Можно ли купить нежилое помещение в ипотеку: физлица и не только.

Общие условия

можно ли купить нежилое помещение в ипотеку
можно ли купить нежилое помещение в ипотеку

Ответ на вопрос, можно ли купить нежилое помещение в ипотеку физическому лицу, кроется в условиях, которым необходимо для этого соответствовать.

  • Физическим лицам оформляется ипотека лишь в том случае, если они являются крупными акционерами, действующими управляющими определенного предпринимательства, или собственниками малого бизнеса. Таким образом, можно ли взять в ипотеку нежилое помещение, зависит от того, к какому виду относитесь именно вы.
  • Следует отметить, что нежилое помещение могут приобрести лица, которые являются гражданами России. В обязательном порядке рассматривается кредитная история заемщика. Если предприниматель не выплачивает государству налоги и не качественно ведет бухгалтерский учет, тогда шанс на оформление ипотеки значительно уменьшается.
  • При подаче заявки на оформление кредита площадь объекта не должна составлять менее 150 кв.м. Ипотека на нежилое помещение выдается лицам не менее 21 и не старше 65 лет. Объект должен быть зарегистрирован исключительно на территории России. Обязательным условием является также расположение фирмы не далеко от места нахождения кредитора. Перед тем как явиться в банк за получением кредита, необходимо предъявить расчетный счет.
  • Приобретение коммерческой недвижимости возможно лишь в рублях. Срок выдачи кредита осуществляется от 1 месяца до 10 лет. При этом банк включает минимальный годовой процент за пользование заемными средствами. После рассмотрения кредитной истории заемщика, в банковском учреждении оформляется договор.
  • Крупным предпринимателям выдается кредит в размере до 5 млн. рублей. От заемщиков требуется предоставление в залог другой недвижимости, однако это условие не касается ИП. Указанными условиями могут воспользоваться те лица, которые смогут документально подтвердить платежеспособность. Каждый российский банк требуется внесение начального взноса за кредит. Процентная ставка составляет 20%.

Остановимся чуть подробнее на том, как оформить ипотеку на коммерческую недвижимость в Россельхозбанке. Если вас интересует ипотека под нежилое помещение, условия в Россельхозбанке такие:

  • Оформление кредита на срок до 8 лет. Это меньше, чем в других банках, но остальные условия более привлекательны.
  • Сумма кредитования до 200 миллионов – а вот это уже намного больше, чем в большинстве банков.
  • Гибкий подход к установлению графика погашения кредита.
  • Предоставление кредита только под залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости.
  • Возможность предоставления отсрочки погашения основного долга до 12 месяцев, что также можно считать важным параметром.

Если вас интересует, можно ли купить нежилое помещение в ипотеку в Россельхозбанке выгодно, обратите внимание на эти параметры:

  • Сумма кредита до 200 миллионов рублей. С такой суммой можно оформить любую коммерческую недвижимость, включая бизнес-центр.
  • Сумма первоначального взноса – не менее 20% от общей суммы приобретаемого объекта недвижимости. Опять же, во многих банках при оформлении коммерческой недвижимости первоначальный взнос намного выше, что делает обращение в Россельхозбанк куда более выгодным решением.
  • Недвижимость оформляется в залог, как и при обычной ипотеке.
  • Возможно привлечение поручителей в лице акционеров или участников бизнеса, владеющих блокирующим пакетом акций.
  • Кредит предоставляется для юридических лиц, а также для ИП. Фактически ИП является физическим лицом, так что ответ на вопрос, можно ли взять в ипотеку нежилое помещение для физического лица выгодно, очевиден.
  • Погашение задолженности по основному долгу возможно ежемесячно, ежеквартально или по индивидуальному графику.
  • Погашение задолженности по процентам ежемесячно.
  • Обязательно оформление страхования только на объект недвижимости.
  • Для одобрения ипотеки обязательно наличие расчетного срока в банке, открытого до заключения договора об ипотеке, однако о необходимости его наличия мы уже подробно поговорили выше.

Кредит на покупку недвижимости для юридических лиц по ряду критериев отличается от обычной ипотеки. В частности, серьезное отличие заключается в сроках кредитования. Если для обычных граждан он может составлять до 30 лет, то кредит для ИП или ООО на недвижимость выдается не более, чем на 10 лет.

Также значительно отличаются и процентные ставки: они явно выше, чем для физ.лиц. Сумма первоначального взноса находится в стандартных рамках и составляет от 10 до 30%. Заявки на предоставление подобных займов, как правило, рассматриваются дольше, чем для физ. лиц. В среднем это около 20 дней.

Что касается положительных сторон, то вы сможете приобрести помещение для ведения своего дела за довольно короткий срок. Конечно, вы будете ежемесячно выплачивать проценты, но за свою недвижимость, а не за аренду чужой.

Следующий нюанс: помещение, которое относится к коммерческой недвижимости, оценить труднее, чем квартиру или жилой дом. Также очень сложно определить, насколько такие площади ликвидны.

Максимальный лимит доступной суммы напрямую зависит от того, насколько вы платежеспособны. Устанавливается этот факт после тщательной проверки бизнеса сотрудниками банковской организации.

Что касается %, то по коммерческой ипотеке они варьируются от 9,2 до 20% годовых. Во многих банковских организациях процентную ставку вам озвучат только после оценки вашей платежеспособности.

Что можно купить:

  • офисное помещение;
  • склады;
  • производственное помещение;
  • помещение для торговли;
  • земельный участок.

Что будет залогом

Займ такого типа вы сможете оформить, только если располагаете залогом, способным покрыть все расходы на приобретение и процент по самому договору. В качестве залога может выступать:

  • движимое или недвижимое имущество;
  • ценные бумаги;
  • денежные средства, внесенные на банковский счет.

Помимо этого, банковская организация может потребовать предоставления поручительства других лиц, являющихся собственниками бизнеса.

Страхование

Страхование объекта покупки осуществляется в обязательном порядке, особенно в случае приобретения ее на кредитные средства. Это требование четко прописано в законодательстве.

Если наступит страховой случай, то:

  • кредитное учреждение получит свои деньги;
  • вы освободитесь от долговых обязательств, хотя потеряете имущество.

Как правило, можно взять ипотеку ИП в таких «серьезных» учреждениях, как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Однако заемщика ждет:

  • увеличенная процентная ставка (от 12%);
  • ограниченный период кредитования (10–15 лет);
  • солидный размер авансового платежа (30–50% стоимости жилья);
  • ряд дополнительных условий (страхование, поручители, добавочные справки).

Ипотека нежилой недвижимости коммерческого назначения

Можно ли купить нежилое помещение в ипотеку: физлица и не только.

Не каждый банк кредитует физических лиц на покупку или строительство помещения, не предназначенного для проживания. Легче найти кредитора, который одобрит ипотеку на покупку такой недвижимости, при условии ее потребительского назначения, например, это могут быть:

  • гараж или машино-место;
  • садовый домик;
  • дача;
  • участок под ИЖД;
  • приусадебная хозяйственная постройка;
  • апартаменты.

Шансы на одобрение ипотеки существенно повышаются, если объекты нежилой недвижимости реализуются по единому договору вместе с жильем: квартирой, жилой дачей или частным домом. Тогда можно рассчитывать на те процентные ставки, что предоставляются по обычным ипотечным договорам.

Объект нежилой недвижимости обязательно должен быть зарегистрирован согласно требованиям законодательства, то есть решены все вопросы как с БТИ, так и с органами юстиции.

Сделки по покупке физическим лицом нежилой недвижимости коммерческого назначения (складов, офисов, цехов, производственных комплексов и так далее) кредитуются редко.

Ситуация объясняется просто: кредитование граждан осуществляется под более низкую процентную ставку, нежели юридических лиц. Для кредиторов это означает упущенную выгоду.

Чаще такие займы предоставляют:

  • индивидуальным предпринимателям;
  • руководителям фермерских хозяйств;
  • учредителям предприятий малого бизнеса;
  • руководителям юридических лиц.

В таком случае ипотека под нежилое помещение предоставляется на основании тщательного анализа хозяйственной деятельности предприятия, в чьих интересах заключается сделка. Непосредственный заемщик предоставляет стандартные документы по себе как по физическому лицу (паспорт, подтверждение наличия дохода), а также по аффилированному юридическому лицу согласно требованиям банка.

Не всякая кредитная организация ответит утвердительно на вопрос, можно ли купить нежилое помещение в ипотеку физическому лицу с коммерческой целью.

Передача физическим лицом недвижимости, не предназначенной для проживания, в залог банку сопровождается определенными трудностями, обусловленными особенностями российского законодательства. Каждый случай будет иметь свою специфику.

Можно ли купить нежилое помещение в ипотеку: физлица и не только.

Условия кредитования, нередко, устанавливаются индивидуально, так:

  • процентная ставка варьируется от 11,5% годовых до 20%;
  • сумма займа – 150 тыс. – 200 млн рублей;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования – 5-15 лет;
  • возраст заемщика – 21-65 лет;
  • постройка, в которой расположена недвижимость, должна быть капитальной;
  • наличие обременений на право собственности на данный объект недопустимо.

Рынок ипотечных кредитов для бизнеса в России развит слабо, но можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в принципе – вопрос решенный. К числу кредитных продуктов крупных банков уже относятся займы под залог офисных, торговых, ресторанных, складских и других нежилых помещений компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Сегодня бизнесу доступна как ипотека под коммерческую недвижимость, имеющуюся в собственности, так и под приобретаемую.

Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:

  • более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
  • гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
  • более длительные сроки рассмотрения заявок.

Нередко, получив от претендента на заём требуемый пакет документов, подтверждающих платежеспособность субъекта бизнеса, кредитор направляет к ИП либо в компанию своего представителя для проверки, как идут дела у заемщика.

Еще одна особенность коммерческой ипотеки – банки чаще отказывают в кредитовании, поскольку ликвидность объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, часто ниже, чем, например, у квартиры. Особенно если подается заявка на заём под залог производственного либо складского помещения.

Если предприниматель хочет приобрести за счет кредитных средств нежилое помещение, лучше обращаться в крупные банки в больших городах. Получить займ в маленьком клиентском центре небольшого населенного пункта практически нереально.

Коммерческая собственность обходится дороже квартиры или дома. Поэтому требования к заемщику будут еще строже. Понадобится поднять всю финансовую и хозяйственную отчетность, чтобы убедить кредитора одобрить заявку.

Прежде всего можно посоветовать обратиться в Сбербанк и поинтересоваться программой «Бизнес–Недвижимость». На страничке «Ипотечные кредиты частным лицам» вы ее не найдете. Необходимо зайти в раздел «Малому бизнесу и ИП».

Основные условия:

  • ставка от 11%;
  • срок – до 10 лет;
  • начальный взнос – от 25% (не требуется при наличии купленного ранее имущества);
  • учет специфики хозяйственной деятельности клиента.

Можно ли оформить в банке ипотеку на нежилое помещение для физических лиц 0

Предусмотрен залог приобретаемой или иной недвижимости, а также покупка квадратных метров у аккредитованной компании. Но это не обязательно, если у кредитуемого есть собственность, которая может служить залогом.

В пакет документов входит:

  • анкета;
  • свидетельство о регистрации бизнеса;
  • финансовая отчетность;
  • справка об имущественном положении — доходах и расходах;
  • договор аренды (для арендуемого офиса) или свидетельство о праве собственности;
  • копии действующих договоров с подрядчиками/заказчиками/клиентами.

Все формы документов для ипотеки в отдельной статье — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки

По сути, понадобится предоставить все финансово-хозяйственные документы за последний год. А также заказать дополнительно ряд справок. Бизнесмены, работающие на патенте, также имеют право обратиться за кредитом.

Готовы кредитовать частных предпринимателей по вопросам приобретения коммерческой недвижимости и в ВТБ–банке. Обещают 10% на 10 лет, сумму – до 150 млн. рублей. Требуется внести аванс – 15% от стоимости. Условие неактуально при наличии дополнительного залогового имущества.

На выданные деньги можно приобрести торговое, производственное, складское или офисное помещение для нужд бизнеса. Условия ипотеки для ИП достаточно гибкие. Предусмотрена возможность брать займ траншами, при необходимости – отсрочка выплаты основного долга.

Интерес к нежилой недвижимости не менее активный, чем к приобретению квартиры или дома. Для физлиц есть возможность подать документы на покупку офиса или гаража наряду с ИП. Но сделка будет сопряжена со сложностями и нюансами, с которыми приходится считаться.

Особенности процедуры

Для юрлиц схема покупки нежилого здания – стандартная операция, а вот физическим лицам придется ожидать следующего:

  • При покупке апартаментов в них нельзя прописаться.
  • Недвижимость станет выступать обеспечением по займу (но это есть и в предложениях для частных лиц).
  • Коммуналка в разы дороже, так как для предприятий действует свои тарифы.
  • Воспользоваться маткапиталом, жилищными субсидиями невозможно.
  • Нельзя будет провести вычет налогов.

Можно ли купить нежилое помещение в ипотеку: физлица и не только.

Весь процесс коммерческой ипотеки контролируется ФЗ № 102. Хотя даже он не рассказывает про все мелочи процесса, только обобщенную информацию. Весь указанный регламент больше относится к вопросам залоговой недвижимости.

Есть ли такие программы

Список документов, требования к плательщикам, условия выдачи – все это перенесли на кредиторов. И программы не всегда создаются с выгодой для заемщика. Если раньше только фирмам давали деньги на коммерческое имущество, то теперь и для поддержки малого бизнеса запустили такие проекты.

Ряд кредиторов позволяют частным предпринимателям оформить в залог не только ту недвижимость, которую они приобретают, но и дополнительную собственность, что у них есть в наличии.

Ипотеку на нежилое помещение для физических лиц выдадут на все постройки, являющиеся непригодными для проживания:

  1. Склады.
  2. Офисы.
  3. Торговые помещения.
  4. Гаражи.
  5. Садовые дома.
  6. Апартаменты.
  7. Хозяйственные постройки.

Допустим, Сбербанк выдает средства на покупку и постройку данного помещения. Но гаражи не считаются автономными объектами недвижимости.

Именно по этой части кредитор обязывает оформить еще все права на земельный участок, находящийся под залогом. Еще требование – наличие фундамента. По закону человек имеет право взять в ипотеку даже целое машинное место, и Сбербанк уже готов профинансировать такую затею.

  • Приобретение коммерческого помещения

Юрлицам сделка необходима, если в будущем метры будут использованы для оказания услуг, хранения товаров, парковки рабочих мест и прочее. Деньги дают ИП, владельцам компаний, крупным акционерам, собственникам ферм, руководителям предприятий малого бизнеса.

Покупка доступна для граждан России с хорошей кредитной историей. Обязательно обратят внимание на качество оплаты всех налогов в казну, не только самого человека, но и предприятия, где он работает на руководящей должности.

Кредитное учреждение тщательно подойдет к изучению пакета бумаг физического лица. И при этом руководителю компании придется помимо справки о доходах и паспорта предъявить бумаги о финансовой деятельности фирмы.

В связи с тем, что передача нежилой недвижимости обычному человеку считается нестандартным процессом, чаще всего ссуда ведет за собою жесткие условия для клиента.

Ключевые моменты

  1. Предусмотрен высокий процент, до 20% в год.
  2. Срок обслуживания долга – до 10 лет.
  3. Не менее 30% первого взноса.
  4. Земля обязательно пойдет в залог, если помещение находится на земле, а не в бизнес-центре.
  5. Территориально обеспечение должно находиться в том же городе, что и отделение.

Чтобы избавиться от всех условностей, можно запросить в российских банках классический потребкредит.

Кто выдает

Условия выдачи займов для ИП и владельцев компаний, как правило, мало чем отличаются.

Сбербанк России

И его «Экспресс-ипотека»:

  • Период кредитования – до 120мес.
  • Ставка – 15,5% годовых.
  • Сумма – до 10 млн.р.
  • От 10,9-13,5% годовых.
  • Максимальный лимит – до 150 млн.р.
  • Срок кредитования – 120 мес.
  • Аванс – 15%.

Можно согласовать отсрочку в погашении основной суммы по займу.

Россельхозбанк

  • Ссуда выдается до 8 лет.
  • Максимум выдадут до 200 млн.р.
  • Выбор графика погашения.
  • Деньги выдадут только под залог коммерческой недвижимости.
  • Отсрочка по оплате долга – год.

Какие банки дают ипотеку ИП: список, ставки, требования к заемщику

Бизнесмен имеет право купить любую недвижимость, в том числе коммерческую. А также выкупить квартиру в новостройке или на вторичном рынке для личного пользования. В любом случае недвижимость будет в залоге до полного погашения кредита.

Для ипотечного займа очень важен размер ставки. Разница в 1% – это сотни тысяч рублей. Поэтому здравомыслящий заемщик ищет банк с низкими ставками.

Можно ли купить нежилое помещение в ипотеку: физлица и не только.

В целом тенденция такова, что крупные системные учреждения способны предложить более низкий процент. Однако требования к верификации доходов у них строже.

Крупнейший банк России не отказывается кредитовать предпринимателей и способен предложить большой спектр интересных программ по лояльным ставкам:

  • «Свой дом под ключ» (акционное предложение, актуально для жителей столичного региона и Липецкой области);
  • покупка жилья на этапе строительства;
  • приобретение готовой квартиры;
  • загородный дом (требуется залоговое имущество и/или поручительство друзей, родственников, знакомых);
  • коммерческая недвижимость.

Здесь можно оформить военную ипотеку, получить льготы семьям с детьми, привлечь средства материнского капитала. Также банк трепетно относится к заемщикам, счета которых обслуживаются в Сбербанке. Для них будет меньше ставка, сократится список документов.

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы

В Сбербанке обязателен первоначальный взнос – 15–25%. Это самый низкий показатель для ИП среди всех финучреждений. Средняя ставка по ипотечным программам – 11%. Она может быть выше/ниже в пределах одного процентного пункта. Ее снижение/повышение зависит от вида страховки, согласия на электронную регистрацию, наличия/отсутствия льгот. Для предпринимателей повышенная ставка не предусмотрена.

Документы на ипотеку для ИП требуют стандартные (декларация, свидетельство о регистрации, лицензия). Также придется предоставить заверенные должностным лицом платежки об уплате налогов, отчислениях в Пенсионный Фонд.

Дают ли банкиры ипотечные кредиты на приобретение коммерческой недвижимости 0

Общие требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • стаж не менее года за последние 5 лет;
  • граничный возраст на момент выплаты кредита – 75 лет (по некоторым программам – 70 лет).

При выдаче коммерческого ипотечного кредита каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке, к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования:

  • Учитывается доходность, если предприятие убыточно, то кредит не одобрят.
  • Срок предпринимательского стажа должен быть не менее одного года (начинающим предпринимателям кредит не выдадут).
  • В обязательном порядке объект недвижимости должен быть застрахован.

Коммерческая недвижимость становится объектом залога при покупке ее в ипотеку (ст. 6 ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16.07 1998 г.). Но заложить ее можно только после заключения сделки купли-продажи.

Все нюансы оформления и получения ипотеки на нежилое помещения от Сбербанка и других организаций вы найдете тут, а о том, как оформить ипотеку на коммерческую недвижимость физическим и юридическим лицам, рассказано здесь.

Ко всем приобретаемым объектам предъявляется ряд требований:

  • постройка должна быть капитальной;
  • без обременения правами третьих лиц;
  • площадь не менее 150 кв.м.;
  • недвижимость должна находиться в регионе оформления займа.

Данный перечень требований может быть расширен конкретной банковской организацией.

Заемщик также должен соответствовать определенным критериям:

  • придется подтверждать, что бизнес не несет убытков;
  • коммерческая деятельность должна вестись не менее, чем 12 или 24 месяца;
  • компания не должна производить алкоголь или табачную продукцию;
  • производство не осуществляет выбросов в воду, почву или воздух.

Документы для получения денег:

  • анкета;
  • заявление на получение средств;
  • учредительная документация компании;
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчетность за определенный период времени;
  • документация по хоз. деятельности;
  • документы на право собственности на имущество, выступающее в качестве залога;
  • ИНН.

Условия ипотеки для ИП - где и как взять

Перечень может отличаться в разных кредитных учреждениях.

На самом деле оформление кредита начинается с подачи заявления в банк, то есть, потенциальный заемщик должен выбрать один или несколько банков, которые предоставляют услугу кредитования и заполнить анкету. Через несколько дней банк готов будет дать ответ. Чтобы максимально увеличить свои шансы на выдачу кредита, стоит разослать несколько заявок в разные банки, чтобы потом появилась возможность выбрать наиболее выгодные для себя условия кредитования.

Сегодня при помощи ипотеки на нежилое помещение можно купить торговое, складское или офисное помещение.

Данный вид займов предоставляется только крупными банками.

можно ли купить нежилое помещение в ипотеку

Ввиду большой стоимости коммерческой недвижимости кредитные организации опасаются выдавать займы.

Стоит отметить, что в нашей стране подобный кредит уже начал пользоваться популярностью.

Крупные банки дают ипотеку на нежилое помещение. Если предприниматель решил открыть или расширить бизнес, то ему наверняка нужно помещение.

Банки выдают займ под небольшой процент, объектом залога будет являться само помещение (статья 6 ФЗ № 102).

Когда залоговым объектом является здание, которое стоит на арендованном участке, то необходимо письменное согласие собственника земли на передачу прав аренды в ипотеку.

Особенностью кредитования на покупку любого вида недвижимости является тот факт, что кроме предоставления в залог здания, оформляется еще и участок.

Если земля не оформляется в залог, то ипотеку ни один банк не даст.

Ведь если заемщик будет не в состоянии платить по долговому обязательству, то банк будет вынужден поставить залог на реализацию.

Кроме того, ипотечный займ на приобретение недвижимости нежилого назначения выдается только юридическим лицам, чья фирма:

  • работает не менее полугода;
  • имеет определенный штат сотрудников;
  • приносит хорошую прибыль, наличие которой можно подтвердить.

Ипотека на нежилое помещение регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

До 2009 года займа на нежилую недвижимость в России не существовало. Закон регламентировал исключительно жилые помещения.

Сделки на покупку коммерческой недвижимости регулировались посредством договора между банком и заемщиком.

Данный закон:

  • отрегулировал процесс выдачи займов;
  • установил правила оформления и регистрации объекта.

Ввиду этого значительно снизились банковские риски и финансовые организации начали активно внедрять программы кредитования нежилых помещений.

Ипотека на нежилое помещение предоставляется в основном на коммерческий вид недвижимости.

Стоимость таких объектов всегда высокая, а это означает, что залог является ликвидным.

Вследствие чего банк легко одобряет подобные займы, но только тем, кто соответствует всем требованиям и условиям.

Условия

Условия каждый банк выдвигает свои.

Если заемщик подходит под определенные критерии, то финансовая организация может пойти на уступки и:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить период пользования займом;
  • повысить максимально одобряемую сумму кредита.

Но не стоит забывать, что ипотека на нежилую недвижимость продукт новый, и законодательство еще до конца не разработано.

Главные условия предоставления ипотечного кредита – это:

  • платёжеспособность организации;
  • динамичное развитие;
  • определенный штат сотрудников.

Если фирма убыточная, то владельцу никто не одобрит займ.

Ипотека на приобретение нежилого помещения – это отличный способ расширить сферу влияния своего бизнеса. Если работа предприятия приносит стабильный доход, то такой займ очень быстро себя окупит.

Приобретение с помощью ипотеки гаража явление довольно редкое для нашей страны. Возможно, ввиду небольшой стоимости данных сооружений. Но, иногда банки одобряют такой займ.

При этом к объекту залога предъявляются серьезные требования.

Можно ли взять?

Ипотеку для приобретения нежилого помещения выдает несколько банков.

В основном крупные кредитные организации предоставляют займ только юридическим лицам, чьи организации являются стабильно развивающимися и приносящими весомый доход.

Физическое лицо может оформить ипотеку только на сооружения типа гаража. Коммерческая недвижимость большинством банком не кредитуется для физических лиц.

Для физических лиц

Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку физическим лицом не представляется возможным.

Стоимость большинства объектов такого назначения весьма велика и кредитовать не организации банки опасаются.

Но если физическое лицо имеет весьма солидный доход, который может подтвердить, то можно воспользоваться тем, что законодательная база в этой области сегодня недоработана, и можно попытаться договориться с банком.

На гараж

Физическое лицо может приобрести гараж с помощью ипотечного займа. Требования к заемщикам почти такие же, как и при выдаче ипотечного займа.

Клиент должен:

  • работать официально;
  • иметь стабильный доход.

Сбербанк, например, предлагает ипотеку на приобретение гаража под рублевый займ при первоначальном взносе от 10%, а ставка варьируется от 10,05% в год.

Ипотека на нежилое помещение в Сбербанке предоставляется сроком до 30 лет.

Какие банки дают?

Ипотеку на приобретение не жилой недвижимости можно взять в:

  • Сбербанке;
  • ВТБ 24;
  • ХоумКредит Банке;
  • Банке Москвы;
  • Газмпромбанке и в других.

Сбербанк

Ипотека нежилой недвижимости коммерческого назначения

Ключевые моменты

Кто выдает

можно ли купить нежилое помещение в ипотеку

Сбербанк России

Россельхозбанк

Абсолют Банк

Можно выбрать обеспечение и предоставить дополнительное имущество в качестве первого взноса, если своих накоплений недостаточно. Условия таковы:

  • Разрешено погашать от 5 до 15 лет.
  • Выдают не более 60% от оценки, а при альтернативном залоге все 80%.
  • Возможность привлечь 4 созаемщиков.
  • От 13,25% годовых.

На ставку влияют множество факторов, например, риски банка при выдаче ссуды, уровень авансового взноса клиента и т.д.

Росбанк

В рамках кредитования есть 2 программы:

  • Кредит на покупку машиноместа/гаража, где процент будет от 8,25% в год, а первый взнос – от 30% годовых, срок – 10 лет.
  • Заем на апартаменты, где аванс – от 20% и ставка от 8,25% годовых, но зато максимальный период обслуживания долга составляет 25 лет.

Большая часть крупных российских банков готовы выдать кредит на нежилое здание. Их предложения пользуются спросом, ведь дают возможность обычным заемщикам приобрести коммерческий объект без дополнительной волокиты с привлечением юрлица.

Название банка Кредитная программа Процентная ставка Сумма, руб.
Сбербанк «Экспресс-ипотека» от 15,5% до 10 млн.
ВТБ 24 «Бизнес ипотека» от 13,5% от 4 млн.
Россельхозбанк Коммерческая ипотека зависит от срока
кредитования
и наличия взноса
до 20 млн.
Промсвязьбанк  «Кредит бизнес» зависит от суммы кредита до 150 млн.
ВТБ Банк Москвы Коммерческая ипотека устанавливается для каждого
клиента после оценки кредитоспособности
 до 150 млн.
Росбанк Коммерческая ипотека от 12,2% до 100 млн.
ЛОКО банк Бизнес-ипотека от 9,25% до 150 млн.
Уралсиб Бизнес-ипотека от 13,9% до 170 млн.
Юникредит Коммерческая ипотека определяется индивидуально
после оценки кредитоспособности клиента
до 73 млн.
Бинбанк Бизнес-недвижимость определяется индивидуально от 1 млн.
Транскапиталбанк Кредит на коммерческую недвижимость от 9,15% до 6 млн.
Интеза Бизнес-ипотека устанавливается в индивидуальном порядке до 120 млн.

можно ли купить нежилое помещение в ипотеку

А сейчас немного подробнее об условиях кредитования.

Сбербанк

  • срок возврата средств — до 10 лет;
  • комиссий нет;
  • средства предоставляются как на коммерческую недвижимость, так и на жилую;
  • Ообеспечение — залог покупаемого имущества либо поручительство от физ. лица и юрид. лица;
  • наличие первоначального взноса — 30% от цены объекта, 25% — если вы занимаете повторно;
  • страхование — обязательно.

ВТБ 24

  • период возврата денег — до 10 лет;
  • наличие первоначального платежа — от 15% от цены объекта;
  • деньги предоставляются для приобретения офисов, складов, производственных помещений;
  • обеспечение — залог покупаемого имущества;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев.

Россельхозбанк

  • период кредитования — до 10 лет;
  • наличие первоначального взноса — кредитование доступно без его внесения;
  • отсрочка по погашению — до 1 года;
  • предоставляется только на покупку коммерческой недвижимости;
  • обеспечение — залог приобретаемого имущества, доп. обеспечение — транспортные средства, либо оборудование.

Промсвязьбанк

  • период кредитования — до 15 лет;
  • обеспечение — залог покупаемого имущества, либо поручительство от третьих лиц, либо гарантийный депозит;
  • отсрочка по погашению основного долга — до 1 года.

ВТБ Банк Москвы

  • цель кредитования — кредит для бизнеса на покупку недвижимости;
  • обеспечение — в роли залога выступает покупаемый объект;
  • первоначальный взнос — может быть заменен дополнительным залогом либо поручительством.

Росбанк

  • цель кредитования — выдается
  • обеспечение — в качестве залога выступает приобретаемый объект;
  • отсрочка по погашению основного долга — до 6 месяцев;
  • досрочное погашение — допустимо, без штрафов и комиссий.

ЛОКО банк

  • период кредитования — до 10 лет;
  • комиссия за выдачу — 2% от суммы;
  • обеспечение — залог имущества, которое вы покупаете.

 Уралсиб

  • время возврата взятых средств — до 10 лет;
  • первоначальный платеж — от 20% стоимости объекта;
  • комиссия за выдачу — 1,2% от стоимости кредита;
  • обеспечение — залог приобретаемой собственности;
  • страхование — обязательно;
  • досрочное погашение — без штрафов и комиссий.

 Юни Кредит

  • срок возврата средств — до 7 лет;
  • первоначальный платеж — от 20% цены покупаемого объекта;
  • отсрочка по основному долгу — до полугода;
  • досрочное погашение — возможно;
  • обеспечение — приобретаемое имущество.

Бинбанк

  • срок кредитования — до 10 лет;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • отсрочка погашения — до полугода;
  • обеспечение — залог приобретаемого объекта.

Транскапиталбанк

  • срок кредитования — до 25 лет;
  • комиссия за выдачу — нет;
  • досрочное погашение — допускается, без комиссии;
  • обеспечение — залог приобретаемого объекта поручительство (либо по выбору банка).

Интеза

  • срок кредитования — до 10 лет;
  • возможность приобретения участка земли либо не завершенного строительством объекта;
  • первоначальный взнос — от 20% стоимости объекта;
  • отсрочка платежей — до полугода.
  • Высокая процентная ставка (по сравнению с жилищной ипотекой).
  • Первоначальный взнос составляет 20 – 30%.
  • Заем можно получить только на короткий период времени (не превышающий 10 лет).

О том, можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость и кто имеет на это право, рассказывается в этой статье.

Коммерческую ипотеку предлагает достаточно большое количество банков:

  • Банк ВТБ 24 – главные достоинства коммерческой ипотеки: возможна отсрочка до 6 месяцев по уплате основного долга. Здесь возможно получить кредит без внесения первоначального взноса, предоставив при этом дополнительный залог. Процентная ставка – 16,5%.
  • Росбанк – возможно оформить ипотеку на широкий спектр объектов коммерческой недвижимости с процентной ставкой 15,1%. Комиссия за досрочное погашение не взимается, отсрочка до полугода на выплату основного долга.
  • Альфа-банк – может выдать ипотечный кредит, если предпринимательский стаж заемщика составляет 9 месяцев.

    В залог (помимо недвижимости) можно предоставить оборудование или автомобиль, при оформлении займа потребуется поручительство всех владельцев бизнеса. Процентная ставка – от 18%.

  • Россельхозбанк – коммерческая ипотека здесь предоставляется только организациям на срок до 8 лет с процентной ставкой от 11,5%. Предоставляется отсрочка на погашение основного долга до 12 месяцев.

О том, какие банки предлагают коммерческую ипотеку и на каких условиях, читайте здесь.

Особо стоит выделить коммерческую ипотеку Сбербанка. Здесь предлагается для покупки коммерческой недвижимости финансовый продукт «Бизнес недвижимость» с процентной ставкой от 11%. Преимущества данного предложения:

  • Займ можно получить под залог уже имеющегося объекта недвижимости, а не только нового.
  • Сроки кредитования составляют 120 месяцев.
  • Никаких дополнительных комиссий за выдачу займа и его досрочное погашение не предусмотрено.
  • Возможность рефинансирования имеющейся задолженности в других банках (по ипотечным кредитам).
  • Допускается покупка строящегося объекта коммерческой недвижимости у застройщиков, аккредитованных в Сбербанке.

В итоге можно сказать, что ипотека на коммерческую недвижимость позволяет многим предпринимателям расширить свой бизнес или производство, увеличить свой доход. Безусловно, это предложение достаточно выгодно и востребовано, но банки с большой осторожностью одобряют такие займы.

Перед тем как выдать средства, заемщик достаточно долго серьезно и тщательно проверяется, ведь риски невыплаты займа очень высоки. Поэтому бизнес-ипотека нацелена, прежде всего, на грамотных и опытных бизнесменов, способных расширить свое дело.

Ипотека на нежилое помещение (ипотечный кредит) – в Сбербанке, для физических лиц, срок регистрации, можно ли взять, ВТБ 24, банки

Купить здание под офис или склад, т.е. не использовать его как жилое, можно двумя способами через Сбербанк. Оформить «Экспресс-Ипотеку» или Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. Какой выбрать?

Интересным и доступным предложением для покупки нежилого помещения является «Экспресс-Ипотека». Она позволяет взять имущество для осуществления коммерческой деятельности лицам, занимающимся индивидуальным предпринимательством, и организациям с доходом не более 60 млн. рублей в год, со сроком ведения бизнеса от 1 года.

Условия оформления ипотечного договора на нежилые помещения по программе «Экспресс-Ипотека» Сбербанка

На каких условиях клиент может взять жилищную ссуду:

  1. Открытие лицевого счета в отделении того финансового учреждения, которое будет выдавать кредит, обязательно.
  2. Максимальная сумма займа — от 5 до 7 млн. рублей, она зависит от региона, где оформляется договор.
  3. Минимальная годовая ставка — 15.5%, срок кредитования — до 10 лет.
  4. Страхование купленной в ипотеку недвижимости и жизни заемщика.

Для получения кредита оформляется заявка в отделении Сбербанка и подается пакет требуемых документов. Их полный перечень можно узнать у менеджера.

Отправить заявку на ипотеку для бизнеса Сбербанк предлагает через электронную форму с сайта

Заявки рассматриваются быстро, залогом служит приобретаемая коммерческая недвижимость. Удобные способы расчета за сделку способствуют ее правильному оформлению и надежно защитят от мошенничества.

Для своих клиентов Сбербанк разработал финансовый продукт Бизнес-Недвижимость. Его могут взять индивидуальные предприниматели и малые предприятия.

Условия выдачи кредита «Бизнес-Недвижимость»

Обязательное условие — годовой доход не должен быть более 400 млн. рублей. Минимальная ставка — 11.8%, со сроком выплаты до 10 лет.

Сумма кредита — от 150 тыс. до 400 млн. рублей и зависит от региона. Договор ипотеки нежилого помещения заключается после завершения сделки купли-продажи.

Ипотеку на нежилое помещение физическим лицам можно оформить в виде нецелевого кредита, под залог покупаемой или уже имеющейся недвижимости.

Параметры кредита под залог недвижимости

Для оформления необходимо выполнить ряд действий:

  1. Подать заявку и представить пакет документов.
  2. Подписать договор на кредит и ипотеку.
  3. Зарегистрировать недвижимость.
  4. Получить деньги на покупку.

Можно ли взять прочие коммерческие объекты таким образом? Да, можно приобрести и любую другую недвижимость, не предназначенную для проживания. Но только оформить заем как нецелевой кредит.

Интеза

можно ли купить нежилое помещение в ипотеку

Оформление коммерческой ипотеки отличается усложненной процедурой. Рассмотрим ее подробнее.

Шаг № 1. Выбираем подходящую банковскую организацию.

Определитесь, в какую банковскую организацию вы обратитесь за оформлением данного критерия. Выбирайте банк, который максимально подойдет вам по всем критериям.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистом кредитного отдела.

На данном этапе обсудите со специалистом все нюансы, ознакомьтесь с перечнем необходимой документации и соберите весь пакет необходимых бумаг.

Шаг № 3. Передаем документы специалисту кредитного отдела.

Предоставьте в банк всю документацию, которая касается как вас, так и объекта недвижимости, который приобретаете.

Шаг № 4. Ожидаем решения.

Заявка может быть одобрена, также вы можете получить отказа. Если принято положительное решение, нужно будет пройти процедуру оценки помещения и страхования имущества.

Шаг № 5. Обращаемся в Росреестр.

Это придется сделать 2 раза: для регистрации прав на приобретенную недвижимость, а также для регистрации ипотечного договора. Без этой процедуры договор не действителен. За услуги по регистрации нужно будет оплатить госпошлину.

https://www.youtube.com/watch?v=aEp38udcT8Q

Такую сделку можно заключить, если вы не планируете продажу данной недвижимости в ближайшее время. Коммерческую ипотеку как физ. лицу вам одобрят, если будут соблюдены следующие условия:

  • ипотечная программа действует 10 лет;
  • сумма первоначального взноса от 20%;
  • вам на момент подачи заявки — от 21 года до 65 лет (на день погашения кредита);
  • вы гражданин РФ;
  • на последнем месте работы осуществляете деятельность не менее, чем полгода.

Как уже упоминалось выше, такая возможность действительно сегодня существует, ведь в России хорошо развит малый и средний бизнес. Более того, государство поощряет молодых предпринимателей, ведь развитие бизнеса значительно повышает уровень экономики в нашей стране. Банковские организации, в первую очередь, заинтересованы в прибыли, которую они извлекают от выдачи кредитов, соответственно, оформить кредит под залог недвижимости могут юридические лица, физические лица и индивидуальные предприниматели.

Но на самом деле цель кредитования у каждого заемщика разная ведь под нежилыми помещениями можно подразумевать различные объекты недвижимости, например, гараж, дача и прочее имущество, купить которое за счет заемных средств, безусловно, можно, поэтому рассмотрим несколько особенностей данного кредитования.

Приобретение гаража в кредит актуально для физических лиц, и банки в данном случае выдают целевые кредиты на приобретение или строительство гаража. Более того, некоторые банки, в частности, Сбербанк, практикует выдачу заемных средств на покупку машиноместа. Что касается гаража, то он сам по себе, не считается объектом недвижимости, по крайней мере, если под ним отсутствует фундамент. Однако, он занимает земельный участок, который представляет определенную ценность, как предмет залога для банка.

Постольку, поскольку далеко не каждый банк занимается кредитованием покупки гаражей, а Сбербанк такую возможность предоставляет, рассмотрим основные условия предоставления заемных средств:

  • минимальная сумма кредита — от 45000 рублей;
  • годовой процент — от 14,5% в год;
  • первоначального взноса — от 15%;
  • максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Здесь стоит отметить, что строительство или покупка гаража не самое затратное мероприятие, поэтому заемщики редко обращаются к услугам ипотечного кредитования постольку, поскольку можно оформить классический потребительский кредит и не предоставлять при этом первоначальный взнос.

В первую очередь у физических лиц реже возникает необходимость в покупке коммерческой недвижимости, в основном, она требуется юридическим лицам. Банки также крайне недоброжелательно относятся к таким заемщикам, ведь для юридических лиц годовая процентная ставка повышенная по кредитам, а если банк выдает физическим лицам кредит на покупку коммерческой дорогостоящей недвижимости, при этом под высокую процентную ставку здесь риск потерять денежные средства приравнивается к 100 процентам.

Также стоит обратить внимание на тот факт, что частным клиентам проще подтвердить свою платежеспособность с помощью нескольких документов, в том числе, справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме банка. А для того чтобы изучить платежеспособность юридических лиц банки вынуждены проверять тщательно всю отчетную документацию, чтобы проанализировать платежеспособность потенциального заемщика.

Юридические лица гораздо чаще берут кредиты на покупку коммерческой недвижимости под залог, поэтому процедура оформления таких займов уже стандартная для банка, и его сотрудники до мелочей знают все особенности и нюансы процедуры. А вот физические лица берут кредиты на покупку коммерческой недвижимости крайне редко, поэтому у данной процедуры есть несколько своих нюансов и особенностей:

  • приобретаемый предмет недвижимости в 100% случаях будет служить залогом по кредитным обязательствам;
  • в качестве дополнительного обеспечения банк требует поручительство физических или юридических лиц, причем практически всегда;
  • для приобретения коммерческой недвижимости в ипотеку нельзя использовать какие-либо государственные программы, в частности, материнский капитал;
  • на приобретенную коммерческую недвижимость нельзя получать налоговый вычет, в том числе и по процентам по ипотеке.

Поскольку кредитуемый покупает жилье для личных нужд, он оформляет кредит как физическое лицо. Просто в качестве подтверждения платежеспособности приходится вместо справки 2–НДФЛ предоставлять целый пакет документов. Их цель – подтвердить, что бизнес приносит регулярный доход, а долга по налогам и сборам перед государством нет.

Самое трудное для частного предпринимателя – доказать свою платежеспособность. Косвенно его доходы подтверждают суммы выплаченных налогов. Но работа на патенте лишает и этого способа удостоверить свой заработок.

Клиенту ИП придется предоставить следующие документы:

  • налоговую декларацию;
  • подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о праве на предпринимательскую деятельность (выписку из ЕГРИП);
  • лицензию (если деятельность подлежит лицензированию).

С точки зрения банка индивидуальный предприниматель находится в зоне повышенного риска. Поэтому проверка его доходов и затрат проводится особенно тщательно. Каждая «мелочь» может стать причиной отказа.

Наибольшее доверие банкиров вызывают те, кто отчитывается по общей системе налогообложения. Однако ИП на ОСН – настолько редкое явление, что нет смысла о них говорить.

Сбербанк

Крупнейший в РФ кредитор Сбербанк предоставляет ипотечный заём для ИП и малых предприятий «Бизнес-Недвижимость», который в случае залога имеющегося недвижимого объекта можно использовать не только на покупку другого помещения, но и на погашение задолженности по кредитам, взятым у других банков либо лизинговых компаний.

Сбербанк согласен кредитовать приобретение как готовой, так и строящейся недвижимости – у застройщиков из перечня аккредитованных.

Условия займа:

  • минимальная ставка – 11,8%;
  • минимальная сумма – 150 тыс. руб. для малого агробизнеса, 500 тыс. руб. для всех остальных клиентов;
  • максимальная сумма – до 600 млн руб. для городов, указанных на сайте кредитора, до 200 млн руб. для всех остальных;
  • максимальный срок – 10 лет;
  • первоначальный взнос – при займе под имеющуюся недвижимость не требуется, под приобретаемую – не менее 20% для агробизнеса, 25% для остальных;
  • комиссия за выдачу займа – отсутствует.

Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.

Ипотека на нежилое помещение (ипотечный кредит) – в Сбербанке, для физических лиц, срок регистрации, можно ли взять, ВТБ 24, банки

Другая банковская организация группы ВТБ кредитует покупку не только помещений, но и земельных участков для использования в коммерческих целях.

Ипотека для бизнеса доступна по условиям:

  • ставка – в описании кредита на сайте банка не указана, определяется индивидуально;
  • сумма – до 150 млн руб.;
  • срок – до 7 лет.

ВТБ Банк Москвы предлагает бизнес-заемщикам привлекательные дополнительные возможности:

  1. Взять ипотеку на объект жилой недвижимости с переводом его в коммерческий статус впоследствии.
  2. Волучить заемные средства единовременным платежом либо в виде кредитной линии.
  3. Заменить первоначальный взнос:
  • дополнительным залоговым имуществом;
  • внесением гарантийного депозита;
  • залогом векселя банка;
  • поручительством гарантийного фонда.
  • Банк со 100% участием государства предоставляет коммерческую ипотеку согласно параметрам:

    • ставка – индивидуальная;
    • сумма – от 0,5 млн до 20 млн руб.;
    • срок – до 10 лет;
    • первоначальный взнос – необязателен, но его отсутствие повышает ставку;
    • комиссия за выдачу займа – взимается с юрлиц согласно тарифам банка;
    • возврат кредита возможен дифференцированными платежами, в т.ч. по индивидуальному графику.

    Россельхозбанк предусматривает возможность получения заемщиком дополнительных кредитных средств на ремонт приобретенного объекта недвижимости.

    Он, как и ВТБ Банк Москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией.

    В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности.

    В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса – сельхозпредприятиям и фермерам.

    АКБ «Абсолют Банк» обещает желающим взять ипотеку на коммерческую недвижимость быстрое решение по заявке, сопровождение персонального менеджера от подачи заявки до закрытия кредитного договора, оптимальное решение сложных ситуаций, возникающих в процессе погашения займа.

    Предлагаемые параметры бизнес-ипотеки:

    • ставка – от 17,45%;
    • размер кредита – до 60% стоимости приобретаемого объекта недвижимости либо до 80% при предоставлении дополнительного залога;
    • минимальная сумма – 1 млн руб.;
    • максимальная сумма – 15 млн руб. в Московском регионе, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. в остальных субъектах федерации;
    • срок – до 10 лет.

    Абсолют Банк также дает возможность купить в ипотеку по ставке 14,25% машино-место, предлагая до 70% его стоимости, или от 100 тыс. до 1 млн руб. (в Московском регионе, СПб и Ленобласти – до 2 млн).

    Интеза

    Как уже упоминалось выше, далеко не все банки готовы предоставить заемные средства на покупку коммерческой недвижимости. А если быть точнее, то таким видом кредитования занимаются лишь единицы и у потенциального заемщика, в лице которого выступает частный клиент, шанс на положительное решение крайне низкий. Тем не менее, рассмотрим несколько актуальных на сегодня предложений от коммерческих банков:

    • Сбербанк: максимальная сумма кредита — до 600 млн рублей, срок кредитования — до 10 лет, процентная ставка — от 14,5%;
    • ВТБ 24: минимальная сумма кредита — от 4 млн рублей, срок кредитования — до 10 лет, ставка — 13,5%;
    • Банк Возрождение: сумма кредита — до 150 млн рублей, срок кредитования — до 10 лет, процентная ставка — 15,5%;
    • Газпромбанк выдает кредитные средства на индивидуальных условиях, то есть, для каждого заемщика параметры кредита определяются в зависимости от множества факторов;
    • Банк Москвы может выдать кредит до 150 млн рублей, сроком до 7 лет, ставка рассчитывается в зависимости от кредитоспособности клиента.

    Ипотека ИП на УСН

    Предприниматель на «упрощенке» находится в более выгодном положении, чем те, кто работает по ЕСХН и ЕНВД. Его доходность легко отследить по декларации, которую он ежеквартально подает в налоговый орган. Как правило, этот документ становится главным подтверждением дохода.

    Обычно банковские учреждения просят предоставить все декларации, сданные за последний год. Уже из этого видно, что с бизнесом, работающими меньше года, кредитор вряд ли станет иметь дело.

    Теоретически проще претендовать на займ, если платишь 15% с прибыли, чем 6% от доходов (когда траты не очевидны). На практике налоговой документации оказывается недостаточно. «Ипэшника» все равно просят предоставить справки:

    • о доходах и расходах (заполняет кредитуемый);
    • об имущественном положении и текущих обязательствах (данные заносит кредитный инспектор вместе с заемщиком);
    • об остатке задолженности на ссудных счетах и суммарных ежемесячных оборотах (заполняют сотрудники банка, в котором открыт счет).

    Из перечня видно: если счет открыт в том же фин.учреждении, куда ИП обратился за кредитом, придется собирать гораздо меньше документов.

    Другие

    Росбанк позволяет взять бизнес-ипотеку по ставке от 13,34% до 15,19% в сумме от 1 млн до 100 млн руб. на любой срок от 3 мес. до 7 лет. Он также дает выбор между единоразовой выплатой займа и кредитной линией, равными ежемесячными платежами либо по индивидуальному графику.

    Банк УРАЛСИБ обещает ипотеку под коммерческую недвижимость по ставке от 13,9% сроком от 1 до 10 лет на сумму от 0,5 млн до 170 млн руб. в виде единоразового займа либо кредитной линии. Комиссия за выдачу – 1,2% суммы.

    ЮниКредит Банк выдает от 0,5 млн до 73 млн руб. на срок до 7 лет при первоначальном взносе не менее 20%. Погашение долга и здесь возможно аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.

    ТрансКапиталБанк дает бизнесменам возможность взять ипотечный кредит на сумму от 300 тыс. руб. сроком до 10 лет как на приобретение недвижимости по ставке от 16,5%, так и на любые цели – под 19%.

    МТС Банк предлагает под залог приобретаемой бизнес-недвижимости от 1 млн до 25 млн руб. в кредит до 5 лет по ставке от 16%, до 10 лет – 16,5-17% в зависимости от первоначального взноса.

    РНКБ предоставляет бизнесменам, за исключением представителей агробизнеса, по ставке от 15% от 1 млн до 70 млн руб. на срок до 7 лет, первоначальный взнос от 20%.

    Банк Интеза соглашается выдать от 1 млн до 120 млн руб., или до 80% стоимости недвижимого объекта на срок до 10 лет по плавающей ставке.

    Заключение

    Основные требования к заемщикам у банков, предоставляющих ипотеку для бизнеса, сводятся к наличию опыта хозяйственной деятельности (обычно не менее 1 года), статусу резидента РФ и способности подтвердить платежеспособность. К недвижимости – полная ликвидность и расположение в пределах транспортной доступности от офиса банка.

    Полный список требований и необходимых документов, прилагаемых к заявке на ипотечный заём, а также точную последовательность действий для получения кредита следует уточнять в выбранном банке.

    Ипотека на нежилые помещения в условиях рынка стала востребованным видом займа. Поэтому перед ее оформлением необходимо внимательно ознакомиться со всеми предложениями, сравнить условия кредитования и тогда выбирать самый оптимальный вариант.

    Подведем итоги

    В теории все выглядит просто. Индивидуальный предприниматель такой же гражданин России, как заемщики, работающие по найму. Если он сможет убедить банковское учреждение в своей платежеспособности, у последнего нет причин отказать в предоставлении займа.

    На практике банки склонны перестраховываться. Они требуют исчерпывающую финансовую отчетность и дополнительный залог. Либо увеличивают ставку и первоначальный взнос, предлагают менее выгодные условия страхования.

    Ситуация осложняется тем, что индивидуальный предприниматель несет ответственность по финансовым обязательствам своим личным имуществом (в отличие от юрлиц, у которых конфискуют только собственность компании). Это может создать для банка неприятную правовую коллизию в случае судебного разбирательства. Именно по этой причине банковские служащие тщательно проверяют всю финансовую историю своего клиента ИП.

    Тем не менее, положительные примеры сотрудничества предпринимателей и банков по вопросам жилищных займов в России есть. Вопрос, где взять ипотеку ИП, следует решать, начиная с крупных финансовых организаций. У них больше ресурсов для выдачи рискованных займов и более совершенные инструменты контроля за должником. Также они способны предложить оптимальный срок кредитования и лояльные проценты.

    Поделитесь в социальных сетях

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридические советы