Универсальные условия оформления ипотеки в АК Барс Банке: 5 основных программ финансирования

Ипотека в АК Барсе : условия и процентные ставки, рефинансирование, как рассчитать

Рефинансирование ипотечного кредитования пользуется спросом у клиентов банковских организаций благодаря улучшению базовых условий и снижению процентной ставки ежемесячных платежей. Такое предложение выгодно не только для заемщика, но и для самого банка, благодаря привлечению потенциальных клиентов на долгосрочную основу.

Ипотека АК БАРС Банк разрабатывалась длительное время квалифицированными сотрудниками аналитического центра, которые выявили недостатки прямых конкурентов и исправили их в современной линейке тарифных планов. Более подробно ознакомиться с такими решениями можно на соответствующей странице официального сайта.

Если вы до этого воспользовались услугами стороннего банка, современная коммерческая организация способна улучшить ваши условия и перекупить всю сумму займа в российских рублях. Для этого необходимо предварительно ознакомиться с действующими условиями, тарифной ставкой и списком необходимой для предварительной подготовки документации.

Оформив рефинансирование через Ак Барс Банк, можно существенно сэкономить. К примеру, если остаток долга составляет 2,3 млн рублей, а выплачивать ипотеку нужно еще 13 лет, то при текущей ставке в 14% нужно платить по 32 088 р. в месяц. Если оформить рефинансирование в Ак Барс Банке под 9,1%, то ежемесячный платеж будет уменьшен до 25 195 р. Каждый месяц экономия составит 6 893 р.

Чтобы брать ипотеку в АК Барс Банке заёмщику следует посетить любое его отделение и подать запрос на выдачу ему ипотеки. Сделать это можно на банковском бланке, подготовленном специально для этого случая.

Заявление должно сопровождаться заполненной анкетой, содержащей сведения о получателе и его паспортные данные.

После проверке в банке направленной на рассмотрение информации выносится вердикт, о котором извещают клиента.

Оформить ипотечную ссуду в банке можно ещё, сделав заявку на получение ссуды на его официальном сайте.

Сопроводить заявку следует опросной анкетой в электронном виде, которая будет содержать всю основную информацию о заёмщике для банковских служащих.

Получив от банка положительный вердикт, заёмщик может окончить оформление кредита в его офисе.

Рефинансирование ипотеки проводится банком на таких условиях:

  • новая кредитная сумма выдаётся на сроки до 20 лет;
  • заёмщик должен подтвердить документально свою платежеспособность;
  • объём нового займа определяется в интервале от 380 000 до 13 000 000 рублей;

  • по сделкам определяются процентные ставки до 18% годовых;
  • при оформлении рефинансирования ипотечного кредита внесение начального взноса не требуется.

Условия получения ипотеки в Ак Барс Банке

Ак Барс Банк предоставляет ипотеку на вторичку и на квартиры в новых домах. Молодые семьи с детьми и ряд других категорий клиентов могут получить специальные условия кредитования за счет господдержки. В залог оформляется покупаемая недвижимость.

Обязательным условием оформления ипотеки является страхование жилья от рисков повреждения или утраты. А страхование жизни можно подключить при желании.

Предложения по кредитам

Разработкой и реализацией этих программ занимается созданная на базе данного банка компания «АК Барс Ипотека». Каждый предлагаемый ею жилкредит имеет свои условия оформления. Однако существуют и общие характеристики ипотечных займов:

  • Ссуда выдаётся только в рублях.
  • Размер ставки стартует с отметки 12,3%.
  • Сумма кредита:
  • минимальная – 100 тыс. руб.;
  • максимальная – 10 млн руб. Впрочем, этот параметр ограничен уровнем платежеспособности претендента на ипотечную ссуду.
  • Сроки кредитования – от 6 месяцев до 25 лет.

    Допускается досрочное погашение долгосрочного жилкредита – в любое время без комиссий и ограничений по сумме.

  • Размер первоначального взноса – от 20%.
  • Конкретное значение процентной ставки увеличивается на 1п.п. при отказе заёмщика от приобретения полиса страхования своей платежеспособности и жизни.

Универсальные условия оформления ипотеки в АК Барс Банке: 5 основных программ финансирования

Сегодня «АК Барс» предлагает своим клиентам 7 кредитных продуктов. Значения их основных параметров вы найдёте в таблице.

Программа Цель кредитования Срок действия договора Ставка, % Первоначальный взнос, %
«Перспектива» Строящаяся жилая недвижимость До 25 лет 12.3 20-70
«Мегаполис» Готовая жилая недвижимость До 25 лет 12.6 20-70
«Перспектива плюс» Строящаяся жилая недвижимость До 25 лет 13.1 20-70
«Комфорт» Готовая жилая недвижимость и земельный участок До 25 лет 13.1 20-70
«АК Барс Бизнес» Коммерческая недвижимость До 10 лет 16 40-70
«Рефинансирование ипотечных кредитов» Строящаяся и готовая жилая недвижимость До 25 лет 16 ______________
«Материнский капитал» Готовая жилая недвижимость и земельный участок До 6 месяцев 17 От 10

Следует отметить, что ипотека в «АК Барс» под материнский капитал предоставляется по двум из вышеуказанных программ – «Мегаполис» и «АК БАРС Комфорт». Направлять эти средства можно на частичную либо полную оплату первоначального взноса. Кроме того, на страницах сайта банка, описывающих эти программы, присутствуют некоторые детали.

Продолжая разговор об ипотеке с господдержкой, следует отметить, что свою основную задачу – стимулирование объёмов строительства жилья – она выполнила. Вместе с тем её отмена привела к негативным последствиям. Если сопоставить значения таких показателей, как количество долгосрочных жилкредитов и их суммарный объём за первые 2 месяца 2016 и 2017 годов, Центробанк зафиксировал их снижение на 16,6% и 14,7% соответственно.

И хотя с 1 марта 2016 года ипотека с господдержкой была перезапущена, «АК Барс» банк объявил о своих планах по увеличению базовой процентной ставки на 0,2 п.п. по этой программе. В том же месяце значение этого показателя достигло отметки 12% годовых. Однако из-за острой конкуренции в данном сегменте финансового рынка начал, по всей видимости, наблюдаться отток клиентов. Поэтому уже в октябре того же 2016 года ставка по этой программе уменьшилась до прежних 11,8%.

Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка Вы можете воспользоваться Программой лояльностипо предоставлению скидок добросовестным клиентам и держателям «зарплатной» карты Банка.

Выгодные условия кредитования и удобные кредитные программы для приобретения любого вида жилья. Банк сотрудничает с ведущими строительными компаниями — это обеспечивает широкий выбор квартир и домов.

Процедура получения кредита в «АК БАРС» Банке прозрачна и гарантирует юридическую чистоту приобретаемого жилья и всех сопутствующих сделок.

  • Минимальный первоначальный взнос — от 10%
  • Длительный срок кредитования – от 20 лет
  • Предоставление кредита в день сделки
  • Широкий спектр приобретаемой недвижимости
  • Отсутствие комиссий
  • Предоставление кредитов на приобретение:
    • готовых квартир и коттеджей;
    • строящихся квартир;
    • нежилой (коммерческой) недвижимости

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ВОЗМОЖНОСТИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

ВСЕ КОПИИ ДОКУМЕНТОВ ПРИНИМАЮТСЯ ПРИ ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ОРИГИНАЛА

  1. Копия паспорта. Если Клиент состоит в браке также необходимо предоставить копию паспорта супруги/га. Необходимо предоставить копии страниц:
    • фото;
    • дата и место выдачи;
    • адрес регистрации (если в паспорте отсутствует отметка о регистрации по месту жительства / месту пребывания, тогда необходимо предоставить копию Свидетельства о временной регистрации по месту пребывания);
    • семейное положение;
    • дети;
    • воинская обязанность (для мужчин);
    • сведения о ранее выданных паспортах
  2. Копия ИНН (при наличии).
  3. Копия военного билета (обязательно для мужчин, не достигших 27 лет)
  4. Копия свидетельства о браке/разводе (в случае, если Клиент состоит, либо состоял в браке
  5. Копии свидетельств о рождении детей либо копии паспортов детей, при наличии детей в возрасте до 18 лет
  6. Документы, подтверждающие доходы для лиц, работающих по найму должны быть подписаны уполномоченным лицом организации не более чем за 1 (один) календарный месяц до даты предоставления в Банк
    В качестве указанных документов могут выступать:
    • справка о доходах с места работы, подписанная руководителем организации и главным бухгалтером и заверенная печатью организации, за последние 6 месяцев (оформляется в соответствии с Приложением № 17);
    • или

    • справка 2-НДФЛ (бухгалтерская форма о зарплате – оформляется в бухгалтерии организации – работодателя), включающая полученные доходы за последние 6 месяцев.
  7. Документы, подтверждающие доходы пенсионеров:
    • справка из территориального органа Пенсионного фонда (в случае назначения пенсии по старости);
    • или

    • справка из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств (в случае назначения пенсии за выслугу лет)
  8. Документы, подтверждающие доходы для лиц, работающих как индивидуальные предприниматели:
    • копии одной из следующих налоговых деклараций: налоговая декларация по налогу на прибыль организаций/ налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности/ налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения/ налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу уплате вмененного налога (за последние 2 квартала);
    • копии платежных поручений по уплате налога в соответствии с предоставляемыми декларациями (за последние 2 квартала);
    • копии свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя;
    • копии лицензии (если деятельность подлежит лицензированию).
  9. При наличии субсидий со стороны субъекта РФ – документы, гарантирующие субсидирование (например, в виде договора с администрацией).
  10. Копия нотариально удостоверенного Согласия супруги/га, (предоставляется в случае, если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого Предмета ипотеки и при этом состоит в зарегистрированном браке, а супруг Заемщика не участвует в Ипотечной сделке в качестве Заемщика и/или Залогодателя);
  11. Копия государственного сертификата на материнский (семейный) капитал (предоставляется при ипотечном кредитовании с использованием средств материнского (семейного) капитала);
  12. Справка из Пенсионного Фонда РФ о размерах остатка средств материнского (семейного) капитала (предоставляется при ипотечном кредитовании с использованием средств материнского (семейного) капитала).


Перечень документов по Объекту недвижимости
В случае, если предметом залога выступает объект вторичного рынка недвижимости:

  1. Копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости (Копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости; по объекту недвижимости, права на который возникли до 01.01.2000 г., — подтверждающий права собственности на такой объект документ (справка, свидетельство, выписка удостоверение и.т.д.), выданный органом, осуществившим регистрацию права до 01.01.2000 г., давностью не более 1 месяца со дня выдачи;)
  2. Копия документа, на основании которого выдано свидетельство;
  3. Копия кадастрового паспорта либо технического паспорта, выданного до 01.03.2008г. (срок не ограничен).
  4. Выписка из домовой книги по объекту недвижимости (оригинал), (действительна – 1 месяц).
  5. Копия финансово-лицевого счета на объект недвижимости (об отсутствии задолженности по коммунальным платежам) (в случае залога имеющегося в собственности Клиента и/или третьих лиц Объекта недвижимости).
  6. Копии паспортов всех собственников объекта недвижимости (страницы – фото, дата и место выдачи, прописка, семейное положение, дети); копия ИНН (при наличии);
  7. Справка БТИ, в случае наличия разночтений в площади жилого помещения в техническом (кадастровом) паспорте и свидетельстве о праве собственности);
  8. Документ, подтверждающий оплату Объекта недвижимости (представление такого документа не требуется, если со дня приобретения Объекта недвижимости истекли сроки исковой давности, а также при наличии в договоре купли-продажи, участия в долевом строительстве либо ином договоре приобретения Объекта недвижимости указания на исполнение обязательств по оплате Объекта недвижимости на момент подписания договора);
  9. Выписка из ЕГРП – оригинал, давностью не более 10 календарных дней со дня выдачи (ввиду чего представлять ее необходимо в день совершения Ипотечной сделки»;
  10. Копия нотариально удостоверенного согласия супруга – необходимо в следующих случаях:
    • в случае совершения сделок с недвижимостью, являющейся общей совместной собственностью супругов, если супруг не указан в качестве собственника в правоустанавливающих документах;
    • в случае заключения договора купли-продажи жилой недвижимости (на стороне покупателя), если супруг не указан в качестве стороны по договору;
  11. Согласие органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи и на ипотеку объекта недвижимости – необходимо в следующих случаях:
    • в случае если предметом залога выступает приобретаемый объект недвижимости и одним из его собственников является несовершеннолетний (на стороне продавца) или будет являться несовершеннолетний (на стороне покупателя), а также, если в передаваемом в ипотеку объекте недвижимости по данным выписки из домовой книги проживают несовершеннолетние дети или находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного объекта недвижимости, либо оставшиеся без родительского обеспечения несовершеннолетние челны семьи собственника;
    • в случае если предметом залога выступает имеющееся у Клиента Жилое помещение и несовершеннолетний ребенок является одним из его собственников либо по данным выписки из домой книги проживает в данном объекте недвижимости; а также в случае, если в передаваемом в ипотеку объекте недвижимости проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного объекта недвижимости либо оставшиеся без родительского обеспечения несовершеннолетние челны семьи собственника.
  12. Отчет об оценке рыночной стоимости Объекта недвижимости
  1. Копии правоустанавливающих документов на земельный участок (Копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости; по объекту недвижимости, права на который возникли до 01.01.2000 г., — подтверждающий права собственности на такой объект документ (справка, свидетельство, выписка удостоверение и.т.д.), выданный органом, осуществившим регистрацию права до 01.01.2000 г., давностью не более 1 месяца со дня выдачи;)
  2. Копия документа, на основании которого выдано свидетельство;
  3. Копия кадастрового паспорта либо кадастрового плана земельного участка, выданного до 01.03.2008г.;
  4. Копии паспортов всех собственников объекта недвижимости (страницы – фото, дата и место выдачи, прописка, семейное положение, дети); копия ИНН (при наличии);
  5. Документ, подтверждающий оплату Объекта недвижимости (представление такого документа не требуется, если со дня приобретения Объекта недвижимости истекли сроки исковой давности, а также при наличии в договоре купли-продажи, участия в долевом строительстве либо ином договоре приобретения Объекта недвижимости указания на исполнение обязательств по оплате Объекта недвижимости на момент подписания договора);
  6. Выписка из ЕГРП – оригинал, давностью не более 10 дней со дня выдачи, ввиду чего представлять ее необходимо в день совершения Ипотечной сделки;
  7. Нотариально удостоверенное согласие супруга – необходимо в следующих случаях:
    • в случае совершения сделок с недвижимостью, являющейся общей совместной собственностью супругов, если супруг не указан в качестве собственника в правоустанавливающих документах;
    • в случае заключения договора купли-продажи жилой недвижимости (на стороне покупателя), если супруг не указан в качестве стороны по договору;
  8. Согласие органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи и на ипотеку земельного участка – необходимо в следующих случаях:
    • в случае если предметом залога выступает приобретаемый объект недвижимости и одним из его собственников является несовершеннолетний (на стороне продавца) или будет являться несовершеннолетний (на стороне покупателя);
    • в случае если предметом залога выступает имеющийся у Клиента объект недвижимости и несовершеннолетний ребенок является одним из его собственников.

Процентные ставки

Приобретение собственного жилья – это важнейший аспект жизни каждого современного человека. Если посчитать стоимость аренды квартиры в крупном городе и сопоставить с выплатами по ипотечному кредиту, то сразу станет отчетливо понятно, что второе – предпочтительнее и выгоднее.

Ипотека в «АК Барс» банке на сегодняшний день является одним из самых прогрессивных предложений на российском финансовом рынке.

Начальная процентная ставка от 9,5 % годовых с минимальными требованиями к потенциальным заёмщикам делают предлагаемые условия максимально доступными для широкого круга потребителей.

Начать обзор стоит с того, что «Ак Барс» бан предлагает потенциальным покупателям недвижимости разные программы, максимально подходящие под разные индивидуальные условия. Здесь можно найти продукты как для молодой семьи, так и для социально не обеспеченных слоев населения. Если разбирать их по категориям, то можно подобрать максимально выгодные условия.

Условия кредитования по ипотечных договорам в «АК Барс» банке не сильно отличаются от разработанных государством стандартов. Они заключаются в следующем:

  • заемщик должен иметь постоянное место трудоустройства и стаж не менее 6-ти месяцев;
  • совокупный доход должен полностью покрывать все обязательные траты семьи, включая будущие взносы по ипотеке;
  • жилье может быть вторичным или располагаться в новостройке (в том числе и в строящемся многоквартирном доме);
  • минимальная сумма кредитования – 300 000 рублей;
  • максимальный срок предоставления заемных средств – 25 лет;
  • есть возможность использования частично материнского сертификата федерального и регионального значения;
  • обязательное страхование жизни, здоровья и трудоспособности;
  • страхование жилья.

Предлагаемые процентные ставки зависят от срока ипотеки в «АК Барс» банке, возраста заемщика, варианта приобретения жилья и некоторых других факторов.

Если проводить расчеты в других банках, то условия, предлагаемые для ипотечного кредита в «АК Барс» банке, будет намного выгоднее для молодой семьи.

Конечная сумма ипотечного кредита может быть пересчитана в зависимости от первоначального взноса (он составляет 230 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости) и дохода заёмщика.

Минимальные проценты по ипотеке в «АК Барс» банке предоставляются на вторичное жилье, но только в том случае, если квартира подходит под условия. Заявка оформляется онлайн на официальном сайте и уже вскоре после отправки анкеты состоится телефонный разговор со специалистом. В ходе беседы можно будет уточнить все сложные и непонятные моменты.

https://www.youtube.com/watch?v=FMCK2MAM0-8

Ипотечный калькулятор «АК Барс» банка позволяет провести расчет всех параметров будущего кредита в онлайн режиме. Перейдите на официальный сайт кредитного учреждения. Там необходимо найти страницу с калькулятором. В форму вбивайте сумму кредита, срок кредитования, стоимость квартиры, размер первоначального взноса.

При правильном введении всех данных можно рассчитать параметры будущего ипотечного кредита.  Но необходимо понимать, что полученные сведения будут не более чем публичной офертой. В будущем договоре эти данные могут быть изменены.

Предполагаемые условия ипотеки в «АК Барс» банке учитывают множество факторов. Стандартное предложение в 9,5% может быть пересмотрено в том случае, если потенциальный заемщик не может предоставить полный пакет документов.

Требуется не только копия трудовой книжки и справка о доходах за последние 6-ть месяцев. Важно предоставить сведения о составе семьи, доходе супруга и других членов семьи (если есть). Нужно показать банку, что вы платежеспособная семья.

Для этого можно приложить документы, подтверждающие ваше право собственности на различное движимое и недвижимое имущество.

Погашение предоставленного ипотечного кредита в «АК Барс» банке возможно только с помощью внесения аннуитетных (равных) платежей. В их состав включается сразу и тело основного долга и насчитанные за весь срок использования заемных средств проценты.

Ипотека «АК Барс» банка доступна для покупки жилья во многих городах Российской Федерации. Всего в списке насчитывается более 40-ка населенных пунктов с разным количеством населения. Многие располагаются на территории республики Татарстан: Альметьевск, Нижнекамск, Набережные Челны, Казань и т.д.

Также в списке присутствуют Барнаул, Великий Новгород, Дзержинск, Екатеринбург, Златоуст, Ижевск, Йошкар-Ола, Киров, Пермь, Краснодар, Красноярск, Магнитогорск, Миасс, Уфа, Москва, Нижний Новгород, Стерлитамак, Новосибирск, Новочебоксарск. Полный список можно увидеть на официальном сайте кредитного учреждения.

Минимальная сумма доступного выкупа для кредита – 500 тысяч рублей, максимальный предел ограничивается платежеспособностью заемщика. Для этого будет необходимо представить некоторые документы. Дополнительное изучение кредитной истории – необходимая процедура, которая также сможет повлиять на принятие решения.

Базовая процентная ставка 11.9%, она может изменяться в зависимости от рассмотрения индивидуального предложения как в меньшую, так и большую сторону. Проценты рассчитываются с учетом суммы и срока кредита, стоимости залогового жилья, наличия страхового соглашения, действующих акционных предложений и первоначального взноса.

Рассматривая предложение ипотеки АК БАРС Банка, отзывы клиентов носят преимущественно положительный характер. Отмечается отсутствие «подводных» камней, низкий процент, частые акционные предложение и скидки на дополнительные услуги. Наличие пользовательской панели управления и ее мобильной версии упрощает управление банковскими предложениями.

ПАО «АК Барс» банк – это многопрофильное кредитно-финансовое учреждение, оказывающее розничные и корпоративные виды услуг. На сегодняшний день по всей территории России встречается множество филиалов и отделений этого акционерного коммерческого банка. Среди всех предоставленных банковских программ имеется и ипотечное кредитование на покупку строящейся недвижимости, готовой квартиры, жилья в новостройке.

Оформление ипотеки – быстрый способ получить собственную жилую площадь, при отсутствии всей суммы, требуемой для оплаты. В «АК Барс» банке представлено несколько видов ипотечных кредитов, которые рассчитаны на разный тип недвижимости и финансовую возможность заемщика.

Программа «Комфорт»

Ипотечный продукт предполагает покупку готового жилого дома или таунхауса с участком земли, в том числе блокированной застройки, отдельного земельного участка на вторичном рынке недвижимости. Минимальный кредитный лимит составляет 500 тыс. рублей, максимальный банк определяет по платежеспособности заемщика.

Процентная ставка зависит от доли первого взноса:

  • Если сумма первоначального платежа составит 20–40%, переплата будет равна 13% годовых.
  • При оплате от 40 до 80% от стоимости жилья в виде начального взноса, ставка снизится до 12,8%.

от 500 тысяч рублей*

от 12 месяцев до 25 лет

* — мах сумма кредита определяется банком индивидуально

Период погашения ипотечного долга не превышает 25 лет, минимальный срок – 12 месяцев.

Ипотека «Мегаполис»

Еще одна программа банка, которая позволит заемщику купить жилую площадь на вторичном рынке. Объектом финансирования может стать квартира в многоквартирном доме. Лимиты банк оставил те же, что при покупке дома: от 500 тыс. рублей. Изменена ставка по кредиту:

  • первый взнос от 10 до 20% – ставка 12,4%;
  • при оплате 20–40% – 11,1% годовых;
  • если внести от 40 до 80% переплата снизится до 10,8%.

Срок возврата заемных средств стандартен для банка – от 12 месяцев, максимальный не превышает 25 лет. В качестве залога передается приобретаемое жилье.

Получить заемные средства можно на покупку строящейся недвижимости у аккредитованных застройщиков либо по договору уступки прав требований в домах, введенных в эксплуатацию. Процентные ставки, в зависимости от размера первого взноса, составят:

  • 10–20% – 12,1% годовых;
  • 20–40% – 10,8% годовых;
  • 40–80% – 10,5% годовых.

* — кредит предполагает покупку строящейся недвижимости у аккредитованных застройщиков

Прочие параметры кредита:

  • Сумма по ипотечному договору от 500 тыс. рублей, максимальная ограничена финансовыми возможностями заемщика.
  • Срок от 1 до 25 лет.
  • Залог на период строительства: права требования по договору долевого участия/уступка прав, при необходимости – поручительство юридического лица. Когда право на владение собственностью будет оформлено, кредитуемая жилая площадь передается банку в качестве обеспечения.

Это ипотечный кредит для молодой семьи с двумя или более детьми, имеющей сертификат. С использованием материнского капитала банк дает возможность приобрести:

  1. Квартиру в многоквартирном доме.
  2. Комнату в отдельной или коммунальной квартире, в домах «коридорной системы» или блочных секций. При этом в коммунальной квартире или помещении блочного типа всего должно быть не более 5 комнат.
  3. Покупка жилого дома, в том числе здания с земельным участком.

min 100 тысяч рублей мах — сумма МСК

* — ставка является фиксиролванной

Минимальная сумма по ипотеке с господдержкой составит 100 тыс. рублей, максимальный срок выплаты кредита – до 6 месяцев. Размер первого взноса от 10%, процентная ставка фиксированная – 17% годовых. Приобретаемая площадь переходит в залог банку до полного погашения кредита, на него в обязательно порядке оформляется имущественное страхование.

Если средства банка будут направлены на покупку и неотделимые улучшения либо капремонт объекта, минимальная сумма приобретения по ипотечному договору должна быть более 1 млн рублей.

Процентная ставка любой из программ банка может корректироваться:

  • -1% если оформить договор добровольного страхования жизни и здоровья.
  • 1% для заемщиков в статусе ИП и владельцев бизнеса.
  • -0,3% при наличии ипотечного сертификата. При внесении взноса свыше 50% банк рассмотрит возможность выдачи сертификата, позволяющего не подтверждать доход до подачи документов на недвижимость и получить скидку к ставке. Предложение не действует для заемщиков в статусе ИП или собственников бизнеса.
  • -0,3% для сотрудников банка со стажем от 3 месяцев, а также для заемщиков – клиентов «АК Барс», не имеющих отношение к бизнесу и предпринимательской деятельности: оформивших ипотеку у партнеров банка*; на объект недвижимости, которая является собственным проектом банка и принадлежит одной из дочерних организаций; если имущество было передано в счет дефолтного ипотечного займа. Применяется только для недвижимости вторичного рынка.
Название программы Сумма Первоначальный взнос Ставка
Мегаполис от 500 тыс. руб., максимальная сумма — не ограничена (для ИП и владельцев бизнеса — до 15 млн руб.) от 10% от 8,9%
Перспектива
Апартаменты от 20% от 9,5%
Комфорт от 10,3
Ипотека с господдержкой до 8 млн руб. в МСК и СПБ или до 3 млн руб. — в остальных регионах от 20% от 6%
Ак Барс Бизнес до 10 млн руб. от 30% от 12,5%
Рефинансирование минимум — 500 тыс. руб., максимум — не ограничен (для ИП и владельцев бизнеса — до 15 млн руб.) не предусмотрен от 9,1%

Ипотека в Ак Барс Банке на вторичное жильё

Ипотека банка Ак Барс на вторичное жильё имеет такие условия:

  • сумма займа определяется в интервале от 250 000 до 12 000 000 рублей;
  • ставка имеет границы от 12 до 17% годовых;
  • заёмщик помещает сумму залога по сделке в объёме до 15% стоимости жилья;

  • выдаётся ссуда на сроки от пяти до 15 лет;
  • заёмщик должен застраховать приобретаемое вторичное жилья.

АК Барс Банк Ипотека – калькулятор расчета платежей

Отдельное внимание АК БАРС Банка было уделено разработке конкурентоспособных виртуальных сервисов, среди которых можно отметить функциональный калькулятор. Перейдя на соответствующую страницу официального сайта, вам будет предложено выбрать тарифное предложение или самостоятельно заполнить формы. Указав необходимые данные, система в автоматическом режиме произведет расчеты и выведет информацию на экран. Стандартные средства позволяют всего за несколько нажатий экспортировать результат в виде таблицы и послать его на печать.

В разделе «Ипотека» официального сайта Ак Барс Банка размещен кредитный калькулятор для расчета ежемесячных платежей и ставки. Для расчета необходимо указать следующие сведения:

  • тип приобретаемой недвижимости;
  • желаемый срок кредита;
  • стоимость покупаемого жилья;
  • размер первого взноса.

Без первоначального взноса

По желанию заёмщика им может быть оформлена в банке ипотека без предварительного взноса.

Условия сделки в данном случае будут следующими:

  • ипотека берётся в банке на период не более 10 лет;
  • ставка по подобным ссудам повышается до значений от 17 до 28% годовых;
  • заёмщику следует предоставить поручителя по сделке или внести дополнительный движимый или недвижимый залог;
  • недвижимость, оформляющаяся в ипотеку, становится собственностью банка при невозможности заёмщика платить по кредиту;

  • сумма подобного ипотечного займа составляет от 300 000 до 7 000 000 рублей.

Подобные сделки рискованны для банка и жесткие кредитные условия выдвигаются банком в целях соблюдения и защиты своих интересов.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Ак Барс Банке

Отправив онлайн-заявку с сайта Ак Барс Банка, можно ускорить оформление ипотеки и получить предварительное одобрение без посещения отделения.

В анкете нужно указать:

  • Ф.И.О, пол и дату рождения;
  • адрес проживания и регистрации;
  • сведения о стаже у текущего работодателя, заработке и количестве иждивенцев;
  • желаемые параметры ссуды;
  • данные о доп. доходах и сведения о регулярных расходах (алименты, аренда и т. п.);
  • контакты (телефон, email);
  • отделение банка для оформления ипотеки.

После принятия предварительного решения сотрудники Ак Барс Банка свяжутся с вами и проконсультируют относительно дальнейших действий.

Молодой семье

Молодые семьи имеют право на выдачу им ипотечного займа в банке в том случае, если возраст обоих супругов не превышает 35 лет.

Универсальные условия оформления ипотеки в АК Барс Банке: 5 основных программ финансирования

Среди прочих важных условий кредитования данного рода выделяются:

  • банк даёт ссуды на суммы до 15 000 000 рублей;
  • сроки выдачи ссуды определены до 30 лет;
  • заёмщики совершают начальный платёж в объёме 10% цены залогового объекта;
  • по ипотеке фиксируется ставка в 14% годовых;
  • устранение долга до срока возможно без побочных выплат со стороны заёмщиков;
  • обязательно документальное подтверждение пребывания молодых людей в законном браке;

  • при регистрации кредитного соглашения оба супруга должны представить удостоверяющие их личности документы.
Название кредита Ставка Сумма Срок Первый взнос
“Обеспечение жильем молодых семей в РТ” 14,5% от 100 000 1-20 лет от 10%

Ипотека «Молодая семья» в АК Барс банке 2017 года реализуется согласно условиям проекта «Жилище» в республике Татарстан, а также его подпрограммы по обеспечению жильем. Получить льготный кредит имеют право супруги и одинокие родители до 35 лет, имеющие жилищные сертификаты. Программа АК Барс банка предназначена для приобретения квартир на вторичном рынке.

Ипотечное кредитование для молодых семей в АК Барс банке производится на следующих условиях:

  • ставка – 14,5%;
  • первоначальный взнос – 10-90%;
  • срок – до 20 лет;
  • сумма – для покупки городской недвижимости – от 100 тыс. руб.; для покупки сельских квартир – от 30 тыс. руб.;
  • обеспечение – залог приобретаемого объекта;
  • страхование – утрата и повреждение квартиры.

Кредит «Молодая семья» в банке АК Барс предоставляется заемщикам, которые соответствуют следующим условиям:

  • наличие постоянной регистрации на территории Татарстана;
  • постоянная занятость (стаж на последней работе – от 3 мес., общий – от 6 мес.);
  • получение официальных доходов, которые позволяют обслуживать кредит.

Если заявка подается клиентом, состоящим в браке, банк учитывает зарплату обоих супругов. Семьи и одинокие родители вправе привлечь созаемщиков по кредиту. В рамках этой программы можно использовать субсидию материнский капитал.

Акции для молодых семей в АК Барс банке в настоящее время не проводятся. Получить кредит на льготных условиях могут участники зарплатных проектов, а также клиенты с положительной кредитной историей в банке. Для них предусмотрены специальные скидки по ставкам.

Как взять ипотеку молодой семьев банке АК Барс? Заемщикам необходимо пройти следующие этапы:

  • обратиться в офис банка, заполнить анкету и предоставить все необходимые документы;
  • дождаться рассмотрения заявки;
  • найти квартиру, которая соответствует нормативам по метражу и требованиям банка;
  • сдать документы на недвижимость;
  • заключить договор ипотечного займа, купли-продажи квартиры, ее залога и страхования.

Универсальные условия оформления ипотеки в АК Барс Банке: 5 основных программ финансирования

После этого банк подает документы в муниципалитет и получает средства субсидии на специальный счет.

Список документов для оформления ипотечного кредита включает в себя:

  • паспорт клиента и его супруга;
  • второе удостоверение;
  • св-во о браке (при наличии);
  • св-ва о рождении, усыновлении детей (при наличии);
  • жилищный сертификат;
  • справку о зарплате;
  • копию трудовой книжки, которая удостоверена печатью и подписью работодателя;
  • сертификат на материнский капитал.

Список для заключения сделки купли-продажи квартиры:

  • св-во собственности и другие документы, подтверждающие права продавца (договор купли-продажи, дарения и т.д.);
  • документы БТИ.

Ипотечный калькулятор банка АК Барс не предназначен для расчета ипотеки «Молодая семья». Сделать вычисления можно на других сайтах, которые предлагают универсальные сервисы.

Чтобы рассчитать ипотеку «Молодая семья», необходимо указать сумму, кредитный период, первоначальный взнос и величину дохода семьи. В результате можно узнать примерный размер переплаты и ежемесячного платежа.

Это поможет клиентам оценить условия программы и подобрать подходящий вариант получения заемных средств.

Где получить точный расчет по кредиту? Для этого необходимо обратиться за консультацией к специалистам банка. Они предоставят подробные вычисления и расскажут обо всех нюансах кредитования по программе «Молодая семья».

Достоинствами программы для молодых семей АК Барс банка являются:

  • единая процентная ставка по ипотеке, она не меняется в зависимости от других условий и действует весь период договора;
  • досрочное погашение кредита допускается в любое время без ограничения по сумме;
  • возможность участия созаемщиков.

Подробности о том, как приобрести доступное жилье при помощи этой программы, можно получить в офисах банка и по телефонам клиентской поддержки.

Как получить ипотеку в Ак Барс Банке

Если Ак Барс Банк одобрил ипотеку, можно приступать к поиску подходящего жилья. Выбранную квартиру или дом нужно оценить в специализированной компании, имеющей соответствующие лицензии. Полученный акт оценки надо передать в банк на согласование.

Условия

Ак Барс Банк представляет на рынке множество программ данного рода кредитования.

Условия выдачи банком ссуд можно свести к следующим:

  • ипотечные ссуды банка оформляются только в рублях;
  • значение процентной ставки кредита отсчитывается от 11,5% годовых;
  • сроки кредитования в банке устанавливаются наибольшим сроком на 30 лет;
  • суммы такого кредитования отсчитываются от значения 300 000 рублей;
  • верхний предел суммы сделки определяется в соответствии с индивидуальными пожеланиями заёмщика и устанавливается в рамках программы кредитования, которую он выберет;
  • обязательно составление договора страхования жизни получателя займа;
  • при отказе заёмщика страховать свою жизнь процентная ставка увеличивается;
  • возраст кредитуемого субъекта берётся в рамках от 21 года до 70 лет;
  • ипотека выдаётся только трудоспособным гражданам;
  • заёмщик обязан подтвердить уровень своего дохода для того, чтобы банк оформил ему ипотеку;
  • выплата начального платежа при оформлении ипотеки обязательна, его объём составляет до 20% общей суммы ипотечного кредита.

Как оформить?

По двум документам

Для банка потенциальному клиенту необходимо подготовить два пакета документов. В первый входят бумаги на самого заемщика:

  1. Анкета-заявление на получение средств.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Военный билет (для мужчин призывного возраста).
  4. Водительские права, ИНН или СНИЛС (на выбор).
  5. Свидетельство о заключении либо расторжении брака (если брак действительный, то необходимо предъявить паспорт и письменное согласие мужа/жены).
  6. Пенсионное свидетельство (если заемщик пенсионного возраста).

При необходимости могут потребоваться документы, подтверждающие регистрацию (если она временная), брачный договор, определяющий раздельное владение собственностью, при наличии – свидетельство о смерти супруга.

Доходы заемщика за последние полгода подтверждаются справкой по форме банка, в свободной форме от работодателя или стандартным бланком 2НДФЛ. Зарплатным клиентам отчитываться о заработке не нужно, сотрудники самостоятельно сделают выписку по счету. Также кредитный специалист может оформить выписку по счету о наличии пенсии для заемщика-пенсионера, если средства поступают в «АК Барс» банк. Справка о ее размере из ПФР в этом случае не потребуется. В иных обстоятельствах ее необходимо заранее заказать и включить в пакет документов.

Если работодатель формируется справку на своем фирменном бланке, то она должна отражать не только доход заемщика, но и его паспортные данные, Ф.И.О., полные реквизиты организации, должность и дату трудоустройства.

В тех случаях, когда стаж клиента менее полугода, в справке должен быть отражен заработок за фактический период работы.

Подтверждение дополнительных заработков заемщика возможно:

  1. Алименты – справка по счету, куда поступают средства, и решение суда о начислении алиментов. Возможно предоставление в банк справки с работы лица, выплачивающего деньги в пользу будущего кредитополучателя.
  2. Доходы от аренды – налоговая декларация (копия 3-НДФЛ) и квитанции или платежные поручения, подтверждающие оплату налогового сбора за последний отчетный период, документы о праве на эту собственность, договор аренды.

Второй пакет – на недвижимость, он подается заемщиком в банк позже и состоит из документов на приобретаемый (залоговый) объект. Перечень включает свидетельство о регистрации права собственности на объект (квартиру, частный дом или земельный участок), и выписку из ЕГРН, давностью не больше 15 суток с момента ее получения. При этом банк может затребования иные бумаги в процессе рассмотрения кредитной заявки.

По двум документам ипотеку в банке могут получить только его постоянные заёмщики, не раз сотрудничавшие с банком в рамках его кредитных программ.

Ипотека назначается им на таких условиях:

  • кредитная сумма начинается от значения 300 000 рублей и не ограничивается;
  • документами, требующимися для выдачи ипотеки, являются паспорт гражданина и его код регистрации в налоговой;

  • сроки кредитования данной категории определяют от 5 до 20 лет;
  • по ссудам назначается процентная ставка до 17% годовых;
  • выдаются ссуды только в национальной валюте.

Для получения ипотеки в Ак Барс банке заёмщиком должны быть представлены такие документы:

  1. Заполненная заявочная анкета на выдачу ипотеки.
  2. Паспорт и копии всех его страниц.
  3. Ксерокопия кода регистрации в налоговой.
  4. Оригинал военного билета.
  5. Документы о семейном положении заёмщика.
  6. Справка о доходах гражданина по форме 2-НДФЛ.
  7. Заверенное у нотариуса согласие второго супруга на проведение сделки.

  8. Военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

При подаче заявки на ипотеку в Ак Барс Банке потребуется паспорт, СНИЛС, а также документы о доходах (справка с работы, выписка с зарплатного счета, копии налоговых деклараций и т. д.). Мужчины младше 27 лет должны подтвердить прохождение службы в армии с помощью военного билета.

Ипотека от «АК Барс» банка выдаётся по предоставлению следующих бумаг:

  • паспорта российского образца заёмщика и его супруги/а;
  • документа, подтверждающего, что претендент на долгосрочный жилкредит зарегистрирован по месту жительства (если регистрация временная);
  • свидетельства СНИЛС;
  • военного билета. Мужчины, не перешагнувшие возрастной рубеж 27 лет, предъявляют его обязательно. Однако это не распространяется на случай, если в паспорте клиента присутствует отметка о воинской обязанности;
  • свидетельства о браке или разводе (если есть);
  • документа, свидетельствующего о смерти супруги/а. Предоставляется в случае, когда клиент является вдовцом или вдовой;
  • брачного договора (если он указан в анкете-заявлении).
  • свидетельства о рождении детей либо паспорта детей – при наличии детей в возрасте до 18 лет.
  • документов, подтверждающих доходы – для лиц, работающих по найму. Бумаги должны быть подписаны уполномоченным лицом организации не более чем за 2 календарных месяца до даты представления в банк.
  • документов, подтверждающих иные источники доходов (при наличии).
  • нотариально удостоверенного согласия супруги/га, (предоставляется в случае, если по условиям ипотечной сделки заемщик является залогодателем приобретаемого предмета ипотеки и при этом состоит в зарегистрированном браке, а супруг заемщика не участвует в ипотечной сделке в качестве залогодателя).

Если в качестве обеспечения кредита выступает поручительство физического лица, поручитель предоставляет аналогичный пакет документов.

Требования

При покупке квартиры банк выдвигает следующие требования:

  • Отсутствуют ограничения (обременения) прав на него.
  • В помещении имеется собственный санузел.
  • Состоит на учете в органе государственной регистрации прав недвижимости.
  • Расположен в доме не барачного, возведен не из дерева (здание должно быть построено из цемента, железобетона, камня или кирпича) и находится не в подвальном этаже строения.
  • Подведено электричество.

Купить квартиру на вторичном рынке можно как у физического, так и у юридического лица. Если заемщиком приобретается еще недостроенная недвижимость, то застройщик и сам объект должны пройти процедуру аккредитации. Если здание, в котором расположена квартира, построено до 1956 года, то оно не должно находиться в аварийном состоянии или подлежать сносу.

Если это отдельно стоящий дом, то он должен находиться вблизи других жилых домов, в том числе многоквартирных, пригодных для постоянного проживания. К нему должна быть проложена подъездная дорога, обеспечивающая беспрепятственный доступ к земле и зданию независимо от времени года.

Процент износа недвижимости не может превышать 50% (или 40%, если при возведении стен была использована древесина). В доме должны быть все коммуникации: газ, электричество, холодное водоснабжение. Печное отопление не может являться основным источником тепла в помещении. Для только возведенных зданий отсутствие сантехники, отделки, подключения к коммуникациям допустимо.

Жилье не должно быть ветхим, иметь конструктивные дефекты. Фундамент таких строений должен соответствовать нормам и быть изготовленным из кирпича, цемента, камня или железобетона. Жилплощадь кредитуется банком вместе с участком.

Если заемщик приобретает участок земли, он должен пройти кадастровый учет, иметь зарегистрированное в ЕГРН право собственности. Также банк выдвигает следующие условия к недвижимости:

  • не входит в число исключенных из оборота либо ограничен в обороте;
  • имеет подъездные пути удовлетворительного состояния, которые можно использовать в любой сезон для беспрепятственного подъезда к участку;
  • границы земли определены и закреплены в документах;
  • проведено электричество;
  • имеется разрешение для дачного или жилого строительства на этой земле, ведения садоводства.

Дачный садовый дом должен иметь износ до 50% (до 40% при использовании дерева для строительства стен), находиться в удовлетворительном состоянии, быть пригодным для эксплуатации, достроенным, не иметь дефектов конструкции.

Банк обозначил, что в здании должно быть проведено электроснабжение (от УК или специализированной организации), вода, необходимо наличие подъездных дорожек, пригодных для проезда в любой сезон. Состав фундамента: кирпич, бетон, железобетон или камень. Обязательным является документальное определение границ участка (отражается в документах кадастрового учета).

Для получения одобрения заявки на предоставление ипотечного кредита заемщик должен обязательно иметь российское гражданство. Кроме этого, банком выдвигается еще ряд требований:

  1. Возрастной ценз: от 18 лет, максимальны – до 70 (на дату выплаты займа).
  2. Наличие у заемщика постоянной или временной регистрации в любом населенном пункте на территории России.
  3. Минимальный официальный стаж занятости на последнем месте трудоустройства – 3 месяца.
  4. Наличие контактного телефона (желательно иметь и сотовый, и городской номера).

В случае привлечения созаемщика (участвовать в получении кредита могут не более 4 лиц), то требования к нему выдвигаются идентичные.

Универсальные условия оформления ипотеки в АК Барс Банке: 5 основных программ финансирования

Обзавестись собственным жильем можно будет лишь при условии, что заемщик выполнит все поставленные перед ним требования:

  1. Возраст:
    1. 18 лет на момент получения кредита;
    2. 70 лет на момент полного погашения задолженности.
  2. Гражданство – Российская Федерация.
  3. Наличие регистрации в одном из регионов РФ (постоянна регистрация, или временная – не имеет значения).
  4. Наличие созаемщика – обязательное требование, но только в том случае, если основному заемщику-мужчине на момент получения займа меньше 27 лет.
  5. Трудовой стаж:
    1. 3 месяца – минимальный стаж на последнем (текущем) месте работы;
    2. 12 месяцев – минимальный стаж для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса.

В случае, если созаемщик, к примеру, супруг (-а) все же будет привлечен, он должен будет соответствовать идентичным требованиям, что и основной должник.

Ак Барс Банк предъявляет к заёмщику такие требования:

  1. Обязательно гражданство Российской Федерации.
  2. Обязательна регистрация на территории Российской Федерации, постоянная или временная.
  3. Стаж работы заёмщика на месте его последнего трудоустройства должен быть не менее трёх месяцев.
  4. Клиент должен быть в возрастных рамках от 21 года до 70 лет на момент получения ипотеки.

  5. Заёмщик обязан располагать постоянным источником дохода.
  6. Заёмщиком должно быть направлено заявление в банк на оформление ипотеки.
  7. Клиент обязан предъявить в банке все материалы по сделке.
  8. У заёмщика должна быть хорошая кредитная история.

Все предлагаемые «АК Барс» ипотечные программы предъявляют к потенциальному кредитополучателю ряд требований. Общими являются следующие:

  • Российское гражданство.
  • Наличие регистрации. Допускается не только постоянная, но и временная.
  • Возрастные ограничения:
    • не младше 18 лет на дату оформления ипотечного займа;
    • не старше 70 лет в день проведения последнего платежа по договору кредитования.
  • Продолжительность трудового стажа на текущем месте трудоустройства – от 3 месяцев.
  • Наличие постоянного источника дохода. Причём этот факт должен быть подтверждён на документальной основе.

Рассчитывать на одобрение ипотеки в Ак Барс Банке могут российские граждане старше 18 лет. При этом на момент окончания кредитного договора заемщику должно быть не больше 70 лет. Стаж в текущей организации должен быть не меньше 3 месяцев.

Строящуюся недвижимость можно приобретать исключительно у компаний, аккредитованных банком. Готовое жилье должно быть расположено в доме, который не признан аварийным и не включен в список зданий, подлежащих кап. ремонту. Недвижимость должна располагаться в городах присутствия Ак Барс Банка или в населенных пунктах, удаленных от них на расстояние не больше 100 км.

С господдержкой

Ипотека, предполагающая поддержку государством, выдаётся только лицам, документально подтверждающим собственную принадлежность к социальным слоям общества, которые имеют право на её оформление.

Универсальные условия оформления ипотеки в АК Барс Банке: 5 основных программ финансирования

Условия её такие:

  • ссуда оформляется на сумму до 14 000 000 рублей;
  • кредитные сроки составляют от трёх до 10 лет;
  • процентная ставка фиксируется в интервале от 13 до 16% годовых;
  • допускается оформление ипотеки после подачи заявления на её получение через интернет;

  • долг по займу может быть устранён при внесении его полной суммы до срока в какой угодно момент без комиссий.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические советы
Adblock detector