Самая выгодная ипотека в Москве, в каком банке Москвы лучше взять ипотеку под низкий процент

Что такое военная ипотека простыми словами и как она работает?

Военная ипотека — это целевой кредит на покупку готового или строящегося жилья для военнослужащих, который субсидируется государством. Для этих целей была создана специальная государственная структура — ФГКУ «Росвоенипотека», которая находится под контролем Министерства обороны РФ.

Приобрести жилье по военной ипотеке может военнослужащий, который участвует в Накопительной ипотечной системе (далее НИС). Воспользоваться преимуществами программы не смогут только солдаты, проходящие срочную службу в армии.

НИС представляет собой комплекс мер, который осуществляется несколькими государственными органами:

  1. Министерство обороны.
  2. Росвоенипотека.
  3. АИЖК (ДОМ.РФ).

Суть и условия, по которым работает программа военной ипотеки:

  1. Участие в НИС в обязательном или добровольном порядке принимают военнослужащие, которые подходят под определенные параметры.
  2. На военнослужащего открывается персональный накопительный счет, на который ему ежегодно перечисляют определенную сумму.
  3. Сумма не зависит от зарплаты, должности, звания военного, каждый участник программы получает одинаковый размер накоплений, которые ежегодно индексируются.
  4. Перечисление средств осуществляет Росвоенипотека в течение срока службы военного — максимум 20 лет.
  5. Через 3 года после создания счета, участник программы получает свидетельство о праве целевого жилищного займа (ЦЖЗ), и может использовать накопившуюся сумму для уплаты первоначального взноса банку по ипотеке.
  6. Далее государство ежемесячно перечисляет кредитору 1/12 часть от суммы ежегодного накопительного взноса на погашение ипотеки.
  7. Деньги программы разрешается тратить только по целевому назначению — на покупку квартиры или частного дома, погашение ипотеки. Жилье можно приобрести в любом регионе РФ. Купить земельный участок без постройки нельзя.
  8. Недвижимость должна быть пригодной для проживания, в хорошем состоянии, с отдельной кухней и санузлом, с подведенным водоснабжением.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Военнослужащий, который приобрел по военной ипотеке дом, квартиру или комнату в другом регионе, не теряет право на служебное жилье. Оформив недвижимость в собственность, он может сдавать ее в аренду и получать дополнительный доход.

Итак, что же это значит. Военная ипотека – это банковская программа, предназначенная для определенной категории заемщиков (военнослужащих по контракту, сотрудников Министерство обороны, ФСБ, ФСО, войск Национальной гвардии).

Обязательное условие – заемщики должны быть участниками НИС, поскольку значительная часть платежей по кредиту гасится за счет целевого жилищного займа. Это если говорить простыми словами.

Самая выгодная ипотека в Москве, в каком банке Москвы лучше взять ипотеку под низкий процент

Кредит может быть оформлен, если накоплений на счету военнослужащего недостаточно для покупки жилья (обычно за счет ежегодных взносов в НИС накапливается около 750 – 800 тысяч рублей на человека). Военная ипотека помогает восполнить недостающую сумму в пределах до 2,2-3 млн. рублей.

Общая информация о программе

Офицеры, прапорщики и мичманы становятся участниками НИС в обязательном порядке, если они соответствуют установленным критериям. Им нужно только проконтролировать, не забыли ли их включить в программу, так как каждый пропущенный год будет стоить определенной суммы денег.

Требования к обязательным участникам НИС предусмотрены следующие:

  1. Поступление на службу с 1 января 2005 года – для офицеров, служащих по контракту.
  2. Служба не менее 3-х лет с 01.01.2005 года – для мичманов и прапорщиков.
  3. Получение первого офицерского звания, начиная с 01.01.2005 года – для выпускников военных образовательных заведений (офицеров).
  4. Получение первого офицерского звания в связи с поступлением на военную службу по контракту на должность, предусматривающую звание офицера с 01.01.2005.
  5. Получение первого звания офицера военнослужащими, в связи с назначением на должность, предусматривающую звание офицера, продолжительность службы по контракту которых составляет менее 3-х лет.

Военная ипотека полагается и другим военнослужащим. Для вступления в НИС им необходимо подать начальству соответствующий рапорт.

Подать рапорт на вступление в НИС в добровольном порядке могут:

  1. Выпускники военных учреждений, окончившие их после 01.01.2005, но заключившие свой первый контракт до этого срока.
  2. Солдаты, матросы, старшины, сержанты, если они подписали второй контракт не раньше 01.01.2005.
  3. Мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту менее 3-х лет до 01.01.2005.

Для вступления в Накопительно-ипотечную систему военные, которые могут участвовать в программе в добровольном порядке, подают командиру части рапорт на включение в реестр участников НИС.

К рапорту прикладывают:

  1. Копию паспорта.
  2. Копию контракта (солдаты, матросы, сержанты, старшины прикладывают 2-й контракт).

Самая выгодная ипотека в Москве, в каком банке Москвы лучше взять ипотеку под низкий процент

В рапорте военнослужащий просит внести его в реестр участников НИС, а также указывает:

  • Ф.И.О.
  • Воинское звание.
  • Должность.
  • Дату и подпись.

Командир части передает пакет документов в Росвоенипотеку. Документы проверяют, и вносят военнослужащего в НИС. В течение 3 месяцев ведомство направляет военному письмо о его включении в систему. В том же письме сообщается регистрационный номер участника программы.

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. В рамках системы государство ежегодно выплачивает на счета военнослужащих взносы (в 2018 году сумма составляет 268 456 рублей).

Уже через три года накопления можно потратить, но обычно это делают примерно на шестой год службы, когда скапливается приличная сумма.

Деньги можно направить на покупку квартиры или дома с участком, погашение первоначального взноса по ипотеке и погашения кредитных платежей, а также для приобретения жилья на первичном рынке.

Рынок кредитования ожидают перемены, и это коснется военной ипотеки. Эксперты прогнозируют ухудшение кредитных условий. Сегодня два основных параметра, которые влияют на максимальные значения сумм ипотеки: процентная ставка и накопительный взнос в перспективе на ближайшие годы. По этим характеристикам банки рассчитывают сумму, которая может быть предоставлена участнику НИС.

С отменой индексации накопительного взноса, кредитные структуры будут снижать размер выдаваемых кредитов. По оценкам финансовых специалистов он может составить 1,6 -1,7 млн. руб.

Участие в военной ипотеке или программе НИС бывает двух типов:

  • на обязательной основе;
  • на добровольной основе.

Для получения военной ипотеки этим офицерам даже заявление писать не надо. Они гарантированно становятся участниками программы. Уже теперь большая часть офицеров участвует в НИС, а через 7-8 лет почти все будут в неё вовлечены.

Возможность добровольного участия могут использовать:

  • офицеры запаса, служившие по контракту, заключённому позже, чем 01.01.2005 г.;
  • военнослужащие рядового и сержантского состава, заключившие 2-й контракт на службу в вооружённых силах после 1 января 2005 г.;
  • прапорщики, по состоянию на 1 января 2005 г. уже состоявшие на контрактной службе как минимум три года;
  • выпускники военных ВУЗов, закончившие учебное заведение до 1 января 2005 г и подписавшие контракт на службу после обучения.

Представители этой второй, добровольной категории, для участия в программе НИС должны подать заявление, заполнить анкету, приложить необходимые документы, получить решение о включении в программу НИС.

Для военных, участвующих в НИС открываются накопительные счета, на которые впоследствии переводят денежные средства для приобретения жилья.

Итак, военная ипотека – это специализированный формат кредитования для особой категории заемщиков, а именно – для военнослужащих, которые состоят в Накопительной Ипотечной Системе. Став её участником, они смогут претендовать на льготный кредит, когда практически вся сумма ежемесячных взносов оплачивается за счет государства, а именно – за счет тех накоплений, которые переводятся на счет в НИС каждому участнику.

Самая выгодная ипотека в Москве, в каком банке Москвы лучше взять ипотеку под низкий процент

Воспользоваться выгодами программы могут только те, кто.

  • На момент окончания срока кредита будет моложе 45лет.
  • Не меньше 3-ех лет принимает участие в накопительной ипотечной системе НИС.
  • Имеет хорошую кредитную историю.
  • И, конечно же, работает военнослужащим.

Для получения нужно собрать документы по заранее определенному списку и подать заявление вашему вышестоящему руководству. Затем его рассмотрят и вынесут решение, подходите ли вы для участия, полная инструкция о том, как стать участником Военной ипотеки дана в этой статье.

Как только пройдет 3 года с начала участия, вы сможете подобрать себе подходящее жилье, и обратиться со своим свидетельством и паспортом в одну из банковских компаний, чтобы оформить кредитный договор. Желательно обратиться также в банки, которые поддерживают такие программы, чтобы узнать детальные условия.

Существует ограниченный перечень компаний, которые готовы предоставить кредитование на данных условиях. Далее мы предложим вам на выбор несколько выгодных предложений, на которые стоит обратить внимание.

  • Промсвязьбанк – ставка равна 9,10% годовых,
  • Банк «ФК Открытие» – здесь уже процент равен 9,2%,
  • Связь-Банк – процент равен 9,40%,
  • Сбербанк России – 9,5%,
  • Россельхозбанк – 9,5%,
  • Банк Россия – 9,5%,
  • Газпромбанк – 9,5%,
  • Севергазбанк – 9,5%,
  • РНКБ – 9,5%,
  • ВТБ – 9,8% и 0,2 п. п. после выхода заемщика из НИС,
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк, Металлинвестбанк, Банк ДОМ.РФ, ИТ Банк, Примсоцбанк, СКБ-Банк, ФорБанк, Банк Финсервис, кредитуют под 10,3%,
  • Банк «Санкт-Петербург» – процент равен 10,75%,
  • Абсолют Банк и Уралсиб банк – тут вам предложат 10,9%,
  • Банк Зенит – здесь уже 11,5%.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Таким образом, мы можем четко проследить, что максимальный процент по ипотеке для военнослужащих составляет 11,5% годовых. Примечательно, что банки не делают никаких надбавок за наличие или отсутствие страховки, что положительно сказывается на популярности данных программ.

Важно: на примере ВТБ можно увидеть, что финансовые организации увеличат вашу действующую ставку в том случае, если вы выходите из НИС. Размер увеличения определяет банк индивидуально, ограничений здесь нет.

2 место. Альфа-Банк

Ипотека от «Альфа-банка» — это ставка не менее 10,19%. Программа рассчитана на обретение строящегося или готового жилья.

Плюсы:

  • частные накопления – от 15%;
  • срок – до 30 лет;
  • максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
  • зарплатные клиенты «Альфа-банка» получат дисконт в 0,3% к базовой ставке процента;
  • возможно гражданство России, Республики Беларусь, Украины;
  • возраст – 21-70 лет.

Минусы:

  • минимальная величина кредита – 600 000 рублей;
  • ставка растет на 0,5%, если личных средств менее 20%, если покупается жилой дом, если не подтвержден доход;
  • стоимость займа при отказе от страхования жизни увеличивается на 1%;
  • к базовой ставке прибавят 0,25%, если деньги нужны на таунхаус.

Отличие от гражданской

Самая выгодная ипотека в Москве, в каком банке Москвы лучше взять ипотеку под низкий процент

Отличие военной ипотеки от гражданской в РФ очень существенные. В рамках военной ипотечной программы кредит может быть выдан только тем, у кого есть статус военнослужащего. Основная категория заемщиков — офицеры, которые поступили на службу после 2005 года.

Существуют и ограничения по возрасту: по военной ипотеке от 21 до 45 лет, хотя возраст других ипотечных заемщиков на момент выплаты кредита может достигать 65 и даже 70 лет.

Еще одно отличие – кредитные платежи, а также первоначальный взнос могут быть сформированы средствами целевого жилищного займа, который выделяет ФГКУ «Росвоенипотека». Срок ипотеки не может превышать срок, указанный в свидетельстве о праве участника НИС на получение займа.

Отличается и процедура покупки недвижимости. Помимо согласования вопроса с банком (проверки кредитоспособности и всех документов), нужно будет еще в течение 10 дней согласовывать оформление ипотеки с военным ведомством.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от «Банка Жилищного Финансирования»

Гибкие условия ипотеки предлагает «Банк жилищного финансирования» (БЖФ). Процентная ставка на приобретение недвижимости — 10,5%.

Плюсы:

  • минимальный авансовый платеж – 20%;
  • минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет;
  • есть возможность кредитования по 2 документам;
  • сумма займа от 450 тысяч до 20 миллионов рублей.

Минусы:

  • ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ;
  • квартира должна находиться в населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
  • в доме, в котором находится объект, должно быть минимум три этажа.

Условия получения

Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.

Например, во Владимирской области взять ипотеку с господдержкой могут медики, а в Карелии — нуждающиеся в улучшении жилищных условий, инвалиды и ветераны боевых действий, молодые семьи с 1 ребенком и семьи с более чем 3 детьми. Подобные программы можно найти на сайтах региональных партнеров АИЖК.

«Военная ипотека»

«Военная ипотека» — способ обеспечения жильем военнослужащих с использованием накопительной ипотечной системы кредитования (НИС).

Финансирование осуществляется за счет средств, находящихся на личном именном накопительном счете. Деньги ежегодно перечисляет МО РФ. Данное ведомство впоследствии ежемесячно станет оплачивать платежи по ипотеке в размере 1/12 от суммы, выделенной по нормативу на 1 военнослужащего на текущий год. Срок кредитования – от 3 лет, но не позднее, чем до достижения заемщиком 45 лет.

Механизм реализации проекта прост:

  1. подать рапорт на участие в программе НИС;
  2. через 3 года или позже, если есть желание накопить больше средств на счете, нужно заявить о желании взять свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
  3. выбрать жилье. Допускается покупка, в том числе, жилого дома или квартиры в новостройке;
  4. направить заявку на ипотеку в банк, работающий с Министерством обороны;
  5. открыть счет, на который после одобрения заявления и выбора недвижимости переведут средства, накопленные на личном счете военнослужащего. Полученная сумма станет первоначальным взносом;
  6. подписать договора ЦЖЗ, ипотеки и купли-продажи или ДДУ;
  7. зарегистрировать сделку и застраховать имущество.

Даже если у военнослужащего или у члена его семьи имеется собственное жилье, это не является препятствием для участия в НИС.

Многие банки работают с программой поддержки семей, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родятся 2-ой или 3-ий ребенок. Обязательное условие – новорожденный должен быть гражданином РФ.

Основные условия:

  • собственные накопления – от 20%;
  • срок договора ипотеки – до 30 лет;
  • сумма – до 12 000 000 рублей при покупке жилья в Москве, в Санкт-Петербурге и в прилегающих областях, до 6 000 000 рублей при приобретении недвижимости в прочих регионах.

Поддержка государства выражается в предоставлении ставки процента по ипотечному займу на уровне 6%. Льгота рассчитана на 3 года, если право на кредитование получено при рождении 2-ого ребенка, и на 5 лет по факту появления 3-его малыша. Если во время действия договора ипотеки в семье становится 3 детей, то действие преференции пролонгируется.

По окончании льготного периода цена кредита устанавливается на уровне 9,75%.

Ипотека учителям

Отдельные регионы реализуют программы ипотечного кредитования учителей. Такие проекты предусматривают субсидирование либо части стоимости жилья, либо процентов по ипотеке, либо и того, и другого.

Самая выгодная ипотека в Москве, в каком банке Москвы лучше взять ипотеку под низкий процент

По подобным программам срок кредитования чаще ограничивается 10 годами, а ставка процента – 9%. Для того чтобы принять участие в проекте следует обратиться к руководству, к местным властям. Зачастую число участников ограничено, а их выбор осуществляется либо в порядке предоставления документов, либо, как в Москве, по итогам конкурса среди соискателей.

Материнский капитал

Недорогая ипотека также зачастую предполагает использование средств материнского капитала. Деньги направляются либо на уплату первоначального взноса, либо на погашение долга перед банком.

Наиболее распространен второй вариант. Снижение ставки тем, кто готов предоставить соответствующий сертификат, не предусмотрено.

Выгодные 10% годовых, привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. В «Россельхозбанке» кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

  • в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • с общим трудовым стажем более года за пять последних лет;
  • работающие на последнем месте работы более полугода;
  • имеющие постоянную или временную регистрацию в РФ.

Гражданам, являющимся владельцами зарплатных карт

«Россельхозбанка»

, необходимо предоставить подтверждение полугодичного трудового стажа за последние пять лет. А у последнего работодателя надо проработать только три месяца.

Ссуду банк выдает на таких условиях:

  • сумма – 100 000 – 60 000 000 рублей;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%.

Плюсы:

  • расчет возможен как аннутетными, так и дифференцированными платежами;
  • банк кредитует владельцев ЛПХ.

Самая выгодная ипотека в Москве, в каком банке Москвы лучше взять ипотеку под низкий процент

Минусы:

  • максимальная сумма кредитования предоставляется только при покупке квартиры, в том числе, по ДДУ, или при приобретении апартаментов. На прочие объекты выделят не более 20 000 000 рублей;
  • приобретая апартаменты, придется оплатить не менее 30% их стоимости собственными средствами;
  • 10% годовых по договору получат те, кто вкладывает не менее 3 000 000 рублей личных накоплений;
  • при отказе заемщика/созаемщика от страхования своей жизни, здоровья процентная ставка увеличится на 1%.
Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание
ДОМ.РФ 9,3 2509 20 9,3
Банк Россия 9,5 2500 10 9,5
ВТБ 9,2 2570 15 9.2 если выходит из НИС ставка 0,3%
Газпромбанк 9,5 2400 20 9,5
Банк Зенит 9,45 3462 20 9,45 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие 9,1 2400 20 9,1
РНКБ 9,5 2510 10 9,5
РоссельхозБанк 9.2 2485 10 9.2
Сбербанк 9,2 2502 15 9,2
Связь Банк 9,4 2700 20 9,4
Абсалют банк 10,6 3075 20 10,6
Банк Санкт-Петербург 10 2400 15 10
Уралсиб 10,25 2963 20 10,25

Важным преимуществом программы НИС является возможность выбрать банк на свой вкус. Крупнейшие банки предлагают сравнимые, но не одинаковые, условия кредита.

Сбербанк

Сбербанк является самым крупным и старейшим банком страны, и пользуется репутацией надёжного. Сбербанк имеет объёмный портфель предложений на любой кредитный вкус.

Банк предоставляет военным кредиты в рублях на приобретение новостройки или вторички:

  • процентная ставка: 9,2%;
  • сумма кредита: до 2 502 000 рублей.

Получение кредита не требует подтверждения платёжеспособности, отсутствует требование обязательного страхования заёмщика.

ВТБ 24-Банк Москвы имеет развитую сеть партнёров среди крупнейших застройщиков и риэлтерских компаний. Заключение договора возможно не только в офисе банка, но и в офисах партнёров. Нередко партнёры ВТБ 24 предлагают клиентам специальные программы и скидки. Он выдает кредиты военным на покупку недвижимости в стройке или в вторичке:

  • процент по кредиту — от 9,2 %;
  • ПВ — от 15 % стоимости квартиры;
  • размер ипотеки — 2,57 млн.

В случае выхода из НИС предусмотрено повышение процентной ставки по кредиту. Срок ипотеки – до 14 лет, но он должен быть погашен к 45 годам заемщика.

Газпромбанк

Газпромбанк по программе «Военная ипотека» предлагает кредиты на готовые объекты и на стройку по ДДУ. кредиты предлагаются на следующих условиях:

  • ПВ — от 20 %;
  • срок— до 25 лет;
  • ставка — 9,5 %;
  • максимальная сумма кредита — 2,4 млн. руб.

По программе «Военная ипотека с господдержкой» в Газпромбанке можно получить кредит под 10,6 % годовых. Правда, при этом, первоначальный взнос вырастет до 50 %, а срок кредита сократится до 7 лет.

Таким образом, если Вас интересует, прежде всего,  процентная ставка, Ваш выбор – Газпромбанк, если низкий первоначальный взнос, Вам подойдёт Сбербанк, а если Вам нужны скидки от партнёров, то ВТБ 24.

Ипотека оформляется на срок до 20 лет (до наступления 45-летнего возраста заёмщика). Ставки по этой программе от 9,3-10,75% годовых в рублях. Условия ипотеки:

  • начальный взнос не менее 15-20% стоимости жилья;
  • максимальная сумма – до 2,33-3 млн. рублей;
  • минимальная – от 300 тыс. рублей;
  • оформление закладной на квартиру или дом;
  • обязательное страхование объекта кредитования.

При оформлении военной ипотеки в качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского (семейного) капитала (в 2018 году она составляет 453 тыс. рублей).

Размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка. Так, в Сбербанке требуют 20%, а в ВТБ – 15%. Во многих банках при использовании средств материнского (семейного) капитала первоначальный взнос может быть снижен до 5% стоимости жилья.

Военнослужащий может приобрести любое жилье на вторичном или первичном рынке, которое не находится под обременением и может быть принято в залог банком-кредитором.

Квартира должна располагаться в нормальном здании с износом не выше 70% и со всеми коммуникациями. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» (например, «первичка» должна быть уже построена на 70%).

Запрещается покупать дома с деревянными перекрытиями, идущие под снос или, находящиеся в аварийном состоянии.

Более полную информацию о требованиях к недвижимости по военной ипотеке вы найдете здесь.

Сотрудники Росгвардии также имеют право на военную ипотеку. Напомним, в это ведомство входят ОВО, СОБР, ОМОН и Центр специального назначения сил оперативного реагирования и авиации.

Персональный счет открывается уже через месяц после обращения с рапортом об участии в НИС, но воспользоваться средствами можно только через три года.

Особенность ипотеки для росгвардейцев в том, что сотрудники ОВО смогут купить жилье за государственный счет только после прохождения ими аттестации и принятия на воинскую службу. Право на льготный кредит в Нацгвардии имеют также сотрудники, которые отправились в отставку со службы, при наличии стажа от 10 до 20 лет.

Воспользоваться военной ипотекой можно только после заключения второго контракта. Если контрактник увольняется по собственному желанию раньше срока, то ему нужно вернуть остаток займа банку и сумму, которую государство уже погасило по договору.

О том, когда контрактник может взять военную ипотеку и как ему это сделать, рассказано тут.

Самая выгодная ипотека в Москве, в каком банке Москвы лучше взять ипотеку под низкий процент

Для начала о том, что представляет собой военная ипотека. Это целевое кредитование военнослужащих, которые работают как по службе, так и на контрактной форме за счет средств, выделяемых Министерством обороны. Для регулирования, координации и организации создан специальный орган – Росвоенипотека, занимающаяся всеми вопросами ипотеки.

В каких банках дают?

Военную ипотеку предлагают все лидеры рынка ипотечного кредитования России. Это очень удобно, поскольку у банков много хороших партнеров-застройщиков, которые часто проводят акции со скидками, есть свои оценочные и страховые компании, что несколько снижает расходы заемщика.

Росвоен ипотека оформляется в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Открытие;
  • Связь-банк;
  • Зенит-банк;
  • Уралсиб;
  • Санкт-Петербург;
  • Абсолют банк.

Условия кредитования в банках очень похожи, так же как и требования, которые они выдвигают к заемщикам и залоговому имуществу. Однако ставки по кредиту и размер начального взноса могут отличаться.

О том, в каких банках можно взять ипотеку для военных, мы писали здесь.

Оформление ипотеки

  1. Вступления в НИС. Выделение накопительного счёта.
  2. Выбор кредитного учреждения.
  3. Подбор жилья. Проверка соответствия требованиям.
  4. Оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
  5. Подписание ипотечного договора с банком и специальных договоров с «Росвоенипотекой», страховщиком и строительной организацией или собственником жилья.

На первом этапе офицер запаса или прапорщик, желающий стать участником НИС и имеющий на это право, пишет рапорт. Оформление участия в НИС действующих офицеров производится автоматически. Командование заносит данные потенциальных участников НИС в реестр, формирует личную карточку участника и направляет списки по команде.

Вышестоящий орган проверяет списки и направляет их регистрирующему органу – Департаменту жилищного обеспечения. После принятия положительного решения каждому участнику НИС направляется письменное уведомление о присвоении индивидуального номера, открывается накопительный счёт и на него перечисляются деньги.

Право расходования средств военнослужащий получает через три года. Начать их тратить или продолжить копить – каждый решает сам. Когда решение вступить в ипотеку принято, начинается этап выбора банка и объекта недвижимости. Выбор объекта необходимо согласовать с банком.

После согласования можно переходить к следующему этапу – оформлению ЦЖЗ. Для этого надо подготовить все документы и написать рапорт командиру. Документы надо подготовить заранее, потому, что после подачи рапорта, у Вас будет шесть месяцев на завершение всей процедуры. Если Вы пропустите этот срок, оформление документов придётся начинать заново.

Если же Вы не пропустили срок, читайте внимательно весь пакет документов, советуйтесь с друзьями и знакомыми, с риэлторами и юристами, консультируйтесь в интернете. Во всём разобравшись, готовьте авторучку, подписывайте пакет документов и радуйтесь – жильё почти Ваше, живите на здоровье.

Итак, как происходит оформление? Процедура с одной стороны стандартна и схожа с ипотечным кредитованием, с другой стороны – здесь есть свои нюансы.

Для начала необходимо определится с тем банком, в котором будет оформлена услуга.

Также с 2019 году изменены критерии обязательного участия: потенциальный заемщик должен иметь возможность внести средствами НИС не менее 10% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Стандартная процедура кредитования:

  • Предварительная консультация в банке.
  • Сбор необходимого пакета документов (о нем пойдет речь далее).
  • Подписание кредитного договора и договора залога.
  • Получение средств.

Несмотря на то, что этапы оформления стандартны, некоторые из них имеют свою специфику.

Например, подписание кредитного договора проходит не только с одобрением банка, но и с его направлением в Росвоенипотека (РВИ). Именно последняя организация внимательно изучает документ и подписывает. Получается трехстороннее соглашение.

По поводу залога: при обычной ссуде недвижимость находится в залоге у банка, в данном направлении объект находится в залоге и у кредитора, и у РВИ. Последнее ограничение не позволяет собственнику жилья распоряжаться объектом до тех пор, пока не будет погашен последний платеж по обязательствам.

Список документов

По поводу пакета необходимых документов, то для оформления именно рассматриваемой ипотеки он ничем не отличается от стандартного ипотечного пакета. Исключение – дополнительно понадобиться сертификат участника НИС.

Документы:

  • Паспорт заемщика, а также все паспорта тех, кто будет выступать созаемщиками по кредиту. Автоматически созаемщиком становится супруга или супруг военнослужащего.
  • Свидетельство о регистрации брака. При разводе необходим документ, подтверждающий развод.
  • Свидетельства несовершеннолетних детей в семье. Вне зависимости от того, родные дети, усыновленные или находятся под опекой.
  • Военный билет.
  • Свидетельство государственного образца об участии в НИС.
  • Копии трудовой книжки, выписка из трудовой книжки (при возможности).
  • Справка об уровне дохода по форме 2-НДФЛ или по форме учреждения.

Это то, что необходимо на первоначальном этапе. Не лишним будет предоставить предварительно заключённый договор купли-продажи для того, чтобы банк определился с размером займа и размером ежемесячного платежа. Кстати, никто не ограничивает человека территориально. Можно выбирать понравившуюся жилплощадь в том районе и городе, где хочется, а не там, где выделяют финансирование.

После того, как договор будет подписан, в течение 90 дней (такой срок стандартный в большинстве компаний), нужно предоставить:

  • Выписку из Реестра прав собственности.
  • Технический паспорт, полученный в БТИ.

Самая выгодная ипотека в Москве, в каком банке Москвы лучше взять ипотеку под низкий процент

По поводу добровольного страхования жизни военного, то кредитор не имеет права обязывать его приобретать данную услугу. Но при таком варианте будет увеличена процентная ставка на 0,5-1%.

Для оформления ипотеки нужно пройти ряд простых шагов. Но в связи с необходимостью согласования вопроса с «Росвоенипотекой» процедура займет немного больше времени, чем при обычном кредитовании. Если используются средства материнского (семейного) капитала, то сроки выплат затянутся еще на несколько месяцев.

Для получения кредита необходимо:

  1. Самая выгодная ипотека в Москве, в каком банке Москвы лучше взять ипотеку под низкий процентПодать заявку-анкету на военную ипотеку, а также предоставить в банке пакет документов.
  2. Получить согласие банка на выдачу кредита.
  3. Подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа.
  4. Согласовать предоставление займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
  5. Получить кредит и купить недвижимость.

Срок действия сертификата НИС – всего полгода, поэтому после того, как заявка на кредит будет удовлетворена лучше не затягивать с поиском квартиры. На всю процедуру уходит от 1,5 до 3-х месяцев.

Документы и договор

Для оформления военной ипотеки потребуется собрать комплект документов о заемщике и покупаемой недвижимости. От заявителя потребуется:

  • анкета-заявление;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве участника НИС.

В течение двух месяцев в банк можно предоставить:

  • копию паспорта продавца;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • акт оценки жилья;
  • выписку из ЕГРН;
  • справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии/об отсутствии зарегистрированных жильцов;
  • отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участников долевой собственности от преимущественного права покупки (если покупается комната);
  • согласие супруга (и) на совершение сделки и другие.

Самая выгодная ипотека в Москве, в каком банке Москвы лучше взять ипотеку под низкий процент

Если покупается жилье на первичном рынке, то нужно добавить договор долевого участия в строительстве либо уступки права требования, а также документы о застройщике. Кредитный договор оформляется в письменной форме с обязательным указанием суммы кредита, срока кредитования и особенностей погашения займа за счет целевого жилищного займа.

Про документы для оформления военной ипотеки и составлении договора мы писали здесь.

Пробыв 3 года в качестве участника НИС, контрактник может подыскивать жилье, банк и договариваться с Росвоенипотекой о переводе целевых выплат на ипотечный счет.

Нижеизложенная информация актуальна для покупки вторичной недвижимости, для новостроек процесс приобретения немного отличается, но суть остается одинаковой. Рассмотрим порядок оформления военной ипотеки.

Если после вступления в НИС прошло 3 года, служащий может самостоятельно подыскивать недвижимость. Жилье должно обязательно располагаться на территории РФ. Правила программы разрешают приобретать вторичное жилье или квартиру в новостройке.

Военнослужащий должен получить свидетельство, удостоверяющее право участника программы на получение ЦЖЗ. Для этого он пишет на имя командира части еще один рапорт, в котором просит выдать данный документ.

Ипотека на новостройку от «Газпромбанка»

Типичный ипотечный заемщик

«Газпромбанк» предлагает программу «Ипотека от крупнейших застройщиков 10,5%».

Плюсы:

  • первоначальный взнос – от 10%;
  • срок договора – 1-30 лет;
  • максимальная сумма – 60 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве или в Санкт-Петербурге и 45 000 000 рублей, если она находится в других городах;
  • возраст соискателей – 20-65 лет.

Маткапитал принимают в качестве первоначального взноса, но личных накоплений тогда должно быть не менее 5% от стоимости приобретаемого объекта.

Минусы:

  • минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей;
  • базовая ставка устанавливается только при покупке жилья у партнеров «Газпромбанка»;
  • если покупаются апартаменты, то личными накоплениями оплачивают не менее 20% их стоимости, а базовая ставка составит не меньше 10,8%;
  • не допускается наличие плохой кредитной истории.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от «Банка Жилищного Финансирования»

В рамках программы военной ипотеки можно приобрести не только квартиры, но и загородные дома. Единственное требование – они не должны быть деревянными и построенными раньше 1970 года.

Метраж таунхауса или загородного дома должен быть не менее 70 кв. м, а размер придомового участка минимум 1,5-4 сотки. Купить дом за городом можно только с участком – это требование ФГКУ «Росвоенипотека».

Отдельно же приобрести земельный участок под строительство дома на средства целевого жилищного займа – нельзя. Для этого нужно брать обычный кредит в банке.

О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство по военной ипотеке, мы писали здесь.

Предложение «Райффайзенбанка»

Вместе с «Райффайзенбанком» приобретают и новое жилье, и уже готовое. Стоимость кредитования – от 9,99%.

Плюсы:

  • наибольшая сумма – 26 000 000 рублей;
  • срок – 1-30 лет;
  • при вычислении платежеспособности учитывается доход также и гражданских супругов;
  • личные средства – не менее 15%;
  • возраст заявителей – 21-65 лет;
  • минимальный трудовой стаж – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства при общем стаже в 12 месяцев. Если человек работает уже более 2 лет, то у последнего работодателя достаточно числиться 3 месяца.

«Райффайзенбанк» кредитует иностранных граждан. Главное, чтобы их место работы фактически находилось в России.

Минусы:

  • минимальный лимит займа – 800 000 рублей для недвижимости в столице или в столичном регионе и 500 000 рублей для сделок, совершаемых в других субъектах страны;
  • если не оформлять договор комплексного страхования, то максимальный возраст соискателей ограничивается 60 годами;
  • одобряется наличие только 1 действующего ипотечного займа.

О покупке квартиры

Для покупки квартиры по военной ипотеке военнослужащий должен пройти вышеуказанную процедуру подачи заявления и документов в банк, а также получения согласия на выдачу кредита.

Дополнительно потребуется:

  1. Оценить стоимость жилья у профессионального оценщика (для вторичного рынка).
  2. Купить полис страхования недвижимости, а иногда – страховку жизни и титула.
  3. Подписать договор купли-продажи и зарегистрировать свои права в Росреестре.

Расчеты с продавцом недвижимости проще всего проводить в безналичной форме, поскольку средства от Росвоенипотеки будут перечислены на отдельный счет в банке. Дополнительно покупателю придется взять на себя расходы по оплате услуг риэлтора и госпошлины за регистрацию.

Купленное в кредит жилье находится под двойным обременением – «Росвоенипотеки» и банка-кредитора. Чтобы продать недвижимость нужно полностью погасить задолженность и снять обременения.

После этого можно продавать квартиру или дом, и подавать рапорт на получение второго свидетельства участника НИС. Деньги можно потратить на приобретение новой недвижимости, например, в другом регионе или городе.

О том, можно ли продать квартиру по военной ипотеке и как это сделать, читайте в нашем материале.

Ипотека в ВТБ или в Сбербанке?

Самая выгодная ипотека в Москве, в каком банке Москвы лучше взять ипотеку под низкий процент

Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением «Новостройки в ипотеку от 8,5%».

Существенными условиями являются:

  • размер ссуды — от 300 тысяч рублей;
  • период кредитования от года до 30 лет;
  • авансовый взнос – 15% стоимости жилища;
  • предоставление залогового имущества.

Льготные ставки существуют лишь в рамках спецпрограммы. Часть расходов на обслуживание ипотеки компенсируют аккредитованные девелоперы.

Ставка на уровне 8,5% дается при сроке договора до 7 лет. 7-12 лет8%, а при большем сроке (до 30 лет) – 10,5%.

Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как:

  • размер первоначального платежа;
  • согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
  • наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
  • срок кредитования;
  • наличие документов, подтверждающих доход;
  • ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

Плюсы:

  • предельный возраст – 75 лет, минимальный – 21 год;
  • доход подтверждать не обязательно;
  • низкий процент.

Минусы:

  • фактически минимальные ставки доступны только тем, кто может оплатить большую часть стоимости объекта личными средствами, кто способен ежемесячно вносить большие платежи, поскольку чем меньше срок кредитования, тем больше нужно платить, хотя переплата, в конечном счете, будет меньше;
  • если оформлять заявку по 2 документам, то первоначальный взнос должен составить минимум 50%;
  • предложение актуально только для приобретения квартир в аккредитованных объектах.

Предложение ВТБ

ВТБ самый лучший банк для ипотеки для лиц, которые ищут предложения с небольшим авансовым платежом и тридцатилетним периодом кредитования.

Банкиры предоставляют кредит следующим лицам:

  • гражданство — любое;
  • регистрация – без ограничений;
  • находящимся в действующих трудовых правоотношениях.

Преимущества:

  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • выгодная кредитная ставка — 10,1%;
  • скидка в цене кредитования доступна тем, кто относится к «Людям дела», то есть работающим в бюджетной сфере;
  • небольшой дисконт дают при покупке жилья больше 65 кв.м и участникам зарплатных проектов;
  • условия актуальны как для новостроек, так и для жилья на вторичном рынке;
  • минимальный авансовый платеж – 10%;
  • минимальный заем – 600 тысяч, максимальный — 60 миллионов рублей.

Недостатки:

  • обязательна покупка комплексной страховки, включающей страхование титула прав и жизни и здоровья;
  • если у гражданина нет зарплатной карты ВТБ, то к базовой ставке прибавляется 0,5%.

Самый бюджетный вариант предлагает Сбербанк. Даже с учетом того, что вне акции новостройка у него обойдется в 10,5% годовых против 10,1% в ВТБ, за счет требования о заключении договора комплексного страхования обслуживание может стать несколько дороже.

Ставка по готовому жилью у Сбербанка также выше – 10,2%. Но обслуживание, все же, обойдется дешевле за счет отсутствия требования об оформлении титульного страхования.

Программа банка «Уралсиб» «Строящееся жилье»

В банке «Уралсиб» ссуду можно получить по программе «Строящееся жилье» под 10,5% годовых.

Максим Захаров

Плюсы:

  • возраст – 18-70 лет;
  • стаж на последнем месте – 3 месяца;
  • банк кредитует ИП и бизнесменов;
  • сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • срок кредитования – от 3 до 30 лет;
  • авансовый платеж – 15%.

Минусы:

  • важно, чтобы работодатель существовал не менее 1 года;
  • если в течение года более 3 раз нарушались сроки расчета по договору, «Уралсиб» может потребовать расторжения договора.

При выборе ипотеки я изучал информацию с «Банки.ру», тематических сайтов по ипотечным кредитам, а также отзывы заемщиков на профильных форумах. Отсеяв большое количество вариантов, я оставил 20 интересных предложений. Обзвонив отобранные кредитные организации, я выбрал 10 с самыми выгодными ипотечными программами.

Главные моменты, на которые я обращал внимание:

  • Годовая процентная ставка
  • Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
  • Размер первоначального взноса
  • Скорость рассмотрения заявки
  • Участие в государственных программах

Также меня интересовали требования к заемщику:

  • Необходимые документы
  • Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
  • Возраст
Банк Сумма кредита Срок погашения Процентная ставка Первоначальный взнос
Открытие До 30 000 000 рублей От 5 до 30 лет От 9,3% годовых От 15%
Альфа-Банк До 50 000 000 рублей От 3 до 30 лет От 9,29% годовых От 20%
Банк Жилищного Финансирования До 50 000 000 рублей От 1 до 30 лет, От 10,5% От 20%
Эксперт Банк До 4 000 000 рублей От 5 до 25 лет От 9,75% годовых От 15%
Евразийский Банк не ограничена От 5 до 25 лет От 8,25% годовых От 20%
Газпромбанк До 45 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 9,5% годовых От 15%
ВТБ До 60 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 9,3% годовых От 15%
Райффайзенбанк До 26 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 10,25% годовых От 10%
Сбербанк До 100 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 9,8% годовых От 15%
Уралсиб До 50 000 000 рублей От 3 до 30 лет От 9,9% годовых От 15%

Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.

Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.

Какой ипотечной программой воспользовались вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Что происходит с кредитом при увольнении?

Если военнослужащий увольняется по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным основаниям, хотя, срок службы которого не достиг 10-летнего периода, то придется возвращать государству всю сумму накоплений на счету. Срок для возврата денег государству в лице «Росвоенипотеки» – 10 лет.

Если ипотечный кредит уже взят, то вернуть придется первоначальный взнос и всю сумму уже погашенных кредитных платежей (проценты и тело кредита). Кроме этого придется самостоятельно справляться с военной ипотекой за оставшийся период.

О том, что делать с военной ипотекой при увольнении со службы, рассказывается в отдельной статье.

«Военная ипотека»

Раздел при разводе

Целевой жилищный заем не считается совместно нажитым имуществом, и в результате развода эти средства делиться пополам не будут. Если бывшие супруги решат поделить квартиру или дом, купленные в ипотеку, то разделу подлежат только те средства, в ее стоимости, которые они вносили лично.

Суд может оставить за кем-то из супругов, кто воспитывает ребенка право пользования квартирой, если нет другого жилья для переезда.

Подробнее о том, кому достается жилье по военной ипотеке после развода, читайте здесь.

Общая информация о программе

Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году не слишком сильно изменились – это программа монетизации процедуры льготного предоставления жилья военнослужащим. В 2004 году в этой сфере был принят Федеральный закон от 20.12. 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». За прошедшие 12 лет закон много раз изменялся и дополнялся, а с 1 января 2016 года полностью заменил выделение жилплощади в натуральной форме.

Главное отличие программы военной ипотеки от прежней системы в том, что теперь военнослужащий может получить жильё гораздо быстрее, чем прежде. Уже через 3 года после поступления на службу военнослужащий может написать заявление, оформить документы на получение ипотеки и въехать в новое.

В программе участвуют представители тех федеральных органов исполнительной власти, где есть военная служба. Это Министерство обороны, ФСБ, ФСО, Росгвардия и некоторые другие. По состоянию на конец 2016 года более 320 тысяч военнослужащих участвуют в программе накопительной ипотечной системы (НИС). Из них более 117 тысяч уже купили жильё с помощью военной ипотеки.

Самая выгодная ипотека в Москве, в каком банке Москвы лучше взять ипотеку под низкий процент

Итак, что такое военная ипотека?

Накопительная ипотечная система предусматривает две составляющие:

  • накопительную часть;
  • кредитную часть.

Накопительная часть складывается из ежегодных денежных отчислений, которые раз в год поступают на личный накопительный счёт военнослужащего. В последние годы величина этих отчислений составляет более 200 тысяч рублей в год. По закону эта величина подлежит индексации, в соответствии с инфляцией. К сожалению, в 2016 году такая индексация не проводилась.

Вторая часть – ипотечный кредит банка. В настоящее время около сотни кредитных организаций аккредитованы для участия в программе военной ипотеки. Среди них крупнейшие банки страны: Сбербанк, ВТБ24, Связь-Банк, Зенит, Газпромбанк, РНКБ, Агентство ИЖК, Банк РОССИЯ.

Условия получения кредита в банках — рыночные, но, в силу поддержки государства, военных заёмщиков банки считают более надёжными, и условия военной ипотеки в 2019 году таковы, что процентные ставки предлагаются на 2-3 процентных пункта ниже, чем обычно.

Военной ипотекой уже воспользовались тысячи военнослужащих. Главное ее достоинство в том, что можно воспользоваться государственными средствами для погашения кредита, что невозможно в случае с обычной ипотекой.

Достоинства военной ипотеки:

  • Возможность быстро купить квартиру или дом в любом регионе России.
  • Большой выбор недвижимости (доступно все, кроме земельных участков без жилых строений).
  • Компенсация кредита государством.

Недостатки военной ипотеки:

  • Большой первоначальный взнос (от 15-20% стоимости жилья).
  • Дополнительные расходы в виде страхования, оценки недвижимости.
  • Ограниченный срок действия сертификата НИС (всего полгода).
  • Обязанность вернуть деньги, в случае досрочного увольнения со службы.

Оформляя военную ипотеку, военнослужащий-контрактник рискует «повесить» на себя кредит в случае досрочного увольнения. Если же заемщик не справится с оплатой займа, то квартира будет продана банком.

напечатать

О плюсах, минусах и рисках военной ипотеки говорится тут.

Военная ипотека – отличный способ для семей военнослужащих получить жилье при поддержке государства. Большая часть кредита может быть оплачена за счет средств, ежегодно перечисляемых на счета участников накопительно-ипотечной системы. Однако в случае ухода со службы не по состоянию здоровья или другой уважительной причине, деньги, выделенные на покупку жилья, придется вернуть.

«Военная ипотека»

В «Энерготрасбанке» дают ипотеку на покупку как готового, так и строящегося жилья при базовой ставке от 9,5%.

Плюсы:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • личные вложения – от 10%;
  • требуемый стаж – от 6 месяцев на последнем месте;
  • скидки с базовой ставки в размере 0,5% получат участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы и те, кто предоставил справку по форме 2-НДФЛ;
  • максимальный возраст заемщика – 70 лет.

Минусы:

  • минимальная сумма по договору – 500 000 рублей;
  • банк кредитует граждан, если им уже исполнилось 23 года;
  • важно проживание и постоянная регистрация в регионе присутствия «Энерготрансбанка»;
  • кредитуется покупка только квартир, таунхаусов и коттеджей.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector