Какие есть льготы по ипотеке при рождении ребенка?

Какие положены?

Льготы на второго ребенка регулируются нормами федерального и регионального законодательства.

Семьи могут рассчитывать на многочисленные выплаты и некоторые субсидии, о которых рассмотрим подробней.

Выплаты

В случае ранней постановки на учет в женскую консультацию (до 12-1 недели) беременная женщина получает помощь в размере 613 рублей. Может предусматриваться дополнительно и региональная выплата, к примеру, в Москве, при постановке до 20-й недели положена местная надбавка в размере 600 руб.

Дополнительно на федеральном уровне предусматривается пособие по БиР (беременности и родам), расчет которого отталкивается от среднего заработка за последние 2 года. При отсутствии занятости в расчет берется показатель МРОТ.

После рождения ребенка начисляется пособие по уходу до достижения 1,5-годовалого возраста в размере 40% от среднего заработка, при этом минимальный размер составляет:

  • 3 тыс. руб. — первого ребенка;
  • 6,1 тыс. руб. — на второго.

Если отец ребенка был призван на службу в армию, то жена может рассчитывать на помощь в размере 11 тыс. руб. ежемесячно и 25,8 тыс. руб. единовременно.

Материнский капитал

В случае рождения 2 ребенка предусмотрено оформление сертификата на материнский капитал, размер которого составляет 453 тыс. рублей.

Израсходование средств несет за собой целевой характер. Их можно потратить на:

  • приобретение либо строительство, реконструкцию жилья;
  • формирование накопительной пенсии матери;
  • получение образования ребенком.

У сертификата отсутствует срок давности. Его нельзя обналичить, а в случае игнорирования правила предусматривается уголовная и административная ответственность. Все операции осуществляются в безналичной форме по предварительному согласованию с ПФР.

На детский сад

Федеральным законодательством предусмотрена субсидия в размере 50% от суммы оплаты за посещение ребенком детского сада.

Для получения льготы необходимо, чтобы семья имела доход в размере, не больше 150% от установленного прожиточного минимума.

Дополнительно предусматривается преимущество при зачислении в дошкольное учреждение при условии его посещения старшим ребенком.

На ипотеку

С января 2019 года Правительством РФ обрела юридической значимости новая программа ипотечного кредитования. Ее срок действия — до 2020 года.

Особенностями являются:

  • жилье должно быть куплено только в новостройке;
  • в случае рождения второго или последующего ребенка допускается возможность оформления рефинансирования в 6% годовых;
  • большую часть затрат берет на себя государство.

Иными словами, при рождении ребенка в период с января 2019 года, семьи могут оформить ипотеку под 6% годовых.

Какие льготы для молодой семьи положены в этой сфере? Есть возможность присоединения к государственной программе «Молодая семья». Их предлагает множество банков. Материнский капитал может служить частичной оплатой ипотеки, поэтому погашать придется только остаток.

Расчет суммы происходит по минимальным нормам, исходя из количества членов семьи, для каждого из которых предусмотрено выделение суммы, необходимой для покупки 18 кв. м, цены метра жилплощади в регионе. Программа распространяется только на ипотечное кредитование социального жилья, построенного аккредитованными компаниями-партнерами или застройщиками с государственным управлением.

  • документ, который подтверждает неуплаченный взнос;
  • копии учредительных документов данного кооператива;
  • документ, который подтверждает право собственности кооператива на жилую недвижимость;
  • справку, которая подтверждает, что один из членов молодой семьи состоит в кооперативе;
  • документ, который подтверждает передачу прав собственности молодой семье.
  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Появление первенца

Доступны все меры поддержки в Сбербанке (реструктуризация, отсрочка, списание части долга), перечисленные выше, кроме материнского сертификата. Нюансы:

  • Отсрочка предоставляется на 3 года максимум.
  • При списании ипотеки покрывается 35% от стоимости жилья.

Отсрочка предоставляется уже на 5 лет максимум, а списание ипотеки покрывает уже 40% от стоимости жилья.

Кроме того, при рождении второго ребенка, родители могут обратиться в Пенсионный Фонд для получения материнского капитала, и использовать его для оплаты части суммы ипотеки в Сбербанке.

В Интернете есть и неподтвержденная информация, что некоторые регионы после рождения 3-го ребенка полностью списывают ипотеку. На оф.сайте «Молодая семья» таких сведений нет. Для уточнения лучше обратиться в местные отделения Сбербанка.

Льготы при рождении второго ребенка

Семьи с одним ребенком могут рассчитывать лишь на участие в программе «Молодой семье доступное жилье». По условиям данные программы семьи могут в порядке очереди получить субсидию на покупку жилья площадью 42 квадратных метров на 2 человека, если семья состоит из трех человек, то площадь рассчитывается по норме 18 квадратных метров на одного человека.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что участие в программе могут принять только семьи, в которых один из супругов не достиг 35-летнего возраста, а семья не имеет недостаточного дохода и признана малоимущей.

Принять участие в программе могут абсолютно все желающие, ведь она приходит на федеральном уровне. В первую очередь, нужно подать заявление с некоторыми документами в органы местного самоуправления, как правило, в жилищный комитет. Из документов от заявителя потребуется:

  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справки о доходах всех членов семьи;
  • справка о составе семьи и выписка из домовой книги;
  • документы, подтверждающие отсутствие жилья в собственности всех членов семьи;
  • заявление.

Если на момент оформления документов семья уже выплачивает ипотечный кредит, оформленный в банке районе она должна обязательно предоставить все документы по нему. В частности, кредитный договор справка о размере задолженности, документы об оформлении залога.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Порядок оформления документов может несколько отличаться от заявленного, поэтому разумнее получить для начала консультацию в органах местного самоуправления.

Кроме всего прочего, некоторые коммерческие банки по собственной инициативе предоставляют привилегии заемщикам, в семьях которых появился ребенок. Для примера приведем Сбербанк, здесь заемщики могут получить некоторую отсрочку. Правда, при этом стоит учитывать, что отсрочка при ипотеке при рождении ребенка не самый выгодный вариант для его родителей.

Во-первых, отсрочка платежа предоставляется на короткий срок всего 6–12 месяцев, по сути, по окончании ее у матери не закончится декрет. Во-вторых, та сумма, которая не была уплачена ввиду отсрочки, повлечет за собой либо увеличение суммы ежемесячного платежа, либо увеличение срока действия договора. В любом случае, родители могут отказаться от отсрочки, если в ней нет необходимости.

Семьи с двумя детьми могут рассчитывать на некоторые меры государственной поддержки, а также на некоторые региональные льготы и пособия. Ипотека при рождении второго ребенка может быть частично списана благодаря использованию материнского капитала, кроме того, аналогичные сертификаты предоставляются на муниципальном уровне некоторым семьям.

В данном случае, речь идет о том, что семья может оформить сертификат на материнский капитал, федеральный и региональный, затем подать заявление в банк, чтобы списать часть суммы долга, или оплатить часть ипотеки досрочно. Здесь родители могут обратиться в Пенсионный фонд получить сертификат, затем обратиться повторно, предоставить некоторые документы, чтобы средства были непосредственно перечислены на кредитный счет в банке.

Для этого от заявителя потребуется:

  • личные документы всех членов семьи;
  • кредитный договор;
  • справка о размере задолженности.

В банке вам нужно будет обязательно писать заявление на досрочное погашение ипотечного кредита. Только при этом есть один нюанс а заключается в том, что средства перечисляются пенсионным фондом на протяжении двух месяцев, после того как вы подадите заявление со всеми документами, через месяц вы получите письменный ответ по заявке, то есть согласие или отказ.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, если до рождения второго ребенка семья не успела оформить ипотечный кредит, то средства могут быть направлены на первоначальный взнос по жилищному займу, только при этом стоит правильно выбирать банк, так как с программой работают не все финансовые учреждения.

Кстати, также нужно поинтересоваться возможностью отсрочки выплаты по ипотеке в банке. Как говорилось ранее, такую возможность предоставляет Сбербанк и некоторые другие финансовые учреждения по собственной инициативе. Например, банк может предложить вам некоторые варианты, в том случае, если выплата займа становится затруднительной, одним из вариантов может быть на некоторое время освобождение от уплаты суммы основного долга, то есть, по сути, заемщик будет платить только проценты.

При рождении в семье третьего ребенка она приобретает статус многодетной, а, значит, может рассчитывать на всестороннюю поддержку со стороны государства. Для начала нужно сказать о том, что с начала 2018 года вступил в силу новый закон, позволяющий семьям с двумя и тремя детьми получать субсидию на выплату ипотечного кредита.

Также в рамках нового законопроекта предусмотрена отсрочка платежа на срок до пяти лет. Если после 1 января 2018 года в семье появился второй ребенок, то отсрочка может быть предоставлена на срок до трех лет, если родился третий ребенок, то до 5 лет. Правда, она предоставляется исключительно на уплату основного долга по ипотеке, а сумма ежемесячного платежа состоит только из процентов.

Цель государственной программы оживить рынок жилья и строительную отрасль, в связи с чем банки более уверено будут выдавать ипотечные займы ведь так или иначе они обеспечены государством, а снижение ставки по ипотеке позволит семьям приобретать жилье на более выгодных условиях. Кроме всего прочего, улучшение условий жилищного кредитования поможет поднять демографическую ситуацию в стране, потому что для многих семей именно жилищный вопрос является основным препятствием для рождения более одного или двоих детей.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Программа имеет ограниченный срок действия, на текущий момент установлен в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Для того чтобы воспользоваться любой государственной программой нужно обязательно обратиться контролирующие органы, в данном случае вопросом будет заниматься Жилищная комиссия, поэтому заемщики должны обращаться непосредственно в администрацию своего населенного пункта. Кстати, вопросам предоставления льгот банк не занимается, он лишь помогает в рамках своей компетенции подготовить необходимые документы, выписки и договора.

Существует 3 списка требований. Первый касается заемщиков:

  1. Они должны быть в официально зарегистрированных отношениях. Т.е. «гражданский» брак не допустим.
  2. Возраст обоих супругов должен быть меньше 35 лет. Если больше – под действия программы не попадают.
  3. Быть гражданами России.
  4. Не обладать больше никакой недвижимостью кроме ипотечной.
  5. Иметь определенный уровень дохода, который бы гарантировал, что супруги в состоянии покрыть оставшуюся сумму ипотеки после покрытия ее части государством.
  6. Обладать оформленной страховкой на жизнь и жилье.
  7. Отсутствие просрочек по ипотечному договору.

Второй список требований касается ипотечной квартиры. Она должна иметь определенную площадь, соответствующую федеральным стандартам, т.е. на одного человека должно приходиться минимум 18 кв.м.

И, наконец, 3-й список включает в себя требования к ипотеке. Она должна быть взята на квартиру (не дом и участок!). Кроме того, кредит следует оформить на жилье, находящееся в новостройке, а не в старом фонде.

Подробнее об отсрочке платежа, списании и погашении ипотеки после рождения ребенка можно узнать здесь.

Появление первенца

Уговорить работников банков не обращать на эту «мелочь» внимание у вас не получится. Позиция банка очень проста. Если кто-то берет ипотечный кредит под залог того жилья, что имеется, то собственником этого жилья или даже его доли не должны быть несовершеннолетние. Иначе нет никаких гарантий, что жилье беспрепятственно продадут, а на вырученные средства купят новое. А закон сегодня таков, что при любых обстоятельствах ребенок никоим образом не должен утратить свою собственность безвозвратно.

Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.

Наличие детей — сомнительный аргумент для одобрения ипотеки. Иждивенец требует расходов, что учитывается при расчете потенциальной возможности добросовестно рассчитываться. Максимально возможный ежемесячный платеж для семьи с несовершеннолетними детьми должен быть меньше, чем для пары с таким же доходом, живущей вдвоем. Но банки часто имеют продукты, рассчитанные на родителей, отмечая меньший процент разводов и большую сознательность среди таких заемщиков.

Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.

Наиболее значимой помощью остается выплата при рождении, поскольку далеко не все семьи интересуются ипотекой.

При рождении

Единовременное пособие при рождении ребенка оформляется по месту официальной занятости одного из родителей. В 2019 году его размер составляет 16,3 тыс. руб.

Наличие трех детей еще не означает, что семейство вправе претендовать на финансовую помощь государства. Основной перечень условий для получения дотации таков:

  • Наличие российского гражданства. Поскольку жилищные программы — инициатива целиком региональная, то вторым требованием является наличие постоянной прописки в регионе в течение срока, установленного муниципальным законодательством;
  • Все дети должны быть несовершеннолетними. Исключением могут стать студенты, обучающиеся на очном отделении ВУЗа — для них возрастная планка поднимается до 23 лет;
  • Площадь на одного члена семьи должна быть меньше региональной учетной нормы на человека. Норма — своя в каждом регионе, поэтому этот параметр лучше уточнить в муниципальном законодательстве;
  • Семья должна считаться малоимущей.

На региональном уровне требования к многодетным парам могут сильно разниться. В ряде регионов значение имеет и дата рождения третьего ребенка. Это зависит от условий местных программ по поддержке многодетных родителей. Лучше уточнять информацию в муниципалитете.

Ипотека и дети: сложности и льготы семей с детьми при ипотечном кредитовании

  • будут разделены поровну;
  • если у матери особые обстоятельства (нетрудоспособность, находится в отпуске по уходу и пр.) ее платежи могут списать частично или полностью в пользу выплат мужем (его доля по платежам увеличится).

Какие есть льготы по ипотеке при рождении ребенка?

В любом варианте все действия должны быть согласованы с кредитором (банком).

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Добавляется зависимость от взаимодействия различных инстанций. В нормативах прописаны сроки исполнения обязанностей структурами, но их наложение увеличивает общую длительность ожидания и хождения по кабинетам. Для экономии времени рекомендуется внимательно ознакомиться с запрашиваемым перечнем бумаг, вовремя подавать обращения.

Списание и другие льготы доступны:

  • Гражданам Российской Федерации, либо родителю-одиночке старше 21 года;
  • Если один из супругов младше 35 лет;
  • Застраховавшим жизнь и здоровье через Сбербанк Страхование или аккредитованные компании на весь срок кредитования;
  • Имеющим стаж работы на текущем месте более полугода, в общем не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
  • Получающим регулярный официальный доход, достаточный для погашения займа.

Для одобрения сделки менеджером нужно удовлетворять всем условиям финансовой организации.

Использование материнского капитала за рождение второго ребенка для уплаты взносов или процентов потребует предоставления в ПФ копии банковского договора с указанием размера выплат. Для получения содействия в улучшении жилищных условий придется обратиться в территориальные органы власти, быть признанным нуждающимся в господдержке и встать в очередь на сертификат.

Процедура зависит от выбранной программы займа, наличия и вида господдержки. После рассмотрения предоставленной информации проверяющим сотрудником, объявлении о положительном решении и подписании договора потребуется сертификат от государства на оплату части долга через погашение деньгами из бюджета.

Перевод поступает безналичным способом на специально созданный счет в Сбербанке и направляется на целевые расходы. Если в течение месяца средствами не воспользовались, то они возвращаются отправившей организации. Процесс лучше отслеживать на всех этапах, не стесняться задавать вопросы консультантам через формы обратной связи.

В зависимости от размеров и времени получения, направить льготы можно на:

  • Списание первоначального взноса;
  • Погашение ежемесячных платежей;
  • Полное закрытие кредита.

Не допускаются нецелевые траты на выплаты пени и штрафов.

Какие есть льготы по ипотеке при рождении ребенка?

Даже находящимся в начале очереди не гарантировано своевременное получение выплат. Дата выдачи сертификата от федеральных органов зависит от наличия денег в местном бюджете. Новоселье придется отложить на несколько месяцев, в худшем случае — на год. Рекомендуется подавать на участие в госпрограммах как можно раньше, чтобы не оказаться в конце списка нуждающихся.

Какие есть льготы по ипотеке при рождении ребенка?

Редактор интернет-журнала «Все-пособия.ру»

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке

Большая часть государственной помощи финансируется за счет средств из внебюджетного фонда.

Куда именно обращаться, также зависит от наличия либо отсутствия официального трудоустройства:

  • к работодателю нужно обращаться семьям, в которых хотя бы один из родителей официально трудоустроен;
  • в соцзащиту обращаются в случае отсутствия официальной занятости.

Для получения дополнительных льгот всем семьям нужно обращаться в социальную защиту по месту проживания.

Документы

Для трудоустроенных пакет документов включает в себя:

  • заявление;
  • паспорт или иной документ, способный идентифицировать личность заявителя;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о регистрации брака — при наличии;
  • банковские реквизиты — для начисления положенных выплат;
  • документальное подтверждение о неполучении помощи вторым родителем.

Нетрудоустроенные подготавливают:

  • СНИЛС;
  • удостоверение личности;
  • справку из ЖЭКа о совместном проживании с ребенком;
  • копию трудовой книжки с нотариальным заверением;
  • справку о неполучении выплат вторым родителем — оформляется также в соцзащите.

В зависимости от конкретной ситуации перечень документов может быть расширен.Вне зависимости от того, куда последовало обращение, стандартный срок рассмотрения заявки составляет 10 дней с момента принятия документов.

Какие есть льготы по ипотеке при рождении ребенка?

По истечении указанного периода должно последовать решение о начислении льгот и выплат или об отказе.

Весь алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Проверить себя на соответствие требованиям перечисленным выше.
  2. Написать заявление.
  3. Собрать необходимые документы.
  4. Обратиться в жилищный отдел администрации района, чтобы принять участие в гос.программе.
  5. Ждать в течение 2-х недель решения о внесении семьи в очередь на получение средств.
  6. Получить уведомление от администрации (как правило, шлют Почтой РФ) о принятом решении.
  7. При положительном решении снова ждать, но уже неопределенное количество времени, перечисления средств на счет банка (время строго не лимитировано, поскольку деньги получаются в порядке живой очереди).
  8. Получить документ-сертификат, подтверждающий перевод средств на счет банка.
  9. Отдать сертификат в Сбербанк, чтобы полностью завершить процедуру погашения части ипотеки засчет государства.

Важно! При оформлении действует принцип: «Чем раньше – тем лучше». Если супруги уже приближаются к возрастному порогу в 36 лет, то они могут просто не успеть получить деньги, потому что перестанут соответствовать требованиям.

Заполнение заявления интуитивно понятно. Но мы все же разберем его пунктам:

  1. Вверху пишется полное название органа местного самоуправления.
  2. Чуть ниже после слов: «Прошу включить меня…» указывается ФИО мужа (супруга) и его дата рождения.
  3. Паспортные данные мужа (серия, выдан кем и когда).
  4. Адрес проживания мужа.
  5. ФИО жены (супруги) и ее дата рождения.
  6. Паспортные данные жены (серия, выдан кем и когда).
  7. Место проживания супруги.
  8. Данные о детях: ФИО, дата рождения.
  9. Сведения о свидетельстве о рождении (если ребенок младше 14 лет) или данные паспорта ребенка (если он достиг возрастного порога на его получение).
  10. Адрес проживания ребенка/детей.

Алгоритм оформления вышеописанных льгот по жилищному вопросу:

  • сбор документов;
  • составление заявления;
  • подача заявки в уполномоченное учреждение.

Для регистрации в программе предоставления жилья молодым семьям следует обращаться в муниципалитет или администрацию населенного пункта, в вопросе оформления и траты сертификата материнского капитала – в отделение ПФР, по льготам, предусмотренным кредитным договором – в банковскую организацию, которая оформила заем.

Для одобрения потенциальному клиенту потребуются:

  • Паспорт;
  • Справки из налоговой службы и с места работы о занятости и уровне доходов;
  • Сведения о месте проживания;
  • Заявление от созаемщика-супруга;
  • При наличии — действующий брачный договор;
  • Свидетельство о рождении ребенка;

Если в бланке у малыша не указано гражданство РФ, потребуются дополнительное подтверждение.

Список необходимых документов

Перечень документов для оформления льготной регистрации в очереди на получение жилья по программе улучшения условий проживания молодых семей включает:

  • паспорт или другой документ, идентифицирующий личность каждого супруга;
  • свидетельства о рождении детей (для достигших 14 лет – паспорт);
  • справка о регистрации брака из органов ЗАГС;
  • договор кредитования;
  • выписка о текущем состоянии кредитного счета;
  • справка или выписка из домовой книги о составе семьи.

Какие есть льготы по ипотеке при рождении ребенка?

Для использования маткапитала на оплату кредита потребуется:

  • заявление о перечислении денежных средств;
  • паспорт владельца сертификата;
  • сертификат маткапитала;
  • действующий кредитный договор;
  • карточка СНИЛС;
  • свидетельство собственности на объект недвижимости;
  • реквизиты банковского счета.

Список бумаг для оформления льгот, предусмотренных договором кредитования, может отличаться, т.к. определяется банковским учреждением.

Льготная ипотека с 2019 года для семей с двумя и более детьми — всё об ипотеке под 6 процентов

Субсидирование ипотеки будет доступно только для тех россиян, у которых начиная с 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок. Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет.

Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй и (или) последующие дети.

Возможно, что её продлят.

Программа направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидируются только займы на первичное жилье.

Возраст родителей, которые хотят стать участниками программы не имеет значения. Главное, чтобы возраст заемщика был от 21 года до 65 лет.

eab546606e4a_fdkghnvjgfgfdg-min

Семьи с двумя и более детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование.

Правда, с апреля 2019 года они могут рассчитывать на рефинансирование и продление ставки до конца срока действия кредита.

Для рефинансирования существует ряд условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

Условия получения ипотеки под 6% годовых при рождении второго и третьего ребенка

Со стороны банков в рамках этих программ возможны такие предложения:

  • частичное или полное погашение долга по ипотеке за счет привлечения средств государственных пособий;
  • отсрочка по исполнению долговых обязательств перед банком;
  • реструктуризация кредитного договора (изменение размера ставки, срока кредитования, суммы ежемесячных платежей и т.д.).

Государственные меры помощи молодым семьям в вопросе обеспечения жильем, предоставляемые на основании рождения детей, выражаются в таких видах привилегий:

  • предоставление прав собственности на жилье через государственную программу улучшения условий проживания молодых семей;
  • получение материнского капитала и использование средств сертификата для погашения части ипотеки;
  • полное освобождение участников ипотеки от обязательств по выплате (их берет на себя государство).

После появления первенца родители могут:

  • получить субсидию на сумму, равную стоимости 18 кв. м жилья для оплаты части ипотечного займа;
  • взять кредит под залог объекта недвижимости на льготных условиях от Сбербанка.

С точки зрения жилищных льгот второй ребенок дает родителям право на списание с ипотечного займа суммы, равной стоимости 18 кв. м площади жилья, или же аналогичную по размеру субсидию для оформления кредита под залог приобретаемого объекта недвижимости.

Сбербанк предлагает семьям с двумя детьми льготную процентную ставку (6%) по ипотечному кредиту сроком на 3 года, но это касается только тех, у кого второй ребенок родился не ранее 2018 года.

Кроме того, появление второго малыша означает возможность получить сертификат маткапитала. Его средства можно использовать на оплату имеющегося жилищного займа, а также:

  • на образование детей;
  • формирование накопительной части будущей пенсии матери;
  • реабилитацию и лечение детей с установленной группой инвалидности.

Семьям с тремя детьми Сбербанк предоставляет льготу в виде продления льготных условий по существующему ипотечному кредиту, уже предоставленных им за двоих детей, до 5 лет.

Кроме того, в отдельных регионах существует возможность списания ипотеки в полном объеме после появления третьего ребенка. Это происходит в рамках программ стимулирования рождаемости. Для погашения кредита привлекаются средства материнского капитала и субсидии из регионального бюджета.

  • ребенок должен быть рожден строго в отведенный промежуток времени;
  • квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
  • необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
  • жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 12 млн рублей, для остальных субъектов — 6 млн рублей. По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье. Основная цель — поддержка семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с рождением второго и (или) последующих детей;
  • воспользоваться субсидией может как мать, так и отец второго и (или) последующих детей. В договор по кредиту могут быть включены дополнительные заемщики (граждане РФ), которым разрешается не выполнять условия по рождению детей;
  • после того как будет оформлено право собственности на квартиру, необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;
  • участвовать в программе могут только граждане РФ;
  • наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;
  • кредит необходимо погашать равными частями.

Кому дадут займ по новой программе? Это семьи, в которых второй или третий ребенок появится в срок 2019 – 2022 годов. Как взять льготную ипотеку: порядок оформления и документы, будет известно после принятия соответствующих законов. Это должно быть сделано до конца 2019 года.

Как получить господдержку

Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт и его копия;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Как известно, при появлении в семье второго малыша мать ребенка получает право на оформление сертификата на материнский (семейный) капитал. Потратить средства разрешено на определенные цели, одна из которых — погашение жилищного кредита. При этом ждать положенные в иных случаях 3 года с даты рождения малыша не нужно — погасить кредит можно сразу после оформления сертификата.

К таким заемщикам банки относятся достаточно настороженно. Логика кредитора понятна: если будучи в браке каждый из супругов имеет доход, то, при его потере одним, семья с большей вероятностью сможет и в дальнейшем погашать ипотеку. Если же семья состоит из одного взрослого и ребенка или нескольких детей, то, в случае утраты работы заемщиком, риск возникновения проблемного кредита очень высокий.

  1. Получить статус многодетной семьи. При оформлении потребуются паспорта родителей, свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей;
  2. Получить статус малоимущей семьи. Понадобятся справка о доходах родителей и справка о количестве членов семьи;
  3. Получить справку о необходимости улучшения жилищных условий. Понадобятся документы на квартиру, выписка из домовой книги и сведения о техническом состоянии жилища;
  4. Собрать все вышеперечисленные документы в один пакет и обратиться в местные органы социальной помощи.

При положительном решении семейство встает в очередь и со временем получает сертификат на жилищную субсидию. Использовать последнюю удастся не только в качестве выплаты по ипотеке, но и для возведения собственного жилья. Моментальной выплаты ожидать не стоит: все зависит от состояния муниципальной казны. Не исключено, что в бедных регионах воспользоваться сертификатом удастся лишь через год-два.

Подать заявку на получение дотации можно лишь с января по июнь. Сама заявка рассматривается в течение двух недель. Сертификат тоже имеет свой «срок годности» — его нужно задействовать в течение полугода. В противном случае документ аннулируется, и очередь придется отстаивать снова.

Погашение ипотеки за рождение 3 ребенка — отличный стимул к увеличению состава семьи. Но если рождение третьего малыша пока лишь «в проекте», у государства есть и другие варианты ипотечных субсидий. Молодые семьи, где родителям еще не исполнилось 36 лет, также могут рассчитывать на льготные условия погашения. Узнать, что же предложило государство им можно на этой странице.

Какие банки рефинансируют

Кредит выдается российскими коммерческими банками или обществом «ДОМ.РФ». Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе. Заявку одобрят тем банкам, которые подходят по требованиям государства.

Полный перечень банков утвержден приказом Минфина.

  • «Сбербанк России»;
  • банк «ВТБ»;
  • «Абсолют Банк»;
  • банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
  • «Газпромбанк»;
  • АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  • «Райффайзенбанк».

Какие существуют льготы по кредитному займу при наличии в семье новорожденных?

Вторичное жилье не попадает под программу льготного субсидирования. Даже если у семьи уже была оформлена ипотека на вторичное жилье и после 1 января 2018 у них родился второй и (или) последующие дети рефинансироваться кредит также не будет.

Какие есть льготы по ипотеке при рождении ребенка?

Отсрочка предоставляется на 3 (один ребенок) и 5 лет (2 и более детей). На практике же, чаще всего, отсрочку дают всего на 1 год. При этом, оплачивать проценты семья все равно должна.

Существует и ряд требований. Например, ипотека должна быть взята на квартиру или должна быть оформлена с государственной поддержкой.

На кредит, взятый на приобретение дома или участка, отсрочка не распространяется.

Внимание! Брак у семьи должен быть официально зарегистрирован. Кроме того, требуется справка о рождении ребенка. Только при соответствии этим требованиям, можно рассчитывать на получение отсрочки.

Для получения льготы при рождении ребенка тот на кого оформлена ипотека, должен прийти в банк, написать заявление и приложить к нему вышеупомянутую справку.

Государство разработало специальную программу. Называется она: «Обеспечение жильем молодых семей». Это Постановление РФ №889 от 25.08.2015 г. Эта мера гос.поддержки действует и в Сбербанке. Благодаря ей семья имеет право запросить у государства частичное погашение ипотеки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы