Условия и особенности оформления ипотеки на строительство. советы

Предпосылки

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  • Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
  • Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Условия

Вывести статьи раздела →

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные. Банки предлагают новые, более выгодные программы, однако условия выдачи ссуды остаются весьма жесткими.

все об ипотекеИпотечное кредитование хоть и является единственной возможностью приобретения недвижимости, но в тоже время – это огромный риск, ведь вам необходимо ежемесячно на протяжении минимум 10 лет выплачивать банку приличную сумму. Планировать свою жизнь на годы вперед весьма сложно. Но нужно признать, что риск оправдан.

Ежемесячный платеж за ипотеку едва ли превысит арендную плату, только в первом случае вы платите за свою квартиру, а во втором – спонсируете незнакомого вам человека.

Если же условия банка не будут соблюдаться – вам будут идти навстречу бесчисленное количество раз, предложат реструктуризацию долга, предоставят «кредитные каникулы».

В случае, когда не сработают все меры, финансовая организация будет вынуждена забрать квартиру, при этом, всегда оставляя шанс заемщику вернуть все в прежнее русло.

Заемщику придется приложить множество усилий, прежде чем начнется сам процесс оформления ипотеки. Вам нужно собрать ряд документов, которые условно можно разделить на 2 категории – относящиеся лично к вам и непосредственно к приобретаемой недвижимости.Первая категория включает в себя:

  1. Паспорт регистрация;
  2. Справка 2-НДФЛ, большинство банков предлагают программы, в которых обязательным условием является предоставление справки о доходах по форме, выданной в этом финансовом учреждении;
  3. Документы, связанные с вашей работой – копию трудовой книжки и ТД (в том числе, ТД по второму месту работы, если таковой имеется), заверенные компанией-работодателем;
  4. Бумаги, подтверждающие владение имуществом (автомобилем, недвижимостью, оборудованием и т.д.);
  5. Документы об образовании, свидетельство о браке, согласие супруга/супруги (в письменной форме).

Ипотечное жилищное кредитование в России становится популярным и среди владельцев малого/среднего бизнеса. Вы можете оформить ссуду при условии предоставления финансовой организации копий учредительных документов, отчетности по налогам за последний год, договоров с арендаторами, поставщиками и заказчиками.

Список всех документов, которые потребуются банку для принятия положительного решения, вы можете получить у менеджера финансовой организации, ведь программы и условия выдачи ссуд далеко не всегда одинаковы.

Вторая категория (документы, относящиеся к недвижимости) включает в себя:

  • При покупке квартиры на вторичном рынке вы должны предоставить банку:копию паспорта-кадастра (в БТИ);справку, подтверждающую, что в квартире никто не проживает (в паспортном столе);справку из органов опеки об отчуждении недвижимости (если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние).
  • При участии в долевом строительстве подразумевается, что финансовая организации работает исключительно с аккредитованными застройщиками, следовательно – нужные документы уже есть в банке. Вам куда выгоднее оформлять ссуду именно так, чем искать застройщика самостоятельно и собирать множество справок и бумаг.

Развитие ипотечного кредитования в России происходит весьма динамично. Ежегодно все больше людей обращаются за помощью в финансовые организации. Крупные банки предлагают льготные программы, при которых государство частично компенсирует процентную ставку.

Большинство финансовых организаций выдают ипотеку заемщикам, соответствующим следующим критериям:

  1. Возраст: минимум – 21, максимум – 65 лет, но на практике этот показатель едва ли превысит планку в 50 лет. В целом, на момент погашения всего тела кредита вам должно быть не более 65 лет;
  2. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода, хотя на практике преимуществом для вас станет 2-3 года на одном месте;
  3. Поручительство – в этой роли могут выступать ваши родители, друзья или коллеги. Им также необходимо подтвердить свою платежеспособность перед банком;
  4. Безупречная кредитная история. Не важно, попадаете ли вы под государственную программу или будете оформлять классическую ипотеку – у вас должны быть погашены абсолютно все задолженности в других финансовых организациях.

Условия и особенности оформления ипотеки на строительство. советы

Исправить историю довольно просто.

Во-первых – нужно закрыть все задолженности.

Во-вторых – вам придется оформить микрозаймы в нескольких банках или МФО и погасить их досрочно.

В-третьих – «козырем в рукаве» станет наличие обеспечение, например – родительской квартиры/дома или оборудования, которое вы оставите банку в залог.

Это повысит вашу благонадежность и подтвердит серьезность намерений. Хотя в качестве залогового имущества выступает приобретаемая недвижимость, дополнительная страховка банку не повредит.

Рассчитывать на ипотечное жилищное кредитование в России без наличия кругленькой суммы, которую вы сразу отдаете банку в качестве первоначального взноса. Размер платежа во всех финансовых организациях разнится, но с уверенностью можно сказать, что принцип «чем больше – тем лучше» здесь работает безотказно.Рассмотрим общие показатели ипотечных программ:

  1. Первоначальный взнос – в среднем 20 %;
  2. Сумма – от 100 тысяч;
  3. Срок – от 12 месяцев до 30 лет;
  4. Процентная ставка – от 10,5 % годовых.

Государственная ипотека, подразумевающая покрытие части процентной ставки, выдается Сбербанком России под ставку от 11,4 % годовых, а ТинькоффБанк предоставит средства от 10,5 % годовых. Разнятся и суммы – в первом случае вы можете рассчитывать на сумму до 3,2 млн. рублей, во втором – до 100 млн. рублей.

Разумеется, предложение «ТинькоффБанка» является более выгодным для заемщика, чем программа «Сбербанка». Обратите внимание – практически все банки не указывают точную процентную ставку по ипотеке.

Размер переплаты зависит от множества факторов и в каждом банке свои критерии.

Условия и особенности оформления ипотеки на строительство. советы

Чтобы получить минимальную процентную ставку, заемщику необходимо иметь безупречную кредитную историю, внести солидный первоначальный взнос, иметь полный пакет документов.

Если вы в год должны выплачивать порядка 100 тысяч рублей, то в первую финансовую организацию вы отдадите 13 500 рублей помимо основной суммы кредита, а во вторую – 31 000 рублей.

При этом, «БыстроБанк» предъявляет более лояльные требования к заемщикам, не фиксирует минимальный размер первоначального взноса и готов работать по минимальному пакету документов.

Помимо первоначального взноса, ипотечное жилищное кредитование в России сложно представить без дополнительных расходов:

  • Комиссия за выдачу займа – единоразовый платеж, сумма которого может быть строго зафиксирована или рассчитываться по процентной ставке;
  • Комиссии за услуги оценщика недвижимости, а также – расходы по страхованию. Также многие банки допускают отказ от страхования, при этом, увеличивая ставку на несколько процентов.

Например, «БинБанк» прибавит к 13,5 % годовых 1,5 % при отказе от страхования утраты права собственности и порядка 3,5 % при отказе от личного страхования (и титульного).

Именно дополнительные расходы стимулируют заемщиков искать финансовые организации с минимальным первоначальным взносом. Но при этом, многие сразу выплачивают около 50-60 % от стоимости квартиры или дома, что позволяет им получить минимальную переплату.

Конечно же, вам, как и всем другим заемщикам, придется столкнуться с множеством сложностей при оформлении ссуды.

Условия и особенности оформления ипотеки на строительство. советы

Однако в результате вы получите свое собственное жилье и возможность жить счастливо, не опасаясь «перемены настроений» арендодателей. Рекомендуем вам обратить внимание на возможность досрочного погашения займа.

Большинство банков позволяют выплачивать ссуду на несколько лет раньше, но лучше переспросите. Досрочное погашение ипотеки существенно уменьшит переплату.

Государство предоставляет свою поддержку военным, бюджетникам, молодым семьям. Вы можете использовать эту возможность по максимуму для того, чтобы снизить процентную ставку.

Подарите счастливое будущее себе и своим детям – начните подбирать банк для оформления ипотеки уже сегодня!

Ипотечное кредитование в последнее время стало довольно популярным способом решения квартирного вопроса среди населения России. И предложений, поступающих от банков, становится все больше и больше.

Разобраться в таком разнообразии непросто, особенно если раньше не приходилось сталкиваться с оформлением кредитов.

Но для того, чтобы взять ссуду с наименьшей переплатой, нужно знать, на каких условиях банки предлагают оформление жилищных кредитов: какие предлагаются ставки, какая переплата, существующие программы, требования к заемщикам. Рассмотрим эти условия на примере нескольких крупных кредитных организаций.

Переплата

(при погашении аннуитетными платежами). В Альфа банке при тех же условиях взнос равен 40 053 руб. и переплата составит 4 209 540 руб.. Немного выше сумма платежа в ВТБ 24, взнос = 40 660 руб., переплата – 4 318 800 руб.. И, наконец, платеж в Сбербанке составит 42 503 руб., а переплата – 4 650 448 руб..

Все платежи (кроме Сбербанка) просчитаны с учетом комплексного страхования. Но делать свой выбор, основываясь только на годовой ставке, было бы неправильным, так как условия ипотеки включают в себя еще ряд параметров, которые могут иметь большое значение.

Страхование

Что касается требований, предъявляемых банками к страхованию, то обязательным его видом во всех банках будет страхование имущества.

По другим видам самые выгодные условия предлагает Сбербанк – личное страхование заемщика в этой кредитной организации не является обязательным и его отсутствие не отражается на процентной ставке.

В Газпромбанке обязательным является еще и титульное страхование (на срок 1 год или на 3 года в случае, если продавец получил недвижимость на основании договора дарения или наследства). Страхование заемщика на случай смерти или утраты трудоспособности будет добровольным, но при отказе от него ставка повышается на 1%.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) – стоит ли с ним связываться?

Большинство банковских компаний выдвигают требования по получению ипотеки, чтобы удостовериться в надежности и платежеспособности заемщика.

При этом условия компаний являются стандартными и отличаются незначительно.

Иногда бывает, что заемщик не отвечает требованиям банка, тогда ему следует подыскать другие программы со специальными условиями, но в таком случае процентная ставка по займу будет значительно выше.

Порядок оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

С господдержкой

Крупные российские банки предоставляют ипотеку для участников госпрограмм на льготных условиях.

К ним относятся:

  • граждане, стоящие в очереди по повышению качества проживания или нуждающиеся в жилье;
  • многодетные и семьи с низким доходом;
  • работники бюджетных должностей;
  • военнослужащие;
  • молодые супруги, возраст которых не превышает 35 лет;
  • обладатели материнского сертификата.

Согласно условиям государственных программ ипотека выдается по сниженной процентной ставке.

Процентные ставки

Перед получением кредита на недвижимость следует ознакомиться с требованиями к заемщику по ипотеке.

Обязательное условие для получения кредита – это наличие российского гражданства.

Возраст

Практически все кредитные организации выдают ипотеку от 21 года и до наступления пенсионного возраста. При этом последние выплаты по ипотечному договору должны наступить не позднее 65 лет.

Ряд специальных банковских программ предлагает получение ипотеки для лиц пенсионного возраста.

Условия и особенности оформления ипотеки на строительство. советы

Также в некоторых компаниях можно получить займ с 18 лет при условии подтверждения своей платежеспособности.

Наличие регистрации

Для успешного получения займа следует быть прописанным в регионе нахождения банка.

Иногда допускается временная регистрация, но чаще всего банки спрашивают наличие постоянной прописки в конкретном регионе.

Трудовой стаж

Наличие определенного стажа крайне важно для банка, так как это подтверждает надежность и солидность заявителя.

Для успешного рассмотрения заявки на ипотеку необходимо иметь:

  • общий рабочий стаж от одного года;
  • стаж не менее полугода на последней должности.

Все это должно быть подтверждено справками от работодателя.

Кредитными компаниями учитывается только официальный стаж, который отмечен в трудовой книжке. Никакие удаленные работы и сотрудничество без оформления не рассматриваются компанией.

Платежеспособность

Не менее важное условие получения ипотеки – это платежеспособность гражданина. Рассматривается уровень его заработной платы, при этом она должна быть достаточно высокой для оплаты по ипотеке.

Условия и особенности оформления ипотеки на строительство. советы

Чем выше уровень официальной зарплаты, тем больший размер займа он сможет получить.

Также могут рассматриваться альтернативные источники дохода, например:

  • сдача недвижимости в аренду;
  • использование интеллектуальной собственности;
  • подработка гражданина.

Кроме того, существуют специальные кредитные программы для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Кредитная история

Следующий важный фактор – это наличие кредитной истории. Если она является положительной, то это считается огромным плюсом для заявителя.

Однако если ранее гражданин выплачивал кредиты не в установленный срок или имеет задолженности по другим займам, то банк может отказать ему в выдаче ипотеки.

Стоит отметить, что полное отсутствие кредитной истории будет больше минусом, чем плюсом, так как банку сложно охарактеризовать заемщика как потенциального плательщика.

Условия банков

Чтобы иметь полное представление об ипотечных программах, следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных российских банков.

Сбербанк

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке:

  • возраст от 21 года и до 65 лет на момент окончательной выплаты кредитного договора;
  • стаж не менее полугода на последней должности и не менее года в общей сложности за последние 5 лет.

Также приветствуется наличие недвижимости в собственности, так как ее можно предоставить под залог банковской компании.

Условия и особенности оформления ипотеки на строительство. советы

Плюсом для заявителя считается участие в ипотечном договоре поручителей и созаемщиков, что будет для банка дополнительной гарантией.

ВТБ 24

Минимальный возраст для получения ипотеки в данном банке начинается от 21 года, а на момент последней выплаты лицу мужского пола должно быть не более 65 лет, женщине не более 60 лет.

Оформить кредит можно до момента наступления пенсионного возраста.

Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев, на последней должности не менее 4 месяцев.

Предусмотрена возможность получения ипотеки не только для российских граждан, но и жителей других стран, но при этом заявитель должен:

  • иметь статус налогового резидента;
  • проживать в Российской Федерации более половины дней в году и исправно выплачивать налоги.

Также в ВТБ 24 кредит на недвижимость могут получить индивидуальные предприниматели.

Кроме того, для ипотечного договора можно привлекать созаемщиков в количестве до 4 человек.

Газпромбанк

Для успешного получения ипотеки в Газпромбанке следует иметь:

  • гражданство России;
  • прописку в одном из регионов нахождения банка.

Получить займ можно с 20 лет, а на момент последней выплаты по ипотеке заемщик должен быть не старше пенсионного возраста.

Условия и особенности оформления ипотеки на строительство. советы

Также для получения ипотечного займа следует иметь:

  • общий трудовой стаж от одного года;
  • не менее 4 месяцев на последней должности.

Индивидуальным предпринимателям и гражданам, работающим в организации ИП, кредитные средства не выделяются.

 Абсолют Банк

На момент получения кредита заявителю должно быть не менее 21 года, а на момент погашения задолженности не более 65 лет.

Абсолют Банк выдает кредиты:

  • гражданам России;
  • налоговым резидентам при условии внесения первого взноса и наличии созаемщиков.

Общий стаж трудовой деятельности гражданина должен быть не менее 12 месяцев, а на последней должности менее 6 месяцев.

Условия и особенности оформления ипотеки на строительство. советы

Получить ипотеку могут, как наемные служащие, так и владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели.

Другие банки

В других банках выдвигаются схожие требования к заемщикам по ипотечному кредиту, так как выполнение всех условий позволяет выдать заявителю заем на оптимальных условиях.

Стоит понимать, что если требований слишком мало, то процентная ставка будет повышаться, что невыгодно для заявителя.

Наименование банка Минимальный возраст заявителя Максимальный возраст заявителя Возможность получения ипотеки для предпринимателей Стаж официальной деятельности
Сбербанк С 21 года До 65 лет на момент полной выплаты ипотеки Есть специальные программы Общий от 12 месяцев, на последнем месте от 6 месяцев
ВТБ 24 С 21 года 65 лет для мужчин и 60 для лиц женского пола на момент выплаты ипотеки Возможно получить Общий не менее 12 месяцев, на последней должности от 4 месяцев
Газпромбанк С 21 года Не старше пенсионного возраста Не предусмотрена Общий не менее 12 месяцев, на последнем месте от 4 месяцев
Абсолют Банк С 21 года До 65 лет Возможно получить Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода
Райффайзенбанк С 23 лет 65 лет для мужчин и 60 для женщин на момент выплаты ипотеки Возможно получить Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода. Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика

По итогам прошлого года российские банки выдали более 1 трлн рублей в виде ипотечных кредитов. Это рекорд за всю историю жилищного кредитования в России. За счет чего этого удалось достичь? По мнению экспертов, на это повлияли два фактора.

Во-первых, рекордно низкие ставки и эффект отложенного спроса. Во-вторых, снижение требований к заемщикам, которое сделали практически все банки.

Как изменились условия получения ипотечного кредита? Мы провели опрос среди банкиров, чтобы понять, как они теперь воспринимают своих потенциальных клиентов.

Деньги дорожают, сервис улучшается

Условия и особенности оформления ипотеки на строительство. советы

Историю ипотеки в России можно разделить на два примерно равных этапа: до кризиса и после. До конца 2008 года объемы кредитования для покупки жилья росли высокими темпами. Очень многим за счет этого удалось решить свой квартирный вопрос, несмотря на то, что в этот период активно росли и цены на недвижимость.

Особенно пострадали те клиенты, которые брали займы в долларах и евро.

Поэтому в 2009 году многие банки ввели фактически запретительные ставки по жилищным кредитам либо и вовсе прекратили работать на ипотечном рынке. Естественно, в этот момент резко ужесточились и требования к клиентам. Однако в последние годы они снова стали постепенно снижаться. Хотя, как выяснилось, у каждого банка — своя кредитная политика.

— Действительно, за прошедший год банки-ведущие игроки на рынке ипотечного кредитования поднимали ставки не один раз, — говорит Ирина Простакова, начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка.

— На фоне удорожания фондирования снижение требований к заемщикам остается одним из основных конкурентных преимуществ в борьбе за клиента.

Ко всему прочему, хотелось бы отметить рост конкуренции в сервисной составляющей при продаже и выдаче ипотечного кредита.

— Ипотечный рынок является высококонкурентным, — говорит Денис Ковалев, член правления банка DeltaCredit. — Все зависит как от ситуации на самом рынке, возможностей по фондированию, так и от стратегии самого банка.

Банки, которые наращивают ипотечный портфель, в силу ограниченности возможностей по привлечению дешевых пассивов и соответствующему улучшению условий для заемщика в части снижения процентной ставки могут расслаблять свои требования и стандарты.

Те игроки, которые работают по партнерским программам, рассчитывая на быстрое рефинансирование выдаваемых кредитов, как правило, лишены возможности по изменению этих самых стандартов.

Игроки, которые хотят быстро завоевать долю рынка, могут играть вкороткую и использовать одновременно и пониженные процентные ставки, и либеральное отношение к самим клиентам.

Основные требования

Для большинства банков некоторые требования остались неизменными.

Кто может получить ипотеку

Давайте обозначим круг заемщиков:

  1. Семья, в которой рождается второй ребенок  после 2018 года;
  2. Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Какие требования выставляют банки к ипотечным заемщикам

Основные требования

— Ключевое требование — первоначальный взнос не менее 20%, — говорит Андрей Осипов, старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24. — Очень редко встречаются предложения с 10% первоначальным взносом — как правило, в формате специальных акций.

Конкуренция идет, прежде всего, в области создания новых интересных клиенту продуктов, иногда в области ценовых параметров продуктов, но ни один из серьезных игроков радикально не снижал требований. При этом, на рынке появились продукты, предусматривающие упрощенную процедуру анализа платежеспособности при условии высокого первоначального спроса и иногда более высокой цены.

Но эти продукты нишевые, их развитие не означает глобальную либерализацию кредитных процедур банка.

Больше денег — больше кредит

— На заре ипотечного рынка в России (до 2005 года) этот коэффициент в среднем составлял 40%, потом банки стали снижать требования и этот показатель дошел до 60% к кризису 2008 года, — говорит Андрей Осипов. — После кризиса на какое-то время требования ужесточились, но сейчас этот показатель опять составляет в среднем 60%.

— Разные кредитные организации используют разные квалификационные коэффициенты, с помощью которых рассчитывается максимальная сумма кредита, — говорит Денис Ковалев.

— В нашем банке используется коэффициент О/Д, показывающий долю всех долгосрочных обязательств и расходов в доходах клиента.

Его предельное значение зависит от размера дохода, учитываемого в модели андеррайтинга, и не может превышать 60%.

— Определение максимального платежа по кредиту из расчета 60% от дохода распространено и сейчас, — говорит Ирина Простакова. — У большинства банков данный показатель находится в пределах 45—65%.

При этом банки по-разному относятся к тому, как именно подтверждается доход. Кто-то работает только с абсолютно «белыми» клиентами (то есть теми, кто может предоставить справку 2-НДФЛ). А кто-то допускает и подтверждение уровня зарплаты справкой по форме банка.

— От 2-НДФЛ как от единственного способа подтверждения доходов уже почти все игроки отказались, — говорит Андрей Осипов. — Мы это сделали еще в 2005 году.

— У нас свои стандарты оценки кредито- и платежеспособности заемщиков, своя градация их категорий, требования к запрашиваемым документам и к обеспечению, которые позволяют нам свести риск просрочки к минимуму, — говорит Денис Ковалев.

— Любое требование, предъявляемое к клиенту, является для нас инструментом для закрытия того или иного риска. В отличие от многих конкурентов мы не кредитуем, например, пенсионеров и «серый» бизнес. Практически 99% недвижимости, находящейся у нас в обеспечении — это вторичный рынок жилья.

Условия и особенности оформления ипотеки на строительство. советы

В то же время мы кредитуем покупки жилья и на первичном рынке, но очень тщательно подходим к выбору объекта.

Возраст либеразовали

Требования к заемщикам в плане возраста постепенно снижаются. Так, если раньше расчет максимального срока займа менеджеры банка проводили до наступления пенсионного возраста, то теперь это требование отменили почти во всех кредитных организациях.

— Люди, достигшие пенсионного возраста, несут повышенные риски потери работы и наступления страховых случаев по личному страхованию, которое хоть и не является обязательным, но используется в большинстве ипотечных кредитных программ, потому что влияет на финансовые условия получения кредитов, — говорит Денис Ковалев.

— В конкурентной борьбе участники ипотечного рынка часто расслабляют свои требования, и кредитуют заемщиков, которые к моменту окончания кредитного договора переходят данный возраст. Отчасти этому способствуют старение населения и регулярные обсуждения в правительстве вопроса повышения пенсионного возраста.

В нашем банке заемщики на момент погашения кредита не должны быть старше 65 лет.

Данный ценз характерен и для других банков. Практически все теперь берут за основу 65 лет.

Можно договориться

Ипотечный кредит — это довольно сложный продукт. Поэтому в большинстве банков решение о выдаче принимается не только по результатам скоринга. Довольно часто применяется индивидуальный подход как к клиенту, так и к качеству жилья.

— Оценка клиента и его возможности претендовать на ипотечный кредит — комплексное и довольно сложное мероприятие, — говорит Ирина Простакова.

— Кроме стандартного набора параметров (трудовой стаж, сфера деятельности, наличие собственности, кредитная история) потенциального заемщика оценивают и с «субъективной» точки зрения.

Говорить о том, что банки «закрывают глаза» на некоторые моменты не совсем корректно, но различные послабления или так называемый «индивидуальный подход к клиенту», конечно, возможен.

Во многих случаях клиенту могут пойти навстречу. Учесть те или иные факторы его биографии.

— При наличии компенсирующих факторов, например, таких как большой первоначальный взнос или положительная кредитная история в банке-кредиторе, клиент может претендовать на получение кредита при наличии иных недостатков, — говорит Денис Ковалев.

Андрей ЗАЙЦЕВ

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

  1. Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года  (для нового кредита).
  2. Размер ипотечного кредита не превышает 6 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  3. Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
  4. Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
  5. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
  6. Платеж аннуитетный.

По сути это возвращение прошлой программы «Ипотека с господдержкой«, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.

Банки участники

Основные требования

Можно договориться

Андрей ЗАЙЦЕВ

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента.

Где оформить

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

  1. Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
  2. Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
  3. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

  • заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
  • банк готовит допсоглашение;
  • заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
  • государство компенсирует банку недополученный доход.

Максим Захаров

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Примечание
Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; 0,3% если клиент не зарплатник, 1% при отказе от страховки
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ 0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года 3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке

Общие условия:

  • Ставка 5%;
  • ПВ 20%;
  • Можно купить вторичку или первичку, но только от застройщика или подрядчика;
  • Сумма от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства;
  • Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.

Кто может получить:

  • Граждане РФ, где родился 2-й и последующий ребенок после 1 января 2018г.
  • Возраст 21-75;
  • Стаж от 6 месяцев;
  • Достаточная платежеспособность.

Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки свидетельства о рождении всех детей.

Возврат 20% по ипотеке: государственная поддержка

Изначально агенство работало только с заемщиками, у которых возникли трудности с расплатой по ипотеке. Но в последние два года, когда российская валюта упала в цене, а ставки банков выросли, агентству поручили работать и с теми, кто только оформляет ипотеку.

семья с двумя детьми

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке.

Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза.

Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

Польза этой организации очевидна, она помогает  заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

В первую очередь, такая ипотека отличается небольшим первым взносом, от 10% стоимости жилья. В то время как банки обязывают вносить первый взнос в размере от 15 до 50%. Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится.

Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье. К тому же, квартиру вы сможете выбрать только эконом-класса, никаких элитных апартаментов.

Если посмотреть с другой стороны, то маленький первый взнос не является таким уж преимуществом. Ведь, чем меньшую суммы вы вносите изначально, тем больше вы останетесь должны. А на долг ежегодно начисляются проценты.

ипотека в сбербанке условия

Так что в любом случае, старайтесь в качестве первого взноса вносить как можно большую сумму, даже если можно всего 10%.

Следующей особенностью  является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 7,9% годовых. Однако такую ставку вам предложат при условии оформления ипотеки на срок до 5 лет и с первоначальным взносом в 50%. Если у вас есть возможность пойти на такие условия, то для вас это действительно выгодное предложение.

Но, если вы не можете заплатить 50% стоимости квартиры сразу, да и срок ипотеки в 5 лет для вас маловат, тогда ставка для вас будет гораздо выше. Хотя, стоит отметить, что даже самые высокие ставки ипотечного агентства все равно ниже самых высоких банковских ставок на 1-1,5%. А в случае с суммой ипотеки, это довольно существенная разница.

Следующая особенность государственного жилищного кредитования – суровые требования к заемщику.

Если многие банки готовы «закрыть глаза» на небольшой или нестабильный доход, отсутствие справок о зарплате или гражданство, ради выгоды и заманивания клиентов, то у агентства отбоя от клиентов и так нет.

Задача агентства – чтобы все заемщики в полной мере и в срок погасили ипотеку. Поэтому, если возникнут хоть какие-то сомнения в надежности и платежеспособности заемщика, то ипотеку ему просто не одобрят.

Остальные «особенности» АИЖК, названные преимуществами, не очень сильно отличаются от условий ипотеки многих банков: срок кредитования до 30 лет, отсутствие штрафов и запретов на досрочное погашение, отсутствие скрытых комиссий.  Все условия такие же, как у большинства банков, которые заинтересованы в клиентах.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2017 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Существенное отличие и настоящее преимущество ипотеки от агентства – кредитный продукт «Переезд». Например, у вас уже есть квартира, но вы хотите больше и лучше, или просто еще одну. Вы оформляете ипотеку через АИЖК с залогом приобретаемой квартиры, а также как бы еще один кредит – под залог уже имеющейся квартиры, но уже наличными.

Эти наличные идут на первый взнос по ипотеке, поэтому условия у вас будут выгодными, а ставки по ипотеке – низкими. Потом вам нужно будет в течение двух лет погасить кредит наличными. Вы можете это сделать постепенно, из собственных средств, а можете продать старую квартиру, погасить кредит полностью и заодно большую часть ипотеки.

Программы

материнский капитал ипотека

Как и у большинства банков, здесь имеется несколько разных ипотечных программ, среди них ипотека на новостройки, на строительство коттеджа, кредит на уже построенную первичную или вторичную квартиру, военная ипотека и несколько дополнительных ипотечных продуктов. 

 «Новостройка»

Это программа подразумевает оформление в ипотеку квартиру в только что построенном или в строящемся доме, но только скромную, эконом-класса.

Процентная ставка варьируется от 7,9 до 11%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Первый взнос может быть от 20 до 50%, а срок кредитования от 5 до 30 лет.

Соответственно, чем меньше срок кредитования и больше первый взнос, тем ниже процентная ставка.

«Малоэтажное жилье»

В рамках этой программы достаточно большой выбор жилья. Сюда может относиться строительство коттеджа, покупка готового дома или даже квартира, в двух трехэтажном доме, если это организованная комплексная малоэтажная застройка. Можно даже оформить просто участок, при условии, что на нем в дальнейшем вы будете строить дом.

Первоначальный взнос по такой программе возможен от 10%, процентная ставка на новый дом или строительство – 7,9-11%, а на готовое жилье «вторичного» рынка – 8,9-12,7% годовых. Такую ипотеку можно оформить на любой срок до 30 лет. Однако полная выплата кредита должна закончиться до наступления 65 лет заемщика.

Еще заемщиков сразу несколько, то учитывается возраст старшего из них. 

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия.

Стоимость квадратного метра в выбранном вами жилья должна соответствовать и не превышать норматива, установленного Министерством экономического развития России.

По каждому городу этот норматив свой, точную стоимость квадратного метра можно найти в интернете. Если стоимость квадратного метра укладывается в норматив, то вам сделают скидку в виде 0,5% от процентной ставки.

Многие слышали о них или участвовали в программах «Жилище», для обеспечения жильем молодых семей. Если вы состоите в такой программе, то есть являетесь семьей, отчаянно нуждающейся в жилье, ваша ставка уменьшится еще на 0,25%. Кстати, молодой семьей считается та, где возраст обоих супругов меньше 35 лет.

Если в вашей семье дети появились еще до того, как придумали выдавать материнский капитал, то вы тоже можете претендовать на скидку в размере 0,5% ставки, но только если ваши дети еще не достигли совершеннолетия. Подобные условия даются семьям, у которых трое и более несовершеннолетних детей, то есть многодетные.

Было время, когда государство выдавало жилищные сертификаты. Если вы являетесь владельцем такого сертификата, то можете рассчитывать на уменьшение ставки на 0,25%. Если жилье приобретается в рамках программы «Стимул», то бонус составит еще минус 0,25% от ставки.

Самое приятное и примечательное здесь то, что все скидки и бонусы могут суммироваться, если вы имеете на них право сразу по нескольким пунктам. В итоге, процентная ставка по ипотеке может получиться совсем уж сказочно низкой.

Простая стандартная

Эта программа рассчитана на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке, а также на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Именно по этой программе агентство «спасает» заемщиков, которые не справляются с платежами.

Условия и особенности оформления ипотеки на строительство. советы

Для оформления нового кредита в АИЖК, первый взнос должен быть от 10% стоимости квартиры. Но, может быть взнос и 50%, если вы хотите максимально низкую процентную ставку. Ставка также зависит от срока ипотеки от 5 до 30 лет, и насчитывает от 8,3 до 12,8% годовых. Для рефинансирования кредита процентные ставки такие же.

В этой программе не предусмотрено никаких скидок и бонусов. Однако ставка может быть повышена на 0,7%, если вы откажетесь от страхования.

Военная ипотека

Большинство военнослужащих вступают в НИС – накопительно-ипотечную систему, созданную специально для военнослужащих. Пока военные стоят на учете этой программы, их средства накапливаются и при взятии ипотеки могут быть использованы, как первоначальный взнос.

Правда для военнослужащих действуют лимиты на ипотеку, сумма может быть не выше 2,2 миллиона рублей. Процентная ставка по военной ипотеке составляет от 9,75 до 11,25% годовых. Ее размер зависит от возраста заемщика, его доходов, первоначального взноса и категории выбранной квартиры, первичная она или вторичная. На новые квартиры тут ставка ниже.

Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой. Процентная ставка для таких квартир будет очень низкой, всего от 6,19% годовых.

10 место. Уралсиб

Условия и особенности оформления ипотеки на строительство. советы

При выборе ипотеки я изучал информацию с «Банки.ру», тематических сайтов по ипотечным кредитам, а также отзывы заемщиков на профильных форумах. Отсеяв большое количество вариантов, я оставил 20 интересных предложений. Обзвонив отобранные кредитные организации, я выбрал 10 с самыми выгодными ипотечными программами.

Главные моменты, на которые я обращал внимание:

  • Годовая процентная ставка
  • Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
  • Размер первоначального взноса
  • Скорость рассмотрения заявки
  • Участие в государственных программах

Также меня интересовали требования к заемщику:

  • Необходимые документы
  • Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
  • Возраст
Банк Сумма кредита Срок погашения Процентная ставка Первоначальный взнос
Открытие До 30 000 000 рублей От 5 до 30 лет От 9,3% годовых От 15%
Альфа-Банк До 50 000 000 рублей От 3 до 30 лет От 9,29% годовых От 20%
Банк Жилищного Финансирования До 50 000 000 рублей От 1 до 30 лет, От 10,5% От 20%
Эксперт Банк До 4 000 000 рублей От 5 до 25 лет От 9,75% годовых От 15%
Евразийский Банк не ограничена От 5 до 25 лет От 8,25% годовых От 20%
Газпромбанк До 45 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 9,5% годовых От 15%
ВТБ До 60 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 9,3% годовых От 15%
Райффайзенбанк До 26 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 10,25% годовых От 10%
Сбербанк До 100 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 9,8% годовых От 15%
Уралсиб До 50 000 000 рублей От 3 до 30 лет От 9,9% годовых От 15%

Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.

Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.

Какой ипотечной программой воспользовались вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Другие программы

В России существуют не только стандартные (базовые) ипотечные программы, на которые подать заявку может каждый, но и специальные, направленные на помощь в приобретении жилья определенным категориям граждан. Отличительной особенностью такой ипотеки является поддержка со стороны государства.

Целью ипотечного кредитования с государственной поддержкой является помощь в решении жилищных проблем, которая предназначена для социально незащищенных граждан.

К ним относятся:

  • семьи, относящиеся к многодетным;
  • граждане, воспитывавшиеся в детских домах;
  • низкооплачиваемые работники бюджетной сферы;
  • инвалиды;
  • иные категории граждан, не имеющие возможность приобрести жилье без помощи государства.

Чтобы воспользоваться возможностью оформить социальную ипотеку, граждане должны быть поставлены в очередь на улучшение условий проживания.

Существует несколько видов помощи, оказываемой государством:

  • субсидия, которая может быть направлена как на погашение имеющейся ипотеки, так и на первоначальный взнос;
  • более низкая процентная ставка по ипотечному займу;
  • продажа в кредит недвижимости по сниженной стоимости.

Гражданин не имеет права самостоятельно выбирать, какую помощь ему предпочесть. Такое решение принимается местными властями.

2) Военная ипотека

Для военнослужащих, которые принимают участие в программе накопительно-ипотечной системы, предусмотрена возможность воспользоваться для приобретения квартир программой «Военная ипотека». Такое кредитование осуществляется при поддержке со стороны государства.

На специальный счет военному перечисляют субсидии, которые предназначены для приобретения жилой недвижимости. При этом с 2016 года у военных появилась возможность выбирать регион приобретения жилья, а также тип объекта недвижимости.

Еще одним видом социальной ипотеки является ипотека для молодой семьи. Действие этой программы планировали прекратить в 2015 году. Однако условия отредактировали и ипотеку для молодой семьи продлили. На данный момент планируется, что программа будет действовать до 2020 года.

Воспользоваться этим типом ипотеки имеют право семьи, отвечающие следующим требованиям:

  • один из супругов моложе 35 лет;
  • официальное признание семьи в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Программа предусматривает возможность использовать субсидированные средства в качестве взноса по ипотечному кредиту. При этом максимальный размер государственной помощи составляет 30% стоимости жилья.

Эта программа призвана помочь с приобретением жилья работникам бюджетной сферы, возраст которых не превышает 35 лет. Одна из программ этой категории – «Дом для учителя».

Категориям граждан, имеющим право на участие в программе, предоставляется пониженная процентная ставка и прочие льготные условия.

Тем, кто планирует воспользоваться социальной ипотечной программой, следует знать, что помимо федеральных программ имеются и специальные программы в регионах, разрабатываемые местными властями. Именно в этих организациях можно узнать о действующих программах.

Более подробно о социальной ипотеке для молодых семей, военнослужащих и других работников бюджетной сферы мы рассказывали в прошлом выпуске.

Получение ипотечного кредита - 7 этапов оформления

Основные этапы ипотечного кредитования

Тем, кто не читал предыдущую статью нашего «сериала», советуем это сделать – «Ипотека: кредит по низким ставкам. Самые привлекательные программы: с социальным акцентом, с государственной поддержкой, для любимых клиентов». 

Минимальный взнос: от 0% до 10% плюс льготы для родителей Пожалуй, в нынешних экономических условиях большинство потенциальных заемщиков при выборе ипотечной программы прежде всего ориентируется на привлекательные проценты.

Однако ставки ставками, но для начала нужно получить кредит, а для этого необходимо доказать банку свою платежеспособность и внести первоначальный взнос.

И вот для тех заемщиков, у которых практически нет собственных накоплений, огромное значение приобретают программы с минимальным первоначальным взносом.

Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.

Маткапитал

Помимо льготной ипотеки, в 2019 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. Ипотека с материнским капиталом будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.

После 2019 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о  том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2019 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

В августе 2018 года возобновилась программа помощи ипотечным заемщикам. Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.

Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.

Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.

Для военнослужащих

Военная ипотека стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2019 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.

Социальная

Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.

Отличный пример – это социальная ипотека в Казани. На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста и репост в социальных сетях. Давайте вместе следить за запуском и реализацией новой программы. Занесите данную страницу в закладки вашего браузера, чтобы не пропустить новости и обновления по этой программе.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector