Плюсы и минусы военной ипотеки: обман военнослужащего или прекрасная возможность для приобретения жилья? Условия и тонкости военной ипотеки

Что нужно знать, чтобы выгодно взять ипотеку и купить квартиру — наши советы по выбору банка, недвижимости и оформлению документов

Продавцу квартиры: как выгодно продать жилье по Военной ипотеке.

В последнее время среди собственников жилой недвижимости сложился стереотип, что при продаже квартиры с ипотекой лучше не связываться, а уж тем более с военной! Давайте попробуем разобраться, что же так пугает людей в этом необычном, на первый взгляд, словосочетании военная ипотека, и так ли уж она страшна на самом деле?

В первую очередь людей настораживает само слово ипотека, так как они слышали когда-то, что это какая-то очень сложная и длительная процедура по приобретению жилья! Как правило, вот такие, примерно, мысли приходят в голову изначально: Это же наверное очень долго? Откуда у военного столько денег? Кто за него поручится в банке? Сейчас месяц с бумагами провозимся, а ему ещё и кредит-то не дадут! А мне деньги срочно нужны!

ну и так далее. На самом деле, всё гораздо проще! Да, ипотека — процедура длительная, но не для продавца, а для покупателя!Это ему предстоит гасить кредит банку несколько лет, а продавец получает свои деньги сразу, как только пройдёт процедура регистрации сделки в органах юстиции. Сейчас этот срок составляет всего лишь 5-7 дней!

А что касается военнослужащего, участвующего в программе военная ипотека, то за него кредит гасит Министерство обороны РФ, и как клиент, он заранее одобрен в любом банке, который работает с военной ипотекой, а работают с ней все ведущие банки России, включая Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, АИЖК, РНКБ (только на территории Крыма) Газпромбанк, Связьбанк, Банк Зенит, Банк Россия, Банк Открытие.

Следовательно, бояться задержек расчёта, а так же кредитоспособности военнослужащего не стоит! Военная ипотека — это строго регламентируемая государственная программа по обеспечению жильём военнослужащих Российской Армии! Соответственно, и средства здесь используются государственные, а это влечёт за собой некоторые дополнительные требования к документам на квартиру, к оформлению сделки и к самой квартире!

Как раз вот эти моменты и могут послужить причиной, что бы не связываться с ВОЕННОЙ ИПОТЕКОЙ. Но и здесь всё не так плохо, как кажется на первый взгляд. Как правило, военнослужащие не занимаются процедурой оформления самостоятельно, этим занимаются наши юристы, имеющие большой опыт работы в сфере недвижимости.

Они помогут собрать нужные справки и документы и организуют проведение процедуры оценки квартиры в кратчайшие сроки! Сейчас их работа настолько отлажена и организована, что никаких трудностей продавец не испытывает. Иногда, правда, случаются исключения, и процедура одобрения квартиры немного затягивается, это зависит непосредственно от самого объекта, а именно, от того, на сколько он соответствует предъявляемым требованиям.

Но эти недолгие ожидания легко компенсируются возможностью продать квартиру по максимальной рыночной стоимости, так как не все жилые объекты соответствуют требованиям программы Военная ипотека, и в конечном счете выбор у военнослужащих не такой уж большой, и, следовательно, многие военнослужащие покупают квартиры не торгуясь!

Ещё одним положительным моментом продажи квартиры по военной ипотеке является то, что пока осуществляется процесс проверки документов и оформления сделки, продавец может проживать в своей квартире, не беспокоясь о том, что надо выселяться в сжатые сроки. Так же немаловажным моментом будет и то, что по завершению сделки, деньги продавцу перечисляют непосредственно на его банковский счёт, минуя руки посредников,исключая этим возможность получения фальшивых купюр.

В итоге получается, что при продаже квартиры по военной ипотеке никаких особых сложностей для продавца не возникает, а если вдруг какие и возникнут, то их оперативно решат наши опытные юристы. Продавец получает дополнительные гарантии юридической чистоты сделки и её правомерности, а так же полноценную защиту от возможных действий мошенников. Получается, что не так уж она и страшна, эта военная ипотека!

Продажа квартиры по военной ипотеке делится на два случая. Для начала рассмотрим ситуацию, когда заемщик в полном объеме выполнил свои долговые обязательства перед финансовым учреждением и стал полноправным владельцем жилплощади. В этом случае он может распоряжаться своей квартирой по собственному усмотрению.

Никто не запретит ему продать, обменять, подарить или сдать в аренду свое жилье. Неважно, при каких обстоятельствах оно было куплено, главное, чтобы у владельца на руках были все необходимые документы, подтверждающие его право собственности, а иные лица и организации не имели юридических оснований претендовать на данную квартиру.

Второй случай гораздо сложнее. Он подразумевает ситуацию, когда военный не успел полностью погасить свою задолженность перед банком, но в силу жизненных обстоятельств вынужден выставить квартиру на продажу. Чтобы получить разрешение на осуществление данной операции понадобится собрать большое количество документов и посетить несколько десятков различных инстанций. К тому же, реализовать квартиру, находящуюся в залоге не получится без разрешения Министерства обороны.

Именно это ведомство занимается поиском и покупкой жилья для военнослужащих. И до момента полного погашения долга квартира юридически является собственностью Министерства обороны Российской Федерации. Так что ситуация потребует дополнительного разбирательства и решение будет вынесено в зависимости от обстоятельств, побуждающих человека продать квартиру.

Конечно, существуют негласные распоряжения высшего командования не трогать семейных военных и не переводить их далеко от дома. Но в жизни случаются всякие ситуации, поэтому военное руководство приложит максимум усилий, чтобы посодействовать в наиболее комфортном переезде. И если не получится предоставить квартиру на новом месте, то можно помочь с продажей уже приобретенного в ипотеку жилья.

Также уважительной причиной продажи станет тяжелая болезнь одного из родственников. Если срочно потребуется крупная сумма денег на операцию, а взять их кроме продажи квартиры негде, все участвующие стороны по-хорошему должны войти в положении и не препятствовать продаже. В этой ситуации главное предоставить в финансовое учреждение и Министерство обороны копии анализов и заключения врачей, чтобы подтвердить свои слова документально. Тогда никаких дополнительных вопросов возникнуть не должно.

Но если военнослужащий хочет продать жилье, находящееся в залоге по ипотеке без уважительной причины, то в этом ему никто не поможет. Даже если вдруг возникло желание вместо квартиры купить земельный участок и построить дом, для чего требуется продажа квартиры, то придется ждать момента полного погашения своего долга, а потом уже распоряжаться жильем как тебе вздумается.

При этом вычет начисляется только на личные средства военнослужащего, которые были внесены свыше размера первоначального взноса и не касались обеспечения долговых обязательств.

Сюда относятся затраты на покупку строительных материалов и проведение отделочных работ, а также дополнительные расходы на оплату услуг банка или какой-либо организации, занимавшейся оформлением документов. Налоговые вычеты могут быть получены неограниченное количество раз, до того момента, как общая сумма выплат достигнет отметки 2 миллиона рублей.

Стоит учитывать тот момент, что налоговая служба самостоятельно не будет извещать гражданина, что ему положена определенная сумма денег. В этой ситуации придется заниматься оформлением и выявлением возможности частичного возврата денежных средств самостоятельно. Придется немало потрудиться, чтобы отстоять свои законные права, но, увы, таковы реалии современного мира. Никто не позаботиться о тебе лучше, чем ты сам.

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие у меня кредит в россельхозбанке без затрат собственного капитала.

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, предельный возраст оформления ипотеки а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту.

В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

  • Основные принципы программы
  • Достоинства
  • Недостатки

Кому доступна ипотека

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой доступно не для всех военнослужащих.

Получить средства на приобретение жилья могут:

  • прапорщики и мичманы, чей срок службы превышает 3 года, начиная с 1.01.2005 г., если они заключили первые контракты о прохождении военной службы до 1.01.2005 г. и общая продолжительность их контрактной военной службы по состоянию на 1.01.2005 г. составляла не больше 3-х лет;
  • окончившие военные образовательные профорганизации или военные вузы и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера, начиная с 1.01.2005 г., если они заключили впервые контракты о прохождении военной службы до 1.01.2005 г.,
  • призванные на воинскую службу или поступившие туда добровольно из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы, начиная с 1.01.2005 г.;
  • окончившие военные учреждения профобразования в период 1.01.2005 — 1.01.2008 гг. и получившие первое воинское офицерское звание в процессе обучения;
  • получившие первое воинское офицерское звание ввиду поступления на контрактную военную службу на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское офицерское звание, начиная с 1.01.2005 г., если они получили такое звание до 1.01.2008 г.

Полный перечень участников военной ипотечной программы представлен в ст. 9 ФЗ-117.

Плюсы и минусы военной ипотеки: обман военнослужащего или прекрасная возможность для приобретения жилья? Условия и тонкости военной ипотеки

Граждане, которые «работают» в вооруженных силах более трех лет, могут вступить в программу в любой момент по собственному желанию. Ипотека носит заявительный характер, поэтому к участию не могут принудить и не обязаны уведомлять о возможности получить займ на выгодных условиях.

Гражданский персонал, который работает в ВС, не имеет права участвовать в программе, поскольку не имеет статуса военнослужащего. Исключение — те, кто был переведен на гражданскую службу по независящим от них причинам.

Особенности получения ипотеки

Полная правовая основа программы, по которой происходит ипотечное кредитование для военнослужащих, достаточно объемная, но основные принципы можно сформулировать тезисно.

Военнослужащий, возраст которого старше 22 лет, регистрируется в системе НИС, что обеспечивает право на получение кредитных средств, за счет которых производится покупка квартиры. На личном счете военнослужащего начинают аккумулироваться средства, которые он может использовать в качестве первоначального взноса за жилье или же оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

Многие участники НИС перед тем как воспользоваться своим правом на приобретение жилья по военной ипотеке, хотят изучить все подводные камни этой программы. Они безусловно имеются.

Даже досконально изучив правовые акты, регламентирующие военную ипотеку, у военнослужащих остается немало вопросов.

В этой статье вы узнаете о большинстве опасных моментов, которые могут подстерегать вас при покупке квартиры и после.

  1. Свидетельство действует 6 месяцев

После того, как Вам выписано свидетельство, у Вас есть 6 месяцев на покупку квартиры. Может показаться, что это много, однако на руки оно попадет примерно через 30 дней.

Минимальный срок сделки составляет 2 месяца. Добавьте время на поиск квартиры и согласование документов во всех инстанциях. Очень часто военнослужащий не укладывается в указанный срок.

Придется начинать всю процедуру заново.

  1. Взяв кредит в банке, вы не знаете, на сколько лет он получен

Кредит выдается на «неопределенный срок». Он будет зависеть от суммы, ежегодно определяемой бюджетом РФ. Если она будет увеличиваться, срок кредита будет уменьшаться, если нет, то есть риск остаться с персональным долгом к концу службы.

  1. Риск раздела квартиры при разводе

При разводе, суд может поделить квартиру, купленную по военной ипотеке, посчитав ее совместно нажитым имуществом.

  1. 20 лет выслуги не дает вам права на закрытие кредита и получения квартиры в собственность

При наличии 20 лет выслуги, с Вашей квартиры снимается обременение пред РФ, оставшийся долг перед банком продолжает гаситься во время службы, при увольнении вы будете выплачивать его самостоятельно.

  1. При увольнении вы выплатите больше, чем брали

При увольнении с военной службы не по льготным статьям (здоровье, организационно – штатные мероприятия или предельный возраст) вы вернете банку весь кредит, государству – ЦЖЗ и проценты, которые выплачивались за Вас банку.

Льготные статьи увольнения дают Вам право на дополнительную выплату, для погашения кредита перед банком. Но эта выплата возможна только при выслуге от 10 до 20 лет. Ее может не хватить для полного закрытия обязательств перед банком.

  1. Дополнительные расходы будут за ваш счет

Все расходы, связанные с покупкой  недвижимости, (поиск, оценка, нотариус, агентский договор, гос. регистрация, услуги риелторов, внесенный аванс) оплачиваются за Ваш счет. Механизм их возмещения был упразднен.

  1. Покупая новостройку вы не застрахованы от «недостроя»

К сожалению, некоторые участники НИС столкнулись с банкротством застройщиков и заморозкой строительства. В итоге оставшись без денег и без квартиры. Ответственность за выбор застройщика и оценку рисков лежит на Вас.

  1. Покупая квартиру на «вторичке», вы не застрахованы от мошенников

Банк и «Росвоенипотека» проверяют комплект документов, но не гарантируют отсутствие рисков. После покупки вы можете узнать о наличии прав третьих лиц на Вашу собственность.

  1. Нет единой базы новостроек по военной ипотеке

При поиске новостроек, вы не найдете общей базы объектов аккредитованных по военной ипотеке.

  1. Банк может не одобрить выбранную вами квартиру

Потратив время и деньги на поиск квартиры, вы можете получить отказ от банка, по причине несоответствия объекта недвижимости требованиям кредитного учреждения. Они могут очень сильно отличаться у разных банков.

  1. Практически невозможно поменять

Если вам захочется расширить свою жил. площадь или поменять ее, в связи с переводом в другой регион, вы столкнетесь с большими трудностями. Произвести эту операцию без существенных денежных вложений практически невозможно.

Если прочитав эту статью, вы передумали брать военную ипотеку, не отчаивайтесь, не все так страшно. При грамотном подходе и помощи профессионалов вы сможете преодолеть все трудности и опасные моменты, стать счастливым обладателем качественного и комфортного жилья.

Бесплатная консультация юриста

Оглавление: [скрыть]

  • Особенности использования такой ипотеки
  • Возможности для участников
  • Прогнозы развития программы

Ипотека дает реальный шанс приобретения собственного жилья. Военная ипотека преимущества имеет перед обыкновенной, ведь государство помогает в оплате квартиры. Этот процесс регулируется Федеральным законом о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС ЖОВ), принятым в 2005 году.

Вначале банки с осторожностью отнеслись к этой программе. Но время показало серьезные намерения государства, а прозрачность условий и доступность участия привлекли военнослужащих к этому проекту.

Практически покупка жилья происходит за счет Федерального бюджета — это главная особенность проекта. Военнослужащие, вступившие в программу, получают банковские счета, на которые из бюджета ежемесячно в течение всего срока службы перечисляются денежные средства.

Существует официальный сайт этой программы — Росвоенипотека.ру, на котором можно подробно узнать о всех тонкостях накопления и оплаты, задать вопросы и внести предложения.

Для военнослужащих, выразивших желание участвовать в программе, предусмотрены дополнительные льготы. При расчете учитывается звание военного и срок участия в ипотеке. Государство предпринимает существенные шаги для привлечения военных в эту программу. Существуют преимущества военной ипотеки.

  1. Государство является вторым залогодателем (в лице Министерства обороны). Стоимость кредита перечисляется на специальный счет военнослужащего, и в дальнейшем идет на погашение займа по ипотеке.
  2. Банковская ставка ниже (10,5%), чем по обыкновенной ипотеке (13-15%).
  3. Не все банки допущены к этой программе, а только проверенные государством. Это является гарантией надежности финансового учреждения.
  4. Решение по ипотеке принимается в более короткие сроки (5 дней). Для гражданского населения этот срок составляет 30 дней.
  5. Военнослужащим не приходиться доказывать свою платежеспособность, как это делают гражданские лица.
  6. Квартиру можно купить уже через 3 года после вступление в программу военной ипотеки.
  7. Нет ограничений по доходам участников.
  8. Приобретаемое жилье выбирает сам участник.
  9. Остается возможность взять потребительский кредит на выгодных условиях.

Как купить квартиру в ипотеку по этапам и на что обратить внимание? Поднимем из под воды все подводные камни, и расскажем некоторые хитрости, как взять квартиру по выгодным условиям кредитования.

Все о этапах приобретения жилья в кредит, документах и грамотном оформлении.

С чего начать?

Определитесь сразу, насколько ваше решение покупать квартиру реально. На что обратить внимание:

  • самым выгодным и распространённым сроком действия ипотеки считается срок в 15-20 лет; банк вам может предложить и 30, но тогда вы слишком много переплатите по процентам; срок же лет в 10 предусматривает чрезмерно большой ежемесячный платёж;
  • именно на время кредитования оцените стабильность вашего дохода: надёжность предприятия, на котором работаете, ваше состояние здоровья и возраст;
  • не следует полагаться на то, что кто-то в этом деле вам будет постоянно помогать; даже близкие родственники могут попасть в форс-мажорную ситуацию;
  • изучите возможные программы господдержки и учтите, что большинство из них работают только при получении нового жилья, а не вторичного.

Нельзя начинать покупку жилья в ипотеку с места в карьер. Составьте себе подробный план или схему, что, куда, когда и зачем делать. А мы в этом поможем данной статьей.

НИС как инструмент 

В 2005 году был принят закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Накопительно-ипотечная система (НИС) работает так: ежегодно на личный банковский счёт военнослужащего, который является участником НИС, государство перечисляет определенную сумму денег – эти платежи одинаковы для всех и ежегодно индексируются. Например, в 2014 году размер накопительного взноса составлял 233 100 руб., а в 2015 году – уже 245 880 руб.

Средства накапливаются на банковском счете, но ждать, пока соберется сумма, достаточная для покупки жилья, придется довольно долго. Если исходить из того, что в Московском регионе однокомнатная квартира стоит в среднем 3 млн руб.

, то копить придется лет 10-12, даже с учетом индексации. Поэтому государство дало право военнослужащим, отслужившим три года, подать рапорт на получение целевого жилищного займа.

То есть деньги, накопленные за время участия в НИС, составят первоначальный взнос на квартиру, а недостающую сумму предоставят по программам кредитования военнослужащих банки-партнеры ФГКУ «Росвоенипотека».

В 2015 году максимальный размер кредита для военнослужащих составил 2,4 млн руб.       

Во время прохождения  участником НИС военной службы все обязанности по погашению кредита берет на себя государство. 

Военная ипотека должна быть погашена до достижения военнослужащим возраста 45 лет.     

Участниками НИС могут стать даже контрактники, но условия получения ипотеки у всех разные.

Итак, право воспользоваться накопительно-ипотечной системой  имеют:

  • офицеры, заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 года; 
  • прапорщики и мичманы, у которых общая продолжительность военной службы по контракту составляет три года, начиная с 1 января 2005 года; 
  • сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года; 
  • выпускники высших военно-учебных заведений, окончившие ВУЗы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.

Что это такое

  • реализация права путем оформления соответствующего свидетельства, получения по нему в течение 6 месяцев (срок действия свидетельства) льготногокредита и (или) займа на приобретение жилья;
  • продолжение участия в системе для накопления средств и получения дохода от их инвестирования.
  1. При продолжении участия в программе по истечении 10 лет календарной выслуги военнослужащий получит право на использование всех накоплений и дополнительного дохода в случае досрочного увольнения по льготным основаниям.
  2. При 20-летней и более выслуге участие в НИС позволит в случае досрочного увольнения на льготных основаниях или увольнения по возрасту (45 лет) получить накопленные средства и потратить по своему усмотрению.
  • Москва и область: 7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: 7-812-467-37-54
  • Федеральный: 7-800-350-84-02
  1. Оформление по месту службы свидетельства на право участия в НИС. Процедура может занять до 2 месяцев. Срок действия сертификата составляет 6 месяцев.
  2. Выбор подходящего жилья.
  3. Выбор подходящего банка. У заемщика есть возможность выбора из 20 кредитных учреждений.
  4. Получение одобрения у банка и подписание договора кредитования.
  5. Подписание договора Министерством обороны. На это отводится 10 дней.
  6. Целевые средства перечисляются на счет банка.
  7. Оформляется договор купли-продажи и регистрация его.
  8. Перечисление целевых и заемных средств в счет покупки жилья.
  9. Погашение основного долга за военнослужащего Минобороны.

Сумма

Согласно принятому законодательству участники программы ипотечного кредитования военных имеют право на получения налоговых вычетов на сумму не более 2 миллионов рублей. Для осуществления данной процедуры необходимо обратиться в отделение налоговой инспекции по месту прописки и предоставить им декларацию 3-НДФЛ.

Данная программа направлена на обеспечение российских офицеров и солдат жильем. Если раньше государство выдавало квартиры военнослужащим, то с 2004 года механизм поменялся.

Плюсы и минусы военной ипотеки: обман военнослужащего или прекрасная возможность для приобретения жилья? Условия и тонкости военной ипотеки

Теперь государство ежегодно производит отчисления в НИС (накопительную ипотечную систему) за каждого военнослужащего в установленном законом размере не менее 3 лет.

Военная ипотека — это одно из упрощённых названий системы НИС (накопительно-ипотечная система) жилищного обеспечения военнослужащих в России.

В 2005 году вступил в силу федеральный закон №117-ФЗ “О статусе военнослужащих”, “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих”.

Согласно этому закону у военнослужащих появилась возможность приобретать жильё в собственность при помощи инструмента ипотечного кредитования .

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) стала одним из основных способов обеспечения военнослужащих постоянным жильем. Поэтому ежегодно военнослужащие, которые только заключили контракт, или те, у кого уже наступило право воспользоваться программой, сталкиваются с массой вопросов касаемо механизма реализации программы «Военная ипотека».

Команда Начфин.инфо в связи с ежегодной актуальностью темы разработала целый раздел, посвященный военной ипотеке и ее правовых аспектов.

Программа НИС постоянно развивалась и развивается. Но, как и любой спецпроект, разработанная специально для военнослужащих программа «военная ипотека» имеет ряд сильных сторон и несколько минусов.

Проанализируем достоинства данной программы и обсудим ее недостатки. К плюсам военной ипотеки относят:

  1. невысокие (льготные) ставки военной ипотеки, поэтому ее всегда выгоднее брать, чем «гражданскую» ;
  1. воспользоваться данной программой может каждый военнослужащий.

Проявлением заботы государства о военнослужащих, нуждающихся в улучшении жилищных условий, стало внедрение специальной программы кредитования на особых льготных условиях, получившей в народе название «военная ипотека».

Военнослужащие, которым нужно приобрести жилье, участвуют в накопительно-ипотечной системе. Данная госпрограмма стартовала более 10 лет назад, и с той поры с ее помощью собственную жилплощадь приобрели тысячи людей в погонах.

Недостатки

Что такое ипотека

Для многих, ипотека – это единственный шанс купить жилье «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно велика и не каждый имеет возможность накопить на квартиру. Ипотечный кредит в этом случае позволит приобрести собственное жилье, а расплачиваться за него в течение нескольких десятков лет.

Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет.

Ипотечные программы – это не новшество на российском рынке недвижимости и кредитования.  Плюсы ипотечного кредитования делают этот вид займа востребованным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит знать, перед принятием столь важного решения, как ипотека.

Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

  1. Первое и самое основное достоинство – это возможность приобретения квартиры или частного дома, не имея на руках необходимой суммы. Для тех, кто не приемлет аренду или проживание с родителями, ипотечный кредит — это единственный вариант, когда накопить всю сумму не получается. С помощью ипотеки можно обзавестись своей квартирой и жить там, платя каждый месяц ипотечный взнос.
  2. Оформляя ипотеку, заемщик становится, своего рода, инвестором. Стоимость недвижимости на рынке растет с каждым годом. Кредит можно закрыть и досрочно, а затем продать квартиру по более высокой стоимости, при этом выручив приличную сумму. Причем не обязательно досрочное погашение, можно закрыть долги и ровно в срок. Возможность продажи за более высокую стоимость все равно будет.
  3. В ипотечной квартире можно делать любой ремонт, перепланировку и все, что вписывается в рамки дозволенного и законного.
  4. Есть различные государственные программы поддержки: военная ипотека, ипотека молодая семья, ипотека с господдержкой и т.д.. Они позволяют получить заем на льготных условиях и значительно сэкономить на процентах.
  5. Для тех, кто не попадает под вышеописанные категории граждан предусмотрены налоговые вычеты. Любой заемщик после окончания выплат по кредиту или же каждый год может оформлять налоговый вычет, как на сумму основного долга, так и по уплаченным процентам (возврат процентов по ипотеке). Также можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам.
  6. Сразу после оформления сделки по ипотеке, заемщик становится собственником жилья, он имеет право проживать на приобретенной жилплощади, сдавать ее в аренду, прописывать на ней родственников. Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это продавать, обменивать или завещатьВсе это доступно только после полного погашения ипотечного кредита.
  7. Ипотечный продукт подразумевает под собой возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевестись в другой банк, где ставки меньше. Читайте об этом в посте «Рефинансирование ипотеки».
  8. Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки. Если есть возможность и средства, то займ можно погасить раньше срока, при этом проценты будут в разы меньше.
  9. Плюсы ипотеки еще и в том, что она дается на длительный срок, поэтому сумма ежемесячного платежа может быть не столь обременительной, что позволяет не испытывать серьезных финансовых трудностей.
  10. Банк, перед тем, как выдать ипотеку, тщательно проверяет выбранное жилье по всем параметрам. Заемщик может быть уверен в юридической чистоте сделки и самой жилплощади.

Это были плюсы ипотечного кредитования, и их немало. Но перед подписанием договора заемщику стоит знать, что есть еще и недостатки ипотечного кредитования.

Минусы

Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.

Плюсы и минусы военной ипотеки: обман военнослужащего или прекрасная возможность для приобретения жилья? Условия и тонкости военной ипотеки

К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:

  1. Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
  2. Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.
  1. Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
  2. Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
  3. У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной — это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.
  1. Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.
  1. Это еще не все минусы ипотекиМоральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.

Так как ипотекаимеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.

Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.

Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы.

Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления.

Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для кого-то это «кабала на всю жизнь», а для кого-то хороший шанс для покупки своего жилья.

И в том, и в другом случае нужно предварительно изучить преимущества и недостатки ипотечногокредитования, выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями договора, прочитав буквы мелким шрифтом и сноски под звездочкой. Только после этого стоит принимать решение.

Ждем ваших вопросов. Давайте обсудим в комментариях плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Просьба поддержать проект и нажать кнопки соцсетей.

Человек, который проходит службу в ВВС РФ, МВД, ФСБ и других структурах имеют одинаковые конституционные права с гражданскими лицами.

А как складывается ситуация в отношениях с банками? Может ли военный наряду с ипотекой по НИС пользоваться кредитами банков как гражданское лицо? На какие законы опираться, чтобы выбрать самый выгодный вариант кредита или совместить обыкновенную ипотеку с военной? Разберемся в этих вопросах.

Отличия в гражданской и военной ипотеке (ВИ), конечно, есть.

Основное преимущество гражданской в том, что сумма кредита ограничивается только собственным доходом, можно привлечь несколько созаемщиков, не зависит от уволнения.

Вид ипотеки
Гражданская Военная
Срок ипотечного кредитования, лет До 25 – 30 До 20
Процентная ставка банков, % На усмотрение банка – от 6 (по льготной программе) Рекомендованная — 9
Сумма кредита, млн. руб., В зависимости от доходов заемщика (созаемщиков) до 100 и более Максимум – 24
Налоговый вычет Полагается всем, кто платит подоходный налог. Заполнение декларации обязательно. Не полагается
Наличие созаемщика Предусмотрено (до 4) Не предусмотрено, но возможно формально, если оба супруга участники НИС
Страхование Обязательно Не обязательно
Ипотека на строительство дома Есть Редко, только при соответствии порядку ст. 10 ФЗ 117
Источники погашения ипотеки Собственные средства заемщиков, заработок, доход, накопления Средства ЦЖЗ и собственные накопления. Возможен дополнительный потребительский кредит
Использование материнского капитала Разрешено, с условием защиты жилищных интересов детей
Кто погашает ипотеку после увольнения с работы (службы) Сам заемщик из собственных источников
Кредитная история Обычно учитывается многими банками Не учитывается
Возможность досрочного погашения Есть
Залог Ипотечная квартира, любое жилье, недвижимость. Залогодержатель — банк Ипотечная квартира. Обременение в пользу РФ и банка

Обычно банк не выдает 2 ипотеки одновременно на одного человека. Это положение не зависит от того, военная она или гражданская.

Но военнослужащие часто сталкиваются с тем, что суммы такого займа по ЦЖЗ и собственных накоплений не хватает на приобретение понравившейся квартиры.

В этом случае можете получить в банке потребительский кредит и как военный, и как гражданское лицо. Основное условие – ваша платежеспособность. Сумма дополнительного займа будет не выше 17% от стоимости квартиры.

Если ваш доход позволяет совместить две ипотеки, то решение – выдавать ипотечный кредит, когда уже есть один действующий, или – нет, принимает только банк.

Приобретение квартиры по гражданской ипотеке никак не влияет на участие в программе жилья для военнослужащих.

Плюсы и минусы военной ипотеки: обман военнослужащего или прекрасная возможность для приобретения жилья? Условия и тонкости военной ипотеки

Если вы сами уволитесь со службы, то кредит переводится в разряд обычной, гражданской ипотеки.

Вопрос о соединении двух видов займа в одну, военную, требует другого подхода. Итак, вы военнослужащий и брали гражданскую ипотеку до вступления в НИС. После вступления в НИС прошло 3 года. Теперь хотите перевести этот кредит в военный. Закон разрешает сделать это, но при определенных условиях:

  • займ был оформлен на единственного заемщика в лице участника НИС;
  • гражданский ипотечный кредит взят до вступления в НИС;
  • остаток задолженности не больше суммы ЦЖЗ;
  • банк дал согласие на проведение такой операции.

Изменения в военной ипотеке: Видео

По прогнозам специалистов, в 2018 году ставки по ипотеке продолжат снижаться.

По мнению главы АИЖК Александра Плутника, размер ставки составит в среднем не более 10%. В этом случае господдержка не понадобится, так как кредитные ресурсы будут более, чем доступны заемщикам.

Если ставки будут снижены, ипотечный рынок сможет вернуть докризисный объем кредитов даже без поддержки государства.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

По военной ипотеке условия предоставления в 2016 году немного поменялись. Данная программа направлена на обеспечение российских офицеров и солдат жильем. Если раньше государство выдавало квартиры военнослужащим, то с 2004 года механизм поменялся.

Теперь государство ежегодно производит отчисления в НИС (накопительную ипотечную систему) за каждого военнослужащего в установленном законом размере не менее 3 лет. Накопленную за указанный период сумму можно направить в счет погашения действующей ипотеки или использовать как первоначальный взнос. Для оформления займа нужно обратиться в любой банк, который выдает ипотеку военнослужащим по специальной государственной программе.

После одобрения кредита государство ежемесячно субсидирует платеж по ипотеке в полном размере. Сам военнослужащий не должен вносить платежи. Минимальный срок участия в программе НИС для получения права на оформление жилищного займа составляет 3 года.

Таким образом, для приобретения жилья по программе от военнослужащего не требуется иметь собственные средства.

Программа действует уже более 10 лет и помогла тысяче служащих в российской армии обзавестись квартирами.

По военной ипотеке условия предоставления за последние годы не изменились. Но претерпели изменения некоторые нюансы, которые важно учитывать при оформлении займа в 2016 году.

Категория дорогостоящих приобретений всегда представляет интерес для мошенников. Наибольший обман зафиксирован на рынке недвижимости. Находчивость мошенников позволила им проникнуть и в сферу государственных программ, таких, как военная ипотека.

Как действует ипотека для контрактников

Существует военная ипотека при государственной поддержке уже более 10 лет. При этом всем военнослужащие обеспечен индивидуальный подход при создании плана кредитования.

Главным условием участия в этой программе является накопительная ипотечная система (часто используется аббревиатура НИС).

После вступления в НИС на личном счёте военнослужащего начинают накапливаться денежные средства, перечисляемые государством на приобретение жилья. Переводятся они в течение всего срока службы – двадцати лет. Вместе с тем существует ограничение на период их использования: военная ипотека для военнослужащих по контракту позволяет сделать покупку жилья минимум после трёх лет службы.

Особые условия

Может возникнуть ситуация, когда имеющиеся на счёте средства не были истрачены. В таком случае военнослужащий имеет право использовать их на любые цели. Однако, как и любой программе, данной государственной системе присущи некоторые условия, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться накопленными финансами.

Кратко эти условия формулируются так:

  • С увеличением продолжительности срока службы сумма субсидий возрастает.
  • Семьи, имеющие трёх и более детей, получают преимущество в предоставлении военной ипотеки.
  • Воспользоваться помощью государства по приобретению жилья можно только один раз.

Ипотека для военных по контракту распространяется на военнослужащих следующих категорий:

  • Прапорщики, офицеры, которые заключили долгосрочные контракты после 1 января 2005 года.
  • Выпускники военных вузов, которые служат по долгосрочным контрактам начиная с 2005 и в более поздние годы.
  • Военные в должности мичмана или прапорщика, отслужившие три и больше лет. Первый контракт.
  • Матросы, солдаты, сержанты, старшины, вступившие в должность в 2005 году и позднее. Повторный контракт.

Получить военный ипотечный заём могут не только те, кто проходит службу, но и военные, вынужденно оставившие армию по таким причинам:

  • увольнение по состоянию здоровья;
  • увольнение в запас по семейным обстоятельствам;
  • отставка по причине штатно-организационных изменений;
  • достижение предельного возраста.

Существует также особое условие для военных, которые заключили контракт ранее 2005 года. Они имеют право принять участие в программе ипотечного кредитования, однако без открытия накопительного счета.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Плюсы и минусы военной ипотеки: обман военнослужащего или прекрасная возможность для приобретения жилья? Условия и тонкости военной ипотеки

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:

  • Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.

  • После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
  • Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
  • Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
  • Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
  • Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
  • После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
  • Заключается с банком договор.
  • Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.

Банки-участники

Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.

Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.

Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.

Что нужно знать, чтобы выгодно взять ипотеку и купить квартиру — наши советы по выбору банка, недвижимости и оформлению документов

С чего начать?

Десять лет назад был принят закон, по которому военнослужащие могли получить жилье на льготных условиях. Но, несмотря на то, что прошло довольно много времени, накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих остается проблематичным институтом.

Главный смысл НИС ЖОВ заключается в замене деньгами жилплощади, полагающейся военнослужащему. Финансовые учреждения, первоначально настороженно относившиеся к военной ипотеке, сегодня с радостью выдают кредиты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector