Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Право выбора варианта пенсионного обеспечения

Такие рейтинги регулярно публикуются средствами массовой информации. Топ негосударственных пенсионных фондов формируется по разным признакам, основные из которых — общая сумма накоплений, средняя по году доходность накоплений, доля рынка среди всех НПФ. Вопрос, доверять ли рейтингам, довольно щекотливый.

Уважаемым и достоверным рейтингом можно назвать информацию агентства «Эксперт РА»(RAEX), которое профессионально занимается оценкой деятельности негосударственных пенсионных фондов 2004 года. Методика проведения исследования надежности фондов согласована агентством «Эксперт РА» с Национальной Ассоциацией Пенсионных Фондов.

Агентство оценивает НПФ, основываясь на анализе учредительных документов, аудиторского заключения, бухгалтерской отчетности, данных государственной статистики, собственной уникальной анкеты и других данных. В соответствии с итогами оценки, каждому негосударственному пенсионному фонду присваивается статус-рейтинг с буквенным обозначением.

Наиболее высокий уровень надежности и прогноз имеют фонды с обозначением (классом) А . Низкий рейтинг присвоен организациям-банкротам и тем НПФ, у кого отозвана лицензия и фонд находится в состоянии ликвидации. Также плохой рейтинг имеют те фонды, которые по оценке агентства имеют низкий уровень надежности. Таким образом, все НПФ, которые имеют класс С, С , С , D, E — являются ненадежными, и вкладывать свои средства туда опасно и бесперспективно.

600 000 из 1 300 000 жителей региона, у которых формируются пенсионные накопления, передали их на 2017 год в управление негосударственных пенсионных фондов. «АиФ Нижнее Поволжье» попытался разобраться: кому лучше доверить накопительную часть пенсии? Каковы преимущества и недостатки ПФР и НПФ.

Функции государственного и негосударственных пенсионных фондов аналогичны. Средства, накопленные нами в виде взносов и отчислений, и ПФР и НПФ должен по логике и, согласно законодательству, сохранить и приумножить.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

С 2014 года объявлен мораторий на формирование пенсионных накоплений. Те 6%, которые шли на счет будущего пенсионера и могли инвестироваться, теперь направляются на формирование страховой пенсии. При этом индексация страховой пенсии за последние годы выше, чем средняя доходность от инвестирования пенсионных накоплений.

«Тем не менее, накопления, сформированные до 2014 по-прежнему, в зависимости от персональных решений граждан, находятся в управлении ПФР или НПФ. И будут выплачиваться застрахованным лицам после назначения им пенсий. Кроме того, многие граждане вносят добровольные взносы по программе государственного софинансирования пенсий, — пояснила Галина Рыбина, начальник отдела организации и учёта процесса инвестирования ОПФР по Волгоградской области
. — И это приличный объём накоплений, который за год прирастает в среднем от 6 до 12%».

И работающим гражданам остается только надеется то, что государство в очередной раз не поменяет правила игры.

Пенсионный фонд РФ дал разъяснения по некоторым аспектам обязательного пенсионного страхования (далее — ОПС), касающихся права выбора застрахованными лицами одного из вариантов пенсионного обеспечения.

Данная категория граждан может:

  • либо прекратить дальнейшее формирование накопительной части пенсии, направив все страховые взносы, уплачиваемые за них работодателями, на формирование исключительно страховой части пенсии,
  • либо принять решение оставить 6% — тариф, формирующий накопительную часть пенсии.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Граждане, которые ранее хотя бы единожды подавали заявление о выборе УК, включая «Внешэкономбанк», либо НПФ, и оно было удовлетворено, сохраняют своё право на формирование накопительной части пенсии, куда по-прежнему будет перечисляться 6% тарифа. При этом им не придется подавать дополнительное заявление для перечисления 6% на накопительную часть пенсии.

Одновременно с тем сообщается, что эта категория граждан будет иметь возможность в дальнейшем отказаться от последующего формирования накопительной части пенсии, для чего необходимо будет подать соответствующее заявление. Решение об отказе можно будет принять в любой момент без временных ограничений.

В соответствии с действующим законодательством граждане вправе направить денежные средства на финансирование одновременно двух видов трудового ПО или же только в страховую часть. Для реализации второго варианта необходимо оформить отказ от накопительной части пенсии.

Сегодня право на выбор направления имеют лица, родившиеся в 1967 году и в последующие годы, но не позднее 31 декабря 2015 года. Согласно нормам закона обязательство по оплате страховых взносов ложится на работодателя.

Обратите внимание! Граждане, родившиеся до 1967 года, также имеют право на накопление средств путем внесения добровольных взносов на личный счет НПФ (Негосударственный Пенсионный Фонд).

Обычно, пенсионными отчислениями занимается работодатель, когда производит расчет заработной платы в ежемесячном порядке, а рабочий получает оплату за труд за вычетом страховой суммы (страховой взнос). В последствии работник может отказаться от накопительной части выплат в пользу страховой пенсии.

Пока гражданин имеет работу, каждый месяц взноса прибавляется к общему счету, который при наступлении пенсионного возраста будет гарантировать выплаты на заслуженный отдых.

Согласно последним государственным изменениям, с 2015 года каждый будущий пенсионер в праве сам выбирать между видами пенсионного обеспечения, которые бывают:

  • Только страховой вид отчислений.
  • Двойное отчисление, включающее накопления с помощью страховых и накопительных взносов.

Причем такое право предоставляется гражданам, родившимся до 1967 года, и те, которые родились после этого года, вплоть до конца 2015 года. А вот для тех, чья дата рождения до 1976 года, они могут формировать начисления только в добровольном порядке, с помощью страховых взносов.

Накопительный вид начислений уже нельзя формировать с помощью взносов, которые осуществляет работодатель, но тем, кто устроился на работу в прошлом году, при условии, что их возраст до 23 лет и их страховые взносы были начислены впервые, имеют возможность выбора пенсии двух видов с помощью их страховых отчислений.

В 2015 г. была проведена реформа пенсионной системы. Ее результатом стало разделение трудовой пенсии на 2 вида: накопительную и страховую. Последняя формируется только за счет средств, перечисленных работодателем за гражданина.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Накопительная часть трудовой пенсии – это личные вложения будущих пенсионеров. Человек может управлять такими деньгами самостоятельно в рамках закона.

Накопления по решению работника могут быть инвестированы так:

  • Направлены в выбранный НПФ (Негосударственный пенсионный фонд), зарегистрированный в системе ОПС (обязательное пенсионное страхование).
  • Оставлены в ПФР (Пенсионный фонд России). Тогда можно выбрать из предложенного списка Управляющую компанию (УК), имеющую лицензию на осуществление инвестиционной деятельности. Также можно определить сбережения в государственную УК (Внешэкономбанк).

Сейчас выбрать вариант накопительного обеспечения и формировать выплаты за счет средств работодателя нельзя. С 2014 г. по 2020 г. введен мораторий на накопления и все 22 процента отчислений от заработной платы направляются на страховые взносы. Ограничение не распространяется на использование маткапитала.

Мораторий не действует на граждан, с 2016 г. впервые устроившихся на работу и за которых страховые взносы начисляются также впервые. Эти люди могут воспользоваться своим правом и до достижения 23-летнего возраста выбрать одновременное формирование двух выплат за счет взносов работодателя.

Невысокие пенсии большей части населения — одна из главных проблем российской пенсионной системы. Институт пенсионных накоплений был введен для улучшения ситуации. Он предполагал инвестирование части денег, аккумулированных на пенсионных счетах, в экономику страны. Доход от финансовых инвестиций должен был повысить обеспеченность пенсионеров.

На практике ситуация оказалась не столь радужна. Ограничения, накладываемые на НПФ и УК, не позволяют им вкладывать средства граждан в доходные, но рискованные проекты. К тому же в условиях кризиса по некоторым инструментам снижается прибыльность, или они становятся убыточными. Убыток, полученный в результате инвестиций, гарантирует будущему пенсионеру только возврат средств. Как результат — снижение привлекательности пенсионных накоплений для участников.

Страховая пенсия каждый год индексируется государством с учетом инфляции и поступлений в ПФР. В этих условиях, многие работающие граждане желают изменить первоначальный выбор и вернуться к формированию только страховой части. Однако ориентиром для принятия решения должен быть не только негативный опыт. Многие страховщики показывают неплохие результаты инвестиций.

Справочно: Доходность государственной УК за 2016 год составила 10,7%, частные управляющие компании были более прибыльными — средняя доходность 14,2%. Индексация страховой пенсии в 2016 году — 4%.

Поэтому однозначного ответа на вопрос, формировать или не формировать накопительную пенсию, нет. К тому же из-за моратория, введенного государством по крайней мере до конца 2019 года, все средства и так будут направлены на страховое обеспечение.

Балашиха — Микрорайон Авиаторов ( № 30 )

Нужно прийти в отделение пенсионного и выбрать в заявлении вариант «отказываюсь от финансирования накопительной пенсии и прошу направлять 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса на формирование страховой пенсии»Давайте постараюсь расписать что да как в разжеванном простом виде…1. Выбор нам предоставлен только до конца этого года.2.

Существует два вида пенсии, страховая без накопительной (молчуны) и страховая с накопительной.3. Баллов при выборе накопительной части пенсии будут начисляться меньше, типа вы же копите, вот накопления и должны перекрывать эту разницу.Смотрим таблицу.Итак, максимальные 10 баллов мы сможем получать лишь с 2021 года, если будем молчунами.

И всего по 6,25 если вы не вернетесь в молчуны.Давайте возьмем человека с зарплатой в 60 тысяч до вычета НДФЛ. Это та зарплата, при которой можно будет с 2021 года получить максимальные 10 баллов. Вернее там что-то около 52000 для получения 10 баллов, но возьмем зарплату в 60 тысяч.Итак, у меня уже в пересчете накоплено 30 баллов.

До пенсии мне работать еще 26 лет, если не сделают 65 лет…Считаем… При первом варианте, при хорошей зарплате я смогу накопить 260 баллов плюс уже имеющиеся у меня 30 получается 290 баллов всего! При втором варианте, я смогу получить лишь 165 баллов и плюс имеющиеся уже 30, получается 195 баллов всего.

Считаем по формуле пенсии.. Стоимость балла на сегодня составляет 71,41 руб. И фиксированный минимум на сегодня 4383,59 руб.1 вариант, 71,41*290=20708,9 руб и прибавляем фиксированный минимум , получаем пенсию 25092,49.2 вариант, 71,41*195=13924,95 и прибавляем минимум = 18308,54.Разница получается в 11168 рублей!!! Не слабо да???

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Но вы скажете, при втором варианте, нам будут же еще накопления прибавлять!!! Да, будут))) Считаем и их!Государство делит накопленную сумму на 228 месяцев и полученное прибавляет к тем 18308 рублям. Итак, сколько должно быть накоплений, чтобы покрыть хотя-бы эту разницу? Не говоря уже о том, чтобы получать пенсию больше, чем будет у молчунов???

Итак, разницу в 11168 рублей, мы умножаем на 228 месяцев, получается, что накоплений к выходу на пенсию должно быть аж 2 546 304 ДВА с половиной миллиона!!! У меня при моей неплохой белой зарплате там всего сейчас 193 тысячи!!! И сколько же я должен получать, чтобы накопить 2,5 млн??? Напомню, всего 6% от зарплаты до вычета НДФЛ поступает в ту копилку… Получается 2,5 млн это 6%, сколько же тогда 100%?

Это 240 миллионов! Вот господа, за 26 лет до выхода на пенсию я должен заработать 240 миллионов. Это по 923 тысячи в год, по 77000 в месяц. Казалось бы может быть и можно, но есть нюансы… Правительство ежегодно будет увеличивать стоимость 1 балла. И поэтому разница в пенсиях будет все больше и больше.

А что будет вообще с самими накоплениями к выходу на пенсию — неизвестно. Например рубль обесценится, балл будет стоит адекватно ситуации, а вот накопленные деньги никто не конвертирует в состояние…Поэтому мой вам всем совет;Получается, что на сегодня формирование накопительной пенсии выгодно ТОЛЬКО ТЕМ у кого маленькая заработная плата.

За какую заработную плату начисляют 1 балл? Это примерно 6000 рублей. Итак, если у Вас зарплата например 24000 рублей, то получить Вы сможете только 4 балла в год! Вот тогда Вы не проигрываете от формирования накопительной части пенсии, а наоборот выигрываете! Как только Ваша заработная плата в пересчете на баллы получается выше, чем предложенное максимальное количество при формировании накопительной части пенсии – все, выгоднее быть молчуном.

Проверить сколько баллов положено можно по .Ах еще, самое интересное!!! Накопления есть у всех и у молчунов и у тех кто вышел из них. Но Государство третий год подряд молчунам не начисляет в их накопления ничего. А не молчунам начисляется по 6%. Так вот, если правительство вдруг передумает, то молчунам опять будут начислять по 2% и к их пенсии тоже будут добавлять то, что они когда-то накопили… Это делает разницу в пенсиях еще больше)P.S. никого не агитирую, не заставляю, вы все решаете на свой страх и риск! На сегодняшний день, молчуном быть хорошо, что будет завтра — неизвестно!

Варианты формирования будущей пенсии

На протяжении 2013 года регулярно появлялась различная тревожная информация, касающаяся пенсионного обеспечения россиян. В Информации от 05 декабря 2013 года, ПФ РФ разъяснил некоторые моменты.

По информации Росстата, сегодня на одного человека пенсионного возраста приходится 2,5 трудоустроенных лиц, платящих пенсионные отчисления. Ожидается, что в 2040-м г. таких лиц будет всего 1,5, что уменьшит величину отчислений в ПФ и повлияет на величину основных пенсий граждан.

По мнению экспертов, отдача предпочтения накопительному варианту гарантируют человеку в дальнейшем, помимо выплаты совокупного объема вложенных им средств, денежных накоплений в натуральном выражении.

Как сделать правильный выбор при выборе пенсии

Так как величина страховой пенсии напрямую связана с начисляемыми гражданам баллами, а накопительная ее часть – с инвестированием средств, совмещенный вариант (16% 6%) будет наиболее полно соответствовать экономическим реалиям на момент выхода человека на пенсию.

Однако, накопление средств наиболее благоприятно производить в сравнительно стабильные в экономическом плане годы. В кризисные времена инвестиции часто не приносят необходимого результата или вызывают потери.

Справка! Если в результате инвестиций указанных в ФЗ No424-ФЗ средств ПФ не добьется нужного результата, их владелец вернет только перечисленную за него нанимателем сумму.

Необходимо также отметить, что по ст.1 ФЗ No 447-ФЗ от 19.12.16 г. в 2014 г. установлен мораторий, перенаправляющий взносы, указанные в ФЗ No424-ФЗ полностью на страховую часть. На нынешнем этапе мораторий продлен до 2020 г.

Информационное сравнение пенсий между собой

Общий размер взносов, которые отчисляет работодатель за гражданина, составляет 22%. Распределяются они так:

  • 16% − индивидуальный тариф (лицевой счет застрахованного лица).
  • 6% − солидарный тариф (начисления для финансирования базовой пенсии и социальных пособий: на погребение, при рождении мертвого ребенка, при материнстве на день смерти и другие).

Если человек отказался от накопительных отчислений, то все 16% будут идти на формирование страхового обеспечения. В обратном случае, тариф делится так:

  • 6% − на накопление;
  • 10% − на страхование.

Основные источники накопительного обеспечения:

  • 6% от индивидуального тарифа человека – взносы, уплачиваемые работодателем в ПФР.
  • Материнский капитал (направляют средства только женщины).
  • Добровольные дополнительные взносы работника, включая Программу государственного софинансирования пенсионных выплат (участником проекта можно было стать до 31.12.2014 г.).
  • Инвестиции от управления через НПФ или ПФР.

У таких сбережений есть свои отрицательные и положительные стороны. Главным минус – отсутствие государственной индексации. Размер последних зависит от результатов деятельности НПФ или УК. Формирование пенсионных накоплений имеет свои плюсы:

  • Возможность получить все сбережения в виде единовременной выплаты.
  • Деньги в случае смерти их владельца наследуются его родственниками.

На сегодняшний день обеспечение формируется из обязательных взносов, отчисляемых работодателем в процентном соотношении от заработной платы, а так же добровольных взносов граждан на счет своей будущей пенсии.

Работодатель обязан ежемесячно переводить 22% от оплаты труда в ПФР.

Эти средства распределяются следующим образом:

  • 16% направляются на счет страховой пенсии.

    Она формируется по страховому принципу, и подлежит выплате при возникновении оснований для выхода на пенсию. Страховая доля формируется только за счет средств, выплачиваемых работодателем.

  • 6% – накопительная часть.

    Накопительными средствами гражданин вправе распоряжаться по своему усмотрению в рамках закона, так же она может быть увеличена путем дополнительных отчислений.

С 2014 года введен мораторий на формирование пенсионных накоплений в ПФР, взносы автоматически переводятся на страховые. У гражданина есть право перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд.

Справка. Если человек не заключил соответствующего договора с НПФ, все деньги аккумулируются на счетах в пенсионном фонде и подлежат ежегодной индексации государством на процент инфляции.

Будущая пенсия формируется из страховых взносов, которые работодатель отчисляет в Пенсионный Фонд. Величина взносов – 22% от заработной платы. До 2014 года она разделялась на:

  • 16% — страховая часть;
  • 6% — накопительная.

Первая часть преобразуется в баллы и идет на формирование страховой пенсии. Обязательное количество баллов, накопление которых позволяет оформить заслуженный отдых, изменяется ежегодно с тем, чтобы достигнуть 30 к 2025 году. При их отсутствии гражданин не имеет права на получение выплат при достижении соответствующего возраста.

Сделайте ориентировочный расчет пенсии на официальном сайте НПФ Сбербанка

Плюсы и минусы накопительной пенсии

Вторая накапливается в ПФ или при желании пенсионер оформляет перевод накопительной пенсии в Сбербанк или другой НПФ.

До конца 2015 года работникам предоставили право выбрать способ накопления и осуществить перевод. На сегодня и вплоть до конца 2019 года на накопительную часть наложен мораторий, т.е. все 22% взносов идут на страховую часть.

Но работники, имеющие накопительную часть за предыдущие годы, могут ими распорядиться на свое усмотрение. Плюсов для перевода части пенсии в НПФ в сравнении с ПФ значительно больше. Главный из них – получение дополнительного дохода, т.к. негосударственные органы инвестируют средства гражданина и получают прибыль.

Как образуется накопительная часть

За официально трудоустроенное лицо его наниматель ежемесячно переводит в ПФ 22% от суммы его зарплаты на формирование пенсии. Эти перечисления идут или целиком на страховую пенсию, или 6% из них перенаправляется на установленную законом No424-ФЗ накопительную часть.

Формирование накопительной и страховой части пенсии

Накопительная часть может формироваться у лиц 1967 г.р. и моложе в случае, если они до 2016 г. остановили свой выбор на указанной возможности, предоставив письменную заявку в ПФ, занимающийся их накоплениями (НПФ или ПФР).

Если 22% перечислений начали переводиться за лицо после 01.01.14, ему предоставляется право сделать указанный выбор в течение 5 лет, последующих за первым перечислением. Если гражданин еще не имеет возраста двадцати трех лет, указанный диапазон расширяется до конца года, в котором наступит его 23-летие.

Накопления по ФЗ No424-ФЗ могут формироваться из:

  • страховых перечислений;
  • личных взносов граждан;
  • софинансирования пенсий;
  • средств материнского капитала.

Пенсионные накопления могут формироваться из средств материнского капитала

Справка! Поступившие в результате отчислений 6% страховых средств в дальнейшем вкладываются в операции на кредитном рынке с помощью ПФ.

У лиц 1966 г.р. и более старшего возраста указанная часть может формироваться только из мат.капитала и пенсионного софинансирования. Если эти лица трудоустроены, их страховые отчисления перечисляются исключительно на основную часть пенсии.

Указанная в ФЗ No424-ФЗ часть, в свою очередь, может начисляться мужчинам 1953-1966 г.р. и женщинам 1957-1966 г.р., если за них переводились означенные начисления в 2002-2004 гг.

Важно! Закон предусматривает, что представленный тип отчислений может производиться исключительно лицам, имеющих право на основную пенсию.

Преимущества и недостатки такого рода накоплений

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, когда речь заходит о способах обеспечить себе достойную старость? Безусловно, этот вопрос сегодня имеет приоритетное значение для людей среднего возраста.

И определенная часть из них вовсе не питает иллюзий насчет того, что государство будет оказывать посильную помощь в решении данной проблемы.

Да, в непростых, с экономической точки зрения, условиях властные структуры декларируют социальные гарантии, но людям все же необходимо заранее подготовить почву для того, чтобы не испытывать нужду, выйдя на заслуженный отдых. Но как это сделать?

В целях повышения благосостояния граждан пожилого возраста как раз и были созданы негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Конечно же, они появились не вчера, и многие из нас знают о существовании таковых.

Одно время даже развернулась масштабная рекламная акция, целью которой было привлечь как можно больше инвестиций в вышеуказанные структуры.

К пенсионерам стали стучаться в дверь люди и предлагать им стать участником новой программы.

Вот тогда-то и встал вопрос: «Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?» Чтобы разобраться, сначала определимся с тем, что представляет собой данное юридическое лицо.

Понятие

Как известно, на каждого человека заводится накопительный пенсионный счет. Мы трудимся, получаем за это вознаграждение, часть которого поступает в ПФ, который распределяет материальный актив, опять же, частично аккумулируя его на накопительную часть пенсии. Так человек собственными силами обеспечивает себе старость.

НПФ представляет собой легальную структуру, которая контролируется самым тщательным образом со стороны государства. При этом все вклады, которые в нее попадают, застрахованы.

Поэтому если случится вдруг так, что НПФ исчезнут с рынка, их денежные активы автоматически перейдут на депозиты государственного Пенсионного фонда.

Однако следует принимать во внимание следующее: НПФ осуществляет грамотное инвестирование средств вкладчиков в ценные бумаги, государственные корпорации, банковские депозиты, счета в кредитных учреждениях и прочее.

Естественно, гражданин становится богаче в результате таких вложений.

Быть или не быть?

Рассматривая вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, важно понимать следующее: размер социальной выплаты для людей, которые в будущем уйдут на заслуженный отдых, состоит из трех частей. Базовая (6%) – формирует пособия граждан пожилого возраста (мужчины после 60 лет и женщины после 55 лет).

Страховая (14%) – аккумулируется на лицевом счете работника, но со временем она «съедается» инфляцией. Накопительная (2%) – направлена на обеспечение качественной материальной основы будущего пенсионера. Именно последняя из вышеперечисленных частей социальной выплаты имеет главное значение.

И все же при его решении существуют как за, так и против. Перечислим основные из них.

Часть экспертов, когда их спрашивают: «Стоит ли переходить в НПФ?», уверенно заявляют: «Да!» Почему?

Во-первых, ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физических лиц, но и доходная часть, которую формируют активы, полученные посредством инвестирования денежной массы.

Однако, решая вопрос о том, стоит ли переходить в НПФ и какие выгоды можно получить из этого, важно учитывать следующее: в договоре в редких случаях фиксируется величина прибыли, так как предугадать, по какому сценарию будет развиваться экономика на мировом рынке, и каковы будут итоги игры на бирже, очень сложно.

Важным плюсом рассматриваемой программы обеспечения старости является и то, что она предусматривает сохранность инвестированных активов: если какие-то проекты окажутся убыточными, то денег на счетах клиентов от этого не убавится, поскольку структура компенсирует ущерб из собственного резерва.

Сомневаетесь в том, стоит ли переходить в НФП? Возможно, уверенности вам придаст тот факт, что если случится какое-нибудь изменение финансового рынка, то структура не оставит этого без внимания и скорректирует инвестиционный план на год, учитывая наметившиеся тенденции.

Минусы

Однако существует также доля экспертов, которые на вопрос: «Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?», не раздумывая, отвечают отрицательно. Почему?

Во-первых, в случае, если финансовый год окажется неблагоприятным, то ни о какой стабильности дохода не может идти и речи.

Во-вторых, если вышеуказанная структура по каким-либо причинам лишится лицензии, то прерогатива по переводу денежных средств в другой НПФ и финансирование данной процедуры ложится на плечи вкладчика.

Конечно же, проблему, нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, каждый должен решать в индивидуальном порядке.

Для многих остается неясным вопрос: «Переход из ПФР в НПФ – это право или обязанность?» Естественно, никто никого не может принуждать к данной процедуре, поскольку она носит добровольный характер.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Причем написать соответствующее заявление о переходе в негосударственную структуру можно в любое время года, делается это один раз в 12 месяцев.

В документе следует в обязательном порядке указать то юридическое лицо, где будет аккумулироваться накопительная часть пенсии.

1. Определить структуру, которой вы больше всего доверяете. Проанализируйте отзывы людей, которые вложили деньги в тот или иной НПФ, проверьте, сколько лет на рынке он существует, и ознакомьтесь с правоустанавливающей документацией компании.

2. Заключите договор, предусматривающий обязательное пенсионное страхование, и детально изучите его текст. В документе должно быть четко зафиксировано, в каком размере и с какой периодичностью необходимо делать взносы.

Перед тем как поставить подпись на документе, не лишним будет разработать с сотрудниками индивидуальный пенсионный план, в котором будут отмечены примерные цифры с вариантом их корректировки, в зависимости от материальной возможности будущего пенсионера.

Гибкое пополнение накоплений – это одно из выгодных условий для клиента.

3. В срок до 31 декабря адресуйте в территориальный орган ПФР заявление о переходе в НПФ.

4. Дождитесь письменного уведомления о принятом решении.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Теперь вы имеете представление о том, как перейти в негосударственный пенсионный фонд.

Заявление вы можете передать лично сотруднику ПФР. Обязательно возьмите с собой СНИЛС и паспорт. И не забудьте потребовать соответствующую расписку в приеме документации.

Отправить заявление о переходе в НПФ можно и через систему МФЦ.

Не запрещается адресовать вышеуказанный документ по почте. В этом случае вам придется использовать услугу заказного письма с вложением и уведомлением.

В конверт нужно будет запечатать заполненное на специальном бланке заявление, ксерокопии СНИЛС и паспорта.

Заключение

Многие интересуются: будет ли хлопотным и сложным оформление пенсии в НПФ? А стоит ли игра свеч? Вот что еще волнует будущих пенсионеров. По поводу первого можно с уверенностью говорить, что процесс перехода не отнимет у клиента много сил и нервов. Что же касается второго, то его должен решать каждый сам для себя, предварительно проанализировав все за и против.

Мнения экспертов по этому вопросу разделились: одни утверждают, что НПФ – это прекрасный вариант заложить хорошую материальную основу для старости. Сложность лишь заключается в том, чтобы найти надежную компанию, которая грамотно распоряжалась бы вашими финансами.

В противном случае пенсия не будет обеспеченной. Другие же рекомендуют не торопиться и рассмотреть другие варианты инвестирования средств, коих сегодня насчитывается немало. Например, можно вложить денежные активы в ценные бумаги, недвижимость, воспользоваться памм-счетом и прочее.

Переводить или не переводить пенсию в НПФ? Решайте сами!

Прежде всего, следует рассказать о преимуществах:

    Свобода. Это главный плюс накопительной пенсионной части, человек может свободно выбирать. Он сам распоряжается страховыми отчислениями и вкладывает их на свое усмотрение в разные негосударственные организации (о том, как можно распорядиться накопительной частью пенсии, читайте в этом материале).

Может быть выбран государственный пенсионный фонд. Этот выбор не является окончательным, будущий пенсионер имеет право периодически его менять, переводить свои средства из одной негосударственной компании в другую. Также можно вкладывать их пенсионный фонд России и забирать его. О том, как вернуть накопительную часть пенсии в ПФР, мы писали здесь.

Право наследования. Если человек преждевременно скончается, то свободная пенсионная часть может достаться по наследству его самым близким родственникам. При отсутствии таковых, в качестве наследников могут выступать и более дальние родственники. Ну вот наследование третьими лицами ни при каких условиях не допускается. О том, что происходит с накопительной частью пенсии после смерти гражданина, читайте тут.

Всё застраховано. Если человек вкладывает часть средств из своей пенсии в будущем в негосударственную финансовую пенсионную организацию, то возникает определенный риск. Однако, максимум, что может потерять вкладчик, это дивиденты. А 6% так и останутся.

Пенсия дополнительно увеличивается.Действует программа софинансирования, благодаря которой люди могут увеличивать свою накопительную часть. Для этого привлекаются дополнительные финансовые средства. То есть каждый человек может вложить в пенсионный фонд не только пенсионную накопительную часть, но и другие финансовые средства. И будущая пенсия становится больше.

  1. Немалый риск. Если пенсионная часть находится в государственном фонде, то прибыль получается невысокая. Но если человек вкладывается в негосударственную организацию, риски возрастают. Может не быть вообще никакой прибыли, если фонд убыточный. То есть эти деньги вкладчиков инвестируются не должным образом.
  2. Случаи мошенничества. Если человек вкладывает средства в негосударственный пенсионный фонды, то все риски он берёт на себя. А среди таких организаций могут быть и мошенники. А значит вкладчик рискует потерять всю накопительную пенсионную часть.
  3. Нередко человек, вкладывая свою пенсионную часть в негосударственную пенсионную организацию, имеет желание застраховать свои риски. Это разумно, но может потребовать дополнительных расходов.
  4. Прибыли может не быть. Когда работник вкладывает свободную часть пенсии в негосударственный фонд, с ним заключается договор. Но надо знать, что если этот договор будет расторгнут раньше срока, то работник рискует потерять всю прибыль, которая была накоплена в этой организации на данный момент.
  5. Комиссионные услуги. Когда будущий пенсионер рассчитывает свою прибыль от вложения накопительной пенсионной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд, не стоит забывать о комиссионных услугах. Учитывая высокий уровень инфляции и невысокие прибыли таких организаций, прибыли может не быть вообще.

Как отказаться от накопительной части пенсии в России

Страховые взносы, отчисляемые работодателями в ПФР в размере индивидуального тарифа 16%, будут формировать страховую часть пенсии, если застрахованное лицо отказывается от формирования накопительной части пенсии.

В 2015 году было проведено реформирование пенсионной системы, результатом которого стало появление страхового и накопительного направления в формировании пенсии. Ранее данные части являлись составляющими трудового пенсионного обеспечения (ПО). Особенностью нынешней процедуры комплектации средств является возможность отказаться от их накопления и направить все деньги на оплату страховых взносов.

Если человек выбрал вариант страховых перечислений согласно ФЗ No424-ФЗ, он имеет полное право прекратить использование этой возможности в любое удобное для него время.

При этом 6% указанных отчислений за работника будут перенаправлены полностью на страховую пенсию, а накопленные на счете средства будут и далее вкладываться в финансовые операции для их роста с помощью выбранного гражданином ПФ.

При выборе страховой пенсии, 6% указанных отчислений за работника будут перенаправлены полностью на страховую пенсию

Накопленные на счете сбережения также можно продолжать пополнять собственными взносами и переводом части мат.капитала. При назначении же основной пенсии указанные средства будут возмещены лицу в совокупном объеме.

Для отказа от выплат, указанных в ФЗ No424-ФЗ, требуется оформить письменную заявку в ПФР. Бланк заявки можно найти в Интернет (или можно здесь бланк заявления об отказе от получения назначенной страховой пенсии).

Справка! При отказе от перечисления средств, указанных в норме ФЗ No424-ФЗ по желанию гражданина, этот отказ считается окончательным. Снова оформить накопительную пенсию уже будет нельзя.

Подавшем заявку на отказ в ПФР остается право продолжить формирование указанного типа пенсии с помощью отзыва заявки до окончания года, когда она подавалась.

Подавшем заявку на отказ в ПФР остается право продолжить формирование указанного типа пенсии с помощью отзыва заявки

Независимо от того, с каким ПФ у гражданина оформлен договор о перечислении средств по ФЗ No424-ФЗ, он имеет полное право аннулирования указанной части в любое время.

Справка! После отклонения указанной части, все 22% отчисляемых за работника работодателем средств будут отчисляться только на страховую пенсию.

Отказаться от накопительной части было возможно до конца 2019 года. О том, как отказаться от накопительной части пенсии в пользу страховой, необходимо было написать заявление, и направить в государственный или негосударственный пенсионный фонд по месту своего жительства.

Также, у некоторых граждан, которые не выбирали накопительную пенсию и оставались в тени, когда все остальные писали обратное заявление или пользовались услугами » Внешэкономбанк», им было выбрано страховой вид накоплений автоматически.

При этом неважно кто производил у гражданина отчисления до этого, он имеет право на отказ от накопительного вида, сделав это, официально известив о своем желании государственный орган.

После написания отказа, средства, которые шли в накопительный счет, будут перенаправлены в пользу страховой на постоянной основе. При этом работник при желании может продолжать производить взносы в пользу накопительного вида , а фонды или выбранные компании будут также инвестировать тот счет.

Также, правом гражданина является смена страховой компании, которая отвечает за взносы. Ее можно также поменять, направив заявление в ПФ, и со следующего года Вам будет предоставлен другой страховщик.

Человек имеет право отказаться от уже сформированных сбережений в любой момент. Тогда средства из индивидуального тарифа пенсионера будут направляться на страховые выплаты. Отказ от формирования накопительной пенсии не мешает человеку в добровольном порядке вносить средства на счет НПФ.

Все уже сделанные накопления будут, как раньше, инвестироваться УК или НПФ. Выплачиваются эти сбережения в полном объеме, когда человек обращается за назначением выплат. Гражданин может дальше распоряжаться деньгами и выбирать, кому доверить их инвестирование.

Куда обращаться

Чтобы оформить отказ, нужно подать заявление в ПФР. Сделать это можно несколькими способами:

  • через портал «Госуслуги»;
  • с помощью личного кабинета на официальном сайте ПФР;
  • послать документ почтой;
  • через МФЦ (Многофункциональный центр);
  • лично посетить отделение Пенсионного фонда РФ;
  • с помощью представителя (необходима нотариальная доверенность).

В течение года, в котором подано заявление, человек имеет право отозвать документ. По истечении 12 месяцев передумать будет уже нельзя. Отказ является окончательным, так как снова выбрать формирование с накопительным обеспечением нельзя.

Отказаться от накопительной части

Перевод накопительной части пенсии в Сбербанк происходит по общеустановленному порядку (согласно с действующим законом). Алгоритм перевода части пенсии выглядит так:

  1. Выбрать НПФ. Он должен иметь лицензию на данный вид деятельности, участвовать в страховании вкладов, а также зарегистрировать страховые правила в Банке России. На сайте Центробанка можно посмотреть перечень действующих НПФ.
  2. Заключить договор с негосударственной организацией на перевод накопительной части.
  3. Передать заявление в Пенсионный фонд о выборе негосударственного. Это разрешено сделать в электронном виде.
  4. ПФ выносит решение, о чем направляет уведомление.

При выборе НПФ стоит обратить внимание на плюсы перевода пенсии в Сбербанк, сравнить их с предложениями других структур и внимательно изучить отзывы о каждом.

Инструкция, как перевести пенсию в Сбербанк

Чтобы перевести имеющиеся на накопительном счете средства в новый негосударственный пенсионный фонд, необходимо выполнить следующие шаги:

  • Определиться с новым НПФ. При это лучше всего узнать максимум информации о нем и предлагаемых им условий (все необходимые данные можно найти на официальном сайте ПФР).
  • Заполнить бланк перехода в новый фонд (различают два типа: срочный и досрочный – в первом случае средства перейдут по окончании срока действия договора с предыдущей организацией, во втором процедура произойдет сразу после ее регистрации).
  • Подать заявление в действующем фонде на перевод средств в новую компанию. В этом случае есть два варианта развития событий: если клиент успевает подать эту заявку до 1 марта текущего года, то накопления успеют перейти на счет в новый НПФ в апреле того же года; в противном случает ему потребуется закончить процедуру подачи документации до 31 декабря текущего года, чтобы средства были переведены в начале следующего года.
  • Процесс рассмотрения поданного заявления. В данном случае возможны два варианта развития событий: положительное или отрицательное решение. От него зависит дальнейшее внесение в реестр и перевод накопленной суммы на новый счет.

Принять решение о формировании накоплений нужно было до 2016 года. Для подтверждения своего выбора гражданину необходимо было подать соответствующее заявление в ПФР или НПФ . Существует определенная категория граждан, за которыми страховые выплаты закрепляются автоматически.

К таковым относят:

  • застрахованных лиц, ранее выбравших в качестве управляющей компании «Внешэкономбанк» с 2-процентной тарифной ставкой, не действующей на данный момент;
  • граждан, которые не подавали никаких заявлений и не остановили свой выбор ни на одном из направлений.

Обратите внимание! Независимо от того, куда гражданин подал заявление, он имеет право в любой момент оформить отказ от накопительной пенсии. Если отказаться от накопления пенсии, все средств из ИТ работника будут направляться на финансирование страховых выплат.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Куда обращаться

Перед тем как отказаться от накопления пенсии, необходимо взвесить все плюсы и минусы, поскольку возможность возврата к данному направлению законом не предусмотрена. Для реализации плана необходимо обратиться в ПФР с соответствующим заявлением.

Важно! В течение года, следующего за моментом подачи заявления, гражданин имеет право передумать и отозвать свое заявление. По сути, это единственный вариант возврата к возможности формирования накопительной пенсии .

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Заявление составляется в соответствии с нормами и требованиями закона.

Если от имени застрахованного лица действует представитель, к заявлению необходимо приложить доверенность с указанием полномочий доверенного лица. Чтобы доверенность имела юридическую силу, ее следует удостоверить нотариально. Также можно использовать дополнительный вариант подачи заявления, через почту.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Согласно действующему российскому законодательству из страховых выплат, которые составляют 22% от официальной заработной платы, 6% начисляются для выплаты денежных средств тем, что сегодня на пенсии. Остальные 16% формируют страховую пенсию работника. Меньший процент уходил в накопительную пенсию, которая ежегодно индексируется и накапливается.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

В таком подходе есть свои плюсы. В последнее время Правительство Российской Федерации каждый год индексирует в страховую часть, при этом учитывается уровень инфляции и индекс роста доходов ПФР.

Однако есть и недостатки, так как никто не может сказать, насколько долго продлится такая ситуация.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Плюсы такого подхода — что страховая пенсионная часть в любом случае увеличивается за государственный счет. Так как каждый год проходит индексация. Но вот получить большую прибыль при отказе от накопительной части пенсии точно не получится. Это определённо минус.

При перечислении пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ), важно знать и понимать процедуру перевода виртуальных денег, поскольку часть инвестиционного дохода может исчезнуть безвозвратно. Поэтому наш материал посвящен процессу безопасного перехода из одного НПФ в другой без финансовых потерь.

До 31 декабря 2014 года, лица 1967 года рождения и моложе могли переводить свои накопления в новый фонд один раз в год.

В настоящий момент такую возможность можно использовать не чаще, чем один раз в 5 лет.

Однако государство сохранило право выбора для застрахованных лиц при переходе из одного фонда в другой. В настоящий момент существует два способа, а именно:

  • Срочный. Заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать один раз в 5 лет. При этом инвестиционный доход полностью сохраняется.
  • Досрочный. В данном случае застрахованное лицо имеет право переводить средства по старой схеме 1 раз в год. Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался.

Для перехода в новый НПФ необходимо сделать следующее:

  1. Шаг. Выбрать новый фонд. При выборе следует обращать внимание на доходность НПФ, а также на следующие критерии:
    • количество застрахованных лиц;
    • объем собственных средств;
    • размер чистой прибыли;
    • объем финансовых резервов.

Если человек не согласен с решением ПФР, вынесшим отказ в назначении пенсии, он может, получив в ПФР документ об отказе, подать жалобу на его необоснованность:

  • в высший орган ПФР;
  • в гражданский суд по местонахождению отказавшего ПФР.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

При несогласии с решением ПФР гражданин может подать жалобу в гражданский суд

Примечание! К жалобе также прикладывается копия документов гражданина на начисление пенсии. Саму жалобу лучше подавать собственноручно или заказным письмом.

Жалоба рассматривается в течение 30 дней, а принятое по ней решение является обязательным для местного органа ПФР, отказавшего гражданину.

Образец искового заявления о назначении пенсии

Бланк для искового заявления о назначении пенсии вы можете здесь

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Районный терапевт Игорь Сергеевич предоставил в орган ПФР по месту своего проживания документы на досрочное начисление ему пенсии по выслуге лет после 25 лет работы.

В результате предъявления документов выяснилось, что 1,5 года из отработанных 25 лет он работал с нагрузкой менее установленных законом норм.

Это стало основанием вынесения ПФР отказа Игорю Сергеевичу, т.к. указанные годы не засчитались в специальный стаж.

Игорь Сергеевич не стал подавать жалобу в высший орган ПФР, и доработал недостающий срок для назначения пенсии.

Причины отказа о назначении пенсии

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Граждане РФ имеют возможность получения заработанной в России пенсии по старости в Германии. Однако, при начислении пенсии в Германии получаемая в РФ пенсия уменьшает эти начисления. За перевод пенсии из РФ также взимается дополнительный банковский процент, уменьшающий ее размер.

соответствующую заявку, справку о начислениях пенсии за последний год, заграничный паспорт и deutsche Rente.

Бланк заявление об отказе от получения назначенной пенсии вы можете здесь , а пример его заполнения .

https://www.youtube.com/watch?v=GBhIawo23jA

Пакет документов будет отправлен в ПФР, что позволит в течение 10 дней полностью аннулировать российскую пенсию.

Для отказа от российской пенсии в пользу немецкой необходимо предоставить в посольство РФ в Германии пакет документов

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

ПФР вышлет справку с удостоверением об отказе, с которой необходимо обратиться в надлежащую инстанцию в Германии для перерасчета выплат.

Важно! Перед выполнением указанных действий нужно проконсультироваться во всех участвующих в начислении пенсии инстанциях, обдумав все плюсы и минусы этого решения.

Куда обращаться

Как проверить, в безопасности ли ваши деньги

Узнать, не перевели ли вас досрочно без вашего ведома, не получится, пока деньги не уйдут из одного НПФ в другой. В старом фонде узнают о том, что клиент выбыл, уже по факту — от ПФР. Вы получите письмо о том, что ваши деньги в новом НПФ, тоже только после перевода.

Размер накопительной пенсии и доходность в выписке не отражается, их можно узнать в фонде — на сайте или по горячей линии.

Что выбрать накопительню или страховую часть пенсии – плюсы и минусы

С 2010 г. пенсионные отчисления формируются на основе страховых и накопительных программ. Они отличаются по способу формирования, накопления и выплаты.

Оба варианта характеризуются индивидуальными размерами, исходя от объема заработной платы будущего пенсионера, и подлежат государственному обеспечению.

В чем отличие

Накопительная форма отчислений доступна для самостоятельного расчета и распоряжения, страховые выплаты не подлежат прогнозированию будущей пенсии из-за внесения изменений процентов и порядка начисления.

Формирование страхового резерва основано на обязательных выплатах от 01.01.2002 и преобразования пенсионных прав, приобретаемых до 2002 г., они включают фиксированную базовую ставку по наступлению пенсионного возраста (2 962, 07 руб.).

Физически эти средства используются для выплаты пенсионных начислений населению пенсионного возраста.

Накопительные средства подлежат:

  • добровольным взносам в ПФ и коммерческие компании (из собственных сбережений и отчислений работодателем);
  • обязательным отчислениям с з/п трудоспособного населения 1967 г. рождения за счет страховых взносов в ПФ (6%).

Накопительная пенсия для мужской половины населения 1953- 66 гг. и 1957-66 гг. рождения формируется на основе страховых выплат, поступивших на накопительные счета до 2002 — 2004 гг.

С 2005 г. эти отчисления отменены в связи с изменениями действующего законодательства. Однако, указанная группа граждан оставляет за собой право выбора УП или НПФ для инвестирования накопительной пенсии.

Накопительная пенсия учитывается на отдельном счету в ПФР, по первому требованию она перечисляется УП или НПФ.

Кратко для запоминания:

  1. Страховые выплаты включают базовые ставки и накоплений с з/п, перечисляемых работодателями в ПФ, рассчитываемые по формулам и коэффициентам. Согласно действующему законопроекту, размер пенсии зависит от трансферта в ПФ из бюджета (к нему привязывается стоимость коэф. пенсии) и порога з/п. Этот порог планируется поднять до 2021 г. с 1,6 до 2,3 средней з/п. На протяжении этого периода существует риск значительного уменьшения страховой пенсии. Граждане заинтересованы в выгодном сокращении ее доли.
  2. Накопительные взносы предусмотрены для граждан младше 1967 г. и включают отчисления из з/п. Для всех категорий и возрастов предусмотрена возможность добровольных вкладов в ГПФ.

Основным преимуществом выступает получение гарантированной суммы накоплений, выбранной и указанной в договоре. К уплаченным средствам начисляется сумма дохода, получаемая в результате инвестиционной деятельности страховых компаний.

Накопительные отчисления подлежат самостоятельному распоряжению в установленных рамках:

  • полного и частичного получения суммы инвестированных капиталов при условии, если размер этой части не более 5% от объема страховых взносов;
  • самостоятельного пополнения за счет отчислений из з/п и собственных средств;
  • указание длительности периода для выплаты накопленной части производится клиентом самостоятельно, но не менее 10 лет;
  • неизрасходованные средства накопительной части пенсии при преждевременной утрате лица, отчисляются наследникам или другим людям на основе его распоряжения;
  • в случае инвалидности застрахованное лицо освобождается от уплаты взносов, эти платежи до окончания программы осуществляет страховая организация;
  • возможна передача своих накоплений государству или смена НПФ по желанию клиента;
  • при правильном выборе компании или НПФ, накопительные отчисления могут расти быстрее страховых. В рамках предлагаемых программ, сумма будущей пенсии зависит от уровня риска, обусловленного надежностью и популярностью предоставляющей услуги организации (можно выбрать проверенный вариант, но с меньшей суммой дохода или более молодую, но перспективную компанию);
  • увеличение уровня замещения пенсией з/п. При выходе на пенсию для нормального подержания уровня жизни граждане РФ должны получать близко 40% средств от внесенной з/п (при заработке в 100 тыс., размер пенсии, согласно действующему законодательству, составляет в 40 тыс.). Среднестатистический показатель нынешнего поколения варьирует в пределах 25-27%;
  • клиентам предоставляется возможность снижения величины взноса при уменьшении уровня доходов. Например, заморозить платежи до 12 мес.

Недостатки накопительной пенсии:

  1. Высокий уровень риска. Однако, накопительная часть сопровождается гарантийным обеспечением государства и возможная сумма потерь заключается в доходности от инвестирования, объем взносов останется без изменений.
  2. Комиссия за услуги. НПФ работают за вознаграждение, но приятной новостью выступает оплата за услуги из накопленной прибыли. В случае инфляции, клиент получает чистую сумму инвестированных средств.
  3. Жесткая платежная дисциплина (своевременная уплата).
  4. Отсутствие отчета об использовании инвестированных капиталов страховой компанией.
  5. Преждевременное расторжение накопительной программы (в первые 2-3 года) подвергается риску лишения прибыли.
  6. Снижение риска за счет увеличения страховых резервов, что требует дополнительной оплаты.
  7. Существует риск передачи своих пенсионных сбережений мошенникам.

В целом, накопительная пенсия позволяет самостоятельно повлиять на сумму будущих отчислений. Главное, детально подойти к вопросу нюансов и доходности действующих предложений, это позволит уменьшить риск или полностью избежать его.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Как оформить накопительную часть пенсии, описывается в этой статье.

Страховые выплаты подлежит гарантийному обеспечению государством и ежегодному индексированию. «Мы наблюдаем, как пополняется количество банкротов НПФ, их клиенты теряют накопленную доходность, возмещаемые страховыми взносами, обесцененными в ходе инфляции», — утверждает глава ПФР.

Гражданам РФ предлагается возможность увеличения суммы своей пенсии за счёт накопительных систем государственного ПФ, отличающегося повышенным уровнем надёжности.

Минусы системы:

  1. Все выплаты в ПФ формируются на основе официальной з/п, что не выгодно для частных предпринимателей и зарплатных лиц, получающих вознаграждение в «конверте».
  2. Отчисления производятся работодателем, не заинтересованным в их увеличении, что побуждает его к оформлению сотрудников на минимальную ставку.
  3. Базовые и страховые отчисления из з/п трудового населения используются для расчета по текущим обязательствам с нынешним поколением пенсионеров.
  4. При поступлении пенсии в ГПФ, ими распоряжается «Внешэкономбанк», что влияет на сведение к минимуму суммы доходности.
  5. Распоряжение начисленной суммой доступно по достижению пенсионного возраста.
  6. Объем государственной пенсии не покрывает прожиточный минимум.

Какую лучше выбрать

Оставить накопительную часть или отказаться от нее в пользу страховой — это может решить только сам заявитель. По закону при выборе страховых отчислений 6% взносов, перечисленных работодателем на формирование накопительной части пенсии, направляются в ПФ.

Инвестирование денег в НПФ способствует наращиванию ежегодного дохода, влияющего на размер будущей пенсии.

Внимание! Работники с маленькой з/п и небольшим стажем (1 МРОТ на протяжении 30 лет) с 2025 г. подвержены риску лишения страховых выплат.

Для исключения подобной ситуации Минтруд предлагает отказаться от инвестиций в накопительные системы, влияя на увеличение страховых взносов.

Если решено доверить 6% отчислений частной компании, следует взвесить все «за» и «против», изучить рейтинг доходности НПФ и УП. Для получения актуальных сведений необходимо обратиться на сайт Центрального банка.

Выбор в сторону НПФ отличается самостоятельным назначением выплат при достижении пенсионного возраста. Обращаясь в УК, важно помнить, что пенсия назначается специалистами ПФР. Доходность УК обычно более привлекательна, относительно НПФ.

Специалисты рекомендуют воспользоваться правом выбора и доверить свои средства в надежные источники: аккредитированные компании или ГПФ.

Про наследование накопительной части пенсии вы можете узнать тут.

Как перевести накопительную часть в Газпром через Госуслуги, рассказывается по ссылке.

Выбирая для себя соотношение процентов формирования накопительной и страховой частей пенсии следует учитывать то, что страховая часть на сегодняшний день ежегодно индексируется государством согласно уровню инфляции и с учетом индекса роста доходов ПФР в расчете на одного пенсионера.

Денежные средства, являющиеся накопительной частью пенсии, инвестируются на финансовом рынке негосударственным пенсионным фондом или управляющей компанией, в пользу которых сделал выбор будущий пенсионер. Доходность пенсионных накоплений каждого гражданина зависит от результатов их инвестирования.

«Выбор между ПФР и НПФ — это, по сути, бессознательный выбор межу доверием и надеждой. Граждане, выбирающие для управления накопительной части пенсии ПФР рассуждают в том ключе, что государство — более стабильная институция, т.е. что-нибудь все равно вернет. Граждане, выбирающие НПФ, анализируют статистику (доходность в НПФ выше) и надеются, что структура выживет в конкурентной борьбе.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Внешэкономбанк и НПФ регулярно отчитываются о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений. Анализ доходности в динамике за несколько лет поможет принять решение о том, кому доверить свои пенсионные накопления.

По данным за 9 месяцев 2016 года доходность Внешэкономбанка составила 11,8%, у негосударственных пенсионных фондов эта цифра варьировалась от 4 до 37,4%.

Плюсы и минусы ПФР и НПФ

Как формируется

При формировании страховые взносов у работника взымается определенная сумма, которая в процентном соотношении равна 22% от заработанной суммы, поэтому , чем больше будет зарплата, тем больше будет отчисление, и соответственно на большую выплату сможет рассчитывать работник, после выхода на пенсию.

В свою очередь, страховые взносы при отчислении также делятся на две части, одна из которых идет на личный счет застрахованного лица (работника) и равна 16%, а вторая часть 6% взымается на случай, если пенсионного стажа будет недостаточно, чтобы обеспечить гражданину минимальный размер выплат, а также пособие на государственное погребение.

Когда работник выбирает смешанный вид пенсионных накоплений, и желает отчислять и накопительную и страховую, в таком случае из 16% вычисляется 10% суммы заработной платы, которые идут в страховой счет, а 6% – в накопительный.

Причем при накопительной пенсии, счет будущего пенсионера рассчитывается не только из этих процентов, но и таких форм:

  • Гражданин может дополнительно предоставлять определенную сумму в ежемесячном порядке, размер которой определяет на собственное усмотрение, а также согласно программе государства, которая также может брать участие в формировании будущей пенсии, но для этого необходимо состоять в такой программе. Последний раз данная программа принимала участников в 2019 году, и те граждане, кто успел стать участником, могут рассчитывать на дополнительную государственную помощь.
  • При наличии у гражданина материнского капитала, предоставляется право направить средства в счет будущих пенсионных выплат; Следует учесть нюанс того, что воспользоваться таким сертификатом может только гражданин женского пола.
  • Отчислять все накопления, которые гражданин имеет на своем счете.

С прошлого года государство наложило право задержания тех начислений, которые шли от граждан в накопительную часть, а также работодатели уже не могут делать взносы, как это было раньше, поэтому вся сумма, которая составляет 16% идет на страховой счет, без деления, до 2019 года включительно.

Как заявил Пенсионный Фонд России, программа с накопительной пенсией и ее вытекающими является провальным проектом, поэтому многие граждане, имеющие такой вид начислений, желают отказаться от данной возможности, выбрав единственные страховые отчисления, в пользу трудовой.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Это связано с тем, что взносы формируются не на добровольной основе, и такой проект не будет эффективен, пока что – то не поменяется.

Дальнейший вопрос, интересующий многих граждан, можно ли снять часть накопительных взносов, которые были направлены на будущее, ведь пенсионный возраст еще не наступил, а сумма заморожена государством.

В этом плане все не так — то просто, однако если ориентироваться на законодательство России, есть полезный закон о пенсионном обеспечении.

В статье 30 данного закона указаны основные условия, которые позволяют снять накопительную часть в досрочном порядке. Однако мало кто из граждан будет соответствовать им.

В законе перечислены лишь определенные граждане, имеющие профессии, которые подразумевают работу в трудных и опасных условиях для жизни, имеющих право выхода на пенсию раньше, нежели обычные граждане.

Формирование накопительной части пенсии в негосударственном пенсионном фонде производится после перечисления средств из Пенсионного фонда.

Обязанности по уплате взносов берет на себя работодатель. Для этого заработная плата клиента должна быть полностью официальной, в противном случае он не сможет принять участие в программе обязательного пенсионного страхования.

В НПФ из ПФР средства переходят в размере 6% от уплаченных 22% взносов. Это – накопительная часть пенсии, которая подлежит использованию в качестве инвестирования и капитала вкладчика.

Инвестирование перечисленных в НПФ взносов происходит регулярно, с периодичностью раз в год, при условии, что фонд имеет доход за анализируемый период.

Если доходность отрицательная или равна нулю, средства накапливаются на счете клиентов без последующей индексации. О состоянии своего лицевого счета вкладчиков ежегодно оповещают:

  1. по СМС;
  2. электронному адресу;
  3. почте.

Получить оперативные данные доступно после регистрации на сайте НПФ. У всех компаний доступ к Личному кабинету НПФ предоставляется бесплатно.

В настоящее время пенсия каждого россиянина состоит из двух частей. Первая часть страховая уходит на выплату пособий и пенсии уже существующим пенсионерам, так как отчисления идут в бюджет государства. Вторая накопительная часть представляет собой счет, закрепленный за конкретным гражданином. Деньги со счета не тратятся и никуда не исчезают. В связи с этим многие задумываются, перевести ли накопительную часть пенсии в Сбербанк?

Накопительная часть будущей пенсии – это отчисления с заработной платы гражданина, которые накапливаются на определенном счету. Выходя на пенсию, работник получает увеличенные выплаты. Деньги со счета, на котором они накапливались, будут разделены на несколько частей и прибавлены к базовой пенсии. Также стоит отметить, что родственники имеют право унаследовать эту часть средств в случае смерти работника.

Куда следует обращаться

Для отказа необходимо обратиться в Пенсионный Фонд и написать заявление, но следует учитывать тот факт, что после принятия заявления, вернуть обратно накопительный вид будет уже невозможно, точнее, до конца текущего года подачи заявления.

На основании бумаги, ПФ изменит вид Ваших накоплений и сумма, отведенная на пенсию, будет начисляться исключительно на страховой лицевой счет.Смотрите, когда будет приостановление и возобновление выплаты социальных пенсий.

Будет ли повышение пенсии военным пенсионерам? Найдете .

Для кого актуален перевод средств туда?

Перевести средства в частный фонд могут все граждане, до достижения пенсионного возраста, 1967 года рождения и моложе. Пенсия остальных клиентов формируется только в страховые взносы. Таким клиентам актуально подключаться к программам софинансирования, т.е. самостоятельно перечислять взносы в НПФ для последующего инвестирования.

Граждане, соответствующие возрастной категории для заключения договора ОПС, могут не подключаться к дополнительным программам софинансирования. Их взносы будут выплачиваться самим работодателем в ПФР, откуда они перечисляются в размере 6% в выбранный НПФ. На индивидуальном лицевом счете клиента средства инвестируются, если за действующий период по договору ОПС компания имела финансовую прибыль.

Смена негосударственного пенсионного фонда дает возможность вкладчику выбрать компанию с более высокой доходностью или надежностью.

Допускается менять НПФ с периодичностью не чаще 1 раза в год. При переходе в другой фонд инвестиционный доход сгорает, если с момента смены НПФ прошло менее 5 лет.

Накопительная часть пенсии переходит в полном объеме спустя год после подписания нового договора ОПС. Если вкладчик не меняет компанию, а возвращается в ПФР, инвестиционные отчисления также сгорают, если не прошло 5 лет со дня оформления текущего договора обязательного пенсионного страхования. В некоторых случаях смена НПФ может затянуться.

https://www.youtube.com/watch?v=TgKVpF9nj4U

Если во время подписания договора ОПС данные вкладчика изменились, предыдущий страховщик может отказать в переводе из-за расхождения актуальной информации клиента.

О том, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ, читайте в отдельной статье.

  1. Свобода. Главным плюсом накопительной части пенсии является свобода выбора. Человек в праве сам распоряжаться 6% страховых отчислений и вкладывать их по своему усмотрению в любые негосударственные пенсионные организации или в государственный пенсионный фонд. Такой выбор не окончателен и будущий пенсионер в праве менять свой выбор, переводя свои средства из одной негосударственной пенсионной организации в какую-либо другую или в Пенсионный Фонд России и обратно.
  2. Возможность больших процентов прибыли. При выгодном вложении накопительной части своей будущей пенсии в НПФ работник может получить более высокий доход, нежели в государственном фонде. Это происходит за счет более высокой прибыли фондов от сделок с ценными бумагами, и если эти сделки оказываются выгодными, то соответственно и человек, вложивший свою свободную часть пенсии в этот фонд, получает большую прибыль.
  3. Наследование. При преждевременной кончине человека вся свободная часть пенсии достается по наследству его ближайшим родственникам – жене, детям, родителям. Если же таковых не имеется, то на нее могут претендовать более далекие родственники. Но есть отличие наследования этой части пенсии и наследования по завещанию – ни при каких условиях она не может быть унаследована третьими лицами.
  4. Застрахованность. Вкладывая часть своей будущей пенсии в негосударственную пенсионную финансовую организацию человек рискует. Если эта организация неправильно вложит деньги и понесет убытки, то максимум, что потеряет вкладчик это дивиденды, сами же шесть процентов останутся на прежнем уровне.
  5. Дополнительное увеличение пенсии. Благодаря программе софинансирования у людей есть возможность увеличения своей накопительной части, путем привлечения дополнительных денежных средств. Другими словами, каждый может положить в пенсионный фонд деньги помимо накопительной части пенсии, тем самым увеличив ее.
  1. Большие риски. Если эта часть пенсии гражданина остается в государственном фонде, то он получает невысокую прибыль при этом. При вложении же в негосударственный пенсионный фонд он рискует больше. Так как может не получить вообще никакой прибыли, если фонд понесет убытки при инвестировании денежных средств вкладчиков.
  2. Мошенничество. При вложении средств в негосударственные пенсионные фонды человек берет на себя все риски. Бывает, что среди негосударственных фондов попадаются и мошенники, при этом вкладчик может потерять всю свою часть накопительной пенсии.
  3. Страховые риски. Желая застраховать свои риски при вложении части пенсии в негосударственную пенсионную финансовую организацию человек может увеличить страховые резервы, что в свою очередь требует дополнительных расходов.
  4. Лишение прибыли. При вложении своей свободной части пенсии в негосударственный фонд работник заключает с ним договор. При этом, зачастую, если есть необходимость расторгнуть этот договор раньше окончания его действия, человек может потерять всю прибыли, накопленную в этом фонде до этого момента.
  5. Комиссия. При получении прибыли от вложения своей накопительной части в негосударственную пенсионную организацию с будущего пенсионера вычитается комиссия за услуги фонда. Таким образом, при высокой инфляции и невысоких прибылях фонда человек может вообще остаться без прибыли.

1.
Низкие риски (НПФ не имеет права пользоваться деньгами вкладчиков в проблемных ситуациях). Фонд материально ответственен за средства вкладчиков, он возмещает участникам в случае убытков потерянное из собственного резерва.2.
НПФ оперативно реагирует на изменения финансового рынка, эффективно управляет денежными средствами для покрытия инфляции и получает доходы за счет инвестирования пенсионных накоплений;3.
Полная прозрачность информации и высокий уровень обслуживания клиентов.4.
Удобный сервис.

Во-первых, негосударственный пенсионный фонд является коммерческой структурой и работает за вознаграждение, удерживаемое из прибыли вкладчиков. Во-вторых, перевод средств из государственного Пенсионного фонда в НПФ имеет определенные риски — в связи с тем, что НПФ является частным владением, и сроки и порядок его деятельности определяются учредителями по собственному усмотрению. Но при этом, функционирование любого негосударственного пенсионного фонда имеет государственные гарантии, и вкладчик застрахован от потери денег.

Куда обращаться

Плюсы:

  • При переводе пенсионных накоплений в НПФ Сбербанка размер будущих выплат увеличивается.
  • По поводу сохранности накоплений в Сбербанке можно не беспокоиться.
  • НПФ Сбербанка работает больше 20 лет. Его рейтинг надежности максимален, мало какая другая организация может похвастаться подобным достижением.

Минусы:

  • Процесс перечисления средств достаточно долгий.
  • Срочные единовременные выплаты из накопительной части пенсии могут осуществляться задержками. Некоторые люди ждут денег больше 3 месяцев.
  • Долгая волокита с бумагами, прием и проверка документации занимает много времени.

Про то, можно и нужно ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ, рассказывается в нашем материале, а о том, как и куда можно перевести средства, читайте тут.

1   0   3896

В системе ОПС формируется не только страховая пенсия, но и средства пенсионных накоплений работающих лиц. Последние формируются в основном за счет страх. взносов, которые работодатели уплачивали за своих сотрудников до 2014 года.

Однако, помимо накопительной пенсии, формируемой в ОПС, существует отдельная система негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), выбор в пользу которой предоставлен каждому гражданину.

Граждане, которые формируют пенсионные накопления, могут каждый год определять способ их формирования и выбор страховщика.

Страховщиками в системе ОПС являются:

  • либо ПФР;
  • либо негосударственный пенсион. фонд (НПФ).

Гражданин имеет правомочие подать заявление на переход в НПФ по собственному желанию. Неподача заявления будет означать автоматический выбор страховщика в лице ПФР.

Оформить заявление на переход в НПФ можно в любое время – каких-либо предельных сроков не установлено.

Другое дело, что гражданам до определенного времени нужно было определиться со способом формирования своей будущей пенсии.

До конца 2015 года работающим лицам было предоставлено право выбора:

  • направить всю сумму страховых взносов работодателя только на формирование страховой части пенсии;
  • или же распределить сумму взносов между страховой и накопительными частями.

Такая возможность все еще есть и у тех, кто впервые начал работать и за кого первые взносы от работодателей поступили позднее 1 января 2014 года.    

Тариф взносов по ОПС в большинстве случаев – 22 %.

 16 %  будут поступать на индивидуальный страховой счет работника
 оставшиеся 6 % идут в “общий котел”  на финансирование фиксированной выплаты, соц. пособия на погребение и др.

Если же лицо сделало выбор в пользу и страховой, и накопительной части, 10 % из 16 % будут идти на страховую пенсию, а оставшиеся 6 % — на накопительную.

Помимо этих 6 %, формировать накопительную пенсию можно за счет:

  • добровольных платежей, уплачиваемых по программе пенсионного софинансирования;
  • материнского капитала;
  • инвестирования накоплений.

Граждане, размер накопительной пенсии которых более 5 % по отношению к страховой, могут воспользоваться правом на единовременную выплату всех накоплений в специальной части лицевого счета.

Также единовременную выплату могут оформить получатели пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца, если страховой стаж ниже положенного.

Поскольку выбор страховщика ложится на работающего гражданина, он несет ответственность за сделанный выбор и возможные последствия, связанные с таким выбором.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Ответить на вопрос однозначно нельзя, так как у НПФ есть как плюсы, так и минусы. В частности, аргументами “за” перевод накоплений в НПФ служат:

  • повышенная “гибкость” в управлении доходами, через у ПФР, так как у НПФ есть множество вариантов инвестирования, в то время, как у ПФР все инвестиции идут через Внешэкономбанк;
  • как следствие предыдущего, повышенный доход, который увеличит размер будущей пенсии;
  • если доход НПФ окажется ниже процента инфляции, страхователь получит компенсацию убытков за счет средств резервного фонда;
  • НПФ быстрее, чем ПФР, реагирует на изменения финансового рынка, что влечет за собой постоянную корректировку инвестиционных планов для повышения доходности.

Однако есть и аргументы “против”:

  • при перемене страховщика чаще 1 раза в 5 лет инвестиционный доход может быть потерян, а в случае отрицательного итога инвестирования пенсионные накопления даже уменьшаются на сумму инвестиционного убытка;
  • у НПФ может быть аннулирована лицензия, что повлечет за собой автоматический переход застрахованного лица в ПФР.

Куда обращаться

Порядок формирования накопительной пенсии

Потому переводить свои средства вкладчикам в этом году довольно выгодно. Но важно не потерять доходность от предыдущего фонда. Во избежание этого уточните все моменты, связанные с получением прибыли в старой организации.

Страховые взносы, размер которых зависит от величины заработной платы, исчисляются в процентном соотношении от суммы ежемесячного оклада без вычета налогов. Чем выше зарплата, тем больше отчисления и, соответственно, больше трудовая пенсия.

Дополнительная информация! В соответствии с предписаниями закона размер тарифной ставки по взносам в ПФ РФ сегодня составляет 22%.

Независимо от выбранного работником направления, распределение удержанных средств происходит следующим образом:

  1. 16% ложатся на лицевой счет застрахованного лица. Это его ИТ (индивидуальный тариф);
  2. остальные 6% именуют солидарным тарифом. Это средства, предназначенные для финансирования социальных пособий, в частности погребения и иных фиксированных выплат.

Если работник выбрал только страховое направление, все 16% будут идти на комплектацию страхового обеспечения.

В случае направления взносов на накопление, распределение средств будет осуществляться следующим образом:

  • 10% — страховой взнос;
  • 6% — накопление.

Перед принятием окончательного решения необходимо более детально ознакомиться с плюсами и минусами каждого направления. Представленная ниже таблица поможет решить, стоит ли отказываться от накопления пенсии или нет.

Страховое направление Накопительное направление
Преимущества
  • Ежегодное увеличение размера выплаты за счет индексации.
  • Наличие возможности в установленных законом случаях получить сбережения в полном объеме в виде единовременной выплаты;
  • право наследников на получение накопленных средств в порядке наследования.
Недостатки
  • отсутствие государственной индексации, что обосновано зависимостью НПФ от результатов инвестирования, а не от государственных гарантий.

Получение накопительной части пенсии из НПФ производится при расторжении договора обязательного пенсионного страхования: когда вкладчик достигает пенсионного возраста (включая досрочный выход на пенсию) или является одним из льготных граждан, получающих пенсию в связи с нетрудоспособностью.

Предусмотрено 2 вида выплат: единовременное получение средств в полном объеме и ежемесячные выплаты в виде надбавки к остальной части пенсии.

Если клиент не является льготником, ему выплачиваются ежемесячные выплаты пожизненно. Размер выплат обусловлен его проинвестированным капиталом в НПФ.

Единовременная выплата выплачивается тем, кто теряет трудоспособность и становится пенсионером досрочно. Также получить все средства сразу доступно вкладчикам, чей объем накопленных средств составляет менее 5% от размера страховой части пенсии.

СПРАВКА: средний процент дохода НПФ в РФ за 2017 год составил 9,1% годовых.

Чем успешнее деятельность фонда, тем больший размер накоплений получит клиент при выходе на пенсию. Однако не следует выбирать компанию, руководствуясь лишь высоким уровнем дохода.

Важно учитывать такие факторы, как суммарный размер взносов вкладчиков, участие в рэнкингах финансовых компаний (например, определяющих надежность фирмы), отзывы вкладчиков. Надежная финансовая организация со стабильным уровнем дохода, покрывающего инфляцию – достойный выбор для увеличения пенсии в будущем.

https://www.youtube.com/watch?v=8DRdQfzUmSs

О том, куда и как можно сделать перевод накопительной части пенсии, рассказано тут, а о том, куда можно выгоднее перевести эти средства, говорится в нашем материале.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector