Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке

Кому и как выдаётся ипотека на улучшение жилищных условий?

Максимальный размер ипотечного кредита для молодых семей в Россельхозбанке составляет 20 000 000 рублей, получить которые можно сроком до 25 лет. Минимальный размер первоначального взноса для этой категории заемщиков составляет 10% от стоимости жилья, в то время как по стандартным ипотечным программам этого банка минимальный первоначальный взнос составляет 15%. В качестве первоначального взноса банк готов принять средства материнского капитала, если заемщик или залогодатель является его распорядителем.

В качестве еще одной из льгот, на которые могут рассчитывать молодые семьи, предоставляется возможность 1 раз в течение срока действия кредитного договора оформить отсрочку погашения основного долга по кредиту. Данная льгота предоставляется в случае рождения в семье ребенка и действует до достижения им возраста 3 лет, а также тогда, когда ипотечный кредит берется не на покупку, а на строительство жилья (отсрочка действует не более 3-х лет).

К другим преимуществам ипотеки от Россельхозбанка можно отнести:

  • Отсутствие комиссий за оформление сделки;
  • Возможность выбора графика погашения с аннуитетными или дифференцированными платежами;
  • Возможность предоставить в качестве подтверждения дохода не только справку по форме 2НДФЛ, но и справку по форме банка;
  • Отсутствие обязательного требования о страховании здоровья и жизни заемщика;
  • Отсутствие ограничений по досрочному погашению долга.

Программа для молодых семей в Россельхозбанке не предусматривает каких-либо льгот по процентным ставкам, размер которых может меняться только в зависимости от срока и валюты кредита, размера первоначального взноса, а также того, является ли заемщик участником зарплатного проекта банка. По ипотечным кредитам, предоставленным в рублях, размер процентной ставки может составлять от 10,5 до 14,5% годовых.

Для того, чтобы получить ипотечный кредит для молодых семей в Россельхозбанке, необходимо предоставить сотрудникам банка следующие документы:

  • Заполненное по форме банка заявление на получение кредита;
  • Документы, удостоверяющие личность всех участников сделки;
  • Копии трудовых книжек и справки о зарплате всех членов семьи, доход которых будет приниматься в расчет при определении возможной суммы займа и суммы ежемесячного погашения;
  • Документы по залогу;
  • Документы на тот объект недвижимости, который будет приобретаться.

После получения полного комплекта документов банк обещает выдать заключение о возможности предоставления ссуды в течение 10 рабочих дней.

Прежде чем приступить к обзору банковских предложений, следует уделить внимание оценке развития современного ипотечного рынка. По мнению финансистов, затяжной кризис в этой области подходит к концу. Поэтому прогнозируется возвращение лояльности кредитных организаций вместе со снижением годовых ставок. Это, свою очередь, приведет к повышению спроса на приобретение недвижимости.

Подробное ознакомление особенностей жилищных займов доступно при изучении раздела «Об ипотечном кредитовании в «Россельхозбанке» в 2018 году».

Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке

С помощью ипотечного займа молодожены могут приобрести готовую квартиру или апартаменты в городе, загородные недвижимые объекты, жилье в процессе строительства. Банком принимается два варианта заявки на ипотеку – с участием материнского капитала и без него.

Преимуществом использования сертификата на семейный капитал является возможность внесения средств госпомощи в качестве первоначального взноса. Если же молодая семья не владеет такой бумагой, придется заплатить минимум 10% от стоимости жилья. Стартовый платеж увеличивается до 20% при покупке квартиры в новостройке.

Молодой семье, в которой родился ребенок уже в процессе выплаты кредита, может быть предоставлена отсрочка по уплате основного долга до достижения малышом трехлетнего возраста. Кто же попадает в категорию «молодая семья»?

Главным условием участия в программе является возрастной ценз.

Это требование распространяется и на неполные семьи, состоящие из ребенка и матери или отца.

Остальные требования к претендентам на ссуду совпадают с общими условиями, предъявляемыми к заемщикам в рамках ипотечных программ:

  • Возраст – от 21 года до 65 лет. Максимальное ограничение – на момент полного погашения кредита.
  • Гражданство РФ.
  • Стаж на последнем месте работы:
    • от трех месяцев – для участников зарплатных проектов;
    • от полугода – для всех остальных заявителей.
  • Общий стаж:
    • от полугода – для зарплатников;
    • от 1 года – для других категорий клиентов.

Прописка может быть как постоянной, так и временной. Заявитель должен быть зарегистрирован на территории России.

Банк предоставляет привлекательные процентные и ставки и условия выдачи ипотеки на общих условиях. Это может быть одним из решающих факторов о выборе банка. Плюс, банк предоставляет возможность заранее рассчитать примерную сумму: на сайте есть кредитный калькулятор строящегося и готового жилья (о том, как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья, мы рассказывали в этой статье). Более подробную информацию молодая семья может получить на официальном сайте ВТБ 24 или по телефону горячей линии.

Условия получения

ВТБ 24 выдаст молодой семье кредит, если выполнены следующие условия и требования:

  • Заемщикам от 18 лет.
  • У семьи постоянный доход.
  • Имеется трудовой стаж не меньше 6 месяцев.
  • Наличие финансов для внесение первоначального взноса.
  • Постоянная прописка.

Далее рассмотрим требования к семье и недвижимости более подробно.

В 2018 году получить ипотеку в данном банке могут молодые люди, если они:

  1. Пара, состоящая в браке.
  2. Возраст молодых людей не больше 35 лет.
  3. Пара в состоянии выплатить процент кредита каждый месяц.

Важно! Молодая семья может внести в список доходов доходы родственников, если последние согласны на это.

Рассмотрим основные требования по недвижимости банка ВТБ 24:

  • Отсутствие претензий на жилище третьими лицами, то есть отсутствие дольщиков на недвижимость.
  • Состояние недвижимости, то есть жилище не подлежит сносу, капитальному ремонту или реконструкции.
  • Продавцом должны быть предоставлены бумаги на недвижимость (правоустанавливающие документы).
  • Жилье должно быть оценено независимым оценщиком для определения надлежащих условий проживания.
  • Высокая ликвидность жилья.

В ипотеку банку могут передаваться следующие жилые помещения, на которые оформлено право собственности:

  1. Отдельная квартира.
  2. Отдельно строящийся жилой дом — коттедж (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома, читайте тут).
  3. Таунхаус (сблокированный дом).

Больше об условиях и особенностях предоставления займа по программе «Молодая семья» мы рассказывали в этой статье.

Банк предлагает вариативные условия для ипотечного кредита. Рассмотрим их. Сроки кредитования возможны от 1 года до 50 лет. Первоначальный взнос может быть от 1,2 млн рублей до 3,9 млн рублей (о том, может ли молодая семья получить ипотеку без первоначального взноса, можно узнать здесь).

А сумма и процентные ставки разнятся, в зависимости от программы кредитования (о том, возможно ли оформление беспроцентной ипотеки для молодой семьи и какой размер банковских ставок по льготной программе, мы рассказывали тут). Так, по программе «Ипотека материнский капитал» ставка будет от 9,9%, а первый взнос будет 10% от суммы взятого кредита. Для участие в этой программе нужно предоставить бумаги о платежеспособности семьи по ипотеке.

В свою очередь, эти максимальные параметры достигаются в программе Ипотека с государственной финансовой поддержкой». Эта программа рассчитана на молодые семьи, которые решили купить совершенно новую или строящуюся недвижимость. Ставка здесь от 11%. Размер кредита в данном случае должен быть от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей.

По желанию заемщика средства денежного сертификата списываются в счет погашения первого взноса, который составляет не менее 20% от стоимости кредита, либо основной части задолженности по кредиту. При этом государство субсидирует от 35% до 40% оценочной стоимости приобретаемого жилья. Больше о том, как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется, можно узнать здесь.

Существует еще одна привлекательная программа: «Ипотека жилищный сертификат». Первый взнос в данном случае можно оплатить жилищным сертификатом, выданном по государственной программе поддержки молодых семей. Он будет составлять 10% от суммы кредита. Процентная ставка здесь будет 9,9%, сумма кредита от 500 000 рублей.

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24, молодой семье понадобится следующий пакет документов от заемщика:

  • Паспорта и их копии поручителей и заемщиков.
  • Документ об образовании.
  • Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
  • Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  • Оригинал или копия заграничного паспорта/водительского удостоверения/свидетельства ИНН/страхового свидетельства/военного билета заемщика или поручителя (на выбор).
  • Для мужчин, не достигших 27 лет, предоставление военного билета обязательно.
  • Копии трудовых книжек, заверенные работодателем или иные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.
  • Заявление заемщика, которое заполняется в банке.
  • Документы на имущество, которое предлагается банку в качестве залога.

В свою очередь, на недвижимость нужно:

  1. Сертификат об оценке недвижимости.
  2. Кадастровый паспорт или технический паспорт.
  3. Копии паспортов продавцов недвижимости.
  4. Правоустанавливающие бумаги на недвижимость (копия лицевого счета, в котором указаны собственники квартиры и задолжности по оплате).
  5. Свидетельство о праве собственности продавца.
  6. Выписка из ЕГРН.

Это основные документы на недвижимость в данном банке.

Ипотека по программе Молодая семья в Россельхозбанке в 2017 году дает возможность молодым приобрести разные виды современной жилой индивидуальной недвижимости. Можно приобрести дома и квартиры на вторичном или на более преимущественном первичном рынке.

 Ипотека Молодая семья Россельхозбанкидеальная возможность оформить заем на возведение дома. Данная программа была разработана специально для супругов возрастной категории, не превышающей 35 лет.

Вид объекта Ставка Взнос Сумма Срок
Вторичное жилье. От 9,5% до 10,25%. От 15% на квартиру, от 30% на апартаменты. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Квартира в новостройке. От 9,75 до 10,25%. От 20%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Дом. От 11,5%. От 15%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Земельный участок. От 11,5%. От 15%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Название Сумма Срок Проценты
Ипотека с господдержкой семей с детьми от 100 тысяч до 8 млн рублей 30 лет 6%
Молодая семья и мат.капитал от 100 тысяч до 60 млн рублей 30 лет 8,85%

Как взять ипотеку в «Россельхозбанке»?

Редко у кого средства на жилье бывают в наличии. Поэтому ипотека – зачастую единственный шанс улучшить жилищные условия.

Многим россиянам за такую возможность приходится платить всю жизнь, так как существуют системы ипотечного кредитования на 20-30 лет. Решение об ипотеке принимается взвешенно и обдуманно, рассматриваются все варианты ставок, рассчитываются суммы ежемесячных платежей по разным системам и условиям.

И главное, выбирается надежная кредитная организация с наиболее приемлемой ставкой по кредиту. Одной из таких проверенных временем структур является «Россельхозбанк», в котором предусмотрены различные варианты ипотечного кредитования, в зависимости от выбираемых заемщиком условий.

Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

  1. Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
  2. Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
  3. Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
  4. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.

После получения положительного ответа от Россельхозбанка необходимо посетить отделение для согласования выбранной недвижимости. Жилье или земельный участок будет тщательно проверен банком на предмет юридической чистоты. Если Россельхозбанк одобрит объект, вам останется подписать договор купли-продажи, ипотечное соглашение и пройти процедуру регистрации права собственности в МФЦ.

Как оформить ипотеку в РСХБ

  • заходим в рубрику «Ипотека» на официальном сайте банка;
  • нажимаем на кнопку «оформить онлайн»;
  • осуществляем заполнение специальной анкеты-заявки:
    • фамилия, имя и отчество;
    • дата рождения;
    • контактный телефон;
    • электронная почта;
    • необходимая сумма денег;
    • срок кредитования;
  • нажимаем на «подать заявку».

Сразу или же после предварительного одобрения заявки онлайн нужно будет осуществить следующие действия:

  • составить специальную заявку в письменной форме;
  • приступить к сбору всех необходимых документов;
  • они сдаются на анализ в специальный отдел, после чего он устанавливает допустимые параметры кредита – это максимальная сумма, срок, а также некоторые другие моменты;
  • после этого следует приступить непосредственно к поиску подходящего жилья для покупки – важно помнить о большом количестве требований, предъявляемых банком к квартире;
  • после одобрения выбора банком необходимо составить договор купли-продажи;
  • денежные средства перечисляются банком на соответствующий счет;
  • заключается договор, клиент приступает к выплате долга по ипотечному кредиту.

Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке

При этом следует помнить, что поиск квартиры должен быть завершен в установленный самим банком период времени.

В противном случае заявку нужно будет подавать заново. Существует большое количество различных нюансов, связанных с подбором жилья. Оно обязательно должно удовлетворять определенным установленным опять же банком требованиям.

К примеру, «Россельхозбанк» оформляет ипотеку по двум документам: паспорт и справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев. Если документы удовлетворяют требованиям, то велика вероятность получения необходимой денежной суммы на приобретение жилплощади.

«Россельхозбанк» выдает ипотечные кредиты всем трудоустроенным гражданам Российской Федерации в возрасте от 22 до 65 лет или имеющим иной тип регулярного дохода. Возможен вариант оформления ипотеки на несколько человек, то есть созаемщиков.

Это могут быть члены семьи и близкие родственники, если суммы ежемесячного дохода одного заемщика недостаточно по условиям кредитования.

• На приобретение готовой квартиры или комнаты на вторичном рынке;• На строительство дома или дачи;• Для оплаты стоимости квартиры по договору долевого строительства;• На покупку земельного участка под застройку;• На приобретение недостроенных объектов с целью реставрации и завершения.

Максимальная сумма кредитования в «Россельхозбанке» — 7 млн. рублей, но она может быть предоставлена только крупным предпринимателям, чей доход примерно равнозначен выдаваемой сумме.

В качестве залога кредитная организация может забрать приобретаемое недвижимое имущество. В случае строительства дома под кредитные обязательства попадает земельный участок.

А построенный объект, например, квартира в высотном доме, может быть взята в качестве залога только после получения свидетельства на жилплощадь, то есть передачи ее в собственность заемщика.

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:

  1. Подготовить пакет документов по списку.
  2. Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
  3. Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
  4. Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
  5. Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.

Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.

Дополнительные расходы по сделке составляют примерно 0,2 -0,5% — ипотечное страхование. 3000 рублей аккредитив или 4500 ячейка для ипотеки на вторичку. По ипотеке на новостройку – без дополнительных плат.

Описание условий и сбор документов для программы «Молодая семья»

За исключением программы получения ипотеки в Россельхозбанке по двум документам, во всех остальных случаях клиенты банка должны предоставлять определенный перечень документации. Для разных программ список может изменяться, но есть бумаги и удостоверения, которые требуются в большинстве случаев.

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки в Россельхозбанке:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Военный билет, для мужчин в возрасте до 27 лет.
  • Бумаги, свидетельства и удостоверения о семейном положении и наличии/отсутствии детей.
  • Подтверждение платежеспособности любого рода: справка с работы, выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ или с банковского счета и т. д.
  • Документация на кредитуемый объект жилой недвижимости.

Список документов может изменяться по усмотрению Россельхозбанка.

  1. Заявление.
  2. Паспорт или другой документ, который подтвердит вашу личность.
  3. Военный билет, если вы мужчина в возрасте до 27 лет.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельство, подтверждающее рождение ребенка.
  6. Справку о доходах.
  7. Трудовая книжка.
  8. Договор купли-продажи на недвижимость.

• Паспорта граждан РФ всех потенциальных заемщиков;• Заполненное по всем правилам заявление на ипотечное кредитование;• Справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы;• Документы на приобретаемую недвижимость, включая независимую оценку стоимости и копии свидетельства о праве собственности;

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, все документы проходят тщательную проверку, поэтому предоставление достоверной информации сыграет на руку для одобрения кредита.

Большим преимуществом для выдачи ипотеки будет наличие положительной кредитной истории, а также участие в зарплатной программе «Россельхозбанка».

Программа выдачи ипотечного займа по двум документам позволяет взять ипотечный кредит в Россельхозбанке – по паспорту и второму документу (водительскому удостоверению, загранпаспорту, удостоверению сотрудника федеральных органов власти).

В качестве объекта кредитования может выступить сделка, объектом которой может быть:

  • квартира для проживания заёмщика, покупаемая на вторичном рынке;
  • земельный участок и жилое строение на нем.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 25 лет. Сумма займа – до 8 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 40 процентов стоимости жилого объекта в зависимости от его категории. Для покупки дома с землей потребуется ПВ от 50%. Гасится кредит аннуитетно.

Проценты по данной программе 11,05% по готовому жилью и 16% на дом с землей (15% если ПВ 50% и срок до 5 лет).

Для получения кредита потенциальный заёмщик должен представит следующие документы:

  1. Заявление на предоставление займа и анкету.
  2. Документ, удостоверяющий личность. Паспорт.
  3. Военный билет для мужчин до 28 лет.
  4. Свидетельство о браке или разводе.
  5. Св-во о рождении (если есть дети).
  6. Документы о доходах и наличии постоянной работы и требуемого трудового стажа. 2 НДФЛ или справка по форме банка.
  7. Выписка о ведении ЛПХ (если ведется).
  8. Документы по объекту залога. Свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на закладываемую недвижимость.

Банк может запросить дополнительные документы, если сочтёт это целесообразным.

В банк нужно представить такие документы:

  • Паспорта.
  • Свидетельство о браке.
  • Документ о доходах.
  • Бумаги, которые подтвердят дополнительный доход.
  • Заявление-анкета.
  • Сертификат.
  • Свидетельство о рождении детей (если они есть).
  • Военный билет.

В банке могут действовать разнообразные скидки и льготы.

В их состав включено:

  • ипотечное кредитование;
  • материнский капитал;
  • поддержка молодых специалистов  и так далее.

Один из таких проектов направлен на то, чтобы молодая семья в короткие сроки смогла обзавестись своим собственным жильем.

Воспользовавшись программой “Молодая семья”  молодые семьи могут без особого труда приобрести себе квартиру либо дом.

В такой программе, Государство берет на себя часть выплат за жилплощадь. Как правило, власть оплачивает до 40% от общей стоимости жилья. Оставшуюся часть выплат, молодая семья выплачивает своими силами.

Кроме этого, для участия в программе необходимо соблюдать такие основные условия, как:

  • площадь настоящего жилья не превышает 42 кв. метра (в расчет берется на двоих);
  • в семье, состоящей из трех человек, на каждого из них припадает не более 18 кв. метров.

Программа включает в себя множество преимуществ, основными из которых принято считать:

  • возможность оформить отсрочку по выплатам;
  • первоначальный взнос может быть из материнского капитала;
  • минимальный платеж взноса составляет не менее 10% от общей стоимости квартиры либо дома.

Более детальное описание и сроки государственной субсидии «Молодая семья» можно узнать здесь. Как получить имущественный налоговый вычет при покупке жилья, рассказано в этой статье.

О последних изменениях в программе Материнский капитал читайте в данном материале.

Размер помощи

Молодая семья, которая состоит из двух человек, вправе рассчитывать на сумму помощи в размере 600 000 рублей.

В том случае, если молодая семья состоит из 3 человек, – сумма помощи составит 800 000 рублей. Если семья из 4 и более человек, – не более 1 млн. рублей.

Если семья является многодетной, сумма финансовой помощи рассчитывается в индивидуальном порядке.

Стоит отметить, что исполняющий орган вправе предложить другую новостройку, если стоимость в желаемой, существенно выше, нежели в другой.

Без всякого сомнения, данной программой могут воспользоваться не все молодые семьи, которые проживают в РФ. Существуют определенные условия, при соблюдении которых, можно принять участие в данной государственной программе.

Основные условия включают в себя:

  • наличие гражданства. Все члены молодой семьи, которые изъявили желание принять участие в программе должны быть гражданами РФ;
  • возраст. Если брать во внимание тот факт, что программа действует только для молодых семей, их возраст не должен превышать 35 лет, при этом минимальный составляет 18;
  • финансовое благополучие. Получит право участвовать в программе, могут те семьи, доход которых составляет не менее: 21 600 руб. – для двоих, 32 500 – для троих, 43 350 – для четверых. При этом в семье должен быть хотя бы один несовершеннолетний ребенок. Стоит отметить, что родители-одиночки также как и все вправе принять участие в этой программе;
  • жилищные условия, в которых проживает молодая семья. Участвовать в программе могут семьи, жилье которых после проведения его анализа было признано неудовлетворительным.

Та молодая семья, которая полностью отвечает всем вышеперечисленным критериям, может получить субсидию только в том случае, если будет использовать ее на такие нужды, как:

  • приобретение в собственность недвижимости (стоит учитывать, что с 2016 года это должно быть обязательно в новостройке);
  • самостоятельная постройка собственного дома;
  • первичный взнос согласно подписанному договору ипотеки;
  • взнос в жилищно-строительный кооператив.

В том случае, если проверяющий орган выявит использования выделенных средств не по назначению, ипотечное кредитование останавливает свое действие, и дело передается в суд, для вынесения административного правонарушения.

Перечень документов

При условии, что молодая семья полностью отвечает всем указанным требованиям, им необходимо для оформления выплат принести и заполнить ряд документов, в которые включены:

  • заявление, в котором будет содержаться просьба о предоставлении субсидии. Данный документ заполняется в нескольких экземплярах с наличием в каждом подписей мужа и жены.  При этом необходимо указать цель, для оказания финансовой помощи;
  • копии таких документов: паспортов молодой семьи, свидетельства о рождении ребенка, свидетельства о заключении брака, в том числе и выписки из домовой книжки о составе семьи;
  • документы, которые полностью подтверждают ежемесячный доход семьи. Это могут быть и справки с официального места работы, выписки из банковских учреждений и так далее;
  • документы, которые подтверждают совместную супружескую жизнь на протяжении последний 5 лет.

Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке

В том случае, если весь пакет документ собран, молодая семья отправляется в городскую (районную) администрацию для постановки в очередь их семьи. Стоит отметить, что подача данного пакета документов может быть как совместной, так и можно доверить этому одному из супругов.

Уполномоченное лицо, которое осуществляет прием документов, обязано повести консультацию по дальнейшим действиям молодой семьи для скорейшего получения субсидии.

Несмотря на то, что по программе “Молодая семья” все условия оформления являются более чем прозрачные, все семьи должны быть готовыми к преодолению различных трудностей.

Зачастую трудности возникают из-за бюрократических проволочек.

Весь процесс сбора необходимой документации, в том числе и сроки рассмотрения их, занимают огромное количество времени. Причем рассматривать заявку могут на протяжении нескольких месяцев.

Помимо этого существует ограничение по количеству молодых семей, которые вправе принять участие в данной программе, а также стоит отметить, что имеется живая очередь.

Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке

Необходимо брать во внимание тот факт, что подобная программа не в состоянии оказывать помощь малоимущим семьям, поэтому все молодые семьи должны быть финансово обеспеченными.

Порядок оформления

На основании поданного необходимого пакета документов, жилищный фонд выносит свой окончательный вердикт.

Он может быть нескольких видов, а именно:

  • молодой семья разрешают принять участие в программе, и вскоре они получат финансовую помощь для улучшения своего жилищного состояния;
  • молодая семья не имеет право принять участие в данной программе.

Военная ипотека

Специальные условия и сниженные ставки ипотечного кредитования предоставляются по программе военной ипотеки, когда от государства выдается сертификат. По данным условиям срок кредитования может быть продлен до 24 лет, стартовый взнос от 10%, а максимальная сумма ипотеки более 2 млн. рублей.

Отдельные льготные программы предусмотрены для молодых семей и при наличии материнского капитала. При ипотечном кредитовании по материнскому капиталу кроме стандартного пакета документов потребуется государственный семейный сертификат на право получения выплаты на второго ребенка, а также выписку из пенсионного фонда.

Главным условием, которое многие забывают, собственником жилья, которое будет являться залоговым по договору, должно быть оформлено лицо, достигшее совершеннолетнего возраста.

Кроме того, при принятии решения брать ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо в течение 120 дней с рождения ребенка. Для этого потребуется обратиться в пенсионный фонд за перечислением средств капитала на счет для погашения кредитных обязательств.

Молодой по банковским меркам считается семья, возраст членов которой не превышает 35 лет (хотя бы одного из супругов). Главным бонусом такой программы, кроме минимального первоначального взноса в 10%, является предоставление отсрочки платежей по кредиту сроком на три года, в случае, если ипотека берется на строительство дома.

После получения свидетельства на дом он становится залоговым обеспечением банковского кредита, и выплаты станут обязательными. Отсрочка дается разово, но это реальная возможность приобретения хорошего жилья для молодежи.

россельхозбанк ипотека молодая семья

Рассмотрение заявки по кредиту при стандартных условиях занимает 10-14 рабочих дней.

Рассчитать сроки и суммы ежемесячных платежей исходя из личных данных можно прямо на сайте «Россельхозбанка» с помощью кредитного калькулятора.

Можно сделать сразу несколько расчетов и сравнить условия программ, а затем выбрать максимально релевантную своим доходам систему платежей и сроки кредитования.

Ипотека – это возможность получить крупную сумму сразу для приобретения жилья, что для большинства граждан просто недостижимо при откладывании средств. Системное накопление может длиться годами, деньги обесценятся в виду инфляции, а недвижимость с каждым годом становится все дороже. Поэтому приобретение жилья с помощью ипотеки от «Россельхозбанка» — отличное решение при вполне доступных ставках.

Для желающих оплатить кредит быстрее предусмотрена возможность досрочного погашения. Решение жилищного вопроса с помощью ипотечного кредитования – норма жизни и возможность существенно улучшить ее качество, сменить район или даже город проживания, переехать в новостройку или построить собственный коттедж.

Военная ипотека — предусматривает предоставление займа на обеспечение жильём военнослужащих российской армии, участников НИС. Залогом по такому договору может выступить сделка, предметом которой является:

  • готовая квартира на вторичном рынке для проживания офицера или прапорщика, покупаемая в ипотечный кредит;
  • земельный участок и жилое строение, расположенное на этом участке.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 24 года. Сумма займа – до 1,95 млн. руб. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 10 процентов стоимости приобретаемого объекта. Предусматривается страхование залогодателя и залога.

Процентная ставка по военной ипотеке в Россельхозбанке – 12%.

ипотека на строительство россельхозбанк

С названия уже становится понятным, что основными заемщиками здесь выступают военнослужащие нашей страны.

Условия кредитования вторичного жилья по этой программе следующие:

  • Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в Россельхозбанкефиксированная процентная ставка 8,90-9,20% годовых;
  • возможность досрочного погашения займа;
  • ипотека выдается исключительно в отечественной валюте;
  • период кредитования до 30 лет;
  • сумма ипотечного займа может варьироваться в пределах от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • необходимость в первоначальном взносе минимум в 15% от общего займа;
  • наличие страхового полиса как на жизнь и здоровье заемщика, так и на предмет целостности залогового имущества.

В том случае, если заемщик отказывается от оформления страхового полиса, процентная ставка по кредиту увеличивается на 7%.

Порядок оформления ипотеки

Условия получения

Молодой семье придется пройти следующие шаги:

  • Собрать необходимые документы, перечисленные выше.
  • Отправиться в банк и подать документы.
  • Ждать одобрение от банка в течение 3-5 дней.
  • Недвижимость, которую выбрали заемщики, должна быть удовлетворена оценщиками банка.
  • Совершить сделку в банк, в частности, застраховать ответственность.

Заполнение заявки

Заявка на получение ипотечного кредита предоставляется в банке. В заявке должны быть указаны:

  1. ФИО.
  2. Дата рождения.
  3. Контакты: электронная почта, мобильный телефон.
  4. Согласие на обработку персональных данных.
  5. ИНН работодателя.
  6. Среднемесячный доход семьи.
  7. Стаж работы и общий трудовой стаж.
  8. Сведения о кредите:
    • цель;
    • город получения;
    • регион приобретения недвижимости;
    • тип недвижимости и ее стоимость.
  9. Указать первоначальный взнос, размер кредита, его срок.
  10. Документы: реквизиты паспорта.

Заявку можно оформить на официальном

сайте ВТБ 24

или в офисе при личном обращении.

В стандартный пакет бумаг входят:

  • анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство о рождении детей, свидетельство об браке (если есть);
  • документы, подтверждающие наличие источника дохода и размера зарплаты;
  • для мужчин призывного возраста – военный билет.

Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в Россельхозбанке

Документы на объект:

  • документ-основание (договор купли-продажи, дарственная, соглашение о обмене и пр.);
  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • выписка из ЕГРП (срок действия 1 месяц);
  • отчет об оценке (срок действия 6 месяцев);
  • справка о зарегистрированных на жилплощади лицах;
  • разрешение на строительство дома, план-проект здания, договор долевого участия (для тех, кто приобретает строящееся жилье);
  • смета, кадастровый паспорт на участок, разрешение местных органов на строительство, договор подряда (при оформлении ипотеки на постройку дома).

Заполнение анкеты

Анкета на получение жилищного кредита в «Россельхозбанке» состоит из следующих пунктов:

  1. Информация о сделке:
    • Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанкецель кредита;
    • сумма;
    • срок;
    • взнос;
    • наличие или отсутствие обеспечения;
    • выбор вида платежа.
  2. Сведения о приобретаемой недвижимости:
    • адрес объекта;
    • реквизиты застройщика;
    • стоимость;
    • технические характеристики;
    • состояние.
  3. Информация о субсидии (нужно заполнять тем, кто приобретает жилье в счет средств материнского капитала, а также в рамках государственных и региональных программ).
  4. Личные данные заемщика:
    • ФИО;
    • адрес;
    • образование;
    • контактные данные;
    • паспортные данные.
  5. Сведения о работе:
    • должность;
    • контактные данные работодателя;
    • адрес организации;
    • сфера деятельности.
  6. Информация о семейном положении и наличии близких родственников.
  7. Данные о доходах (потребуется внести в анкету доходы из всех источников – работа, подработка, частная практика, сдача квартиры в аренду, пособия и пр.). Если заемщик в браке, то вписывается совокупный доход семьи.
  8. Информация о ежемесячных расходах:
    • кредиты;
    • плата за ЖКХ;
    • алименты;
    • пр. обязательные платежи.
  9. Имущество заемщика (перечень находящихся в собственности объектов недвижимости и транспортных средств).
  10. Дополнительная информация:
    • была ли судимость;
    • наличие инвалидности;
    • участие в судебных процессах и пр.

Вся процедура начинается с подачи заявки в банковском отделении. Ее рассмотрение занимает до пяти рабочих дней. После принятия банком положительного решения у претендента на ипотеку есть три месяца на поиск подходящего жилища. Однако перед подачей заявления на кредит необходимо подготовить комплект бумаг. В него входят:

  1. Национальный паспорт.
  2. Военный билет – для мужчин, не достигших 27 лет.
  3. Свидетельства о семейном положении и/или рождении детей.
  4. Документы о занятости и размере заработка.
  5. Сертификат на семейный капитал (при наличии).
  6. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала. Она должна быть заверена печатью ПФР.

Банк вправе потребовать предоставление дополнительных документов на свое усмотрение. Для подробного изучения тонкостей процесса формирования жилищного займа, следует обратиться к тому, что нужно, чтобы взять ипотечный кредит.

Для подтверждения доходов соискателя кредита принимается не только справка 2-НДФЛ, но и документ, составленный в банковском формате. Его заполняет бухгалтер предприятия, где трудится заявитель. Для наглядной демонстрации этой бумаги, следует обратиться к тому, как выглядит справка по форме банка для ипотеки «Россельхозбанка».

Россельхозбанк – это один из лидеров ипотечного кредитования в стране, который отличается более человечным отношением к своим клиентам. Немаловажен и тот факт, что собственником банка является государство, которое обеспечивает должный уровень доверия населения.

В Россельхозбанке существует несколько направлений по кредитованию жилья, среди которых и отдельная категория молодых семей. Процедура оформления стандартная для всех банков, единственный момент, приятный для клиентов – уменьшение требований по трудовому стажу в 2018 году.

Кредит на покупку недвижимого имущества оформляется на определенных условиях, которые разберем ниже:

  1. Максимально возможная сумма – 60 миллионов рублей.
  2. Период предоставления кредита – до 360 месяцев.
  3. Первоначальные платеж – от 15 до 25 процентов от оценочной стоимости недвижимости.
  4. Дополнительные банковские комиссии – отсутствуют.
  5. Страхование – предмет залога в обязательном порядке, жизнь и трудоспособность клиента – на его усмотрение.
Условие Статус заемщика
зарплатники и надежные клиенты сотрудники государственных учреждений другие претенденты
размер первого взноса меньше 20% больше 20% меньше 20% больше 20% меньше 20% больше 20%
до 3 млн. руб. 10, 1 9,95 10,15 10 10,2 10,05
свыше 3 млн. руб. 10 9,85 10,05 9,9 10,1 9,95

В Россельхозбанке можно приобрести по программе ипотечного кредитования несколько видов недвижимости:

  • квартира в многоквартирном доме, как на первичном рынке, так и на вторичном;
  • покупка апартаментов на любом рынке недвижимости – первичный, вторичный;
  • приобретение частного дома вместе с земельным наделом;
  • обзаведение земельными владениями для дальнейшего строительства.

Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.

Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.

Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.

Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2018 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.

РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.

В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.

Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

Прежде чем оформить ипотеку, необходимо будет оплатить установленную банком комиссию, а уже после застраховать приобретаемый объект недвижимости.

Необходимо также учитывать, что ипотека оформляется параллельно с подписанием договора купли-продажи. До того, как сделка будет зарегистрирована в Росреестре, продавец этой недвижимости должен довольствоваться исключительно суммой предоплаты.

Продавец сможет получить остаток долга за квартиру, спустя 5 банковских дней после того, как банк получит свидетельство об обременении.

Процесс оформления ипотечного кредитования на вторичное жилье заключается в следующем:

  1. Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в РоссельхозбанкеОбращение в банк.
  2. Составление анкеты и подача необходимой документации.
  3. Ожидание ответа.
  4. Предоставление ипотеки.

В Россельхозбанк можно обратиться по месту своего проживания. Ипотека оформляется в любом филиале банка.

Перед обращением необходимо подготовить перечень такой документации, как:

  • оригинал и копию паспорта заемщика. Если есть созаемщики – их документы также необходимы;
  • заявление на предоставление ипотечного кредита – документ заполняется уже при обращении совместно с сотрудником банка;
  • справку о средней заработной плате за последние 6 месяцев;
  • документы на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
  • документы о независимой экспертизе оценки стоимости и технического состояния недвижимости;
  • по требованию сотрудников банка дополнительные документы на залоговое имущество;
  • страховой полис на залоговое имущество и на самого заемщика и созаемщиков (если они будут);
  • дополнительные документы при наличии льгот (сертификат на мат. каптал, удостоверение военнослужащего и так далее).

После того, как все документы будут поданы, банк принимает решение в течение 5 календарных дней, после чего созванивается с потенциальным заемщиком и сообщает свое решении.

В случае положительного ответа продавец в течение нескольких дней с момента предоставления ипотечного кредита получает свои средства на свои банковские реквизиты, которые должны быть указаны в анкете при оформлении.

Стоит отметить, что согласно последней статистике, порядка 80% потенциальных заемщиков смогли без каких-либо проблем получить свой ипотечный кредит и приобрести недвижимость.

Для того чтобы взять ипотеку в Россельхозбанке, нужно выполнить определенную процедуру. Несмотря на относительную простоту получения заемных средств в этом банке, здесь остаются свои сложности, к которым клиент должен быть готов. Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки в РСХБ включает пять основных шагов.

Первый этап — выбор жилья. Некоторые рекомендуют его выполнять в последнюю очередь, но лучше знать, какая сумма потребуется и на какое жилье можно будет рассчитывать. Кроме того, целевые кредиты получить легче и есть даже вероятность получения денежных средств по чуть сниженной процентной ставке. Условие — клиент подтвердит свою платежеспособность и не будет обнаружено проблем с его кредитной историей.

ДельтаКредит

  • ставка – от 13%;
  • минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб., для Московского региона – 600 тыс. руб.;
  • максимальная сумма – не более 50% оценочной стоимости залогового объекта недвижимости;
  • срок – от 3 до 15 лет.

Процентная ставка по договору ипотеки устанавливается для каждого заемщика индивидуально и зависит от:

  • выбранного срока кредита;
  • кредитной истории заемщика;
  • трудовой биографии и нынешнего места работы;
  • вида подтвержденного дохода и его соотношения к расходам;
  • количества участников сделки (один заемщик либо несколько лиц, включая созаемщиков);
  • других факторов.

Альфа-банк

  • базовая ставка – 13%;
  • сумма кредита – от 300 тыс. до 10 млн руб.;
  • срок – до 15 лет;

Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке

Эта кредитная организация предъявляет весьма лояльные требования к личности ипотечника:

  • гражданство не имеет значения;
  • кредитуются не только наемные работники со справкой о доходах 2-НДФЛ, но и учредители (соучредители) компаний, а также ИП;
  • допускается привлечение до 3 созаемщиков – необязательно родственников, можно третьих лиц.

Азиатско-тихоокеанский банк, помимо Московского региона представленный офисами в 19 субъектах федерации (в основном на Дальнем Востоке и в Сибири), дает заём «На улучшение жилищных условий» под залог жилого помещения на условиях:

  • ставка – от 14,5%;
  • сумма – до 10 млн руб., но не более 50% оценочной стоимости залога;
  • срок – 3-15 лет.

Ставка увеличивается в случае:

  • подтверждения дохода не справкой 2-НДФЛ, а документом по форме банка (на 1%) либо декларацией 3-НДФЛ (на 2%);
  • отсутствия страхования титула (на 1%);
  • отсутствия личного страхования заемщика (на 1,5%).

Ставка уменьшается на 0,25% пункта для зарплатных клиентов ряда банковских организаций, перечисленных на сайте АТБ, по условиям акции, продолжающейся до 30 декабря 2017 года.

Стандартные условия

Кредитуя под залог имеющейся недвижимости, банки предъявляют примерно одинаковые требования:

  • к объекту недвижимости – он должен быть ликвидным, т.е. находиться в хорошем состоянии, не относиться к ветхому либо аварийному жилищному фонду и пр.;
  • к оценке залогового имущества – обязательное условие. Предпочтение отдается жилым помещениям, которые прошли оценку специалистов, аккредитованных банком-кредитором;
  • к пакету документов для получения займа – удостоверение/я личности заемщика / созаемщиков, документы о доходах, о праве собственности на залоговое имущество и его техническом состоянии, дополнительные бумаги при необходимости.

Точный перечень требований и условий для получения ипотеки, окончательный размер процентной ставки, список документов и множество других нюансов следует узнавать у кредитного специалиста в офисе банка.

Маткапитал

Условия Россельхозбанк ипотека под материнский капитал:

  • Размер маткапитала должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости.
  • Ипотека выдается полностью на всю стоимость недвижимости без необходимости вносить первый взнос.
  • Можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.
  • Ипотека с маткапиталом приравнивается к программе «Молодая семья» если возраст заемщиков соответствует требованиям этой программы.

Процентные ставки по ипотеке с материнским капиталом в Россельхозбанке соответствуют базовым ставкам.

Требования к молодой семье

Однако чтобы получить ипотечный кредит в Россельхозбанке, одного заявления недостаточно. Банки должны блюсти и свои интересы и, как следствие, гражданин должен отвечать определенным требованиям для получения заемных средств.

Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке

Требования к клиентам Россельхозбанка для получения ипотечного кредита:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Наличие регистрации по месту жительства или пребывания на территории Российской Федерации.
  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. Важно учитывать, что крайний срок возврата кредита должен наступать до того как гражданин, получивший заемные средства, достигнет максимального возраста.
  • Клиент банка должен быть трудоустроен на текущем рабочем месте в течение минимум 4 месяцев с общим трудовым стажем не менее 1 года.
  • У заявителя не должно быть судимостей, проблем с регистрацией по месту жительства или военкоматом. В отношении последнего момента — он должен предоставить документы о воинском учете.
  • В кредитной истории заемщика не должно быть значительных просрочек по старым кредитам, задолженностей по счетам ЖКХ и т. д.
  • Если заемщик состоит в браке, супруг/супруга в обязательном порядке привлекаются как созаемщики.

Таким образом, иностранцы или лица, у которых есть проблемы с законом или непогашенные задолженности, не могут рассчитывать на получение ипотеки в Россельхозбанке.

Взять ипотечный кредит в Россельхозбанке по программе молодая семья могут супруги, возраст хотя бы одного из которых не достиг 35 лет. При этом заемщиком может стать человек старше 21 года, состоящий в зарегистрированном браке.

Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в Российской Федерации, общий стаж работы не менее 1 года и стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. На тех, кто получает заработную плату на открытый в Россельхозбанке счет, требование об общем стаже не менее 1 года не распространяется.

Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья. Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья. Требования во многих банках к заемщикам следующие:

  • возраст не менее 21 года;
  • регистрация в регионе;
  • трудовой стаж не меньше 1 года;
  • наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
  • срок заключения брака – не меньше 1 года;
  • положительная кредитная история.

К заемщику

Жилищный заем выдается лицам, подходящим под критерии:

  • Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанкевозраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж за последние 5 лет – от 1 года, на текущем месте – от полугода;
  • требования к стажу для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие работы и достаточного уровня доходов для погашения кредита.

К недвижимости

«Россельхозбанк» предъявляет требования к состоянию объекта, его расположению и техническим характеристикам:

  • здание не должно быть аварийным, не допускается к покупке объект, стоящий на учете на капитальный ремонт;
  • жилье должно быть свободно от прав третьих лиц;
  • местонахождение объекта – в регионе присутствия офиса банка;
  • наличие в квартире/доме электричества, сантехнического оборудования, внутренней отделки;
  • фундамент – кирпичный, бетонный или каменный;
  • несущие стены должны быть изготовлены из камня, кирпича, бетона или дерева.

СПРАВКА! Выбранный объект должен пройти осмотр специалиста-оценщика для определения его рыночной стоимости. Срок действия отчета об оценке – 6 месяцев.

К молодым семьям и семьям с детьми Россельхозбанк предъявляет несколько разные требования. Общие условия для всех — наличие российского гражданства, постоянной прописки, рабочего стажа на текущем месте от полугода и от года в течение последних 5 лет.

Приемлемый возраст заемщика — от 21 года до 75 лет. Если же планируется брать кредит по программе «Молодая семья», то ваш возраст или возраст супруга должен быть менее 35 лет. А программой с государственной поддержкой можно воспользоваться только при рождении малыша в период с начала 2018 до конца 2022 года.

Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.

Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:

  • Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
  • Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.

Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке

Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.

Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

https://www.youtube.com/watch?v=yt6UDw4wejw

Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.

Если говорить о требованиях Россельхозбанка, то они заключаются в следующем:

  • Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в Россельхозбанкефундамент дома должен быть построен из камня, цемента либо кирпича, перекрытия – железобетонные или металлические. Допускается смешанное перекрытие. В случае, если дом является деревянным, приобрести его по ипотеке будет невозможно;
  • отсутствие статуса аварийности. Простыми словами он должен быть разрешен к эксплуатации;
  • износ недвижимости не больше 70%;
  • приобретаемая квартира не должна находиться в панельном доме, у которого возраст постройки больше 30 лет;
  • недвижимость должна быть расположена в черте города;
  • отсутствие прописанных в недвижимости третьих лиц, отсутствие на ней обременения.

В процессе оформления ипотеки, к квартирам выдвигаются такие требования по площади:

  • однокомнатная – не меньше 32 кв. метров;
  • двухкомнатная – не меньше 41 кв. метра;
  • трехкомнатная – не меньше 55 кв. метров.

При этом, у любой из вышеуказанной квартиры, площадь одной кухни должна быть не меньше 5,9 кв. метров.

Если говорить о коммуникациях, то согласно действующему закону об ипотечном кредитовании жилья, у него должно быть:

  • личная кухня, ванная комнатная, туалет;
  • наличие в недвижимости электричества, воды и системы отопления.

По большому счету, в Россельхозбанке требование одно – недвижимость должна иметь нормальное состояние, а заемщик обязан подтвердить платежеспособность. Тогда никаких проблем с оформлением ипотеки не будет.

Покупка вторичного жилья по программе “Молодая семья и материнский капитал”

  • процентная ставка варьируется от 8,85 до 8,95%;
  • сумма займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • период кредитования до 30 лет;
  • наличие первоначального взноса в размере не меньше 15% от стоимости недвижимости;
  • обязательное наличие страхового полиса на жизнь и здоровье заемщика и сохранность залогового имущества.

При отказе заемщиков в оформлении страхового полиса процентная ставка увеличивается на 3,5%.

В случае, если заемщик является владельцем зарплатой карты этого банка, предусмотрена скидка по процентам. Это касается каждой программы ипотечного кредитования вторичного жилья.

Кредит в Россельхозбанке на улучшение жилищных условий

Материнский капитал, полученный от государства за рождение детей, можно использовать как первоначальный взнос и для погашения уже имеющейся ипотеки. Воспользоваться денежными средствами можно до 3 лет, сразу после рождения или усыновления второго ребёнка.

Ремонт уже имеющегося жилья применительно к использованию материнского капитала не является улучшением жилищных условий.

Обязательным является приобретение жилья только на территории России.

При оформлении ипотеки под материнский капитал к общему пакету документов необходимо приложить:

  1. Государственный сертификат на материнский капитал.
  2. Документ из Пенсионного Фонда РФ об остатке материнского капитала.

Плюсы и минусы

  • Большой портфель разнообразных ипотечных продуктов. Кредиты на срок до 30 лет и на сумму до 20 миллионов рублей. При этом процентная ставка вполне конкурентная, с учётом высшей оценки надёжности.
  • Кредит всего по двум документам по нормальной ставке.
  • Наличие широкой сети надёжных, поверенных, сертифицированных партнёров. Среди них и застройщики, и риэлторы, и оценщики, и страховщики. Высокая степень удобства.
  • Целый ряд специальных программ для различных целевых групп клиентов. Специальные условия кредитования для военных, для молодых семей. Специальная программа кредитов при использовании материнского (семейного) капитала.
  • Надежный и стабильный государственный банк.
  • Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
  • Присутствие в отдаленных сельских районах.
  • Возможность оформить ипотеку на минимальную сумму от 100 тыс. рублей.
  • Собственники бизнеса рассматриваются как физическое лицо по стандартному пакету документов.
  • Одна из самых низких комплексных страховок по ипотеке.

Из минусов следует отметить:

  • Длительные сроки рассмотрения (5 рабочих дней в настоящее время это достаточно много).
  • Жесткие требования к оформлению документов. Очень часто банк заставляет переделывать документы по любым мелочам.
  • Необходимость большего количества визитов в банк в сравнении с другими банками.

На этом мы заканчиваем разбор ипотеки в Россельхозбанке. Будем благодарны за отзыв о работе этого банка в комментариях. Поделитесь опытом взаимоотношений с ним.

Просьба оценить качество статьи и нажать кнопки социальных сетей.

Плюсы получения жилищной ипотеки в Россельхозбанке:

  • Отсутствие дополнительных комиссий и взносов.
  • Два варианта схем погашения задолженности — аннуитетная и дифференцированная.
  • Отсутствие моратория или штрафных санкций при досрочном погашении кредита.
  • Особенно выгодные условия для молодых семей и военнослужащих.

Минусы получения жилищной ипотеки в Россельхозбанке:

  • Продолжительные процедуры проверки.
  • Необходимость наличия минимум двух документов, с одним паспортом кредит получить не удастся.
  • Возможны проблемы при работе непосредственно с персоналом банка (неорганизованность персонала).

Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке

В целом, для большинства плюсы обращения в Россельхозбанк за ипотекой перевешивают минусы. Но нужно учитывать, что процедура иногда может затянуться просто из-за некомпетентности сотрудников банка.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Главной целью этой государственной программы является улучшение жилищных условий граждан, которые не способны сами себе этого позволить. Воспользоваться помощью могут как пары с детьми, так и бездетные молодожены. У государственной программы есть свои положительные и отрицательные стороны. Основные преимущества ипотеки, предназначенной для недавно узаконивших отношения граждан:

  1. Отпадает необходимость откладывать деньги годами.
  2. Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких.
  3. Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами.
  4. Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах.
  5. Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки.
  6. Платежи небольшого размера.

Рассматриваемая программа ипотечного кредитования Молодая семья имеет один серьезный недостаток. Он заключается в размере переплаты за жилье. В некоторых случаях она может достигать 100%. В переплату входят не только проценты, выплачиваемые по кредиту, но и взносы обязательного страхования. К списку недостатков можно отнести жесткие требования к заемщикам.

Наличие специальных условий для молодых семейств – уже само по себе преимущество Россельхозбанка. Не каждое финансовое учреждение имеет в арсенале подобное предложение для клиентов. Можно отметить и другие плюсы кредитования в этом банке:

  1. Сниженная процентная ставка.
  2. Возможность внесения материнского капитала в качестве стартового платежа.
  3. Возможность рассмотрения заявки при подтверждении доходов справкой по форме банка.
  4. Отсрочка по уплате основного долга при рождении ребенка.

Из недостатков можно выделить лишь возрастное ограничение для заемщиков. Однако такое же требование действует во всех финансовых учреждениях, занимающихся ипотечным кредитованием.

Документы для жилищной ипотеки в РСХБ

К преимуществам можно отнести:

  • Существование специальных предложений по поддержке молодых семей, включая использование предназначенных им льгот.
  • Процентные ставки ниже, в сравнении с другими банками.
  • Доступность офисов ВТБ 24 по всех стране.

Однако есть и недостатки, которые можно отметить:

  1. Необходимо внимательно прочитать договор, чтобы выделить для себя дополнительные затраты.
  2. Тщательно следить за выплатой.
  3. До полного погашения суммы недвижимость находится в собственности банка.

Рассмотрим ключевые преимущества жилищной ссуды в «Россельхозбанке»:

  • Ипотека для молодой семьи в РоссельхозбанкеВозможность приобрести на заемные средства любой вид жилой недвижимости – квартиру в новостройке, жилье на вторичном рынке, дома, часть дома, апартаменты.
  • Низкие ставки. Воспользовавшись предложением от застройщиков «Россельхозбанка», можно получить кредит под 6,5% годовых.
  • Наличие льготных программ кредитования.
  • Возможность оформить кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости.
  • При появлении ребенка в семье можно взять отсрочку по уплате основного долга на 3 года.
  • Низкий первоначальный взнос – от 15%. Для молодых семей – 10%.
  • Отсутствие комиссий за выдачу и штрафов при досрочном погашении.
  • Возможность выбора одной из схем погашения ссуды: равными платежами или дифференцированными (уменьшающимися к концу срока действия договора).
  • Для клиентов, имеющих неофициальные доходы или не готовых предоставить полный пакет документов, доступно оформление без справок. Потребуется только паспорт и любой второй документ на выбор.

Минусы:

  • На действительно низкие процентные ставки могут рассчитывать только участники зарплатного проекта банка и благонадежные клиенты. Если у заемщика были ранее просрочки по кредитам, взять ипотеку будет сложно.
  • Ставка увеличивается на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.
  • Некоторые программы действуют не во всех регионах России.

Алгоритм действий

Для того, чтобы получить кредит следует выполнить ряд простых действий:

  • определиться с видом будущего кредита;
  • подать заявку онлайн и получить предварительное решение по кредитованию;
  • собрать необходимый пакет документации;
  • обратиться в ближайший офис и подать документы сотруднику;
  • дождаться окончательного решения с условиями будущей ипотеки.

Условия по кредиту устанавливаются индивидуально, в зависимости от начальных параметров заемщика.

Ипотечный калькулятор для молодой семьи в Россельхозбанке

Благодаря современным технологиям сейчас можно самостоятельно просчитать размер возможного кредита с помощью предварительного калькулятора ипотеки. На официальном сайте банка присутствует данный функционал, где для проведения расчетов необходимо ввести следующие данные:

  1. Вид покупаемой недвижимости.
  2. Приблизительная стоимость.
  3. Размер первого взноса от клиента.
  4. Период кредитования.
  5. Размер доходов семьи в месяц.
  6. Вид графика погашений.
  7. Статус клиента.

Далее после нажатия кнопки «Произвести расчет» система выдаст результат с условиями будущей ипотеки.

Пример

Например, молодой семье, получающей в месяц 70 тысяч рублей, и работающими в бюджетной организации хочется взять ипотеку на квартиру сроком 10 лет (сумма 2800000 рублей, взнос – 15%).  Параметры будут следующие:

  • сумма кредита – 2 млн 380 тыс. руб;
  • ставка по кредиту – 10,2;
  • ежемесячный платеж – 47 966,50 руб.

Документы

Если все условия и предварительные расчеты клиента устраивают, то необходимо подготовить требуемые документы для подачи их в ближайшее отделение банка:

  • документ, идентифицирующий личность заемщика и всех остальных участников (жены, поручителя);
  • специальный цифровой код, выданный в Государственной налоговой инспекции всех участников;
  • свидетельство о заключении брака (рождении детей);
  • документы, подтверждающие доход семьи в месяц;
  • копия трудовой книжки с места работы;
  • пакет документации по объекту недвижимости.

В отделении банка необходимо заполнить анкету по форме кредитора с указанием полной информации о семье.

Преимущества и недостатки

Среди «плюсов» этого кредита следует выделить:

  • Льготы для молодых семей.
  • Погашение кредита до срока.
  • Подтверждение доходов через банк.
  • Нет комиссии.
  • Возможность выбрать способ платежа.

Недостатки

Если говорить о «минусах» этой программы, то ими будут высокие проценты.

Если молодая семья обладает правом на

«Материнский капитал»

, то первоначальный взнос может быть выплачен за счёт этих средств или же объединён с полученной субсидией.

Сам по себе ипотечный продукт данного типа имеет как свои достоинства, так и определенные недостатки.

К основным положительным моментам относится следующее:

  • возможность при отсутствии достаточных средств приобрести в личную собственность квартиру;
  • возможность сэкономить на аренде жилья – если иное место жительства отсутствует и при этом осуществляется приобретение уже готового жилья;
  • инвестирование – приобретая жилье в кредит имеет место сохранение своих средств и их постепенное приумножение в будущем (недвижимость имеет свойство с течением времени дорожать).

Также ипотека при всех своих плюсах имеет достаточно большое количество различных минусов.

К таковым следует отнести:

  • высокая стоимость займов – порой переплата составляет более 100% от стоимости самого жилья в зависимости от сроков, суммы кредита;
  • достаточно большой срок выплат – обычно именно из-за этого имеет место существенная переплата;
  • при отсутствии достаточного дохода банк попросту изымает квартиру;
  • сложности оформления самого займа – присутствует множество различного рода нюансов.

Сегодня «Россельхозбанк» предлагает максимально выгодные условия кредитования молодым семьям. В то же время следует помнить об определенных минусах подобного рода кредита.

Для молодых семей в Россельхозбанке предусмотрено массу преимуществ при оформлении ипотечного кредита, а именно:

  1. Отдельные программы для молодой семейной пары.
  2. Два варианта погашений на выбор – аннуитет и дифференцированная система.
  3. Нет комиссий за выдачу и сопровождение кредита.
  4. Наличие функции подтверждения неофициальных доходов через форму банка.
  5. Нет штрафных санкций за досрочное выполнение обязательств перед банком.

Недостатков у данного кредитного продукта практически нет. Некоторые заемщики жалуются на завышенные процентные ставки, однако при отсутствии дополнительных комиссий это само собой разумеется.

Погашение долга

Для внесения ежемесячных платежей по кредиту Россельхозбанком предусмотрены следующие способы:

  • через кассу в отделении;
  • с помощью банкоматов Россельхозбанка, оснащенных функцией приема наличности;
  • почтовым или межбанковским переводом;
  • при помощи сервисов дистанционного обслуживания.

Гашение ипотечной ссуды – достаточно длительный процесс. Главное отличие от потребительского кредита в том, что при нарушении ипотечного договора банк вправе подать исковое заявление в суд на изъятие предмета залога. Для изучения всех нюансов оплаты долга, стоит обратиться к тому, как погасить ипотеку правильно.

В целях снижения кредитной нагрузки «Россельхозбанк» предлагает реструктуризировать кредит, то есть внести правки в договор, улучшив тем самым условия погашения для заемщика.

Как могут измениться условия:

  • снижение процентной ставки;
  • пролонгация договор;
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • установление нового графика внесения средств;
  • отсрочка по уплате процентов или основного долга.

Отзыв клиента о ипотеке для молодой семьи в Россельхозбанке

Чтобы воспользоваться услугой, заемщик не должен иметь просрочек по кредиту. Еще одно условие – наличие уважительной причины. Клиенту придется предоставить документы, свидетельствующие о снижении его платежеспособности (справка с работы, приказ об увольнении, справка из медучреждения о болезни и пр.).

Оплачивать кредит можно несколькими способами, из которых каждый может выбрать наиболее удобный для себя:

  1. Через кассу банка.
  2. С помощью терминалов самообслуживания.
  3. Через личный кабинет.
  4. Установить регулярный платеж для зарплатных клиентов.

Для каждой семьи жилье одно из основных ценностей, которая является фундаментом счастливого и уютного совместного проживания. С приобретением жилья каждый человек становится уверенней в себе и завтрашнем дне.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector