Особенности оформления ипотеки на строительство частного дома в сбербанке

Частные случаи

Такой вид ипотеки подразумевает крупную сумму денег, и без залога в ней не обойтись. Согласно ГК РФ способы обеспечения обязательств по ипотеке — поручительство и залог, причем они могут использоваться и одновременно, и по отдельности.

В качестве залога может вступать любое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности, которое по оценочной стоимости не меньше одалживаемой суммы. Такое имущество не должно иметь каких-либо обременений.

В отличие от ипотечной покупки квартиры, где она выступает залогом, строящийся дом — это «объект будущего», а не настоящего, а потому не может быть заложен. Что же делать? Если заемщику принадлежит участок, то заложить разрешается его. Также можно заложить принадлежащую ему квартиру, дом или иную недвижимость.

Незаконченный объект строительства иногда тоже может быть принят банком как залог: речь идет о случаях, когда имеется высокий процент готовности здания. После сдачи дома в эксплуатацию и оформления права собственности можно произвести переоформление залога, где он будет фигурировать уже как готовый объект недвижимости.

Что же касается поручительства, это весьма распространенное явление при оформлении ипотеки на строительство жилого дома — ведь стоимость заложенной недвижимости не всегда покрывает риски банка. Если банк требует поручителя, а его вам найти трудно, то можно привлечь несколько человек в качестве созаемщиков. Однако помните о том, что в этом случае в дальнейшем они будут и вашими сособственниками.

Наверное каждый из нас мечтает о собственном доме, в котором будет достаточно места для отдыха, работы и прочего.

Но высокая стоимость строительства отодвигает эту мечту на задний план.

Особенно это касается молодых семей, которые только пытаются стать на ноги и реализоваться.

Однако сегодня есть возможность оформить ипотечный заем для возведения жилого дома на выгодных условиях.

Как это можно сделать? Какие условия оформления в Сбербанке? Какие документы нужно подготовить?

Рассмотрим все волнующие вопросы подробней.

Оформить кредитные средства для возведения собственного жилого дома в банковских учреждениях на территории РФ можно исключительно в тех случаях, когда совокупный ежемесячный доход семьи полностью соответствует условиям кредитования.

На сегодня допускается вариант оформления таких разновидностей кредитов, как:

  • потребительский кредит;
  • ипотечное кредитование под строительство дома;
  • оформление ипотечного соглашения с подписанием дополнительного договора на недвижимость;
  • оформление ипотечного кредитования с привлечением денежных средств из материнского капитала.

Любой вид кредитования из списка имеет свои преимущества и недостатки.

Ипотечное кредитование под строительство жилого дома на сегодня является наиболее популярной разновидностью кредитования. Однако это можно сделать не в любом банке, поскольку требования довольно-таки жесткие.

В первую очередь необходимо помнить о том, что эта разновидность ипотеки используется исключительно на возведение собственного частного дома. Более того, ипотека для возведения частного жилого дома считается весьма рискованной, поэтому и предоставляют ее всего несколько банков, включая Сбербанк.

Ипотечный заем от Сбербанка на возведение жилого дома может быть предоставлен исключительно для тех граждан, которые заключили договор о строительстве с фирмами подрядчиками.

Если говорить о самой строительной компании, то у нее должны быть все необходимые разрешительные документы, которые позволяют ей возводить жилые дома.

Сами заемщики должны на весь период возведения частного дома предоставить Сбербанку гарантии возврата средств в виде залога.

Им может выступать:

  • участок земли, где будет возведен жилой дом;
  • либо же другое движимое и недвижимое имущество, стоимость которого покрывает ипотечный кредит.

Необходимо также брать во внимание, что Сбербанк позволяет привлекать до 3-х созаемщиков, которые могут подтвердить платежеспособность и гарантировать возврат кредитных средств.

Сами же условия ипотечного кредитования имеют следующий вид:

  • валюта ипотеки – рубли;
  • годовая процентная ставка начинается от 13,5%;
  • допустимый срок кредитования – не больше 30 лет;
  • ипотечный кредит выдается на сумму от 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа – не больше 75% от себестоимости строительных работ либо же не больше 75% от себестоимости предоставляемого ипотечного залога;
  • 25% в среднем стоит оплатить в качестве первоначального взноса.

Помимо этого, дополнительными условиями принято считать:

  • отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
  • ипотеки предоставляется одним платежом;
  • возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Стоит также брать во внимание тот факт, что на сегодня ипотека под строительство дома в Сбербанка пользуется популярностью среди заемщиков. Это связано с тем, что ЦБ РФ принял решение о снижении ключевой процентной ставки кредитования банковских учреждений.

Особенности оформления ипотеки на строительство частного дома в сбербанке

Сбербанк предоставляет также услуги по рефинансированию ипотечных займов на строительство дома от других банков.

Молодая семья, которая собирается оформлять ипотечный кредит под строительство жилого дома в Сбербанке должна отвечать таким условиям, как:

  • быть в возрасте до 35 лет (это касается обоих супругов);
  • иметь постоянный доход;
  • наличие официального места работы;
  • наличие непрерывного стажа работы одного из супругов на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж от 1,5 лет.

Ключевыми требованиями к дому заключаются в следующем:

  • наличие отдельных комнат (ванная, туалет и так далее);
  • дом не должен быть в конечном итоге деревянным;
  • земля, где планируется возведение жилого дома, должна быть в собственности молодой семьи;
  • наличие не деревянных перегородок между комнатами.

В свою очередь к условиям ипотечного займа, который выдается для возведения жилой недвижимости можно отнести:

  • 12,5% – средняя ставка за год;
  • допустимый срок использования займа 30 лет;
  • 10% – минимальная сумма взноса по предполагаемому займу;
  • минимальная сумма по ипотечному займу составляет – 300 000 рублей.

От количества детей определяются ключевые условия по данному виду займа.

Возможность первоначального взносаЗаем выдается на период до 10 летЗаем выдается на период до 20 летЗаем выдается на период до 30 лет
минимум 50% 10,1 – 11,1% 10,3 – 11,3% 10,4 – 11,6%
минимум от 30 до 50% от 10,3 до 11,3% 10,6 – 11,6% 10,8 – 11,8%
минимум от 20 до 30% 11,3 – 12,3% 10,8 – 11,8% 11,1 – 12,1%
Возможность первоначального взносаЗаем выдается на период до 10 летЗаем выдается на период до 20 летЗаем выдается на период до 30 лет
От 50% и больше 9,85 – 10,8% 10 – 11% 10,4 – 11,6%
В пределах 30% до 50% 10,1 – 11,2% 10,3 – 11,3% 10,8 – 11,8%
В пределах 20% до 30% 10,4 – 11,35% 10,2 – 11,4% 11,1 – 12,1%

В том случае, если один из членов молодой семьи является обладателем зарплатой карты этого банка, семья вправе рассчитывать на скидку минимум в 1%.

При возникновении ситуации, когда семья решила отказаться от оформления страхового полиса, процентная ставка наоборот может быть дополнительно увеличена на 1%.

Особенности оформления ипотеки на строительство частного дома в сбербанке

Сам алгоритм получения ипотечного займа для возведения жилого дома заключается в следующем:

  1. Сбор необходимой документации.
  2. Подача документов.
  3. Ожидание ответа.
  4. Подписание ипотечного договора.

К основному перечню документации можно отнести:

  • документ, который подтверждает право собственности на землю, где планируется возведение жилого дома;
  • акт проверки земельного участка на предмет допуска возведения дома на нем;
  • заявление на выдачу ипотечного кредита – составляется совместно с банковскими сотрудниками;
  • подлинник и оригинал паспортов обоих супругов;
  • подлинник свидетельства о регистрации брака;
  • информацию о средней заработной плате;
  • справку о наличии официального трудоустройства;
  • документы на право собственности залогового имущества;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • при наличии созаемщиков – их паспорта;
  • сметную документацию, которая подтверждает сумму финансовых затрат на возведение дома;
  • если строительством будет заниматься строительная компания – необходимо предъявить соглашение о подряде, где также указываются и банковские реквизиты для зачисления денежных средств.

После того, как вся необходимая документация собрана, молодая семья обращается в любой филиал Сбербанка, который расположен вблизи их места проживания и заполняет анкету/заявление.

Как только заявление написано и все документы поданы, сотрудники Сбербанка принимают решение о предоставлении ипотечного займа. Решение будет принято в течение 7 банковских дней.

После положительного ответа, необходимо повторно обратиться в банк и подписать соглашение.

Стоит отметить, что в среднем, процесс оформления ипотечного займа занимает у молодой семьи не больше 14 календарных дней. При условии, что документы поданы в полном объеме, решение принимается в течение 3 банковских дней.

Как видно получить ипотечный заем для молодых семей в Сбербанке можно в течение короткого времени. Более того, как показывает практика, ипотека от Сбербанка на сегодня является наиболее выгодной по сравнению с остальными банковскими учреждениями.

Про ипотечное кредитование от Россельхозбанка на строительство дома рассказано в следующем видеосюжете:

Как оформить ипотеку в Сбербанке для постройки дома? Какие варианты кредитных программ следует рассмотреть? Можно ли рассчитывать на господдержку и материнский капитал? На эти и другие вопросы дает ответ данная статья.

Общие положения

Частный дом имеет массу преимуществ по сравнению с городской квартирой: отсутствие шума и пыли, индивидуальная планировка.

Построить дом по собственному проекту возможно с помощью ипотечного кредита. Особенность такой ипотеки в том, что на момент оформления нет залоговой стоимости недвижимости, имеется только земля. Земля обязательно оформляется в собственность заемщика или должен быть оформлен договор аренды, срок которого превысит время ипотеки. Тогда земля может стать залогом по кредиту.

Банк, желая повысить вероятность возврата средств, может потребовать оформить в залог имеющуюся недвижимость. В этом случае получить деньги для строительства дома можно двумя способами:

  • оформить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости;
  • оформить ипотеку для строительства под залог имеющейся недвижимости.

Особенности ипотеки на частный дом

Проблемы могут возникнуть с земельными участками – не все банки соглашаются на такой залог. Иногда для оформления ипотеки банк требует предоставить другое, уже имеющееся имущество в залог. В любом случае, приобретаемое имущество на период кредитования будет находиться под залогом. Отталкиваться нужно от того, что существует несколько вариантов сделок.

Во-первых, можно приобрести готовый дом или купить землю для его постройки. А, во-вторых, если покупать готовый дом, можно выбрать вариант с земельным участком или без него. Согласитесь, с квартирой все гораздо проще. О плюсах и минусах каждого варианта с частным домом поговорим ниже.

Приобретение готового дома удобно тем, что позволяет сразу же переехать в новое жилье, это хороший вариант инвестирования. Для некоторых категорий заемщиков (военных, молодых семей, бюджетников) доступны льготные условия кредитования. Однако при потере платежеспособности есть риск лишиться жилья, а итоговая переплата выходит гораздо большей, чем при покупке участка. Да и сам процесс оформления ссуды сложнее.

Купив земельный участок, понадобится не только платить за него деньги банку, но и выделять средства на строительство. А постройка дома с нуля – затяжной и дорогостоящий процесс. К преимуществам можно отнести возможность контролировать все этапы постройки и экономию денег, выплаченных банку в качестве процентов.

Не все банки соглашаются выдавать ипотеку под залог земельного участка. Страховая стоимость таких объектов низкая, как и ссуда на строительство. Выбор местоположения дома в этом случае существенно ограничивается.

Ипотека на покупку дома

Однако покупка дома без участка дает свои преимущества:

  • Нет потребности в поисках объекта, соответствующего параметрам залоговой недвижимости.
  • Заемщик может получить дополнительные льготы и бонусы.
  • Наличие дополнительных удобств повышает залоговую стоимость, а, значит, и кредитный лимит.

Если у вас уже есть дом, находящийся в неудовлетворительном состоянии, можно оформить ипотеку на его реконструкцию. В этом случае залоговым объектом может выступать не только дом, но и участок, на котором он находится. Реконструкция подразумевает изменение планировки, возведение пристроек или надстроек, замену изношенных конструкций или оборудования.

Всем известен главный плюс собственного загородного дома: отсутствие городского шума. К тому же собственный участок, если дом строится – еще и индивидуальная планировка. Но стоит ли брать в Сбербанке ипотеку на строительство жилого дома или проще купить квартиру в центре?

Еще один неочевидный плюс строительства собственного дома – это существенная экономия на квадратных метрах. Квартира, даже на первичном рынке жилья, проходит несколько посредников и получает свою наценку – так, квартира в новостройке перед самой сдачей резко взлетает в цене.

Строительство же дома вы либо контролируете лично, либо нанимаете одного-единственного специалиста, который занимается этим вопросом – таким образом, вы получаете за одну цену жилплощадь в 2 раза больше той, которую вам могли предложить при покупке квартиры.

Но ипотека на строительство жилого дома – это не радужная возможность уехать за город и жить припеваючи. Это большая ответственность, которая потребует от вас серьезного и взвешенного подхода к вопросу. Если учесть все нюансы получения такого вида ипотеки в Сбербанке, можно заполучить дом своей мечты на достаточно выгодных условиях.

Ипотечный кредит на строительство дома отличается от порядка выдачи и оформления займов на готовое жилье.

В ключевых особенностях:

  • предварительный расчет суммы ипотеки, после чего заемщик рассчитывает собственные расходы на строительные материалы;
  • высокая ликвидность недвижимости с передачей в залог после сдачи объекта в эксплуатацию (завершения строительных работ);
  • предъявление проектной и сметной документации сотрудника банка для определения кредитного лимита на застройку дома;
  • будущий дом должен располагаться на земельном участке, соответствующем определенным требованиям банков.

Особенности оформления ипотеки на строительство частного дома в сбербанке

Важно! Решив построить дом для собственной семьи в ипотеку, заемщик должен обладать правом собственности на участок, соответствующий целевому назначению. Исключается оформление ссуды на строительство домов в промышленных зонах, на земле, не предусматривающей постоянное проживания граждан.

Для получения займа без первоначального взноса клиенту необходимо предоставить несколько поручителей (включая родственников) и залоговое имущество. После отстройки нового дома залог аннулируется, обеспечением по существующей ипотеке служит новое строение в завершенном виде.

Интересно: ипотека на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) может выдаваться траншами в зависимости от этапов стройки. Заемщик также вправе получать одобренную сумму в полном объеме, когда речь идет про оптовые закупки стройматериалов в полном объеме.

Ипотека на строительство частного дома в 7 из 8 случаев требует внесения аванса в размере 15-25%. На кредитном рынке присутствуют банки, где ПВ не требуется при высокой оценочной стоимости имеющегося залога. В зависимости от схемы составления сметы и проекта сотрудникам кредитора могут требоваться детальные разъяснения обозначений, что увеличивает сроки одобрения ипотеки под застройку дома.

Важно! Банковские программы предполагают снижение ставки на 1-2% по завершению строительства и передачи нового дома на обеспечение по займу. Внимательно изучайте требования и условия конкретного продукта.

Строительство дома под ипотеку с государственными льготами доступно лицам до 35 лет. Кредитование молодых семей позволяет получить сниженные проценты займа под строительство собственного жилья.

Особенности оформления ипотеки на строительство частного дома в сбербанке

Важно! Финансовые учреждения выдают средства в среднем под 11-12% с уменьшением ставки на первый год погашения долга. Детали уточняйте в интересующем банке.

Материнский капитал

Желаете отстроить собственный загородный коттедж с привлечением материнского капитала? В этой ситуации средствами маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке, использовать часть суммы на остаточный платеж или применить имеющуюся сумму на распределение равными частями в счет будущих ежемесячных взносов.

Подобная стройка на заемные средства позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семьи с маленькими детьми, желающие улучшить жилищные условия путем постройки собственной недвижимости.

Налоговые вычеты

Налог на жилплощадь, входящую в жилищный фонд, составит 13% при условии оформления целевой ссуды с регулярным отчетом о расходовании средств. Получение вычета возможно только после завершения строительства с получением документа о праве собственности на завершенный объект.

Многие российские граждане мечтают иметь свой частный дом, причем строительство своего жилья является в разы выгодней, чем покупка готового строения. Если найти грамотного подрядчика, то построить долгожданный дом обойдется намного дешевле. Вдобавок, если у вас уже есть земельный участок, где вы планировали возвести дом, то у вас, бесспорно, имеются веские финансовые преимущества.

Ипотека на строительство дома связана с некоторой неопределенностью, вызванной длительностью возведения объекта, под который будет взять кредит.

  • Ипотечный кредит на возведение частного дома: обеспечение
  • Какие требования предъявляются к объекту строительства при ипотечном займе
  • Условия ипотеки под строительство частного жилого дома

На самом деле, за то время пока идет строительство, может произойти ряд непредвиденных ситуаций:

  • Заемщик может лишиться платежеспособности из-за пошатнувшегося финансового положения
  • Может измениться стоимость материалов и работ
  • Изменятся цены на недвижимое имущество

Именно по этим причинам подобные кредитные программы в большинстве банках обладают гибкостью, причем их условия подвергаются в зависимости от ситуации необходимой корректировке.

Данный вид ипотеки представляет собой весомую денежную сумму, и в данном случае без залога вы обойтись не сумеете. Если обратиться к ГК РФ, то там сказано, что есть два способа обеспечения обязательств по ипотечному кредиту: залог и поручительство. При этом они могут быть использованы как по отдельности, так и одновременно.

Залогом может выступать любое имущество, которое на правах собственности принадлежит заемщику. Но здесь есть немаловажный момент – по оценочной стоимости данное имущество должно быть не менее самого тела кредита. Вдобавок, данное имущество не должно иметь каких-то обременений.

Если сравнивать покупку ипотечной квартиры, где она выступает в качестве залога, со строящимся домом, то последний не может выступить залогом, так как представляет собой не объект сегодняшний, а «объект будущего», Что предпринять в данной ситуации? Если потенциальный заемщик является собственником земельного участка, то он может заложить его. Вдобавок, залогом может выступить дом, квартира, дача или иная недвижимость, принадлежащая заемщику.

Если у вас незаконченный объект строительства, то в некоторых случаях он тоже может быть принят финансовым учреждением в качестве залога.

В данной ситуации разговор ведется о тех случаях, когда возведенное строение имеет высокий процент готовности.

После того как дом будет сдан в эксплуатацию, и будут оформлены права собственности на строение, залог можно будет переоформить, и дом уже будет фигурировать как готовый объект недвижимости.

Если говорить о поручительстве, то при оформлении ипотечного кредита на строительство жилого дома это происходит довольно часто. Причина в том, что стоимость заложенной недвижимости не всегда сможет покрыть банковские риски.

Но не забывайте о немаловажном моменте – в дальнейшем они будут и вашими собственниками.

В каком банке взять кредит на застройку

Льготными условиями кредитования могут воспользоваться военные, молодые семьи – для них разработаны отдельные ипотечные продукты во многих банках. Фиксированной процентной ставки при этом нет. Каждый банк выдвигает свои условия. Но процентная ставка на 2-3% выше, чем в стандартных программах.

Сравнить информацию из нескольких банков можно по нижеприведенной таблице. Однако следует уточнять актуальность каждого предложения непосредственно в отделении банка.

Сравнение ипотечных кредитов в банках.

Условия ипотеки на частный дом в разных банках.

Если вы хотите купить готовый частный дом, он должен соответствовать ряду требований. Основное из них – это ликвидность. Банк реально оценивает возможность быстрой продажи дома при возникновении непредвиденных ситуаций.

  • Фундамент и несущие стены должны быть сделаны из бетонных блоков или кирпича. Сам дом может быть каркасным, бетонным, деревянным, газо- или пенобетонного типа. Однако больше шансов взять ипотеку на кирпичный или бетонный дом, чем на деревянную постройку.
  • Не подходят объекты в аварийном состоянии, готовящиеся к сносу или имеющие степень износа более 60%.
  • Банк не рассматривает недвижимость, находящуюся в обременении правами третьих лиц.
  • Не будут рассматриваться памятники архитектуры.
  • Некоторые учреждения требуют, чтобы постройка находилась в регионе оформления ипотеки.

Требуется обязательная оценка недвижимости. От полученной цифры банк будет отталкиваться при определении кредитного лимита. Будет учитываться удаленность частного дома от города, дорог, инфраструктуры, статус земельного участка (поселок или город), наличие коммуникаций.

Они не отличаются от требований, выдвигаемых банками при оформлении стандартной ипотеки. При этом учитывается не только платежеспособность, но и наличие другого имущества в собственности клиента – недвижимости, автомобиля.

  • Возраст клиента должен составлять 21-65 лет. В некоторых банках верхняя норма для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет.
  • Обязательно наличие гражданства РФ. Иногда требуется и прописка в том регионе, в котором оформляется кредит и покупается дом.
  • Хорошая кредитная история.
  • Трудоустройство на последнем месте работы не менее полугода, общий стаж – более 1 года.
  • Подтверждение постоянного дохода справкой по форме банка или 2 НДФЛ.

Для оформления ипотеки понадобится принести в банк документы, подтверждающие платежеспособность клиента, а также те, которые относятся к приобретаемой недвижимости. Среди них: кадастровый план и паспорт, документы на право собственности, технический паспорт, оригинал выписки из ЕГРП, пенсионное удостоверение, ИНН, оценка объекта независимым экспертом, справка о доходе, выписка со счета, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос.

Ипотечные программы в банках нередко обновляются, поэтому об актуальных предложениях можно узнать в отделениях. Ниже приведены программы, которые были наиболее востребованы.

Сбербанк

Предлагает ипотеку на частный дом с землей под 15%-18% годовых. Залогом выступает не только постройка, но и земельный участок. Начальный взнос составляет около 30%. Ипотека выдается на срок до 30 лет. При просрочке организация может забрать на свое усмотрение любой из залоговых объектов.

Предъявляемые требования к объекту строительства

К участию можно привлечь до трех созаемщиков. Все они должны иметь стабильный доход. Страхование ипотеки не обязательно, однако при его отсутствии возрастает годовая ставка на 1%-2%. Доступный лимит в Сбербанке – от 300 тысяч до 20 млн. рублей.

В банке можно оформить ипотеку на частный дом за городом с земельным участком. Процентная годовая ставка – 14%-15%. Максимальный срок погашения – 30 лет. Кредитный лимит гораздо больше, чем в Сбербанке – от 500 тысяч до 75 млн. рублей. На особые условия могут рассчитывать вкладчики или пользователи карты банка.

Подобные программы кредитования можно поискать в «Альфа-банке», «Россельхозбанке», «Московском Кредитном Банке» и других. Ипотека на частный дом сегодня не так популярна, как квартирная. Однако кредитные специалисты считают, что спрос на нее может вырасти, когда начнется массовое строительство коттеджных поселков по типовым проектам.

Выгодные предложения по ипотеке

На самом деле многие финансовые учреждения готовы предоставить кредит для приобретения частного дома с земельным участком. Но эти программы кредитования имеют ряд отличительных черт, на которые необходимо обратить особое внимание при оформлении. А как оформляется ипотека на покупку дома с земельным участком, и какие особенности она имеет?

Данный вид ипотечного кредитования во многом отличается от процесса покупки квартиры за счет заемных денежных средств. Эти отличия в первую очередь связаны с особенностями предмета залога, в качестве которого выступают приобретаемый частный дом и земельный участок.

В частности, далеко не все финансовые учреждения охотно кредитую тех граждан, которые хотят приобрести частный дом в кредит. Это в первую очередь обусловлено следующими факторами:

  • квартиры пользуются наибольшей популярностью по сравнению с частными домами;
  • частный дом стоит намного дороже, и приобрести его может далеко не каждый среднестатистический гражданин нашей страны;
  • для содержания дома требуются больше финансовых затрат.

Особенности оформления ипотеки на строительство частного дома в сбербанке

Учитывая все вышеуказанные особенности, банки предъявляют ряд дополнительных требований, которые должны быть соблюдены:

  • дом должен быть признан жилым – это значит, что в нем должны быть проведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т.д.) и он должен быть пригодным для проживания;
  • право собственности на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано — это значит, что если потенциальный заемщик хочет приобрести дом в ипотеку от третьего лица, то право собственности продавца на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано надлежащим образом (например, на практике бывают случаи, гражданин осуществляет строительство дома на собственном земельном участке без предварительного согласования и без последующей регистрации права собственности. В этом случае дом будет считаться самовольной постройкой и не может стать предметом залога);
  • наличие страхового полиса – все финансовые учреждения требуют застраховать предмет залога. При этом стоимость страховки частного дома намного выше суммы страхования квартиры. А если дом – деревянный, то подобная страховка обойдется намного дороже.

Прежде чем дать свое согласие на кредитование, сотрудники банка тщательно изучают предмет залога и только после этого принимают соответствующее решение.

При этом необходимо помнить о том, что в качестве предмета залога выступает не только частный дом, но и земельный участок, на котором он построен. Ведь это – отдельный объект недвижимости. К земельному участку также предъявляются определенные требования. К числу таковых можно отнести следующие:

  • земельный участок должен быть надлежащим образом оформлен в собственность гражданина, от которого потенциальный заемщик хочет его приобрести;
  • земля должна быть предназначена для осуществления на ней строительства частного дома (например, на земле сельскохозяйственного назначения строить частный дом нельзя, и банки откажут в выдаче займа под залог подобного участка):
  • участок должен быть расположен в обозначенных банком регионах или населенных пунктах – некоторые банки предусматривают перечень тех регионов, где должен быть расположен предмет залога. Если земельный участок находится в другом населенном пункте, то заявителю откажут в предоставлении заемных денежных средств.

Также необходимо знать о том, что некоторые финансовые учреждения готовы предоставить кредит для строительства частного дома. В подобной ситуации у заявителя имеется земельный участок, на котором он хочет осуществить строительство. В качестве залога выступает земельный участок. Но многие банки также требуют  предоставление дополнительного залога (в качестве такового может выступать любое другое недвижимое имущество).

Программ ипотечного кредитования для покупки дома и земельного участка довольно много. Некоторые банки даже предлагают своим клиентам сразу несколько подобных программ, предусмотренные для приобретения загородного дома, коттеджа, таунхауса и т.д.

Банк Ставка, % от Срок, лет Сумма, млн ПВ, % от
Райффайзенбанк 12,75 25 26 40
РоссельхозБанк 11,5 30 20 10
Альфа-Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Дельтакредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10
Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10

Все финансовые учреждения предъявляют определенные требования не только к предмету залога, но и к заемщикам. Если потенциальный клиент не соответствует указанным требованиям, то в предоставлении заемных денежных средств ему откажут. Конечно, каждый банк разрабатывает свои требования самостоятельно, но в целом они стандарты.

В частности, чтобы оформить ипотеку для приобретения частного дома с земельным участком, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе осуществления деятельности конкретного финансового учреждения;
  • наличие постоянного ежемесячного дохода;
  • достижения минимального возраста (в основном он составляет 21 год). Также необходимо помнить о том, что все банки устанавливают максимальный возраст заемщика, который не должен превышать 65-75 лет (определяется в зависимости от конкретного финансового учреждения) на момент полного погашения кредита;
  • наличие трудового стажа как минимум на срок 1 года.

Это — основные и стандартные требования, которые, как правило, предъявляют финансовые учреждения к своим потенциальным клиентам.  Но некоторые банки предусматривают определенные программы кредитования, по условиям которых, например, можно оформить ипотечный кредит без подтверждения размера ежемесячного дохода.

Некоторые финансовые учреждения предусматривают специальные условия кредитования для своих постоянных клиентов и для держателей зарплатных пластиковых карт. Например, некоторые банки дают возможность оформления ипотечного кредита по более заниженной процентной ставке и без предъявления справки о размере дохода для тех клиентов, которые получают свои заработные платы через карту данного финансового учреждения.

  1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
  6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.
  •  Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
  • Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
  • Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
  • Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
  • Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
  • У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
  • Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
  • Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
  • На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать возврат процентов по ипотеке).
  • Минимальный размер ипотеки: от 300 тыс. рублей;
  • Максимальный размер ипотеки: 75% от примерной рыночной стоимости строящегося дома (или другого жилья, которое вы предоставили Сбербанку в залог);
  • Срок –года до 30-ти лет;
  • Первый взнос – от 25%;
  • Нет комиссии за выдачу ипотеки;
  • Процентная ставка – базовая 10,3% (если у вас есть зп карта Сбербанка, если нет, то 0,5%);
  • Залог – в качестве залога Сбербанк рассматривает будущий жилой дом, земельный участок право аренды земли, на котором планируется строительство дома, или же иную другую жилплощадь. Залог на другую жилплощадь или любую ценную собственность может понадобиться в том случае, если земельный участок недостаточно ценен с точки зрения залоговой собственности. Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно взять и без залога – под поручительство физлица.
  • Обязательно страхование залоговой недвижимости.

Общие положения

  • Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
  • Приобретение готового жилья;
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Предложение доступно тем семьям, где второй или третий ребенок родились или родятся в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. Ставка – от 6%;
  • Загородная недвижимость;
  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Военная ипотека.

Условия

Как оформляется ипотека

Общие положения

Ипотека на покупку дома реализуется так:

  • выбирается кредитная организация и программа;
  • формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:
  1. паспорт;
  2. подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
  3. трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;
  • бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
  • банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
  • если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
  • заказывается оценка дома и участка;
  • в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
  • если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
  • сделку регистрируют;
  • после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
  • заключаются договора страхования;
  • банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

выгодный кредит на строительство дома

При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

Многие банки устанавливают ограничение на срок действия одобрения по заявке. Например, в Сбербанке он равен 90 дням.

Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.

Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.

Чтобы оформить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке, необходимо лично подойти в одно из отделений Сбербанка. Но выбирайте отделение внимательно: ближайший к вашей работе офис может не подойти для получения ипотеки.

Кредит Сбербанк предоставит клиентам в отделениях по месту прописки, в районе земельного участка, где вы собираетесь строить дом, или же по месту вашей работы – только в том случае, если она является партнером Сбербанка (аккредитована в нем). Для точного выбора вы можете проконсультироваться с менеджером банка в первом попавшемся отделении – вам подскажут, где лучше оформить ипотеку.

Заявленный срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке – от 2-х до 5-ти рабочих дней с того момента, как вы подали все требуемые документы.

Особенности оформления ипотеки на строительство частного дома в сбербанке

После одобрения заявки необходимо подготовить документы на землю и стройку. О них мы писали выше. Данные документы проверяются банком в течение еще двух дней. Затем банк выносит окончательное решение и назначает дату сделки.

В дату сделки подписываются договор ипотеки и страхования. Ипотечный специалист объяснит все нюансы по оплате и производит выдачу транша.

Дальше нужно провести процедуру регистрации ипотеки в Росреестре.

Чтобы получить следующий транш необходимо предоставить отчет о целевом использовании денег.

Какие потребуются документы?

Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

  • свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
  • свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
  • документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
  • кадастровый паспорт;
  • поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.

Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

Ипотека на строительство частного дома: особенности получения

Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Ипотека на строительство требует детального изучения представленного пакета документов, что затягивает сроки одобрения заявки. Для получения необходимой суммы заемщику потребуется от 1 до 5 недель (срок, в который изучается и анализируется информация о земельном участке, будущем доме, клиенте).

Условия ипотеки предполагают дополнительные справки, включая ситуации с залогом имеющейся недвижимости.

В перечне обязательных документов:

  • действующий паспорт (или паспорта обоих супругов, если заявитель в браке);
  • документы о доходах и рабочем стаже;
  • разрешения на застройку плюс договор на выполнение строительных работ на участке (если привлекается аккредитованная компания);
  • право собственности на земельный участок;
  • смета с указанием стоимости работ и материалов;
  • земельные документы, включая заключение о предназначении участка.

Важно! Если соискатель передает в залог имеющийся объект недвижимости, кредит на строительство дома требует предварительной оценки. После заключения эксперта рассчитывается максимально доступная сумма ипотеки в размере 75-80% (в зависимости от выбранного банка).

Типы статуса земельного участка

Сможет ли конкретный заемщик получить ссуду, будет решать банк в зависимости от сведений, указанных в документах. По ним подбираются удобные условия для выдачи ссуды на покупку участка. Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов.

При оформлении ипотеки на землю без построек на ней лучше поступать по определенной схеме. Все банки при работе с заявкой будут предлагать отдельные условия. Каждое из финансовых учреждений при оформлении договоров соблюдает определенные правила.

Рекомендуется для начала отыскать подходящий вам по условиям банк, после чего приступать к выбору земли. При поиске надо будет принимать в расчет критерии, которые выбранный банк устанавливает для такой недвижимости. Следуя предложенному плану, вы сэкономите время при поисках.

Ипотеку оформят в случае, если потенциальный заемщик собрал и предоставил полный набор документов. Список в разных учреждениях используется приблизительно одинаковый. В него входят:

  1. Кадастровая выписка на земельный надел;
  2. Документы, подтверждающие регистрацию права в установленном законом порядке;
  3. Выписка из ЕГРЮЛ;
  4. Справки о доходах, получаемых заемщиком;
  5. Документы, удостоверяющие личность, со стороны каждого из участников сделки.

Если получено одобрение на выдачу кредита, в определенный банком день происходит подписание договоров. Среди них – договор страхования, ипотеки, купли-продажи. Заемщик передает средства, определенные как первоначальный взнос, и полученные в качестве заемных в ячейку сейфа банка. В завершение процедуры производится оформление надела в качестве объекта собственности для нового хозяина.

Специфика договора

ипотека на строительство частного дома

В договоре, который составляют для залога земли, понадобится учесть некоторые особенности. В нем подтверждается право заемщика проводить на заложенных землях строительные работы, не поставив в известность кредитора.

В документе фиксируют все условия, которые могут оказаться значительными. Заключают договор в письменной форме, его заверяет нотариус. Согласно действующим законам, ипотека земли должна быть зарегистрирована. Следует подробно обсудить данные по определенному участку, включая форму и местоположение, кадастровый номер, размер и другие сведения.

Если кредит вам нужен, чтобы купить пустой участок земли, без дома и фундамента, понадобится собрать немало документов. Среди них такие:

  • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРИП. Документы надо заверить у нотариуса.
  • Выписка из кадастровой палаты. Ее предоставляют в оригинале. При наличии построек на участке они должны быть отображены на кадастровом плане.

Для одобрения заявки на ипотеку стандартным документом является справка 2-НДФЛ. Размер кредита определяется в зависимости от рыночной цены земельного участка. Рекомендуется перед сбором документов уточнять их перечень в заведении, где собираетесь брать ипотеку.

Проверку предоставленных документов могут проводить около недели. Одновременно с договором ипотеки заключается договор залога.

В качестве одного из существенных условий в договоре прописывают обязательства застройки земли. У банков нет права требовать действий для застройки от хозяина, но предусмотреть ее они обязаны.

Немалое количество банковских организаций работают с ипотекой. Получить заемные средства на покупку земли можно в таких банках:

  • Россельхозбанк;
  • ВТБ-24;
  • Сбербанк;
  • ДельтаКредит.

Выдачей населению ипотечных займов занимаются и другие банки. Их требования к заявителям не сильно отличаются. Ипотечные займы выдают под 11-17%, сумма может быть от двухсот тысяч до нескольких миллионов. Как вариант. можно рассмотреть потребительский кредит или нецелевые ипотечные займы.

У некоторых заемщиков ситуация такова – деньги на землю есть, но для стройки их недостаточно. Возведение построек на участке относят к довольно затратным мероприятиям. Цены на стройматериалы неуклонно растут, поэтому уложиться в имеющуюся сумму бывает нелегко.

В этом случае при оформлении ссуды залогом может стать приобретенная земля. При подсчете суммы кредита сотрудники банка будут исходить из рыночной стоимости надела.

Стоит отметить, что банки с большим скептицизмом относятся к недостроям. Если оплату по кредиту заемщик перестанет производить, сложно достоверно установить, закончена ли стройка. Но по закону недострои и строительные материалы могут рассматриваться как залоговое имущество.

Ипотека на покупку земли – неплохой вариант для приобретения участка в собственность. Для выбора программы, которая лучше всего подходит для условий конкретного заемщика, рекомендуется обращаться к кредитным специалистам.

Оформляя ипотеку на строительство дома, вы предъявляете банку некоторые сведения. Вот то, что должны предоставить абсолютно все клиенты-заемщики:

  • паспорт;

  • трудовая книга;

  • справка 2-НДФЛ (либо справка по форме банка), в которой указаны доходы за последние шесть месяцев.

Чтобы внушить банку больше доверия, при наличии дополнительных источников заработка, следует указать их в анкете. Стоит отметить, что такой доход не всегда обязательно документально подтверждать.

После того, как банк вас обрадовал положительным решением о выдаче ипотеки, вы готовите остальные документы:

  • правоустанавливающий документ на участок земли;

  • договор подряда, если вы рассчитываете строить дом не сами, а с услугами стройбригад;

  • расчет расходов на строительство;

  • разрешение на строительство;

  • платежный документ по оплате первого взноса.

Какие банки дают ипотеку на дом

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Получить деньги на покупку частного дома можно в:

  1. ВТБ24;
  2. Сбербанке;
  3. «Московском кредитном банке»;
  4. «Россельхозбанке»;
  5. «Альфа-банке»;
  6. «Энерготрансбанке»;
  7. «Кубань кредите»;
  8. «СКБ-банке»;
  9. «ТрансКапиталБанке»;
  10. «Зените»;
  11. «Росбанке».
Название финансовой организации Годовая ставка на ипотечные ссуды под застройку домов
СберБанк 11,4%
ДельтаКредит 11%
Открытие 11,2%
МеталлИнвестБанк 10%
Центр-Инвест 11,25%

Внимание! Ставки указаны с учетом выполнения всех требований банков согласно конкретной программе.

В настоящее время существует лишь несколько кредитных организаций, выдающих ипотеку для возведения жилого дома. Насколько широк выбор таких банков для заемщика, зависит от региона, в котором он проживает.

Строительство дома без привлечения специализированных фирм — процесс, который затягивается на года. Результатом потраченных усилий и нервов станет собственное домовладение, которое обеспечит тишину и личное пространство каждому члену семьи. Из-за больших временных затрат возведение дома с помощью заемных средств считается достаточно рисковым делом. Поскольку за период стройки могут снизиться доходы владельцев, вырасти стоимость жилья, изменится ценник работ строительных бригад и т.д.

Варианты оформления ипотечных кредитов на строительство частного жилого дома

  1. Первый этап оформления – подача заявления в банк. На этой стадии заемщику понадобится минимальный пакет документов.
  2. Рассмотрение заявки может длиться до 5-10 дней, после чего банк либо дает согласие на подписание договора, либо отказывает. Причем не обязательно мотивируют причину отказа.
  3. В случае согласия необходимо приступать к поиску подходящего частного дома. Обычно на это дается полгода – столько действует положительное решение банка.
  4. Когда недвижимость выбрана, можно приступать к сбору нужных документов по ней. Помимо всех перечисленных выше, понадобится акт об отсутствии каких-либо задолженностей, разрешение органов опеки провести отчуждение (если нужно).
  5. Проведение оценки имущества. От этого зависит итоговый кредитный лимит.
  6. Страхование выбранной недвижимости. Некоторые банки требуют также страховать жизнь и здоровье заемщика, право собственности. В случае отказа повышают годовую ставку на 1%-2%.
  7. Завершающим этапом является подписание кредитного договора и оформление ценной бумаги или закладной, которая подтверждает права и обязательства клиента.

как оформить ипотеку

Чтобы взять ипотеку на строительство дома, после оценки передаваемой в залог недвижимости кредитору подаются документы на строящийся дом и залоговое имущество. Далее следует оформление страховки, предоставление отчета по внесению первоначального платежа (если присутствует), подписание ипотеки.

Важно! Право собственности на будущую недвижимость регистрируется в Росреестре до обращения за средствами на стройматериалы и работы!

Какие условия? Какие требования к заемщикам? Как вообще выглядит процедура оформления?

Рассмотрим все вопросы подробней.

Основными рисками, которыми может быть подвержен заемщик, принято считать:

  • возможное наступление неплатежеспособности;
  • существенное подорожание строительных материалов уже после того, как была получена ипотека;
  • существенное изменение себестоимости недвижимости.

По этим причинам, в договоре ипотечного займа могут прописываться дополнительные условия, которые позволяют видоизменять кредитование при наступлении каких-либо изменений.

Если говорить о самих особенностях, то заемщик должен иметь право собственности на земельный участок, где планирует возводить жилую недвижимость (дом).

Преимуществом будут обладать те заемщики, которые состоят в браке, поскольку в учет берется общий их доход, что существенно повышает шансы на ипотеку.

Земля или готовый дом

Чтобы приобрести  дом с землей в ипотеку, необходимо пройти определенную процедуру оформления ипотечного кредита. В первую очередь следует определиться с тем финансовым учреждением, в которое хочет обратиться заемщик. При выборе того или иного банка, необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями оформления и предоставления кредита (процентная ставка, наличие страховки, различных комиссий и платежей) и только после этого принять соответствующее решение.

Далее после выбора соответствующего финансового учреждения нужно предъявить заявку для получения займа. Это — стандартный документ, который можно заполнить непосредственно в отделении банка. Вместе с заявлением также предъявляются необходимые документы, перечень которых можно заранее узнать в банке.

  • паспорт заявителя;
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • копии трудовой книжки и трудового соглашения;
  • копию свидетельства собственности на жилой дом и земельный участок;
  • правоустанавливающие документы, которые считаются основанием приобретения права собственности продавца. Эти документы показывают, как именно продавец приобрел свое право собственности (например, купля-продажа, дарение, наследование и т.д.);
  • акт об определении стоимости приобретаемого имущества, если банк требует предъявление подобного документа.

В тексте заявления о предоставлении заемных денежных средств указывается личная информация потенциального заемщика, а также данные и условия займа, который он хочет получить (сумма, срок и т.д.).

После рассмотрения заявления и предъявленных к нему документов финансовое учреждение принимает соответствующее решение. Если оно положительное, то стороны переходят к последнему этапу оформления сделки. На данном этапе заключаются соответствующие соглашения. В частности, заключается договор кредитования, а также соглашение о купле-продажи имущества и о его залоге.

На основании этих документов дом с земельным участком переходит в собственность заемщика, а продавцу передаются заемные денежные средства. При этом необходимо помнить о том, что дом и земельный участок, которые были приобретены за счет заемных денежных средств, являются предметом залога о полного погашения всей суммы задолженности.

Также не следует забывать о необходимости государственной регистрации права собственности клиента банка. Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление в регистрирующий орган, предоставить все нужные документы и оплатить государственную пошлину. После истечения 5 дней с момента предъявления заявления заявителю на руки будет вручено свидетельство собственности.

Из вышеуказанного следует, что на сегодняшний день граждане также наделены возможностью приобретения частного дома в ипотеку. Но если вы покупаете дом за счет заемных денежных средств, к выбору соответствующего финансового учреждения следует отнестись очень внимательно.

Также следует правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с возвратом заемных денежных средств. Ведь ипотека на дом с оформленным вместе земельным участком  выдается на длительное время и связана с значительными финансовыми затратами.

Обязательно посмотрите это видео перед решением о покупке. Очень интересная мысль.

Также вам будет интересно узнать,

по шагам и

Ждем вопросы от вас и будем признательны за оценку статьи.

Для того, чтобы взять кредит на постройку дома, заявитель должен быть готов пройти ряд этапов оформления договора кредитования. Схематично весь процесс можно представить следующим образом:

  1. Привести в должный вид все документы на земельный участок. Заёмщик обязан предоставить банку разрешение на строительство и документы, подтверждающие, что земля находится в его собственности: контакт купли-продажи (дарения или обмена), кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП.

  2. Подготовить личные документы: паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ), трудовой договор и книжку. При необходимости должны быть в наличии справки поручителей.

  3. Составить технический план будущего дома и смету, утвердить документы в жилищной комиссии.

  4. Осуществить заключение договора с рабочей бригадой.

  5. Заполнить заявление в выбранном банке, приложить к нему пакет с указанной выше документацией.

  6. Дождаться принятия банком решения. Заключить договор кредитования.

  7. Передать в залог земельный участок посредством подписания закладной бумаги.

  8. Зафиксировать поступление средств на счёт.

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Статья в тему: как правильно оформить ипотечный кредит в Сбербанке

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

Реконструкция своего дома

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Оформление ипотеки, предназначенной для возведения частного строения, сопровождается появлением многочисленных подводных камней, так как предполагает, что заключается договор длительного займа, поэтому придется уплачивать значительные проценты.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

Самостоятельное строительство дома всегда сопряжено с рядом проблем, но в процессе принятия решения всегда следует учитывать все «за» и «против». Преимущества ипотеки:

  • Свобода фантазии и требований при возведении дома. Покупатель сможет осуществить все задумки по материалам и планировке строящегося дома. Разумеется, в рамках выделенного на него бюджета.
  • Сравнительно с покупкой квартиры, процент по выплате будет невысок. Это объясняется тем, что в этом случае ипотека идёт под залог земли, а не права собственности на жильё.

  • В плане затратности, строительство выгоднее, чем приобретение готовой квартиры или частного дома.

https://www.youtube.com/watch?v=Is-QBqIEW8g

В качестве недостатков привлечения банка к строительству можно назвать:

  • Процесс постройки дома затратен сам по себе, а ежемесячные выплаты по ипотеке послужат дополнительным грузом.

  • Нынешние ставки по ипотеке составляют 15-18% годовых. При ежемесячных платежах это не ощущается, но по факту переплата будет высокой.

кредит на строительство частного дома

Деньги будут уходить на стройку и выплаты по кредиту
  • Если возникнет ситуация, в которой заемщик не сможет выплатить долг, он лишится и дома, и земли.

  • Кредит без первоначального взноса на строительство дома невозможен – банки рассматривают его как дополнительную гарантию платежеспособности.

В основных достоинствах ипотечного кредитования для возведения дома – получение средств несколькими траншами в зависимости от сложности выполняемых работ и этапов. В плюсах также отсутствие обязательного первоначального взноса за исключением некоторых кредитных учреждений.

Для потребителей такой вид кредитования подразумевает получение недвижимости, удовлетворяющей по всем критериям – от размеров комнат до этажности и планировки. Заявитель самостоятельно решает, как будет выглядеть завершенный дом.

Основными недостатками такой ипотеки являются:

  • повышенный годовой процент;
  • большой срок рассмотрения сметы;
  • обязательный залог дома после завершения строительства до момента полного погашения долга.

Важно! При высоком годовом % ипотека в несколько частей не создает большой ежемесячный взнос. Заемщик получает небольшие суммы на текущие расходы и вправе погасить их до взятия второй, третьей части.

Отзывы об ипотеке

условия получения ипотеки на дом

Кредитование в ипотеку для собственного строительства является комфортным для большинства потребителей, пользующихся данным продуктом. Отзывы говорят о лояльном отношении кредиторов к таким категориям заемщиков при соблюдении всех требований.

Крупные коммерческие компании готовы выдавать повышенный лимит на строительство домов вблизи крупных региональных центров. Понижение суммы предстоит гражданам, имеющим участки в сельской местности или в поселках городского типа.

Вопросы и ответы

Что такое возведение дома в ипотеку, и как разобраться в договоре? Попробуем ответить на распространенные вопросы клиентов.

Онлайн-заявка не дает гарантированного одобрения ссуды без детального изучения проектно-сметной документации. Таким способом заемщик получает только предварительное решение банка, после чего следует личная встреча с представителем кредитора и тщательная проверка всех справок, проекта, документов о собственности.

Важно! Заявка через интернет дает только предварительное заключение по скорингу непосредственно соискателя. Предварительное одобрение не гарантирует 100% одобрения кредита при явке в отделение!

Как взять ипотеку?

В собственности находится дача, гараж или квартира в новостройке? Имеющаяся недвижимость упрощает получение крупной ссуды на строительство при передаче в залог. При наличии на руках вышеуказанных документов отправляйтесь в финансовую организацию для заключения договора.

Интересно: финансовые учреждения индивидуально рассчитывают годовой процент в зависимости от доходов семьи и размера общей задолженности. Вам могут предложить иной период погашения или снижение суммы займа, если ежемесячный платеж составляет более 50% заработка.

Решив получить заемные средства, уточняйте способы и размеры начисления штрафов за просроченные платежи, на каких условиях отчуждается залоговое имущество в случае регулярных просрочек.

Требования от банков к частному дому

В других важных моментах:

  • при отсутствии залога до завершения стройки обеспечением является земельный участок;
  • смета составляется по форме банка, в противном случае вернут на доработку;
  • кредитор может выдавать средства при условии привлечения строительных компаний для работы на объекте (личное строительство в такой программе не предусмотрено);
  • при превышении сметной стоимости обращайтесь в другую организацию.

Важно составить официальные договоры с созаемщиками, которые юридически имеют одинаковые с заявителем права на строящийся объект, могут заявить о них по завершению стройки даже в случае отказа участвовать в погашении ипотеки.

Потребительский займ проще в плане сроков рассмотрения и расходования средств. Нецелевые ссуды не требуют отчета по тратам, выдаются на увеличенный период (20-30 лет), но имеют повышенные ставки. Также при таком виде кредитования нет возможности привлекать материнский капитал или участвовать в программах с государственным субсидированием.

Интересно: при потребительском кредитовании сумма взаймы рассчитывается в размере 50-60% от имущества в залог. Ипотека под стройку предусматривает 75-80% от оценочной стоимости квартиры, дома.

«Энерготрансбанк»

  • ставка – от 10%;
  • срок – до 25 лет;
  • минимальная сумма – 500 000 рублей;
  • доля своих денег – от 10%.

Заявитель должен быть:

  • в возрасте 23-70 лет;
  • гражданином страны;
  • трудоустроен у последнего работодателя минимум 6 месяцев;
  • зарегистрированным и проживающим в регионе присутствия банка.

Допускается ипотека при физическом износе дома до 60%, но минимальная этажность – 2 этажа.

Заключение

На 2019 год условия ипотеки для личного строительства дома остаются достаточно жесткими, влекут существенные расходы на подготовку документов по земле и будущему строению. Продукт выгоден гражданам, подходящим под категорию льготных заемщиков. Это реальный шанс получить жилье, удовлетворяющее всем требованиям и пожеланиям.

Таким образом, ипотека на строительство частного дома считается достаточно сложным процессом, так как банки опасаются потерять свои средства. Оформить ее можно только в некоторых банковских учреждениях.

В разных банках отличаются условия, сроки кредитования и предлагаемые суммы, но самые лояльные предложения имеются в учреждениях, где граждане получают зарплату.

Возможные варианты кредитования

В настоящее время многие кредитные организации предлагают потребителям специальные ипотечные программы на строительство или покупку дома или коттеджа. Повышенный спрос на подобные кредитные продукты связан с тем, что зачастую строительство собственного дома гораздо выгоднее, чем приобретение квартиры в городской черте.

Кроме того, преимущества загородного жилья сложно переоценить.

Здесь можно упомянуть и об учете индивидуальных требований заказчика в отличие от типовых квартир, и о большей площади, и о независимости от соседей, и о многих других преимуществах индивидуального дома.

И даже если речь идет о дорогостоящей недвижимости, значительно превышающей по стоимости городские квартиры, многие владельцы предпочитают возводить дом с использованием кредитных средств.

Несмотря на достаточно широкий выбор ипотечных программ, у кредитов на строительство индивидуального дома есть определенные особенности, которые нужно учесть еще до оформления ипотеки.

Прежде всего, банки выдают кредиты на строящийся дом далеко не каждому желающему и, как правило, требуют дополнительное обеспечение (залог в виде земельного участка или другой ликвидной недвижимости), поскольку само строительство связано с достаточно большими рисками для банка.

При нарушении заемщиком взятых по ипотеке кредитных обязательств реализовать недостроенный дом и возместить свои потери банку будет достаточно сложно.

Вероятность получения ипотечного кредита на строительство дома также увеличивается, если заемщик сможет в дополнение к залогу предоставить кредитной организации поручительство третьих лиц. Предоставление банку дополнительного обеспечения понадобится только до момента, когда строительство индивидуального дома будет завершено, а не до конца срока выплаты по ипотечному кредиту.

Завершенный объект недвижимости может при необходимости, быть оформлен в качестве самостоятельного объекта залога. Кроме того, многие банки, после завершения строительства в связи с понижением собственных рисков снижают процентные ставки, что позволяет заемщику в дальнейшем выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Срок ипотечных кредитных программ на строительство дома может достигать 25-30 лет. По статистике прошлого года, процентная ставка в российских банках по ипотеке, взятой на строительство жилья, в среднем варьировалась от 11 до 14 процентов. Тенденция постепенного снижения процентной ставки связана с достаточно большой конкуренцией в сфере кредитования.

В последнее время у заемщиков появилась возможность взять кредит на строительство индивидуального жилья даже без первоначального взноса или использовать для этих целей материнский капитал.

Достаточно хороший вариант для заемщика, планирующего строительство дома на заемные средства – это обращение именно в тот банк, который обслуживает или кредитует застройщика, осуществляющего строительство определенного загородного комплекса.

В этом случае кредитная организация, скорее всего, уже изучила проект строительства и заинтересована в том, чтобы все дома комплекса были своевременно достроены и полностью проданы. Именно поэтому потенциальный заемщик может иногда рассчитывать на льготные проценты по кредиту, дополнительные бонусы от банка и другие преимущества.

Кредит на строительство индивидуального дома считается целевым видом кредитования, поэтому в зависимости от условий ипотечного договора он может выдаваться заемщику не одной разовой денежной суммой, а поэтапно, по мере возникновения у заемщика необходимости финансирования определенного объема работ.

Как уже говорилось, заемщик в качестве залога может предоставить кредитной организации участок земли, на котором предполагается возведение индивидуального дома. При этом важно, чтобы земельный участок, на который будет наложено обременение, относился по своей категории к землям поселений и был предназначен для осуществления индивидуального жилищного строительства.

Если же земля имеет правовой статус садового или дачного товарищества, банк может отказаться от такого обеспечения и потребовать от потенциального заемщика предоставить другой залог под ипотечное кредитование.

Разумеется, земельный участок, который планируется использовать в качестве залога, не должен иметь каких-либо обременений (другой залог, рента, аренда) либо располагаться в природоохранной зоне.

Требования от банков

Если же стоимость земельного участка не велика, заемщику стоит позаботиться о другом залоге (лучше высоколиквидной недвижимости) или рассчитывать на частичное финансирование строительства дома за счет собственных ресурсов.

При оформлении ипотечного договора с использованием участка земли в качестве обеспечения по кредиту владельцу земли нужно подготовить для представления в банк документацию, удостоверяющую право собственности на участок.

Если участок земли находится у лица в долгосрочной аренде, то использовать его в качестве залога не получится. Однако для оформления ипотеки банк все же потребует представить подтверждающую аренду документацию вместе с актом от муниципальных властей, разрешающим постройку на этой земле дома.

Узнайте правила проживания в многоквартирном доме и меры ответственности грозящие за их нарушения.

У тех же, кто уже обзавелся земельным участком под строительство, финансовые выгоды очевидны и бесспорны. Даже если своих средств и не хватает.

1. Риски при оформлении ипотеки на строительство 2. Ипотечный кредит на возведение частного дома: обеспечение – Залог – Поручительство 3. Какие требования предъявляются к объекту строительства при ипотечном займе? 4. Условия ипотеки под строительство частного жилого дома

Сегодня любой банк с радостью выдаст добросовестным заемщикам ипотечный кредит на строительство частного дома. Но вот выгодно ли его брать? Кажется, что такой кредитный продукт всегда подразумевает некоторую неопределенность для гражданина, решившегося строить в долг. Ведь неизвестно, как долго будет возводиться объект. А кредит под это уже взят, причем на вполне определенный срок.

А ведь за время стройки может произойти масса непредвиденных ситуаций:

  1. Пошатнется финансовое положение и, как следствие, пропадет платежеспособность.
  2. Серьезно поменяется (в сторону увеличения, разумеется) стоимость работ, стройматериалов.
  3. Изменятся, в принципе, цены на недвижимость.

перечень документов

И может произойти еще масса событий, которые негативно отразятся на выплате основного долга и процентов по ипотеке.

Впрочем, банки пытаются решать подобные проблемы, предлагая потенциальным заемщикам максимально гибкие кредитные решения. И даже идут на серьезные договорные корректировки в случае возникновения у заемщиков сложных ситуаций.

Деньги служат основным камнем преткновения, не всем удаётся собрать их количество для благополучного завершения строения. В этом случае поможет банк, их много, нужно ознакомиться с условиями кредитования, прежде чем остановиться на оптимальном варианте.

Что ждет заёмщика

Прежде чем явиться в финансовую организацию, потенциальному потребителю банковского продукта следует оценить свое материальное положение на многие годы вперед. Узнать положительные черты кредитования строительства, его минусы, способна ли семья выдержать долгий денежный прессинг, угрозу потерять основной доход вместе с недостроем.

Плюсом ипотеки служат признаки:

  • большой временной период выплат;
  • низкие процентные ставки;
  • снижение процентов по окончании строительства;
  • использование маткапитала для первоначального взноса;
  • возможность досрочного погашения;
  • реструктуризационные мероприятия по основному долгу, если стоимость строения возросла;
  • льготные налоговые вычеты кредитных процентов.

Отрицательные черты:

  • потеря работы, ликвидация материального обеспечения по ипотечным платежам, повлечет переход недвижимого имущества во владение кредитной организации;
  • задолженности следует погашать вместе со значительными штрафными санкциями;
  • ипотека является целевым денежным средством, за его использование необходимо постоянно отчитываться;
  • в результате получаются большие переплаты по сравнению с фактическими затратами;
  • программы разработаны с условием первоначального взноса;
  • займы предоставляют после страхования, это увеличивает общую стоимость.

Если мечта о собственном доме перетягивает все возможные трудности, а возведение здания всегда с ними связана, можно приступать к поиску банка, наиболее приемлемого варианта.

Будущему потребителю кредитного продукта следует набросать план своих действий на бумаге, чтобы не упустить важных моментов.

Если дело дошло до ипотеки, у заёмщика должен быть на примете земельный надел, требуется серьезно отнестись к выбору кредитного учреждения, пройти через следующие организационные мероприятия:

  • поинтересоваться о процентных ставках в банках с хорошей репутацией, давно действующих в данной сфере;
  • узнать размер выдаваемых сумм;
  • пройти через оформление земли в собственность;
  • строительство возможно по специальному проекту – дома, дачи или коттеджа, его предстоит заказать в районной архитектуре;
  • подготовить документальные доказательства в финансовую организацию о материальной надежности заёмщика и участников ипотеки, чтобы банкиры смогли оценить претендента и решить возможность выдачи суммы;
  • подтвердить положительный результат предстоит документами относительно залогового актива, юридически оформленной собственностью, которая подвергнется тщательной проверке;
  • кредитор привлечет оценщиков, чтобы узнать стоимость залога, по этой цифре будет определен размер кредитного тела;
  • понадобится разработанная смета, в ней строители указывают этапы сооружения, закупку требуемых материалов;
  • завершением проверочных манипуляций является составление и подписание договора кредитора с заёмщиком;
  • первый транш денежных средств банк переведет после оформления Росреестром обременения на землю;
  • предоставленный отчет о затратах позволит заёмщику получить следующую часть денег.
  • ставка – от 11,99%;
  • сумма займа – 700 000 – 30 000 000 рублей;
  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • личные средства клиентов – 20%;
  • оформляется комплексное страхование.

«СКБ-банк»

  • ставка в течение трех первых лет действия договора повышается либо с 12% до 14% при уплате спецкомиссии, либо без нее — с 14% до 16%;
  • минимальная сумма займа – 350 000 рублей;
  • доля своих средств – 20%;
  • срок кредитования – 12 лет, 20 лет или 30 лет.

Данный банк кредитует приобретение домов, коттеджей и таунхаусов даже, если земля находится в долгосрочной аренде, а не в собственности.

предложения банков

Требования к обращающимся:

  • возраст – 23-65 лет;
  • гражданство – РФ;
  • регистрация – в субъектах присутствия отделения банка;
  • стаж – от 3 месяцев.

«ТрансКапиталБанк»

  • ставка – от 8,7%;
  • срок – 25 лет;
  • сумма – от 300 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 5% при использовании средств маткапитала.

Объект кредитования – жилой дом или таунхаус. Допускается, что земельный участок будет в долгосрочной аренде.

Допускается кредитование и частных лиц, и ИП, и собственников фирм. Они должны удовлетворять следующим критериям:

  • возраст – 21-75 лет;
  • общая выслуга минимум 1 год, а по последнему месту – от 3 месяцев.

«Росбанк»

  • ставка от 9,75%;
  • срок – 25 лет;
  • средства клиента – 40%.

Кредитование осуществляется через банк DeltaCredit.

Требования к кандидату:

  • возраст – 20-64 года;
  • гражданство – не имеет значения;
  • наличие трудоустройства. Допускается кредитование собственников бизнеса.

Приобретаемый дом, его часть или таунхаус могут стоять и на арендуемом участке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы