Нюансы страхования коммерческой недвижимости

Факторы, определяющие цену

  1. Нюансы страхования коммерческой недвижимостиВ первую очередь, это месторасположение недвижимости. Расположенность вблизи транспортных развязок и важных объектов инфраструктуры существенно отражается на конечной стоимости недвижимости.
  2. Следующий фактор, который необходимо учитывать – наличие посредников. Как правило, сами владельцы недвижимости не занимаются поиском покупателей, а доверяют это посредникам. Это сразу же отражается на стоимости недвижимости, так как в нее закладывается процент, который придется отчислить в пользу посредника за проделанную работу.
  3. Также на финальную стоимость влияет расположенность объекта недвижимости в крупных бизнес-центрах и нежилых административных зданиях, переделанных под офисы.

Страхование коммерческой недвижимости калькулятор

Страховой суммой обычно выступает стоимость недвижимости либо сумма кредита.

Компания может застраховать:

  • здания, сооружения, строения;
  • отделку помещений;
  • оборудование (офисное, складское, торговое и пр.);
  • инвентарь, мебель;
  • товарные запасы (различной номенклатуры), размещенные на складах, в торговом зале.

Страховщики разработали для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей целый набор программ по страхованию недвижимости и имущества. Например, предлагаются готовые пакеты для страхования офисов по цене от 3-6 тыс. рублей в год. Стоимость страховок зависит от площади страхуемой недвижимости и выбранной страховой суммы (обычно не более 5 млн. рублей).

Также популярны программы по страхованию магазинов, складских помещений, помещений в торговых центрах. Тарифы таких страховок зависят от стоимости недвижимости, вида франшизы и выбранной группы рисков.

Если нежилая недвижимость не превышает 500 кв. м., то вы можете воспользоваться предлагаемым экспресс-страхованием «Бизнес-Конструктор». Данный вид страхования подходит следующим категориям юридических лиц:

  • арендаторы и арендодатели;
  • бизнес-центры и офисные помещения;
  • супермаркеты и магазины;
  • предприятия и организации сферы услуг;
  • производственные предприятия;
  • медицинские учреждения;
  • образовательные центры;
  • развлекательные и спортивные заведения;
  • и т.д.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать стоимость страхования коммерческой недвижимости.

Это предложение будет вам интересно, если вы:

  • Собственник. Инвестиции в недвижимость являются одними из самых надежных.
    Не позвольте им стать убыточными!
  • Сдаете жилье. Не беспокойтесь о квартире и переданном в аренду имуществе.

    Инфо

    Пусть они приносят только доход.

  • Снимаете жилье. Не ущемляйте себя в чем-то только потому, что считаете квартиру ненадежной.

Внимание

Если полис покупается без осмотра недвижимости и все документы уже собраны, то можно уложиться за один день.

Госпошлина и другие финансовые затраты

При заключении договора страхования госпошлина не платится, а сам договор составляется в простой письменной форме без нотариального заверения. Только в случае покупки коммерческой недвижимости при регистрации купчей нужно будет заплатить от 2 до 22 тыс.

рублей, в зависимости от того, физическое или юридическое лицо подавало заявление в

Росреестр. После этого объект можно застраховать.

Как проводится страхования коммерческой недвижимости

При покупке недвижимости в кредит также придется потратиться на оценку недвижимости, что может стоить минимум 5-10 тыс. рублей.

Поэтому выбирать компанию лучшего всего из лидеров рынка, которые обладают солидным запасом платежеспособности и опытом в урегулировании убытков.

Офисы, склады и другая коммерческая недвижимость могут быть застрахованы.

В случае наступления страхового события, например, пожара, залива или каких-либо неправомерных действий по отношению к имуществу, предприниматель может получить выплату от страховщика и компенсировать затраты на ремонт или на покупку новой недвижимости. Далее мы рассмотрим основные риски, от которых можно застраховать коммерческую недвижимость, а также расскажем, как формируются тарифы на страховые полисы.

  • Что можно застраховать?
  • Обязательно ли это делать?
  • Кто может проводить процедуру?
  • Типы страховок
  • Тарифы
  • Условия заключения договоров в 10 самых популярных компаниях
  • От чего зависит стоимость?
  • Какие существуют риски?
  • Как оформить полис по гражданской ответственности арендаторов?
  • Госпошлина и другие финансовые затраты
  • Срок договора
  • Наступление страхового случая
  • Какую информацию обязательно сообщать СК?
  • Заключение

По договору страхования недвижимости выгодоприобретателем выступает собственник либо то лицо, которое было указано в договоре.

А вот при страховании риска наступления гражданской ответственности арендаторов коммерческой недвижимости, выгодоприобретателями могут быть посторонние лица, например, покупатели в магазине или владельцы соседних офисов, торговых точек, складских помещений.

Оценивается стоимость затрат на восстановление недвижимости либо возможность покупки аналогичного объекта (если произошла полная гибель имущества).

Средняя стоимость недвижимости в целом по России следующая:

  • Средняя стоимость метра площади, расположенной в офисе неподалеку от станции метро «Тверская», будет равна приблизительно 356 тыс. рублей.
  • В Санкт-Петербурге средняя цена за квадратный метр составляет 109 тыс. рублей. Торговые площади оцениваются выше – их средняя стоимость 154 тыс. за квадратный метр.
  • В Барнауле купить коммерческую недвижимость значительно проще и дешевле: в среднем один метр квадратный стоит 34 тыс. рублей. Но эта сумма может повыситься до 57 тысяч рублей.

Как самостоятельно рассчитать, сколько стоит 1 кв.м?

Для этого можно обратиться за кадастровой стоимостью объекта в территориальный орган кадастровой палаты. Кроме этого можно:

  1. посетить специальный сайт, где стоимость 1 кв.м. будет указана после того, как будет введен адрес помещения;
  2. потребовать кадастровую выписку;
  3. дождаться финального постановления муниципальных властей, завершивших оценочные работы.

Если есть желание рассчитать стоимость самостоятельно, то стоит действовать следующим образом:

  1. выяснить ставку налога на имущество или землю, установленную для данного региона;
  2. умножить эту ставку на 200;
  3. полученную сумму умножить на площадь объекта, стоимость которого оценивается.

Обязательно ли это делать?

Покупка страховки требуется только в случае, если коммерческая недвижимость покупается в кредит. В остальных случаях это добровольный вид страховой защиты и никто не вправе навязывать полис компании.

Если недвижимость сдается, то арендодатель по договоренности с арендаторами также может включить требование о страховании в договор аренды. Однако, согласно п. 4 ст. 935 ГК РФ, этот вид страхования не является обязательным для недвижимости, которая находится в частной собственности.

Но в некоторых случаях на юрлиц, имеющих в хозяйственном ведении объекты государственной или муниципальной собственности, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

Страхование коммерческой недвижимости калькулятор

Процедура предполагает заключение договора со страховой компанией. Услуги организации оплачиваются. При наступлении страхового случая, выплачивается определенная сумма, достаточная для покрытия ущерба. Страхование необходимо по следующим причинам:

  • Нюансы страхования коммерческой недвижимостиуменьшение риска больших убытков при возникновении пожаров, наводнений и прочих подобных случаев;
  • обеспечение стабильного ведения бизнеса;
  • защита дорогостоящего имущества;
  • безболезненное восстановление рабочих процессов после происшествия.

Мера особенно необходима при больших вложениях в ремонт и отделку помещения. Вклады могут просто не окупиться, если все старания исчезнут из-за воздействия огня, воды и прочих внешних факторов. Сумма, полученная по страховке, позволяет быстро восстановить помещение без обращения к оборотным средствам бизнеса.

Нюансы страхования коммерческой недвижимости

Страхование офисов, складов, производственных и торговых помещений в основном происходит в трёх направлениях – это страхование на случай:

  1. Стандартных непредвиденных происшествий (пожара, взрыва, затопления, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, наезда транспорта, падения самолёта);
  2. Вынужденной остановки деятельности организации;
  3. Наступления гражданской ответственности за нанесённый вред третьим лицам.

Крупные СК предлагают своим клиентам как стандартные пакеты услуг, включающие основной перечень рисков, так и индивидуальные программы. Второй вариант позволит владельцам коммерческой недвижимости не только учесть основные угрозы, но и уменьшить размер страховой премии за счёт исключения наименее важных из них.

Период действия страховки – менее года, год и более. Процедура страхования предусматривает оценку предмета страхования, при которой сотрудник компании определяет реальную рыночную стоимость имущества. На основании этой оценки определяется страховая сумма.

Как проводится оценка и какие методы используются во время процедуры?

Застраховать недвижимость может не только собственник, но и арендатор и даже третье лицо (например, собственник торгового центра, где находится магазин или офис).

МСК Страхование имущества предприятий от 0,1%

Всего существует три метода оценки:

  1. Сравнительный – подбор других предложений на рынке и определение стоимости объекта на их основе.
  2. Затратный – учет расходов на восстановление и ремонт.
  3. Доходный – на основе возможных доходов от владения имуществом.

Оценка рыночной стоимости коммерческой недвижимости часто осуществляется с применением доходного подхода. Какие параметры учитываются во время этой процедуры?

  1. Тип объекта.
  2. Его площадь.
  3. Расположение в городе.
  4. Насколько удачно находится объект с учетом его предполагаемого использования.
  5. Какие доходы в перспективе может получать владелец.

Все эти факторы сказываются на конечной стоимости. Специалисты стараются оценить как можно больше показателей, чтобы получить объективный результат. Доходный подход для коммерческих объектов является наиболее подходящим, ведь они должны использоваться для целей ведения бизнеса и приносить пользу.

СПРАВКА: Коммерческая недвижимость страхуется ее собственниками. Прибегнуть к услугам страховых компаний могут арендаторы помещения. Иногда данное условие прописывается в договоре аренды.

Страхование гражданской ответственности перед собственником объекта отличают аналогичные преимущества. Это защита своего бизнеса от больших убытков.

Что означает?

Оценка коммерческой недвижимости позволяет определить рыночную стоимость объектов недвижимости, которые могут приносить доход. Традиционно оценить недвижимость необходимо в случае, когда нужно подписать договор купли-продажи. Благодаря экспертному мнению продавец сможет избежать завышенной цены и, как следствие, отсутствия спроса на недвижимость.

Для будущего покупателя наличие экспертной независимой оценки также станет существенным преимуществом, которое поможет избежать многих споров из-за вероятной необоснованной цены.

Помимо этого, оценка недвижимости, приносящей доход, необходима:

  • При обращении в банк. Признание объекта недвижимости залоговым происходит только после его оценки экспертом. Кроме того, банки охотно идут на предоставление более выгодных кредитных предложений под залог недвижимости.
  • При страховании. Если у владельца возникло желание застраховать свою недвижимость, в страховую компанию должен предоставляться документ, на основании которого будет определена сумма страховых взносов и сумма возможной компенсации при возникновении страхового случая.
  • В судебных разбирательствах. Оценить имущество нужно при разделе имущества.
  • Для инвестирования. Так, инвестор сможет увидеть полную картину стоимости имущества и не будет бояться дополнительных денежных вливаний.
  • При передаче имущества третьим лицам.
  • При постановке или снятии с баланса организации коммерческой недвижимости.

От чего зависит стоимость?

Стоимость страховки зависит от цены недвижимости, выбора страховой программы (полное или частичное страхование), размера франшизы (непокрываемой страховщиком суммы убытка), а также перечня страховых рисков.

Методики расчета

Страховая премия определяется в соответствии с тарифными ставками страховщика с применением коэффициентов, учитывающих факторы, влияющие на степень риска, а также другие условия страхования.

К примеру, базовый тариф может быть 0,2% страховой суммы, но при наличии различных факторов, к нему могут быть добавлены коэффициенты, которые увеличат стоимость страховки до 1-3% страховой суммы.

Выбор подходящего тарифного плана зависит от оптимального для предпринимателя набора рисков, страховой суммы, наличия и размера франшизы.

Неполный месяц принимается за полный.

К подсчитанной премии могут быть применены поправочные коэффициенты.

Гораздо проще подсчитать размер страхового платежа, воспользовавшись калькулятором на сайте страховщиков.

Важно

К ним относятся все страховщики первой десятки по объему собранных страховых премий.

Какие документы нужны?

Оформлению страхового договора предшествует заполнение заявления и изучение пакета документов, представленных страхователем. Для оценки страхового риска необходимо предоставить:

  • письменное заявление;
  • копию лицензии на осуществление застрахованной деятельности, если данный вид деятельности подлежит лицензированию;
  • копию свидетельства о регистрации юридического лица, ИП;
  • копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • копию свидетельства о собственности или договора аренды;
  • копию договора, на основании которого осуществляется застрахованная деятельность;
  • постановления, выданные органами пожарного надзора и/или иными госорганами;
  • акт ввода объекта в эксплуатацию;
  • акты проверок работоспособности систем пожаротушения;
  • журналы ведения указанных проверок;
  • договор с организацией, обслуживающей инженерные системы;
  • фотографии здания/помещений.

Страхователь еще на этапе оформления страховки обязан известить компанию обо всех ранее заключенных и действующих договорах страхования, c указанием страховых сумм, номеров договоров и сроков их действия.

Подача заявления

Заявление на страхование составляется в письменном виде с указанием всех технических параметров недвижимости и средств пожарной безопасности и охраны объекта. Нужно будет указать все данные о компании или ИП, страховую сумму, размер и вид франшизы.

Страховщика также будут интересовать все средства пожарной безопасности, которые используются на объекте, наличие сигнализации и охраны.

Сроки процедуры

На оформление страхового договора обычно уходит меньше недели.

Что необходимо учитывать?

Как правило, необходимо учитывать такие показатели:

  1. продолжительность владения площадью;
  2. расчет расходов на поддержание объекта недвижимости (оплата взносов, поддержание инфраструктуры и т.д.);
  3. суммарная стоимость эксплуатации здания.

Важно. Самый главный критерий оценки коммерческой недвижимости – ее рентабельность.

Поэтапная процедура оценки недвижимости выглядит так:

  1. Нюансы страхования коммерческой недвижимостиПереговоры сторон сделки. На данном этапе обсуждаются проблемные места и условия оценочных услуг.
  2. Заключение договора по сделке. Допустимо не заверять его у нотариуса.
  3. Предоставление пакета документов заказчиком.

    В него входит:

    • справка о праве владения помещением (предоставляется ЕГРП);
    • справка о владении земельным участком, на котором расположен объект;
    • документы из бюро техинспекции.
  4. Далее следует смотровой выезд на объект специалиста по оценке. Он составляет акт осмотра и фотографирует объект.
  5. Завершающий этап – составление отчет оценки.

Как проводится оценка и какие методы используются во время процедуры?

Доходный

Специалист по оценке определяет, какой доход может принести тот или иной офис или торговая площадка.

Основные этапы:

  1. расчет издержек по эксплуатации оцениваемой недвижимости;
  2. оценка потерь от невзысканых платежей по аренде (проводится на основе показателей рынка, а также его динамики);
  3. приблизительная оценка потенциального дохода.

Сравнительный

Основой данного подхода выступает принцип замещения. Основная цель метода – выяснить порог, который является ключевым для покупателя: если на рынке уже есть ряд предложений в подобной ценовой категории, почему он должен обратить внимание именно на этот конкретный объект. При использовании сравнительного метода исследуется сбор информации о совершенных сделках, а также проводится подбор сравнимых объектов.

Среди преимуществ сравнительного подхода принято выделять:

  1. статическую обоснованность;
  2. отражение мнений покупателей и продавцов;
  3. возможность учитывать в ценнике инфляцию и изменения финансовых условий;
  4. простоту в применении.

Среди недостатков это:

  1. высокая сложность получения информации о фактической цене продаж;
  2. прямая зависимость от активности рынка и его стабильности;
  3. проблематичность получения информации об особых условиях сделки.

Затратный

Подразумевает, что покупатель не станет тратить деньги на объект недвижимости, совокупная стоимость затрат на который превысит стоимость строительства объекта с нуля. Этот вариант подходит при обосновании нового строительства, а также при выборе наиболее оптимального варианта использования земли.

Основные этапы затратного способа: расчет стоимости возведения аналогичной постройки, оценка морального и физического износа зданий, добавление стоимости земли к реально рассчитанной стоимости здания.

Среди преимуществ затратного метода принято выделять:

  1. наибольшую надежность при оценке только построенных объектов;
  2. целесообразность и наибольшую точность при оценке специальных и государственных объектов, а также при анализе эффективности земельного участка.

Недостатки затратного метода:

  1. сложность расчета ценника воспроизводства старых строений;
  2. рыночная стоимость недвижимости и затраты не всегда эквивалентны;
  3. проблематичность оценки участков, расположенных в некоторых регионах России.

При проведении оценки специалист должен использовать все три метода оценки недвижимости, совокупные показатели которых дадут реальную картину цены помещения.

Этапы

Куда обращаться?

В первую очередь, необходимо обратиться в специальную фирму, которая предоставляет подобного рода услуги. После этого нужно определиться с целью проводимой оценки.

  • Свидетельство о регистрации права собственности.
  • Поэтажный план.
  • Справка о балансовой стоимости помещения (выдается в бухгалтерии).
  • Паспорт БТИ на здание, в котором находится объект недвижимости.

Нюансы страхования коммерческой недвижимости

Важно. Независимая оценка стоимости всех объектов позволяет рассмотреть ее начиная со стоимости строительных материалов и заканчивая финальным оформлением документов.

Специалист указывает:

  • адрес объекта;
  • тип коммерческой недвижимости;
  • общую площадь;
  • цель проводимой оценки.

Затем оценщик составляет отчет.

Зачастую независимая экспертная оценка требуется при разрешении судебных споров. В этом случае важна квалификация специалиста (наличие лицензии и сертификатов, а также других документов, подтверждающих экспертность оценщика).

Как выполнить?

В первую очередь, нужно обратиться в компанию, которая занимается оказанием подобны видов услуг. Главное преимущество независимой оценки коммерческой недвижимости – возможность максимально точно оценить рентабельность объекта. К примеру, здание завода можно использовать как по целевому назначению, так и сдавать в аренду. Задача оценщика – определить, какой именно вид использования объекта недвижимости принесет больший доход.

В среднем оценка недвижимости и подготовка финального отчета занимает от двух до пяти дней.

На стоимость услуг оценщика влияет этажность здания, сроки, цели проведения оценки и т.д. В среднем, ценник на оценки площади до 500 кв.м стартует от 5 000 рублей.

Сегодня крупные российские страховые компании предлагают обезопасить коммерческую недвижимость уже на этапе возведения здания.Страховая защита от строительно-монтажных рисков помогает минимизировать или полностью исключить финансовые и моральные риски, возникающие в ситуациях повреждения объектов строительства.

  1.  объекты строительства;
  2. временные здания и сооружения;
  3. ответственность подрядчика и/или заказчика, возникшая в результате телесных повреждений, болезни, смерти граждан и/или повреждения, гибели, уничтожения имущества третьих лиц вследствие несчастного случая, возникшего при проведении СМР;
  4. имущество, находящееся на строительно-монтажной площадке: строительные машины и механизмы, а также различные приборы, устройства и орудия;
  5. послепусковые гарантийные обязательства: возмещение непредвиденных расходов подрядчика, обусловленных его гарантийными обязательствами перед заказчиком. 

Строительные компании, заключившие договор, стремятся защитить собственность от пожара, взрыва, противоправных действий третьих лиц, неумышленных ошибок при строительстве и монтаже. Важно отметить, что при полной гибели или повреждении застрахованных объектов строительства возмещение выплачивается в размере стоимости фактически выполненных строительно-монтажных работ с момента начала строительства до момента наступления страхового случая, но не выше страховой суммы по каждому объекту.

Современный рынок предлагает множество услуг, которые также предполагают страхование объектов строительства еще на этапе их возведения.

Таким образом, позволяя собственнику исключить моральные и финансовые риски, которые могут возникнуть на любом этапе строительства.

Страхование коммерческой недвижимости

Данный вид покрытия обеспечивает защиту следующих объектов:

  • непосредственно объект строительства;
  • временные сооружения и здания;
  • ответственность подрядчика или заказчика в случае наступления ущерба при проведении строительно-монтажных работ, страхование которых идет отдельным пунктом;
  • имущество, которое находится на площадке;
  • после-пусковые гарантийные обязательства.

Используя современные услуги страховых организаций, каждая компания может обеспечить надежную защиту своей деятельности от различных рисков.

Оформляя полис на защиту недвижимости, фирма страхует коммерческие риски, которые могут привести к серьезному ущербу, т.к. в большинстве случаев недвижимость обладает высокой стоимость.

[note]Также для восстановления помещений требуются дополнительные финансовые и материальные затраты, которые может себе позволить не каждая фирма.[/note]

В случае наличия страховки, фирма получает возмещение понесенных расходов и быстро восстанавливает свою нормальную деятельность.

Отчет

Нюансы страхования коммерческой недвижимости

Отчет об оценке недвижимости – это документ, фиксирующий в себе финальную информацию о об объекте оценки, имущественные права владельца, основные характеристики и местоположение. Также документ содержит в себе всю методологию оценки и расчетную часть с выводами, в которых указывается финальная стоимость объекта недвижимости.

Отчет составляется оценщиком, с которым был ранее заключен договор. Согласно ФЗ от 29.07.1998 N 135-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», стоимость объекта оценки должна быть определена за 6 месяцев со дня совершения сделки. Срок действия документа составляет 5 лет.

Заключение

Он может заключаться на разные сроки. Краткосрочные – до года, долгосрочные – больше года. Перед страхованием специалист проводит оценку имущества. Человек, который этим занимается, должен оформить специальный акт о стоимости конкретного объекта. Важна точность оценки, ведь это будет официальным документом.

От рыночной стоимости коммерческой недвижимости напрямую зависит сумма страховки. Также на нее влияет вид и характеристики имущества, особенности эксплуатации. Не последнюю роль играет срок страхования и выбор определенных рисков.

Владелец должен представить документ, подтверждающий право собственности и наличие регистрации. Сотрудники страховой компании могут потребовать и другие бумаги.

страхование коммерческой недвижимости калькулятор

По закону договор оплачивается одним платежом или в рассрочку. Вступает он в силу с момента, когда был произведен первый страховой взнос.

Страховка оформляется обычно на один год, но возможно оформление и на более короткий период – 3, 6 месяцев и даже 15 дней. При страховании залоговой недвижимости договор оформляется на весь срок кредитования.

Название страховой компанииСтраховая программаСтраховой тариф/% страховой суммыРоссгострах Россгострах-бизнес-имущество 0,06% СОГАЗ Страхование имущества от 0,11-0,93% Ингосстрах Страхование от огня и других опасностей коммерческих предприятий от 0,005-4,8% РЕСО-Гарантия РЕСО-Офис, РЕСО-Индустрия от 6 тыс.

Страховка коммерческой недвижимости – отличный способ защитить дорогостоящие объекты, от которых во многом зависит успех бизнеса.

Стоимость полиса зависит от размера страховой суммы, набора рисков и выбора программы. Для представителей малого бизнеса есть возможность купить страховку по цене от 3 до 40 тыс.

Автострахование от РЕСО-Гарантия

Заключению договора предшествуют следующие шаги:

  1. выбор страховой компании.
  2. Подбор программы страхования.
  3. Анализ условий программы.

страхования коммерческой недвижимости

ВНИМАНИЕ! Самое важное при процедуре – выбор страховой компании. Если организация недобросовестна, при наступлении страхового риска придется прибегнуть к суду для получения выплат.

Компания выбирается на основании экспертных рейтингов. Лучше выбирать организацию, которая находится в первой двадцатке. Из 20 вариантов вполне можно подобрать компанию, стоимость услуг которой будет вполне демократична.

Рассмотрим пункты, на которые нужно обратить внимание на стадии заключения договора:

  • Нюансы страхования коммерческой недвижимостистраховка становится более дешевой при наличии франшизы. Данный пункт обозначает, что страховой компанией не будет возмещена часть убытка;
  • компенсация рассчитывается по восстановительной или действительной стоимости. В первом случае выплаты рассчитаны на покупку нового имущества взамен испорченного, во втором сумма определяется исходя из стоимости объектов с учетом их износа. То есть, компенсации не хватит на приобретение нового имущества;
  • страховая сумма может быть агрегатной и неагрегатной. В первом случае размер возмещения уменьшается при выплаченной компенсации. Рассмотрим пример. Имущество застраховано на 2 миллиона.

    Однако произошло затопление, в результате которого компания выплатила компенсацию в размере 500 000 рублей. Страховая сумма сокращается на уплаченную сумму, и составит 1 500 000 рублей. Неагрегатные компенсации не уменьшаются;

  • на некоторые объекты имеет смысл оформлять предусмотрительную страховую сумму. В этом случае компенсация будет выплачиваться исходя из реальной стоимости имущества на момент ЧП, а не той суммы, которая указана в договоре. Данная мера желательно при вероятности резкого повышения рыночной цены на собственность.

ВАЖНО: Перед заключением договора проводится оценка собственности. Выполняется она оценочными компаниями с соответствующими лицензиями. По результатам оценки составляется акт. Страхования компания также запрашивает правоустанавливающие документы, на основании которых возникло право на владение коммерческой недвижимостью.

Универсальных рекомендаций при составлении договора нет. Все зависит от конкретных условий и обстоятельств, потребностей владельца недвижимости. Единственная универсальная рекомендация – необходимость внимательного прочтения договора. Желательно показать документ своему юристу или консультанту. Данные меры предосторожности помогут предупредить неприятные сюрпризы при возникновении страхового случая.

Оформление страховки на коммерческую недвижимость – зачастую необходимая мера, позволяющая предупредить убытки при возникновении ЧП. Договор может заключаться как владельцем собственности, так и арендатором. Условия страховой программы определяются в индивидуальном порядке.

Разновидности страховых программ

При наступлении страхового случая нужно направить страховщику письменное уведомление о наступлении страхового события.

Необходимо также предоставить документы, подтверждающие факт наступления, причины, обстоятельства страхового случая и размер причиненного вреда.

Объекты страхования

Недвижимость должна быть предоставлена страховщику для осмотра и составления акта. Выплата страхового возмещения осуществляется обычно в течение 14-30 дней, если страховщик признает событие страховым и соглашается компенсировать ущерб.

Оценка ущерба

Оценку ущерба производит представитель страховщика, но клиент вправе пригласить независимого оценщика, если считает, что работы были проведены неправильно.

Страховые программы подразделяются на две основные формы:

  1. стандартные. В этом случае перечень страховых случаев будет полным. Имущество защищается практически ото всех рисков. Но стандартные программы имеют существенные недостатки.

    Риск возникновения некоторых страховых случаев, прописанных в договоре, является минимальным. Но, так как они указаны, субъекту страхования придется делать немалые взносы. Среди преимуществ отмечается скорость оформления;

  2. Индивидуальные. Владелец или арендатор недвижимости сам определяет перечень страховых случаев, которые наиболее вероятны. К примеру, помещение находится под жилыми квартирами, а потому вероятен риск затопления.

    Маловероятен риск взрыва. Соответственно, в страховых случаях указывается именно затопление. Преимуществом варианта являются небольшие взносы, а недостатком – длительность оформления, необходимость предоставления расширенного пакета документов.

ВНИМАНИЕ! Если человек желает сэкономить в долгосрочной перспективе, имеет смысл подобрать индивидуальную программу. Но нужно учитывать ее недостатки. При возникновении ЧП, не указанного в страховых случаях, никаких выплат сделано не будет. Поэтому важно правильно определить все вероятные риски.

Страховка может распространяться не только на ущерб при ЧП. В страховые случаи включаются:

    Нюансы страхования коммерческой недвижимостинепредвиденные происшествия (в том числе, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия);

  • вынужденное приостановление деятельности компании;
  • гражданская ответственность за причиненный ущерб третьим лицам (к примеру, если произошло затопление офиса, расположенного ниже, выплаты ущерба могут производиться именно из страховки).

Время действия страховки также варьируется. Можно заключать договор на несколько месяцев, год и более.

Страховая сумма будет определяться исходя из рыночной стоимости собственности, на которую оформляется полис.

После признания события страховым случаем, компания-страховщик производит расчёт и выплату денежной компенсации владельцу недвижимости (выгодоприобретателю). Размер выплаты зависит от того, какая стоимость предмета страхования учитывается: восстановительная или рыночная (с учётом износа).

Если предмет страхования находится в старом здании, то рыночная стоимость его будет ниже и размер компенсации может не покрыть все затраты на его восстановление. Однако коммерческая недвижимость в новых и высококлассных строениях оценивается значительно выше.

При учёте восстановительной стоимости – СК компенсирует все расходы, связанные с восстановлением имущества на основании подтверждающих документов. Итоговый размер компенсации не превысит размера страховой суммы по договору.

Сколько это будет стоить?

Стоимость услуг узнать просто. Для этого требуется умножить сумму страховки на страховой тариф. Ставка зависит от конкретного объекта. Если полис оформляется на товары и оборудование, она обычно составляет от 0,06 до 0,01%.

Страховая премия увеличивается или уменьшается исходя из следующих факторов:

  • защищенность недвижимости от возникновения пожара;
  • наличие предупредительных и охранных систем;
  • состояние инженерных коммуникаций;
  • страховая история.

Страховой депозит при аренде нежилого помещения можно вносить как полностью, так и в рассрочку. О конкретных условиях лучше поговорить с представителями компании.

ВАЖНО! Экономить имеет смысл всегда, но важно делать это рационально. Если стоимость услуг компании излишне низка, это может свидетельствовать о будущих проблемах при возникновении страховых случаях.

В распоряжении организации может просто не оказаться достаточно средств для выплат. В итоге, страховка будет уплачена в меньшем размере. Некоторые недобросовестные компании и вовсе не планируют делать какие-либо выплаты.

Объекты

К коммерческой недвижимости относятся:

  • Нюансы страхования коммерческой недвижимоститорговые склады;
  • офисы;
  • торговые и производственные помещения;
  • складные помещения;
  • объекты незавершенного строительства.

Защита компании от банкротства

Перечень страховых рисков определяется исходя из типа помещения. К примеру, риски при производстве выше.

Страховка может распространяться не только на само помещение, но и на имущество, находящееся в нем. К примеру:

  • различные виды отделки: наружная, внутренняя;
  • инженерные коммуникации: вентиляционные системы, сантехнические конструкции.

Отдельно можно застраховать собственность юридического лица:

  • производственное оборудование;
  • инвентарь;
  • предметы интерьера, мебель;
  • оргтехника;
  • оборотные средства.

Чем больше объектов подлежит страхованию, тем выше будут взносы. Полис можно оформлять на помещения без отделки. То есть, страховка выплачивается за порчу стен.

Современный рынок страхования объектов недвижимого имущества на территории нашей страны только начинает развиваться.

До настоящего времени он развивался только за счет банков, которые страховали кредиты и при выдаче обязывали заемщика оформлять полис на приобретаемую собственность.

В европейских странах нет такой практики, там каждая компания не будет заключать договор и переезжать в помещение даже на самых выгодных условиях, если у собственника нет страховки.

Застрахованный маркет

В настоящий момент по Москве уже около 50% офисов застраховано. Это связано с тем, что страховые организации начали разрабатывать различные услуги по страхованию, чтобы удовлетворить потребности всех клиентов.

Также это заслуга и самих собственников, которые начали включать стоимость полиса в договора аренды помещения или смету на строительство, тем самым страхуя себя от финансовых рисков.

Однако коммерческая недвижимость не ограничивается только офисами, сюда также относятся: склады, производственные помещения, гостиницы. При этом в качестве покрываемых объектов могут также выступать: самолеты, которые находятся на земле без движения, ограждения и т.д.

При оформлении полиса необходимо четко выделять различные позиции, которые будут защищены. Так это могут быть стены (сооружения без отделки), наружная или внутренняя отделка, инженерные системы (вентиляция, кондиционирование, сантехника, различные коммуникации и т.д.).

В качестве отдельных позиций защиты зданий можно добавлять страхование имущества юридических лиц (оборудование, оргтехника, мебель, инвентарь и т.д.) и оборотные активы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector