Досрочное погашение военной ипотеки — возможные варианты

Можно ли использовать их вместе?

Семьи военнослужащих обладают возможностью получить квартиру в собственность с применением государственных средств, выделяемых участникам НИС. Деньги копятся на специальном именном счете. Их можно тратить на

. Необходимость целевого использования порождает вопрос, а можно ли использовать вместе материнский капитал и военную ипотеку?

Изначально федеральный закон № 117-ФЗ от 20.08.2004 прямо не предусматривал возможности использования при военной ипотеке семейного сертификата. Однако на практике такое применение происходило. В 2017 году возможность такого взаимодействия была зафиксирована путем внесения изменений Постановлением Правительства РФ № 627 от 25.05.2017.

После чего Постановление Правительства РФ № 370 от 15.05.2008 (о порядке ипотечного кредитования участников НИС) стало содержать прямое указание на возможность их совместного использования.

Введение в тему

Так, прежде чем разбираться в тонкостях досрочного (полного или частичного) погашения военной ипотеки, нужно уяснить правила и особенности этого вида кредитования.

Таблица №1 «Стороны правоотношений и их роль»

Участник процедуры Значение
Министерство обороны В подчинении этого ведомства находятся 2 финансовых формирования:
накопительная ипотечная система (НИС);
фонд «Росвоенипотека».
НИС — это организация, где участники имеют право на получение субсидий при приобретении собственного жилья. Между тем, деньги накапливаются на счету постепенно после каждого месяца службы, и могут быть использованы в любое время.
Фонд в лице Министерства обороны осуществляет погашение кредита при покупке жилья в ипотеку. Перевод финансов происходит напрямую в банк без участия военного
Военнослужащий Военный является непосредственным заемщиком и получателем денежных средств, однако, изначально необходимо стать участником НИС
Банк Кредитор, работающий в штатном режиме, но в рамках подписанного контракта, принимает финансы за погашение кредита от государства, а не частного лица

Таким образом, компенсация долга перед банком — это обязанность ведомственного бюджета. Чем скорее будет списана задолженность, тем быстрее на счет военного в НИС начнут начисляться новые денежные накопления, которые в дальнейшем могут быть использованы как инвестиции, или просто будут получены при увольнении. Участие в программе не исключает возможности выплатить кредит заранее.

Плюсы и минусы совместного использования

Любая финансовая помощь, включая целевое кредитование и выделение субсидий, будет для многих российских граждан серьезным подспорьем в приобретении комфортного жилья. Военная ипотека, материнский капитал – это 2 вида доступных вариантов господдержки.

Плюсами их совместного использования являются:

  • существенное ускорение процесса погашения задолженности и дальнейшего снятия обременения (как правило, срок окончательного расчета с банком будет сдвинут в пользу заемщика и станет меньше первоначального);
  • страховка от нецелевого расходования выделяемых государством средств (все процедуры исходят из официальных источников и органов и, соответственно, максимально прозрачны);
  • «укрепление» позиции и прав жены военнослужащего, так как в обязательном порядке должна быть оформлена долевая собственность (при обычной военной ипотеке все права принадлежат только военнослужащему и даже после развода супруга не может претендовать на такое жилье).

Что касается имеющихся минусов, то здесь можно отметить два основных момента – это необходимость оформления двух видов государственной финансовой поддержки в разных ведомствах, а также возможная затянутость сроков и дополнительная бумажная волокита.

Те военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы, но приобрели или построили жилье с помощью целевого жилищного займа, также имеют полное право использовать материнский капитал на погашение имеющейся задолженности.

Погашение такого займа материнским капиталом производится по аналогичной схеме, что и для военной ипотеки. Выплату будет производить территориальное подразделение Пенсионного фонда России в обозначенные законодательством сроки.

Материнский капитал и военная ипотека – две разновидности материальной поддержки военнослужащих, не первый год доказывающие свою эффективность и неоценимую пользу. Оформление льготного кредита позволяет улучшить текущие жилищные условия с минимальными затратами со стороны заемщика, а использование маткапитала в счет погашения задолженности или оплаты первого взноса снижает и без того несущественную кредитную нагрузку.

Также вам будет интересно узнать про то, как работает военная ипотека при разводе и военная ипотека при увольнении военнослужащего из армии.

Просьба оценить пост и нажать кнопки соцсетей. Ждем ваши вопросы ниже в комментариях.

Военные имеют отличную возможность купить собственное жилье за счет денег со своего индивидуального накопительного счета. Если количество детей дополнительно позволяет направлять на погашение долга маткапитал, то задолженность может уменьшаться еще почти на 460 тысяч руб. Иногда такая сделка может и вовсе снять все финансовые обязательства с заемщика. Снижение бремени – не единственный плюс.

  1. возможность снять обременение с квартиры (залога) еще быстрее, чем планировалось изначально;
  2. отсутствует вероятность потери средств (так как за целевым использованием следят надзорные органы, они обязательно проверят банк на предмет отсутствия мошенничества, и только потом одобрят перевод денег);
  3. возможность включения детей и законной супруги в число собственников жилья (военная ипотека сама по себе предполагает единоличное владение супруга-военного имуществом, использование семейного сертификата же накладывает необходимость расширить круг владельцев – это обязательное условие).

Есть у одновременного применения и ряд недостатков, который для многих становится серьезным препятствием. К числу минусов относятся:

  1. необходимость выполнения требований сразу по двум госпрограммам;
  2. серьезная бумажная волокита (придется сотрудничать не только с банком и Росвоенипотекой, но и Пенсионным фондом);
  3. долгий срок получения обеих субсидий.

Более того, существует не так много банков, которые готовы материнский капитал направить на внесение первого взноса по военной ипотеке. Обычно учреждения предлагают внести стартовую сумму с индивидуального накопительного счета НИС, а уже остаток погасить маткапиталом.

Применение маткапитала вместе с военной ипотекой не всегда выгодно. Например, если квартира стоит немного, то использовать деньги с сертификата смысла нет – вся сумма покроется за счет средств с накопительного счета.

Размер накоплений в НИС зависит от срока службы военного. Например, если человек стал участником в 2005 году, то к концу 2019 года на его счету накопится 2 742 835 руб. Эти деньги он может направить на погашение ипотеки. Те, кто вступил в программу позднее, получить могут меньше. Деньги копятся на счете, дополнительно человек получает доход от инвестирования средств.

Использовать материнский сертификат при наличии военной ипотеки имеет смысл, если:

  • срочно нужно снять обременение с квартиры (например, семья решила купить более просторную недвижимость для проживания);
  • купленная недвижимость имеет высокую стоимость (от 3 миллионов и выше – конечный размер определяется в рассматриваемых случаях отдельно);
  • предоставляемой банком суммы средств недостаточно и нужно увеличить размер первого взноса;
  • военный планирует вскоре уволиться, а выплачивать остаток долга из своих средств он не хочет.

Если же острой необходимости в срочном погашении ипотеки нет, то лучше направить деньги маткапитала на другие цели (например, на обучение детей). Ведь платежи по жилищному кредиту делаются с накопительного счета. Никакой финансовой нагрузки у самого заемщика не возникает, если он продолжает служить в рядах российской армии.

Гасить ли ипотечный кредит заранее – это личное дело каждого. Но при досрочных выплатах появляются плюсы для военнослужащего:

  • снижается переплата по кредиту;
  • преждевременное погашение позволяет оставить службу раньше исполнения 45 лет;
  • в случае увольнения не придется гасить долг перед государством из личных средств;
  • появляется возможность накопить новую сумму на личном счете военнослужащего.

После частичного погашения, банк изменяет график и сумму платежей.

Преимущества и недостатки досрочного погашения

Покупка жилья в такой способ обладает своими преимуществами и недостатками. Однако выгодно, что условия получения кредита будут примерно одинаковыми в разных банках. Это связано с тем, что финансовые учреждения осуществляют ипотечное кредитование военных на основании дополнительных соглашений с Минобороны России.

Таблица №2 «Выгодно ли закрывать заем до истечения срока его действия»

«За» «Против»
Экономия затрат, что были бы использованы на проценты за дальнейшие месяцы пользования средствами Необходимость наличия дополнительных источников денежных средств
Возможность прекращения службы досрочно (при наличии ипотеки военнослужащий сможет уволиться только после полного погашения кредита) В некоторых случаях процедура может длиться до 2-х месяцев
Накопление денег на собственном НИС для дальнейшего использования на личные цели

Приступая к процедуре преждевременной компенсации займа, нужно учитывать следующие особенности проведения процедуры:

  • допускается выплата средств только после внесения хотя бы одного регулярного платежа;
  • в некоторых банках установлена минимальная сумма оплаты при частичном досрочном погашении;
  • ряд финансовых учреждений ограничивает возможность преждевременного закрытия кредита временными рамками (например, допускается полная выплата лишь через 5 лет кредитования);
  • при частичном внесении средств обязательно делается перерасчет дальнейших выплат (или остается тот же срок, но уменьшается сумма регулярных взносов; либо время кредитования остается тем же, но при меньшей сумме погашений).

Условия банков для досрочного погашения и документы

Чтобы семья могла воспользоваться двумя программами одновременно, она должна иметь для этого соответствующие основания. Сложность заключается в необходимости удовлетворения требованиям по двум программам одновременно. Так, условия использования маткапитала предполагают, что:

  • ребенок и родитель, получающий сертификат, имеют российское гражданство;
  • второй или последующие дети родились не раньше 2007 года.

Дополнительно придется выполнить условия по программе военной ипотеки. Так, получить деньги от государства могут военнослужащие, имеющие определенный стаж службы в рядах российской армии. Причем выполнения этих требований недостаточно. Придется предварительно вступить в число участников НИС, составив рапорт своему начальнику, и только потом можно будет оформить ипотеку.

Предъявляются требования к законности брака между военнослужащим и матерью его детей, на которую был оформлен материнский сертификат.

Досрочное погашение военной ипотеки - возможные варианты

Условия, на которых банк предоставит военнослужащему кредит на приобретение жилья, каждое финансовое учреждение устанавливает самостоятельно. К ним относятся процентная ставка, сумма займа, условия погашения долга. Как правило, все финансовые учреждения выставляют условие закрыть долг до исполнения заемщику-военнослужащему 45 лет. Ознакомиться с условиями кредитования можно у ипотечного консультанта, на сайте банка или оставить онлайн-заявку.

В случае обращения за военной ипотекой понадобится предоставить документ об участии в программе НИС, а выбирая квартиры по военной ипотеке на вторичном рынке, подтвердить ее соответствие требованиям банка. Полный и точный перечень документов нужно уточнять у выбранного кредитора.

Погашение собственными средствами

Военнослужащему необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении произвести частичное досрочное погашение. У каждого банка своя форма заявления, на сайте практически любого банка представлен образец данного заявления.

В банке необходимо уточнить:

  • имеются ли требования к минимальной сумме погашения,
  • в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения,
  • на какой именно счет необходимо внести средства (на расчетный счет либо на спецсчет Военной ипотеки),
  • каким образом можно получить новый график погашения;
  • каким образом банк извещает ФГКУ «Росвоенипотека» о произведенном досрочном (частичном досрочном) погашении ипотечного кредита (в течение 10 рабочих дней со дня досрочного (частичного досрочного) погашения).

Выплата ипотеки из собственных средств имеет, без сомнения, только преимущества. Так, если заемщик получил большую сумму денежных средств в подарок, наследство, за продажу другой недвижимости, то она может быть использована для внесения в счет кредита.

Как правильно поступить, нужно узнавать у служащего банка. Так, военному предстоит выполнить определенные шаги:

  • прийти в финансовое учреждение, где оформлялся заем;
  • написать собственноручное заявление о желании полностью или частично перекрыть задолженность;
  • ходатайство рассматривается банком на протяжении 10-ти дней, после чего заявитель получает официальный письменный ответ касательно возможности выполнения такого платежа.

Досрочное погашение военной ипотеки - возможные варианты

Также ответ содержит реквизиты получателя средств. Если это банк, то после выдачи денег администрация банка официально извещает фонд Росвоенипотеки о снижении суммы кредита. Также на протяжении 10-ти суток с момента поступления средств должен быть сделан перерасчет размера задолженности.

Особенности использования материнского капитала в сочетании с военной ипотекой

Военная ипотека и материнский капитал позволяют гражданам использовать средства из различных источников.

Условия погашения семейным капиталом жилищного кредита военнослужащего предусматривают следующие особенности:

  • средства МСК могут использоваться как для погашения действующего кредита, так и для внесения первоначального взноса на стадии оформления кредитных отношений с банком;
  • для реализации права на выделение полной суммы МСК необходимо, чтобы жилье по кредиту было оформлено в собственность всех членов семьи, и, прежде всего, несовершеннолетних граждан;
  • маткапитал и военная ипотека могут одновременно использоваться только при условии рождения или усыновления ребенка в семье военнослужащего.
Важно! Для распоряжения сертификатом МСК не имеет значения, в каком банке военным был оформлен кредит.

Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом, если они оформляются через разные банковские учреждения?

В этом случае необходимо учитывать, что выделение бюджетных ассигнований осуществляется учреждениями ПФР после проверки представленных документов.

Важно выполнение требований Федерального закона № 256-ФЗ в части выбранного направления для такого распоряжения. Следовательно, если в орган ПФР будет представлен договор на жилищный кредит, основания для отказа в выплате будут отсутствовать.

Российские граждане, заключившие контракт на прохождение службы в Вооруженных силах РФ, по закону имеют право воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования «Военная ипотека», с помощью которой можно решить имеющиеся жилищные проблемы.

Суть данной программы заключается в том, что через 3 года после заключения такого контракта военнослужащий становится участником накопительно-ипотечной системы и на специальный индивидуальный счет ежемесячно получает средства из бюджета. Объем государственного финансирования напрямую определяется размера ежегодного накопительного взноса и срока службы.

Ключевые условия ипотечного кредитования для военных подразумевают следующие параметры:

  • предельная сумма займа – не более 2,4 миллиона рублей;
  • срок погашения – до 25 лет (зависит от выбранного банка и возраста заемщика);
  • первоначальный взнос, в % от стоимости приобретаемого жилья – от 15;
  • процентная ставка (среднерыночное значение) – 9,5% годовых.

Льготная программа ипотеки для такой социально-незащищенной категории населения, как военнослужащие, для многих является единственным вариантом улучшения жилищных условий.

Применение маткапитала в военной ипотеке имеет свои особенности. Так, если семья решила соединить эти две программы, то она должна помнить, что:

  1. Военная ипотека предполагает, что приобретаемое жилье становится собственностью исключительно военнослужащего. Причем в случае развода на него не может претендовать даже законная супруга. Если же к зачету части долга привлекается маткапитал, то обязательно жилье становится собственностью всех членов семьи (супруги и детей). После снятия обременения все они должны стать законными владельцами. Военнослужащий при подаче заявления в ПФР должен дать письменное обязательство включения своей семьи в число собственников.
  2. Обе программы предполагают необходимость целевого использования выделенных денег на покупку жилья. В рамках НИС требования предъявляются к местоположению недвижимости (только на территории России). Применение маткапитала расширяет перечень условий. Поэтому их нужно учитывать еще на стадии выбора подходящей квартиры.
  3. При оформлении военной ипотеки жилье становится залогом не только у банка, но и у Росвоенипотеки. После внесения маткапитала круг залогодержателей не расширяется.

Различия существуют и в порядке проведения платежей. Материнский капитал используется единовременно в нужной сумме, средства с НИС же могут направляться ежемесячно в требуемом размере.

Погашение займа родственниками

Согласно правилам предоставления военной ипотеки, заемщик не может уволиться со службы до того момента, как им будет полностью компенсирована сумма задолженности за жилье. Существуют обстоятельства, которые не зависят от людей.

Так, при полной или частичной утрате дееспособности (что исключает возможность продолжения службы), а также в случае смерти военнослужащего уплатить сумму кредита могут родственники должника. Необходимо обязательно представить документы:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий родство;
  • бумаги, что свидетельствуют о недееспособности или гибели;
  • справку о доходах как подтверждение материальной возможности оплатить кредит.

С родственником подписывается новый контракт, который, как правило, основывается на тех же условиях ипотеки. Однако дальнейшее погашение средств осуществляется напрямую в банк.

Использование средств НИС

Стать участником накопительной ипотечной системы НИС военный может только через 3 года непрерывной службы. Купить квартиру или дом можно и гораздо позже, следовательно, за этот период времени на накопительном счету собирается некоторая сумма денежных средств. Как правило, эти финансы используются для погашения первого взноса за объект недвижимости. Бывает, что после оплаты первых 10% от суммы на счету НИС все еще остаются деньги. Они также могут быть использованы для уплаты задолженности.

Для этого предстоит обратиться с собственноручным заявлением в фонд «Росвоенипотеки», в котором следует указать просьбу о списании сбережения в пользу оплаты займа. На рассмотрение ходатайства отводится до 13-ти дней, после чего осуществляется выплата накоплений.

Независимо от выбранного способа перевода средств военнослужащему удается сэкономить деньги, которые были бы использованы для выплаты процентов.

Для перечисления накоплений с ФГКУ следует написать заявление в этот орган с указанием даты и № кредитного и ипотечного договоров, контактных данных и адреса электронной почты. Прикладываются паспорта НИС на имя руководства.

После этого список «Росвоенипотеке» передать можно 3 разными способами:

  1. На электронку ФГКУ (оригиналы потом направлять не нужно). Желательно направлять все в ПДФ-формате размером письма не выше 3Мб.
  2. Заказным письмом с уведомлением и описью вложения (учитывать следует при этом срок отправки).
  3. Через филиал этого госучреждения.

Ответ дадут в течение месяца, а после все перечисления в счет погашения жилищного кредита по военной ипотеке можно просмотреть на официальном сайте ФГКУ в разделе «Сведения об этапах рассмотрения документов…».

Выполнять такие действия разрешено сразу после внесения первого платежа по займу. Желательно уточнить у кредитора, нужно ли писать на такие действия заявления о досрочном списании средств.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Документы для банка для погашения ипотеки мат капом

Для обращения в банк Вам нужен сертификат на получение материнского капитала. Для его получения обратитесь в отделение ПФР по месту Вашего жительства с заявлением. Кроме заявления необходимо представить:

  • российский паспорт заявителя;
  • свидетельство о браке родителей;
  • российские свидетельства о рождении детей.

Досрочное погашение военной ипотеки - возможные варианты

В сложных случаях могут потребоваться свидетельства об усыновлении детей, документы, удостоверяющие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или о лишении их родительских прав, документы о полномочиях доверенного лица и другие.

В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии.

После получения справки Вам предстоит обратиться в отделение ПФР по месту Вашего жительства с просьбой о том, чтобы он одобрил перечисление денег из Вашего материнского капитала в пользу Вашей кредитной организации для того, чтобы она погасила Вашу ипотеку. К заявлению, составленному по специальной форме, придётся приложить целый пакет документов. В него входят:

  • удостоверение личности гражданина, подающего просьбу;
  • сертификат на материнский капитал;
  • действующий договор кредитования, непременно с упоминанием целевого характера кредита;
  • справка о состоянии долга, с разбивкой на тело и проценты, с реквизитами банка;
  • документы о собственности на Ваше жильё – копия выписки из ЕГРП или свидетельства, договор о приобретении объекта;
  • обязательство заявителя оформить объект недвижимости в семейную собственность не позднее чем через 6 месяцев после перехода права к нему, причём этот документ надо заверить у нотариуса.

В некоторых случаях, для того, чтобы организовать погашение ипотеки будут нужны другие документы по запросу ПФР.

Не дожидайтесь истечения этого второго месяца, обратитесь в банк с заявлением немедленно по получении положительного решения. Просите свою кредитную организацию полностью погасить Ваш кредит, если маткапа для этого хватает. Если не хватает, у вас есть выбор – просить о сокращении срока кредитования при этом ежемесячная выплата остаётся прежней, или о сокращении размера платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет Вашей договорённости с банком. Так или иначе, банк пересчитает и предоставит Вам обновлённый график платежей.

Чтобы использовать маткапитал, необходимо собрать документы в полном объеме и предоставить их в ПФР. Перечень их вне зависимости от способа погашения ипотеки включает:

  • заявление на расходование;
  • документы, удостоверяющие личность;
  • свидетельство о браке с супругом (ведь изначально квартира оформляется в его собственность);
  • семейный сертификат;
  • обязательство включения всех членов семьи в число собственников в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с недвижимости;
  • кредитный договор с банком (обязательно наличие целевого назначения средств);
  • документы на приобретаемую или уже купленную недвижимость.

Если деньги идут на погашение имеющейся военной ипотеки, то дополнительно ПФР потребует справку о размере задолженности. Именно в этом объеме и будут переведены средства.

Оформление военной ипотеки – занятие хлопотное. Еще больше бумажной волокиты возникает при применении материнского капитала. В этом случае удобнее сначала заключить соглашение с банком, а уже потом направлять деньги с сертификата на частичное погашение.

Условия банков по досрочному погашению устанавливаются в договоре, который вы подписываете. Но основные правила гласят, что досрочное погашение единым платежом проводится по заявлению, которое рассматривается 3 дня. После этого вас пригласят для внесения оставшейся по долгу суммы. Будьте внимательны – заплатите все, до копейки.

Если останется хоть небольшой долг, на него будут начисляться пени и штрафы за просрочку. Чтобы этого не произошло, потребуйте от банка справку о том, что он не имеет к вам никаких претензий, а долг выплачен в полном объеме. Информацию по требованиям к банкам и порядку их отношений с заемщиками можете почерпнуть из Федеральных законов «О банках», «О защите прав потребителей». Ваши права, как гражданина РФ установлены в ГК России. Отношения в военно-ипотечном кредитовании регламентированы в ФЗ 117 «О военной ипотеке».

В случае, когда вам необходимо получить точный ответ от регулирующей и исполнительной инстанции, обращайтесь на официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека» или звоните на номер телефона, который указан в ваших документах участника НИС и копии договора ЦЗЖ.

Ускорить сроки погашения ипотеки – желание вполне понятное. Если у вас есть такая возможность, то определите сумму, которую можете вносить дополнительно к основному платежу. Обязательно установите сроки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector