Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Банки предлагают несколько вариантов по которым возможна ипотека на строительство частного дома. Каждый из них предложен на разных условиях, в зависимости от финансовой организации. Рассмотрим некоторые из них.

Из всех предлагаемых банками типов займа, заявки на потребительский кредит рассматриваются в самые сжатые сроки. Если сумма небольшая, то достаточно паспорта и водительского удостоверения (если нет, то студенческого или пенсионного). Для строительства сумма вряд ли будет маленькой, поэтому придется принести в банк справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет или пенсионное удостоверение, а в отдельных случаях страховку ОСАГО и загранпаспорт. Радует здесь то, что сотрудники финансового учреждения не станут уточнять у заёмщика цель, для осуществления которой он берёт кредит.

Надо учесть и негативные стороны этого типа займа. Самый существенный из них – это высокий процент переплаты – порядка 20% годовых.

Большую сумму под такие проценты лучше не брать, хотя есть случаи, когда банки давали такой кредит в сумме до двух миллионов рублей, сроком на 10 лет.

взять кредит на постройку дома

Процент переплаты по потребительскому кредиту один из самых высоких

Ипотека

Суть процесса выдачи данного займа такова: на строительство частного дома банком выделяются средства, а после сдачи готового строения он больше не будет являться залогом по кредитному соглашению. В некоторых случаях возникает необходимость предоставления дополнительного залога или участия поручителя. Такие ситуации могут иметь место, если, к примеру, земельный залог оказался недостаточным.

В последнее время стали появляться банковские предложения, при которых средства выдаются заёмщику поэтапно, и на каждом из них будет осуществляться перерасчёт процентной ставки.

Основные условия данного займа состоят в следующем:

  • Срок кредитования длится до тридцати лет.

  • Процентная ставка по договору может достигать 17%.

  • Размер кредита находится в прямой зависимости от оценочной стоимости земли и сведений о доходах заёмщика.

Важно учитывать, что все финансовые организации в качестве одного из основных условий заключения договора требуют, чтобы земля была оформлена на заявителя и не была обременена чем-либо. В противном случае заёмщик получит отказ.

При оформлении ипотеки на дом с земельным участком необходимо быть готовым к тому, что условия кредитора будут отличаться большей жесткостью, а в процессе согласования предстоит собрать обширный пакет документации.

  • Сумма займа ограничена стоимостью недвижимости.
  • Обязательное залоговое обеспечение.
  • Покупаемый объект свободен от обременений.
  • Земля под домовладением относится к категории ИЖС.

Объясняя низкой ликвидностью загородных домов, банки менее охотно кредитуют покупку жилья, расположенного вдали от населенных пунктов. Если речь идет о покупке в пределах городской черты, шансов получить одобрение банка больше, как и самих программ финансирования.

  • стоимость недвижимости по оценке экспертов;
  • расстояние от объекта до города;
  • наличие инфраструктуры;
  • особенности месторасположения;
  • основной материал, использованный при строительстве.

На основании экспертного заключения, кредитор ограничивает финансирование в размере 75-85% от цены, что означает невозможность приобретения жилья без первоначального взноса.

Сравнение программ ипотеки для городских квартир и загородной недвижимости показывает:

  1. Более высокие ставки, объясняемые меньшей ликвидностью объекта.
  2. Повышенные требования к платежеспособности граждан, так как обслуживание дома влечет за собой увеличенные расходы.
  3. При наличии деревянных строений на участке обязательное страхование более дорогое в силу большего риска утраты.

Получить финансирование для жилья можно только в том случае, если дом оснащен всеми необходимыми коммуникациями и отнесен к объектам жилого капитального строительства.

Из названия программы следует, что купить за заемные средства получится, если на участке уже есть какие-либо капитальные постройки, либо уже ведется строительство с гарантией успешного завершения и сдачи объекта. Ипотека сугубо под участок земли ипотечным соглашением не предусмотрена.

  • К земельному участку. Его расположение должно быть недалеко или в пределах населенного пункта с подведенными коммуникациями и круглогодичным подъездом, вдали от промышленных зон. Удаленность от филиала, представительства кредитора – не более 70 км. Площадь участка должна соответствовать требованиям банка. Возможно оформление только в единоличную собственность, с регистрацией в Земельном кадастре, с четким обозначением границ надела.
  • К жилому отдельно стоящему строению. Исключается возможность покупки дома в аварийном состоянии или со степенью износа более 40%. Материалом для фундамента должен быть бетон, кирпич, камень и т.д. Оснащение главными инженерными коммуникациями: электричеством, газом, водой, канализацией. Если приобретается дом из бруса или щитовая постройка, время постройки должно быть не раньше 10-15 лет назад.

Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Наиболее простой способ получить недостающую сумму для покупки участка земли – оформление классической потребительской ссуды. Если размер кредита не исчисляется в миллионах рублей, то получение займа потребует от ссудополучателя минимальных усилий. Многие финансовые учреждения ограничивают список необходимых для кредита документов только паспортом и справкой по форме 2-НДФЛ, а одобрение и составление договора занимает не более 1-2 дней.

Существенным недостатком потребительского кредитования при покупке земельного надела выступает сравнительно небольшой срок – в большинстве случаев он не превышает 60 месяцев. При этом кредитная ставка стартует от 20 процентов, что делает невыгодным оформление такого кредита, если сумма займа составляет более 200-300 тысяч рублей. Ежемесячные выплаты банку могут значительно подорвать бюджет заемщика.

Среди беззалоговых потребительских займов выделяется кредит Садовод, который предлагается Россельхозбанком. Заемщик, намеревающийся купить земельный участок, может получить до 1,5 миллиона рублей под 22,50% в год. В качестве обеспечения возврата полученных денег банк принимает как поручительство, так и залог третьих лиц. Продолжительность кредитования составляет от 1 до 5 лет, при этом банк не взимает никаких сборов и комиссий за преждевременное погашение займа.

Согласно банковским требованиям, заемщик должен застраховать собственную жизнь и здоровье, а после покупки земли – представить кредитору отчет о приобретении надела (договор купли-продажи или выписку из ЕГРП).

Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека на покупку дома

Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.

  • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 30 лет;
  • Процентная ставка — от 9,5% годовых;
  • Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.

Россельхозбанк также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.

  • Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Процентная ставка — от 19,5% годовых;
  • Требуется предоставление поручительства или залога.

Покупка жилья — всегда серьезное решение, однако зачастую накопить на него собственными силами бывает сложно. Для того чтобы ускорить процесс приобретения будущего «гнездышка», финансовые организации предоставляют выгодные условия кредитования. Причем многие кредиторы и вовсе не требуют для этого первоначальных вложений.

Если вы нашли такой вариант сделки, то соглашаться на него стоит. Главное — просчитать собственные риски. Дело в том, что банки не заинтересованы в убытках, а значит, отсутствие первоначального взноса не исключает наличия «подводных камней». Основным условием такой ипотеки становится завышенная процентная ставка и значительная переплата банку. Кроме того, кредитор вправе потребовать расширенный пакет документов для одобрения кредита.

Ипотека без первоначального взноса несет в себе большой риск потери жилой площади в случае неисполнения возложенных на заемщика обязательств.

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Первоначальный взнос перед получением ипотеки на землю

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Существующие льготы

Получить ссуду на льготных основаниях могут и следующие категории граждан РФ:

  1. Кредит госслужащим.
  2. Награжденные из Президентского фонда.
  3. Ликвидаторы и участники Чернобыльской АЭС.
  4. Семьи, имеющие социальные льготы, многодетные и малообеспеченные, с детьми-инвалидами.
  5. Молодые семьи с двумя и более детьми.
  6. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и пр. (подробнее об этом в Постановлении Правительства РФ № 1099 от 25.10.2012 года г.Москвы).

Для них созданы специальные условия по льготному кредитованию, которые не узаконены какими-либо законами или нормами. Например, для них могут быть применены процентные ставки ниже обычных или удлинена программа погашения ссуды.

Если предоставить подтверждающие особый статус заемщика документы, можно получить кредит с процентной ставкой не более 13%.

Как оформить договор и к каким тратам быть готовым

Ипотечный займ – серьезное решение, при котором за приобретенную недвижимость ежемесячно придется тратить до половины доходов семьи.

  • Определяется суммарный доход заемщика. К заработной плате могут быть добавлены проценты по депозитам, доходу от аренды жилья, дивиденды, пособия от государства, пенсии и т.д.
  • Из полученной суммы вычитают минимальные траты на содержание каждого члена семьи, оплату коммуналки, выплаты по другим кредитам.
  • Оставшаяся сумма должна позволить свободно выплачивать ипотеку, без ухудшения качества жизни семьи.

Таким образом, помимо оценочной стоимости приобретаемого объекта и установленных по программе лимитов, общая сумма кредита ограничена платежными способностями заемщика. Чтобы избежать отказа по заявке, следует заранее рассчитать, какая сумма в запросе будет оптимальной.

Читайте о том, как оформляется ипотека для пенсионеров.

Параметры заемщика

Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Получить дом с участком в кредит сложнее, чем обычный потребительский кредит или карту. Обязательства по ипотеке длятся не один год. Поэтому так важно, чтобы заемщик проявил себя как надежный ответственный плательщик и обладал положительной кредитной историей. Банк обязательно проверит репутацию заявителя, направив запрос в БКИ.

Устанавливаются и другие требования к заемщику, которые будет оценивать финансовое учреждение:

  1. Возраст старше 21 года. Банк учитывает, что заемщики более молодого возраста не отличаются ответственностью, а их финансовое положение далеко от стабильности. Максимальный возраст клиента часто ограничивается достижением пенсионного возраста, и редко превышает 75 лет.
  2. Наличие официального трудоустройства в надежной компании, позволяющего рассчитывать на стабильный доход.
  3. Оформленная постоянная регистрация в зоне присутствия банка. Многие кредиторы допускают возможность переезда со стороны заемщиков, поэтому принимают заявки от граждан по действительной временной регистрации.
  4. Наличие лиц, которых стать поручителем, созаемщиком. Привлечение дополнительного заемщика позволяет увеличить сумму, на которую может рассчитывать клиент при согласовании лимита.

Для семейных заемщиков привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно, за исключением тех случаев, когда сам банк настаивает на оформлении без созаемщика, при условии заключения между супругами брачного контракта, закрепляющего имущество по ипотеке в собственности будущего плательщика.

Узнайте: дают ли беременным ипотеку.

Согласование жилищного займа включает несколько этапов, требующих взаимодействия с несколькими инстанциями и заинтересованными сторонами.

  • бумаги, подтверждающие надежность заемщика (личные документы, справки о заработке и т.д.)
  • документация на недвижимость и заключаемый договор;
  • дополнительные документы, без которых подписание ипотечного договора не состоится (при оценке объекта, страховании, иные бумаги по требованию банка).

В общий перечень документов входят справки от заемщика и будущего продавца:

  1. Паспорта заемщиков, поручителей (если они привлекаются).
  2. Документ, свидетельствующий о семейном статусе заемщика.
  3. Заключенный между заемщиком и супругом брачный контракт (если имеется).
  4. Личные документы на детей-иждивенцев.
  5. Правоустанавливающая документация на собственность (отдельно на дом и участок).
  6. Согласованное с администрацией разрешение на возведение жилого объекта (если планируется застройка).
  7. Техническая, кадастровая документация, подтверждающая соответствие объекта условиям банка, а также правильность оформленных документов.
  8. Договор с продавцом.
  9. Справки, подтверждающие заработок и иной доход клиента. Когда заработная плата перечисляется на карту или счет в банке-кредиторе, справку не получают.
  10. Справка об отсутствии зарегистрированных по адресу нахождения дома жильцов.
  11. Заверенная копия трудовой книжки с последней записью, подтверждающей трудовую занятость «по настоящее время».
  12. Заключенный с работодателем контракт.
  13. Заключение экспертов об оценке объектов с указанием стоимости.
  14. Договор страхования залогового имущества, личная страховка (по усмотрению клиента).

Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Дополнительно с договором о выделении ипотеке заемщик будет подписывать другие бумаги: о передаче имущества в залог, аренде банковской ячейки и т.д.

Алгоритм действий

  • Предварительная консультация с банком, определение оптимальных параметров в заявке и требуемых документов. Выбор финансового учреждения следует начинать с банка, в котором оформлена заработная плата. Это позволит сэкономить время на согласование кредита и поможет добиться более выгодных условий.
  • Подача заявки осуществляется через официальный сайт, либо напрямую в отделении. В течение некоторого времени (до 3-5 рабочих дней) банк выносит решение и уведомляет о согласованных параметрах займа.
  • Покупателю дается 3-месячный срок на подбор варианта, подготовку бумаг и согласование условий с продавцом и кредитором. Иногда срок действия предварительного одобрения увеличен, о чем обязательно сообщит обслуживающий менеджер банка.
  • Когда между покупателем и продавцом достигнута договоренность, настало время согласования условий и подготовки завершающих документов для подписания сделки.
  • Предварительно, накануне назначенной сделки, в банк передают основной пакет документации, чтобы специалисты отдела безопасности, сотрудники юридического отдела проверили сделку на чистоту.
  • Получив все согласования, клиент подписывает купчую и подает пакет бумаг для регистрации сделки в Росреестр.
  • При перечислении средств банк должен удостовериться, что оформлена обязательная страховка на объект залога.
  • После получения документа, устанавливающего переход прав на собственность на заемщика (с отметкой об обременении в силу ипотеки), продавец получает согласованную ранее сумму, либо средства выдают покупателю для организации строительных работ.

Читайте про: снятие обременения с квартиры по ипотеке.

Данный алгоритм представляет собой стандартную схему действий, однако, как это часто бывает, каждый случай индивидуален и могут возникать дополнительные препятствия или необходимость в согласовании. К таким случаям относят продажу, где собственниками числятся несовершеннолетние дети.

Продавец обязан перед отчуждением собственности в пользу другого лица, заручиться согласием органов опеки. Данный процесс позволит гарантировать, что права и интересы ребенка в результате сделки не пострадают. Как правило, ребенку выделяют равнозначную или лучшую собственность, либо обязуются перечислить средств на отдельный счет ребенка без права снятия до достижения совершеннолетия.

Когда земля находится не в собственности, а в аренде, предварительно потребуется подтвердить срок аренды (не менее длительности ипотеки).

Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Получение займа на приобретение земельного участка может быть осуществлено путем:

  • ипотечного кредитования;
  • потребительского кредита наличными.

По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:

  • выписку из ЕГРЮЛ на землю;
  • оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
  • устанавливающие право на надел документы;
  • справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.

Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.

Помимо этого, для получения ипотеки на земельный участок, заемщик должен быть:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
  • трудоустроенным и материально обеспеченным.
Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

При обращении в банк необходимо помнить, что далеко не на каждый земельный участок можно оформить ипотечный займ.

Это обусловлено тем, что банки стараются не брать на себя обязательства по кредитованию покупок, предмет которых потом очень сложно продать при использовании его в качестве залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Именно по этой причине осуществлять ипотечное кредитование земельных участков берутся лишь наиболее крупные игроки банковского сектора — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и т.д.

В том случае, если все же было принято решение приобретать участок именно путем приобретения с помощью ипотечного кредитования, то необходимо помнить о том, что придется выполнить несколько требований банка, чтобы такой займ получить.

Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Земли сельхозназначения с использованием ипотечного займа приобрести будет нельзя, так как на них может распространяться только программа обычного потребительского кредитования.

Порядок получения кредита

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Для предоставления ссуды на строительство дома заемщику необходимо соответствовать нижеследующим требованиям, а именно:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 22 лет до 65 лет на дату окончания погашения займа (в Сбербанке — до 75 лет);
  • стаж работы не менее 1 года;
  • предоставление справки о доходах по форме 2 НДФЛ за последние полгода;
  • регистрация в месте расположения банка-кредитора.

Кроме того, в качестве залога по кредиту на строительство дома банком обычно берется земельный участок, который должен располагаться в городской черте или пригородной зоне.

К нему тоже предъявляется ряд требований, а именно следующие:

  • расположение участка в регионе нахождения банка;
  • в кадастре тип надела должен определяться как земля населенного пункта;
  • участок не должен быть под арестом или с каким-либо обременением;
  • обязателен документ, подтверждающий, что земля находится в собственности потенциального заемщика.

В связи с тем, что сейчас ссуда без залога на строительство дома банками не предоставляется, нужно позаботиться о необходимых документах на земельный участок до обращения в банк за кредитом.

Прежде чем оплачивать первоначальный взнос или вносить авансовый платеж за дом, стоит получить одобрение банка на его покупку с помощью ипотеки.

Существует большая вероятность того, что будет вынесено отрицательное решение в отношении выбранного объекта залога. Рассмотрим подробнее перечень необходимых для сделки документов и действующие кредитные предложения от ведущих российских банков.

Можно ли получить кредит на покупку участка земли решает банк в индивидуальном порядке. Финансовая компания ставит условия выдачи и размер суммы, которую он может предоставить клиентам. Чтобы увеличить шансы на получения одобрения от банков, можно предоставить залог, которым часто выступает приобретенная земля или любое другое ценное имущество. В связи с тем, что земельный участок является специфичным видом залога, многие банки выдвигают к её выбору строгие требования.

Участок должен соответствовать определенным критериям

Участок, на который получается кредит, должен быть пригодным для строительства дома

Ипотеку на приобретение земли можно получить, если выбранный участок соответствует этим требованиям:

  1. Приобретенная земля обязана входить в список участков, пригодных для ИЖС. С другими землями банки не любят работать.
  2. Большую значимость играет расположение участка земли, которое не должно превышать 100 км от города. У определенных банков данный показатель составляет всего 30 километров.
  3. Ни в коем случае выбранный участок не должен находиться в природоохранной зоне, ведь банки в этом случае могут отказать в кредитовании.
  4. Большим плюсом будет то, если на желаемом участке будут находиться инженерные коммуникации в виде воды, электричества и газа.
  5. Выбранный участок земли обязан иметь площадь более 6 соток. Также рядом должна быть дорога, с помощью которой можно будет всегда попасть на выбранный объект. Не нужно рассчитывать на кредит, если участок будет иметь площадь больше 50 соток.

Отличная транспортная развязка рядом с участком послужит дополнительным плюсом при оформлении займа.

Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Если клиенты желают пробрести участок земли без дома, то необходимо придерживаться некоторой схемы. Многие граждане считают, что сначала нужно выбрать надел, а только после этого обращаться в банк. Но на деле всё обстоит по-другому.

Важно учитывать информацию о том, что каждый банк выдвигает клиентам свои условия и некоторые нюансы оформления ипотеки. Заемщикам нужно выбрать банк, узнать все его требования, а только после этого выбирать участок, который будет подходить под указанные критерии. Именно данный подход позволяет сэкономить время и силы.

Клиентам в обязательном порядке нужно проанализировать доходы своей семьи, чтобы принять окончательное решение, смогут ли они вовремя вернуть денежные средства в банк. Для этого гражданин должен подсчитать доходы и расходы своей семьи, чтобы узнать ту сумму средств, которую легко можно будет отдавать ежемесячно. Данные подсчеты также будут проведены сотрудником банка, чтобы определить платежеспособность заемщиков.

Если при подсчетах платежеспособность клиента будет в норме, то следует узнать информацию о самой процедуре оформления. Ведь иногда банки требуют оплаты не только процентов, но и разных дополнительных комиссий. Некоторые банки называют их комиссиями за открытие счета, а другие просто комиссиями банка. Одноразовая комиссия встречается во многих банковских учреждениях и составляет она в пределах 1-2%.

Следует знать, что многие банки требуют клиентов оформить страховку на землю. Иногда дополнительно просят застраховаться самого заемщика. Все перечисленные страховки могут составлять 1-1,5% от оценочной стоимости земли за каждый год пользования ипотекой. В случае наступления страхового случая страховая компания самостоятельно выплатит в банк текущий платеж.

Как увеличить шансы на получение кредита на землю

Шансы на получение кредита для покупки земельного участка увеличиваются, если есть разрешение на строительство дома

Важные документы

Для получения земельной ипотеки нужно предоставить документы:

  • выписка из ЕГРЮЛ на землю;
  • кадастровая выписка на участок;
  • документ о государственной регистрации выбранного участка;
  • заявление в банк;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке или о разводе;
  • ИНН;
  • копия трудовой книжки.

Если имеется в наличии движимое или недвижимое имущество, то нужно предоставить в банк копии данных документов. Также клиентам нужно принести справки, которые подтверждают наличие работы и получения доходов.

Бывают случаи, когда банки запрашивают дополнительные справки. После проведения тщательной аналитики банк предоставляет клиентам ответ, готовы они выдать клиентам денежные средства или нет. При получении положительного решения между банком и заемщиком составляется кредитный договор, договор купли-продажи и страхования.

«СКБ-Банк»

Банк предоставляет своим клиентам кредит по 15-процентной ставке на срок от 36 до 120 месяцев. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч рублей. При этом максимально возможная величина займа — 5 миллионов рублей.

Конечно, чтобы взять такой кредит, вам необходимо представить подтверждение вашего дохода и доказать трудоустроенность в течение 4 последних месяцев.

Возраст заемщика — от 23 до 70 лет.

В качестве залога под кредит обязательно должна выступать приобретаемая вами недвижимость. Также к залогу принимается жилье созаемщиков.

Страхование жизни и здоровья не входит в обязательные требования по ипотеке, однако при его отсутствии процентная ставка увеличивается на два процента.

Рассмотрение заявки занимает 3 суток.

«СКБ-Банк» позволяет купить дом в ипотеку без первоначального взноса в Подмосковье или другом регионе России.

Суммы и проценты

выгодный кредит на строительство дома

Большинство банков, которые выдают деньги под ипотеку на строительном этапе, ставка по процентам всегда увеличивается на 1,25-1,75%. С банком можно рассчитываться или аннуитетными, или дифференцированными платежами. Максимальный срок кредитования 30 лет, а размер ссуды – 20 млн. рублей.

В ниже приведенной таблице приведены общепринятые процентные ставки, которые понижаются, если оформляется заимствование льготной категории или по специальной программе.

Чем большая сумма будет возмещена в качестве первоначального взноса, тем меньший процент за пользование деньгами выставляет банк.

АО «Интерпрогрессбанк»

Кредит «Удачный» оформляется для покупки или строительства дачного дома с землей. Срок кредитования небольшой — от 1 года до 5 лет. Однако ипотечная программа не предполагает уплаты первоначального взноса.

Ввиду этого банк установил базовую процентную ставку в размере 18 процентов, которая может увеличиваться, если вы не застраховали жизнь и жилье ( 1 %), или риски потери работы ( 1 %).

Как и в большинство ипотечных кредитов, в качестве обязательного требования выступает оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье.

Вашу заявку банк будет рассматривать всего один день, поэтому долго ждать не придется.

Пакет необходимых бумаг

Для оформления ипотеки банку необходимо представить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство ИНН;
  • регистрация в месте нахождения банка, предоставляющего ссуду;
  • копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие доходы (справка о зарплате, выписка со счета и др.);
  • залоговые документы (договор купли-продажи недвижимости, регистрационное свидетельство на право собственности, оценка стоимости земельного участка и пр.);
  • документы по замещению первоначального взноса (сертификаты жилищный, материнский, свидетельство на право владения другой недвижимостью и пр.).

ПАО «Плюс Банк»

ипотечное кредитование

Цель данного кредита — улучшение жилищных условий заемщика. Кредитор дает возможность оформить своим клиентам покупку частного дома с земельным участком. Помимо данного вида недвижимости, предложение распространяется на вторичный рынок квартир и коттеджей. Сумма обязательства начинается с отметки в 300 000 рублей.

Процесс оформления

Для получения согласия банка на заключение ипотечного договора потенциальный землевладелец должен представить солидный пакет документов:

  • правоустанавливающие бумаги на объект – акты о передаче, договор (мены, купли-продажи, дарения), свидетельство о наследовании, решения суда;
  • кадастровый паспорт с обязательным указанием точного размера территории, ее границ, местоположения и индивидуального номера. В документе должна быть зафиксирован категория, к которой относится продаваемый участок с перечнем видов разрешенного использования и его цена;
  • отчет о проведенной экспертной оценке независимым специалистом, имеющим соответствующую лицензию;
  • документ, подтверждающий право собственности продавца участка;
  • справка об отсутствии/наличии сооружений, возведенных на продаваемом наделе.
Кредит под залог

Кредит под залог

В отдельных случаях банк может затребовать дополнительные документы:

  • разрешение органа опеки – если собственником земли выступает несовершеннолетний гражданин;
  • нотариальное согласие второго супруга – если имеет место факт совместной собственности.

Требования банковской организации к кандидатуре заемщика являются стандартными:

  • российское гражданство;
  • возрастной предел – от совершеннолетия до 60-65 лет;
  • наличие регулярного дохода и возможности уплачивать ипотеку;
  • положительная кредитная репутация;
  • прописка (регистрация) в населенном пункте, где находится банк.

Одобрение ссуды под залог земельного участка банк выдает после анализа всех представленных документов и визуального осмотра предмета залога специалистами финансовой организации. На положительное решение влияют следующие факторы:

  • рельеф земли, величина территории, почвенный состав;
  • степень благоустройства участка и ориентировочный уровень расходов на его облагораживание;
  • показатель ликвидности.

На основании имеющихся документов и данных обследования земельного надела банком принимается решение о возможности кредитования и устанавливается годовая процентная ставка. Следует помнить, что сумма ипотечного кредита в большинстве случаев не превысит 70%-75% от рыночной цены залоговой недвижимости.

Заключение

При покупке земельного надела в кредит потенциальному заемщику следует не только максимально внимательно отнестись к предмету недвижимости, но и тщательно проследить все банковские предложения относительно возможности оформления займа.

Кредит на земельный участок

Кредит на земельный участок

выдача кредита

В отдельных случаях финансовые организации анонсируют дополнительные преференции для постоянных клиентов – понижение кредитной ставки, снижение первоначального взноса. Официальные страницы банков дают возможность воспользоваться онлайн-калькулятором и предварительно просчитать расходы по ипотеке.

Для того, чтобы взять кредит на постройку дома, заявитель должен быть готов пройти ряд этапов оформления договора кредитования. Схематично весь процесс можно представить следующим образом:

  1. Привести в должный вид все документы на земельный участок. Заёмщик обязан предоставить банку разрешение на строительство и документы, подтверждающие, что земля находится в его собственности: контакт купли-продажи (дарения или обмена), кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП.

  2. Подготовить личные документы: паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ), трудовой договор и книжку. При необходимости должны быть в наличии справки поручителей.

  3. Составить технический план будущего дома и смету, утвердить документы в жилищной комиссии.

  4. Осуществить заключение договора с рабочей бригадой.

  5. Заполнить заявление в выбранном банке, приложить к нему пакет с указанной выше документацией.

  6. Дождаться принятия банком решения. Заключить договор кредитования.

  7. Передать в залог земельный участок посредством подписания закладной бумаги.

  8. Зафиксировать поступление средств на счёт.

Некоторые банки хотят быть уверенными, что сделка купли-продажи выбранной земли не сорвется в самый ответственный момент и продавец вдруг не изменит базовых условий договора или не продаст участок раньше другому лицу.

Именно поэтому они требуют заключения предварительного договора.

Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Устные договоренности между сторонами никакой юридической силы не имеют!

Ключевая роль предварительного договора: гарантировать, что в установленные сроки одна сторона выплатит фиксированную сумму денег, а вторая – передаст права собственности на объект.

Предварительный договор в целом соответствует структуре основного договора. Его отличительной чертой будет предмет сделки: им будет являться не сама земля, а намерения сторон по ее передаче и принятию.

Предварительный договор купли-продажи не имеет унифицированной формы, но стандартно он имеет такую структуру:

  • дата и место заключение договора;
  • сведения о сторонах сделки, их контактные и паспортные данные;
  • предмет сделки, ее существенные условия (цена, порядок расчетов), обязанности сторон;
  • указание на дату подписание основного договора;
  • подписи сторон;
  • приложения (правоустанавливающая документация и технические сведения об участке).

Договор приобретения недвижимости

Стоит учесть, что предварительный договор не может содержать условия о внесения аванса или задатка.

Требования к его содержанию стоит предварительно уточнить в банковской организации.

Так, например, Сбербанк требует, чтобы такой договор в обязательном порядке содержал:

  • подробная информация о продаваемой земле, ее кадастровый номер, местоположение, площадь, наличие построек (если на ней стоит дом, то они могут продаваться только совместно);
  • оценочную стоимость объекта недвижимости;
  • информацию обо всех собственниках;
  • указание на отсутствие у земли обременений;
  • уточнение о том, что сделка будет проводится на условиях оформления ипотечного кредита.
Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Указанные обязательные пункты могут меняться в зависимости от кредитной организации.

Структура и содержание, порядок оформления договора купли-продажи земельного участка в ипотеку; также про особенности составления договора с рассрочкой платежа

Договор купли-продажи земли должен содержать следующие пункты:

  • стороны сделки;
  • предмет договора (это участок земли) с детальным его описанием, здесь требуется указать адрес и площадь участка, его целевое предназначение, регистрационный и кадастровый номера;
  • основания для заключения сделки: свидетельство о собственности, кадастровый паспорт и пр.;
  • информация обо всех собственниках;
  • отсутствие обременений и прав третьих лиц;

Указанные пункты полностью тем, которые содержатся в предварительном договоре.

Оформляется договор в простой письменной форме.

Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Его нотариальное заверение по закону не обязательно, но многие финансовые организации предъявляют подобные требования к своим заемщикам.

Договор купли-продажи с использованием заемных средств практически ничем не отличается от стандартного. Единственный нюанс заключается в описании условий оплаты.

Часть средств покупатель переводит из своих сбережений до подписания договора купли-продажи (это и есть первый взнос), вторая часть (сумма ипотеки) – перечисляется за счет средств кредитной организации после госрегистрации ипотечного договора в Росреестре (указывается также реквизиты кредитного договора, на основании которого производится перевод).

Договора купли-продажи земли нередко содержат пункт о рассрочке платежей. При заключении такого договора в ГК перечислен перечень обязательных пунктов:

  • цена договора (стоимость земли);
  • порядок оплаты: наличными, безналичными;
  • наличие аванса/предоплаты и его размер;
  • сроки внесения аванса/перечисления остатка;
  • последствия невыплаты очередного платежа.

По своей сути кредитный договор – это также договор с рассрочкой. В нем должны быть указаны сумма кредита, порядок расчетов (обычно это равные аннуитетные платежи, часть которых идет на погашение основного долга, а вторая – на погашение процентов), график погашения задолженности, общую сумму выплат по процентам и основному долгу.

Качественный сервис

Какие банки предлагают ипотеку на покупку земельного участка (описать 5 программ от банков; обязательно включить Сбербанк)

Банков, которые кредитуют покупку участков под ИЖС, сегодня немного. Обычно по ним допускается не только покупка земли, но и загородной недвижимости или постройка дома. Рассмотрим ипотечные программы на землю более подробно.

Таблица Ипотечные программы на покупку земельных участков в российских банках

Банк Название программы % ставка Сумма ипотеки, руб. Первый взнос, % Срок, лет
Сбербанк «Загородная недвижимость» 12,5—13,5 От 300 тыс. от 25 30
Абсолют Банк «Перспектива» 15,25 1—15 млн. от 30 3—15
Россельхозбанк «Целевая ипотка» 12,9 100 тыс.—20 млн. от 15 30
Газпромбанк «Под залог имеющейся в собственности недвижимости» 13-14 500 тыс.—30 млн. н/д 15
Московский Кредитный Банк «Загородная недвижимость» До 22,5 1—30 млн. от 15 20
Конфидэнс Банк — Московский офис «Под материнский капитал» 19% 200 тыс.—1 млн. н/д До 5 лет
Межтопэнергобанк «Земельный кредит» 17—19,5 700 тыс.—10 млн. от 30 1—10
ОТП Банк «Перспектива» 15,25 1—15 млн. н/д 3-15
Банк «Санкт-Петербург» «Земля» 14,75— 15,25 500 тыс.—12 млн. от 30 25
Союз «Дом с землей» 14,5—16 500 тыс.-30 млн. от 30 25
РосЕвроБанк «Загородный дом в коттеджном поселке «Медная подкова»» 13,5—14,25 500 тыс.-10 млн. от 20 20
Возрождение «Земельный участок — д. Палихово» 12,75 125—520 тыс. от 20 10
Центр-инвест «Жилая недвижимость (стандартные условия)» 12,75—14,5 От 300 тыс. от 10 5-20
Тимер Банк «Дом у голубого озера» 12,4—14,5 300 тыс.р.—5 млн. от 15 15
Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Минимальная процентная ставка по ипотеке на землю предлагается Сбербанком. Она составляет 12,5% годовых.

Во многих банках ставка варьируется в зависимости от способа подтверждения доходов, статуса заемщика (наемный работник/собственник бизнеса), подключения к программе страхования жизни. Некоторые кредитные учреждения предлагают возможности снизить ставку при условии внесения единовременной комиссии.

Сроки на выплату заемных средств, взятых на покупку только земли (без дома), обычно ограничиваются 10-15 годами.

Традиционно наибольшей популярностью среди заемщиков пользуется Сбербанк. Это понятно: государственным банкам проще привлекать средства на долгосрочные заимствования и они могут предложить наиболее низкие процентные ставки.

Программа «Загородная недвижимость» позволяет приобрести на заемные средства не только землю, но и дачу, дом/коттедж, объект незавершенного строительства или направить их на строительные работы. Данный продукт Сбербанка отличается повышенной процентной ставкой и более жесткими условиями ипотечного кредитования в части первого взноса.

Ипотека на покупку земельного участка и особенности оформления договора

Заемными деньгами разрешается оплатить до 75% от стоимости земли/дома или сметной стоимости строительства.

Возможные варианты кредитования

  1. Квартиры на вторичном рынке. Так как более 80 % всех сделок, связанных с покупкой жилья, приходится на вторичный рынок, данный вид недвижимости предлагается без внесения предварительной платы. Квартиры в таких домах уже имеют коммуникации, в них можно без проблем прописаться, и в целом дополнительных серьезных затрат они изначально не предполагают. Таким образом, если квартира пригодна для жилья, но у вас нет средств для внесения первого платежа, то кредитор вполне может согласиться на сделку. Процентная ставка в таких случаях варьируется в пределах от 12 до 14 %.
  2. Квартиры в новостройках. Несмотря на то что первичный рынок предлагает жилые помещения гораздо дешевле вторичного, процентные ставки по такому кредиту будут выше — от 13 до 16 %. Это связано с тем, что квартира до вас не эксплуатировалась. Прежде чем начинать оформление документов, проверьте, имеет ли застройщик аккредитацию в банке, в противном случае в кредите вам могут отказать.

Для информации

Несмотря на то что ипотека без первоначального взноса выглядит достаточно привлекательно (не затратив ни копейки денег, вы становитесь собственником жилья), не торопитесь подписывать все бумаги. 

Помните, завышенная процентная ставка предполагает увеличение суммы долга, а, значит, на протяжении долгих лет вы будете выплачивать непомерно большой долг. Может все-таки есть смысл запастись терпением и накопить небольшую часть собственных средств, чтобы снизить величину заемных, и только после этого брать кредит?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector