Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

Займы наличными: преимущества для физических лиц

Срочно воспользоваться банковскими услугами могут не все желающие, а лишь граждане, полностью соответствующие банковским требованиям. У заемщика должен быть стабильный заработок на постоянном рабочем месте, российское гражданство, возраст от 21-23 лет в зависимости от конкретного кредитора. Еще одно важное условие – это отсутствие просроченных открытых и закрытых кредитов.

Заем наличными дает возможность оперативно приобрести какую-то вещь или закрыть финансовые «прорехи», накопившиеся к этому моменту. Деньги могут пойти на разные цели, поэтому клиенты отдают предпочтение нецелевым займам, за которые не нужно отчитываться перед банком.

Кредит наличными в Абсолют Банке или другой компании может быть выдан под залог недвижимости или без обеспечения. Это зависит от выбранной программы. Обычно под залог выдаются особенно крупные суммы. Если же деньги нужны срочно, лучше выбрать форму потребительского финансирования наличными.

Чтобы воспользоваться кредитным предложением указанной компании, следует заполнить заявку в режиме онлайн и получить предварительное решение в течение двух рабочих дней. Следующим этапом нужно предоставить полный пакет документов для получения окончательного решения по кредиту. В случае одобрения можно посетить офис банка, подписать документы и получить положенную сумму.

Банк стремится к увеличению доходов. Однако финансовое учреждение кроме накопления прибыли, хочет свести к минимуму риски организации. С этой целью банк формулирует условия по ипотеке к потенциальным претендентам.

Подобные требования могут носить обязательный характер (после отказа выполнять которые, последует отклонение займа по ипотеке), либо рекомендательный (выполняются по усмотрению, однако если заемщик согласится, получит кредит по выгодному тарифу).

Банк выдвигает набор условий к ипотечному заемщику, иногда это жесткий список требований по ипотечному кредиту. Лояльные условия получения ипотечного кредита у «Сбербанка». Клиент должен соответствовать стандартизированному набору условий.

В необходимый перечень требований, предъявляемых кредиторами, входит:

  • наличие гражданства российского;
  • возрастные ограничения (21 — 60);
  • адрес места регистрации и проживания должен совпадать с приобретаемой недвижимостью;
  • первоначальный взнос (20%);
  • уровень дохода — платежеспособность;
  • трудовая биография;
  • тип заемщика (обычный заемщик либо из социальной категории, пользующейся господдержкой на социальную программу кредитования).

Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

Возрастные рамки — основной минус ипотеки в РФ. Формально получают кредит лица с восемнадцатилетнего возраста, однако фактически с 21 года. В 18 получить ипотечный заем без созаемщика с хорошей платежеспособностью — невозможно.

Банк охотнее предоставляет ипотечное кредитование клиентам старше 25, с трудовым стажем, минимальной кредитной историей и пр. Противоречия по отечественной ипотеке возникают из-за максимального возрастного уровня.

Наступление пенсионного возраста, даже если платежеспособность заемщика не вызывает сомнений, становится весомым препятствием при оформлении ипотеки.

Буквально каждый банк выдвигает в требованиях следующее — на период выплаты долга возраст заемщика должен составлять:

  • женщины максимально — 60 лет;
  • мужчины — 65 лет.

Нижний порог возраста у Сбербанка установлен на отметке 75 лет. На деле, любое финучреждение старается не брать на себя финансовые риски если возраст клиента превышает 55 лет. Для таких категорий граждан остается социальная ипотека на недвижимость, хотя шансы получить ее довольно призрачны.

Для оформления кредита на большую сумму, трудового стажа в 1 год часто недостаточно, тем более если претендент менял место трудоустройства.

Чтобы банк согласился выдать деньги в долг необходимо проработать на одном месте не менее двух лет.

Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

Однако если основная сумма на погашение ипотеки у человека есть, или имеется созаемщик, платежеспособность которого не вызывает сомнений, то банк пойдет на уступки.

Условия банковского учреждения к заемщику по ипотеке также включают сведения о профессии претендента. Это свидетельствует о востребованности клиента на рынке труда, и возможности пере трудоустроится в дальнейшем при утрате места работы.

Основные требования не отличаются от других ипотечных программ. Созаемщик берется не один, и при выдаче максимальной суммы займа, учитывается сумма всех доходов. Ежемесячный платеж не выше 45% от суммарного дохода участников ипотечной сделки. Каждый супруг — созаемщик у другого члена супружеской пары. Супруги совместно несут ответственность за погашение кредита.

10 банков предлагают такие программы, с разными названиями — ипотечное жильё с господдержкой, «Новостройка» либо кредит «Фундаментальный». Крупнейшие финучреждения России работают с ипотечной господдержкой — ВТБ24, Сбербанк, Абсолют банк, также Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк и пр.Требования к заемщику по ипотеке у Сбербанка самые лояльные.

Предложения от банков:

  • Сбербанк. С помощью Сбербанка заемщик может рассчитывать на господдержку и получить кредит до 8 млн;
  • ВТБ-24. Основные параметры требований аналогичны со Сбербанком. Учреждение занимается социальным ипотечным кредитованием;
  • Газпромбанк. Газпромбанк предоставляет гибкую систему условий оформления ипотечной сделки, включая программу господдержки;
  • Уралсиб. Перспективный, стремительно развивающиеся финансовое учреждение с региональной сетью филиалов. Жителям удаленных регионов финучреждение предоставляет социальное ипотечное кредитования для малоимущего населения.

Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

Банки не предоставят кредит официально безработным, невзирая на неофициальные доходы, погашающие кредит. Совсем другое отношение к людям, которым предоставляется социальное страхование с господдержкой — военнослужащие, учителя, молодые перспективные ученые, врачи.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Большинство банковских компаний выдвигают требования по получению ипотеки, чтобы удостовериться в надежности и платежеспособности заемщика.

При этом условия компаний являются стандартными и отличаются незначительно.

Иногда бывает, что заемщик не отвечает требованиям банка, тогда ему следует подыскать другие программы со специальными условиями, но в таком случае процентная ставка по займу будет значительно выше.

Порядок оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

С господдержкой

Крупные российские банки предоставляют ипотеку для участников госпрограмм на льготных условиях.

К ним относятся:

  • граждане, стоящие в очереди по повышению качества проживания или нуждающиеся в жилье;
  • многодетные и семьи с низким доходом;
  • работники бюджетных должностей;
  • военнослужащие;
  • молодые супруги, возраст которых не превышает 35 лет;
  • обладатели материнского сертификата.

Согласно условиям государственных программ ипотека выдается по сниженной процентной ставке.

Процентные ставки

Перед получением кредита на недвижимость следует ознакомиться с требованиями к заемщику по ипотеке.

Обязательное условие для получения кредита – это наличие российского гражданства.

Однако по условиям некоторых финансовых компаний получить ипотеку могут резиденты страны, проживающие в стране определенный период времени.

Возраст

Практически все кредитные организации выдают ипотеку от 21 года и до наступления пенсионного возраста. При этом последние выплаты по ипотечному договору должны наступить не позднее 65 лет.

Ряд специальных банковских программ предлагает получение ипотеки для лиц пенсионного возраста.

Также в некоторых компаниях можно получить займ с 18 лет при условии подтверждения своей платежеспособности.

Наличие регистрации

Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

Для успешного получения займа следует быть прописанным в регионе нахождения банка.

Иногда допускается временная регистрация, но чаще всего банки спрашивают наличие постоянной прописки в конкретном регионе.

Трудовой стаж

Наличие определенного стажа крайне важно для банка, так как это подтверждает надежность и солидность заявителя.

Для успешного рассмотрения заявки на ипотеку необходимо иметь:

  • общий рабочий стаж от одного года;
  • стаж не менее полугода на последней должности.

Все это должно быть подтверждено справками от работодателя.

Кредитными компаниями учитывается только официальный стаж, который отмечен в трудовой книжке. Никакие удаленные работы и сотрудничество без оформления не рассматриваются компанией.

Платежеспособность

Не менее важное условие получения ипотеки – это платежеспособность гражданина. Рассматривается уровень его заработной платы, при этом она должна быть достаточно высокой для оплаты по ипотеке.

Регулярный уровень ежемесячных платежей по кредиту должен быть не более 30-35%, иначе качество жизни заемщика может серьезно ухудшиться.

Чем выше уровень официальной зарплаты, тем больший размер займа он сможет получить.

Также могут рассматриваться альтернативные источники дохода, например:

  • сдача недвижимости в аренду;
  • использование интеллектуальной собственности;
  • подработка гражданина.

Кроме того, существуют специальные кредитные программы для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Кредитная история

Следующий важный фактор – это наличие кредитной истории. Если она является положительной, то это считается огромным плюсом для заявителя.

Однако если ранее гражданин выплачивал кредиты не в установленный срок или имеет задолженности по другим займам, то банк может отказать ему в выдаче ипотеки.

Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитовании

Стоит отметить, что полное отсутствие кредитной истории будет больше минусом, чем плюсом, так как банку сложно охарактеризовать заемщика как потенциального плательщика.

Условия банков

Чтобы иметь полное представление об ипотечных программах, следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных российских банков.

Сбербанк

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке:

  • возраст от 21 года и до 65 лет на момент окончательной выплаты кредитного договора;
  • стаж не менее полугода на последней должности и не менее года в общей сложности за последние 5 лет.
Требования к заявителю для оформления ипотечной ссуды
  • адрес фактического проживания и регистрации;
  • справка о доходах;
  • отсутствие негативной ссудной репутации;
  • местоположение предприятия.
Основные взыскания к недвижимости к каждой из программ
  • залог обязан эксплуатироваться по назначению;
  • помещение должно иметь отдельный санузел, кухню, ванную;
  • все члены семьи должны быть зарегистрированы и не выбывать на другое место регистрации по разным причинам;
  • присутствие не внесенных перепланировок;
  • документально жилая площадь не должна быть ветхой, проходить по судебным разбирательствам, не состоять не очереди под снос;
  • банку запрещено брать под залог квартиры участвующие в проекте «Реновация».

Условия получения

Купить квартиру, коттедж, дачу или townhouse с первичного или вторичного рынка можно прибегнув к сотрудничеству с банковской системой UniCredit. Основными условиями к заемщику для оформления ипотечного кредитования являются:

  1. Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитованиидееспособность (возраст от 21 );
  2. место регистрации и адрес фактического проживания;
  3. справка о доходах с места работы;
  4. отсутствие плохой ссудной истории;
  5. соблюдения графика платежных взносов;
  6. минимальный первоначальный вклад составляет 15% от общей стоимости выбранного жилья.

Регистрация ипотечного кредитования возможна для городов в пределах Российской Федерации за исключением Республики Крым.

Справка!

Банковская система ЮниКредит сотрудничает с клиентами по предусмотренному порядку Федерального закона от 30 октября 2004 года пункта 15 части 1,

№214-Ф3

. Он гласит об отсутствии передачи поручительств или каких-либо обязательств, связанных с договорным участием третьим лицам.

Как преимущество ипотеки в Абсолют Банке, стоит отметить возможность дистанционной оценки соответствия потенциального заемщика текущим требованиям. Для этого достаточно на официальном сайте заполнить онлайн и отправить анкету-заявку.

Заявка обрабатывается в течение суток, после этого менеджер связывается с заполнившим ее и сообщает о предварительном решении.

В случае положительного ответа можно приступать к сбору требующихся документов для оформления.

Кредиты для предпринимателей

Ипотеку в Абсолют Банке может получить:

  • Гражданин РФ при личном обращении, в возрасте от 21 года до 59 лет для мужчин и до 54 лет для женщин (на момент полного погашения займа заемщику не должно исполниться 60 и 55 лет соответственно для мужчин и женщин).
  • Не гражданин РФ, обладающий статусом налогового резидента (проживающий в России более 183 дней в году и исправно оплачивающий налоги). В этом случае заемщику необходимо заручиться помощью ипотечных брокеров – партнеров банка. Самостоятельные заявки не рассматриваются.

Трудовой стаж должен составлять не менее года, 3 месяца на последнем месте работы, доход подтверждаться соответствующей справкой 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ.

Предусмотрена возможность оформления ипотеки для владельцев и совладельцев собственного бизнеса.

Пакет документов

С необходимым для оформления ипотеки в Абсолют Банке пакетом документов можно ознакомиться, скачав перечень на официальной странице.

На сегодняшний день в обязательном порядке предоставляются:

  • Заявление-анкета на получение ипотеки.
  • Заверенные копии паспортов и трудовых книжек заемщика, созаемщика и поручителей.
  • Справка о доходах установленной формы.

На свое усмотрение банк может потребовать:

  • Копии документов об образовании, брачного договора, налоговой декларации за прошедший год.
  • Справки, подтверждающие дополнительный доход (при имеющейся работе по совместительству, начислению премий и др.).
  • Документы на право собственности какой-либо недвижимости (квартиры, комнаты, земельного участка и т.д.), дорогостоящего имущества (машины, яхты, оборудования, др), денежных средств на счетах.
  • Другие документы.

Финансирование на оптимальных условиях: что может предложить банк?

Стандартно на практике банки отказывают в выдаче ипотеки:

  • при подделке документов;
  • указании неверных сведений даже на этапе подачи онлайн заявки;
  • при отсутствии регулярного дохода, то есть неподтверждении платежеспособности;
  • отсутствии официальных бумаг;
  • не соответствии объекта недвижимости требованиям законодательства для заключения кредитного договора, наличие обременений и ограничений по распоряжению им;
  • мошеннические действия;
  • неподписание согласия супругой/ом заемщика при покупке имущества в совместную собственность в нотариальном порядке и др.

Кредит от Абсолют Банка можно получить по двум разным программам – без залога и поручительства, с обеспечением. Естественно, условия финансирования в обоих случаях будут различаться.

Ссуда без залога предоставляется на разные цели, что дает клиентам возможность не отчитываться перед банком за сделанные покупки. Денежные средства можно получить на следующих условиях:

  • Сумма – от 50 до 600 тысяч рублей.
  • Сроки погашения долга – от 24 до 36 месяцев.
  • Процентные ставки – от 16,5% годовых. Размер процентных начислений зависит от категории клиента и оформления им страхового полиса.
  • Для подтверждения доходов можно представить не только справку 2-НДФЛ, но и документ в свободной форме или по банковскому образцу.

Лояльное отношение к потенциальным клиентам, которые уже ранее пользовались кредитными продуктами Абсолют Банка, обеспечивает понижение процентной ставки на несколько позиций.

С обеспечением потенциальные клиенты могут рассчитывать на заем, который предлагается уже на других условиях. К основным преимуществам такой ссуды под залог недвижимости можно отнести:

  • Гибкие условия и учет совокупных доходов при рассмотрении заявления.
  • Оперативное принятие решения по заявке.
  • Отсутствие необходимости в постоянной регистрации в регионе присутствия банковского филиала.
  • Бесплатные аккредитивные сделки и возможность привлечения до четырех созаемщиков.

Под залог имеющейся недвижимости можно получить до 15 000 000 рублей сроком на 15 лет максимум. Минимальная сумма займа равна 500 000 в национальной валюте. От потенциального клиента обязательно потребуется подтверждение доходов.

Минимальная процентная ставка рассчитывается от 14,7% годовых. На ее размер влияет участие заемщика в программе страхования. Требуется, чтобы сумма запрошенного кредита не превышала семидесяти процентов от стоимости залоговой недвижимости. Можно воспользоваться онлайн-помощником, чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Рассчитаться с существующей задолженностью по ипотеке в других банках можно, оформив займ в Абсолют Банке по программе «Рефинансирование». Процентная ставка установлена от 11,5% годовых.

Опция «Абсолютная ставка» дает понижение процентной ставки на 0,5% годовых при внесении 2% от общей суммы займа при заключении кредитного договора.

Краткий справочный обзор

Яндекс.Дзен bankiros.ru

ЮниКредит Банк занимает 11 место по объему активов на территории России. Он при потребности клиенту позволяет воспользоваться услугой локальной экспертизы, что вызывает доверие со стороны потребителя.

Нехватка финансов для покупки собственной недвижимости вызывает потребность оформления ипотечного кредита. ЮниКредит предлагает ипотечные ссуды по программам:

  • ипотека зовет;
  • целевая, семейная ипотека;
  • заем банком на покупку коттеджа, квартиры и новостройки;
  • рефинансирование.
Внимание!

Клиент имеет право предварительно ознакомиться с процентной ставкой ссуды, с целью расчета ежемесячного взноса путем эксплуатации

ипотечного калькулятора онлайн

на сайте банка.

Льготные и стандартные программы

Банк предлагает улучшить жилищные условия или приобрести недвижимость посредством ипотечного сотрудничества. Банк предлагает ряд государственных, бюджетных программ, цель которых помочь гражданам проживающих на территории РФ приобрести жилую недвижимость на первичном и вторичном рынке.

Проект предназначен для граждан РФ, у которых второй и третий ребенок рожден с 01.01. 2018 по 31.12.2022 годы.

Цель займа: приобретение жилой недвижимости на этапе его постройки с последующим правом оформления собственности нотариально.

Суть кредита: ссуда выдается гражданам под фиксированный процент по ставке (6%) на три года при условии рождения второго ребенка или на пять лет при условии появления на свет третьего ребенка.

Дополнительные затраты участника проекта:

  • Уплата комиссионного сбора за транзакцию денежных средств на лицевой счет застройщика и уплата государственного сбора при фиксации контракта долевой причастности.
  • Услуги: оценочной, страховой компаний.

Для оформления ипотеки по данной программе клиент обязан заключить договор страхования собственной жизни, здоровья или недвижимости.

Важно! Программа действительна для граждан, проживающих в пределах Российской Федерации за исключением Республики Крым.

«Ипотека зовёт!»

Программа предлагает сотрудничество на следующих условиях:

  • Ипотека в Юникредит: условия оформления в банке, процентные ставки и виды программ, а также возможные причины отказа в кредитованиимаксимальный срок погашения ипотечной ссуды 30 лет;
  • первый взнос капитала должен составлять минимум 15 % от общей стоимости жилой недвижимости;
  • проект привлекает расширенные контракты по заключению комплексного страхования;
  • возможно досрочное погашение без комиссионного сбора;
  • выкупаемое жилое помещение выступает залогом для банка до внесения последнего платежа по ипотечному договору;
  • поручительство в случае замужних или женатых личностей.

Заем на квартиру

Цель ссуды: приобрести жилую квартиру под залог на вторичном рынке. Программа под залог предлагает клиентам фиксированную ежемесячную процентную ставку. Бонус для клиентов за досрочное погашение ссуды, за предоставление кредита регистрация заявки комиссия не взымается.

Программа принимает в расчет доход ближайших родственников заявителя с целью увеличения суммы по кредиту.

Цель кредита: приобретение частной недвижимости в виде дома, таунхауса или дачного участка с вторичного рынка.

Проект основывается на базовых условиях для заемщика:

  • не требуются услуги агента по недвижимости;
  • фиксированная процентная ставка;
  • заем выдается исключительно под залог приобретаемого участка;
  • первоначальный взнос должен составлять минимум 50 % от общей стоимости объекта.

Внимание! Клиент вправе выбрать жилье в регионе, где он не зарегистрирован.

В обязательном порядке, клиент при получении ипотечного кредитования обязан уплатить: аренду банковской ячейки, услуги оценочной, страховой компаний регистрационный сбор и услуги нотариуса, если таковыми пользовался банк.

«Новостройка»

Цель ссуды: покупка жилого помещения на первичном рынке на ступени постройки многоквартирного здания. Главное условия выдачи кредита выбор квартир или земельного участка исключительно из списка кредитуемых объектов.

Также в обязательном порядке заемщик, получая ипотечную ссуду от банка, обязан совершить ряд финансовых уплат:

  • Комиссию за транзакцию финансов на счет застройщика.
  • Государственный сбор, с целью оформления жилища, как частную собственность клиента.
  • Услуги нотариуса по желанию банка.
  • Помощь страховой и оценочной компании обязательно.

Целевой кредит

Суть программы: покупка земельного владения под строительство дачного дома.

Он предоставляется с целью:

  • покупки квартиры, дома на первичном рынке потребления;
  • рефинансирование прошлого займа;
  • осуществления ремонтных услуг направленные на благоустройство дома.

Акцент в данной программе делается на подтверждение целевого использования средств и отсутствие российского гражданства.

Важно! Растрата целевого потребления подтверждается только документально. Если клиент не смог подтвердить факт полной затраты средств, банк взымает с участника проекта штраф. Если клиент смог подтвердить лишь часть затраченных средств, то не подтверждённую сумму он обязуется выплатить банку из собственного кармана.

«Рефинансирование»

Проект создан с целью минимизации финансовых затрат по ежемесячному ипотечному кредиту и процентным ставкам, выданными иными финансовыми организациями. Получая кредит на рефинансирование, клиент обязан уплатить:

  • тариф за транзакцию денежных средств банку первоначального кредитования;
  • услуги страховой и оценочной компаний;
  • документально подтвердить факт полной эксплуатации одолженных средств.

Программа «Стандарт» ориентирована на желающих приобрести уже готовое жилье (вторичный рынок).

  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная ограничивается регионом (например, для Москвы она составляет 14 млн. рублей, для Санкт-Петербурга 10,5 млн. рублей).
  • Срок кредитования – до 25 лет.
  • Первоначальный взнос может составлять от 15% от общей стоимости жилья.
  • Наличие страхования напрямую сказывается на процентной ставке (при отсутствии выше).
  • Чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредитования, тем ниже процентная ставка. Так, при внесении 40% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, наличии страхования на 5 лет ипотека по этой программе будет сопровождаться ставкой от 11,5% годовых.

Если процентная не минимальна (11.5% годовых), можно понизить ее, подключив опцию «Абсолютная ставка». Для этого банком предлагается в момент оформления кредитного договора внести 2% единовременно от всей суммы кредита.

Молодая семья может как расширить имеющуюся при этом жилплощадь, так и приобрести свое первое жилье.

Первичный рынок

Приобретение отдельной квартиры, жилого строения (дома, таунхауса) c земельным участком, либо апартаментов на вторичном рынке недвижимости путем заключения договора купли-продажи.

Клиентский сегмент:

  • Сотрудники корпоративных компаний – участников зарплатных проектов Банка, холдинговых компаний (интегрированных структур) и организаций ГК «Ростех» прямого управления.
  • Сотрудники организаций – корпоративных клиентов Банка, входящих в перечень организаций, на которые распространяется действие программы «Вторичный рынок».

Условия:

  • Минимальная сумма кредита – 500 000 рублей, но не менее 20% от стоимости объекта;
  • Максимальная сумма кредита:
    • 20 000 000 рублей – для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
    • 10 000 000 рублей – для иных регионов.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Срок кредита – от 36 до 240 месяцев.

С подробными условиями и тарифами Банка по ипотечному кредитному продукту «Вторичный рынок» можно ознакомиться в разделе «Документы».

Размер первоначального взноса,%

20{amp}gt;30

30{amp}gt;50

≥ 50

Базовая ставка, % годовых

  9,00

  8,50

  8,00

Основание применения надбавки к базовой ставке (при наличии нескольких оснований надбавки суммируются)

Размер надбавки

Объектом залога выступает жилой дом (жилое строение, таунхаус) с земельным участком, нежилое помещение, используемое для проживания без права регистрации в нем (апартаменты).

Отсутствие страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика

  • Возраст – от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация на территории РФ;
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
  • Общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев.

Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса с долей участия свыше 1%.

Обеспечение:

  • залог приобретаемой недвижимости (с оформлением закладной) — по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.
  • обязательство по погашению кредита солидарным заемщиком (созаемщиком), являющимся супругом (супругой) Заемщика (если заемщик состоит в браке и отсутствует брачный договор, предусматривающий раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
  • Объектом залога может выступать: квартира в многоквартирном доме, жилой дом (жилое строение, таунхаус) с земельным участком, нежилое помещение, используемое для проживания без права регистрации в нем (апартаменты).
  • Залогодателем по кредиту может выступать ближайший родственник Заемщика: супруг/супруга, родители, совершеннолетние дети, родные братья / сестры.

Закладываемая жилая недвижимость должна:

  • Располагаться в регионе территориального присутствия Банка;
  • Не являться собственностью недееспособных или ограниченно дееспособных, а также несовершеннолетних лиц;
  • быть отдельной квартирой в многоквартирном доме, либо жилым строением (домом, таунхаусом) c земельным участком, либо нежилым помещением в многофункциональном комплексе, используемом для проживания без права регистрации в нем;
  • быть подключенным к водоснабжению, электрическим, водяным (паровым) или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
  • иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах и жилых домов);
  • не иметь несогласованных перепланировок;
  • не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц;
  • состоять на кадастровом учете.

Здание, в котором расположен предмет залога (либо отдельностоящее здание, являющееся предметом залога) должно отвечать следующим требованиям:

  • Иметь износ не более 55%;
  • не находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • не подлежать расселению;
  • не подлежать сносу в рамках программы реновации жилищного фонда;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • если здание, в котором расположен предмет залога – многоквартирный дом, то здание должно иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в здании деревянных перекрытий).

Не могут являться объектом залога предназначенные для постоянного проживания летние, дачные, садовые домики.

Земельный участок, на котором расположен жилой дом (жилое строение, таунхаус) должен отвечать следующим требованиям:

  • принадлежать залогодателю на праве собственности и иметь границы. При передаче в залог жилого дома земельный участок также передается в залог;
  • иметь подъездную дорогу, обеспечивающую на легковом автомобиле круглогодичный подъезд к нему;
  • иметь целевое назначение: земли поселений (населенных пунктов) и разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства.

Страхование

Имущественное страхование (обязательно)

Заключение договора имущественного страхования предмета залога (страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества).

Страховая сумма по условиям договора (полиса) страхования не должна быть менее остатка суммы кредита, увеличенной на 10 (десять) процентов. В качестве первого выгодоприобретателя – АО АКБ “НОВИКОМБАНК”.

Размер страхового возмещения по добровольному страхованию жизни и риска утраты трудоспособности солидарных заемщиков определяется пропорционально доле дохода каждого заемщика в сумме совокупного дохода созаемщиков.

Первым выгодоприобретателем по договору (полису) страхования выступает Банк.

Договор страхования должен быть заключен до фактической выдачи кредита (перечисления кредитных средств на счет заемщика). Допускается заключение комплексного договора страхования (если применимо).

Договорами (полисами) страхования может быть установлено, что они вступают в силу в день фактической выдачи кредита Заемщику (для договоров (полисов) личного страхования) или в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость (для договоров (полисов) имущественного страхования, если выдача кредита осуществляется до регистрации права собственности).

Личное страхование (оформляется по желанию заемщика).

Страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного Заемщика, имеющего доход на дату заключения Договора, в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), по условиям которого первым выгодоприобретателем является АО АКБ “НОВИКОМБАНК”.

Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость (в течение первых трех лет после приобретения недвижимости в кредит).

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Заявление-анкета на получение кредита;
  • Свидетельство пенсионного страхования, ИНН (при наличии);
  • Документы, подтверждающие семейное положение и брачный договор (при наличии);
  • Военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
  • Водительское удостоверение (в случае его отсутствия, справки из наркологического или психоневрологического диспансеров)*
  • Документ, подтверждающий доход заемщика за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев с учетом требования к стажу на последнем месте работы (на выбор):
    • Справка по форме 2-НДФЛ;
    • Справка по форме Банка;
    • Справка о размере назначенной/выплаченной пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
  • Документ, подтверждающий трудовую занятость (на выбор):
    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
    • Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки);
  • Копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода по совместительству).

* по запросу Банка Банк вправе запросить дополнительные документы.

Перечень документов Залогодателя, если Залогодатель не является Заемщиком:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Заявление-анкета на получение кредита;
  • Документы, подтверждающие родство с Заемщиком (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и пр.);
  • Водительское удостоверение (в случае его отсутствия, справки из наркологического или психоневрологического диспансеров)*;
  • Нотариально удостоверенное согласие супруга Залогодателя на передачу Банку в залог недвижимости или нотариально удостоверенное заявление Залогодателя о том, что в банке он не состоял/не состоит или брачный договор об установлении раздельного режима собственности супругов.

Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период.

Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом.

Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.

В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.

Данная программа предназначена для потенциальных заемщиков, желающих приобрести жилье в новостройках, и распространяется только на аккредитованные объекты.

Процентная ставка, по сравнению с программой «Стандарт» несколько выше, но по завершению строительства и сдачи объекта в эксплуатацию может быть пересмотрена и снижена на 1%.

На любые цели: как получить выгодную ссуду?

У Абсолют Банка в арсенале кредитных предложений имеется несколько актуальных программ, которые позволят физическим лицам стать владельцами собственной недвижимости в кратчайшие сроки с минимальными потерями. Одной из популярных программ является «Готовое жилье». Она позволяет купить квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Для получения денежных средств потребуется заполнить заявку в режиме онлайн, а после предварительного одобрения предоставить полный пакет документов. Следующим этапом станет предоставление документов для юридической экспертизы недвижимости и подписание кредитного договора. Положительное решение банка остается актуальным на протяжении четырех месяцев с момента одобрения заявления потенциального заемщика. Воспользоваться данной программой можно на следующих условиях:

  • Возраст клиента – от 21 года.
  • Максимальный срок погашения займа достигает 25 лет.
  • Размер ссуды не должен превышать 85 процентов от общей стоимости недвижимости.
  • Первоначальный взнос – от 15 до 50 процентов от стоимости жилья.
  • Допускается привлечение четырех созаемщиков одновременно.
  • Совокупный трудовой стаж должен составить не менее двенадцати месяцев. При этом граждан должен работать на последнем месте от полугода.
  • Для подтверждения платежеспособности потребуется предоставить справку о доходах.
  • Процентные ставки – от 12,5% годовых.

На 25 лет можно получить ипотечный заем по программе «Новостройки». Это оптимальное решение для тех, кто планирует купить новую квартиру. Компания предлагает аналогичные условия финансирования, но также от потенциального клиента потребуется наличие постоянного места работы и внесение первоначального взноса от двадцати процентов.

Ипотечный кредит в Абсолют Банке можно взять с государственной поддержкой.  Подобная схема финансирования имеет следующие преимущества:

  • Покупка квартиры на ранних сроках строительства.
  • Длительный срок финансирования – до тридцати лет.
  • Привлекательная процентная ставка – от 11,7% годовых при внесении авансового платежа в размере 20 процентов от стоимости жилья.
  • Приобретение готового жилья у юридических лиц по договору купли-продажи.

Клиенты Абсолют Банка могут рассчитывать на кредит под залог недвижимости на выгодных условиях. Это оптимальное решение, если физическое лицо не хочет оформлять ипотеку. Нецелевая ссуда подойдет для приобретения недвижимости, поскольку ее размер составляет 15 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования достигает 15 лет.

При этом потенциальным заемщикам предлагаются ставки от 14,75 процентов годовых. Они должны подтвердить свои доходы в документальной форме. Сумма займа не должна превышать семьдесят процентов от стоимости залоговой недвижимости. Для счета своих возможностей относительно указанной программы можно воспользоваться онлайн-помощником.

Чтобы воспользоваться услугами кредитора и взять заем, нужно собрать следующие документы для предоставления кредитной комиссии:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорт гражданина России.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Справка по заработной плате.
  • Документы, которые подтвердят наличие у клиента недвижимости или другого ценного имущества.

Программа «Выгодная ипотека» позволяет заемщикам приобрести жилье, земельный участок с готовым или строящимся жильем, находящимся в залоге у банка.

  • При покупке вторичном рынке жилья процентная ставка определяется в соответствии с тарифами программы «Стандарт» за минусом 1% от годовой процентной ставки (при наличии личного титульного страховании и его отсутствия соответственно).
  • При приобретении новостройки  – по аналогичному принципу в соответствии с программой «Первичный рынок».

Условия и процентные ставки по ипотеке в банке «ДельтаКредит»

Проект % ставка по программе
Ипотека под 6% До 8 лет процентная фиксация 6 %. Последующие года кредитования ставка дополняется 2% к фиксированным.
Ипотека зовет! Ежемесячная ставка составляет 9.75 %.
Заем на квартиру Выплаты совершаются со ставкой 10.5 %.
Ипотечный кредит на покупку коттеджа, таунхауса Ежемесячные взносы производятся со ставкой в 12.5%.
Программа «Рефинансирования» Два способа уплаты:
  • под залог квартиры 10.15%;
  • под залог коттеджа – 12.5%.
Целевая ипотечная ссуда Под залог квартиры 12.5%, под залог коттеджа 14.5%.
«Новостройка» Тариф на покупку жилья (квартиры) с первичного рынка составит уплаты со ставкой в 10.5%, а коттедж 12.25%.

Оформление ипотеки в «ДельтаКредит» позволяет получить жилищный кредит на любой вид недвижимого имущества, включая строительство, улучшение условий проживания, а также рефинансирование уже имеющейся задолженности. Данное финучреждение качественно специализируется на ипотечном финансирование, поэтому для каждого объекта недвижимости предусмотрены отдельные условия.

В 2018 году банк предлагает восемь ипотечных продуктов с разными параметрами кредитования под обеспечение приобретаемой или имеющейся жилплощади. Но в первую очередь стоит обозначить условия по процентным ставкам.

В «ДельтаКредит» размер переплаты зависит не от программы, а от характеристик недвижимости, кроме того, на него влияет сумма первоначального взноса, корректировки и использование опции «Назначь свою ставку!».

Используя все данные, каждый сможет более точно рассчитать будущую переплату.

Если ипотека оформляется под залог приобретаемой жилплощади, условия будут таковыми:

  • первичный взнос от 15 до 30% – 10,25%;
  • при внесении от 30 до 50% – 10,00% годовых;
  • если оплатить более 50% от цены жилья – 9,75%.

Как правило, на таких условиях приобретается готовая недвижимость или объекты на вторичном рынке.

Если обеспечением является иная жилплощадь в собственности:

  • взнос от 30 до 50% – ставка 10,00% годовых;
  • при оплате свыше 50% процент снижается до 9,75%.

Условия по надбавкам:

  • 1,25% если часть дохода подтверждается справкой на бланке по форме банка;
  • 1,50% если оформить ипотеку по одному паспорту;
  • 1,75% если заемщик имеет собственный бизнес или является индивидуальным предпринимателем;
  • 0,5% если приобретаемая комната не является последней долей;
  • 1% если заемщик в течение 3 лет не предоставит свидетельство о праве собственности, страховой полис, не производилась регистрация прав закладной банку на квартиру, гараж или апартаменты (после подачи всех документов процент снизится на 1 пункт);
  •   1,5% при покупке загородного дома.

Условия изменения ставки довольно просты: при оформлении заемщик должен оплатить определенный процент от суммы кредита, а банк уменьшит размер переплаты.

Параметры опции:

  • «Оптима». Если оплатить 1%, ставка уменьшится на 0,5%.
  • «Медиа». При внесении 2,5% предоставляется скидка в 1%.
  • «Ультра». Опция дает максимальный дисконт в 1,5% годовых, если оплатить 4%.

В эту программу включается покупка готовой жилплощади, в частности, квартир на вторичном рынке. При покупке этого вида недвижимости ипотека выдается на следующих условиях:

  • первый взнос: не менее 15%;
  • валюта – рубли, сумма – от 300тыс. руб. (для жителей Москвы – 600 тыс. руб.);
  • срок – от 3 до 25 лет.

Последние два пункта характерны для всех ипотечных продуктов «ДельтаКредит», за исключением программ «Гараж» и «Улучшение жилищных условий».

Для получения минимальной процентной ставки необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья. Кроме этого, на процент повлияют кредитная история заемщика, уровень образования, стаж трудовой деятельности и местонахождение объекта.

В качестве залога не принимаются квартиры без санузла и выделенной кухни, а также те объекты, которые являются частью зданий, подлежащих сносу, капитальному ремонту или реконструкции.

Воспользовавшись этой программой в ипотеку можно взять квартиру на этапе возведения здания или готовую, в новом доме. Условия кредитования аналогичны параметрам, представленным в предыдущем пункте.

Перспектива

Программа позволяет получить денежные средства под залог имеющейся недвижимости как на приобретение квартиры, земельного участка и т.д., так и на ремонт, отдых, образование и другие цели.

Условия:

  • Сумма – от 15% до 70% от оценочной стоимости, от 1 млн. до 15 млн. рублей.
  • Срок – от 3 до 15 лет.
  • Процентная ставка – от 13,5% до 18,5% годовых.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Проект Минимальные и максимальные суммы выдачи на ипотеку
Ипотека под 6% Сумма на квартиры в Питере и Москве – 8 000 000 рублей. Для иных регионов минимальная сумма – 1 000 000, максимальная – 3 000 000 рублей.
Ипотека зовет! 50 % первого взноса предоставляют максимальный уровень займа – 15 000 000 рублей, для регионов – 5 000 000 рублей; сумма более 50 % увеличивает ставку до 30 000 000 (Москва, Питер), регионы 10 000 000.
Заем на квартиру Максимальный заем на квартиры = 15 000 000 рублей; 5 000 000 рублей для иных регионов России.
Ипотечный кредит на покупку коттеджа, таунхауса Максимальный размер ссуды: 15 000 000 рублей, регионы 5 000 000.
Целевая ипотечная ссуда Заем не превышает 15 000 000 рублей.
«Новостройка» Максимальный размер кредита 9 000 000.

Коммерческая ипотека

Для желающих приобрести в личную собственность нежилые площади под залог имеющегося жилья Абсолют Банком разработана программа «Коммерческая ипотека». Оформить ее можно на 5-10 лет под процентную ставку от 14% годовых.

В общей сложности, она «снижает» процентную ставку на 2,5% годовых при единовременном взносе в 1,5% от общей суммы займа.

Первоначальный взнос

Проект Первый взнос
Ипотека под 6% 6 % до 8 лет.
Ипотека зовет! Первоначальный взнос от 15%.
Заем на квартиру Первый вклад от 15 %.
Ипотечный кредит на покупку коттеджа, таунхауса Первый взнос от 50%.
«Рефинансирование» Два способа уплаты:
  • процентная ставка под залог квартиры составляет первый вклад от 80%;
  • под залог коттеджа – первая сумма составит от 50%.
Целевая ипотечная ссуда Первоначальный взнос под залог квартиры 70%, а под залог коттеджа 50%.
«Новостройка» От 70 % залог под квартиру и 50% под коттедж.

Требования к недвижимости и заемщику

  • Возраст заемщика не меньше 21-го года на момент подписания договора и не больше 65-ти лет на момент истечения срока действия договора;
  • Стаж работы на последнем рабочем месте — не меньше 6 месяцев, а общий рабочий стаж за последние пять лет — не меньше 1 года;
  • Гражданство РФ;
  • Полная дееспособность заявителя, отсутствие психических, наркологических и неврологических недугов;
  • Если заявитель состоит в браке, супруг или супруга обязаны присоединиться к займу в роли созаемщика.

К недвижимости требования различаются в зависимости от того, является ли она первичной или же вторичной. Про строительство дома, строящееся жилье и коммерческую недвижимость следует говорить отдельно, т.к. в этих вопросах слишком много нюансов — читайте об этом в наших дополнительных материалах.

На вторичное жилье требования следующие:

  • Перекрытия — железобетонные. Ни в коем случае не деревянные;
  • Год постройки не раньше 1955-го. Если хочется гарантированно получить одобрение выбранного жилья, ищите здание не ранее 1970-го года постройки;
  • Износ здания по данным БТИ — не больше 60%;
  • Отсутствие незаконных перепланировок в квартире;
  • Дом отсутствует в списках на снос, списках аварийного состояния и срочного капитального ремонта.

Что касается первичной недвижимости, то займ одобрят только в том случае, если банк согласился аккредитовать застройщика. Чтобы не было чрезмерной бюрократии и потери времени, советуем заранее выбирать застройщика, входящего в лист аккредитованных компаний. Узнать, кто входит в эту категорию, можно на сайте Абсолютбанка или в отделении банка.

Базовые требования к клиентам выглядят следующим образом:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Минимальный возраст заемщика – 21 год. Кредит должен быть полностью погашен до наступления 65 лет (45 лет в случае с «Военной ипотекой»).
  3. Наличие постоянной прописки (требование не выдвигается по программе «Залоговая недвижимость»).
  4. Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.
  5. Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.

Граждане, желающие оформить кредит по программе «Военная ипотека», должны быть участниками НИС. Для участия в «Госпрограмме» требуется наличие второго или третьего ребенка, рожденного с начала 2018 года до конца 2022 года.

При оформлении продукта «Материнский капитал» необходимо обладать сертификатом, который указывает на наличие права использования средств, выделенных государством.

Сравнительная таблица

При наличии страховки При отсутствии страховки
Минимальная процентная ставка Максимальная процентная ставка Минимальная процентная ставка Максимальная процентная ставка
Стандарт
11,5% – на срок до 5 лет, первоначальный взнос от 40% 14% – на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15% 15,5% – на срок до 5 лет, первоначальный взнос от 40% 18% – на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15%
Первичный рынок (на этапе строительства)
12,5% – на срок до 5 лет, первоначальный взнос от 50% 14,75% – на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15% 16,5% – на срок до 5 лет, первоначальный взнос от 50% 18,75% – на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15%
Перспектива
13,75% – на срок до 5 лет 14,5% – на срок до 15 лет 17,75% – на срок до 5 лет 18,5% – на срок до 15 лет
Коммерческая ипотека
16,5% – на срок до 5 лет 19% – на срок до 10 лет 10,5% – на срок до 5 лет 23% – на срок до 10 лет
Рефинансирование
11,5% – на срок до 5 лет, от 60% и менее от стоимости недвижимости 13,75% – на срок до 25 лет, от 80% и менее от стоимости недвижимости 15,5% – на срок до 5 лет, от 60% и менее от стоимости недвижимости 17,75% – на срок до 25 лет, от 80% и менее от стоимости недвижимости

Необходимые документы

Оформить ипотеку невозможно без предоставления документов. Конкретный перечень бумаг определяется банком.

От заемщика потребуются следующие документы:

  1. Заявление на получения займа. Анкета «Абсолют Банка» на ипотеку есть на официальном сайте и в любом в отделении банка.
  2. Личный паспорт.
  3. Копия трудовой книжки или договора. Либо копия соглашения или контракта.
  4. Справка о доходах (форма банка либо 2-НДФЛ).

Если у гражданина есть несколько источников дохода (к примеру, заработная плата и пенсия), лучше документально подтвердить каждый из них. Это увеличит сумму совокупного дохода, что, в свою очередь, приведет к возможности получения большей суммы средств.

Дополнительно могут потребоваться следующие документы:

  1. Сертификат на право использования материнского капитала.
  2. Бумаги, свидетельствующие о наличии права собственности на имущество, используемое в качестве залога.
  3. Справки о рождении детей («Госпрограмма»).
  4. Отчет оценщика.

Индивидуальным предпринимателям также понадобится налоговая отчетность (декларация, патент), лицензия. Сотрудники банка оставляют за собой право требовать дополнительные бумаги.

  • Анкета-заявка;
  • Внутренний паспорт РФ;
  • Любой второй документ — загранпаспорт, СНИЛС и т.п.;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество, если оно дополнительно обеспечивает кредит;
  • Сертификат материнского капитала, если он используется;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Если заемщик в браке, понадобится нотариальное согласие на покупку недвижимости, а также свидетельство о заключении брака;
  • Отчет о проведенной оценке;
  • Документация на выбранную квартиру — технический паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.

Выслать анкету можно лично в отделении банка, либо через сайт организации. Здесь же в будущем заемщик сможет в режиме онлайн отслеживать баланс по ипотеке Абсолют Банка. Это очень удобно — всегда можно выяснить, какую сумму нужно оплатить к следующей отчетной дате, сколько еще осталось и какова нынешняя непогашенная задолженность.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие официальные бумаги:

  • заполненная анкета по форме банка;
  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • трудовой контракт или книжка, заверенные работодателем;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ с указанием заработка за последние 6 месяцев (12 месяцев при подаче заявки на участие «Выгодная ипотека»);
  • выписка с зарплатного счета в период 1 год.
  • справка о регулярно получаемых премиях;
  • при предоставлении имущества в аренду —  договор;
  • подтверждение наличия других источников дохода – пенсии, социальных выплат, имущества в собственности – машины, квартиры, размещения средств в банках на счетах или во вкладах.

Банк требует у заявителя следующий пакет документации для регистрации ипотечной ссуды:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • военный билет мужчинам в возрасте до 27 лет;
  • завизированная копия трудовой книги или трудового контракта;
  • справка о доходах (2НДФЛ);
  • бумаги по закладываемому залогу.

Важно! Анкета от физического лица для банка заполняется исключительно большими, печатными буквами.

Алгоритм заполнения заявки:

  1. базовые вопросы;
  2. персональные данные заявителя;
  3. основное место работы заемщика;
  4. работа по совместительству и данные прошлого места работы;
  5. информация о доходах, затратах и владеющим имуществом;
  6. справка о ссудной истории заявителя;
  7. подпись.

Плюсы и минусы

Преимущества компании:
  • входит при надобности в тяжелое положение заявителя;
  • сниженные ставки по кредиту и на услугу рефинансирование займа, оформленным другим банком;
  • быстрая реструктуризация ссуды;
  • программы, созданные для улучшения качества жизни населения.
Недостатки банка:
  • скрытая страховка;
  • перебои в системе технической поддержки;
  • помехи в работе интернет-банкинга.

Ипотека – востребованная услуга банковской системы, прежде всего для граждан страны. Она позволяет сэкономить средства на съемном жилье и вложить сохраненные средства в приобретение собственной крыши над головой. UniCredit Bank предлагает клиентам выгодные программы государственного уровня со сниженными ставками, без комиссионного взыскания за досрочное погашение ссуды.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Среди преимуществ работы Абсолют Банка с ипотечными продуктами отмечается:

  • невысокая процентная ставка стандартно 10,25%;
  • возможность расчета платежей на основании стоимости квартиры или уровня дохода;
  • работа интернет-банка, через который есть возможность осуществлять очередные платежи;
  • оформление онлайн-заявки предварительно без выезда в банк.

К недостаткам ипотечного продукта Абсолют Банка можно отнести:

  • введение в заблуждение потенциальных заемщиков, на официальном сайте кредитного учреждения по ипотеке озвучена ставка в 10,25%, фактически предлагается 10,40%, 10,75% по объектам на вторичном и первичном рынке соответственно;
  • на практике задержки рассмотрения представленных документов.

При этом юридические права владельца недвижимости, приобретаемой за счет ипотечных средств, существенно ограничиваются. Владелец не имеет прав на её продажу, обмен, дарение. Ограничиваются также права по использованию недвижимости с целью получения дохода – в этом случае понадобится согласие банка, выдавшего ипотеку.

Однако, несмотря на ограничения, именно ипотечные кредитование сделало возможным приобретение жилья и проживание в нём возможным для многих российских граждан, которые не имели возможности приобретения жилья из-за недостатка денег.

Хотя различные банки предъявляют к соискателям ипотеки свои требования, существуют определённые условия получения положительного решения при желании получить заём, общие для различных финансовых учреждений.

Условие № 1

Важное условие – наличие у заёмщика определённой суммы для первого взноса. Кредитная сумма в численном выражении представляет собой определённый процент от общей стоимости приобретаемого жилья.

Оставшаяся сумма погашается за счет первоначального взноса.

От этих расчетных показателей зависит порядок расчёта ежемесячных платежей суммы, которую заёмщик будет обязан отдать банку, а также срок, на который предоставляется кредит, окончательная процентная ставка.

Расчёт платежей производится по одной из 2-х схем:

  • аннуитетной, при которой размер возвратных платежей остается постоянным в течении времени кредитования;
  • дифференциальной, при которой размер платежей возврата ежемесячно уменьшается.

В случае аннуитетной схемы, хотя на первом этапе сумма платежей ниже, чем при дифференциальной схеме, в окончательном расчёте заёмщик заплатит банку большую сумму, чем при дифференциальных платежах.

Условие № 2

В любом банке, в который будет обращаться соискатель ипотеки, соответствующие специалисты прежде всего проверяют соответствие кандидатуры заёмщика хотя бы минимальным требованиям, которые предъявляет банк. К таким требованиям относятся:

  1. Возраст заёмщика, как правило, он должен находиться в диапазоне 23-65 лет. В реальности банки подходят к соответствию возраста исходя из практичности решения. Например, если законодательно возраст мужчины соискателя может определяться исходя из критерия достижения пенсионного возраста. Однако, на практике, банк ориентирует своих сотрудников исходить из учёта того, что если соискателю, например, 55 лет, то в случае потери по каким-то обстоятельствам постоянной работы, то ему будет крайне трудно найти новую работу и выплаты по ипотеке окажутся в зоне риска.
  2. Соискатель должен иметь не менее трёх месяцев трудового стажа на последнем месте работы, при этом общий трудовой стаж должен составлять не менее одного календарного года.
  3. Соискатель должен иметь постоянную регистрацию в том районе, где расположен банк или его филиалы.

Условие № 3

Критерии этого условия охватывают пакет документов, которые нужно предоставить банку, чтобы он мог провести анализ кредитоспособности будущего клиента.

В пакет входят документы, которые подтверждают трудовую деятельность и занятость, а также размеры заработной платы.

К таким документам относят контракты с работодателями, документы удостоверяющие уровень доходов, документы, которые подтверждают стаж трудовой деятельности. Это стартовый пакет, с которого банк начинает работу с клиентом.

Главный критерий, который служит для банка основанием для выдачи ипотеки или отказа – это ежемесячный доход соискателя займа. Для вынесения положительного решения необходимо, чтобы сумма ежемесячного платежа не превышала сорока процентов от ежемесячного совокупного дохода получателя ипотеки (допускается такой показатель для созаёмщиков).

Условие № 4

Это условие получение положительного решения по получению ипотечного кредита относится к типу недвижимости, на которую клиент хочет получить ипотеку.

Заёмные средства банки предоставляют для приобретения недвижимости, которая имеет систему отопления, подключена к электро- и –водоснабжению. Кроме этого банки устанавливают требования к времени возведения недвижимости, год её постройки должен соответствовать критериям банка.

К поискам такой удовлетворяющей критериям банка недвижимости лучше всего приступать после того, как клиент получает одобрение банка кредитной истории соискателя.

Условие № 5

После предоставления информации о выбранном соискателем жилья, на которое он хочет получить ипотеку банк в обязательном порядке должен одобрить выбор заёмщика. Для прохождения этой процедуры потребуется выполнить следующие действия:

  • продающий жилье подготавливает копии документов, которые подтверждают его право на приобретаемую недвижимость;
  • продавец передает пакет документов заёмщику;
  • заёмщик предоставляет пакет документов юристам банка.

Тщательная проверка правоустанавливающих документов зашивает от мошенничества не только финансовое учреждение, но и самого заёмщика, поскольку контролирующие службы банков обладают достаточно обширными возможностями для того, чтобы установить, не имеет ли недвижимость обременений, её историю и однозначность документации.

Если все документы соответствуют правовым нормам – юристы банка выносят решение о юридической обоснованности выдачи ипотеки.

задача специалистов банка – правильно оценить платёжеспособность заёмщика.

Поэтому важно предоставить правильно оформленные документы, подтверждающие совокупный доход – справку по форме 2-НДФЛ, причем многие банки принимают не только документы с места официальной работы (трудоустройства), но также документы, подтверждающие получение дохода с других источников формирования бюджета, например, сдача в аренду жилья. К рассмотрению и проверке принимаются документы об источниках дохода, на которые можно получить справку по форме 2-НДФЛ.

Условие № 6

Этот пункт процедуры получения положительного решения о предоставлении ипотеки включает в себя независимую экспертную оценку недвижимости, на приобретение которой соискатель хочет получить заём.

Независимый эксперт производит:

  • объективную оценку недвижимости;
  • составляет отчет об реальной рыночной стоимости объекта ипотеки и предоставляет его банку, a также страховой компании.

При помощи такой экспертизы кредитор защищает себя от несоответствия цены, которую запрашивает продавец, реалиям рынка недвижимости, защищает себя от завышения стоимости.

Условие № 7

Это проведение процедуры страхования недвижимости от рисков её повреждения. Эту процедуру нужно будет проходить неоднократно по мере погашения ипотеки в полном объёме. Эта обязанность вменяется в обязанности получателя займа Законом об ипотеке. Если такое условие н будет соблюдено, то такое рисковое событие может стать поводом для банка забрать ипотечную недвижимость.

Выше перечисленные условия являются типовыми для коммерческих банков и могут отличаться в зависимости от финансового учреждения.

Помимо этого, если заёмщик решит воспользоваться различными льготами, которые предоставляются бюджетникам, то количество условий возрастет.

Банки могут затребовать:

  • документы о недвижимости, которой владеют родители созаёмщиков;
  • выписки из лицевых счетов;
  • документы, которые подтверждают доходы всех членов семьи;
  • нотариально заверенные подтверждения, что заёмщик ранее не был участником программ социальной ипотеки.

Количество необходимых документов устанавливается банком и может значительно превышать приведённый список. Чем большее количество социальных льгот, на которые претендует соискатель ипотеки – тем большее количество документов потребует банк.

Выше приведены типовые условия предоставления ипотечных кредитов. В некоторых банках ипотека предоставляется по упрощённой схеме. Примером может служить предлагаемая Сбербанком «Ипотека по двум документам».

Несколько различаются условия получения ипотеки по молодёжным программам, по военной ипотеке, по программам «Ипотека плюс материнский капитал» и так далее.

Преимущества:             

  • Отзывы об ипотеке в Абсолют Банке свидетельствуют о простоте оформления для заемщика. Благодаря четкой отлаженной системе, заявки рассматриваются довольно оперативно.
  • Положительное решение банка на выдачу ипотечного займа действительно в течение последующих четырех месяцев. У заемщика достаточно времени для подбора оптимального варианта для приобретения.
  • Дополнительных комиссий за выдачу ипотечного займа не взимается.
  • Немаловажное значение имеет предоставляемая возможность досрочного погашения ипотечного займа, выбора графика оплаты в соответствии с доходами (например, можно привязать дату ежемесячных платежей к начислению заработной платы).
  • Страхование жизни и здоровья носит рекомендательный, а не обязательный характер. Заемщик может в течение действия кредитного договора отказаться от него с соответствующим пересчетом процентной ставки.
  • Для увеличения суммы ипотеки можно привлекать созаемщиков и поручителей до 4 человек.

Ваши отзывы

Банк Дельтакредит – одна из крупнейших кредитных организаций в России. Его отличие заключается в том, что банк входит в финансовую группу Societe Generale, что уже само по себе является гарантом качества и надежности.

Получить ипотеку в данном банке могут не все граждане, необходимо соответствовать некоторым требованиям, самое основное из которых – платежеспособность гражданина и возможность доказать ее документально.

О банке

Дельтакредит банк является первым в России из тех, которые специализируются на предоставлении населению финансовых средств для приобретения жилья в ипотеку. Специалисты, работающие в банке, являются настоящими профессионалами своего дела, поскольку 100% всех выдаваемых ими займов относятся к категории «ипотечный кредит».

Дельтакредит банк разрабатывает собственные продукты  — различные кредитные программы, которые могут быть предложены гражданам с различным уровнем доходов.

Финансовая группа, в которую входит банк Дельтакредит — Societe Generale, была основана в 1864 году, и сегодня распространилась по всем городам Европы. Банки, входящие в состав этой группы отвечают всем стандартам качества, а также регулярно проходят тесты и проверки, проводимые акционером.

Особенности банка и кредитных продуктов Дельтакредит:

  • ипотека может быть выдана для приобретения любого вида жилья, в том числе и доли в общем имуществе, апартаментов, однокомнатной или многокомнатной квартиры в новостройке или старом жилом фонде;
  • сотрудник банка подбирает выгодное и удобное решение для каждого из клиентов;
  • используются такие дистанционные каналы обслуживания, как личный кабинет на официальном сайте, Мобильный банк. Позвонить и получить консультацию можно в любое время, 24 часа в сутки;
  • сотрудники банка – компетентные, знающие свое дело профессионалы, благодаря чему обслуживание осуществляется по самым высоким стандартам.

Банк Дельтакредит получил несколько престижных наград и рейтингов: от Moody`s, АКРА, Банки. ру, портала Медиалогия.

 Кредит на квартиру или долю в ней  Первоначальный взнос – 15% от общей суммы стоимости жилья, процентная ставка выгодная – от 9,5%
 Ипотека на жилье в новостройке  Условия те же, что и при покупке обычного жилья, однако, выбрать можно квартиру лишь у того застройщика, который был аккредитован банком
 Ипотека на жилье в старом фонде  Оформляется на следующих условиях: от 9,5% , максимальный срок – 25 лет. График платежей устанавливается в присутствии клиента
 Рефинансирование  Получить деньги на закрытие кредита в другом банке могут лица, выполнившие ряд требований – подтвердившие доход и уведомившие банк, выдавший ипотеку о намерении погасить задолженность. Также перекредитоваться могут и клиенты Дельтакредит банка, которые изначально оформили ипотеку в иностранной валюте
 Готовый дом  Процентная ставка – 11% годовых. Первоначальный взнос в размере 40% от общей стоимости объекта недвижимости. Срок погашения – до 25 лет
 Ипотека на комнату в общежитии или коммунальной квартире  Первоначальный взнос в размере 25% от общей стоимости объекта. Минимальный процент – 10% годовых. Срок погашения задолженности – до 25 лет

Также постоянные клиенты банка, уже оформившие ипотеку, могут воспользоваться такими услугами, как:

  • кредитные каникулы;
  • счастливая карта;
  • половина платежа раз в 14 дней;
  • кредит по паспорту.

Любой гражданин, не зависимо от уровня дохода, имеет шанс на получение ипотеки в банке Дельтакредит на выгодных условиях, если выполнит некоторые требования: подробно заполнит анкету, предъявит все  требующиеся документы.

Про ипотеку банка АК Барс читайте здесь.

Лица, желающие получить ипотеку, должны убедиться, что они соответствуют следующим требованиям:

  • от 20 лет, не старше 64 лет на момент оформления займа;
  • российское гражданство;
  • наличие официальной работы, собственного бизнеса или иного источника дохода;
  • если требуется крупная сумма, оформление кредита осуществляется с привлечением трех созаемщиков или поручителя.

Даже если потенциальный заемщик не соответствует одному или нескольким  требованиям, можно попытаться договориться с банком, однако, лицо младше 20 лет, не имеющее официального дохода может не рассчитывать на получение ипотечного займа. Основное требование – платежеспособность, должно быть обязательно соблюдено.

Чтобы рассчитать процент и определиться с условиями по ипотечному кредиту, необходимо предпринять следующие действия:

  1. Получить консультацию сотрудника банка Дельтакредит непосредственно в отделении, или позвонив по телефону. На официальном сайте представлен список документов, необходимых при оформлении ипотеки.
  2. Также в режиме онлайн можно рассчитать примерную процентную ставку и срок погашения задолженности в разделе «Кредитный калькулятор».
  3. В любой момент можно обратиться за поддержкой, позвонив по телефону горячей линии.

Для оформления ипотеки нужно пройти несколько этапов:

  • узнать условия получения займа, оформить необходимые справки по месту работу и собрать пакет документов;
  • провести независимую оценку стоимости выбранной для покупки квартиры. Оценка осуществляется за счет средств заемщика. Эксперт предоставляет отчет, в котором указывается реальная, рыночная стоимость квартиры, по которой банк может ее продать в случае невыполнения клиентом своих платежных обязательств;
  • заполнить заявку в режиме онлайн или при личном обращении в отделение банка;
  • предъявить все документы в виде копий и подлинников, дождаться принятия решения банком;
  • когда квартира куплена, необходимо зарегистрировать право собственности и предоставить в банк соответствующее свидетельство.

Клиент, при заключении ипотечного договора с банком может настаивать также на оформлении комплексной страховки. Это позволит в дальнейшем защититься от различных непредвиденных ситуаций и форс – мажоров.

Гражданин может заранее выбрать квартиру, и обратиться в банк уже с документами на нее, либо же, после того, как будет дано одобрение на ипотеку, в течение нескольких дней найти устраивающий вариант и провести оценку, взять у продавца копии правоустанавливающих документов и предъявить их сотруднику банка.

При заполнении анкеты следует придерживаться принципа «больше – значит лучше». Чем больше актуальной и достоверной информации о себе укажет гражданин, тем больше шансов на то, что заявка будет одобрена.

В анкете следует указать адрес электронной почты, на который будут приходить не только персональные предложения, но и письма, подтверждающие выдачу займа, предупреждения о необходимости внести оплату до определенного числа во избежание просрочек.

Документы, которые должны быть предъявлены в банк для оформления ипотеки:

  1. Копия всех страниц паспорта и подлинник документа.
  2. Справка, подтверждающая доход гражданина – по форме 2НДФЛ или по иной форме, выданной банком.
  3. Справка из военной части для мужчин, находящихся на службе.
  4. Копии всех страниц трудовой книжки с печатью и подписью работодателя.
  5. Заполненное заявление.
  6. Документы, полученные от продавца квартиры, устанавливающие право собственности на объект.
  7. Выписка из ЕГРН или домовой книги, в которой отмечается количество граждан, прописанных на жилой площади.
  8. Копия паспорта и свидетельства о рождении продавца квартиры. Если собственников несколько – на каждого из них.
  9. Кадастровая и техническая документация на выбранный объект недвижимости.
  10. Отчет специалиста – оценщика с отметкой о рыночной стоимости квартиры.

Если при получении кредита будут использоваться средства, полученные  гражданином по государственным программам, например — «Материнский капитал», или особые привилегии, полагающиеся молодым семьям, военным, необходимо документальное подтверждение данного права, свидетельство или справка из государственной организации.

Плюсы и минусы

Как правило, заполняя заявку на оформление ипотечного кредита, гражданин пытается предугадать, что его ждет в дальнейшем – несмотря на все очевидные плюсы, у ипотеки и есть и минусы, которые необходимо принимать в расчет.

Плюсы:

  1. Вопрос с квартирой решается легко и быстро – вместо того, чтобы копить годами на покупку жилья, гражданин получает возможность приобрести недвижимость за деньги кредитора.
  2. Банк полностью проверяет выбранный заемщиком объект недвижимости, что является практически 100% — гарантией того, что продавец не является подставным лицом, а сделка проходит по параметрам «чистоты сделки».
  3. Размер ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с доходом гражданина.
  4. При желании и наличии средств, можно закрыть ипотеку раньше срока, например, через 3 – 4 года после начала выплат.

Минусы:

  1. Даже небольшой процент ( 11% годовых) оказывается существенным при пересчете на размер стоимости жилья. Средняя цена на квартиру сегодня составляет 2,4 млн. рублей, в таком случае переплата по кредиту достаточно велика.
  2. Вносить платежи нужно точно в установленный срок. Даже если деньги не дошли не по вине плательщика, может быть назначен штраф за просрочку.

Многие граждане, после нескольких лет выплат ипотеки желают смягчить условия и обращаются в Дельтакредит банк для рефинансирования. Это действительно выгодная процедура, однако оформить ее могут лишь тем, кто подходит по требованиям.

На оформление ипотеки в банке Дельтакредит требуется не много времени – 1-5 дней, в зависимости от того, в наличии ли все требующиеся документы.

Банк может запросить сведения о гражданине в определенных организациях, например, если потенциальный заемщик является получателем пенсии.

Любая проверка предпринимается банком для того, чтобы обезопасить себя от неисполнения клиентом обязательств и не выплаты кредита.

Как оформить ипотеку пенсионерам в ВТБ24, узнайте тут.

Можно ли получить ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке? Найдите ответ на этой странице.

В Дельта банке представлено много ипотечных программ.

Дельта банк предлагает гибкую систему ипотечного кредитования. Здесь можно оформить кредит на квартиру или долю как первичного, так и вторичного рынка, частный дом, взять средства на строительство жилья. Разработаны специальные программы для молодых семей, распорядителей материнского капитала, зарплатных клиентов банка.

Процентная ставка зависит от выбранной программы, срока кредитования и прочих условий. Минимальная составляет 10.75%.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector