Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Дают ли кредиты без справок безработным?

Если нет постоянного места работы, человек получает зарплату «в конверте», не стоит ставить крест на возможности оформить ипотечный кредит – есть прекрасный вариант ипотека без 2-НДФЛ. Но заемщик должен сполна понимать, когда ему выдают займ без справки о доходах, банк идет на высокий риск, поэтому процентная ставка выше, чем в аналогичных продуктах с ее наличием.

Чтобы оформить заем на жилье, не представляя справку, нужно найти банк, который кредитует «по двум документам». Целевая аудитория – люди, которые не могут подготовить большой пакет документов по причине отсутствия времени, или заемщики не могут подтвердить уровень дохода.

Иногда список банков, которые дают ипотеку без 2-НДФЛ, требуют наличие гражданства РФ у заемщика. Также обращают внимание на то, сколько лет заемщику, что с его кредитной историей. Эта ипотечная программа предъявляет более строгие требования, чем в стандартных предложениях. При получении займа по двум документам срок его возврата снижен, проценты увеличены.

Чтобы взять ипотеку без 2-НДФЛ, необходимо предоставить паспорт заемщика. По остальным документам банки предъявляют разные требования – одни требуют дополнительное удостоверение личности – права, свидетельство пенсионного страхования, военный билет, а для других – нужно подтверждение наличия средств для оплаты первого взноса – тогда требуют выписку со счета.

Изучите перечень документов, которые необходимо будет предоставить в банк, если вы оформляете ипотеку без справки о доходах

Подтверждение средств на оплату первого взноса потребуется все равно. Если документ не требуют сразу, то принятие решение по кредитной заявке возможно при его наличии.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Когда ответ на вопрос – можно взять ипотеку без 2-НДФЛ, оказался положительным, нужно подать документы на залоговое имущество, а именно:

  • копии документов о праве собственности;
  • паспорт на жилье;
  • выписку с реестра;
  • предварительный договор купли-продажи залогового имущества.

Из-за повышенного уровня риска по выдаче ипотеки, когда нет официального подтверждения дохода, условия кредитования гораздо жестче и серьезней. Взять ипотечный кредит в Сбербанке, например, можно при соблюдении определенных параметров.  Рассмотрим подробно, обратим внимание на все параметры.

Что касается возраста заемщика, когда нужно получить ипотеку без 2-НДФЛ, он составляет 18-65 лет. Обязательно необходимо предъявить паспорт гражданина РФ, где указано место регистрации.

Банки обращают внимание на состояние кредитной истории и наличие судимости. Если у заемщика были кредиты в одном из списка банков и не были выплачены вовремя, или же с просрочками, то вероятность получить ипотеку без 2-НДФЛ, снижается. Если же у вас открыта зарплатная карта в финансовом учреждении, где вы хотите получить ипотеку, это будет неоспоримым преимуществом.

Процентная ставка Сбербанка, под которую можно получить ипотечный кредит, не предоставляя справку 2-НДФЛ

Его по представленной программе снижают. Таким образом, банки минимизируют свои риски. Например, в Сбербанке можно взять кредит на срок кредитования по ипотеке без 2-НДФЛ до 30 лет, в других этот срок не превышает 20 лет.

Следует узнавать, какой банк даст ипотеку, и консультироваться в индивидуальном порядке.

Банки, которые дают ипотечный заем без 2-НДФЛ, запрашивают первоначальный взнос 30-50%. Что касается стандартной ипотеки, когда есть справка о доходах, размер первоначального взноса сокращается.

Процентная ставка по ипотеке в РФ составляет 7-13%, она зависит от приобретаемого жилья, срока, первоначального взноса. При оформлении займа без справки о доходах, процентная ставка возрастает.

Максимальный размер кредита – составляет 30 миллионов рублей. Для ипотеки, в которой нет подтверждения дохода, данная сумма может быть снижена (например, до 8 миллионов рублей с 15 для Сбербанка).

Для своих клиентов банк предлагает программу “Победа над формальностями”.

  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Процентная ставка: от 10,2%*
  • Сумма: до 30 млн. руб.
  • Срок: до 20 лет

*Если площадь приобретаемого жилья больше 65 кв.м., иначе 0,5%, а значит 10,7%

Россельхозбанк

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Программа от Россельхозбанка так и называется – “Ипотека по двум документам”.

  • Первоначальный взнос: от 40% для квартиры, от 50% для дома с землей или таунхауса.
  • Процентная ставка: от 9,8% при сумме кредита

Не имеющим официального заработка доступна ипотека без официального подтверждения дохода. Выдается она крупными банками под особые условия.

Далеко не каждый в России может позволить себе купить квартиру без долгов, и мало у кого есть родственники или друзья, готовые занять пару миллионов рублей.

Потому все чаще жилье приобретается на банковские средства под залог квартиры (ипотека).

Пожелав приобрести жилье, перед такими работниками встает вопрос, доступна ли для них ипотека без официального подтверждения дохода.

Условия получения

Желающие получить ипотечный кредит и не продемонстрировать банку свои финансовые возможности должны быть готовы к тому, что банки таким потенциальным клиентам выдают деньги на иных условиях, чем при обычной ипотеке.

Потому, если банк не проверяет доходы будущего должника, то скорее сам кредит выдается на более невыгодных условиях.

 Увеличенной процентной ставки
 Меньшего периода кредитных отношений, чем в обычной ипотеке
 Уменьшения размера заемных средств
 Увеличения размера вносимых собственных сумм (первого взноса)

В такой ситуации, банк заключает договор не только с самим клиентом, но и соглашение с его работодателем (на участие в таком проекте).

Но иметь карту банка не достаточно, дополнительными совокупными условиями могут быть:

  • частота пополнений;
  • период обслуживания.

Кто может взять

 Клиенты зарплатного проекта
 Держатели простых карт дебетовых, то есть с открытым счетом
Клиенты банка у кого не оформлена карта, но есть счет в банке

Претенденты указанных категорий могут стать клиентами большинства банков.

Но шансы велики только у тех, кто может подтвердить наличие у себя большого дохода.

Но при этом надо быть готовыми к другим суровым условиям (например, высокие проценты).

Ипотечный кредит – практически единственная возможность купить жилье для многих семей. Но получить его в банке не так просто, как кажется. Несмотря на то, что в залог банк берет купленную на заемные средства квартиру.

Рассматривая заявку, служащие первым делом обратят внимание на сумму ежемесячного дохода.

Такое внимание к финансовому состоянию заемщика вполне оправдано. Банк не хочет оказаться поставленным перед фактом, что заемщик неплатежеспособен.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Да, можно будет вернуть свои средства, отняв и продав заложенную квартиру. Но для банка это лишние расходы и хлопоты. Гораздо спокойнее иметь дело с должником, чей доход позволяет спокойно погашать кредит.

Фрилансеры, рантье, работающие по договорам ГПХ, даже просто получающие зарплату «в конверте» работники могут получить отказ от банка только потому, что не могут показать сколько действительно зарабатывают.

Именно для них предназначен такой банковский продукт, как ипотека без подтверждения дохода:

  • получить ее можно далеко не во всех банках;
  • условия, на которых банк готов предоставить такой заем, довольно сильно отличаются от стандартных линеек.

Условия

Не имея надежной информации о платежеспособности заемщика, банки страхуют себя от возможного невозврата средств.

Это может проявляться в:

  • повышенной процентной ставке;
  • уменьшении срока кредитования.

Кто может получить?

Проще всего получить такой кредит клиентам банка. Это могут быть владельцы зарплатных или обычных дебетовых карт.

Подтверждать доход им нет необходимости, так как банк:

  • видит движение средств на счетах;
  • может составить представление о заемщике.

Иногда для держателей карт предлагаются льготные условия кредита.

Именно на этапе подтверждения официального дохода и трудоустройства многие клиенты банков получают отказ. Среди причин может быть как низкий уровень дохода и недостаточный стаж, так и полное их отсутствие.

Неужели взять кредит без подтверждения дохода и занятости невозможно? Конечно нет – в наши дни можно получить займ даже с плохой кредитной историей, а отсутствие дохода или трудоустройства тем более не будет большой проблемой.

Однако займы в этом случае выдаются небольшие и под высокую процентную ставку. Если вы готовы оформить такой кредит, этот материал поможет вам разобраться, в какие банки стоит обратиться.

Кредитование без подтверждения заработка и трудоустройства имеет ряд особенностей, представленных ниже:

  • простая процедура оформления – зачастую получить денежные средства можно в день подачи заявки;
  • минимальный пакет документации, необходимой для оформления – обычно не больше двух документов;
  • возможность досрочного погашения – особенно актуально для долгов с высокой процентной ставкой;
  • небольшая сумма, доступная для получения – в большинстве случаев это несколько сотен тысяч;
  • процентная ставка несколько выше по сравнению со стандартными потребительскими займами.

Несмотря на высокую ставку, подобные займы могут быть выгодными, если погашать их как можно быстрее. Оптимальный срок погашения можно подобрать при помощи кредитного калькулятора – об этом далее.

Если вам нужно взять такой кредит на длительный срок, нужно ответственно отнестись к выбору банковской организации. При длительном периоде кредитования важно подбирать те предложения, по которым процентная ставка минимальна.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Только в этом случае можно снизить переплату. Оформить займ без справок о заработке и документов с работы под ставку до 13% можно в этих организациях:

  • Банк Восточный. Предлагается получить от 300 000 рублей без справок, но с обеспечением жильем. Максимальная сумма, которую можно получить под залог недвижимости – 30 000 000 рублей. Ставка варьируется от 9,9% до 26% годовых в зависимости от цены залога и выбранных условий кредитования.
  • Ренессанс Кредит. Компания, которая специализируется на потребительском кредитовании. Здесь к получению доступна сумма от 30 000 до 700 000 рублей включительно. На возвращение кредитных средств заемщикам отводится от двух до пяти лет. Ставка варьируется от 11,9% до 25,5% годовых.
  • Московский Кредитный Банк. Займ на сумму от 50 000 до 2 000 000 рублей включительно можно получить в этой компании на срок до 15 лет. Минимальный период кредитования – всего 6 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитными средствами начинается с отметки 12,5% годовых. Получить деньги по программам этой компании могут заемщики, возраст которых минимум 18 лет.
  • Почта Банк. Особый интерес вызывает программа «Первый почтовый», позволяющая получить вплоть до 1 000 000 рублей на любые потребительские цели без дополнительных справок. На погашение долга отводится от одного года до пяти лет включительно. Ставка устанавливается в размере от 12,9% в год.

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8%
ставка в год

Открытие

от 8,7%
ставка в год

Уралсиб

от 8,9%
ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75%
ставка в год

Дельтакредит

от 8,25%
ставка в год

Банк Ставка Сумма, руб. Срок
Хоум Кредит 14,9% до 850 тыс. до 5 лет
УБРиР от 13% до 200 тыс. до 6 лет
Альфа Банк от 11,9% до 1 млн до 5 лет
Ренессанс Кредит от 11,9% до 700 тыс. до 5 лет
Ситибанк от 14% до 2 500 млн до 5 лет
Тинькофф Банк от 14,9% до 500 тыс. до 3 лет
Совкомбанк 23,8 — 33,8% до 400 тыс. до 5 лет
СКБ-Банк от 11,9% до 1 300 млн до 5 лет
Быстробанк 23,4 — 27,1% до 300 тыс. до 5 лет
Почта банк 12,9% до 1 млн до 5 лет

Условия ипотеки

Какие банки дают ипотеку по двум документам? В их перечень входят:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Дельтакредит.

При выборе банка важно учитывать не только выгодность процентной ставки. Специалисты финансового рынка советуют учитывать репутацию банка, длительность его работы в банковском секторе, отзывы предыдущих заемщиков. При заключении договора необходимо обращать внимание на наличие комиссий и сборов за обслуживание кредита, незначительные на первый взгляд проценты могут в итоге повлечь существенные переплаты по кредиту.

Россельхозбанк

Ипотека по 2 документам появилась в Россельхозбанке относительно недавно и быстро стала востребована среди клиентов. Кредитное предложение банка действует на всех территориях РФ, за исключением четко определенного списка, в который входит Пермская, Ярославская, Астраханская область и ряд иных российских регионов.

Взять ипотеку по двум документам сегодня можно для покупки стандартной квартиры или объекта в строящемся доме. При желании можно приобрести загородный дом, в том числе с земельным участком. Благодаря активному участию банка в области строительства, клиенты получили возможность выбрать недвижимость, строительство которой финансирует Россельхозбанк.

Ипотека по 2 документам в Россельхозбанке имеет следующие преимущества:

  • простая процедура оформления с предоставлением всего 2 документов;
  • отсутствие дополнительных сумм комиссии;
  • отсутствие ограничений на досрочное погашение;
  • возможность выбора аннуитетной или дифференцированной схемы погашения займа.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Средний срок рассмотрения заявки на получение кредита в банке занимает 10 рабочих дней. Россельхозбанк готов работать с клиентами с учетом следующих требований:

  • наличие российского гражданства;
  • минимальный возраст 21 год;
  • достижение возрастной границы на момент погашения займа 65 лет;
  • общий стаж трудовой деятельности за последние 5 лет не менее 1 года;
  • длительность работы на последнем месте от 6 месяцев.

Кредитные средства выдаются только в рублевом эквиваленте на срок до 25 лет. Минимальный размер займа составляет 100 000 рублей. Максимальная сумма зависит от конкретного региона. Жители столицы и Санкт-Петербурга могут рассчитывать на кредит в размере 8 млн. рублей, для остальных регионов порог установлен на уровне 4 млн. рублей. При этом установлено ограничение на предельный размер кредита в процентном отношении в зависимости от типа приобретаемой недвижимости:

  • 60% для объектов недвижимости первичного или вторичного рынка;
  • 50% при приобретении танхауса или дома с участком земли.

Сумма первоначального взноса также определена для каждого вида жилого объекта — 40 и 50% соответственно. Ставка процента зависит не только от того, какая недвижимость приобретается, но и от категории клиента.

Наиболее выгодные условия получают «зарплатные» и «надежные» клиента банка в виде 9,35% при условии покупки квартиры в объектах, финансирование которых осуществляется Россельхозбанком. Более высокий процент 11,95% установлен для программ, кредитные средства по которым выдаются для приобретения жилого дома с участком.

К надежным банк относит клиентов, имеющих хорошую кредитную историю по кредиту, оформленному более 12 месяцев. При отсутствии особого статуса, дающего право рассчитывать на самую низкую ставку, кредитная организация поднимает базовое значение в среднем на 0,5 пунктов. На итоговую ставку процента влияет согласие клиента заключить комплексное страхование, при отсутствии такого соглашения базовое значение повышается на 1%.

В процессе кредитования в качестве созаемщика в обязательном порядке выступает супруга. В рамках упрощенной процедуры предоставления ипотеки по двум документам участие иных лиц в таком статусе не допускается.

Сбербанк

На протяжении многих лет Сбербанк прочно удерживает лидерские позиции в рейтинге крупнейших российских кредитных учреждений. На текущий момент организация имеет самую обширную клиентскую базу, сеть филиалов и терминалов самообслуживания. Устойчивое финансовое положение позволяет банку внедрять новые финансовые продукты и предлагать одни из самых выгодных программ кредитования.

Сегодня ипотека по двум документам Сбербанка распространяется на покупку строящегося и готового жилья. Преимуществами программы являются следующие особенности:

  • ипотека по паспорту доступна зарплатным клиентам, иные категории клиентов проходят упрощенную процедуру оформления с минимальным количеством документов;
  • для увеличения суммы займа допустимо привлечение созаемщиков;
  • множество инструментов для погашения кредита;
  • прозрачность условий и отсутствие скрытых комиссий.

Минимальная возрастная граница для выдачи займа составляет 21 год. По сравнению со стандартными предложениями максимальный возраст в рамках предложения по 2 документам снижен на 10 лет и составляет 65 лет. Для возможности получения займа гражданин должен отработать в месте последнего трудоустройства менее 6 месяцев, на протяжении последних 5 лет срок равный 1 году или более.

Кредитные средства выдаются на следующих условиях:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • минимальная сумма кредитования 300 000 рублей;
  • максимальный займ для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 15 млн. рублей, для остальных областей — 8 млн. рублей;
  • сумма первоначального взноса 50%.

Ставка процента по сравнению с базовыми программами увеличена на 0,5%. При приобретении готового жилья ставка процента составляет 10,4%, для строящегося жилья — 9,6%, при заключении сделки с участием сервиса электронной регистрации. Без использования такого инструмента ставка повышается на 0,1%. При оформлении кредита для приобретения недвижимости на первичном рынке в объеме свыше 3,8 млн. рублей банк снижает ставку процента на 0,4%.

На минимальную процентную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты Сбербанка, для остальных категорий граждан она увеличивается на 1%. При отсутствии комплексного страхования банк повышает базовый размер процента на 1 пункт. При желании получить максимально выгодный процент специалисты советуют обратить внимание на акции кредитной организации, в том числе на проект «Витрина». При приобретении недвижимости у застройщика-партнера Сбербанка можно рассчитывать на снижение ставки до 2%.

Дельтакредит

Программа кредитования Дельтакредит банка по 2 документам направлена на клиентов, которые не имеют свободного времени или возможности для сбора всех документов для подтверждения собственного дохода или трудового стажа. В число основных преимуществ обращения в банк является:

  • отсутствие необходимости собирать большой пакет документов, что существенно экономит силы и время;
  • быстрота получения ответа;
  • выгодные условия кредитования по сравнению с другими российскими банками;
  • возможность получения консультации в банке или по телефону горячей линии.

ДельтаКредит, в отличие от большинства российских банков, готов работать не только с гражданами РФ. При этом и минимальная возрастная планка составляет 20 лет. А на момент полного погашения займа гражданину должно быть не более 64 лет. В процессе кредитования допустимо участие созаемщиков, количество которых не может превышать 3 человек.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Условия предоставления кредита:

  • кредитные средства выдаются на 25 лет;
  • жители Москвы и Московской области могут рассчитывать на займ в размере от 600 000 рублей, остальные жители от 300 000 рублей;
  • ставка процента зависит от вида жилья и ряда иных факторов, варьируется от 8,25 до 10%;
  • сумма первоначального взноса от 50%.

Итоговая ставка процента по кредиту зависит от наличия у клиента хорошей кредитной истории, стажа трудовой деятельности, образования, социального положения и наличия желания заключить договор дополнительного страхования. Расходы по оценке объекта недвижимости и страхованию несет заемщик в соответствии с тарифами компаний в конкретном регионе.

Не все кредиторы предлагают упрощенную систему получения денег на жилье. Рассмотрим, какие банки дают ипотеку по двум документам.

Сбербанк

Самый крупный банк России выдает ипотечные займы без подтверждения дохода на сумму от 300 тыс. до 8 млн в регионах и до 15 млн в Москве и Санкт-Петербурге. Чтобы увеличить максимальный размер кредитования, можно привлечь созаемщиков.

По условиям программы дебитор должен оплатить половину жилплощади собственными средствами. Приобрести можно готовое или еще строящееся жилье. Процентная ставка выше на 0,5% от базовых предложений.

Важно: для зарплатных клиентов Сбербанка условия кредитования остаются стандартным, так как их доходы банку известны.

В рамках программы «Победа над формальностями» клиент может получить на новую квартиру от 600 тыс. до 30 млн рублей, независимо от региона. Размер первоначального взноса определяется исходя из типа покупаемой недвижимости: вторичка – 40%, новостройка – 30%.

Обратите внимание, что использование маткапитала при оплате ПВ не предусмотренно. Проценты за использования заемных средств на 0,5% выше стандартных ставок.

Газпромбанк

Банк дает заемщикам от 500 тыс. рублей на приобретение недвижимости, при условии, что сумма составляет хотя бы 15% от стоимости жилья. То есть, если квартира стоит 5 млн рублей, минимум для кредитования будет 750 тыс.

Максимальный размер ипотечного займа составляет 10 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов – 7 млн. ПВ должен быть не менее 40%. Годовая ставка –  от 11% . Условия могут быть изменены по усмотрению банка. Точную информацию можно получить у менеджера при оставлении заявки.

Россельхозбанк

С займом от РСХБ можно купить готовую квартиру, загородную недвижимость или первичное жилье, при условии, что застройщика финансировал Россельхозбанк. Максимальный размер кредитования значительно меньше, чем в других кредитно-финансовых структурах: 8 млн для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн – для других населенных пунктов. Минимальная сумма – 100 тыс. Размер ПВ варьирует от 40 до 50%, в зависимости от типа недвижимости: для квартир – 40%, для частных домов – 50%.

Процентная ставка  от 11,6 до 17% , рассчитывается индивидуально. Размер переплат зависит от типа строения, суммы кредитования и от места работы заемщика: бюджетные предприятия, иные компании или учреждения, начисляющие зарплату работникам через РСХБ.

Хоум Кредит

  • существует 2 тарифных плана: для действующих клиентов банка (по сниженной процентной ставке) и для новых;
  • вы можете выбрать дату ежемесячного платежа сами;
  • за выдачу кредита комиссия не взимается.
  • по тарифному плану «Минутное дело» для принятия решения нужно всего 15 минут;
  • средства перечисляются на банковскую карточку;
  • для жителей Москвы данный кредитный продукт недоступен.

Альфа-Банк

  • для владельцев зарплатных карт действуют сниженные процентные ставки;
  • наличие либо отсутствие страховки на процентную ставку не влияет;
  • скрытые комиссии и платежи отсутствуют.

Ренессанс Кредит

  • действует несколько тарифных планов: для пенсионеров, действующих клиентов, кредитная программа «На срочные цели»;
  • вы получаете средства в день обращения;
  • для клиентов, которые зарекомендовали себя положительно, сумма кредита может быть увеличена.

Ситибанк

  • отсутствуют скрытые комиссии;
  • кредитование на любые цели;
  • предварительное решение принимается в течение 5 минут.

Тинькофф Банк

  • посещать банковскую организацию лично не нужно;
  • деньги перечисляются на дебетовую карту;
  • от 1 до 30% средств за покупки возвращается на карту;
  • пока действует кредитный договор карта обслуживается бесплатно.

Совкомбанк

  • если вы получаете зарплату либо пенсию в данном банке, процентная ставка по кредиту снижается на 5%;
  • вы должны проживать не далее, чем в 70 километрах от офиса банка;
  • наличие стационарного телефона — обязательное условие кредитования.

СКБ-Банк

  • обеспечение по займу не требуется;
  • если нужна большая сумма, можете привлечь созаемщика, который является вашим родственником;
  • стаж по последнему месту работы — 3 месяца.

Быстробанк

  • заявка рассматривается всего 30 минут;
  • действуют пониженные ставки для добросовестных клиентов;
  • кредит можно оплачивать досрочно, без штрафов;
  • действует акция «Приведи друга, получи скидку по кредиту».

Почта Банк

  • предварительное решение принимается в течение нескольких минут;
  • если вы платите без просрочек, кредит пересчитывается по сниженной ставке, а разницу возвращают на ваш сберегательный счет.

Кто может получить?

Упрощенная программа: условия

  • Возможно оформление ипотеки только в рублевой валюте.
  • Лимит суммы кредита ниже, чем в стандартных программах. Обычно для регионов он составляет 8 млн. рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга – 15 млн. рублей. Но возможны исключения.
  • Сокращены сроки кредитования. В то время как стандартную ипотеку можно оформить на срок до 30, а иногда и больше лет, упрощенный кредит выдается на 12 месяцев – 15 лет. Хотя и здесь у некоторых банков бывают исключения.
  • Обязательное внесение первого взноса. Причем сумма его достигает 40-50% от общего кредита. При стандартном оформлении ипотеки первый взнос может составлять 15%, для сравнения. Не все в состоянии предоставить банку такую крупную сумму, поэтому и рассчитывать на участие в упрощенной программе может не каждый.
  • Повышенная ставка по кредиту. Она достигает 14.5% и выше годовых.
  • Требуется закладывать недвижимость и обязательно ее страховать.

Несмотря на заявленное кредитование по двум документам, по факту все происходит не так. Паспорта и второго документа оказывается достаточно лишь для первичного обращения в банк. В дальнейшем, при одобрении заявки, заемщик все равно должен подтвердить наличие доходов для внесения первого взноса.

Если заемщик работает, но неофициально, он может предоставить справку по форме банка. Она заполняется работодателем. Если оформитель ипотеки является индивидуальным предпринимателем, для подтверждения доходов он может предоставить налоговую декларацию или договор найма при сдаче недвижимости в аренду.

После одобрения заявки нужно предъявить документы на залоговое имущество:

  • кадастровый паспорт;
  • копию свидетельства собственности правообладателя;
  • предварительный договор, который подтверждает покупку залоговой недвижимости;
  • выписку из единого государственного реестра прав.

Гораздо проще оформить кредитную карту. Здесь условия не такие жесткие. Но учитывайте, что кредитный лимит будет небольшим, а процентная ставка — высокой.

В некоторых случаях без справки 2-НДФЛ можно оформить ипотечный заем. Банк пойдет навстречу, если вы можете внести серьезный первоначальный взнос, к примеру, 40 — 50% от стоимости объекта недвижимости.

Кто может получить?

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Самый удобный способ получения кредита без справок о зарплате – ипотечные программы «по двум документам».

Они представляют собою кредитный продукт, созданный с целью ускорить подачу и рассмотрение кредитной заявки, а также привлечь клиентов, не способных предоставить справки о доходах по различным причинам.

Поэтому целевая аудитория данных программ – это, во-первых, лица, которым кредит нужен срочно и нет времени на сбор большого пакета документов; во-вторых граждане с высоким уровнем дохода, который сложно подтвердить документами.

Причем, требования банка будут в этом случае более строгими, чем при стандартной ипотеке: к примеру, в Сбербанке для ипотеки по 2-м документам на 10 лет меньше возрастной рубеж по возврату кредита.

Наконец, банк может попробовать проверить наличие дохода неофициальными способами.

Не обязательно иметь высокий доход, чтобы кредитоваться. Не обязательно иметь его вовсе, если для банка не нужна соответствующая бумага. Проблема лишь в том, что не каждый банк готов кредитовать клиента на таких условиях.

Есть несколько возможностей оформить кредит без предоставления большого пакета документов: кредиты в магазинах, по нескольким документам (включая документы на недвижимость) и предложения для проверенных заемщиков, зарплатников и вкладчиков.

РОS-кредиты

Кредит Point of Sale — «в точках продаж» — предоставляется прямо в магазине на приобретаемые товары и услуги. Он достаточно дорогой, но не предусмотрен на длительный срок, хотя проценты по нему довольно велики.

Поскольку при походе за покупками мало кто берет с собой пакет документов на полноценный кредит, а решение должно быть принято быстро, ставка становится крайне высокой.

При оформлении клиенту обычно автоматом выдают кредитную карту.

Условия кредитов на товары в точках продаж

ПрограммаСуммаСрокПроцентная ставкаСрок рассмотрения заявкиОТП БанкЛето Банк
Разумное сочетание От 2 000 до 300 000 руб. От 3 до 36 мес. 24,3% 1 час
Платеж 2013 От 7 000 до 40 000 руб. От 4 до 36 мес. 39% 1 час
Праздничный От 5 000 до 200 000 руб. От 6 до 24 мес. 20,13% 1 час
Я выбираю 3–300 3–24 39,9 15–30 минут
30–300 6–36 29,9 15–30 минут
Мобильный 3–50 3–18 59,9 15–30 минут
1% 3–300 6–24 19,49–34,29 15–30 минут

Кредит наличными более выгоден.

Это позволяет значительно снизить ставку и в целом сделать кредит выгоднее.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Условия кредитования наличными по 2 или 3 документам

СуммаСрокПроцентная ставкаСрок рассмотрения заявкиСбербанк — «По документам на ТС»ОТП — «Кредит за 15 минут по двум документам»ОТП — «Деловым людям»Хоум Кредит Банк – «На любые цели»Балтинвестбанк – «Без залога и поручительства»Лето Банк – «Обратный отсчет»
До 300 000 руб. До 5 лет 27% 2 рабочих дня
От 15 000 до 75 000 руб. От 12 до 36 мес. От 37,9% до 49,9% 15 мин.
От 15 000 до 200 000 руб. От 12 до 36 мес. От 29,9% до 33,9% От 15 мин.
От 100 000 до 500 000 руб. От 12 до 60 мес. 19,9% От 3 до 5 дней
От 60 000 до 450 000 руб. От 3 до 60 мес. От 30,75% 2 рабочих дня
100 000 руб. 15 мес. 49,9% 1 рабочий день

Клиент-зарплатник и клиент-вкладчик априори являются для банка куда более надежными, чем любой другой потенциальный заемщик.

Их доходы уже находятся в ведении банка, а значит, такой кредит будет менее рискованным для кредитной организации. Как следствие — большая выгода и улучшенные условия для привилегированных клиентов.

Условия для зарплатных клиентов или клиентов-вкладчиков

СуммаСрокПроцентная ставкаСрок рассмотрения заявкиСбербанк – «Потребительский кредит без обеспечения»Ренессанс Кредит – «Кредит наличными»Лето Банк – «Супер лето 100»ОТП — «Свои люди»
До 1 500 000 руб. До 5 лет 17% 2 рабочих дня
От 60 000 до 500 000 руб. От 6 до 60 мес. 27,9% 1 рабочий день
От 15 000 до 100 000 руб. От 6 до 24 мес. 49,9% 1 рабочий день
от 55 000 до 750 000 руб. до 5 лет от 23,9 до 47,9% 1 час

Программы банков

У каждого банка есть хотя бы одна программа кредитования, не требующая предоставления документа о доходах и залогового имущества.

Сбербанк

У Сбербанка две таких программы: «Потребительский кредит без обеспечения» с условиями для зарплатных клиентов и «Потребительский кредит наличными по документам на транспортное средство».

Предоставив документ на собственное транспортное средство, потенциальный заемщик может взять до 300 тысяч рублей с фиксированной ставкой в 27% годовых.

Максимальный срок кредита составляет 5 лет, рассмотрят заявку всего лишь за пару рабочих дней максимум, однако банк может этот срок и продлить.

Обеспечение само по себе не требуется, комиссия ни за что не взимается. Клиенту должно быть не меньше 21 года и не больше 55 лет и 60 лет соответственно для женщин и мужчин. Заемщик должен быть трудоустроен и проработать не менее полугода на последнем месте работы, общий его стаж работы не менее 5 лет.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Из документов нужны:

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Полис ОСАГО со сроком действия не менее 3 месяцев.

Зарплатным клиентам предлагается получить до полутора миллионов рублей со ставкой от 17% до 22,5% на 5 лет максимум. Заемщику должно быть 21–65 лет, а также стаж работы не менее полугода на нынешнем месте, общий стаж не меньше 5 лет.

ОТП Банк

Банк ОТП специализируется на таких услугах, как кредит без залога, без подтверждения доходов и без привлечения поручителей.

В линейке кредитных продуктов есть как PoS кредиты, так и экспресс-услуги.

  • Программа «ОТП Экспресс» — кредит без залога и справок, выдается за 15 минут по двум документам, сумма до 75 тысяч рублей на 3 года под 37,9–9,9% базовой ставки. Зато нет комиссий, а досрочно погасить можно хоть всю сумму. От заемщика требуется быть гражданином РФ, быть зарегистрированным, быть старше 21 года и младше 65 лет, иметь работу. Из документов понадобится заявка, паспорт, ИНН работодателя и еще один документ на выбор заемщика.
  • Программа «Деловым людям» — для предпринимателей или нотариусов, выдача до 200 тысяч рублей под 29,9–33,9% базовой ставки на три года максимум. Клиенту должно быть 25–65 лет, гражданство РФ, регистрация, стаж работы ИП или нотариусом от года. Помимо бланка заявки нужен паспорт, ИНН, свидетельство для ИП и Приказ Министерства юстиции для нотариусов.
  • Программа «Разумное сочетание» — кредит в магазине, не требующий первоначального взноса, с суммой до 300 тысяч рублей под 24,3% годовых на 3 года максимально. Досрочное погашение без санкций.
  • Программа «Платеж 2013» — кредит в магазине с ежемесячным платежом 2013 рублей, общая сумма до 40 тысяч рублей. Срок до 3 лет, ставка 39% годовых.
  • Программа «Праздничный» — кредит в магазине со ставкой 20,13% годовых на сумму до 200 тысяч рублей максимум на 2 года.

Балтинвестбанк

Балтинвестбанк готов представить свою программу кредитования «Без залога и поручительства, без подтверждения дохода» со ставкой 30,75% годовых на год с суммой 450 тысяч рублей.

Страхование не обязательно, но отказ от него повышает процентную ставку.

Это в том числе кредит для безработных, а еще его могут оформить не только работающие по найму, но и индивидуальные предприниматели. Клиенту должно быть 22–65 лет, желательный стаж работы не менее полугода.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Из документов понадобятся:

  • заявление;
  • военный билет для мужчин;
  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • документ на выбор;
  • свидетельство о регистрации и налоговая декларация для ИП;

Возможно привлечение до двух родственников в качестве созаемщиков.

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит готов выдать кредит наличными со ставкой от 27,9% годовых на 5 лет максимально с суммой до полумиллиона рублей. Клиент должен быть старше 24 и младше 65 лет. Страхование не требуется.

Выдается в тот же день, что и заявка, при подаче онлайн заявки ее рассмотрение займет всего 10 минут. 

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Россельхозбанк

  • Большой первоначальный взнос. Величина первичного платежа колеблется в пределах 30-50%. Без первоначального взноса получить ипотечный кредит сложно, но его можно оплатить материнским капиталом.
  • Ограниченный кредитный лимит. Если вы заемщик с неофициальным доходом, то будьте готовы, что банк одобрит вам небольшую сумму. Она будет меньше примерно на 20% той, что установили бы при предоставлении справки о доходах.
  • Сокращенный срок кредитования. Максимальный период действия кредитного договора составляет 15-20 лет.
  • Повышенная процентная ставка. Процент увеличивают примерно на 1-5% годовых.
  • Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40–50% от цены недвижимости.
  • Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито– и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков. В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10–20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Период кредитования

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Каждый банк самостоятельно устанавливает требования. В большинстве случаев они выглядят следующим образом:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка в районе нахождения банковского филиала.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Официальное трудоустройство.
  6. Стабильный доход.

Не любое жилье может быть приобретено в кредит. Банкам важно, чтобы в случае неуплаты долга можно было легко продать недвижимость.

Поэтому помещение проверяется на соответствие следующим условиям:

  • Наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, газоснабжение).
  • Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Металлические, бетонные перекрытия.
  • Отсутствие обременения.
  • Невысокая степень износа.
  • Небольшая отдаленность от крупного города, к примеру, не более 100 км от Москвы.
  • Развитая инфраструктура.

Если вы соответствуете данным критериям, ваши шансы получить кредит возрастают:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 20 лет;
  • постоянная прописка в регионе, где расположен офис банка;
  • положительная кредитная история;
  • стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

При этом у каждого банка требования свои, и они могут меняться.

 Возраст заемщика Требование к возрасту является основным требованием к заемщику. Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год.
 Официальное трудоустройство работа по трудовому договору также является важным требованием банков. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода.
 Стабильная заработная плата высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ.  У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода
 Гражданство РФ, регистрация по месту жительства претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость.
Хорошая кредитная история Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.
 Передача в залог уже имеющейся недвижимости Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость
 Заемщик является клиентом банка Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит
 привлечение созаемщиков или поручителей Следует понимать, что супруг автоматически становится  созаемщиком по ипотечному займу
 Предоставление иных документов которые может потребовать банк

В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.

По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.

Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

Подавать заявку на ипотечное кредитование по двум документам могут только граждане, соответствующие требованиям кредитно-финансовой компании. В основном рассматриваются:

  • возраст клиента (обычно от 20 до 65 лет);
  • трудовой стаж;
  • наличие постоянного места работы на момент подачи заявления;
  • прописка в том населенном пункте, в котором оформляется ипотечный займ;
  • гражданство РФ;
  • положительная кредитная история.

В разных банках требования могут различаться. Например, В Сбербанке минимальный возраст заемщика должен быть не меньше 21 года, а в ГазпромБанке не менее 20.

Список требований для конкретного кредитора можно получить при консультации в офисе компании или на официальном сайте.

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Чтобы оформить кредит, заемщик обязан предоставить ряд обязательных документов, перечень которых определены правилами банка в рамках каждой программы кредитования. В целом процесс оформления займа стандартен, состоит из последовательно проходящих этапов.

Ипотека по двум документам – что это такое?

Изначально клиент оформляет заявку на получение кредита. Сделать это можно при личном посещении филиала кредитной организации или при помощи сервиса подачи заявки онлайн, который сегодня имеется на сайте практически всех крупных российских банков. При оформлении потребуется указать цель получения кредита, желаемый объем займа и данные личного характера, включая контактные сведения.

В качестве второго документа могут выступать:

  • заграничный паспорт;
  • билет военнослужащего;
  • водительские права;
  • СНИЛС.

Военнослужащие или сотрудники власти в качестве второго документа могут предоставить служебное удостоверение личности. Потенциальному заемщику необходимо будет подтвердить серьезность собственных намерений и предоставить доказательства наличия у него достаточной суммы для внесения первого взноса. Сделать это можно предоставив один из следующих документов:

  • выписка с банковского расчетного счета;
  • сертификат, подтверждающий статус участника программы льготного кредитования;
  • материнский сертификат;
  • справка о стоимости объекта в случае продажи и одновременной покупки жилого объекта;
  • расписка, доказывающая факт внесения средств при покупке жилого объекта.

Перечень документов, требуемых для оформления кредита в разных банках, может незначительно отличаться, поэтому его рекомендуется уточнить перед подачей заявки. В некоторых случаях сотрудники кредитной организации могут попросить предоставить свидетельство о браке. Если в процессе кредитования участвует залоговое имущество, то потребуются документы, подтверждающие право владения.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Чтобы оформить ипотеку, подайте заявку в банк. Для этого совершенно необязательно посещать отделение, достаточно выделить несколько минут свободного времени и заполнить анкету в режиме онлайн. Зайдите на официальный сайт выбранного банка, найдите раздел с заявкой, заполните ее и отправьте на рассмотрение.

Обычно анкета содержит поля, где нужно ввести паспортные данные, сведения о доходе, трудовой деятельности, семейном положении, детях, желаемых параметрах кредита. После подачи вами заявления сотрудники банка оповестят о принятом решении в течение 1-3 дней.

  • Наличие в собственности недвижимости или транспортного средства.
  • Предоставление справки, подтверждающей возможность внесения суммы первоначального взноса. В качестве нее может выступать выписка из банковского счета.
  • Положительная кредитная история. Если вы уже брали кредиты ранее и выплачивали их без проблем, это повысит шансы на получение ипотеки.
  • Подтверждение ежемесячного поступления денежных средств, к примеру, выписка со счета в банке.

Если вы не трудоустроены, можно также обратиться за помощью к кредитным брокерам. Данные специалисты помогут в успешном оформлении ипотеки на взаимовыгодных условиях.

Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

При доходе, недостаточном для оформления ипотечного кредита, рекомендуется пригласить родных или знакомых, которые согласятся стать

плательщика. В этом случае банк будет проводить расчет исходя из совместного дохода, что увеличит шансы заявителя на одобрение запроса.

Если есть возможность, предоставьте кредитному менеджеру документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Предъявите договор с квартирантами, сделайте распечатку перечислений на банковскую карту или справку о сумме накоплений, размещенных на срочном депозите.

Напоминаем, что все способы получения ипотеки по 2 документам доступны для граждан с хорошей

, которые работают и получают доход каждый месяц. Такие плательщики часто не имеют возможности подтвердить свою зарплату официально, однако зарабатывают достаточно денег для выплаты займа. Для граждан с испорченным рейтингом и непогашенными долгами вариант кредитования без 2-НДФЛ не подходит.

С другой стороны, в случае личного визита вы сможете проконсультироваться со специалистом и сразу выяснить все интересующие вас нюансы. Поэтому каждый сам выбирает, как подать заявку.

Есть возможность получить кредит, если вы готовы предоставить поручительство физ. лица, оформить в качестве залога какое-либо ликвидное имущество.

А также неплохим вариантом является открытие в выбранной банковской организации депозитного счета. В этом случае вы вполне можете рассчитывать на гибкие условия предоставления средств, даже если справку о доходах предоставить не можете.

5. Дождитесь решения

Справка для оформления кредита в Сбербанке

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Какие банки работают по программам кредитования двух документов?

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

Дельтакредит

Можно ли получить ипотеку совсем без справок?

 Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами
 Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета

Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

Виды социальной ипотеки:

  1. По программе молодая семья.
  2. Жилье для бюджетников.
  3. Военная ипотека.
  4. Для молодых специалистов

При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком.

Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

Молодой семье

Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям.

 Брак должен быть официально зарегистрирован либо родитель-одиночка
Требования к возрасту Каждый из супругов должен быть не старше  35 лет
 Стабильный и постоянный доход позволяющий погашать ипотечный кредит
 Необходимость улучшения условий проживания получить статус малоимущей семьи

Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.

В очереди возможно придется стоять продолжительное время.

Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку.

После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку.

В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался.

Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.

Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса.

Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа.

Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии.

В другом городе

Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине.

 По месту жительства который находится в городе, где живет заемщик и указать в заявке, что ипотечный займ требуется в конкретном городе
 В отделении банка в другом городе в котором заемщик собирается купить жилье

Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно.

Банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, представлены крупными организациями, имеющими развитую филиальную сеть. Ипотека без справок возможна в следующих банках:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24.

Без справки о зарплате ипотеку одобрят, если:

  1. Получатель является зарплатным клиентом банка. В этой ситуации кредитор сможет отследить регулярные поступления на банковскую карту и выполнит расчет доходов самостоятельно. Миллионы россиян получают переводы от работодателя на карту Сбербанка. Какие тарифы действуют в этой кредитной организации, читайте по ссылке.
  2. Зарплатные заемщики не только легко контролируются банком, но и имеют право на получение минимального процента по ипотеке. При этом очень важно, чтобы заемщик имел высокий платежный рейтинг.
  3. Клиент предоставляет в залог личное имущество. Если у заемщика есть своя квартира, закладная на нее станет дополнительной гарантией выплаты долга.

Не забывайте, что в качестве залога банк принимает не всякое имущество. Объект должен быть относительно новым, ликвидным, иметь необходимые для жизни коммуникации. Соответствие жилплощади требованиям банка важно для быстрой продажи залога, если плательщик перестанет выплачивать ипотеку.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Предоставляя частную недвижимость в залог, банк выдает не привычную всем ипотеку, а обычную залоговую ссуду. Процентная ставка по нему может быть на 1-2% выше, чем по ипотеке, зато заемщику не нужно платить первый взнос. К выдаче одобрят сумму не более 50-60% от рыночной цены объекта залога.

В каких кредитных организациях есть подобные предложения? Залоговую ссуду оформит Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк, а также банки Абсолют, Дельта Кредит и другие.

Гражданин хочет рефинансировать действующую ипотеку. В этом случае новый кредитор получит в залог вновь приобретенную недвижимость. Если заемщик не планирует увеличивать сумму займа, а хочет лишь рефинансировать остаток в другом банке, подтверждать зарплату нет необходимости.

Какие преимущества имеет клиент, решившись на перекредитование? Он может получить более выгодные условия по ипотеке от другого банка, снизить или увеличить сумму задолженности, объединить несколько кредитов в один, оформить или отказаться от страховки. Какие банки без проблем оформят рефинансирование, мы писали в этом материале.

Сумма кредита меньше или соответствует остатку по сертификату материнского капитала. В этом случае достаточно предоставить справку из ПФ об остатке средств на индивидуальном счете. О банках, где выдают ипотечный кредит с маткапиталом, мы писали в этой статье.

Напомним, что получить средства материнского капитала на руки невозможно. После рождения второго ребенка деньги хранятся на счету получателя и переводятся в банк, когда клиент оформляет ипотеку и подает заявку в ПФ. Рассмотрение заявки занимает не более 2 недель, после чего средства поступают на банковский счет ипотечного заемщика.

Заемщик решил оформить ипотеку по двум документам. Такие программы можно назвать нововведениями банковского рынка, однако их популярность неуклонно растет. Для оформления ипотечного кредита получателю необходимо предоставить лишь общегражданский паспорт и дополнительный документ из списка. Можно предъявить банковскому клерку СНИЛС, свидетельство об учете в Налоговой (ИНН), ПТС на машину, которая не находится в залоге, свои права или пенсионное удостоверение, если получаете социальную помощь от государства.

Кто может получить?

Все прекрасно знают, что для оформления ипотеки банки требуют просто огромный список документов. Банки просят многочисленные справки, подтверждение дохода или трудоустройства. Только вот далеко на каждый россиянин может принести все требуемые документы.

Современный бизнес часто строится на полулегальном положении работников, когда заработная плата официально лишь в своей малой части или гражданин вообще не трудоустроен в соответствии с законом.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Такие граждане просто не имеют возможности принести справку 2НДФЛ о доходах. Конечно, банки дают возможность принести справку от работодателя в свободной форме, только вот сами работодатели не спешат выдавать таких документов, боясь различных проверок и налоговой.

Вот и получается, что вполне возможно, что человек стабильно работает, получает очень хорошую зарплату в конверте, а ипотеку оформить не может. При возникновении жилищной потребности такому заемщику остается только искать вариант оформления ипотеки по двум документам.

Если гражданин сделает большой первый взнос. Некоторые банки, работающие с ипотечными программами, могут предложить оформление жилищного займа без справок и подтверждения трудоспособности в случае, если потенциальный заемщик готов сразу внести большой первоначальный взнос в счет приобретения недвижимости.

Для кредитора большой первый взнос говорит о финансовой состоятельности заемщика. Пусть эти и не прямой признак благополучия, но для банка он играет роль.

Обычная ипотека оформляется с первым взносом от 10–15% от стоимости жилья, если же речь пойдет об ипотеке по двум документам, то тут минимум нужно будет внести 30% от цены приобретаемого объекта, а некоторые банки попросят и все 40–50%. Так банки сокращают собственные риски.

Заемщикам стоит быть готовым к тому, что ставки по программам ипотечного кредитования без справок будут выше на несколько процентов. К примеру, Банк Москвы готов предложить такую ипотеку при взносе в 35% по ставке от 13,05% годовых, а обычная ипотека со всеми справками в этом банке может быть оформлена по ставке от 12,45% годовых.

Если гражданин является зарплатным клиентом банка, в котором он оформляет ипотеку. Если вы, к примеру, получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то вы можете в этом банке получить ипотеку по двум документам.

Это возможно благодаря тому, что кредитор и без предоставления справок будет обладать информацией и о работодателе, и о ежемесячно получаемых заемщиком суммах.

Востребованность такого предложения спорна и часто используется банками для привлечения клиентов благодаря громкому призыву оформить ипотеку без справок. На деле же, если клиент является участником зарплатного проекта, то он в любом случае трудоустроен официально.

ТОП-10 банков, дающих кредит без справки 2-НДФЛ

Кто может получить?

Все эти люди сталкиваются с определенными трудностями при получении кредита. Далеко не каждый безработный не имеет средств для погашения кредита. Многие такие заемщики трудоустроены неофициально или получают финансовую помощь от родственников.

При принятии решения о выдаче кредита банки учитывают, в первую очередь, размер официального дохода клиента.

Некоторые финансовые организации идут на выдачу кредита людям с неофициальным трудоустройством или не трудоустроенным вовсе.

Однако, представителям подобных категорий заемщиков получить кредитные средства будет сложнее, чем заемщикам с официальным трудоустройством.

Существует широкое разнообразие кредитных программ разнообразных банков и МФО, которыми могут воспользоваться безработные для получения кредитных средств.

На рынке финансовых услуг есть множество доступных потребительских кредитов для покупки определенных товаров или наличными.

Если оформлять кредиты безработным без справок в банке, то размер процентной ставки составит от 13 до 45 % в год. Каждый банк отличается уникальным отношением к клиентам без официального источника дохода.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Однако, даже если организация одобряет выдачу средств таким заемщикам, размер процентной ставки будет больше, чем в случае с официально трудоустроенными клиентам. В случае обращения за кредитом в МФО, размер переплат будет существенно больше.

В зависимости от выбранного банка, безработные могут получить максимальную сумму в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей.

Максимальный срок использования кредитных средств может составить от 1 года до 10 лет.

РОS-кредиты

Также много тех, кто получает доход от недвижимости и по понятным причинам не может представить справку от работодателя по форме 2-НДФЛ.

Какие банки позволяют взять кредит без подтверждения дохода?

К числу банковских организаций, предлагающих потребительские кредиты без документов о наличии ежемесячного дохода, относится банк Ренессанс Кредит. Получить необходимую сумму денег возможно непосредственно в день обращения при заполнении на сайте банка онлайн-заявки.

Условия кредита: максимальная сумма составляет 500 тыс. руб., срок – до 2 лет, процентные ставки – от 20% годовых.

Обычно данный кредит граждане берут для приобретения бытовой техники, ремонта в квартире, ремонта автомобиля или в ситуации, когда просто не хватает небольшой суммы для крупной покупки.

Безусловно, занимаясь кредитованием подобного рода, банки не имеют возможности оценить платежеспособность и порядочность будущего клиента, поэтому они осознанно идут на высокие риски и устанавливают процентные ставки на порядок больше в сравнении с другими потребительскими или ипотечными кредитными предложениями. Кредит без подтверждения дохода, как правило, предоставляется по паспорту и второму дополнительному документу на выбор клиента (ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт и пр.).

Как увеличить шанс на одобрение кредита?

При наличии у заемщика недвижимости (квартиры, дома, автомобиля) или других финансовых активов (например, ценных бумаг) он может предложить банку свою собственность оформить в залог. Данный факт не только повлияет на вероятность одобрения заявки на кредит, но и в большинстве случае снизит процентную ставку.

Если у клиента открыт вклад в каком-либо банке или расчетный счет, по которому происходит движение средств, то он имеет возможность предоставить выписку по этому счету. Кроме того, более благосклонны кредитные учреждения к потенциальным заемщикам, готовым придти в банк с поручителями.

Чаще всего поручители по оформленному кредиту несут солидарную ответственность, т.е. в случае чего будут обязаны выплачивать кредит вместо заемщика. Также клиент в качестве дополнительного ежемесячного дохода может заявить регулярную плату по договорам аренды, если заключение таковых имело место быть.

Предоставление договоров в данном случае обязательно.

Типовые требования к заемщику, предъявляемые во многих российских банках:

  • Возраст заемщика должен быть не менее 21 и не более 65 лет;
  • заемщик должен быть прописан в регионе присутствия банка;
  • трудовой стаж заемщика должен быть не менее 3 месяцев.

Выдавая кредит без подтверждения доходов, банковские организации положительно рассматривают практически любое подтверждение наличия постоянного дохода, поэтому иногда просят предоставить копию трудовой книжки.

— Не берите сумму с «запасом», т.к. проценты начисляются на всю сумму кредита, даже если клиент воспользовался только частью предоставленных средств.

— Разумно оценивайте финансовые возможности: чем меньше запрашиваемая сумма кредита, тем выше вероятность получить положительный ответ от банка.

— Подавайте заявки на кредит без подтверждения дохода сразу в несколько кредитных организаций. Это позволит существенно увеличить вероятность получения заемных средств.

— Ни в коем случае не предоставляйте поддельных справок о доходах. Во-первых, банковские сотрудники с большой вероятностью заметят подделку. Во-вторых, занесут в черный список, и оформить кредиты в будущем уже будет невозможно.

После принятия банком положительного решения по заявке клиент может в любое время получить одобренную сумму и потратить ее на потребительские нужды. Важно помнить, что любой вид кредита требует от заемщика своевременного погашения.

К тому же, специально для Вас в большинстве российских банков предусмотрена возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, поэтому, если Ваше финансовое положение позволяет досрочно погасить кредит, рекомендуем сделать это как можно скорее!

Россельхозбанк

  • Первоначальный взнос: от 40% для квартиры, от 50% для дома с землей или таунхауса.
  • Процентная ставка: от 9,8% при сумме кредита

Выгоду от программы оценили многие кредитно-финасовые организации. За оформлением ипотечного займа можно обратиться в следующие банки:

  • Программа «Особая ипотека» действует в Транскапиталбанке. Договор оформят даже без первоначального взноса и справок от работодателя по ставке свыше 8,4% ежегодно. Если заемщик не сможет предоставить 2-НДФЛ, а воспользуется справкой по банковскому образцу, кредитор добавит к тарифу 1,5%. Если вы планируете получать кредит по 2 документам, прибавьте еще полпроцента.
  • Крупнейший кредитор – Сбербанк России не отстает от своих конкурентов и предлагает «быструю» ипотеку с ограниченным пакетом документов при первичном взносе от 40%. Если приобретать жилье у партнеров-застройщиков, переплата за год составит всего лишь 10,2%.
  • Новый игрок на ипотечном рынке – Примсоцбанк предлагает приобрести квартиру от застройщика при взносе свыше 20%. Переплата за год составит свыше 9,25%, возможно участие в госпрограммах для молодых и многодетных семей.
  • Тариф «Под ключ» доступен клиентам Московского Индустриального Банка. Стартовый процент для всех потенциальных клиентов – 7,75% ежегодно. Однако для заключения договора необходимо внести не менее половины от стоимости жилья.
  • С первым взносом от 15-20% выдаст ипотечную ссуду под 2 документам банк ДельтаКредит. Тариф по программе превышает предложения конкурентов на 1-1,5%, зато кредитор одобрит заявку без особых проблем. Ежегодная переплата составит от 9,5%.
  • Если вы накопили 15% от стоимости квартиры, рассмотрите предложение банка Джей энд Ти. Этот кредитор предлагает оформить ипотеку под 10,5-10,75% на 25-летний или более короткий срок. По программе возможна покупка как новостройки, так и вторичного жилья.
  • Один из лидеров ипотечного кредитования – финансовая структура ВТБ предлагает жилищные займы под 10,1% и выше. Чтобы оформить кредит, заемщику необходимо изыскать от 30% стоимости приобретаемого объекта.
  • Банк «Открытие» продолжает кредитовать покупателей жилья на обоих рынках. Если клиент внесет половину от цены квартиры, залоговый кредит выдадут по одному документу. Ежегодная переплата составит от 10,7%.
  • Ипотечная программа по двум документам действует в Альфа-Банке. Этот кредитор запросит 40% от стоимости квартиры в качестве аванса. Если предстоит покупка квартиры, стартовая ставка составит 10,19%, таунхауса – 11,24% и выше.
  • Тинькофф оформит ипотеку через партнерские офисы по ставке от 6% участнику госпрограммы для семей с детьми. В банке действуют 5 тарифов для выдачи ипотечного кредита, при этом организация не запрашивает справки о доходах.

Получатели ипотеки с упрощенным набором документов должны помнить об основном требовании финучреждений – увеличенном первом взносе. Большинство банков просят клиента внести 40-50% от оценки, выданной независимыми экспертами.

Почта Банк

Особенностями такой ипотеки являются:

  1. высокая ставка по процентам;
  2. внесение большего первоначального взноса;
  3. меньший срок кредитования;
  4. сумма предоставления меньше, чем при предъявлении справок.

Важно! Жесткие условия при оформлении редко распространяются на заемщиков, входящих в зарплатный проект банка.

Иметь карту зарплатного клиента совсем не означает, что заемщику будут предоставлены снисхождения кредитной организации. Для банка будет важно знать, как часто карта пополняется, и период ее обслуживания.

Сбербанк в таком случае осуществляет проверку и обращает внимание на карту, если она была выпущена не ранее четырех месяцев назад, и пополнения на нее были произведены не менее двух раз.

Получение ипотеки без справок и первоначального взноса возможно с определенными условиями. Это может быть предоставление в залог банку имеющейся собственности.

Следующий вариант – воспользоваться двумя ипотечными кредитами, которые могут выдаваться под залог недвижимости – один уже купленной квартиры, а второй – приобретаемой.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

Несколько схожий с предыдущим – это способ с получением кредита потребительского типа на первый взнос без залога имущества. Также есть возможность воспользоваться мат. капиталом или рассчитывать на специальные программы от застройщиков.

Альфа-банк

Какие документы нужно предоставить

Чтобы взять ипотеку без 2-НДФЛ, необходимо предоставить паспорт заемщика. По остальным документам банки предъявляют разные требования – одни требуют дополнительное удостоверение личности – права, свидетельство пенсионного страхования, военный билет, а для других — нужно подтверждение наличия средств для оплаты первого взноса – тогда требуют выписку со счета.

Изучите перечень документов, которые необходимо будет предоставить в банк, если вы оформляете ипотеку без справки о доходах

Какие банки дают кредит без 2 НДФЛ? Документы и описание процедуры

Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.

Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

 Подбор банка Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий. Рекомендуется изучить предложения  нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита
 Подача анкеты-заявления Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика
  Выбор объекта Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости.
 Сбор документов Согласно перечню, который получен в банке
 Внесение авансового платежа продавцу Составление предварительного договора купли-продажи. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации
 Заключение договора ипотеки Регистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества
 Расчеты с продавцом
 Оформление страховки страхование объекта залога является обязательным условием, согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Прочие разновидности страхования заключаются по желанию заемщика

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

После того как заемщик определился с выбором приобретаемого объекта, ему необходимо определиться с банком, куда будет подаваться заявка на ипотеку. В случае с оформлением без справок о доходах нужно искать соответствующие кредитные организации. Там заемщику расскажут о требуемых документах, чаще всего о предоставлении паспорта и второго документа.

  1. Первым этапом является заполнение заявления на кредит.
  2. Далее следует сбор документов.
  3. Ипотека по двум документам: условия, программы, особенностиСледующим шагом будет визит к менеджеру и подача заявления и остальных документов.
  4. При положительном решении банка нужно предоставить документы на недвижимость и заключение оценщика.
  5. Пятый этап заключается в подписании договора купли-продажи между продавцом и покупателем, перечисления на счет продавца первого взноса.
  6. Шестой, заключительный этап – это регистрация недвижимости в Росреестре и только после этого – передача бывшему владельцу суммы по ипотеке.

Для того чтобы получить информацию о параметрах запрашиваемого кредита и личности заемщика, банк предлагает клиенту, решившему взять ипотеку, заполнить заявление.

В нем содержится следующая информация:

  • сведения о запрашиваемом кредите;
  • информация о банковской организации;
  • персональные данные о заемщике;
  • предоставление сведений об образовании;
  • информация о месте работы, должности и доходах обращающегося лица;
  • имеющаяся у клиента собственность;
  • наличие иных обязательств по выплачиваемым кредитам;
  • данные для дополнительного ознакомления банка.

Анкета заемщика составляется банковской организацией и предоставляется клиенту для того чтобы он заполнил в ней все сведения о себе и составе семьи. Также в анкете есть главы о месте работы и получаемом доходе.

Написание заявления нужно осуществлять грамотно и без наличия грамматических ошибок. Этот документ больше других принимается банком во внимание при решении одобрения или отказа по кредиту.

Ипотека по двум документам: условия, программы, особенности

В большинстве банков требования, предъявляемые к заемщику, строгие, особенно в ипотеке без справок о доходах. Чаще всего банки требуют:

  1. возраст от 25 до 65 лет;
  2. гражданство РФ;
  3. регистрацию в том регионе, где происходит подача заявки на кредит;
  4. наличие созаемщиков.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы