Как часто отказывают в рефинансировании кредитов военнослужащим втб 24

Рефинансирование военной ипотеки

Тем заемщикам, которые получали деньги в самом начале запуска программы, начиная с 2005 года, нет смысла просить банк о снижении процентной ставки по военной ипотеке. Она и так составляла порядка 10 %. Но потом, когда в стране разразился очередной экономический кризис, нефть резко подешевела, а доллар и евро подорожали, ставка выроста на несколько пунктов.

В начале сентября 2017 года ЦБ РФ утвердил ключевую ставку на уровне 8,25 %. После этого ставку по военной ипотеке снизили АИЖК (до 9%) и сразу несколько банков — Сбербанк и Газпромбанк (до 9,5%), ВТБ24 (до 9,7%). Одновременно увеличились максимальные суммы, которые могут быть выданы на покупку жилья.

Рефинансировать военную ипотеку – значит, получить меньшую сумму переплаты по итогам выплаты и сокращение ежемесячных платежей. Это неплохая страховка на случай увольнения, когда на заемщика лягут обязательств и перед банком, и перед государством. Тем более, если страховка выплачивается военнослужащим ежегодно, что также составляет немалую статью расходов.

Перекредитование ипотеки под меньший процент до 2017 года включительно было невозможно. С 2018 года условия изменились.

Банки требуют оформления страхования предмета залога по ипотеке, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче любого кредита. Но, если в случае с гражданскими кредитами они могут нивелировать свои риски путем повышения процентной ставки, если заемщик отказался от страховки, то в том случае, если это военная ипотека, страхование является не добровольным, а обязательным.

Страхование жилья (квартиры) по военной ипотеке позволяет банку не опасаться таких рисков, как пожар, затопление, взрыв бытового газа и т.п.

Выбрать страховую компанию можно самостоятельно, но обычно банк предлагает список тех компаний, с которыми он тесно сотрудничает. Не платить страховку не получится – в этом случае банк просто откажет вам в выдаче кредита. Если же выплата взносов растянута по годам, то рекомендуется соблюдать график выплат, иначе страховая компания может расторгнуть договор. А это даст банку право потребовать возвращения кредитных средств.

В 2019 году для военнослужащих были введены очень выгодные условия для получения средств: снижение ставки и увеличение суммы кредита. Рефинансирование в банке можно произвести даже в том случае, если вы заключили кредитовый договор с другой банковской организацией. В этом случае второй банк переводит сумму оставшегося долга на счет заемщика в новом банке.

Для того чтобы перекредитовать ипотеку, нужно выполнить следующие действия:

  1. Изучить кредитный договор и посмотреть возможна ли перекредитовка.
  2. Промониторить рынок и проанализировать банки-конкуренты. Чаще всего клиенты проводят рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке.
  3. Обратиться в банк. В первую очередь проще написать Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке в своем же банке и договориться о мальшей процентной ставки. Если же эта программа не предусмотрена, стоит обратиться в другие банки, готовые рефинансировать вашу ипотеку.

Рефинансирование под меньший процент производится в том же банке. А поэтому правильнее назвать эту процедуру рекрутизацией договора.

Однако стоит учитывать, если при сохранении срока выплат и уменьшении процентной ставки в конечном итоге выплаты могут никак не уменьшится. Но если вы не в силах платить больше по кредиту, то лучший выход из ситуации – это рефинансироваться.

Рекрутизация производится после написания заявления и решения главы банка. В заявлении нужно указать следующую информацию:

  • свои пожелания по изменению ежемесячного платежа;
  • факты, подтверждающие трудности дохода (справка НДФЛ за последние три месяца).

Как часто отказывают в рефинансировании кредитов военнослужащим втб 24

Но, несмотря на то, что выгода очевидна, немногие заемщики соглашаются рефинансировать ипотеку и переоформлять документы, чтобы снизить 1-2% годовых. Ведь собрать придется немало бумаг, и не факт, что банк одобрит вашу сделку.

После увольнения человека с военной службы государство отказывается выплачивать его ипотеку. В итоге эти платежи ложатся на плечи самого заемщика. В таком случае появляется возможность перекредитования в другом банке на выгодных условиях для заемщика, а также с отсрочкой платежа. Но стоит знать, что банк выдаст вам новый кредит в случае того, если вы платежеспособный заемщик.

Рефинансирование военной ипотеки может проводиться в следующих случаях:

  • ипотечный заем получен после начисления государственных денег;
  • некую сумму для погашения долга военный выплачивает самостоятельно.

Получение ипотечного кредита в ВТБ 24 возможно военнослужащими на особых условиях (так называемая «военная ипотека»). Но вот возможно ли перекредитование ипотеки, оформленной людьми в погонах ранее в других банках? Практика показывает, что такой шаг, даже будучи теоретически возможным, на практике сталкивается с таким количеством бюрократических преград, что рефинансирование военной ипотеки переходит в разряд мифов – вроде, оно и не запрещено. Но и не практикуется.

Поэтому рассказать вам о том, как происходит такая процедура с участием банка ВТБ 24, мы не можем. Возможно. Со временем что-то изменится, и тогда мы непременно заполним данный пробел.

  • Банк перекредитует только кредиты сторонних кредитно-финансовых учреждений, выданные в рублях РФ (для кредита рефинансированного валюта рубли также будет единственным возможным вариантом).

  • Если до окончания выплаты кредита осталось менее трех месяцев, вам могут оказать в рефинансировании.

  • Большое число иждивенцев у заемщика даже с хорошей зарплатой может стать причиной отказа.

  • Если у вас были проблемы с соблюдением графика платежей, могут возникнуть проблемы и с перекредитованием.

Важный нюанс: банк может выдать вам сумму большую, чем необходимо для погашения ипотеки. Лишними средствами вы можете воспользоваться по своему усмотрению – они будут включены в общую сумму кредита.

Банк ВТБ

Банк принимает в расчет действующую кредитную историю, поэтому постарайтесь не испортить ее.

Стоит ли оформлять рефинансирование? Взвесьте все за и против, сделайте предварительный расчет, оцените свои силы и возможности по выплате нынешнего ипотечного займа. Не всегда овчинка стоит выделки – стоит помнить это.

Рефинансирование военной ипотеки Что такое рефинанcирование и перекредитование? Рефинансирование — замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях.

Т.е. это замена одного кредита на другой.

Рефинансирование обычно осуществляется с целью: Наибольший интерес у военнослужащих вызывает рефинансирование под меньшую ставку .

Для рефинансирования вам необходимо соответствовать требованиям банка ВТБ24, а также предоставить помимо основных документов, справку об остатке задолженности, которую вы можете получить в АСВ.

Для более детального разъяснения вам необходимо обращаться в ВТБ24. Возможно, причиной отказа является другой нюанс.

Страхования ипотечного имущества, а также жизни заемщика (особенно если это военнослужащий) обязательно требуется банком. Следует отметить, что гражданская страховка не обязательна, ведь банк может перекрыть риски повышенными ставками, но от военных обязательно требуется страховка не только имущества, но и здоровья. Страхования жилья защищает банк от пожаров, затоплений, взрывов и других ситуаций.

Выбор страховщика зависит от клиента, но большинство банков рекомендует проверенных страхователей, с которыми сами сотрудничают. В случае оформления страховки, но не уплаты ее стоимости может спровоцировать банк разорвать сделку.

Если страховой договор требует ежемесячных или годовых оплат, то лучше оплачивать необходимые суммы в установленные сроки, иначе, страховая компания в праве разорвать договор за невыполнение условий, а банк может потребовать выданные кредитные средства назад.

Военнослужащие Российской Федерации с 2005 года являются участниками накопительной ипотечной системы (НИС), в рамках которой ежегодно на счет военного перечисляется ссуда от государства. Ее размер в 2017 году составил 260 тысяч рублей, что на 15 тысяч рублей больше по сравнению с прошлогодним периодом.

Использование средств возможно не ранее, чем через 3 года после начала службы. Для этого в специально созданном федеральном учреждении «Росвоенипотека» необходимо получить сертификат участника системы, подтверждающий право на ежегодные выплаты.

Квартиры приобретаются в ипотеку с привлечением банков, работающих по системе «Военная ипотека».

Как часто отказывают в рефинансировании кредитов военнослужащим втб 24

Схема займа выглядит следующим образом:

  • Накопленные к моменту взятия кредита средства направляются на первый взнос;
  • Приобретаемое жилье находится в залоге как у банка, так и у «Росвоенипотеки»;
  • Сумма ежемесячного взноса по кредиту, оплачиваемого государством, составляет 1/12 от ежегодной выплаты на счет военного (21 666 рублей в текущем году).

При желании военный может оформить в рамках данной ипотеки дополнительный договор и оплачивать его самостоятельно.

Займ должен быть выплачен:

  • До достижения 45 лет (срок выхода на пенсию у военнослужащих);
  • До момента окончания службы по иным причинам.

Если к моменту окончания службы займ не погашен, то он полностью переходит на погашение заемщику – бывшему военному.

Как рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке

Если для оформления и получения военной ипотеки давно известны все необходимые данные, то об услуге рефинансирования пока известно немного. Можно предположить, что в данной услуге будут участвовать те банки, которые предоставляют возможность получения военной ипотеки:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • Абсолют банк;
  • Уралсиб;
  • ВТБ24;
  • РНКБ;
  • Газпромбанк;
  • Банк Открытие;
  • Банк Зенит.

Кроме банков, кредит можно оформить в АИЖК , поэтому возможно, Агентство также сможет предоставлять свои услуги в рефинансировании военной ипотеки. И как вариант, новые банки, которые присоединятся к выдачам в будущем.

  • Тинькофф — рефинансирование ипотекиТинькофф — рефинансирование ипотеки
  • Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24
  • Рефинансирование ипотеки в РайффайзенбанкеРефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке
  • Реструктуризация кредита — как писать заявлениеРеструктуризация кредита — как писать заявление
  • Рефинансирование ипотеки по ДДУРефинансирование ипотеки по ДДУ

Банк предоставляет простые и понятные условия перевода вашего ипотечного займа к себе. Что при этом получает клиент:

  • Сокращение размеров ежемесячных платежей.

  • Сокращение переплаты по кредиту.

  • Снижение времени выплаты ипотеки.

Нужно отметить, что всех трех параметров одновременно добиться не удастся. Вариантов два – либо снизить переплату в месяц, но получить большую переплату по итогам всего займа, либо снизить конечную переплату, но существенно повысить сумму, которую необходимо вносить в счет погашения долга ежемесячно.

Что такое рефинансирование другими словами? Это покрытие одного кредитного обязательства другим на более выгодных для заемщика условиях. Часто банки идут на рефинансирование не одного, а сразу нескольких кредитов. Так, рефинансируемая в ВТБ 24 ипотека может быть совмещена еще с 5-ю разными кредитами в один общий.

Банк выдаст заемщику сумму, способную покрыть все его кредиты (до шести штук). Или сам переведет деньги на счета банков, перед которыми у заемщика имеются кредитные обязательства. После этого клиенту останется выплачивать свой ипотечный кредит и другие рефинансированные кредиты (если было что-то еще, помимо ипотеки) в ВТБ.

Рефинансирование оформленных ранее в других банках (поскольку свои кредиты ВТБ не рефинансирует) ипотечных кредитов в ВТБ 24 осуществляется под 9,7 % годовых (возможно повышение данного параметра в индивидуальном порядке). Максимальный срок пользования кредитом может составлять до 30 лет. Залоговое имущество, ранее оформленное в качестве такового в другом банке, переводится в ВТБ 24. Максимальный размер займа составляет 30 миллионов рублей.

Ипотека – это залоговый кредит. Банк выдает деньги заемщику не просто так, а в обмен на залоговые обязательство по объекту недвижимости. Хотя при этом сама недвижимость остается у заемщика, банк имеет право изъять ее и продать, чтобы возместить то, что не смог заплатить человек, оформивший ипотеку.

Вот почему, при рефинансировании действующей ипотеки, оформленной в другом банке, ВТБ банк попросит вас перезаключить залоговое соглашение, как только обременение на недвижимость будет снято другим банком.

Но перед этим придется также совершить ряд сопутствующих процедур:

  • Оценить объект недвижимости силами специальной организации-оценщика.

  • Разорвать прежний договор страхования и заключить новый.

Банк, в котором была изначально оформлена ипотека, не имеет права отказать вам в досрочном погашении долга. И, как только вы его погашаете в полном объеме, он снимает обременение с недвижимости. Теперь она будет выступать залогом по новому кредиту, который вы оформляете в ВТБ 24. При этом в другой банк возможно будет обратиться уже тогда, когда вы получите одобрение вашей заявки на рефинансирование со стороны ВТБ 24.

Осуществляет ли ВТБ рефинансирование ипотеки других банков на более выгодных условиях, чем Сбербанк или другой крупный банк? Ответить на этот вопрос сложно. Во-первых, к каждому клиенту применяется индивидуальный подход. Так, для работников самого банка, а также тех, кто получает заработную плату на его карту, условия будут наиболее выгодными.

В целом же на процент по ипотеке (а ведь именно он выступает главным параметром «выгодности» кредита) будет влиять качество залога (недвижимости), размер зарплаты потенциального заемщика, его стаж, возраст, кредитная история и другие параметры. В том же случае, если к выплате осталось более 80 % от стоимости жилья, банк и вовсе может отказать, даже если все остальные условия будут полностью соблюдены.

Для того, чтобы в ВТБ 24 условия, по которым осуществляется рефинансирование ипотеки других банков, были еще более привлекательными для клиентов, банк предлагает присоединить к ипотечному кредиту другие, ранее им оформленные. Всего объединить можно, как уже говорилось выше, до 6 кредитов.

Рефинансирование ипотечного кредита осуществляется по одной схеме, общей для всех банков.

В первую очередь, оформляется заявка – ее можно подать онлайн через специальную форму для связи на сайте банка, а можно обратиться лично в офис. Не возбраняется также позвонить по телефону менеджерам банка и оставить заявку таким способом (контактный телефон, единый для всей России — 8 (800) 100-24-24).

После того, как заявка будет одобрена, вам необходимо обратиться в оценочную компанию и получить там заключение о том, сколько сейчас реально стоит ваша залоговая недвижимость на рынке.

Рассчет рефинансирования

На какой срок

1 месяц3 месяца9 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет15 лет20 лет

Процедура оценки занимает какое-то время – обычно это не менее трех рабочих дней. Ее оплата (в среднем 5-6 тысяч рублей) осуществляется из средств потенциального заемщика и возмещению не подлежит. Также стоит обратить внимание на срок, в течение которого выданный оценщиком документ имеет силу – обычно, это всего несколько месяцев.

Далее в банк ВТБ24 и в страховую компанию (лучше ту, которую этот банк рекомендует – список вам могут дать в офисе, его же можно поискать на сайте банка) предоставляется документ об оценке недвижимости и комплект документов на саму недвижимость. Ваша текущая страховка может быть не зачтена.

После анализа всех предоставленных документов, банк принимает решение относительно параметров рефинансирования из собственных средств. Далее запускается непосредственно порядок (процедура) рефинансирования ипотеки банком в плане выдачи средств для погашения первого ипотечного кредита.

Если это выданная серьезным банком ипотека, рефинансирование будет протекать более гладко. В любой ипотечный офис ВТБ 24 необходимо предоставить документы по ранее оформленному кредиту, справку о сумме платежа на момент составления заявки, справку об отсутствии задолженности и исправном внесении всех ежемесячных платежей (допускается также внесение платежей без просрочек в течение последних 6 месяцев, но все же будет лучше, если вы ранее вообще никогда просрочек не допускали). Далее нужно предоставить реквизиты вашего банка-кредитора.

После подписания кредитного договора ВТБ перечисляет деньги на счет вашего банка. Вам останется только обратиться в свой старый банк, взять там справку о полном погашении задолженности и отсутствии к вам любых финансовых претензий, а также о том, что с залоговой недвижимости снято обременение. Обратите внимание – все это может быть сделано не в один день, а в течение нескольких.

Чтобы подстраховать себя, ВТБ 24 изначально начислит вам высокий процент по рефинансируемому кредиту. Но снизит его сразу же, как только вы принесете в офис закладную на недвижимость.

Теперь вам останется погашать свой новый долг перед ВТБ 24.

Чтобы рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24 было выгодно клиенту, необходимо учесть несколько моментов:

  • Процент по ипотеке должен быть минимум на несколько пунктов ниже, чем по нынешнему ипотечному кредиту.

  • Должна снизиться итоговая переплата.

  • График внесения платежей должен быть более подходящим для клиента.

Если хотя бы два из перечисленных пунктов присутствуют, значит, можно смело обращаться в отделение банка, занимающееся перекредитованием.

Помимо прочего, рефинансирование позволяет снизить финансовое бремя на заемщика. А значит, если вам срочно нужен пересмотр условий платежей, скорее идите в банк. Тем более, что необходим запас времени, в течение которого банк такую процедуру проводит – провести рефинансирование в ВТБ 24 стоит в том случае, если вы не хотите подвергать риску свою кредитную историю, которая может пострадать, если вы собьетесь с графика выплат, пусть и объективным причинам. Стоит обратиться за рефинансированием еще до того, как оплата кредита станет для вас непосильной ношей.

Что касается минусов, то есть и они:

  • Ваша недвижимость по-прежнему остается, по сути, не вашей собственностью.

  • Придется оформлять новый договор страхования.

  • Придется платить за оценку недвижимости, услуги нотариуса и т.п.

  • Не каждый объект может подойти в качестве залога для ВТБ 24 (даже если подошел для другого банка).

  • Если в вашей кредитной истории есть темные пятна, то банк, скорее всего, откажет вам в займе.

  • Необходимо потратить немало времени на сбор документов.

Отзывы про рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24 в сети встречаются разные, но более половины из них – положительные. Этот банк дорожит своей репутацией и от него, как минимум, можно не опасаться обмана. Но, как и любой другой банк, он не упустит собственную выгоду.

Мария Ивановна, 53 года. «Хочу оставить свой отзыв о рефинансировании ипотеки. Я оформляла заем (ипотечный кредит) почти 10 лет назад сроком на 20 лет. Зарплата тогда у меня была меньше, чем сейчас, поэтому более быстрое погашение задолженности не потянула бы. Теперь же у меня зарплата почти в два раза больше, чем была.

А расходов по сравнению с периодом десятилетней давности стало меньше. Я решила выплатить заем быстрее. Но мой банк отказал мне в реструктуризации кредита, а досрочное его погашение, хотя оно и возможно, грозит санкциями – выплатой большой неустойки. Кто делал подобное, тот знает. Моя заявка была быстро одобрена в банке ВТБ 24.

Уже через два дня пригласили в офис, на оформление всех документов ушло всего две недели (уложилась за отпуск). Я рефинансировала ипотеку в ВТБ и теперь выплачу задолженность всего за 3 года, а не за 10. При этом выплаты в месяц будут всего немногим больше, чем сейчас – процент у меня был существенно выше».

рефинансировать ипотеку в ВТБ 24
рефинансировать ипотеку в ВТБ 24

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Решение о том, можно ли рефинансировать ипотеку, принимает банк в каждом конкретном случае. Не все понимают, зачем нужно снижение ставки – военная ипотека ведь полностью финансируется государством. На самом деле, многие военнослужащие всерьез опасаются, что у них останется долг перед банком в конце кредитования.

Произойти такое может по той причине, что в 2015-2016 годах была отменена индексация ежегодного накопительного взноса. Прогнозы уровня индексации также понизились. Хотя некоторые меры для снижения рисков были приняты, в большей части они сработают для тех участников НИС, которые оформили военную ипотеку до 2014 года. Остальные же могут остаться с долгами.

Как часто отказывают в рефинансировании кредитов военнослужащим втб 24

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Спасение для многих в данной ситуации будет заключаться в том, чтобы выплачивать займ под как можно меньший процент. К примеру, сегодня ставка начинается всего от 8,5 %, а в будущем она может еще более сократиться.

Но, если на рынке гражданской ипотеки снижение ставки или рефинансирование уже давно стало популярным, то на рынке военной ипотеки такое до 2018 года не практиковалось. Этого не предусматривали стандарты Росвоенипотеки.

Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть проведено как за счет перекредитования тем же банком, так и за счет выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее оформленной ипотеки, и с этого момента платить заемщик будет в новый банк на новых условиях).

Рекомендуется начать со своего банка. Он может снизить ставку на 1-2 пункта. Сегодня такое практикует Сбербанк, Газпромбанк и некоторые другие кредиторы. Для удовлетворения заявки достаточно того, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю. А в случае с военной ипотекой даже это неактуально, ведь средства в счет погашения займа переводятся из госбюджета.

ЦБ РФ сегодня рекомендует кредитовать кредит на покупку жилья военными под 8,25 %. Если ваш займ отличается от этого на 2,3,4 и более процентных пунктов, то необходимо пойти в свой банк и написать заявление с просьбой пересмотреть договор, по которому было оформлено ипотечное кредитование.

«Прошу вас снизить процентную ставку по военному ипотечному кредиту, номер ____, ваданному ____ ______ года. Основание – снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь вовремя застраховать (оплачивать страховые взносы) недвижимость и предоставить все необходимые для рефинансирования документы».

Если вам откажут, не забудьте попросить копию отказа в письменном виде. Лучше всего обращаться в банк не в одиночку, а группой таких же военнослужащих, у которых оформлена военная ипотека в этом банке. Получение сразу десятка или более аналогичных запросов может подтолкнуть банк к решительным шагам.

Воспользоваться калькулятором рефинансирования можно на сайте любого банка, который вы выбрали для перезаключения сделки. В первую очередь вам нужно сверить такие параметры:

  • срок кредитования;
  • ставка;
  • сумма платежа.

Чтобы рефинансировать военную ипотеку, необходимо выполнить пять простых шагов:

  1. Указать остаток действующего кредита (узнать его можно в личном кабинете или запросить выписку у банка).
  2. Указать свою действующую ставку по воинскому кредиту (она прописана в договоре, в личном кабинете или можно узнать по телефону).
  3. Выбрать из списка один из банков.
  4. Указать свой возраст. Это один из важных параметрах. В некоторых случаях банк при рефинансировании может указать меньшую сумму, чем нужно, тогда доплачивать придется из личного бюджета. И если это так, то начать искать деньги нужно как можно скорее.
  5. Выбирайте одно из выгодных предложений. Должен произойти автоматический подсчет, где вы увидите, на сколько сократится ваш кредит и выгоду в денежном эквиваленте.

Только выполнив все эти шаги и оценив для себя выгоду, вы должны понять насколько выгодно вам будет перезаключать договор в другом банке.

Перевод кредита в ВТБ 24 под 15 процентов: в чем подвох Бывает, складывается такая ситуация, что мы открываем сразу несколько, причём делаем это в разных банках.

Обычно все эти оформлены на разных условиях, и тянуть их достаточно непросто. Поэтому многие из потребителей данного вида услуг хотели бы объединить все эти кредиты в одном банке и по единым, более выгодным условиям.

Снизить плату за ипотеку можно, такое решение принимает представительство банка для каждого клиента индивидуально. Но многие не понимают зачем нужно снижать ипотечную плату, ведь военная ипотека полностью покрывается из гос. бюджета на период службы. Но все же, некоторые служащие боятся остаться с неоплаченным кредитом после окончания службы.

Такое может случится из-за того, что в 2015-2016 процедура записи ежегодных взносов стала необязательна. И понизились проценты на индексацию. Несмотря на то что, меры по понижению рисков для клиентов были приняты и действуют в основном для тех, кто брал ипотечный кредит до 2014 года, для остальных обладателей военной ипотеки год может окончится, а кредит останется.

Для выхода из такой ситуации, лучшим вариантом будет выплачивать активный кредит под максимально возможный низкий процент, например, сейчас наименьшая ставка составляет 8,5%, она также может уменьшится (или увеличится) в зависимости от решения ЦБ.

В ситуации с гражданской ипотекой, понижение ставок было повсеместно возможным уже давно, то с ипотекой для военнослужащих, такая услуга стала в новинку, снижение стало возможным только с 2018 года, раньше такая процедура не была предусмотрена Росвоенипотекой.

Но сначала, все же, лучше обратится в банк где была оформлена ипотека изначально, можно добиться снижения 1-3%. Такое возможно в некоторых крупных банках – Сбербанк, Газпромбанк, Абсолютбанк. Для этого будет достаточно подать заявку, для ее одобрения у клиента должна быть приемлемая кредитная история. Но, если просьба о понижении процентов направлена на военную ипотеку, то и заявка не нужна, все финансы берутся из бюджета страны.

Если условия кредитования клиента отличаются на 2-4% и более, от установленных рекомендуемых ЦБ (8,2%), то рекомендуется обратиться в банк с просьбой о пересмотрении условий кредитного договора, направленного на оформление ипотеки.

«Обращение к банку (название учреждения), с просьбой снизить ежемесячную выплату по ипотечному кредиту для военных, номер договора ____ (указать номер), выданному _____ (точная дата выдачи). Просьба на основании отличия оформленной ставки от установленных Центробанком РФ. Со своей стороны, обязуюсь вовремя провести страхование кредитуемого имущества и предоставить банку все требуемые документы для процедуры изменения условий оплаты военной ипотеки».

Если запрос будет отклонен, то обязательно следует попросить выдать копию отказа в печатном или письменном виде. Просьба о понижении ставки может пройти успешнее если обращаться не одному, а с компанией таких же служащих с оформленным кредитом в одном банке. Десяток одинаковых заявлений, скорей всего, заставит банк задуматься о действиях.

В каких условиях может потребоваться рефинансирование в связи с военной ипотекой:

  • Ипотечный займ был взят до получения государственных средств. Производится его перекредитование под условия военной ипотеки, которая позволяет это;
  • Часть суммы в счет погашения долга выплачивает сам военный. Перезаключение договора на более выгодных условиях снизит переплату по кредиту;
  • Заемщик оставил военную службу и вынужден самостоятельно оплачивать кредит. Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку.

В случае с военной ипотекой здесь может быть ряд сложностей:

  • Квартира находится также в залоге у «Росвоенипотеки», что требует разрешения на операции с ней. Подобная кооперация с данным учреждением потребуется и при заключении нового кредитного договора по рефинансированию;
  • Если военнослужащий продолжает служить, то оплату долга за него осуществляет государство. Новый банк должен иметь возможность сотрудничества с государством в сфере военного ипотечного кредитования.

Если военный вышел в отставку и самостоятельно оплачивает займ, то данные проблемы отпадают и процедура рефинансирования происходит по стандартной гражданской схеме.

Можно ли снизить процентную ставку?

На сайте банка ВТБ 24 черным по белому написано, что рефинансирование ипотеки ВТБ 24, как и любого другого кредита, выданного одним из банков Группы ВТБ, невозможно.

Рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ производится. Его собственной – нет.

Кроме того, вы не сможете обратиться за услугой рефинансирования ипотеки ВТБ 24, если вы ранее оформили ее в следующих кредитно-финансовых учреждениях:

  • ВТБ,

  • «Почта Банк»,

  • «БМ-Банк».

Соответственно, действует и обратное правило: ни один из перечисленных банков не будет рефинансировать кредит другого банка, если он также относится к Группе ВТБ.

Если вы хотите перекредитоваться в том же банке, то вы можете обратиться за услугой реструктуризации. Она предполагает послабление условий по имеющемся кредиту путем заключения к нему дополнительного соглашения. Пакет документов для реструктуризации будет совсем небольшим, ведь все сведения о вас в банке уже есть.

рефинансирование военной ипотеки

Но для того, чтобы сделать запрос на данную услугу, нужно иметь веские основания того, что вы не можете продолжать платить кредит на прежних условиях. К примеру, вы брали там, то есть в ВТБ 24, кредит в то время, когда ваша зарплата это позволяла, а ваш нынешний доход упал и вы просто не можете позволить себе платить столько, сколько платили раньше. А до окончания выплат еще далеко.

Банк рассмотрит вашу заявку, к которой непременно нужно приложить документы, свидетельствующие, что для вас кредит в его нынешней форме стал неподъемным. Только при положительном решении станет возможным внутреннее перекредитование, причем есть несколько вариантов того, в чем оно будет выражаться.

Можно решить проблему, взяв один кредит и погасив им другой. Но обычно это финансово невыгодно. В отличие рефинансирования, обычное кредитование осуществляется под высокий процент, так что заемщик ничего не выигрывает – просо переносит кредит из одного банка в другой.

Таким образом, ВТБ 24 не относится к числу банков, рефинансирующих собственные кредиты. Но зато он может предложить выгодные условия для тех, кто хочет перенести в него свои займы, оформленные в других банках.

Антон Александрович, 49 лет, Кострома. «Хотел взять кредит на закрытие ипотеки в размере 12 миллионов рублей, не дали. Вообще, отказали в рефинансировании на тех условиях, которые мне были необходимы. Якобы, 12 миллионов – это слишком много (хотя в рекламе обещают 30 миллионов), и квартира моя им не понравилась чем-то… Зря только время потерял, пошел в Сбербанк, там все сделали без проблем».

Рефинансирование или перекредитование – это новый целевой кредит, который выдается одним банком на погашение кредита в другом банке. Далее заемщик уже выплачивает новый кредит на новых условиях – по более низкой ставке, что позволяет экономить и на ежемесячных платежах, и на общей сумме переплаты. Для обоих банков выгода тоже налицо – первый получил обратно свои деньги плюс проценты, второй привлек нового заемщика, что в условиях нынешней конкуренции становится с каждым годом все сложнее.

Вы можете взять займ, который перекроет не один ваш долг, а сразу несколько, оформленных в одном или нескольких других банках (до шести включительно). Это поможет:

  • во-первых, исключить путаницу с графиками и суммами платежей,

  • во-вторых, сделает расчет по кредиту максимально удобным – ведь гораздо проще платить один раз в месяц установленную сумму, чем несколько раз – разные,

  • в-третьих, вы приведете процентную ставку к единому знаменателю, который будет ниже, чем средняя ставка по всем имеющимся у вас кредитам,

  • в-четвертых, ваша кредитная история улучшится – ведь вы погасите все долги, которые были у вас на данный момент, без задержек и нарушений графика платежей.

Рефинансирование в ВТБ 24 позволят погасить самые разные кредиты: ипотеку, автокредит, потребительский займ и даже долг по карте. При этом предлагаются выгодные условия для физических лиц – сниженный процент, разные варианты продолжительности кредитования (минимальный срок – от 6 месяцев), небольшой пакет необходимых документов.

Для оформления необходимо обратиться в банк. Данная услуга предоставляется как для кредитов, по которым был оформлен залог, так и для беззалоговых займов.

Как часто отказывают в рефинансировании кредитов военнослужащим втб 24

Условия рефинансирования кредита в ВТБ 24 отличаются прозрачностью и простотой.

Ставка: зависит от суммы кредита. Если она меньше, чем 600 000 рублей (до 599 000 руб.), то процентная ставка составляет от 14 до 17 %. Если кредит начинается от 600 000 рублей, то действует фиксированная ставка 13,5 % для любой суммы, превышающей указанную.

Программа рефинансирования предполагает сроки выплаты нового кредита от 6 месяцев до 5 лет.

Вместе с целевым кредитом на погашение уже имеющегося займа, вы можете попросить у ВТБ 24 кредит наличными – и тогда сверх суммы рефинансируемых кредитов вам выдадут сумму, которую вы сможете использовать на любые цели. Отчитываться о том, куда вы потратили эти «излишки», не нужно.

Итак, какие программы перекредитования есть у банка ВТБ 24:

  1. Рефинансирование кредитных карт

Вы можете погасить займ по кредитной карте на выгодных условиях – под 14-17 % годовых. Для сравнения, минимальный процент, который обычно платится по «карточному» долгу составляет 21 процент. Но сплошь и рядом можно встретит 29 %, а иногда процент может зашкаливать и за 40. При этом клиент, когда-то давно оформивший карту, даже может не знать реального текущего положения дел.

Каждый месяц он вносит определенную сумму на карту (сообщение о размере минимального платежа обычно приходит в форме смс или появляется в личном кабинете заемщика на сайте банка), а долг остается прежним – почти весь минимальный платеж «съедают» проценты. Вот почему выплачивать долг по кредитной карте можно годами, так и не приблизившись к первоначальному положительному лимиту кредитной карты.

Что предлагает ВТБ 24: вы оформляете кредит, который банк выплачивает за вас тому банку, где открыта ваша кредитная карта. При этом карта подлежит списанию – как только счет будет погашен, у вас ее заберут. Далее вы ведете расчеты только с ВТБ 24, выплачивая ему долг по простой и ясной схеме ежемесячных платежей и точно зная дату, когда весь кредит будет погашен (что непросто вычислить в случае с кредитками).

Условия:

  • срок действия карты должен истекать не раньше, чем через 3 месяца;

  • в течение последних шести месяцев платежи должны были поступать на карту регулярно,

  • неоплаченная задолженность по кредиту должна отсутствовать.

Не подлежит рефинансированию карта, взятая в том же банке, то есть в ВТБ 24.

  1. Рефинансирование ипотеки

Вы можете погасить займ по ипотеке, взятый в любом другом банке (кроме банков группы ВТБ), взяв на это кредит с процентной ставкой 13,5 – 17 % годовых. Сэкономить на процентах вряд ли удастся – как показывает практика, ипотека рефинансируется практически под тот же процент (или немногим менее). Но зато вы сможете растянуть остаток платежа на более продолжительный срок, снизив за счет этого размер ежемесячных платежей.

Если у вас была оформлена ипотека под залог недвижимости, то залоговое имущество перейдет к ВТБ 24 – договор залога подлежит перезаключению. Может потребоваться независимая оценка объекта недвижимости, оформление страховки.

  1. Рефинансирование автокредита

Если вы должны своему банку по автокредиту сумму, превышающую 600 000 рублей, либо, помимо автокредита, у вас есть и другие займы общей суммой от 600 000 рублей, то ставка по новому займу в ВТБ 24 составит всего 13,5 %. Это позволит сэкономить приличную сумму и на ежемесячных платежах (при условии правильно подобранного времени погашения нового займа), и на общей переплате по кредиту.

refinansirovanie-voennoy-ipoteki-v-2018-godu

Для пенсионеров в ВТБ 24 также открыты двери – банк не устанавливает жестких рамок относительно возраста перекредитуемых граждан. Поэтому такой вариант, при соблюдении прочих условий, может подойти и тем, кто уже вышел на пенсию. Особенно если у них есть дополнительный источник дохода, помимо самой пенсии, или же сумма ежемесячных выплат Пенсионным фондом позволяет с успехом вносить ежемесячные платежи.

Ко всем рефинансируемым кредитам предъявляются следующие требования:

  • До момента окончательной выплаты кредита осталось не менее 3 месяцев.

  • Задолженность погашалась ежемесячно, в том числе в полном объеме в течение последнего полугода.

  • Займ был взят в рублях.

  • На момент обращения в ВТБ 24 задолженность по кредиту отсутствует.

ВТБ 24 предоставляет рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, которые в него обратились, при соблюдении ряда условий. Подходите ли вы для участия в данной программе и сможете ли снизить процент по кредитной ставке – об этом вам сообщат только после того, как будет рассмотрена ваша заявка.

Но, прежде чем ее оставлять, вам необходимо обратиться в свой банк, где оформлен нынешний займ, и запросить справку об остатке задолженности (ее размере), а также об отсутствии просрочек по выплатам в течение последних 6 месяцев.

Заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24 можно подать одним из трех способов:

  1. Заполнить заявку на сайте банка

В заявке требуется указать персональные данные, актуальные контактные данные (по ним с вами сможет связаться представитель банка), сведения о работе (место работы, размер заработной платы). Вы не можете сделать заявку, если не имеете документально подтвержденного дохода. Хотя при подаче заявки в электронном виде прилагать такой документ не требуется, вам необходимо подтвердить его наличие. Обманывать банк не стоит – все равно без такой справки (или выписки по счету) кредит вам не дадут.

  1. Обратиться в банк по телефону

Наберите номер 8 (800) 100-24-24 – это номер Центра телефонного обслуживания ВТБ. Менеджеры оформляют любые заявки, в том числе и на выдачу или рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24, а также отвечают на вопросы потенциальных и нынешних клиентов.

  1. Обратиться в любое отделение ВТБ 24, взяв необходимые документы.

Как рефинансировать кредиты малому и среднему бизнесу?

Прежде всего, это паспорт, договор займа, подлежащего рефинансированию, и справка об остатке задолженности и отсутствии просрочек по платежам.

  • Предоставление ставки ипотеки под меньший процент позволяет снизить затраты по кредиту. При сохранении сроков выплат ежемесячный взнос уменьшится;
  • Уменьшение размера ежемесячного взноса ведет к снижению финансовой нагрузки для заемщика, но в долгосрочной перспективе невыгодно по причине увеличения срока выплат и, соответственно, общей переплаты по займу. Но в условиях тяжелой финансовой ситуации это единственный шанс для заемщика продолжить гасить долг и не потерять жилье.
Банк Процентная ставка по военной ипотеке Срок займа Максимальная сумма займа Первоначальный взнос
Сбербанк России От 9,5% До 20 лет, не более срока окончания службы 2,3 миллиона рублей От 15%
ВТБ 24 9,7-10% 20 лет, не дольше окончания службы 2,29 млн рублей От 15%
Россельхозбанк 10-10,75% 20 лет (до 45-летнего возраста заемщика) 2,23 млн рублей От 10%
Газпромбанк 9,5% 1-25 лет 2,33 млн рублей От 20%

Почему кредит нельзя рефинансировать

  1. Потребительский кредит. Это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров или услуг для личных, бытовых или других нужд непроизводственного характера. Во многих банках под потребительским кредитом понимается нецелевой кредит наличными. Однако потребительские кредиты бывают целевые и нецелевые, беззалоговые и залоговые.
  1. Автокредит. Это целевой кредит на покупку транспортного средства, которое становится залогом по этому кредиту. Средние ставки по автокредиту ниже, чем по стандартным потребительским кредитам. Многими банками предлагается услуга предоставления кредита не только на покупку нового средства передвижения, но и на покупку подержанных автомобилей, мотоциклов и коммерческих авто.
  2. Ипотека. Это ещё одна разновидность целевого долгосрочного кредита, целью которого является приобретение жилья. Квартира, дом и другие виды жилья в данном случае выступают залоговым обеспечением по этой ссуде. К тому же залогом может быть и уже имеющаяся в собственности у заёмщика недвижимость.
  3. Задолженность по кредитным картам. Рефинансирование по этому типу представляет собой погашение возникших по карте задолженностей, состоящих из основной суммы долга, начисленных комиссий и процентов, пеней и штрафов (в случае их наличия).

Изменения процентных выплат по ипотеке может проводится для клиентов, которые состоят на контрактной службе и не планируют прерывать контракт на ближайшие несколько лет.

Так как, рефинансирование будет полностью функционировать в будущем, еще нет точных требований необходимых для пересмотра кредитного договора.

Предполагаемые условия:

  1. Займ должен быть выдан не раньше и не позже установленного периода — 1 год, 2 года, 6 месяцев и т.д.;
  2. До прекращения действия договора должно оставаться не меньше установленного периода – 3 месяца, 6 месяцев, 12 месяцев и т.д.;
  3. На момент перекредитования должна быть активна страховка на жилье (жизнь для военных);
  4. Кредитные условия не должны быть изменены, ранее, в сторонних структурах или банках.

Банк также в праве потребовать дополнительные данные и документы о кредиторе.

Как часто отказывают в рефинансировании кредитов военнослужащим втб 24

Потребительский для военнослужащих ВТБ 24 Требования, предъявляемые к возможному заемщику Обратившийся заемщик должен достичь возраста 21-70 лет (к крайнему сроку погашения долга) и быть гражданином России с постоянной регистрацией в том же субъекте страны, где имеется подразделение ВТБ 24. Минимальный уровень дохода после налогообложения – 20 000 рублей (а для Москвы – не менее 30 000 рублей).

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 и ВТБ: реально или нет?

Сегодняшняя статья будет посвящена очень интересной теме — рефинансированию кредитов.

Некоторые банки хотят переманить добросовестных заемщиков из других кредитных организаций. Для того, чтобы клиенты перешли к ним, банки предлагают им перекредитоваться на более выгодных условиях по сравнению с текущими обязательствами.

Что может препятствовать рефинансированию? Причины, из-за которых банки отказывают в рефинансировании: почему кредит нельзя рефинансировать.

Вопрос: почему отказали в получении в ВТБ 24 Причин, почему отказали в в банке ВТБ 24, достаточно много.

Вы брали займ ранее и допускали по нему просрочки, слишком часто меняли работу, имеете нестабильный заработок – все это может стать помехой к получению ссуды. А может быть вы просто не понравились сотруднику или плохо подготовились к беседе, в результате чего нервничали и путались в ответах на вопросы.

Рефинсирование кредита при просрочках 31 янв. 2019, 14:31 Инструкция: как сделать рефинансирование кредита при просрочках Обратиться за перекредитованием можно в банк, где оформлена проблемная ссуда или другое финучреждение.

Предварительно следует рассчитать выгоду по общей сумме переплат или размеру ежемесячного взноса. При рефинансировании необходимо пройти всю процедуру оформления заново.

Также есть возможность объединить до 6 займов в один. К примеру, несколько небольших потребительских кредитов и ипотечный. Вместо нескольких разрозненных платежей придется платить всего раз в месяц, а сумма взноса будет меньше.

При этом банк рефинансирует кредитные карты, потребительские и автокредиты, выданные в ВТБ 24. Для таких клиентов предусмотрены дополнительные бонусы при участии в программе «Коллекция».

Как уже отмечалось ранее, порядок выдачи займа и установление процентной ставки зависит от того, когда регистрируется ипотека. Срок выдачи кредита – 45 дней после подписания кредитного договора или после регистрации договора ипотеки (если в залог передается иной объект недвижимости).

При этом перед выдачей кредита обязательно комплексное страхование рисков:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • залогового имущества от утраты и повреждений;
  • титульное страхование (от прекращения или ограничения прав собственности на имущество).
Банк Ставка, % Примечание
Росевробанк 9,75
Альфа банк 11.54
Газпромбанк 9,2
Абсалютбанк 10,25
Дельтакредит 10
Банк Открытие 9,35
ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 8,8
Уралсиб 10,4
Сбербанк 9,5
Райффайзенбанк 9,5
Россельхозбанк 9,3 Возможно снизить до 9,05 если зарпалтный кредит и ипотека более 3 млн
ДОМ.РФ 9

Выгода рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 очевидна:

  • консолидация в одном кредите ипотечного и прочих видов кредитов;
  • комфортные условия погашения: один счет и один платеж один раз в месяц;
  • возможность получить дополнительные средства на личные цели;
  • снижение совокупного ежемесячного платежа по кредитам.

К примеру, первоначальный кредит в банке N был выдан на сумму 1 500 000 руб. под 13% годовых. На эти деньги был куплен частный жилой дом с земельным участком на вторичном рынке. Кроме этого, у заемщика имеется автокредит в том же банке по ставке 15% с остатком долга в 500 000 руб. Перед оформлением заявки на рефинансирование остаток долга по обоим кредитам составлял 1 500 000 руб.

Чему равна ставка рефинансирования на сегодня?

Заемщик обратился в ВТБ 24 и оформил кредит на рефинансирование ипотеки и автокредита. После подписания кредитного договора банк выдал 1 500 000 руб. по ставке 13% годовых. Когда задолженность была погашена, а договор ипотеки зарегистрирован, ставка была снижена до 11%. В итоге сумма долга осталась прежней, а ежемесячный платеж и переплата снизились.

Как правило, банк не разглашает причины отказа в рефинансировании. Согласно действующему законодательству о банковской деятельности, выдача любого кредита является правом, а не обязанностью банка.

На практике, причины для отказа могут быть следующие:

  • отсутствие информации об одном из кредитов в бюро кредитных историй;
  • плохая кредитная история;
  • низкая платежеспособность.

В ряде случаев можно изменить решение, скорректировав заявку. Если такая возможность есть, менеджер банка сообщит, что нужно сделать для пересмотра.

И когда оформляется ипотека ВТБ 24, и когда она там рефинансируется, процесс невозможно запустить без одобрения предварительно оставленной заявки. В ней потребуется указать:

  • Свои персональные данные.

  • Свои контактные данные, в том числе номер личного мобильного телефона, на который придет СМС с уведомлением банка, и номер электронной почты, куда также будет отправлено письмо с информацией о заявке.

  • Сведения о работе и о работодателе (его ИНН, полное название организации).

  • Сведения о среднедушевом доходе семьи (рассчитывается как соотношение суммы всех доходов семьи к числу ее работающих членов).

  • Сведения о трудовом стаже (на текущем месте работы может быть менее 3 месяцев, но при условии, что общий стаж превышает полгода).

  • Для тех, кто получает заработную плату на карту банка ВТБ 24, потребуется также указать ее номер.

Если в настоящее время вы проходите испытательный срок на новом месте работы, то подачу заявки стоит отложить до тех пор, пока вас официально не зачислят в штат.

Подача заявки

Список необходимых документов может быть расширен по решению банка – стоит иметь это ввиду.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!
Отправить заявкуво все банки

  • Наличие паспорта РФ с отметкой о постоянной регистрации в том регионе, где присутствует офис банка.

  • Постоянное место работы.

  • Возраст от 21 года до 75 лет.

  • Наличие постоянного места работы и документально подтвержденный доход, достаточный для того, чтобы выплачивать кредит в запрашиваемом размере.

Документы

Перечень документов, необходимых для рефинансирования:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • небольшая кредитная нагрузка.

Военную ипотеку можно рефинансировать. Однако для ее осуществления придется приложить усилия и потратить много времени.

Перекредитование ипотеки ведется по следующей схеме:

  • В банке, где оформлен кредитный договор, берется справка об оставшейся сумме долга и сроках выплаты. Справка предоставляется во второй банк, где планируется рефинансировать кредит;
  • После заключения договора рефинансирования сумма долга заемщика перед первой кредитной организацией погашается. Все долговые обязательства выполняются согласно новым условиям во втором банке.

Для оформления потребуется пакет документов:

  • Паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет;
  • Кредитный договор с первым банком;
  • Справка по форме 2-НДФЛ о доходах;
  • Документы о военной ипотеке: сертификат участника НИС, разрешение «Росвоенипотеки» на рефинансирование договора;
  • Документы на жилье: право собственности, техническая документация, оценка квартиры.

Осуществляет ли ВТБ рефинансирование кредитов других банков? Да, этому и посвящена данная статья. Но вот свои кредиты банк ВТБ 24 не рефинансирует. Кроме того, не попадают под данную программу кредиты, выданные любым другим банком Группы ВТБ, а именно:

  • ВТБ 24,

  • ВТБ,

  • «Почта Банк»,

  • «БМ-Банк».

Клиентам, которые хотят пересмотреть условия своих займов, полученных в ВТБ 24, рекомендуется обратиться либо за услугой реструктуризации (если они оказались в трудной жизненной ситуации и могут подтвердить это документально), либо за услугой рефинансирования, но уже в другой банк (Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф и т.п.).

Личный опыт и отзывы о банке ВТБ 24

  • Факты относительно тяжелого материального положения (справка о доходах за последние 3 месяца);
  • Конкретные предложения относительно размера ежемесячных платежей или сроков выплат.
  • Ставка для кредита в банке ВТБ 24 составляет от 9.7 % на весь период кредитования.

    Сравнение ставок по ипотеке 2019 года
  • Оформить можно только в рублях.

  • Физическим лицам доступно досрочное погашение займа в любой момент, без опасения навлечь на себя санкции со стороны банка.

  • Максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Она зависит, прежде всего, от рыночной стоимости недвижимости, которую клиент оформляет в залог банку. Кроме того, максимальная сумма, то есть 30 миллионов, доступна только для жителей столицы и Санкт-Петербурга. 20 миллионов могут получить жители городов: Сочи, Тюмень, Владивосток, Казань, Екатеринбург, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону. Для всех остальных заемщиков займ не может превышать 10 миллионов рублей).

  • Комиссии за оформление кредита и рассмотрение заявки не взимаются.

  • Максимальный срок кредита составляет от 20 до 30 лет (в зависимости от полноты предоставляемых сотрудникам банка документов).

  • Размер кредита не может превышать 80 % от стоимости залоговой недвижимости на рынке (последний показатель определяется на основании данных, предоставленных независимой оценочной компанией, в которую обязан обратиться потенциальный заемщик). Если клиент может предоставить неполный пакет документов, то сумма рефинансирования не будет превышать 50 % от рыночной стоимости оформляемой в залог недвижимости).

О том, какие нужны документы, сказано на сайте банка, ниже мы к этому вопросу еще вернемся.

Оформление страховки

От кредитов, рефинансируемых для физических лиц, можно ожидать, что их условия окажутся более выгодными, чем были изначально у ипотечного кредита. И это действительно так: условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в настоящий момент относятся к числу наиболее выгодных среди всех крупных российских кредитно-финансовых учреждений.

Процентная ставка

Процентная ставка по рефинансированию ипотеки в ВТБ 24 зависит от ряда параметров и может составлять:

  • 10 % — для абсолютного большинства клиентов, соответствующих требованиям банка.

  • 9,70 % — более низкий процент предоставляется для тех клиентов, которые получают зарплату на карту ВТБ 24.

  • 10,70 % — процентные ставки вырастают для тех, кто не готов или не в состоянии предоставить в банк полный пакет документов, но при этом имеет хорошую кредитную историю и соответствует всем остальным требованиям банка.

Для рефинансирования ВТБ предлагает такие же ставки, как и для обычного ипотечного займа.

Рефинансируя кредиты, взятые на приобретение квартир большой площади, банк также может предложить еще более выгодный процент – всего 9,5 %.

Выгода – вот главный вопрос, который стоит перед потенциальным клиентов банка. Как снизить, понизить, снижают – как рефинансировать так, чтобы от этого была финансовая выгода? Вот именно поэтому, прежде чем решиться на данный шаг, стоит все тщательно проанализировать, поскольку на деле иногда выгода оказывается меньше, чем хотелось бы.

  • Рефинансирование доступно в отношении вторичного жилья и новостроек, в то время как множество других банков рефинансируют только один вид недвижимости.
  • При обращении в банк ВТБ 24 у вас появляется возможность объединить в один до шести кредитов, включая потребительские кредиты и рассрочки.
  • Для держателей карт банка доступны особые привилегии и условия.

Остановимся более подробно на том, какие условия будут у банка, если вы хотите оформить перекредитование ипотеки в ВТБ 24:

  • Банк ВТБ 24 не требует предоставление согласия от вашего банка на перевод кредита в ВТБ. Это может быть прописано в вашем договоре с вашим же банком (отсутствие возможности рефинансировать ипотеку без согласия банка), однако если такого пункта нет, вы можете не тратить время на препирательства со своим кредитором. Можете сразу подавать заявление в ВТБ.
  • Как и, например, в Сбербанке, у вас есть возможность получить часть средств на личные нужды: например, на проведение ремонта в квратире.
  • ВТБ 24 не принимает в залог права по договору приобретения недостроенного жилья (в этом случае можно предложить залог другого объекта недвижимости, который находится в собственности заемщика).

Какие требования ВТБ 24 предъявляет к предмету залога:

  • Залог рефинансируемого займа должен быть оформлен в стороннем банке.
  • Объект недвижимости должен быть достроен (то есть введен в эксплуатацию) и оформлен в собственность заемщика.
  • Ипотека в силу закона должна быть зарегистрирована в течение 2 месяцев со дня выдачи денежных средств и погашения займа в другом банке.
  • Если заемщик предлагает иной объект недвижимости в качестве залога, он должен быть свободен от обременения в виде ипотеки. В этом случае регистрация залога производится до выдачи кредита.

Какие требования ВТБ 24 предъявляет к видам кредитов:

  • Своевременное погашение долга в течение последних 12 месяцев. Не является препятствием и 1 просроченный платеж длительностью до 30 календарных дней либо 3 платежа сроком не более 5 дней.
  • Важный момент. Рефинансирование не является выходом в ситуации, когда нет средств для исполнения текущих обязательств. Это не то же самое, что реструктуризация. Для получения такого кредита необходимо иметь достаточную платежеспособность.
  • На момент подачи заявки не должно быть просроченной задолженности.
  • Со времени открытия текущего кредитного договора должно пройти не менее 180 календарных дней.
  • До окончания срока действия текущего договора должно оставаться не менее 90 календарных дней.

Если вы хотите осуществить рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24, условия для заемщика будут следующими:

  • Обязательно наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на территории государства. Этот пункт намного выгоднее, чем в других банках, где требуется регистрация в определенном регионе;
  • Для мужчин возраст, в котором возможно рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 – от 22 до 65 лет, причем 65 лет – возраст финального платежа. Для женщин максимальный возраст — 60лет;
  • Соответствующий уровень финансового обеспечения, подтвержденный по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Как мы уже упоминали выше, с долгами вам перекредитование ипотеки в ВТБ 24 не оформят. Поэтому крайне важно доказать, что вы справитесь с ежемесячными платежами.
  • Кроме того, необходимо также соответствовать стандартным требованиям к официальному трудоустройству: минимум полгода на текущем месте работы, минимум год непрерывного стажа за последние пять лет.
  • Многие используют дополнительные источники дохода в качестве доказательства своей финансовой независимости. В ВТБ 24 допускается учет не более двух дополнительных источников вашего дохода, включая, например, аренду недвижимости или транспортных средств.

Итак, как мы видим, рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 в настоящее время совсем не трудно, а условия можно назвать щадящими. Многие банки требуют обязательного предоставления дополнительных документов, без которых в ВТБ 24 вполне можно обойтись. Однако на этом процесс рефинансирования только начинается.

Банк ВТБ 24 является одним из наиболее адекватных банков, предлагающих услуги рефинансирования. Обращаясь в этот банк, вы получаете наиболее оптимальные условия, дополнительные бонусы и способы еще больше увеличить свою выгоду от ипотеки. Однако и требования банка к заемщикам достаточно жесткие. Необходимо заранее позаботиться о том, чтобы соответствовать им, если вы хотите выгодно рефинансировать свой кредит в этом банке.

Рефинансирование в ВТБ 24 при ответственном отношении и внимательном расчете выгодно и удобно.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим освещать самые любопытные и сложные ипотечные вопросы простым языком!

Гражданам, которые брали ипотечный кредит во время первого запуска программы – в 2005 году, не стоит беспокоиться о процентной ставке, на тот момент она уже составляла 10%. Начиная со следующих годов, с началом нескольких мировых кризисов, удешевлению нефти и ростом западных валют, все ставки, не только на военную ипотеку резко выросли вплоть до 15%.

В прошлом году Центробанком была установлена основная ставка – 8,2%. После этого решения сразу несколько главных банков (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ) снизили ставки до уровня 9-10%. С этим также были увеличены максимально доступные суммы для покупки своего жилища.

Понижение ставок страхует получателей на случай непредвиденных обстоятельств и в случае увольнения, если еще останутся задолженности перед банками или в государственных структурах. Это стает еще более выгодным если контрактники выплачивают ежегодные взносы, которые обычно составляют немалую часть дохода.

До 2018 года изменения условий кредитного договора было невозможным, с начала текущего года условия были изменены.

ВТБ может одобрить заявку о рефинансировании далеко не каждого клиента. Чтобы получить утвердительный ответ, заёмщик должен:

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • обладать постоянной регистрацией в регионе, в котором находится отделение ВТБ.

К тому же к кредиту (или к задолженности по кредитной карте), который лицо хочет рефинансировать, тоже предъявляются определённые требования:

  • срок действия кредитной карты или предоставленного ранее кредита не должен истечь ещё по меньшей мере 3 месяца;
  • кредит или долг по кредитке исправно и регулярно оплачивался заёмщиком на протяжении последних 6 месяцев;
  • у заёмщика по рефинансируемому кредиту нет просроченной задолженности;
  • валюта рефинансируемого кредита – рубль (оформление услуги рефинансирования в иностранной валюте в ВТБ невозможно);
  • заёмщик взял кредит не в группе банков ВТБ – ВТБ 24: Почта банк, БМ-Банк и, конечно, ВТБ Банк.

Оценка квартиры при рефинансировании

При любом займе квартира должна проходить процедуру оценки. Выполнять это могут только специальные компании, которые рекомендуют банки, оформившие кредит для клиента. Для того чтобы провести оценку, потребуются такие документы:

  • паспорта заемщиков;
  • документы о праве на недвижимость;
  • технические документы.

ВТБ

Договор перекредитования ипотеки поддерживается залоговым имуществом, в качестве которого выступает купленная квартира. При рефинансировании кредита залог недвижимости передается из одного банка в другой.

Для оценки ликвидности недвижимости банк, производящий перекредитование заемщика, запросит оценку квартиры. Процедура проводится специализированным оценщиком в согласии с положениями об оценочной деятельности в РФ и требованиями конкретного банка.

Выбор оценщика из списка одобренных банком компаний и оплата его услуг ложатся на плечи заемщика и обходятся в среднем в сумму около 3-5 тысяч рублей.

К дополнительным расходам стоит отнести и оформление страховки в новом банке. Она оформляется на залоговую недвижимость, а в ряде случаев на жизнь и здоровье заемщика.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2019 году

Чтобы получить рефинансирование кредита в ВТБ, необходимо пройти несколько шагов.

Подача заявки

Подать заявку на предоставление услуги рефинансирования в ВТБ возможно любым удобным для человека способом:

  • он-лайн на официальном сайте банка;
  • по телефону;
  • в офисе финансовой организации.

Решение принимается, как правило, в течение 1-3 рабочих дней после подачи заявки, однако в некоторых случаях срок рассмотрения продлевается до 14 рабочих дней. По зарплатным клиентам решение и выдача кредита могут производиться сразу при визите в офис банка.

Если заявка подавалась дистанционно или по телефону, необходимо дождаться получения сообщения на мобильный телефон или звонка, в которых будет обозначено решение банка о предварительном предоставлении или не предоставлении услуги рефинансирования.

В зависимости от типа клиента перечень необходимых документов для подачи заявления отличается. Зарплатному клиенту нужно подготовить от двух до трёх документов:

  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС) – желательно;
  • кредитная документация на усмотрение клиента: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита – обязательно;
  • паспорт гражданина РФ – обязательно.

Для всех остальных клиентов этот список несколько шире:

  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • кредитная документация на усмотрение клиента: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита.

К тому же потребуется оригинал одного из документов, подтверждающих доход лица за полгода. На выбор:

  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
  • справка о доходе по форме банка;
  • справка о доходе в свободной форме.

Подписание договора

В случае одобрения банком заявки следующий шаг – это подписание договора. Для этого потребуется:

  1. Посетить лично любое отделение ВТБ и составить заявление на досрочное погашение кредита. Если у лица несколько кредитов, то заявление понадобится написать для каждого из них.
  2. Подписать с банком новое соглашение, в котором будет указаны не только сумма предоставленного банком ВТБ кредита, но и объём ежемесячных платежей, а также способ погашения кредита (равными долями или разными).
  3. Получить график будущих платежей.
  4. Дождаться перевода денежных средств банком ВТБ на счета кредитных организаций, займы которых рефинансируются.
  5. Если была заказана услуга дополнительных денег на руки, ожидать перевода средств на счёт или карту.

Страхование

При оформлении перекредитования в случае заказа дополнительной услуги «Кредит наличными» заёмщик может стать участником программы страхования здоровья и жизни «Финансовый резерв». Страхование является полностью добровольным и не оказывает никакого влияния на принятие банком решения о согласии либо отказе в предоставлении рефинансирования кредита.

«Финансовый резерв» позволяет заёмщику быть увереннее в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств. При наступлении страхового случая, страховая компания возьмёт на себя погашение кредита, а также обеспечит заёмщика и его близких дополнительными денежными средствами.

«Финансовый резерв» включает в себя следующие программы:

  1. «Лайф ». Программа страхования, включающая страховой случай смерти заёмщика или его родных и полную потерю трудоспособности (постоянную или временную).
  2. «Профи». Включает в себя все страховые случаи «Лайф » и дополнительно – риск потери рабочего места заёмщиком.

Период действия программы «Финансовый резерв» соответствует сроку действия договора рефинансирования.

Отдельным пунктом стоит выделить перекредитование ипотеки в ВТБ. Начиная с 2018 года без обязательного страхования, которое минимизирует риски финансовой организации, оно невозможно. Заёмщик может также запросить комплексное страхование, включающее:

  • страхование имущества – объект страхуется от пожара, порчи, разрушения;
  • страхование физического лица – выбирается одна из программ страхования банка «Финансовый резерв».

Если заёмщиком оформляется только первая страховка, то размер ежегодной комиссии возрастает на 1%. Поэтому комплексное страхование при рефинансировании ипотечного кредита намного выгодней.

Четвертый шаг: вы подписываете с ВТБ 24 новый кредитный договор, в котором прописаны сумма кредита, размер ежемесячных платежей, вариант их внесения (равными долями или разными), получаете на руки график платежей.

Пятый шаг: ВТБ 24 выдает вам кредит, который вы тратите на погашение своей задолженности, одной или нескольких, перед другим банком/банками.

Тут есть два варианта: либо банк выдает вам сумму наличными, и вы сами отправляйтесь в свой первый банк, чтобы с ним рассчитаться. В таком случае вам необходимо в обязательном порядке взять там справку о полном погашении задолженности и предоставить ее в ВТБ 24, подтвердив, тем самым, целевое использование заемных средств. Если же банк сам перечисляет деньги на погашение вашей задолженности, то справок не требуется.

Если новый кредитный договор предполагал получение дополнительной суммы сверх рефинансируемой, то вы получаете ее способом, заранее оговоренным с банком (наличными, переводом на счет карты, на текущий счет и т.п.).

Шестой шаг: перевод залогового имущества из своего прежнего банка в банк ВТБ 24. Чаще всего это требуется сделать в случае рефинансирования ипотеки или автокредита. Как только вы полностью погашаете свою задолженность перед первым банком, он снимает арест на залоговое имущество. После этого вы подписываете договор о залоге с ВТБ 24, который с данного момента накладывает на нее свой арест. Он будет действовать до тех пор, пока вы не выплатите кредит банку в полном размере.

Далее вы ежемесячно производите погашение кредита согласно новому графику платежей. Погасить кредит можно досрочно.

В общих чертах процедура выглядит следующим образом:

  • подача заявки в банк;
  • одобрение заявки;
  • сбор документов по объекту недвижимости;
  • одобрение объекта недвижимости;
  • подписание кредитного договора;
  • гашение долга в другом банке;
  • подтверждение поступления переведенного платежа и закрытия кредита;
  • регистрация залога;
  • уменьшение процентной ставки по кредиту.

Чтобы начать рефинансирование кредита в ВТБ 24, клиент должен подать заявку. Выполнить действие можно, лично посетив отделение организации. При себе необходимо иметь документы по первоначальному кредиту и недвижимости, находящейся в залоге.

Компания позволяет заемщикам получить предварительную консультацию, перед рефинансированием ипотеки. Запись на нее осуществляется с помощью возможностей официального сайта кредитора. Эксперты советуют не пренебрегать правом. Пообщавшись со специалистом, гражданин сможет получить ответы на интересующие вопросы, узнать предварительные условия и точный набор необходимой документации.

Получив заявку, сотрудники организации рассмотрят ее. Банк оставляет за собой право отказать клиенту в предоставлении рефинансирования. Решение принимается в течение 4-5 рабочих дней. Если ответ положительный, кредитная организация попросит заемщика предоставить дополнительную документацию.

Когда процедура выполнена, заключается новый договор. После подписания документа, ВБТ 24 перечислит деньги предыдущему кредитору. Сотрудничество с банком, выдавшим ипотеку, прекращается. Человек становится должником ВТБ 24. С этого момента заемщик обязан осуществлять погашение займа в соответствии с положениями нового договора.

Как рассчитать рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Прежде чем подать заявку онлайн на рефинансирование ипотеки на сайте банка, можно здесь же провести предварительные расчеты. Здесь вам предлагается все рассчитать калькулятором – расчет хотя и носит информационный характер и не гарантирует, что вы на деле будете перекредитованы именно на таких условиях, все же помогает понять, стоит ли вообще затевать рефинансирование вашего кредита, который был взят в другом банке.

В форму предлагается ввести:

  • сумму, соответствующую остатку вашего долга по ипотеке,

  • примерную стоимость залоговой недвижимости (или точную, если свежее заключение оценщика уже есть у вас на руках),

  • запрашиваемую сумму кредита,

  • срок, на который вы хотите его оформить,

  • в отдельных окошках необходимо проставить галочки, если вы являетесь держателем зарплатной карты, выданной ВТБ 24, и если вы можете предоставить в банк всего два документа.

Предварительный расчет покажет, сколько вы сможете сэкономить на ежемесячных платежах или на общей переплате по кредиту.

Обратитесь к сотрудникам банка, чтобы уточнить нюансы оформления – как оформить заявку, мы уже рассказали выше. Но в дальнейшем могут быть тонкости по каждому конкретному случаю.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector