Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке и плюсы процедуры

Список требуемых документов

Требования финучреждания для осуществления возвратного облегчения следует документально подтвердить такими бумагами:

  • копией гражданского паспорта;
  • справкой 2-НДФЛ, оформленной датой, не позднее недельной давности, при обслуживании зарплатной карточки в СНГБ, необходимость в предоставлении этого подтверждения отпадает;
  • экземпляром кредитного соглашения, составленного с другим банком;
  • документом об остатке долга по стороннему займу;
  • справкой об отсутствии нарушений кредитной дисциплины;
  • оценочным актом на недвижимость (важным условием является наличие аккредитации у компании, которая предоставит этот акт).

Пакет документов необходимо подавать вместе с собственноручно написанным заявлением.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Сургутнефтегазбанк имеет возможность рефинансировать собственный заем. Для реализации этого предложения клиенту необходимо обратиться в банк с письменным заявлением на пересмотр ставки по действующему договору.

В этом случае понадобятся:

  1. Справка о доходах.
  2. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  3. Сведения о других кредитах (если есть).
Для получения средств необходимо собрать требуемые документы

Список документов не является исчерпывающим и после рассмотрения их специальным отделом, возможно, что будет затребовано еще что-либо. Однако в услуге «рефинансирование в Сургутнефтегазбанк» может быть отказано.

паспорт гражданина РФ;

документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, выписку со счета, зарплатным клиентам ничего предоставлять не нужно);

копию трудовой книги (трудового договора), заверенную работодателем;

заключение по оценке недвижимого имущества независимым экспертом;

документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор, график погашения, справка о состоянии задолженности, об отсутствии просроченной задолженности за весь период кредитования).

При залоговом кредитовании дополнительно подаются документы на саму недвижимость (аналогичные тем, на основании которых выдается ипотека в СНГБ). После получения основного пакета документов, банк их рассматривает, в некоторых случаях он может затребовать дополнительные.

Для рассмотрения заявки на ипотечный заем клиент предоставляет в банк:

  • Заявление-анкету. Ее заполняют все участники сделки: заемщик, созаемщик, поручители.
  • Гражданский паспорт и его копию.
  • Документальное подтверждение заработка заемщика/созаемщиков/поручителей: 2НДФЛ, справка по форме работодателя. Владельцам зарплатных карт предоставлять бумаги о ежемесячных доходах не требуется.
  • Приписное свидетельство или военный билет (для лиц мужского пола призывного возраста – 21–27 лет).
  • При наличии иных кредитных обязательств перед другими банками – история договора, график платежей.
  • Копия трудовой книжки или договора для подтверждения рабочего стажа и должности, если эти данные не отражены в справках о доходах.

В частном порядке, для формирования решения о выдаче средств, банк может запросить и другие бумаги и справки.

Также необходимо собрать документы о залоговом объекте. В базовый пакет входят:

  • Правоустанавливающие и правоподтверждающие бумаги: договора долевого участия или купли-продажи, свидетельство о госрегистрации, если объект обеспечения частный дом – документы на участок, кадастровый план).
  • Техническая документация на жилое помещение.
  • Выписка из БТИ об объекте, если техпаспорт не содержит отметку о проведении обследования.
  • Справка обо всех гражданах, зарегистрированных по адресу расположения объекта, выданная не ранее чем за 30 дней до момента оформления ипотечного соглашения.
  • Согласие супруга(и) на сделку, заверенное у нотариуса (предоставляется, если недвижимое имущество оформлено в совместную собственность).
  • Разрешение органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний.
  • Проект договора ипотеки.

Если в залог передается иная жилплощадь, документы предоставляются и о ней. При необходимости, кредитный специалист уведомит о других бумагах, которые потребуются.

Сургутнефтегазбанк имеет возможность рефинансировать собственный заем. Для реализации этого предложения клиенту необходимо обратиться в банк с письменным заявлением на пересмотр ставки по действующему договору.

В стандартный комплект необходимой документации включаются:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • анкета;
  • документ о доходах клиента за последние полгода (справка 2-НДФЛ или по форме банка/предприятия);
  • документы по действующим кредитным обязательствам в сторонних кредитных организациях (копия кредитного договора с графиком оплаты);
  • документы, подтверждающие занятость (копия трудовой или справка с работы о сроке занятости и должности);
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • документы на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности, кадастровый/технический паспорт, договор купли-продажи/мены/дарения, отчет об оценке, справка о зарегистрированных лицах и т.д.).

На свое усмотрение банк может расширить данный перечень бумаг.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в СНГБ

Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке и плюсы процедуры

Для получения кредита на жилье, обусловленного ипотекой, потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Наличие гражданства РФ – обязательно;
  • Поручители по ипотеке могут быть как резидентами, так и нерезидентами РФ;
  • Минимальный возраст для оформления ипотечной сделки – 21 год;
  • Максимальный возраст заемщика может быть разным и зависит от конкретной программы кредитования;
  • Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев. По некоторым видам программ это условие может меняться;
  • Банк СНГБ выдает ипотеку на жилье только тем гражданам, которые прописаны на определенной территории – в г. Сургуте, Нефтеюганске, Ханты-Мансийске, Тюмени, Москве, Санкт-Петербурге, Пскове и др.

Выше было сказано о том, что данное финансовое учреждение сотрудничает со многими застройщиками. Этот фактор позволяет покупателям жилья не только рассчитывать на более лояльные условия кредитования, но и на прочие привилегии. Так, например, партнёры банка, в частности, компания «Инвест-Строй», привлекают клиентов путём предоставления первым десяти из них существенных скидок на просторное современное жильё.

Другое преимущество заключается в отсутствии обязательного внесения первоначального взноса по программе «Частный дом». То есть копить на протяжении многих лет значительную сумму не требуется, а стать владельцем жилья можно сразу после устройства на работу с достаточным для обслуживания кредита уровнем дохода.

Впрочем, и с этой точки зрения Сургутнефтегазбанк демонстрирует лояльность по отношению к потенциальному заёмщику. Таковым может стать наш соотечественник с ежемесячным доходом 15 тыс. рублей. Для справки сообщим, что по состоянию на конец мая 2017 года средняя зарплата в городе Сургут, в котором находится штаб-квартира Сургутнефтегазбанка, составляет 34099 рублей. Таким образом, ипотека от СНГБ доступна широким слоям населения данного региона.

В целом порядок предоставления и обслуживания долгосрочных жилкредитов в данном финансовом учреждении соответствует общепринятым на территории нашей страны нормам. Поэтому недостатки носят скорее субъективный, а не объективный характер. Так, чаще всего можно встретить отзывы о затягивании принятия решения о выдаче ипотечного займа не на день-два, а на месяцы. Сотрудники объясняют по телефону такую ситуацию обилием заявок.

В этой связи вот ещё над чем стоит задуматься руководству Сургутнефтегазбанка: в Тюмени сегодня открыто всего 2 отделения данной финансовой организации. Для города с численностью населения до 750 тыс. человек это крайне мало. Отсюда и очереди, и высокая нагрузка на сотрудников.

В целом ипотека от Сургутнефтегазбанка позволяет нашим соотечественникам воплотить мечту о собственном жилье в оптимальные сроки и на выгодных условиях.

Как оформить заявку на рефинансирование возврата в Сургутнефтегазбанк

Процедура оформления долгосрочного жилкредита начинается с подачи анкеты-заявления. В ней заполняются пункты о персональных данных претендента на ипотечную ссуду, о стоимости и виде приобретаемой недвижимости, а также вносятся другие сведения. Помимо анкеты-заявления, в банк представляется пакет документов, изучив которые финансовая организация примет решение о выдаче займа.

Далее проводится оценка недвижимости. Затем осуществляется страхование залогового имущества от рисков повреждения и гибели. На следующем этапе подписывается кредитный договор. В завершении ипотечная сделка и право на объект недвижимости регистрируются в Росреестре, а денежные средства перечисляются продавцу.

Как видно, процесс оформления очень непростой. Избежать непредвиденных ситуаций вам поможет информация из нашей статьи «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Долгосрочный жилкредит в Сургутнефтегазбанке выдаётся по предоставлении следующих бумаг:

  • Анкеты-заявления. Этот документ подают все участники сделки – основной заёмщик, созаёмщики и поручители.
  • Ксерокопии всех страниц паспорта заёмщика.
  • Справки о доходах. Её тоже подают все лица, участвующие в сделке. Это может быть:
  • форма 2-НДФЛ;
  • справка на бланке по форме банка;
  • справка о средней зарплате по форме организации-работодателя.

Зарплатные клиенты справку о доходах не представляют.

  • Копии приписного свидетельства или военного билета. Её подают заёмщики мужского пола не старше 27 лет.
  • Плана погашения займа и кредитной истории – если заёмщик/созаёмщик/поручитель имеют обязательства по ранее полученным кредитам в иных финансовых учреждениях.

Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке и плюсы процедуры

Кстати, из другой нашей статьи вы можете узнать, «Как выглядит бланк договора ипотеки».

Кроме того, банк потребует пакет документов, необходимых для оформления в залог жилой недвижимости. В него входят следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие право собственности продавца на объект недвижимости;
  • документы, идентифицирующие приобретаемое жилое помещение;
  • документы, подтверждающие правосубъектность участников сделки – продавца и покупателя.

Банк может запросить и другие бумаги.

Механизм оформления перекредитования в СНГБ в 2018 году не сложный и представлен несколькими способами:

  • при личном посещении офиса заведения;
  • оформив заявку на официальном сайте банка;
  • при общении со специалистом финучреждения по телефону.

При реализации любого из этих способов оформление заявки – это еще не положительное решение для соискателя. Сначала банк рассматривает возможность выделения транша по полученной заявке, а затем принимает соответствующее решение. Если оно удовлетворяет запрос клиента, то нужно с подготовленным пакетом документов обратиться в офис заведения и приступить к оформлению сделки.

Для удобства клиента в вопросе самостоятельного расчета суммы ежемесячного ипотечного перечисления, а также оценки экономической эффективности в случае переплаты, на официальном портале СНГБ размещен специальный сервис – кредитный калькулятор. Для работы с ним достаточно ввести данные продукта и необходимую информацию в соответствующие поля — система моментально выведет развернутый расчет.

Чтобы оформить рефинансирование в Сургутнефтегазбанке, необходимо подать соответствующую заявку на сайте, в отделении или по телефону. Банк рассмотрит возможность выделения транша на перекредитование и примет соответствующее решение. Если оно положительное, нужно будет подготовить пакет документов и обратиться в ближайший офис для оформления сделки.

Получить может гражданин РФ в возрасте от 21 года на момент оформления сделки и до 70 лет на момент ее погашения. Обязательное трудоустройство, стаж на текущем месте работы – не менее 6 месяцев. Ограничений по компании-работодателю нет. Минимальная зарплата для оформления кредита – 15 тыс. рублей за вычетом налогов.

не старше 40 лет с момента постройки;

жилье должно находиться в регионе присутствия банка;

дом не должен подлежать сносу;

в качестве залога не принимаются деревянные и фенольные дома.

Рефинансируемый кредит не должен находиться на просрочке в период кредитования, сумма остатка по нему и факт отсутствие просрочки должны быть подтверждены документально.

Для того чтобы заемщик мог самостоятельно рассчитать сумму платежа по кредиту, его переплату и оценить для себя экономическую эффективность, на сайте реализован специальный сервис – кредитный калькулятор. Достаточно ввести исходные параметры займа в соответствующие поля и система мгновенно произведет расчет.

Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке и плюсы процедуры

Для весомой доли российских граждан решение жилищной проблемы по-прежнему остается возможным только с помощью ипотечного кредитования. Более 300 банков в РФ выдают займы на покупку собственного комфортного жилья. Сегодня мы разберем, на каких условиях оформляется ипотека Сургтунефтегазбанка.

Помимо обращения в удобный офис обслуживания СНГБ клиенту предоставляется возможность подачи заявки дистанционно – на сайте банка.

Для этого в специальной форме необходимо создать анкету и заполнить данные:

  • о запрашиваемом кредите (сумма, срок, первоначальный взнос, вид приобретаемого жилья, обеспечение, место нахождения недвижимости);
  • заемщике (Ф.И.О., паспортные, контактные сведения, регистрация);
  • о работе (работодатель, должность. Стаж);
  • о доходах и имуществе клиента;
  • о расходах и имеющихся обязательствах заемщика.

Аналогичную информацию потребуется предоставить и по супруге/супругу (при наличии).

Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку в несколько банков перейдите по этой ссылке.

После того, как клиенту было озвучено положительное решение на выдачу ипотечного займа, он должен выбрать окончательный вариант для покупки и согласовать его с Сургутнефтегазбанком.

Дальнейшая последовательность шагов будет вполне стандартной:

  1. Заключение договора с продавцом (с указанием расчета посредством кредита и сроков перевода денег).
  2. Подписание кредитных документов.
  3. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  4. Обременение имущества и регистрация сделки в Росреестре.
  5. Получение продавцом жилья остатка средств.

В случае покупки вторичного объекта недвижимости банк затребует отчет об оценке, оформленный в соответствии с внутренним регламентом у аккредитованной оценочной компании.

Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке и плюсы процедуры

Если клиент получит одобрительное решение по заявке, тогда дальнейшая схема его действий будет выглядеть так:

  • Необходимо точно определиться с недвижимостью.
  • Договориться с продавцом жилья о схеме купли–продажи посредством ипотечного кредитования.
  • Подготовить документы на объект недвижимости и передать необходимые бумаги в банк.
  • Провести оценку жилья, обратившись к услугам оценочной компании.
  • Заключить договор страхования жилья на случай его повреждения или гибели.
  • Заключить договор купли-продажи с продавцом.
  • Подписать ипотечную сделку.
  • Оплатить первоначальный взнос.
  • Открыть расчетный счет или банковскую ячейку для дальнейшего перевода денег продавцу.
  • Зарегистрировать право собственности на купленную квартиру в Росреестре.
  • Перечислить продавцу оставшуюся часть денег.
  • Получить долгожданную квартиру и приступить к выплате задолженности по ней.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в СНГБ

Различные виды долгосрочных жилкредитов от данного финансового учреждения отличаются размерами первоначального взноса, сроками действия договора, процентными ставками и проч. Клиенты могут направить заёмные средства на разные цели. Более подробно об этом речь пойдёт ниже.

Процентные ставки и условия по ипотеке в Сургутнефтегазбанке в 2018 году одни из самых лояльных среди всех отечественных финансовых учреждений. Так, в период проведения акции ставка по долгосрочному жилкредиту на приобретение готового или строящегося жилья составляет 5,9%. Акция проводится до конца марта 2018 года и распространяется на покупку квартиры в Сургуте на улице Энтузиастов, 17 и в Дмитрове,в микрорайоне Внуковский. Базовое значение ставки по другим населенным пунктам составляет 9,5% при внесении первоначального взноса и 12% – без оплаты стартового платежа.

Ипотечные программы

Сургутнефтегазбанк предлагает следующие ипотечные программы:

  • «Квартиры в новостройках». В соответствии с названием данный кредит выдаётся на покупку квартиры/апартаментов, а также на долевое участие в возведении жилья этих типов в рамках заключённых банком договоров о сотрудничестве с партнёрами-застройщиками. Немаловажно, что для погашения ипотеки допускается привлечение государственной помощи в виде материнского капитала.

    Кроме того, по этой программе Сургутнефтегазбанк предлагает «…новый ипотечный продукт «Паркинг», предоставляющий возможность приобрести парковочное место. Объём кредитования – до 1,5 миллиона рублей…».

  • «Частный дом». Денежные средства по данному кредитному продукту выдаются на приобретение или строительство собственного жилого дома. Внесение первоначального взноса необязательно. Максимальный объём ссуды -15 млн рублей. Это предложение «…призвано сделать улучшение условий проживания для граждан всех категорий ещё доступнее…».
  • «Вторичное жилье» – на покупку готовых квартир. Максимальный размер займа – 15 млн рублей.

Возвращаясь к разговору о процентных ставках, назовём цифры, актуальные для этих программ. По «Квартирам в новостройке» значение данного параметра составляет 9,5- 14%. Кредит «Частный дом» предоставляется под 11,4-14,5%. Программа «Недвижимость от партнёров» предусматривает размер ставки в диапазоне 9,5-12,5%.

Основное требование к претенденту на ипотечный кредит стандартно – он должен быть гражданином РФ. Существуют также и другие условия:

  • На момент получения ссуды заёмщик должен быть не младше 21 года, а на дату её полного погашения – не старше 70 лет.
  • Трудовой стаж на текущем месте трудоустройства – от 6 месяцев.
  • Размер ежемесячного дохода – не менее 15 тыс. рублей.

Кроме того, в регионе проживания заёмщика должно находится отделение Сургутнефтегазбанка.

Задолженность по долгосрочному жилищному займу в Сургутнефтегазбанке погашается равными ежемесячными платежами (аннуитетными выплатами). И, конечно же, закрыть кредит можно досрочно – полностью либо частично. Проводить данную операцию допускается по одной из таких схем (конкретный вариант указывается в договоре займа):

  • в любое удобное время. Уведомлять банк при этом не требуется;
  • в ближайшую указанную в графике дату выплаты ссуды и начисленных процентов при условии предварительного уведомления банка.

Кроме того, существуют и другие особенности закрытия ипотечного займа. Узнать их вы можете из нашей статьи «Как погасить ипотеку правильно».

Ипотека от Сургутнефтегазбанка предусматривает такие продукты:

  • Новостройки;
  • Вторичное жилье;
  • Кредит «Частный дом»;
  • «Все просто»;
  • «Альтернативный-недвижимость»;
  • «Паркинг».

Вторичное жилье

По этой программе заемщику предоставляется ипотека на покупку квартиры, апартаментов с такими условиями:

  1. Первый взнос – от 20%;
  2. Размер процентной ставки: 10,5% – если клиент оформит дополнительную страховку от потери работы или страховку на случай болезни; 12,5% – если заемщик не будет оформлять или продлевать дополнительный страховой полис;
  3. Клиенты, которые получают зарплату в банке СНГБ автоматически получают снижение ставки по ипотеке на 0,5% годовых.

Другие параметры по ипотечному предложению на вторичное жилье:

  • Максимальный размер займа – 15 млн. руб.;
  • Программа предполагает обязательное наличие залогового имущества;
  • Возраст заемщика – от 21 года, а на момент окончания ипотечного договора ему должно быть не больше 70 лет;
  • К месту работы или к работодателю требований нет.

Также банк выдвигает определенные требования к объекту ипотеки:

  • Жилье должно быть построено не позже 1969 года (по состоянию на 2019 г.);
  • Застройщик жилой недвижимости должен быть включен в список аккредитованных банком застройщиков.

Первичное жилье

По этой программе кредитования от Сургутнефтегазбанка есть 2 варианта оформления сделки:

  1. С выплатой первого взноса в размере от 20%.
  2. Без выплаты первого взноса. Здесь речь идет о конкретных квартирах, находящихся в г. Дмитрове. Банк предоставляет ипотеку на квартиру под 7,5% годовых. Первый взнос и страховку оформлять необязательно. Другие условия этой программы:
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. руб.;
  • Обязательное предоставление залогового имущества.

Получить деньги на покупку жилья по этой программе могут только те клиенты банка СНГБ, которые обслуживаются по премиальному банкингу. Условия программы:

  • Процентная ставка – 10,5%;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Сумма займа – до 15 млн. руб.;
  • Первый взнос в размере не менее 50%;
  • Стаж работы заемщика не имеет значения;
  • Размер зарплаты – не меньше 10 тыс. руб. в месяц;
  • Обязательное наличие залогового имущества.

Чтобы помочь таким заемщикам, банк предлагает рефинансировать кредит путем взятия кредита с низкой процентной ставкой.

Ставки по программе рефинансирования:

  1. 12,5% годовых – такая ставка актуальна для погашения кредитов в других банках на жилую недвижимость и апартаменты;
  2. 13,5% – актуальна ставка для погашения ипотеки, взятой на покупку земельного участка и земли с домом.

Выдается заем на срок до 30 лет, максимальная сумма – 8 млн. руб., обязательный стаж работы на последнем месте сроком от полугода. По этой программе заемщик обязательно должен ежегодно страховать недвижимость от риска утраты.

Владельцы транспортных средств могут приобрести в ипотеку парковочное место как самостоятельный объект недвижимости, так и в качестве долевого объекта недвижимости.

Условия предложения:

  • Размер процентной ставки – от 13,5 до 14,5% в зависимости от того, является парковочное место самостоятельным объектом или оно относится к доле в общем праве собственности;
  • Срок взятия займа – не больше 10 лет;
  • Размер ипотеки – до 3 млн. руб.;
  • Первый взнос – не меньше 20%;
  • Обеспечение сделки – залог парковочного места, поручительство;
  • Ежемесячный доход заемщика – не меньше 15 тыс. руб.;
  • Стаж работы – минимум 6 месяцев. Ипотека в Сургутнефтегазбанке на покупку парковочных мест 

По условиям этого предложения заемщик имеет право купить земельный участок без дома или с домом, а также с недостроенным домом или под его строительство. Первоначальный взнос – от 20%, процентная ставка – 11,9% годовых. Кредитуется заемщик сроком до 20 лет, максимальный размер займа – 15 млн. руб.

Для предварительных расчетов по оформляемому кредиту рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор, который наглядно и просто определит кредитную нагрузку на семейный бюджет заемщика.

Для получения итоговых показателей потребуется ввести следующие обязательные данные:

  • сумму займа;
  • величину кредитной ставки;
  • тип платежей (аннуитетные у СНГБ);
  • срок;
  • дату выдачи.

Сервис рассчитает сумму ежемесячного платежа (с делением на основной долг и начисленные проценты), переплату на весь период пользования заемными средствами и необходимый доход.

Ознакомиться с итоговыми сведениями можно как в табличной, так и графичной формах.

Отзывы клиентов

Сургутнефтегазбанк заключает ипотечные сделки только на определенной территории, поэтому получить заем могут только те граждане, которые проживают в конкретных городах Западной Сибири и ряде других городов. Банк предлагает различные программы для покупки новой квартиры, жилья на вторичном рынке, дома, земли и даже машино-места.

Михаил Ч., 39 лет, г. Сургут. «Я платил ипотеку больше 5 лет, с каждым годом это становилось все сложнее. Приходилось экономить на всем, в итоге не выдержал и начал искать выход из ситуации. Почитал про разные программы, отзывы, остановился на Сургутнефтегазбанке. Квартиру я думаю продать, поэтому мне посоветовали кредит Альтернативный без залога.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Несколько примеров отзывов об оформлении ипотеки в СНГБ:

  • Ирина, Сургут: «Являюсь работником Сургутнефтегаза с длительным стажем и отличной кредитной историей. Не раз получала от банка предложение оформить ипотеку на льготных условиях. Решилась купить квартиру, подала документы и заявку. Одобрили сразу, однако при личной встрече выяснилось, что условия совсем невыгодные и никаких льгот мне, как работнику той же практически организации и участника зарплатного проекта не будет. Пришлось подавать заявку в другой банк, в котором утвердили ставку на 2% ниже».
  • Сергей, Москва: «Работал вахтовым методом на Севере больше 15 лет. Полгода назад решил перебраться в Москву и купить там квартиру в ипотеку. В СНГБ обслуживаюсь не один год. Отправил заявку и получил решение уже на следующий день. Менеджеры все очень вежливые, ответили на множество моих вопросов по условиям и процедуре оформления. Не заметил ни одного негативного момента при оформлении. Все быстро и четко».

Клиенты Сургутнефтегазбанка имеют возможность оформить в ипотеку практически любую недвижимость на первичном и вторичном рынке: квартиру, дом, паркинг, коммерческие объекты. Условия кредитования отличаются выгодой и лояльностью по отношению к заемщикам – рассчитывать можно на получение кредита до 15 миллионов рублей сроком до 30 лет со ставками от 7,5% годовых.

Процентная ставка по ипотеке в других банка доступна в следующем посте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Напоминаем, что запись на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке ведется на нашем сайте. Просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту в специальной форме.

Кредит на нежилые помещения в Сургутнефтегазбанке

Физическим лицам банк предлагает оформить в ипотеку коммерческую недвижимость на таких обстоятельствах:

  • Первый взнос – от 20%;
  • Процентная ставка – 13%;
  • Срок ипотеки – до 20 лет;
  • Сумма кредита – до 15 млн. руб.;
  • Залог – нежилое помещение;
  • Помещение должно быть введено в эксплуатацию;
  • С момента постройки здания (сооружения) должно пройти менее 50 лет;
  • Заемщик обязательно должен предоставить в банк акт о рыночной стоимости залогового имущества, а также имущественную страховку.

Требования к кандидату на получение ипотеки

Чтобы оформить рефинансирование в СНГБ клиент должен:

  1. Иметь российское гражданство.
  2. Быть старше 21 года и младше 70 лет (на момент окончания договора рефинансирования).
  3. Подтвердить наличие ежемесячного заработка в сумме свыше 15 тыс. рублей.

Старше 21 года и младше 70 лет

* — все требования должны быть соблюдены

К компании-работодателю определенных требований не выдвигается, но есть условие по стажу заемщика: от полугода и более.

Рефинансируемый жилой объект тоже должен соответствовать банковским требованиям:

  1. С момента постройки должно пройти меньше 40 лет.
  2. Дом или квартира должны находиться в городе, где есть отделение СНГБ.
  3. Если перекредитование оформляется на строящееся жилье по договору долевого участия, объект и застройщик должны получить аккредитацию и быть внесены в список партнерских компаний «Сургутнефтегазбанк».

Перед отправкой кредитной заявки каждый клиент должен проверить себя на соответствие следующим важным требованиям со стороны банка:

  1. Ограничение возраста – от 21 года до 70 лет.
  2. Наличие гражданства РФ.
  3. Минимальный уровень ежемесячного заработка – 10-15 тыс. руб. в месяц.
  4. Стаж – от 6-ти месяцев на текущем месте трудоустройства.
  5. Наличие регистрации в Сургутском, Нефтеюганском, Ханты-Мансийском, Тюменском, Киришском р-нах, Москве и Мо, Тверской, Псковской, Калининградской, Новгородской, Ленинградской областях, г. С.-Петербурге.
  6. Полная дееспособность.

Берем ипотеку в банке

Чтобы получить кредит на погашение другого кредита в Сургутнефтегазбанке (СНГБ) необходимо соответствовать тем же требованиям, которые выдвигаются к получателям любого другого кредита: быть старше 21, но моложе 70 лет, иметь стаж работы более полугода, заработную плату свыше 15 тысяч рублей. Все это нужно подтвердить документально.

Поэтому, к заявке на кредит необходимо приложить копию паспорта, справку 2-НДФЛ которая содержит информацию о текущем уровне доходов. Впрочем, если зарплатная карточка обслуживается в СНГБ, необходимость в предоставлении справки отпадает. Также необходимо предоставить свой экземпляр кредитного договора, заключенного со сторонним банком и документ, из которого ясно сколько осталось выплачивать и имели ли место нарушения кредитной дисциплины такие как пропущенные или просроченные платежи.

В том случае, если необходимо рефинансирование ипотечного кредита к вышеописанному пакету документов добавляется также оценка недвижимости сделанная компанией, которая имеет соответствующий уровень аккредитации.

Ипотечный кредит может быть выдан только гражданину Российской Федерации в возрасте от 21 года со стажем работы от полугода на последнем месте работы. Ежемесячный доход заявителя должен быть не меньше 10–15 тыс. руб. (в зависимости от выбранной программы кредитования). Человек должен быть полностью дееспособным, адрес проживания тоже имеет значение – жителям Сургута, Твери, Пскова, Калининграда, Москвы, Санкт-Петербурга ипотека предоставляется.

Документы

Процентные ставки по ипотеке в 2019 году

Базовые процентные ставки по действующим ипотечным продуктам Сургутнефтегазбанка представлены в следующей таблице.

Обозначенные ставки действуют при заключении клиентом договора комплексного страхования (имущественная личная страховка).

В СНГБ действуют следующие надбавки к кредитной ставке по ипотечному займу:

  • 2 п.п. – если заемщик не приобрел страховку жизни и здоровья;
  • 1 п.п. – до момента подтверждения факта обременения залога в пользу банка;
  • 5 п.п. – если по истечению 62 дней не было доказано целевое расходование заемных средств.

Среди скидок доступны:

  • − 0,4 п.п. – если минимум за 3 дня до списания средств в счет погашения задолженности по ипотеке на счете клиента размещалась сумма, равная или бОльшая величине ежемесячного взноса;
  • − 0,1 п.п. – для электронной регистрации сделки по продукту «Все просто».

Оформление ипотеки

ВАЖНО! Для заемщиков из категории зарплатных клиентов банк может снизить действующую процентную ставку на 0,5 п.п. по сравнению с базовым значением.

Размер процентных выплат по ипотеке, взятой в СНГБ, отличается в зависимости от выбранной программы:

  1. Первичное жилье – 9,9%;
  2. Вторичное жилье – 9,9%;
  3. Нежилые помещения – 13%;
  4. Дом – 11,9%;
  5. «Все просто» – от 10,5%;
  6. Рефинансирование – от 10,5%;
  7. Машино-место – от 10,5%. Процентные выплаты по ипотеке, взятой в СНГБ

Надбавки и дополнительные опции

Банк оставляет за собой право менять ставку в зависимости от условий кредитования:

  • На 2 пункта вырастет ипотечный процент, если заемщик откажется от страховки жизни и/или здоровья;
  • На 5 позиций увеличится годовой процент, если через 2 месяца после получения займа заявитель не смог доказать, куда были потрачены средства;
  • На 0,1 позицию снизится процент по ипотеке, если заемщик зарегистрирует сделку в электронном виде по программе «Все просто».

Пошаговая процедура оформления

Для получения средств по программе рефинансирования в СНГБ клиент должен подать заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка через онлайн-форму или при личном обращении в отделение. В последнем случае рекомендуется сразу подготовить все бумаги и справки, чтобы заполнить анкету-заявление и ожидать ответа. Решение по онлайн-заявке – только предварительное.

Служащие банка изучают подготовленный заемщиком пакет документов, при необходимости запрашивают дополнительные бумаги и приглашают заявителя на собеседование. После получения положительного решения от СНГБ подписывается договор о рефинансировании. Затем банк перечисляет деньги для погашения имеющейся задолженности, и происходит переоформление залога на жилье. В течение месяца нужно подписать договор имущественного страхования.

После решения всех организационных вопросов заемщик начинает погашать новую ссуду. Все правоотношения с предыдущим банком-кредитором прекращаются. Однако по условиям заемщик должен подать документы, которые подтвердят закрытие предыдущего ипотечного соглашения, в противном случае ставка по кредиту возрастет.

Решение о переоформлении возвратных средств специалисты банка принимают не затягивая сроки. И весь процесс от подачи заявки до выдачи денег занимает немного времени.

Разобравшись с заявкой и получив одобрение в возможности перекредитования, соискателю необходимо осуществить следующие шаги:

  1. Представить требуемые документы специалисту кредитного отдела на изучение.
  2. По необходимости внести дополнения к заявлению об облегчении возврата.
  3. Провести беседу с представителем банка на предмет согласования предложенной ставки и условий погашения.
  4. Подождать одобрение сделки со стороны руководства финучреждения.
  5. Обоюдно подписать соглашение.

Следует знать! Рефинансируемый оборот не должен находиться на просрочке в период кредитования.

Суммы погашения выплачиваются по аннуитетной схеме. Обязательные платежи вносятся в офисах банка, при помощи онлайн-банкинга или посредством терминальных платежей.

Оформить новый кредит можно при личном визите в отделение банка

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Следует знать! Рефинансируемый оборот не должен находиться на просрочке в период кредитования.

Ипотечный калькулятор Сургутнефтегазбанка

На сайте СНГБ заемщик самостоятельно может просчитать размер переплаты по заданным параметрам: размеру ипотеки, количеству месяцев кредитования, размеру первоначального взноса. Выставив необходимые данные, система автоматически предложит ему доступные варианты недвижимости. Клиент наглядно может посмотреть сумму ежемесячного платежа, а тажке размер переплаты. При необходимости он может редактировать числовые значения.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в СНГБ

Как и любой заем, перекредитование от СНГБ имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  • Широкий возрастной диапазон в требованиях к клиентам.
  • Расчет максимальной суммы по кредиту без учета взносов по текущей задолженности.
  • Возможна выдача средств в иностранной валюте в безналичной форме, в том числе рефинансирование валютной ипотеки.
  • Получить деньги можно наличными, но только в рублях. По этой причине существует необходимость подтверждать выплату первичного договора.

К минусам сотрудничества можно отнести требования к минимальному заработку и сравнительно небольшую сумму к выдаче.

Рефинансирование в «Сургутнефтегазбанке» – это выгодное решение, которое поможет снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. Банк предлагает приемлемую процентную ставку и не вводит надбавки, основанные на социальном статусе заемщика, типе трудовой занятости, форме документов о доходах. Другие варианты по рефинансированию можно рассмотреть в банке «Возрождение» и УБРиР.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Как рефинансировать ипотеку в Сургутнефтегазбанке

Рефинансирование это новый заем, который оформляется для того, чтобы погасить уже имеющийся. Такое действие относится к целевому, поскольку осуществляется с конкретной целью погашения существующего долга. Для контроля над выданными средствами многие банки требуют документального подтверждения использования финансов в том направлении, которое заявлено.

От целевого назначения, как правило, зависит кредитная ставка. Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке доступно для клиентов, не только имеющих проблемы с погашением существующих займов, но и желающих улучшить текущие критерии возврата. Перекредитование в СНГБ возможно в двух направлениях — исключительно для ипотеки и для иных целей.

Страхование

При желании клиент может оформить здесь и дополнительные виды страховки от болезней, несчастных случаев, смерти.

Чтобы оформить дополнительное страхование, нужно обратиться в отделение банка и сообщить сотруднику о своем желании оформить желаемый страховой продукт. Плюс оформления страховки здоровья и жизни в том, что банк может снизить процентную ставку; при наступлении страхового случая страховая компания полностью возместит все затраты.

По рекомендации Сургутнефтегазбанка все услуги страхования для ипотечных заемщиков оформляются в одноименной страховой компании. Возможно 2 варианта приобретения страхового полиса: комплексный (имущественная и личная страховка) и страховка жизни и здоровья клиента.

Получение ипотеки

Обязательным является только страхование предмета залога от его гибели, порчи или утраты. Договор личного страхования заключается по желанию клиента.

Плюсы и минусы

Программа «СНГБ рефинансирование» имеет свои положительные моменты и недостатки. К плюсам можно отнести:

  • уменьшение объема ежемесячных платежей и дополнительных расходов за сопровождение счета из-за увеличения срока кредитования;
  • возможность замены валюты обязательных выплат;
  • слияние кредитов в единый договор, для упорядочивания отношений с банкирами;
  • понижение ставки при наличии в СНГБ предложений с привлекательными критериями, чем имеющихся в существующем соглашении;
  • исключение залогового обременения, так как после перепрофилирования договора вся недвижимость переходит во владение к гражданину, то осуществлять сделки с ней не запрещено.

Кредит оформляется наличными, но минусом является то, что ставки на такой заем выше.

Ознакомившись с положительной стороной перекредитования, следует иметь представление и о минусах действия. Сразу можно оговорить, что работа с малыми кредитами невыгодна для соискателя. Интерес ощутим при наличии крупного кредитования длительного периода.

Недостатком облегчения возврата являются:

  1. Дополнительные расходы, которые несет заемщик на выплату комиссии нового кредитодателя за предоставленный сервис, и на оформление необходимых для предъявления новых документов.
  2. Ограничение в количестве займов, так как объединить реально только 5 кредитов.
  3. Для осуществления облегчения возврата нужно получить согласие у своего банка кредитодателя. Не каждое финучреждение не возражает переуступить клиента иному заведению, а также осуществить облегчение критериев одолженных средств, поэтому получить нужную бумагу сложно и утомительно.
  4. При оформлении залогового кредита банкиры требуют произвести повторную оценку имущества и выполнить его страхование – а это значительные затраты.
  5. Наличие моратория на аннулирование займового соглашения до регламентированного срока, которое присутствует во всех финучреждениях, предполагает наличие штрафа за такие действия. Поэтому перед инициированием рефинансирования важно просчитать, во что обойдется оплата этих санкций.

Плюсами являются:

  • разнообразие кредитных программ;
  • совместные проекты с застройщиками, которые позволяют предлагать клиентам скидки и низкие ставки;
  • возможность приобретения нежилых объектов недвижимости;
  • наличие программы ипотеки без первого взноса.

Минусы:

  • отсутствие разветвленной филиальной сети по территории РФ;
  • отсутствие ипотечного калькулятора;
  • наличие надбавок к процентной ставке.
Перед взятием средств следует взвесить все за и против

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Ознакомившись с положительной стороной перекредитования, следует иметь представление и о минусах действия. Сразу можно оговорить, что работа с малыми кредитами невыгодна для соискателя. Интерес ощутим при наличии крупного кредитования длительного периода.

Плюсы:

  • Широкий выбор ипотечных предложений;
  • Есть возможность взять в ипотеку не только жилые, но и нежилые объекты недвижимости;
  • Наличие бонусов и скидок при соблюдении условий банка;
  • Есть возможность оформить в заем ипотеку без первоначального взноса;
  • Можно досрочно погасить задолженность без штрафных санкций;
  • Удобная система оформления заявки.

Минусы:

  • Ограниченный список городов, где можно оформить ипотеку;
  • Банк предусматривает надбавки к процентам по ипотеке при несоблюдении заемщиком ряда условий.

Возможные причины отказа

Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке и плюсы процедуры

Финучреждения, независимо от юрисдикции, имеют индивидуальные категории предоставления кредитования. И критерием для отказа в этих заведениях служит собственная политика. Их можно объединить, как самые распространенные для всех:

  • характер деятельности соискателя – обычно исключаются люди, принадлежащие к рискованным видам трудовой деятельности;
  • наличие просрочек по некрупным платежам (штрафы, коммуналка, налоги);
  • частые сделки по недвижимости;
  • возрастные критерии;
  • наличие судимости или подследственность.

Если банкиры отказывают во взаимодействии, то следует спокойно оценить критерии этого отказа и выявить слабые места в своей истории. По возможности исключить эти моменты и провести повторную попытку. Как правило, одним из способов добиться справедливости является подача жалобы на банк, но шансы на успех этого действия минимальны.

Целесообразнее обратиться в другое финучреждение. Но следует помнить, что на основании, специализированных программ, банки имеют возможность для оценки потенциального клиента. На основании этих данных оформляется кредитная история о добросовестности соискателя в осуществлении выплат.

Рефинансирование требует взвешенного решения от гражданина. Финансовые аналитики рекомендуют проводить это действие, так как определяют его – как выгодное, но при этом тщательно взвесив все плюсы и недостатки в соответствии с личной финансовой ситуацией.

В получении кредита может быть отказано

Как рефинансировать ипотеку в Сургутнефтегазбанке

Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке выполняется по программе «Альтернативный – недвижимость». Она разработана с учетом потребностей ипотечных заемщиков. Ее особенность – длительный срок кредитования. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется по его желанию. Выдается с обеспечением, в качестве которого выступает недвижимое имущество. Обязательна страховка объекта залога.

процентная ставка – от 9.5%;

срок кредитования – до 30 лет;

сумма кредита – до 8 млн рублей.

Процентная ставка увеличивается на 1% при отсутствии личного страхования заемщика. Также необходимо в обязательном порядке подтвердить, что кредит в другом банке погашен. Для этого заемщику дается 62 дня, в течение которых действует ставка выше на 1%. После предоставления подтверждающих документов она снижается. Если же подтверждения не будет по истечении 62 дней, банк оставляет за собой право увеличить ставку по кредиту на 5%.

В Сургутнефтегазбанке действует еще одна программа – кредит «Альтернативный». Она предназначена для перекредитования потребительских займов, но ей можно воспользоваться и для погашения ипотеки. Ставка по такому кредиту выше и зависит от срока кредитования, категории заемщиков, но зачастую она ниже, чем процентная ставка по ипотеке в другом банке.

сумма кредита – до 750 тыс. рублей;

процентная ставка – от 13%;

Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке и плюсы процедуры

максимальный срок – до 10 лет.

Несмотря на то, что сумма и срок по этой программе значительно ниже, для ряда заемщиков она может представлять интерес, так как не требует залога. Это значит, что при таком перекредитовании с ипотечной недвижимости будет снято обременение и она станет доступна для продажи, обмена или других операций.

Сургутнефтегазбанк также может рефинансировать собственный кредит – для этого клиенту необходимо прийти в офис банка и написать заявление на пересмотр ставки по действующему кредиту. Из документов понадобится справка о доходах и копия трудовой книжки, сведения о других кредитах (если есть). Банк может отказать в услуге.

В 2018 году рефинансирование ипотечных ссуд в СНГБ проводится по программе «Альтернативный – недвижимость». Перекредитовать можно любой жилищный заем, оформленный в стороннем кредитном учреждении, объектом залога по которому выступает жилая недвижимость.

Перекредитование — это удобное решение вопросов, которые возникли в результате осваивания средств, полученных от банка. Многие финучреждения имеют такие программы, но их предложения разняться. Перед принятием решения о взаимодействии с банкирами правильнее изучить предложенные условия и подобрать оптимально выгодный вариант.

Рефинансирование ипотеки в СНГБ реализуется программой «Альтернативный», которой предусмотрено закрытие потребительского займа, а продуктом «Альтернативный-недвижимость» — погашение ипотеки.

Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке и плюсы процедуры

При разработке банковские аналитики изучили потребности заемщиков и приблизили условия к обоюдовыгодным для сторон. Основные характеристики предложений банка представлены в таблице.

*при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1%;

**зависит от продолжительности отношений с банком, наличия зарплатного счета в Сургутнефтегазбанке, и отсутствия бумаг, подтверждающих цель займа.

Обязательным условием в обоих продуктах является подтверждение о закрытии кредита в другом финучреждении. Для этого клиенту предоставляется 62 дня. Соискатель заинтересован в скором аннулировании соглашения в ином заведении, так как в течение времени на предоставление подтверждения данного процесса, действует повышенная на 1% ставка.

Для оформления кредита в СНГБ с целью погашения другого иного займа необходимо соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • наличие трудового стажа не менее полугода;
  • наличие заработной платы свыше 15 тыс. рублей.

К недвижимости при работе с предложением «Альтернативный-недвижимость» предъявляются отдельные условия:

  1. Дата ввода в эксплуатацию предмета кредитования не ранее 40 лет назад.
  2. Жилище находится в регионе присутствия любого отделения офиса СНГБ.
  3. Капитальные конструкции объекта выполнены не из дерева.
  4. Дом официально не признан аварийным и не подлежит сносу.

Начало деятельности Сургутнефтегазбанка относится еще к 1965 году, когда в Сургуте открыли отделение Тюменской конторы Стройбанка СССР. Затем после многих преобразований, с сентября 2016 года банк приобрел современную форму и название.

Сейчас Сургутнефтегазбанк является дочерней финансовой структурой крупнейшей нефтегазодобывающей компании РФ – Сургутнефтегаза. Ключевыми направлениями работы кредитной организации являются:

  • оформление банковских карт;
  • размещение средств населения во вкладах;
  • авто-, потребительское и ипотечное кредитование;
  • РКО;
  • брокерское обслуживание;
  • депозиты юрлицам;
  • эквайринг;
  • зарплатные проекты;
  • депозитарий;
  • ИИС и др.

Рейтинговые позиции Сургутнефтегазбанка:

  • 39 место – по объему активов;
  • 65 место – по размеру кредитного портфеля;
  • 54 место – по объему привлеченных средств частных клиентов.

Эксперт РА присвоило банку умеренно высокий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости ruА .

Кредит позволяет не откладывать на потом приобретение желаемых вещей, а пользоваться ими уже сейчас. До того, как будет накоплена необходимая для их приобретения сумма. Естественно, за это, как и за любые блага необходимо платить. За то, что вы пользуетесь деньгами банка, банк желает получить вознаграждение, что вполне закономерно.

Однако, у разных банков разные запросы. Один может просить 15% от общей суммы, а другой, например, 10%. В идеале до того, как принимать решение, нужно изучить все предложения и выбрать самое выгодное. Реальность же такова, что на это может не найтись сил или времени. А потом, когда кредит уже надо платить, оказывается, что в соседнем банке условия гораздо выгоднее. Это, с одной стороны обидно. А с другой стороны – путь к сокращению расходов.

Свойства продукта«Альтернативный»«Альтернативный-недвижимость»
Осуществление страхования жизни и здоровья клиента По желанию клиента * Обязательна страховка только залогового объекта
Срок До 10 лет До 30 лет
Максимальная сумма 750 тыс. руб До 8 млн. руб
Процентная ставка (средняя) 16 ** 9.5
Сургутнефтегазбанк представляет возможность проведения рефинансирования ипотеки
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector