоимости, через которую придется пройти будущему владельцу. Расчет выполняется экспертами, а соответствующие документы направляются в банк либо самими оценщиками, либо выдаются вам на руки. Большинство банков имеет своих оценщиков, а их работа оплачивается отдельно.

Оценка позволяет понять банку рыночную стоимость объекта. Это необходимо для того, чтобы избежать завышения стоимости квартиры.

Помимо базового набора документов, в процессе оформления вам придется столкнуться со следующими бумагами:

  • договор купли-продажи (или предварительный договор);
  • свидетельство о регистрации собственности;
  • выписка из ЕГРП (ряд банков запрашивает её самостоятельно);
  • отчет об оценке;
  • согласие супруга (если продавец в браке) или справка, что в браке не состоял на момент приобретения собственности (нотариально заверить);
  • разрешение органов опеки (если есть дети);
  • документы об оплате первого взноса;
  • документы по продавцу (паспорт или учредительные документы если юр лицо).

После одобрения этих документов назначается дата сделки. Вы приходите в назначенное место и время, подписываете кредитный договор и всю остальную документацию. В пакет этих документов будет входить страховой полис.

Страхование — это одна из обязательных процедур современных банков. При этом, в большинстве случаев страхуется жилье, ваша жизнь и еще титул. То есть, при утрате трудоспособности или летальном исходе, страховая компания возместит ущерб, а сотрудники банка (или коллекторы), не будут угрожать членам вашей семьи.

Процедура страхования не является обязательной, но может повлечь увеличение ставки. Выгодная ипотека — это не только низкие ставки, но и возможность себя предохранить от непредсказуемых ситуаций.

Далее происходит выдача кредита. Деньги будут находиться на период регистрации либо в сейфовой ячейке в банке, либо на специальном счету. Услуга эта дополнительно оплачивается.

Регистрация жилья

После подписания всех документов наступает очень важный этап – регистрация ипотеки. На данном этапе вам нужно посетить вместе с продавцом юстиции и зарегистрировать переход право собственности на жилье.

Типы статуса земельного участка

После выхода документов из юстиции вы можете получить свидетельство о праве собственности на квартиру. С ним и отрегистрированным договором вы обращаетесь в банк, чтобы подтвердить целевое использование средств.

На этом процесс закончен. Кредитование на вторичку занимает примерно 3-4 недели.

Ипотека на покупку дома реализуется так:

  • выбирается кредитная организация и программа;
  • формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:
  1. паспорт;
  2. подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
  3. трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;
  • бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
  • банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
  • если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
  • заказывается оценка дома и участка;
  • в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
  • если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
  • сделку регистрируют;
  • после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
  • заключаются договора страхования;
  • банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

Многие банки устанавливают ограничение на срок действия одобрения по заявке. Например, в Сбербанке он равен 90 дням.

Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.

Преимущества и недостатки покупки вторичного жилья по ипотеке

Процедура одобрения ипотеки проходит в 2 этапа, на каждом из которых предоставляются необходимые документы.Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика. Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса.

Необходимый пакет документов состоит из:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • ИНН и СНИЛС;
  • военного билета;
  • документов о доходах;
  • трудовой книжки и трудового договора;
  • документов, характеризующих семейное положение клиента (свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака, смерти супруги(-а) и т.п.);
  • сведений о величине первого взноса (свидетельство на материнский капитал или выписка по счету в банке).

Вторая стадия рассмотрения связана с приобретаемым помещением. На данном этапе у клиента потребуют:

  • отчет независимого оценщика на приобретаемое жилье;
  • паспорт продавца;
  • документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации либо свидетельство о наследовании, а также свидетельство о праве собственности);
  • выписку из ЕГРП;
  • кадастровый и технический паспорта на дом (квартиру);
  • согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог (если он не является созаемщиком).
  • Перед подписанием кредитного соглашения заемщик должен будет предоставить страховой полис на приобретаемое помещение.

Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

  • свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
  • свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
  • документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
  • кадастровый паспорт;
  • поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.

Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

vadim70 ovthinnikov/Fotolia

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия  всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Чтобы купить квартиру в ипотеку, потенциальному покупателю необходимо:

  1. Определиться с основными требованиями к квартире, приобретаемой в ипотеку и, по возможности, изучить и проанализировать ситуацию на рынке жилья, чтобы иметь представление о примерной стоимости подходящих квартир;
  2. Ознакомиться с ипотечными программами и выбрать банк, в котором он планирует оформить кредит на покупку квартиры;
  3. Получить одобрение банка, то есть согласие выдать кредит конкретному заемщику;
  4. Найти подходящую для покупки квартиру и оформить с потенциальным продавцом предварительный договор на куплю-продажу данного жилья;
  5. Направить в банк подготовленные документы для одобрения ипотеки;
  6. Осуществить страхование жизни заемщика и созаемщиков, а также страхование приобретаемой в ипотеку квартиры;
  7. После получения одобрения ипотечного кредита со стороны банка передать заключить сделку с продавцом жилья;
  8. Зарегистрировать свое возникшее право собственности на купленную квартиру, а также осуществить регистрацию залога недвижимости в пользу кредитора (банка).
  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Более половины покупок жилья в ипотеку приходится на долю вторичной жилплощади. Рассмотрим основные особенности приобретения жилья на вторичном рынке с помощью ипотечного кредитования.

Преимущества покупки вторички по ипотеке следующие:

  • вы можете сразу же заехать в квартиру после ее покупки. Не нужно будет ждать, пока завершится строительство дома, будут подключены все коммунальные системы и сделан ремонт. Конечно, многие квартиры на вторичном рынке тоже далеки от идеального состояния, зато вы сами можете выбрать: делать ремонт сразу или немного с этим подождать;
  • разнообразие вариантов выбора. Как ни странно, квартир на вторичном рынке предлагается даже больше, чем на рынке первичного жилья;
  • расположение. Практически все вторичное жилье находится в районах с развитой инфраструктурой. Вы без труда можете узнать, какие школы и детские сады находятся по близости, в какие магазины можно сходить и как будет удобнее добираться до места работы. В этом вторичное жилье превосходит первичное, потому что многие новостройки возводятся сразу микрорайонами, где инфраструктуру только предстоит развивать;
  • условия кредитования. Ипотека на вторичное жилье есть практически во всех банках, причем проценты на нее ощутимо ниже, чем на новые квартиры. Сейчас эта цифра колеблется от 8 до 15 процентов. К тому же есть множество вариантов такого типа кредитования, которые различаются размером первоначального взноса (который может быть от десяти процентов до половины стоимости жилья), длительностью, ставками и дополнительными условиями. Возникает резонный вопрос: почему банк снижает проценты на вторичное жилье? Ответ прост: квартира сразу переходит в залог финансовой организации, так что необходимость брать завышенные проценты из-за возможной неблагонадежности застройщика отпадает сама собой;
  • благонадежность застройщика. Покупая жилье на вторичном рынке, не обязательно исследовать разрешительную документацию и историю застройщика или же беспокоиться за правильность оформления документов на землю.

Минусы покупки вторичного жилья по ипотекеКонечно, если бы с вторичным жильем не было никаких проблем, новые квартиры почти никто и не покупал бы. При покупке вторички можно столкнуться с такими трудностями:

  1. чистота сделки. Покупая жилье на вторичном рынке, есть вполне реальная опасность наличия обременения или прав на квартиру у других лиц. Определить «чистоту» сделки зачастую нельзя даже после проведения основательной юридической проверки всей документации и личности владельца. Не исключено, что через некоторое время после заключения сделки к вам не заявятся разнообразные наследники, отсутствовавшие родственники, работники финансовых организации с предъявлением каких-либо прав на купленную вами квартиру;
  2. приобретаемое жилье не должно быть старым, требующим ремонта и несоответствующим санитарным требованиям. Если у банка возникнут подозрения в непригодности покупаемого жилья, может пройти много времени, прежде чем будут завершены разнообразные проверки. Это проводится для того, чтобы у финансовой организации не возникло проблем с перепродажей жилой площади в случае, если вы не сможете исполнять свои обязательства по оформленному кредиту. Важно: коммуникации дома также должны находиться в хорошем состоянии, так что оформить ипотеку на квартиру в обветшалом или старом доме будет проблематично;
  3. улучшенная планировка. Цена на вторичку с улучшенной планировкой может значительно превышать стоимость жилье в новом доме. Важно: в случае, если планировка была проведена незаконно, это также может усложнить процедуру оформления сделки;
  4. особенности жилья. Покупая квартиру в центре города, вы можете столкнуть с тем, что дом неожиданно будет признан предназначенным под снос, а жильцы будут расселены. Естественно, все финансовые обязательства у вас останутся, но жилья вы будете лишены;
  5. страховка. Чтобы избавиться от возможных неприятностей, наподобие описанных в прошлом пункте, банк требует страховать всю недвижимость, покупаемую на вторичном рынке. Процедура эта недешевая, так что вам придется учитывать дополнительные расходы;
  6. налоги. Если вы нашли объявление о продаже интересующей вас квартиры, будьте готовы к тому, что ее владелец не согласится на ипотеку. Связано это с тем, что при оформлении документов требуется указать целую стоимость квартиры, а это значит, что продавцу будет сложнее избежать разнообразных способов уменьшения налогов на прибыль.

Ипотека для военнослужащих, НИС ЖОВ

Ипотека для военнослужащих – четко разработанная накопительная схема, накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. Участники программы становятся обладателями банковских счетов.

На эти именные счета государство перечисляет денежные средства. Со временем суммы накапливаются, что дает возможность военнослужащим стать обладателями жилья.

Важны сроки участия в НИС, а также воинское звание. Чем выше воинское звание и чем дольше срок участия, то тем большую жилплощадь можно будет приобрести.

Для участия в программе нужно сделать две вещи: предоставить паспорт и письменную просьбу. Максимальные процентные ставки по ипотечному кредиту составляют не более 10,5 %.

Решение принимается по-военному быстро и четко: 5 дней для регистрации договора купли-продажи по военной ипотеке.

Ипотечный кредит на приобретение жилья

Сравните: гражданское население вынуждено ждать решения по месяцу.

Сумма военного кредита по ипотеке в настоящий момент составляет 2, 2 млн руб.

Кому не дают ипотеку и есть ли альтернатива

vvoe/Fotolia

Поэтому мы решили облегчить жизнь нашим читателям – ответы на самые популярные вопросы об ипотеке теперь не придется искать в интернете. Мы привели их в конце этой публикации.

Оценить основные параметры ипотечного кредита в режиме онлайн позволяют специальные калькуляторы. При этом можно использовать как те, которые размещены на сайте конкретного банка, так и те которые находятся на нашем сайте. Произвести расчёт ипотеки можно через наш ипотечный калькулятор.

Ипотечный кредит на приобретение жилья

При помощи подобных программ можно рассчитать:

  • размер ежемесячного платежа;
  • общую сумму всех выплат за полный срок кредита;
  • размер переплат.

Чтобы определить названные значения, требуется ввести в поля калькулятора:

  • сумму займа либо стоимость квартиры и размер первоначального взноса;
  • срок кредита – обычно указывается в месяцах;
  • процентную ставку по выбранной программе;
  • схему выплат.

Схемы выплат бывают 2 типов:

  1. аннуитетные;
  2. дифференцированные.

Если выбрать аннуитетные платежи, ежемесячно придется вносить неизменную сумму. При этом отличается только их состав. Сначала проценты занимают основную часть платежа, постепенно их содержание снижается, а погашение основного долга увеличивается.

Для дифференциальной системы выплат характерна противоположная ситуация — сумма платежа каждый месяц разная, она постепенно снижается. При этом погашаются начисленные проценты и равными долями основной долг.

Когда все данные в окно калькулятора будут внесены, остается нажать кнопку рассчитать.

По сути, все калькуляторы работают примерно одинаково. Однако банки размещают на своих сайтах такие, которые уже настроены на их собственные условия ипотечного кредитования.

Важно также обращать внимание на возможность включить в расчет размер комиссий и страховых выплат, так как они оказывают существенное влияние на размер переплат.

Некоторые заемщики считают, что существует выгода от оформления ипотеки в иностранной валюте.

Большинство банков предлагают по подобным программам ставки, которые минимумна 3-4% ниже, чем при рублевой ипотеке. Казалось бы, за долгие годы, на которые оформляются подобные займы, это позволяет сэкономить значительные денежные суммы.

Однако не стоит забывать, что сегодня курс валют изменяется стремительно и не всегда предсказуемо. Такие скачки могут привести к существенному росту суммы платежа в рублевом эквиваленте, а иногда и к невозможности со стороны заемщика исполнять взятые на себя обязательства.

Подобные ситуации неизбежно приводят к тому, что будущие заемщики задаются вопросом, безопасна ли сегодня валютная ипотека.

В полной мере это ощутили заемщики, которые оформили кредит в валюте всего 3-4 года назад. С того момента курс вырос примерно в 2 раза.

В результате многие валютные заемщики попали в ситуацию, когда зарабатываемых ими средств стало недостаточно для погашения ежемесячных платежей. И нет никаких гарантий, что в будущем скачки стоимости валют не повторятся.

Получается, что большинству заемщиков выгодно оформлять ипотечные займы в рублях.Единственные, кому может быть выгодна валютная ипотека, — граждане, заработная плата которых рассчитывается и выплачивается в иностранной валюте. Они смогут сэкономить на конвертации.

Ипотечный кредит на приобретение жилья

Те, кто уже оформил ипотеку в валюте, переживают, не повторится ли ситуация с резким скачком курсовой стоимости. В связи с этим они пытаются решить, переводить ли займ в рубли.

Специалисты рекомендуют попытаться рефинансировать ипотеку. Однако гораздо более выгодным может стать беспроцентный займ на минимальный срок у друзей. Этими средствами следует погасить ипотеку.

После снятия обременения с недвижимости следует оформить рублевый кредит под ее залог и вернуть долг. Но и тут есть свои трудности — далеко не у всех есть знакомые, готовые занять такие большие денежные суммы. О том, где можно взять деньги в долг срочно, мы уже рассказали в прошлом выпуске.

Кроме того, гарантии, что при попытке оформить займ под залог недвижимости не последует отказа от банка, нет.

Для многих ипотечный займ является единственной возможностью стать владельцем собственного жилья. Однако чтобы получить его, понадобится подтвердить достаточно высокий и стабильный доход.

Вполне естественно, что такая возможность есть далеко не у всех. Для менее обеспеченных людей предусмотрена помощь государства в получении кредита, называемая субсидией.

Субсидии выделяются как на федеральном, так и на региональном уровне. Получить подробную информацию о возможностях оформления государственной помощи можно в местных органах власти.

До 2020 года право на субсидию имеют:

  • многодетные семьи, то есть те, в которых воспитывается более двух детей в момент оформления ипотечного кредита;
  • молодые семьи, где оба супруга не достигли возраста 35 лет;
  • неполные семьи, в которых супругу менее 35 лет;
  • семьи государственных служащих.

Решение о возможности предоставить молодой семье субсидии на ипотеку доверено принимать отделу по работе с молодежью, сформированному при городской администрации.

Чтобы получить государственную поддержку, потребуется пройти ряд этапов:

  1. Убедиться, что рассматриваемая семья имеет право на субсидию;
  2. Уточнить в комитете молодежи, какой именно пакет документов следует предоставить в конкретной ситуации. Список определяется параметрами каждой отдельной семьи, а также приобретаемого объекта недвижимости;
  3. Собрать все необходимые документы и передать их в отдел по работе с молодежью.

После этого остается ждать, когда будет принято решение о включении в программу субсидирования. Оно в обязательном порядке оформляется в документальном виде. Впоследствии именно эта бумага может понадобиться для обращения в суд и другие инстанции.

Несмотря на то, что пакет необходимых документов индивидуален для каждого конкретного случая, существует стандартный пакет, который включает:

  1. Документ, который подтверждает решение, принятое жилищной комиссией, о необходимости улучшения жилищных условий конкретной семьи;
  2. Копии документов (паспортов) обоих супругов. Также могут понадобиться подтверждающие личность документы других членов семьи, которые проживают вместе с супругами.
  3. Копии свидетельств о рождении каждого ребенка.
  4. Копия свидетельства, подтверждающего заключение брака. Для неполной семьи – свидетельство о расторжении брачных отношений.
  5. Для неполной семьи также требуется документ, подтверждающий правомочность нахождения детей с одним из родителей.
  6. Для обоих супругов – документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ, из пенсионного фонда), а также занятость (копия трудовой книжки либо справка из службы занятости).

Семьям, которые претендуют на субсидию, следует быть готовым к тому, что ее получение – процесс достаточно длительный и непростой.

Во-первых, много времени и сил занимает сам процесс подготовки всех необходимых документов. Более того, в большинстве случаев государственные органы не торопятся принимать решение. Они проверяют представленные документы с особой тщательностью.

зарплата для ипотеки

Несмотря ни на какие трудности реальная возможность получить субсидию существует. Для многих она становится реальной финансовой помощью в приобретении собственной квартиры. Именно поэтому не стоит бояться, важно уверенно двигаться к поставленной цели.

Юридически ипотека является залогом недвижимости. Основной ее целью является страхование кредитного риска.

1) Ипотека в силу закона предусматривает, когда она наступает не при достижении соглашения сторон сделки о залоге, а при появлении установленных в законе фактов. Также такую ипотеку называют легальной.

Она может возникнуть в следующих случаях:

  • приобретение объекта недвижимости – дома, земли или квартиры, используя заемные деньги;
  • строительства жилья на средства, взятые в кредит;
  • при предоставлении кредита или рассрочки продавцом недвижимости покупателю.

Во всех этих случаях ипотека оформляется договором купли-продажи объекта недвижимости за счет заемных денежных средств. Такое соглашение подлежит государственной регистрации.

По ее окончании заемщик официально признается собственником приобретенного объекта недвижимости. Однако он фактически находится в залоге у кредитной организации. Об этом делается запись в графе «ограничения»свидетельства о праве собственности «залог в силу закона».

2) Ипотека в силу договора. Возникает вследствие заключения договора залога недвижимости. Такое соглашение не является отдельным обязательством, оно представляет собой дополнение к кредитному договору.

Отличительная особенность ипотеки в силу договора заключается в передаче кредитору в качестве залога имущества, которое уже является собственностью заемщика.

Таким образом, основное отличие двух типов ипотеки заключается в цели использования кредитных средств:

  • Ипотека в силу закона возникает при оформлении целевых займов, которые могут использоваться исключительно на приобретение объекта недвижимости.
  • В противоположность этому при оформлении ипотеки в силу договора оформляемый кредит неносит целевого характера. Поэтому средства заемщик имеет право израсходовать по своему усмотрению.

В России чаще всего заемщики используют ипотеку именно для приобретения объекта недвижимости, которое будет оформлено в банке в качестве залога. Поэтому ипотека в силу закона гораздо более распространена.

Традиционно размер ипотечного кредита рассчитывается исходя из стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Максимально можно получить 100% от этой суммы. Минимальный размер тоже ограничен – традиционно он не должен быть меньше 30% стоимости квартиры.

Рассчитываем выплаты

Многие задаются вопросом: как рассчитать ипотечный кредит? Существует два способа расчета платежа по кредиту: дифференцированный и аннуитетный. В чем их отличие? Если платеж аннуитетный, то проценты будут начисляться на остаточную сумму основного долга, следовательно, с каждой выплатой сумма будет сокращаться. Многие заемщики выбирают аннуитетный.

Бывает, что банковский работник видит, что клиент, оформляющий кредит, плохо разбирается в финансовых вопросах. Как правило, такому заемщику предлагают самый дорогостоящий и невыгодный для него вариант кредитования, и он будет выплачивать проценты на всю сумму кредита в течение всего срока, на который взят займ.

Рассчитать сумму выплат по ипотеке можно с помощью кредитного калькулятора, имеющегося на сайте почти каждого банка. Самым надежным способом получить точную информацию будет обратиться в банк и попросить посчитать платежи по кредиту.

Общая информация

Одним из направлений деятельности государства является предоставление работникам бюджетных учреждений ипотечных кредитов на специальных условиях. Основные точки, по которым «модифицируются» займы для бюджетников:

    Ипотечный кредит на приобретение жилья
  • сниженная процентная ставка;
  • уменьшение размера первоначального взноса и помощь с его выплатой;
  • ссуды для выплаты части кредита или его окончательного погашения.

Подобных бонусов, на самом деле, достаточно много.

Но вся проблема в том, что и распространены они не повсеместно. Обычно, кроме общегосударственных программ, выдвигаются дополнительные льготы на уровне локальных бюджетов (областных, городских и даже в отдельно взятых учреждениях). Такая неоднородность приводит к тому, что одинаковые возможности:

  • доступны не всем;
  • известны не каждому (по причине недостаточного информационного сопровождения в СМИ).

Для того, чтобы воспользоваться одной из социальных ипотечных программ, можно узнать об их наличии в органах местного самоуправления, от начальства или коллег.

Метод не самый удобный и достоверный, но иногда иначе сложно получить хоть какие-то сведения (ведь даже на официальных сайтах администраций такую информацию не всегда размещают).

Одним из самых приятных различий социальных ипотек от обычных является то, что государство может помочь плательщику, если ему сложно расплатиться по займу. Это даёт гарантию, что жильё у учителя или библиотекаря не заберут. Хотя с рядовыми заёмщиками такое происходит регулярно. Они лишаются и квартир, и денег.

Ипотечный кредит на приобретение жилья

Где и как осуществляется

продажа коммерческой недвижимости

, вы можете узнать, прочитав нашу статью.

Узнайте об особенностях аренды нежилого помещения прямо сейчас.

Кто и как имеет возможность получить ее?

Как уже говорилось, в различных регионах нашей страны внедряются разнообразные по своим условиям виды помощи бюджетникам. Поэтому и условия получения ипотечных кредитов не всегда одинаковы. Хотя, если сравнить выборку подобных программ, то можно выделить некоторые общие черты:

    Ипотечный кредит на приобретение жилья
  • обычно желающих воспользоваться подобными льготными ипотеками достаточно много, поэтому приходится занимать очередь. Чаще всего списки собирает непосредственное начальство и передаёт в необходимые инстанции. После того, как очередь подходит к конкретному человеку, он имеет право взять кредит с «бонусами»;
  • приоритет в списках принадлежит тем особам, которые реально стеснены в жилищных условиях;
  • одним из пунктов договора при предоставлении льготной ипотеки довольно часто является дальнейшая привязка к месту работы и невозможность уволиться оттуда ранее определённого срока;
  • для некоторых групп бюджетников имеются отдельные программы (военные, молодые учителя и учёные).

Преимущества программы

Говоря о федеральных программах по предоставлению льготных ссуд, стоит в первую очередь упомянуть о военной ипотеке. Данное направление можно считать одним из самых лучших в плане условий получения.

Ведь абсолютно каждый военнослужащий-контрактник после трёхгодичной выслуги может воспользоваться социальным кредитом. Средства для его выплаты выделяются из Накопительно-ипотечной системы (своего рода депозит, куда на протяжении первых трёх лет службы поступают бюджетные деньги).

ипотека с плохой кредитной историей

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на военную ипотеку, достаточно просто направить письменное заявление (рапорт) командиру своей части. Эта бумага пройдёт короткий этап рассмотрения, после чего будет выдано свидетельство о предоставлении средств.

Такое свидетельство действует ограниченный срок – шесть месяцев.

Молодые учителя тоже могут претендовать (в порядке очереди) на социальный ипотечный кредит. Главные условия для его получения:

    Ипотечный кредит на приобретение жилья
  • возраст – до 35-ти лет;
  • работа в государственном учебном заведении;
  • стаж по профилю – более трёх лет.

Главными преимуществами такого вида займа является минимальный первоначальный взнос (10 %) и процентная ставка по кредиту (8,5 %).

Для молодых учёных государство тоже предлагает ряд кредитных послаблений. Во-первых, они имеют возможность переезда в города с более благоприятными условиями проживания. Во-вторых, проценты по таким ипотекам также будут минимальными.

Но накладывается и ограничение: человек должен будет оставаться сотрудником данной научной организации на протяжении не менее пяти лет. Сертификат для получения кредита выдаётся через Академию наук, в которую из научного учреждения посылаются списки желающих и где кандидатуры проходят процедуру рассмотрения специальной комиссией.

Для работников бюджетной сферы, имеющих невысокие заработки, социальная ипотека может оказаться единственным доступным средством улучшения жилищных условий.

Поэтому спрос на подобные займы будет высоким всегда. Очереди, масса бумажной волокиты – всё это не отменит преимуществ, которые благодаря подобным государственным программам можно получить.

Ипотечный кредит на приобретение жилья

О том,

как оформить гараж без документов

в собственность, читайте здесь.

Узнайте, как и где можно оформить дачу в собственность, из нашей статьи.

Целью ипотечного кредитования с государственной поддержкой является помощь в решении жилищных проблем, которая предназначена для социально незащищенных граждан.

К ним относятся:

  • семьи, относящиеся к многодетным;
  • граждане, воспитывавшиеся в детских домах;
  • низкооплачиваемые работники бюджетной сферы;
  • инвалиды;
  • иные категории граждан, не имеющие возможность приобрести жилье без помощи государства.

Чтобы воспользоваться возможностью оформить социальную ипотеку, граждане должны быть поставлены в очередь на улучшение условий проживания.

Существует несколько видов помощи, оказываемой государством:

  • субсидия, которая может быть направлена как на погашение имеющейся ипотеки, так и на первоначальный взнос;
  • более низкая процентная ставка по ипотечному займу;
  • продажа в кредит недвижимости по сниженной стоимости.

Гражданин не имеет права самостоятельно выбирать, какую помощь ему предпочесть. Такое решение принимается местными властями.

2) Военная ипотека

Для военнослужащих, которые принимают участие в программе накопительно-ипотечной системы, предусмотрена возможность воспользоваться для приобретения квартир программой «Военная ипотека». Такое кредитование осуществляется при поддержке со стороны государства.

На специальный счет военному перечисляют субсидии, которые предназначены для приобретения жилой недвижимости. При этом с 2016 года у военных появилась возможность выбирать регион приобретения жилья, а также тип объекта недвижимости.

Еще одним видом социальной ипотеки является ипотека для молодой семьи. Действие этой программы планировали прекратить в 2015 году. Однако условия отредактировали и ипотеку для молодой семьи продлили. На данный момент планируется, что программа будет действовать до 2020 года.

Воспользоваться этим типом ипотеки имеют право семьи, отвечающие следующим требованиям:

  • один из супругов моложе 35 лет;
  • официальное признание семьи в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Программа предусматривает возможность использовать субсидированные средства в качестве взноса по ипотечному кредиту. При этом максимальный размер государственной помощи составляет 30% стоимости жилья.

банки ипотека на комнату

Эта программа призвана помочь с приобретением жилья работникам бюджетной сферы, возраст которых не превышает 35 лет. Одна из программ этой категории – «Дом для учителя».

Категориям граждан, имеющим право на участие в программе, предоставляется пониженная процентная ставка и прочие льготные условия.

Тем, кто планирует воспользоваться социальной ипотечной программой, следует знать, что помимо федеральных программ имеются и специальные программы в регионах, разрабатываемые местными властями. Именно в этих организациях можно узнать о действующих программах.

Более подробно о социальной ипотеке для молодых семей, военнослужащих и других работников бюджетной сферы мы рассказывали в прошлом выпуске.

Получение ипотечного кредита - 7 этапов оформления

Основные этапы ипотечного кредитования

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

  1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
  2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
  3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
  4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

«Энерготрансбанк»

  • ставка – от 10%;
  • срок – до 25 лет;
  • минимальная сумма – 500 000 рублей;
  • доля своих денег – от 10%.

Заявитель должен быть:

  • в возрасте 23-70 лет;
  • гражданином страны;
  • трудоустроен у последнего работодателя минимум 6 месяцев;
  • зарегистрированным и проживающим в регионе присутствия банка.

Допускается ипотека при физическом износе дома до 60%, но минимальная этажность – 2 этажа.

«СКБ-банк»

  • ставка в течение трех первых лет действия договора повышается либо с 12% до 14% при уплате спецкомиссии, либо без нее — с 14% до 16%;
  • минимальная сумма займа – 350 000 рублей;
  • доля своих средств – 20%;
  • срок кредитования – 12 лет, 20 лет или 30 лет.

Данный банк кредитует приобретение домов, коттеджей и таунхаусов даже, если земля находится в долгосрочной аренде, а не в собственности.

Требования к обращающимся:

  • возраст – 23-65 лет;
  • гражданство – РФ;
  • регистрация – в субъектах присутствия отделения банка;
  • стаж – от 3 месяцев.

«Росбанк»

  • ставка от 9,75%;
  • срок – 25 лет;
  • средства клиента – 40%.

Кредитование осуществляется через банк DeltaCredit.

Требования к кандидату:

  • возраст – 20-64 года;
  • гражданство – не имеет значения;
  • наличие трудоустройства. Допускается кредитование собственников бизнеса.

Приобретаемый дом, его часть или таунхаус могут стоять и на арендуемом участке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы